ఒప్పందంపై సంతకం చేయడానికి ముందు, రాబోయే ఓవర్‌పేమెంట్ మొత్తం మరియు రుణ ఆఫర్ కోసం ఖర్చుల గణన రకం గురించి అడగడం ఉత్తమం అని అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

ఒక వ్యక్తికి సుమారుగా రుణ చెల్లింపు షెడ్యూల్ను ఇస్తున్నప్పుడు, ఆర్థిక సంస్థలు, ఒక నియమం వలె, రుణంపై వడ్డీ ఎలా లెక్కించబడుతుందో వివరించవద్దు.

ఆర్టికల్ నావిగేషన్

వడ్డీ గణన పథకాలు ఏమిటి?

దాదాపు అందరూ ఆర్థిక సంస్థ నుండి డబ్బు తీసుకున్నారు. మరియు క్రెడిట్ ఫండ్స్‌ని ఉపయోగించడం కోసం ఆర్థిక సంస్థ వసూలు చేస్తుందనే విషయం వారికి బాగా తెలుసు.

ఇది బ్యాంకు లాభంలో గణనీయమైన వాటా కాబట్టి వేరే అవకాశం ఉండదు. ఆర్థిక సంస్థ నుండి రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు, ఈ లోన్ ఆఫర్‌కు ఏ వడ్డీ రేటు పథకం వర్తించబడుతుందో మీరు గుర్తించాలి.

వడ్డీ గణన కాలం వంటి భావన గురించి తెలుసుకోవడం ముఖ్యం. ఒక వ్యక్తి రుణ ఒప్పందంపై సంతకం చేసిన క్షణం నుండి ఇది ప్రారంభమవుతుంది మరియు తదనుగుణంగా, రుణాన్ని ఉపయోగిస్తుంది. రుణగ్రహీత ఆర్థిక సంస్థ నుండి తీసుకున్న నిధులను పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించినప్పుడు ఇది ముగుస్తుంది.

సాధారణంగా, క్రెడిట్ కంపెనీలు తమ క్లయింట్‌లకు ఈ క్రింది రకాల రుణ సేకరణలను అందిస్తాయి:

• యాన్యుటీ
• విభిన్నమైన

అన్ని రుణ ఉత్పత్తుల వివరణలలో, వడ్డీ గణన పథకం ఎల్లప్పుడూ సూచించబడాలి. చాలా ఆర్థిక సంస్థలు తమ సొంత చెల్లింపు పథకాన్ని ఏర్పాటు చేసుకుంటాయి. కానీ వాటిలో కొన్ని ఒక వ్యక్తిని ఒక పద్ధతిని ఎంచుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి.

విభిన్న చెల్లింపులు

ఈ క్లాసిక్ పథకంతో, జారీ చేయబడిన రుణం మొత్తం మొత్తం చెల్లింపు వ్యవధిలో సమాన భాగాలుగా విభజించబడింది. ఒక నిర్దిష్ట తేదీ, క్లయింట్ తప్పనిసరిగా బ్యాంకు చెల్లించాలి, తీసుకున్న కొంత భాగం నగదుమరియు వారి ఉపయోగం కోసం నెలవారీ వడ్డీని పొందింది.

ప్రతి నెల, చెల్లింపు తర్వాత, రుణ అప్పు తగ్గుతుంది, ఎల్లప్పుడూ ద్వారా సమాన మొత్తం. చెల్లింపు, ప్రారంభంలో, అతిపెద్దది.

క్రమంగా, ప్రధాన రుణం యొక్క బ్యాలెన్స్‌లో తగ్గింపు కారణంగా, సహకారం చిన్నదిగా మారుతుంది. దానిపై వడ్డీ మొత్తం కూడా తగ్గుతుంది.

అందువల్ల, కొంత సమయం తర్వాత, రుణ చెల్లింపులు గణనీయంగా తగ్గుతాయి మరియు అంత భారీగా ఉండవు.

ఈ స్కీమ్‌తో, కాంట్రిబ్యూషన్‌లు ప్రారంభంలో యాన్యుటీ స్కీమ్ కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి. ఈ పరిస్థితులలో రుణాన్ని పొందాలంటే, మీరు తప్పనిసరిగా ద్రావణిగా ఉండాలని అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం.

క్లయింట్ యొక్క ధృవీకరించబడిన ఆదాయం సరిపోకపోతే, ఆర్థిక సంస్థ చాలా మటుకు రుణం ఇవ్వడానికి నిరాకరిస్తుంది. అయితే, బ్యాంకు ఈ పరిస్థితులలో రుణాన్ని ఆమోదించినట్లయితే, తక్కువ వ్యవధి తర్వాత అటువంటి క్లయింట్ చిన్న వాయిదాలలో చెల్లిస్తారు.

సహకారం వ్రాయబడిన సమయంలో, మొత్తం రుణంలో కొంత భాగం తగ్గించబడుతుంది. వ్రాసిన రుణంపై వడ్డీ వసూలు చేయబడదు.

అంటే, విభిన్న రకాలతో, స్బేర్బ్యాంక్లో రుణంపై వడ్డీని లెక్కించినట్లుగా, ప్రస్తుత నెలవారీ చెల్లింపు మునుపటి బిల్లింగ్ వ్యవధిలో కంటే తక్కువగా ఉంటుంది.

మరింత స్పష్టంగా చెప్పడానికి, ఒక ఉదాహరణను పరిగణించండి:

ఒక వ్యక్తి సంవత్సరానికి పన్నెండు శాతం చొప్పున 5 నెలలకు డిసెంబర్‌లో 10,000 రుణం తీసుకున్నాడనుకుందాం.

విభిన్న అక్రూవల్ పథకంతో, రుణం సమాన భాగాలలో తిరిగి ఇవ్వబడుతుంది.

మేము మొత్తం ఉపయోగ సమయం ద్వారా రుణాన్ని విభజించి 10,000 / 5 నెలలు = 2000 పొందుతాము. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, దీనికి అదే చెల్లింపు ఈ ఉదాహరణలో, 2000 వినియోగానికి నెలకు, క్లయింట్ ఐదు నెలల్లో రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి అనుమతిస్తుంది (వడ్డీతో సహా).

ఇప్పుడు ప్రధాన రుణ చెల్లింపును పరిగణనలోకి తీసుకొని నెలవారీ వడ్డీని లెక్కిద్దాం:

• జనవరి: 10,000 x 12% /12 (సంవత్సరంలో మొత్తం నెలల సంఖ్య) = 100
• ఫిబ్రవరి: (10,000 - 2,000) x 12% / 12 = 80
• మార్చి: (10,000 - 4,000) x 12% / 12 = 60
• ఏప్రిల్: (10,000 - 6,000) x 12% / 12 = 40
• మే: (10,000 - 8,000) x 12% / 12 = 20

మేము నెల మొత్తం చెల్లింపును పొందుతాము:

• జనవరి: 2,000 + 100 = 2,100
• ఫిబ్రవరి: 2,000 + 80 = 2,080
• మార్చి: 2,000 + 60 = 2,060
• ఏప్రిల్: 2,000 + 40 = 2,040
• మే: 2,000 + 20 = 2,020

మరొక ఉదాహరణ చూద్దాం. క్లయింట్ పన్నెండు నెలల పాటు సంవత్సరానికి 28% చొప్పున 30,000 తీసుకున్నాడు.

అటువంటి రుణం కోసం నమూనా రీపేమెంట్ షెడ్యూల్:

ఈ ఎంపిక క్లయింట్‌లకు అనుకూలంగా ఉంటుంది:

• వారికి స్థిరమైన ఆదాయం లభించడం లేదు.
• వారికి భవిష్యత్తుపై విశ్వాసం లేదు.
• ఓవర్ పేమెంట్స్ తగ్గించాలన్నారు.
• అవకాశం పరిశీలిస్తే ముందస్తు తిరిగి చెల్లింపు, అధిక చెల్లింపులను తగ్గించడానికి.
• వారు చాలా కాలం పాటు పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు తీసుకుంటారు.

ప్రయోజనాలు:

• మీరు ఎల్లప్పుడూ రుణం యొక్క బ్యాలెన్స్‌ను సులభంగా నిర్ణయించవచ్చు.
• ఓవర్ పేమెంట్ మరొక పథకం కంటే తక్కువగా ఉంటుంది.
• ముందస్తు చెల్లింపు నుండి ప్రయోజనం.

లోపాలు:

• ప్రారంభ చెల్లింపు అతిపెద్దది మరియు కొన్నిసార్లు దానిని చెల్లించడం సాధ్యం కాదు.
• ఆర్థిక సంస్థల ఖాతాదారులకు ఇది నిస్సందేహంగా అత్యంత లాభదాయకమైన రీపేమెంట్ పద్ధతి.

యాన్యుటీ

ఈ రోజుల్లో, చాలా ఆర్థిక సంస్థలు రుణాలు ఇవ్వడానికి యాన్యుటీ పథకాలను ఉపయోగిస్తున్నాయి, ప్రధానంగా అన్ని రకాల రుణాల కోసం. వాస్తవం ఏమిటంటే క్రెడిట్ కంపెనీకి ఇది తిరిగి చెల్లించే అత్యంత లాభదాయకమైన పద్ధతి.

వాస్తవానికి, రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి క్లయింట్ నిరంతరం అదే మొత్తాన్ని అందించడం చాలా సౌకర్యవంతంగా ఉంటుంది మరియు సులభం. అన్నింటికంటే, ఈ సహకారం యొక్క పరిమాణాన్ని సులభంగా గుర్తుంచుకోవచ్చు. అదనంగా, చెల్లింపులను స్పష్టం చేయడానికి క్రమానుగతంగా క్రెడిట్ సంస్థకు వెళ్లవలసిన అవసరం లేదు.

ప్రతి బిల్లింగ్ వ్యవధిలో సహకారం ప్రత్యేక ఫార్ములా ప్రకారం సంకలనం చేయబడుతుంది:

OOD x EP /

వివరణ:

• OOD - అప్పుల బ్యాలెన్స్
• EP – ప్రతి నెల రుణ వినియోగం శాతం
• PC - రుణం యొక్క చివరి ముగింపు వరకు మిగిలి ఉన్న రుణ కాలం

నిర్దిష్ట డేటా ఆధారంగా ఈ రకమైన సహకారాన్ని లెక్కించే ఉదాహరణను చూద్దాం:

• జారీ చేసిన రుణం మొత్తం 100,000.
• దానిపై వడ్డీ రేటు సంవత్సరానికి 12%గా నిర్ణయించబడింది.
• నెలకు రుణ రేటును గణిద్దాం, అది ఇలా ఉంటుంది: 12 / 12 = 1%.
• రుణ చెల్లింపు వ్యవధి 120 నెలలు.

మొదటి సంవత్సరం రుణ బాధ్యతల కోసం నమూనా చెల్లింపు షెడ్యూల్:

ఈ పరిపూర్ణ మార్గంఖాతాదారుల కోసం:

• వారికి శాశ్వత ఆదాయం లభిస్తుంది.
• వారు మొదటి నెలల్లో భారీ చెల్లింపులు చేయలేరు.
• ముందస్తుగా చెల్లించి రుణ కాలపరిమితిని తగ్గించాలన్నారు.
• వారు స్వల్ప కాలానికి రుణం తీసుకుంటారు.

ప్రయోజనాలు:

• ప్రారంభ కాలాల్లో, విరాళాలు మునుపటి పథకం కంటే తక్కువగా ఉంటాయి.
• చెల్లింపు ఎల్లప్పుడూ ఒకే విధంగా ఉంటుంది.

• క్లాసిక్ రీపేమెంట్ కంటే మొత్తం ఓవర్ పేమెంట్ ఎక్కువగా ఉంటుంది.

వాస్తవానికి, రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడం అటువంటి వ్యక్తులకు తక్కువ లాభదాయకం, కానీ కొన్ని ప్రయోజనాలు చాలా ముఖ్యమైనవి.

ముందస్తు చెల్లింపు కోసం రుణంపై వడ్డీ ఎలా లెక్కించబడుతుంది?

మనస్సాక్షి ఉన్న ఖాతాదారులందరూ, వారు డబ్బు తీసుకున్నప్పుడు, వారి రుణ బాధ్యతలను సకాలంలో నెరవేర్చడానికి ప్లాన్ చేస్తారు.

మరియు ఆర్థిక సంస్థల నుండి చాలా మంది రుణగ్రహీతలు తమ రుణాలను షెడ్యూల్ కంటే ముందే తిరిగి చెల్లించడానికి ప్రయత్నిస్తారు.

అటువంటి పరిస్థితులు సంభవించినప్పుడు, బ్యాంకు తప్పనిసరిగా చెల్లింపు షెడ్యూల్ను మార్చాలి.

అందువల్ల, తన స్వంత భద్రత కోసం, అతను అదనపు నిబంధనను చేర్చాడు.

ముందస్తు తిరిగి చెల్లింపు విషయంలో, పదం తగ్గించబడుతుంది మరియు సహకారం మొత్తం స్థిరంగా ఉంటుందని పేర్కొంది.

ఈ సందర్భంలో, రుణంలోనే తిరిగి లెక్కింపు జరుగుతుంది. కొన్ని క్రెడిట్ కంపెనీలు ప్రారంభంలో క్లయింట్‌కు చెల్లింపు వ్యవధిని తగ్గించాలా లేదా చెల్లింపును తగ్గించాలా అనే ఎంపికను అందిస్తాయి. వాస్తవానికి, నైతికంగా ప్రతి వ్యక్తికి రుణం పదిలో కాదు, ఏడు సంవత్సరాలలో తిరిగి చెల్లించబడుతుందని అర్థం చేసుకోవడం మరింత సౌకర్యవంతంగా ఉంటుంది.

కానీ ఉత్తమ ఎంపికచెల్లింపును తగ్గించడాన్ని ఎంచుకుంటుంది. ఒక వ్యక్తి ఇప్పటికే డబ్బుతో స్వేచ్ఛగా ఉన్నాడు. దీని ప్రకారం, ఒక మొత్తాన్ని ఆదా చేయడం మరియు ముందస్తు తిరిగి చెల్లింపు కోసం ఉపయోగించడం లేదా ఇతర ఆర్థిక సమస్యలను పరిష్కరించడానికి అవకాశం పొందడం సాధ్యమవుతుంది.

ప్రారంభ తిరిగి చెల్లింపు కోసం చెల్లింపు షెడ్యూల్ యొక్క గణన క్లాసికల్ పథకం కోసం గణనకు చాలా పోలి ఉంటుంది. ఒకే తేడా ఏమిటంటే, లోన్ బ్యాలెన్స్‌ను లెక్కించేటప్పుడు, అది తీసుకున్న ప్రధాన చెల్లింపు కాదు, కానీ అరువు తీసుకున్న నిధులపై వడ్డీ మరియు చెల్లింపు మధ్య వ్యత్యాసం.

క్లాసిక్ రీపేమెంట్ స్కీమ్‌తో, ముందస్తు వాయిదాల ద్వారా తిరిగి చెల్లించడం క్లయింట్‌కు చాలా ప్రయోజనకరంగా ఉంటుందని వెంటనే స్పష్టమవుతుంది, ఎందుకంటే మొత్తం రుణ చెల్లింపు గణనీయంగా తక్కువగా ఉంటుంది.

క్లయింట్ పూర్తి ముందస్తు తిరిగి చెల్లించినట్లయితే, వడ్డీ ప్రస్తుత తేదీకి తిరిగి లెక్కించబడుతుంది, నిధులు జమ చేయబడతాయి మరియు రుణం మూసివేయబడుతుంది.

కానీ రుణాలు ముందుగానే తిరిగి చెల్లించినప్పుడు ఆర్థిక సంస్థలు ఇష్టపడవని గమనించాలి. బ్యాంకు వడ్డీని కోల్పోతుంది మరియు ఎవరైనా డబ్బు అప్పుగా ఇవ్వడానికి మళ్లీ వెతకవలసి వస్తుంది.

ఒక వ్యక్తి ముందస్తు తిరిగి చెల్లించాలని నిర్ణయించుకున్నప్పుడు, ముఖ్యమైన సూక్ష్మ నైపుణ్యాలకు శ్రద్ధ చూపడం విలువ:

• ఇది ప్రస్తుత కాలంలో కాదు, తదుపరి చెల్లింపు వ్యవధిలో పరిగణనలోకి తీసుకోబడుతుంది. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, చెల్లింపు తేదీ ప్రతి నెలా 11వ తేదీ అయితే, జూలై 7న నిధులు జమ చేయబడితే, తదుపరి వాయిదా మాత్రమే జూలై 11న డెబిట్ చేయబడుతుంది. కానీ ఆగస్టు 11 న, ముందస్తు చెల్లింపు మొత్తం వ్రాయబడుతుంది మరియు రుణంపై రుణ మొత్తం గణనీయంగా తగ్గుతుంది.
• అన్ని ఆర్థిక సంస్థలు స్థాపించబడ్డాయి కనీస పరిమాణంముందస్తు తిరిగి చెల్లింపు కోసం నిధులు.
• చాలా సంస్థలు ముందస్తు తిరిగి చెల్లింపు కోసం రుసుములను కూడా నిర్ణయించాయి. అందువల్ల, రుణ ఒప్పందాన్ని అధ్యయనం చేయడం అత్యవసరం. మరియు దాని అన్ని వివరాలపై శ్రద్ధ వహించండి.
• ముందస్తు తిరిగి చెల్లింపును రద్దు చేయడానికి, క్రెడిట్ ఖాతాలో డబ్బును జమ చేయడం సరిపోదు. మీరు ఆర్థిక సంస్థకు వెళ్లి దరఖాస్తు రాయాలి. అంటే, కొంత మొత్తాన్ని రద్దు చేయాలని బ్యాంకుకు తెలియజేయండి. ఈ పత్రం లేకుండా, కొన్ని ఆర్థిక సంస్థలు తమ సొంతంగా ముందస్తు చెల్లింపులను రద్దు చేస్తాయి.

ఏ అక్రూవల్ స్కీమ్ ఎక్కువ లాభదాయకం?

ఆన్ ఆర్థిక మార్కెట్ప్రాథమికంగా, ప్రతిచోటా ఉపయోగించే వడ్డీని లెక్కించే పద్ధతి యాన్యుటీ పద్ధతి. వాస్తవానికి, ఇది చాలా సులభం, రుణ వ్యవధి అంతటా సమాన మొత్తంలో సహకారానికి ధన్యవాదాలు. కానీ క్లాసిక్ పథకం, దీనిలో సహకారం ప్రతి నెల క్రమంగా తగ్గుతుంది, దాని ప్రయోజనాలు కూడా ఉన్నాయి.

ఒక నిర్దిష్ట ఉదాహరణను చూద్దాం:

ఇద్దరు క్లయింట్లు సంవత్సరానికి 17% చొప్పున డిసెంబర్‌లో 100,000కి పన్నెండు నెలల రుణాన్ని తీసుకున్నారని అనుకుందాం. యాన్యుటీ కంట్రిబ్యూషన్‌లతో చెల్లించే వ్యక్తికి, నెలవారీ చెల్లింపు 9,120.48.

పన్నెండు నెలల పాటు రుణం యొక్క ధర: (9120.48 x 12 = 109,445.76; 100,000 - 109,445.76) 9,445.76.

క్లాసిక్ రీపేమెంట్ స్కీమ్‌తో డబ్బు తీసుకునే వ్యక్తికి, విరాళాలు ఇలా ఉంటాయి:

• జనవరి: 9,750
• ఫిబ్రవరి: 9 631, 94
• మార్చి: 9 513, 89
• మరియు చివరి నెలలో - డిసెంబర్: 8,451, 43

మొత్తంగా, అతను 9,208.34 ఓవర్ పే చేస్తాడు.

ఓవర్‌పెయిడ్ వాటిని పోల్చినప్పుడు, వ్యత్యాసం 237.42 అని మీరు చూడవచ్చు.

రుణ పరిమాణం మరియు దాని ఉపయోగం యొక్క వ్యవధి పెద్దది, ఈ వ్యత్యాసం ఎక్కువగా ఉంటుందని గమనించాలి.

కానీ ఆర్థిక సంస్థలు ఎల్లప్పుడూ ఎంచుకోవడానికి అవకాశం ఇవ్వవు క్లాసిక్ పథకంరుణాలు తిరిగి చెల్లించడంలో. వందలో తొంభై-తొమ్మిది శాతంలో, బ్యాంకులు యాన్యుటీ లెక్కింపు సూత్రాన్ని సెట్ చేస్తాయి ఎందుకంటే ఇది వారికి ఎక్కువ లాభదాయకంగా ఉంటుంది.

ఈ సందర్భంలో, క్రెడిట్ సంస్థ తప్పనిసరిగా రుణ చెల్లింపు షెడ్యూల్‌ను సవరించాలి. ఎక్కువగా, ఆర్థిక సంస్థలు తమ ఒప్పందాలలో ఈ కేసు కోసం అదనపు నిబంధనను కలిగి ఉంటాయి.

మీరు ముందుగానే నిధులను జమ చేస్తే, లోన్ టర్మ్ తగ్గుతుంది, కానీ సహకారం మొత్తం స్థిరంగా ఉంటుంది. ఈ సందర్భంలో రుణం యొక్క కంటెంట్ తిరిగి లెక్కించబడుతుంది.

కొన్ని ఆర్థిక సంస్థలు క్లయింట్‌కు పదాన్ని తగ్గించాలా లేదా చెల్లింపును తగ్గించాలా అని ఎంచుకునే అవకాశాన్ని అందిస్తాయి. వాస్తవానికి, రుణం ఇరవైలో కాదు, పదిహేను సంవత్సరాలలో తిరిగి చెల్లించబడుతుందని ప్రతి వ్యక్తి అర్థం చేసుకోవడం మానసికంగా మరింత ఆహ్లాదకరంగా ఉంటుంది.

దిగువ ఫారమ్‌లో మీ ప్రశ్నను సమర్పించండి

ఈ అంశంపై మరింత:

మీ స్వంత డబ్బును లెక్కించడం అనేది అనుమానానికి సంకేతం కాదు, కానీ వ్యాపారానికి ఆరోగ్యకరమైన విధానం. మీరు రుణాన్ని ఎలా మరియు ఏ మొత్తంలో తిరిగి చెల్లిస్తారో లెక్కించండి, తద్వారా అవసరమైతే, మీరు మీ వాదనలను రుణదాతకు సమర్ధవంతంగా సమర్పించవచ్చు.

గత దశాబ్దాలుగా అన్ని రకాల రుణాల ప్రజాదరణలో వేగవంతమైన వృద్ధి బ్యాంకు ఖాతాదారులకు బ్యాంకింగ్ యొక్క ప్రాథమికాలను అర్థం చేసుకోవలసిన అవసరాన్ని ముందు ఉంచుతుంది. కనీసం, వినియోగదారుడు తన స్వంత నిధులను బ్యాంకు డిపాజిట్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం లేదా బ్యాంకు నుండి తీసుకున్న రుణం (క్రెడిట్) నిధుల గురించి వివరంగా తెలుసుకోవాలి, ఎందుకంటే ఒకరి స్వంత డబ్బుకు సంబంధించి ఇతరుల అభిప్రాయాలపై ఆరోగ్యకరమైన అపనమ్మకం సానుకూల లక్షణం.

కాబట్టి, మీరు రుణం తీసుకున్నారని అనుకుందాం మరియు సహజంగానే, మీరు దానిని ఎలా మరియు ఏ మొత్తాలలో తిరిగి చెల్లించాలో స్పష్టంగా అర్థం చేసుకోవాలి. మీరు బ్యాంకు కాలిక్యులేటర్ల సేవలను ఉపయోగించవచ్చు, వీటిలో ఇంటర్నెట్‌లో పుష్కలంగా ఉన్నాయి. కానీ, మొదట, నెట్‌వర్క్ ఎల్లప్పుడూ చేతిలో ఉండదు మరియు రెండవది, ప్రధాన విషయం గుర్తుంచుకోండి: మీ డబ్బుకు సంబంధించిన ప్రతిదాన్ని మాత్రమే మీరు తెలుసుకోవకూడదు. మీరు దీన్ని అర్థం చేసుకోవాలి, అవసరమైతే, మీరు మీ వాదనలను రుణదాతకు సమర్ధవంతంగా సమర్పించవచ్చు.

కాబట్టి, ఏదైనా బ్యాంకు రుణం యొక్క "మూడు స్తంభాలు":

• బ్యాంకు జారీ చేసిన రుణం మొత్తం;
• రుణ చెల్లింపు కాలం;
• రుణ వడ్డీ రేటు.

రుణంపై వడ్డీ మొత్తం తిరిగి చెల్లించాల్సిన మొత్తం బ్యాలెన్స్ నుండి నిర్ణయించబడుతుంది, దీని ద్వారా గుణించబడుతుంది క్రెడిట్ వడ్డీఒక సంవత్సరానికి సంబంధించి కొంత కాలానికి. స్పష్టత కోసం, రుణంపై వడ్డీ మొత్తాన్ని లెక్కించడాన్ని పరిశీలిద్దాం నిర్దిష్ట ఉదాహరణ. బ్యాంకు సంవత్సరానికి 20% చొప్పున 12,000 రూబిళ్లు మొత్తంలో రుణాన్ని అందించిందని అనుకుందాం.

రుణం ఏడాది పొడవునా తిరిగి చెల్లించబడకపోతే, అప్పుడు వడ్డీ మొత్తం 2,400 రూబిళ్లుగా ఉంటుంది. (12,000 రూబిళ్లు 20%). అయితే, బ్యాంకులు, ఒక నియమం వలె, రుణ ఒప్పందాలలో నెలవారీ సమాన వాయిదాలలో రుణ చెల్లింపును అందిస్తాయి. ఈ కేసులో వడ్డీ మొత్తం తిరిగి చెల్లించిన తర్వాత మిగిలిన రుణ మొత్తం నుండి నెలవారీగా నిర్ణయించబడుతుంది.

ఉదాహరణకు, రుణ చెల్లింపు జనవరి 1 నుండి ప్రారంభమవుతుంది. జనవరి 31 రోజులు. జనవరిలో రుణంపై వడ్డీ మొత్తం 12,000 × 31 × 0.2 / 365 = 203.84, ఇక్కడ:

• 12,000 - వడ్డీ గణన సమయంలో రుణం యొక్క చెల్లించని భాగం మొత్తం;
• 31 - ఒక నెలలో రోజుల సంఖ్య;
• 365 అనేది సంవత్సరంలోని రోజుల సంఖ్య.

కాబట్టి, జనవరిలో మనం బ్యాంకుకు అసలు క్రెడిట్ భాగం ("రుణ శరీరం") మరియు 203 రూబిళ్లు 1,000 రూబిళ్లు చెల్లించాలి. 84 లెక్క రుణంపై వడ్డీ.

దీని ప్రకారం, ఫిబ్రవరిలో రుణ చెల్లింపు గణన ఇలా ఉంటుంది:

11,000 × 28 × 0.2 / 365 = 168.77 రూబిళ్లు, ఇక్కడ

• 11,000 - 1,000 రూబిళ్లు తర్వాత రుణ మొత్తంలో మిగిలిన భాగం జనవరిలో చెల్లించబడింది;
• 28 - ఫిబ్రవరిలో రోజుల సంఖ్య;
• 0.2 - రుణంపై వడ్డీ (20%);
• 365 అనేది సంవత్సరంలోని రోజుల సంఖ్య.

ఫిబ్రవరికి పూర్తి చెల్లింపు మొత్తం 1,000 రూబిళ్లు ("రుణ శరీరం") మరియు 168.77 రూబిళ్లు. రుణంపై వడ్డీ. తరువాతి నెలలు కూడా అదే విధంగా లెక్కించబడతాయి. కొన్ని బ్యాంకులు రుణంపై సగటు నెలవారీ వడ్డీ చెల్లింపును ఇష్టపడతాయి. అప్పుడు మొత్తం వార్షిక వడ్డీ మొత్తం జోడించబడుతుంది మరియు 12 (సంవత్సరంలో నెలల సంఖ్య) ద్వారా భాగించబడుతుంది. వడ్డీ సగటు మొత్తం ఒకే విధంగా ఉంటుంది మరియు "లోన్ బాడీ"తో పాటుగా నెలవారీగా చెల్లించబడుతుంది, ఏడాది పొడవునా స్థిరంగా ఉంటుంది.

కొన్నిసార్లు, మీకు అవసరమైనప్పుడు, కాలిక్యులేటర్ లేనప్పుడు, రుణంపై వడ్డీ మొత్తాన్ని చాలా త్వరగా లెక్కించేందుకు, మీరు ఈ క్రింది పద్ధతులను ఉపయోగించవచ్చు:

వేగవంతమైన మరియు అత్యంత ఉజ్జాయింపు

లోన్ మొత్తం x రుణంపై సంవత్సరాల సంఖ్య + రుణంపై సగం వడ్డీ + ఫలితంగా మొత్తంలో 1–8%. పదం ఎంత ఎక్కువ ఉంటే, జోడించాల్సిన శాతం తక్కువగా ఉంటుందని మేము పరిగణనలోకి తీసుకుంటాము. మేము ఇంతకు ముందు పరిగణించిన ఉదాహరణలో, గణన ఇలా ఉంటుంది: 12,000 × 1 × 20 / 2 = 1,200, దీనికి మరో 8% జోడించాలి

మరింత ఖచ్చితమైన మరియు శ్రమతో కూడుకున్నది

మేము "రుణ శరీరం" యొక్క నెలవారీ తిరిగి చెల్లింపు మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తాము (మా ఉదాహరణలో ఇది 1,000 రూబిళ్లు), దానికి మొత్తం రుణ మొత్తాన్ని జోడించి, 2 (12,000 + 1,000) / 2 = 6,500 ద్వారా భాగించండి రుణంపై సంవత్సరాల సంఖ్య మరియు వడ్డీ రేటు: 6,500 × 1 × 0.2 = 1,300 రూబిళ్లు

మీరు కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించడం ద్వారా గణనలను సులభతరం చేయవచ్చు మొబైల్ ఫోన్. అయితే, మీరు రుణం ఇవ్వడానికి ఆసక్తి కలిగి ఉంటే, సాధ్యమయ్యే వాటిని పరిగణించండి అదనపు పరిస్థితులుబ్యాంకు, ఇవి తరచుగా గణనీయంగా ఉంటాయి (కొన్నిసార్లు ఎక్కువ వడ్డీ రేటుప్రతి రుణం) రుణగ్రహీత నుండి బ్యాంకు అందుకున్న మొత్తాన్ని పెంచవచ్చు.

చాలా తరచుగా, అవి రుణ ఒప్పందాన్ని అందించడానికి రుసుముగా సమర్పించబడతాయి మరియు రుణ మొత్తంలో కొంత శాతంతో ఒకసారి లేదా నెలవారీగా చెల్లించవచ్చు, అయితే కొన్నిసార్లు రెండూ అవసరం. ఊహించని అదనపు ఖర్చులను నివారించడానికి, రుణ ఒప్పందంలోని అన్ని నిబంధనలను జాగ్రత్తగా అధ్యయనం చేయండి.

ఈ వ్యాసంలో, మీరు డిపాజిట్‌పై బ్యాంకు వడ్డీని మాత్రమే కాకుండా, డిపాజిట్‌పై వడ్డీ యొక్క క్యాపిటలైజేషన్‌ను ఎలా లెక్కించాలో కూడా స్వతంత్రంగా ఎలా లెక్కించవచ్చో మేము పరిశీలిస్తాము.

దీన్ని చేయడానికి, డిపాజిట్ యొక్క క్యాపిటలైజేషన్ అంటే ఏమిటో, డిపాజిట్లపై వడ్డీ రేటును ఏది నిర్ణయిస్తుంది మరియు డిపాజిట్లపై బ్యాంకు వడ్డీని ఎలా లెక్కించాలో గుర్తించడం అవసరం. క్యాపిటలైజేషన్‌తో లేదా క్యాపిటలైజేషన్ లేకుండా ఏ డిపాజిట్ మంచిది, అలాగే అది ఏమిటో గుర్తించండి చక్రవడ్డీడిపాజిట్ల ద్వారా.

మీరు బ్యాంక్ వెబ్‌సైట్‌లలో ప్రదర్శించబడే ఆదాయ కాలిక్యులేటర్‌లపై ఆధారపడవచ్చు. కానీ మీరు చేయాలనుకుంటే సరైన ఎంపికసహకారం, మీరు అంశాన్ని అర్థం చేసుకోవాలి, ప్రత్యేకించి దాని గురించి సంక్లిష్టంగా ఏమీ లేదు. మీకు సూత్రాలు తెలిస్తే, అవి ఎలా పని చేస్తాయో అర్థం చేసుకోండి మరియు వాటిని ఎలా వర్తింపజేయాలో తెలుసుకుంటే, మీరు ఎల్లప్పుడూ ఇతరుల గణనలను తనిఖీ చేయవచ్చు మరియు మీ స్వంత ఎంపిక చేసుకోవచ్చు.

మీ డిపాజిట్ వడ్డీని మీరే ఎందుకు లెక్కించాలి?

డిపాజిట్లపై వడ్డీ రేటు అంటే ఏమిటి?

డిపాజిట్లపై వడ్డీ రేటును ఏది నిర్ణయిస్తుంది?

కోసం వివిధ రకాలవివిధ మార్గాల్లో ఏర్పడిన డిపాజిట్లపై వివిధ వడ్డీ రేట్లు ఉన్నాయి.

1. రేట్లు చట్టబద్ధమైన మద్దతును పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి మరియు సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఆఫ్ రష్యాచే నియంత్రించబడతాయి

సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఆఫ్ రష్యా యొక్క కీలక రేటు, సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఇతర బ్యాంకులకు రుణాలు ఇచ్చే వడ్డీ రేటు ఆధారంగా బ్యాంకులు డిపాజిట్లపై వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి. ఇప్పుడు, మార్చి 2016 నాటికి, ఇది 8.25%కి సమానం

సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఆఫ్ రష్యా యొక్క వడ్డీ రేటును తెలుసుకోవడం ఎందుకు ముఖ్యం?

ఇది దేశంలోని ద్రవ్యోల్బణం స్థాయికి సంబంధించినది. మేము ఈ సమాచారాన్ని ఇష్టపడకపోవచ్చు, కానీ సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఆఫ్ రష్యా మూల్యాంకనం (తరుగుదల) మరియు రూబుల్ యొక్క బలపరిచే స్థాయిని నియంత్రిస్తుంది. డాలర్ చౌకగా మారితే మరియు రూబుల్ బలపడితే, అది మనకు శుభవార్త అనిపిస్తుంది, ఎందుకంటే దిగుమతి చేసుకున్న వస్తువులు చౌకగా మారతాయి, కానీ దేశీయ నిర్మాతలు- ఇది చెడ్డది, ఎందుకంటే వస్తువులు పోటీగా ఉండవు, దీని ఫలితంగా రష్యన్ కంపెనీలు మూసివేయబడతాయి మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థలో పతనం ఏర్పడుతుంది.

బ్యాంకుల్లో డిపాజిట్లపై వడ్డీ రీఫైనాన్సింగ్ రేటుతో ముడిపడి ఉంటుంది.

అంటే బ్యాంకు డిపాజిట్ రేటును 5 శాతానికి మించి పెంచదు. పెట్టుబడిదారులతో ఆదాయాన్ని పంచుకుంటూ వారు ఈ వ్యత్యాసంపై జీవించాలి. బ్యాంక్ సిఫార్సు చేసిన దాని కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేటును అందిస్తే, మీకు ఆదాయపు పన్ను విధించబడుతుంది.

అధిక వడ్డీ రేటుతో డిపాజిట్లను ఎంచుకునేటప్పుడు ఈ సమాచారాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోండి.

కాబట్టి, ఇప్పుడు రూబుల్ డిపాజిట్ల కోసం ఆదాయంపై సాధారణ వడ్డీ రేటు 13.25% లోపల ఉంటుందని మేము చూస్తున్నాము. 15-18 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ ఉంటే - జాగ్రత్తగా ఉండండి. ఇది తక్కువ లేదా సమానంగా ఉంటే, అప్పుడు చాలా మటుకు మీరు డిపాజిట్‌పై డబ్బు సంపాదించడం లేదు, కానీ ద్రవ్యోల్బణం నుండి డబ్బు ఆదా చేయడం.

బ్యాంకులు జారీ చేసే రుణ రేట్లు పరోక్షంగా సెంట్రల్ బ్యాంక్ రేటుకు సంబంధించినవి. బ్యాంకులు తమ డబ్బును రుణాలపై సంపాదించినప్పటికీ, మీరు ఎంత ఎక్కువ తీసుకుంటే బ్యాంకుకు అంత లాభదాయకంగా ఉంటుంది. కానీ, రుణ ప్రేమికులకు, తక్కువ రేటు, తక్కువ రుణ ఖర్చులు మరియు, వాస్తవానికి, వారికి మరింత లాభదాయకంగా ఉంటుంది.

2. దేశంలో డబ్బు సరఫరా.

డబ్బు సరఫరా లేకపోవడం, డబ్బు కొరత, రుణాల వ్యయం పెరుగుదలకు దారితీస్తుంది మరియు తదనుగుణంగా, బ్యాంకు డిపాజిట్లపై అధిక రేట్లు.

ఎందుకంటే ఇరినా లాంటి ఖాతాదారులు తీసుకొచ్చే డబ్బును బ్యాంకులు ఉపయోగించుకుంటాయి. మీరు తరచుగా సెంట్రల్ బ్యాంక్ ప్రతిపాదనను వినగలిగినప్పటికీ - డబ్బును ముద్రించడానికి మరియు పెద్ద పరిమాణంలో బ్యాంకులకు జారీ చేయడానికి.

అప్పుడు డిపాజిట్ రేట్లు తగ్గి ద్రవ్య ద్రవ్యోల్బణం పెరుగుతుంది.

అందువల్ల, సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఇక్కడ జాగ్రత్తగా ఉండాలి. ఉదాహరణకు, దేశీయ మార్కెట్లో రాష్ట్రం పెద్ద ఎత్తున రుణాలు తీసుకుంటే, ఇది డబ్బు సరఫరా యొక్క స్టెరిలైజేషన్ అని పిలవబడే, అంటే, డబ్బు సరఫరాలో తగ్గుదలకు మరియు తదనుగుణంగా వడ్డీ పెరుగుదలకు దారితీస్తుంది. డిపాజిట్లపై రేట్లు.

దీనికి విరుద్ధంగా, డబ్బు సమస్య, అలాగే బ్యాంకింగ్ రంగానికి సెంట్రల్ బ్యాంక్ రుణాలు అందించడం, మార్కెట్లో సరఫరాను పెంచుతుంది మరియు రేట్లు తగ్గిస్తుంది.

3. స్థూల మరియు సూక్ష్మ ఆర్థిక పరిస్థితి మరియు కారకాలు

ఆర్థిక వ్యవస్థ పురోగమిస్తున్నప్పుడు మరియు అభివృద్ధి చెందుతున్నప్పుడు, కొత్త ఉత్పత్తి సౌకర్యాలను అభివృద్ధి చేయడానికి, పునరుద్ధరించడానికి మరియు ప్రారంభించడానికి సంస్థలు రుణాలు తీసుకోవడానికి సంతోషంగా ఉన్నాయి. వ్యాపారం కోసం రుణాలు సాధారణమైనవి మరియు మంచివి, ప్రజల నుండి డబ్బును ఆకర్షిస్తాయి, ఈ సమయంలో డిపాజిట్ రేట్లను పెంచవచ్చు.

ఆర్థిక వ్యవస్థ మాంద్యంలో ఉంటే (నెమ్మదించడం లేదా వృద్ధి రేట్లు తగ్గడం), అప్పుడు సంస్థల నుండి డబ్బు కోసం డిమాండ్ తగ్గుతుంది మరియు బ్యాంకులు డిపాజిట్ రేట్లను తగ్గించవలసి వస్తుంది.

బ్యాంకులు కూడా ఒకదానికొకటి డబ్బు తీసుకోవచ్చు, అలాగే రిటైల్ ఫైనాన్షియల్ నెట్‌వర్క్‌లతో సహకరిస్తాయి, రిటైల్ అవుట్‌లెట్‌లలో నేరుగా ఖరీదైన రుణాలను జారీ చేయడానికి కార్యకలాపాలను అందిస్తాయి.

త్వరిత రుణ ప్రాసెసింగ్ కోసం నిర్దిష్ట వస్తువులు అందించబడినప్పుడు, మీరు దీన్ని ఒకటి కంటే ఎక్కువసార్లు స్టోర్‌లలో చూసారు. బ్యాంకుల కోసం, ఈ రకమైన సేవ అత్యంత లాభదాయకంగా పరిగణించబడుతుంది, కానీ అధిక ప్రమాదం కూడా.

అందువల్ల, వడ్డీ రేట్ల పరిమాణం మొత్తం శ్రేణి భాగాల ద్వారా నిర్ణయించబడుతుందని మేము చూశాము, ఇది బ్యాంకుపై ఆధారపడి ఉంటుంది మరియు మొత్తం ఆర్థిక వ్యవస్థలోని పరిస్థితిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

బ్యాంకుల మధ్య పోటీ వడ్డీ రేట్ల సమీకరణకు దారి తీస్తుంది మరియు జనాభా నుండి డబ్బును ఆకర్షించే ఆఫర్లు మార్కెటింగ్ సాధనాల ద్వారా మారువేషంలో ఉంటాయి.

డిపాజిట్లపై బ్యాంకు వడ్డీని ఎలా లెక్కించాలి?

ఆర్టికల్ ప్రారంభంలో, బ్యాంకులు డిపాజిట్లపై అధిక వడ్డీ రేట్ల యొక్క ఆకర్షణీయమైన ఆఫర్‌లను ఎలా ప్యాకేజీ చేస్తాయో అర్థం చేసుకోవడానికి మేము ఒక అవలోకనం చేసాము.

గణనలను మరింత వివరంగా పరిశీలించాలని నేను ప్రతిపాదిస్తున్నాను, ఎందుకంటే డిపాజిట్‌ను ఎన్నుకునేటప్పుడు, వడ్డీ క్యాపిటలైజేషన్‌తో డిపాజిట్‌ల కోసం బ్యాంకులు సాధారణ వడ్డీని మాత్రమే కాకుండా చక్రవడ్డీని కూడా అందిస్తున్నాయని మీరు పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.

కాబట్టి, వడ్డీని లెక్కించడానికి రెండు మార్గాలు మాత్రమే ఉన్నాయి

• సింపుల్
• కష్టం

సాధారణ అక్రూవల్‌తో డిపాజిట్లపై వడ్డీని లెక్కించడం

ఒక సాధారణ సూత్రం ఉంది, దీని ద్వారా మీరు ప్రశ్నకు సమాధానాన్ని కనుగొంటారు: సాధారణ అక్రూవల్‌తో డిపాజిట్‌పై వడ్డీని ఎలా లెక్కించాలి

S = (P x I x t / K) / 100, ఎక్కడ:

S - పెరిగిన వడ్డీ మొత్తం
P - డిపాజిట్ చేసిన మొత్తం
I - డిపాజిట్ పై వార్షిక వడ్డీ రేటు
t - వడ్డీ లెక్కించబడే కాలం, రోజులలో
K - సంవత్సరంలో రోజుల సంఖ్య (లీపు సంవత్సరాలు కూడా ఉన్నాయి)

గణన ఉదాహరణ: ఇరినా సంవత్సరానికి 11.5% చొప్పున 1 సంవత్సరానికి 100 వేల రూబిళ్లు డిపాజిట్‌పై సాధారణ వడ్డీతో బ్యాంకు డిపాజిట్‌ను ప్రారంభించిందని అనుకుందాం.

ఒక సంవత్సరం తర్వాత, బ్యాంక్ డిపాజిట్‌ను మూసివేసినప్పుడు, మీరు అందుకుంటారు

(100,000 x 11.5 x 365/365)/100 = 11,500 రూబిళ్లు.

డిపాజిట్ యొక్క శరీరానికి (డిపాజిట్ చేయబడిన మొత్తం) వడ్డీ జోడించబడదు, కానీ ఒప్పందం యొక్క నిబంధనలకు అనుగుణంగా డిపాజిటర్ యొక్క మరొక ఖాతాకు బదిలీ చేయబడుతుంది. నియమం ప్రకారం, ఆదాయం నెలవారీ, త్రైమాసికం, ప్రతి 6 నెలలకు ఒకసారి, సంవత్సరానికి ఒకసారి లేదా డిపాజిట్ వ్యవధి ముగింపులో పొందబడుతుంది.

డిపాజిట్ వ్యవధి ఒక సంవత్సరం మరియు 365 క్యాలెండర్ రోజులకు సమానం. మీకు వేరే వ్యవధి ఉంటే, ఒప్పందంలో పేర్కొన్న రోజుల సంఖ్యను భర్తీ చేయండి.

సంక్లిష్ట గణన ఆధారంగా రెండవ ఫార్ములా చాలా ఆసక్తికరంగా ఉంటుంది, కానీ మేము దానిని పొందే ముందు, మీరు దాన్ని గుర్తించాలని నేను సూచిస్తున్నాను.

చక్రవడ్డీని ఉపయోగించి బ్యాంకు వడ్డీని ఎలా లెక్కించాలి

మిశ్రమ వడ్డీ- బ్యాంకు డిపాజిట్‌లో ప్రత్యేక రకం వడ్డీని వివరించే భావన, దీనిలో ప్రతి వ్యవధి ముగింపులో, పెరిగిన వడ్డీ ప్రధాన మొత్తం అవుతుంది.

దీని అర్థం తదుపరి కాలంలో, వడ్డీ లెక్కించబడుతుంది పెద్ద మొత్తంమునుపటి కంటే, దీని కారణంగా సహకారం చాలా త్వరగా పెరుగుతుంది.

డిపాజిట్‌కు పెరిగిన వడ్డీని జోడించడం అనేది మోడల్ ప్రకారం కాకుండా, డిపాజిట్ మొత్తం వేగంగా మరియు వేగంగా పెరుగుతుంది; అంకగణిత పురోగతి, కానీ విపరీతంగా.

రోత్‌స్‌చైల్డ్ దీనిని "ప్రపంచంలోని ఎనిమిదవ అద్భుతం" అని పిలిచాడు మరియు మీరు ప్రతిరోజూ $1 పెడితే, మీరు 50 సంవత్సరాలలో అయినా మిలియనీర్ కావచ్చునని రాబర్ట్ అలెన్ ఒక లెక్కతో నమ్మశక్యంగా చూపించాడు.

మరియు లక్షాధికారులుగా మారడానికి ఇది సులభమైన మార్గం.

మేము మరింత నిరాడంబరమైన పెట్టుబడులను చూడవచ్చు:

10 వేల ప్రారంభ మూలధనం మరియు వార్షిక పునఃపెట్టుబడితో, చక్రవడ్డీ 105 వేల కంటే ఎక్కువ నికర లాభాన్ని తెచ్చిపెట్టింది.

"సమ్మేళన వడ్డీ" అనే పదానికి అదనంగా, మీరు సమ్మేళనం వడ్డీ కోసం క్రింది పేర్లను కనుగొనవచ్చు:

♣ వడ్డీపై వడ్డీ

♣ సమర్థవంతమైన ఆసక్తి

♣ కూర్పు శాతం

♣ తిరిగి పెట్టుబడిని పరిగణనలోకి తీసుకుని రాబడి రేటు

క్యాపిటలైజేషన్‌ను పరిగణనలోకి తీసుకుంటే ♣ రాబడి రేటు

సమ్మేళనం వడ్డీని లెక్కించడానికి జరిగే ప్రక్రియను క్యాపిటలైజేషన్ అంటారు.

క్యాపిటలైజేషన్‌తో డిపాజిట్లపై వడ్డీని లెక్కించడం

డిపాజిట్ క్యాపిటలైజేషన్– ఇది డిపాజిట్ మొత్తానికి పెరిగిన వడ్డీని జోడించడం.

ఫలితంగా, ప్రారంభ డిపాజిట్ మొత్తం పెరుగుతుంది మరియు పెద్ద మొత్తంలో వడ్డీ పెరుగుతుంది. తదనంతరం, దీని కారణంగా, సహకారం వేగంగా పెరుగుతుంది. ఈ ప్రక్రియ అని కూడా అంటారు వడ్డీ యొక్క క్యాపిటలైజేషన్.

"డిపాజిట్‌పై సమ్మేళనం వడ్డీ" అనే పదానికి అదే అర్థం - వడ్డీపై వడ్డీ పెరగడం మరియు వేగవంతమైన రేటుతో డిపాజిట్ పెరుగుదల.

SYM = (P x I x j / K) / 100
I- వార్షిక వడ్డీ రేటు
జె- పరిమాణం క్యాలెండర్ రోజులుతరువాతి కాలంలో బ్యాంక్ పెరిగిన వడ్డీని క్యాపిటలైజ్ చేస్తుంది
TO- క్యాలెండర్ సంవత్సరంలో రోజుల సంఖ్య (365 లేదా 366)
పి- డిపాజిట్‌కు ఆకర్షించబడిన నిధుల ప్రారంభ మొత్తం, అలాగే వడ్డీ క్యాపిటలైజేషన్‌ను పరిగణనలోకి తీసుకుని తదుపరి మొత్తం
SYM– సేకరించిన మూలధన వడ్డీతో పాటు సేకరించిన అసలు మొత్తానికి సమానమైన రిటర్న్ కోసం చెల్లించాల్సిన నిధుల మొత్తం.

గణన ఉదాహరణ: ఇరినా సంవత్సరానికి 11.5% చొప్పున 3 నెలలు (ఏప్రిల్, మే, జూన్) 100 వేల రూబిళ్లు మొత్తంలో క్యాపిటలైజేషన్‌తో డిపాజిట్‌ను ప్రారంభించిందని అనుకుందాం.

ఏప్రిల్‌లో ఆదాయం ఇలా ఉంటుంది: (100,000 x 11.5 x 30 / 365) / 100 = 945 రూబిళ్లు.

మే నెలలో పెరిగిన వడ్డీని లెక్కించడానికి మేము ఈ మొత్తాన్ని డిపాజిట్ బాడీ యొక్క 100,000 రూబిళ్లకు జోడిస్తాము: (100945 x 11.5 x 31 / 365) / 100 = 985 రూబిళ్లు.

మేము జూన్ ఆదాయాన్ని అదే విధంగా లెక్కిస్తాము: (101930 x 11.5 x 31 / 365) / 100 = 995.5 రూబిళ్లు.

గణన నుండి చూడగలిగినట్లుగా, మే మరియు జూన్‌లలో రోజుల సంఖ్య ఒకే విధంగా ఉన్నప్పటికీ, జూన్‌లో డిపాజిట్‌పై రాబడి మే కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది. వడ్డీ యొక్క క్యాపిటలైజేషన్ కారణంగా ఇది జరుగుతుంది.

డిపాజిట్‌పై ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటు

పోలిక కోసం తెలుసుకోవలసిన ముఖ్యమైన మరొక పదం వివిధ ఆఫర్లుక్యాపిటలైజేషన్‌తో లేదా లేకుండా బ్యాంకులు.

డిపాజిట్‌పై ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటు అనేది వడ్డీకి క్యాపిటలైజేషన్ లేకుండా అదే డిపాజిట్‌పై సమాన ఆదాయాన్ని ఇచ్చే రేటు.

మీరు సంవత్సరానికి సంవత్సరానికి 8% చొప్పున క్యాపిటలైజేషన్‌తో ఒక సంవత్సరానికి డిపాజిట్‌ని తెరిస్తే, మీరు ఫార్ములా ప్రకారం పేరుకుపోతారు:

30,000*(1+0,08/12)12*1=30,000*(1,0067)12=32,490

కానీ, ఉదాహరణకు, పొరుగు బ్యాంకులో వారు మీకు క్యాపిటలైజేషన్ లేకుండా డిపాజిట్‌ను అందించవచ్చు, కానీ వద్ద

8.3%, ఇది మీకు అదే ఆదాయాన్ని తెస్తుంది.

కింది గణనను ఉపయోగించి డిపాజిట్‌పై ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటును నిర్ణయించడం సులభం:

32,490/30,000 = 1,083 లేదా 8.3%

కాబట్టి 8.3% - ఇది నెలవారీ వడ్డీ క్యాపిటలైజేషన్‌తో డిపాజిట్‌పై ప్రభావవంతమైన వార్షిక వడ్డీ రేటు.

క్యాపిటలైజేషన్ లేని డిపాజిట్ 8.3% కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటే, అది నెలవారీ క్యాపిటలైజేషన్‌తో సంవత్సరానికి 8% చొప్పున డిపాజిట్ కంటే ఎక్కువ లాభదాయకంగా ఉంటుంది.

వడ్డీ క్యాపిటలైజేషన్‌తో డిపాజిట్లపై సమర్థవంతమైన వడ్డీ రేట్లను లెక్కించడం ద్వారా, మీరు క్యాపిటలైజేషన్ లేకుండా డిపాజిట్లతో వాటి లాభదాయకతను పోల్చవచ్చు.

సారాంశం చేద్దాం:

వాస్తవానికి, సహకారం యొక్క ఎంపిక పనులు, షరతులు, లక్ష్యాలు, కాలాల మీద ఆధారపడి ఉంటుంది, అనగా ఒక నిర్దిష్ట పరిస్థితిని విశ్లేషించడం అవసరం, మరియు వియుక్తంగా ఒకటి మంచిదని మరియు మరొకటి అధ్వాన్నంగా ఉందని భావించకూడదు.

మీ ఎంపిక లాభదాయకత (సమర్థవంతమైన వడ్డీ రేటు) వాగ్దానాలపై మాత్రమే కాకుండా, బ్యాంకు యొక్క విశ్వసనీయతపై కూడా చేయాలని గుర్తుంచుకోండి.

మరోవైపు, అతను మీ కోసం ఏమి ఎంచుకోవాలో నిర్ణయించుకోవడానికి మీరు బ్యాంక్ ఉద్యోగిపై ఆధారపడవలసిన అవసరం లేదు. లాభదాయకమైన పెట్టుబడి. ఇప్పుడు మీకు ఏది ఉత్తమమైనదని బ్యాంక్ పాలసీ సిఫార్సు చేస్తుందని విక్రయించడానికి ఆసక్తి ఉన్న వారిని అడగడం హాస్యాస్పదంగా ఉంది. అతను దేనికి ప్రీమియం చెల్లించబడతాడో అతనికి మంచిది - నెల ఆఫర్.

బ్యాంక్ ఉద్యోగులతో సమాన నిబంధనలతో సంభాషణను నిర్మించడానికి మరియు “పేద బంధువు” పాత్రలో ఉండకుండా ఈ కథనం ఉపయోగకరంగా ఉంటుందని నేను ఆశిస్తున్నాను.

ప్రస్తుతం, బ్యాంకింగ్ ఉత్పత్తుల ప్రకటనలు ఎవరినీ ఆశ్చర్యపరచని ఒక ప్రసిద్ధ దృగ్విషయం. అయితే దాదాపు “ప్రపంచంలో అత్యుత్తమమైనవి”గా వర్ణించబడిన పరిస్థితులు ఎంత ప్రయోజనకరమైనవి? ఒప్పందంపై సంతకం చేయడానికి ముందు, మీరు ఖచ్చితంగా ఈ సమస్యను తనిఖీ చేయాలి మరియు మీకు ఏ మొత్తంలో ఓవర్‌పేమెంట్‌లు ఎదురుచూస్తున్నాయో అర్థం చేసుకోవడానికి రుణంపై వడ్డీని ఎలా లెక్కించాలో తెలుసుకోవాలి.

రుణ మొత్తం కూర్పు

సాంప్రదాయకంగా, రుణ మొత్తాన్ని రుణగ్రహీత రుణం డబ్బును అందించడానికి బ్యాంకుకు చెల్లించడానికి అంగీకరించే నిధుల మొత్తాన్ని సూచిస్తుంది. సాధారణంగా కలిగి ఉంటుంది ప్రధాన రుణ మొత్తం, భీమా చెల్లింపులు, బ్యాంకింగ్ సేవలను ఉపయోగించడం కోసం వడ్డీ.ఇవి మూడవ పార్టీలకు వివిధ స్వభావం యొక్క చెల్లింపు లావాదేవీలు కావచ్చు, ప్రత్యేకించి, నగదు డెస్క్ వద్ద నగదును అంగీకరించడానికి కమీషన్ల చెల్లింపు, అలాగే మదింపుదారు సేవలకు చెల్లింపు.

PSK

2008 నుండి పరిచయం చేయబడింది ముందస్తు అవసరం PSC గురించి రుణగ్రహీతకు బ్యాంకు సమాచారం అందించడం అవసరం, అంటే రుణం యొక్క పూర్తి మొత్తం గురించి, మరియు 2014 నుండి, డేటా ప్రాథమిక చెల్లింపు షెడ్యూల్‌లో మాత్రమే కాకుండా, ఆ ప్రాంతంలో కూడా ప్రదర్శించబడుతుంది. రుణ ఒప్పందం యొక్క మొదటి పేజీ.

ప్రారంభంలో, ఈ విలువను ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటు అని పిలిచేవారు, కానీ తర్వాత అది PICగా పేరు మార్చబడింది. గణన ఈ సూచికసమ్మేళనం వడ్డీ ఫార్ములా ఉపయోగం ఉంటుంది.

SUM (DPi / (1 + PSC) ^ ((di-d0) / 365) = 0

ఈ సమానత్వంలో సూచిక డి రుణం పొందిన తేదీ మరియు తదనుగుణంగా, సీరియల్ స్వభావం యొక్క చెల్లింపు తేదీ ద్వారా ప్రాతినిధ్యం వహిస్తుంది. మొదటి సూచిక నగదు ప్రవాహం మొత్తం ద్వారా సూచించబడుతుంది. ఈ గణన, ఇతర విషయాలతోపాటు, క్రెడిట్ కంపెనీకి చెల్లింపులను కలిగి ఉంటుంది, అలాగే భీమా సంస్థ మొత్తం ఇతర వ్యక్తులకు, అటువంటి షరతులు ఒప్పందంలో చేర్చబడితే మరియు వాటికి విరుద్ధంగా ఏమీ లేవు.

ఉదాహరణకు, మీరు కారు రుణాన్ని తీసుకుంటే, దాని ఖర్చు చెల్లింపు చెల్లింపు, వడ్డీ, CASCO బీమా ఖర్చులు మరియు క్లయింట్ యొక్క జీవితాన్ని కలిగి ఉంటుంది. MTPL పాలసీకి సంబంధించి, ఇది సాధారణ ఖాతాకు వర్తించదు.

బీమా చెల్లింపులు

అవి అన్ని రుణాలలో జరగవు మరియు కొన్నిసార్లు ఐచ్ఛికంగా పనిచేస్తాయి. ఉదాహరణకు, తనఖా విషయంలో, బీమా తప్పనిసరి. మరోవైపు, వ్యక్తిగత బీమా- ప్రతి రుణగ్రహీతకు వ్యక్తిగత విషయం, కాబట్టి నిర్ణయం ఖచ్చితంగా స్వతంత్రంగా తీసుకోబడుతుంది. అయినప్పటికీ ఆధునిక బ్యాంకులుఅనేక సందర్భాల్లో, ఖాతాదారులు బీమా చెల్లింపులు చేయవలసి వస్తుంది, ఇది చట్టవిరుద్ధం.

దాచిన రుసుములు

ప్రస్తుత చట్టం ఆధారంగా, బ్యాంకుల ప్రధాన పని ఏమిటంటే అవి తప్పనిసరిగా అందించాలి అవసరమైన సమాచారంమా క్లయింట్‌లకు, గణన షీట్‌లలోని అన్ని చెల్లింపులతో సహా. అన్ని కమీషన్లు ఆధారంగా దరఖాస్తు వ్యక్తులు, అధికారులు వాటిని అక్రమంగా గుర్తించారు. అందువల్ల, రుణగ్రహీత నిర్దిష్ట దరఖాస్తుల పరిశీలన కోసం లేదా సెటిల్మెంట్ షీట్లను అందించడం కోసం చెల్లింపు కోసం కొన్ని సమస్యలు లేదా డిమాండ్లను కనుగొన్నట్లయితే, అతను కోర్టుకు వెళ్లే హక్కును కలిగి ఉంటాడు మరియు అతను గతంలో ఖర్చు చేసినట్లయితే నిర్దిష్ట మొత్తాలుఈ కార్యకలాపాలను నిర్వహించడానికి, వాటిని తిరిగి ఇవ్వవచ్చు.

కానీ చెల్లింపులు రుణ సేవలకు సంబంధించినవి కానట్లయితే మరియు బ్యాంకు యొక్క సాధారణ సుంకాలు అవసరమైతే, మీరు వాటిని ఇప్పటికీ చెల్లించవలసి ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, అటువంటి కార్యకలాపాలలో డబ్బును తిరిగి లెక్కించడానికి ఒక కమిషన్ ఉంటుంది, ఇది నగదు రిజిస్టర్ ద్వారా వసూలు చేయబడుతుంది.

ఒప్పందాన్ని జాగ్రత్తగా చదవండి; దాచిన ఫీజులు తరచుగా చిన్న ముద్రణలో వ్రాయబడతాయి.

వడ్డీ గణన

రుణంపై బ్యాంకు వడ్డీని ఎలా లెక్కించాలి అనే ప్రశ్నను పరిగణనలోకి తీసుకున్నప్పుడు, రెండు ప్రధాన పద్ధతులను వేరు చేయవచ్చు - వార్షిక చెల్లింపులు లేదా విభిన్న మొత్తాలు. రెండు సందర్భాల్లో, అక్రూవల్ మొత్తం మొత్తం మీద కాదు, దాని బ్యాలెన్స్పై నిర్వహించబడుతుంది. తగ్గించే విధానంలో మాత్రమే తేడాలు ఉన్నాయి. యాన్యుటీ పాలసీలో, రుణగ్రహీత ప్రతి నెలా సమాన వాయిదాలలో, వడ్డీతో సహా రుణాన్ని చెల్లిస్తారు, ఫలితంగా చెల్లింపు తగ్గుతుంది. రెండవ సందర్భంలో, నెలవారీ చెల్లింపుఅదే స్వభావం కలిగి ఉంటుంది, కానీ మొదటి నెలల్లో వడ్డీ చెల్లించబడుతుంది, ఆపై రుణం.

విభిన్న చెల్లింపులు

పౌరుడు ఇవనోవ్ 20% వడ్డీ రేటుతో 120,000 రూబిళ్లు రుణం తీసుకోవాలని నిర్ణయించుకున్న పరిస్థితిని పరిశీలిద్దాం. ఒప్పందం యొక్క నిబంధనల ఆధారంగా, నెల చివరి రోజులలో అతనిచే విభిన్న చెల్లింపులు చేయబడతాయి. ఈ సందర్భంలో రుణ గణన సూత్రం సాధారణ వడ్డీని ఉపయోగించడాన్ని కలిగి ఉంటుంది.

PC = లోన్ బ్యాలెన్స్ * రేటు % * రోజుల సంఖ్య / 100 / 365

ఉదాహరణకు, డిసెంబర్ 1, 2013న రుణం తీసుకున్నట్లయితే, మొదటి వడ్డీ మొత్తం సూత్రాన్ని ఉపయోగించి లెక్కించబడుతుంది:

PC = 120,000 * 20% * 31 / 100 / 356 = 2,038.36 రూబిళ్లు

కింది మొత్తాలు 120,000 రూబిళ్లు పూర్తి మొత్తానికి కాదు, దాని బ్యాలెన్స్ కోసం లెక్కించబడతాయి.

యాన్యుటీ మరియు దాని గణన

ఈ సందర్భంలో రుణంపై వడ్డీని లెక్కించడానికి సూత్రం క్రింది విధంగా ఉంటుంది:

PC = (క్రెడిట్ బాడీ*రేటు %/1200) / (1 – (1 / (1 + రేటు % /1200)^n))

n సంఖ్య మొత్తం చెల్లింపుల సంఖ్యతో సూచించబడుతుంది. అంటే, మేము ఉదాహరణ నుండి డేటాను తీసుకొని దానిని సైద్ధాంతిక సూత్రానికి వర్తింపజేస్తే, రుణ చెల్లింపులు ఈ క్రింది విధంగా లెక్కించబడతాయని మేము నిర్ధారించవచ్చు:

PC = (120,000 * 20/1200) / (1 – (1/(1+20/1200)^12 = 11,126.43 రూబిళ్లు

ఈ విధంగా, నెలవారీ రుణ వార్షికం 11,126.43 రూబిళ్లుగా ఉంటుందని మేము నిర్ధారించగలము. మీరు ఈ విలువను పదం ద్వారా గుణిస్తే - నెలల సంఖ్య, ఆపై దాని నుండి ప్రారంభ రుణ మొత్తాన్ని తీసివేయండి, మీరు ఓవర్‌పేమెంట్‌లలో మొత్తం వ్యత్యాసాన్ని కనుగొనవచ్చు. రుణాలను అందించే బ్యాంకుల వెబ్‌సైట్‌లో, మీరు త్వరగా గణనలను చేయడానికి అనుమతించే ప్రత్యేక రుణ కాలిక్యులేటర్ ఉంది.

పరిస్థితిని తెలివిగా అంచనా వేయడం

రుణ ఒప్పందాన్ని నేరుగా ముగించే ముందు, ప్రాథమిక పరిస్థితులను వివరంగా అధ్యయనం చేయడం అవసరం, ఎందుకంటే రుణగ్రహీత మరియు బ్యాంకు మధ్య సహకారం పరస్పరం ప్రయోజనకరంగా ఉండాలి. రుణదాత లక్ష్యం వడ్డీని స్వీకరించడం, రుణగ్రహీత లక్ష్యం ఓవర్‌పేమెంట్‌లను తగ్గించడం.

ఓవర్ పేమెంట్స్ లెక్క

ఇది చాలా సరళంగా చేయబడుతుంది. మేము దానిని కొద్దిగా ప్రస్తావించాము, కానీ మేము దానిని మరింత వివరంగా చూడవచ్చు. దీన్ని చేయడానికి, రుణం ఇచ్చిన మొత్తం కాలానికి వడ్డీ మొత్తాన్ని జోడించడం సరిపోతుంది మరియు దాచిన వాటితో సహా అదనపు చెల్లింపులను కూడా చేర్చండి. ఫలిత మొత్తాన్ని అసలు స్థానంతో పోల్చాలి - ఈ విధానం మీరు సరైన పరిష్కారాన్ని ఎంచుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.

సరైన ఎంపిక - ఇది ఏమిటి?

కాబట్టి, సమర్థ నిర్ణయం తీసుకోవడానికి, మునుపటి పేరా నుండి విలువలను రేటు పరిమాణం ఆధారంగా మాత్రమే కాకుండా, చెల్లింపు రీపేమెంట్ పథకాలు, పరిమాణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం కూడా అవసరం. భీమా చెల్లింపులు మరియు ఒప్పందంలో పేర్కొన్న కొన్ని దాచిన లావాదేవీలు. ఈ పోలిక మీ స్వంత ఖర్చుల ఆధారంగా తయారు చేయబడుతుంది లేదా మీరు PSCని సృష్టించవచ్చు.

అదనంగా, మీరు ఎల్లప్పుడూ బ్యాంక్ నుండి ప్రాథమిక చెల్లింపుల షెడ్యూల్‌ను అభ్యర్థించడానికి మరియు దాని ఆధారంగా నిర్దిష్ట తీర్మానాలను రూపొందించడానికి హక్కు కలిగి ఉంటారు.

మనం పరిగణనలోకి తీసుకుంటే ఆచరణాత్మక అనుభవం, అప్పుడు యాన్యుటీ కంటే విభిన్న చెల్లింపులు చేయడం మరింత లాభదాయకంగా ఉంటుంది. కానీ ముందస్తు చెల్లింపులు చేస్తున్నప్పుడు, మీరు యాన్యుటీని జారీ చేయాలని నిర్ణయించుకుంటే ఓవర్ పేమెంట్ తక్కువగా ఉంటుంది. రుణాలను తగ్గించే సమయాన్ని పరిశీలిస్తున్నట్లు భావించబడుతుంది. అందువల్ల, ఒక ఎంపికను ఎంచుకున్నప్పుడు, మీరు తక్కువ ఓవర్‌పేమెంట్‌లను మాత్రమే కాకుండా, ఆర్థిక సామర్థ్యాలను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.

కాబట్టి, రుణం ఎలా లెక్కించబడుతుందో మేము చూశాము మరియు మేము ముగించవచ్చు: ఈ విధానం చాలా సులభం. ఏదైనా సందర్భంలో, లావాదేవీని పూర్తి చేయడానికి ముందు, బ్యాంక్ చెల్లింపుల ప్రాథమిక గణనలతో ఒక షీట్ను అందిస్తుంది. ఇవి జాగ్రత్తగా మరియు జాగ్రత్తగా అధ్యయనం చేయవలసినవి, ఎందుకంటే, ఆచరణలో చూపినట్లుగా, దాచిన చెల్లింపులు తరచుగా చిన్న ముద్రణలో గుర్తించబడతాయి. మరియు అది ఒక ఒప్పందంపై సంతకం చేసేటప్పుడు, ఒక వ్యక్తి ఒక చెల్లింపును ఆశిస్తాడు, ఆపై అతను ఇతర మొత్తాలను గురించి తెలియజేస్తాడు.

రుణంపై వడ్డీని లెక్కించే ఉదాహరణ అనేక డిజైన్ ఎంపికలు ఉన్నాయని చూపించింది మరియు వాటిని ఎంచుకున్నప్పుడు, కొన్ని వివరాలు పరిగణనలోకి తీసుకోబడతాయి. ఉదాహరణకు, ఇది ఓవర్‌పేమెంట్‌ల మొత్తం, మీ వ్యక్తిగత ఆర్థిక సామర్థ్యాలు, అలాగే ఉపయోగం కోసం నిధులను అందించే పరిస్థితులు. అన్ని లాభాలు మరియు నష్టాలను విశ్లేషించిన తర్వాత, మీరు మీ కోసం ఎంచుకోవచ్చు ఉత్తమ ఎంపిక. అందువల్ల, మీకు దాని గురించి సమాచారం ఉంటే రుణం ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.

చాలా మంది రుణగ్రహీతలు, బ్యాంకు వెబ్‌సైట్‌లో రుణ నిబంధనలను చదవడం, నెలవారీ రుణ చెల్లింపు, ఓవర్‌పేమెంట్ మరియు ఇతర రుణ పారామితులను ఎలా లెక్కించాలో తెలియదు. అయితే, ప్రతిదీ చాలా సులభం, మీరు కేవలం రుణ గణన సూత్రాలను తెలుసుకోవాలి.

చాలా వరకు బ్యాంకులు సమాన (యాన్యుటీ) చెల్లింపు నిబంధనలపై రుణాలను అందిస్తాయి. మొత్తం చెల్లింపు వ్యవధిలో నెలవారీ చెల్లింపు పరిమాణం మారదు, ఇది రుణగ్రహీతకు చాలా సౌకర్యవంతంగా ఉంటుంది. నెలవారీ రుణ చెల్లింపు వడ్డీ ఖర్చు మరియు ప్రధాన రుణం యొక్క తిరిగి చెల్లింపులో కొంత భాగాన్ని కలిగి ఉంటుంది. అదే సమయంలో, మొదట చాలా వరకుచెల్లింపులు వడ్డీని కలిగి ఉంటాయి, వీటిలో వాటా ప్రతి నెలా తగ్గుతుంది, ప్రధాన రుణం యొక్క తిరిగి చెల్లింపు మొత్తాన్ని పెంచుతుంది.

రుణ గణన సూత్రం

యాన్యుటీ చెల్లింపులతో రుణాన్ని లెక్కించడానికి అన్ని సూత్రాల ఆధారంగా యాన్యుటీ కోఎఫీషియంట్ అని పిలవబడుతుంది. దీని ఆధారంగా, అన్ని ఇతర రుణ పారామితులు తరువాత లెక్కించబడతాయి. వార్షిక గుణకాన్ని లెక్కించడానికి సూత్రం:
A = P * (1+P) N / ((1+P) N -1)
A - వార్షిక గుణకం;
P అనేది వడ్డీ రేటు గుణకం, P = C/1200 సూత్రాన్ని ఉపయోగించి లెక్కించబడుతుంది, ఇక్కడ C అనేది బ్యాంక్ పేర్కొన్న సంవత్సరానికి వడ్డీ రేటు.
N అనేది నెలల్లో రుణ చెల్లింపు వ్యవధి.

రుణ చెల్లింపులను లెక్కించడానికి ఫార్ములా

మీకు యాన్యుటీ కోఎఫీషియంట్ తెలిస్తే మీరు నెలవారీ రుణ చెల్లింపును చాలా సులభంగా లెక్కించవచ్చు. దీని కోసం, సూత్రం ఉపయోగించబడుతుంది:
స=ఎ*కె
Sa - నెలవారీ రుణ చెల్లింపు;
A - వార్షిక గుణకం;
K - రుణ మొత్తం.

రుణం యొక్క పూర్తి వ్యయాన్ని లెక్కించడానికి (మొత్తం రుణాన్ని లెక్కించండి), మీరు తప్పనిసరిగా సూత్రాన్ని ఉపయోగించాలి:
S = N * Sa

N అనేది నెలల్లో రుణ చెల్లింపు కాలం;
Sa - నెలవారీ రుణ చెల్లింపు.

తరువాత, మీరు రుణాన్ని ఉపయోగించడం కోసం ఓవర్‌పేమెంట్‌ను సులభంగా లెక్కించవచ్చు (రుణంపై వడ్డీ మొత్తాన్ని లెక్కించడం):
Sp = S - K
Sp - రుణంపై అధిక చెల్లింపు;
S - అన్ని రుణ చెల్లింపుల మొత్తం;
K - రుణ మొత్తం.

ఇక్కడ, నిజానికి, రుణాన్ని లెక్కించడానికి ప్రాథమిక సూత్రాలు ఉన్నాయి. ఆమోదయోగ్యమైన నెలవారీ చెల్లింపు మొత్తం మరియు గరిష్ట రుణ మొత్తం మీకు తెలిస్తే, ఈ పరామితి ఆధారంగా తగిన బ్యాంక్ ఆఫర్‌లను ఎంచుకోవడానికి పై సూత్రాల నుండి మీరు రుణ వడ్డీ రేటును లెక్కించడానికి ఒక ఫార్ములాను పొందవచ్చు.
రుణంపై ఓవర్‌పేమెంట్‌ను త్వరగా లెక్కించడానికి మరియు చెల్లింపుల వివరణాత్మక నిర్మాణాన్ని చూడటానికి, మీరు మాది ఉపయోగించవచ్చు. మీరు ఎక్కడ, రుణ మొత్తం, వడ్డీ రేటు మరియు చెల్లింపు వ్యవధి యొక్క విలువలను భర్తీ చేయడం ద్వారా, మీరు నెలవారీ చెల్లింపు, రుణం యొక్క పూర్తి ఖర్చు మరియు అధిక చెల్లింపును కనుగొంటారు.

ఫార్ములాలను ఉపయోగించడం యొక్క ఉదాహరణను ఇద్దాం. ఉదాహరణకు, వాస్య సంవత్సరానికి 24% చొప్పున 120 వేల రూబిళ్లు మొత్తంలో రుణం తీసుకోవాలనుకుంటున్నారు. వడ్డీ రేటు గుణకం P = 24/1200 = 0.02. వార్షిక గుణకం A = 0.02 * (1 + 0.02) 12 / ((1 + 0.02) 12 - 1) = ~0.094571. అందువలన, నెలవారీ రుణ చెల్లింపు సమానంగా ఉంటుంది: Sa = 0.094571 * 120000 = 11,348.52. దీని ఆధారంగా, మీరు మొత్తం రుణాన్ని లెక్కించవచ్చు: S = 11348.52 * 12 = 136,182.24, అలాగే రుణంపై అధిక చెల్లింపు: Sp = 136,182.24 - 120,000 = 16,182.24, వాస్తవానికి, ఈ డేటా సమయంలో మేము యాన్యుటీ కోఎఫీషియంట్‌ని రౌండ్ చేసాము. మరింత ఖచ్చితమైన ఫలితాలను పొందడానికి, మీరు తప్పనిసరిగా కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించాలి.