Poduszka finansowa bezpieczeństwo. Ile zaoszczędzić?

Tak się składa, że ​​80% Rosjan żyje od wypłaty do wypłaty, praktycznie nie myśląc o przyszłości ani możliwych sytuacjach kryzysowych. Większość tłumaczy to brakiem pieniędzy, inni nie rozumieją, po co oszczędzać i oszczędzać, skoro sytuacja w kraju jest daleka od stabilnej, inni po prostu nie chcą oszczędzać, ale na próżno. Bez względu na przyczyny i konsekwencje tego, każdy z nas przynajmniej raz pomyślał o stabilności i pewności w przyszłości. Kluczem do takiej pewności może być finansowa poduszka powietrzna. Co to jest poduszka powietrzna, jak ją wykonać, ile zaoszczędzić, gdzie przechowywać pieniądze i w jakich walutach? Przyjrzyjmy się szczegółowo odpowiedziom na te pytania.

Ta definicja jest wymowna, choć nie w sensie dosłownym, ale nietrudno się domyślić, że FPB to pewnego rodzaju akumulacja Pieniądze, których dana osoba może pilnie potrzebować w najbardziej nieoczekiwanej sytuacji. Oczywiście nie oznacza to, że pieniądze można wydawać na lewo i prawo na zakupach nowe meble lub telefon. Nie, chodzi o to, żeby zaoszczędzić pieniądze na czarną godzinę, naprawdę czarną, a nie ciemnoszarą. Podobnych sytuacji w życiu jest aż nadto: wyrzucenie z pracy, długie zwolnienie lekarskie, spalone mieszkanie, tsunami, powódź itp. Myślę, że skala „deszczowego dnia” jest jasna.
zaprojektowany, aby pomóc Ci utrzymać się na powierzchni Ciężki czas i dopóki nie rozwiążesz swoich problemów i trudności finansowych.

Rozmiar FPB

Wielkość finansowej poduszki powietrznej ustalana jest indywidualnie dla każdej osoby. Chociaż jest ich kilka proste zasady a nawet formuły. Na przykład niektórzy eksperci uważają, że wielkość FPB powinna przekraczać Twoje wydatki przez 4-6 miesięcy. Tłumaczy się to faktem, że przez tak długi czas prawie każdemu uda się rozwiązać swoje przejściowe trudności i stanąć na nogi. Ale nie zalecają też przesadzania z wielkością FPB; po co „oszczędzać” dodatkowe pieniądze?

Ile zaoszczędzić?

Lepiej zacząć od obliczenia swoich dochodów i wydatków, a raczej różnicy między nimi. W większości przypadków wydajemy dokładnie tyle, ile zarabiamy, jeśli nie więcej. Jeśli tak jest w Twoim przypadku, zapisz wszystkie swoje miesięczne wydatki na kartce papieru ( opłaty komunalne, wyżywienie, czesne, komórkowy itp.). Teraz zastanów się, na czym możesz zaoszczędzić. Może wydajesz za dużo na komunikację, płacisz miesięczny abonament za telefon domowy, z którego nawet nie korzystasz, a może możesz zmniejszyć budżet na zakupy spożywcze lub odłożyć w czasie zaplanowane wydatki na zakup drogich rzeczy? Zwróć uwagę na wszystkie swoje wydatki. I pamiętaj, że utworzenie poduszki powietrznej jest zjawiskiem tymczasowym, dopóki nie uzbierasz wymaganej ilości.
Złota zasada: co miesiąc odkładaj kwotę w granicach 10% swoich dochodów, aby stworzyć poduszkę finansową. Nie jest wymagany warunek, każdy sam ustala wysokość odroczonych środków, może to być 5, 7% lub 20%. Wszystko zależy od indywidualnego przypadku i różnicy pomiędzy przychodami i wydatkami za dany miesiąc.

Gdzie przechowywać pieniądze?

Nigdy nie trzymaj FPB w domu. Więcej jest tu wad niż zalet. Po pierwsze, dzięki oprocentowaniu lokaty można przynajmniej zwalczyć inflację, a po drugie, pokusa „pożyczenia” własnych pieniędzy jest ogromna. To nieprawda, że ​​odłożysz je później. Do przechowywania lepiej wybrać najzwyklejszą lokatę bankową w najbardziej niezawodnym banku, choć pod niski procent. Wstępnego obliczenia dochodu z lokaty można dokonać za pomocą kalkulatora lokaty bankowej. Jeszcze raz chcę zaznaczyć, że tworzymy finansowa poduszka powietrzna Nie oszczędzamy tych środków na czarną godzinę, żeby je zainwestować w dochodowy biznes. Z drugiej strony, zawsze powinieneś mieć łatwy dostęp do pieniędzy, 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Pod tym względem wkład nie jest idealny. Co wtedy zrobić? Otwórz lokatę z możliwością zarządzania poprzez bankowość internetową. Na przykład, jeśli masz pilną sytuację, na zewnątrz jest noc, bank jest zamknięty, co powinieneś zrobić? Otwieramy bank internetowy i przelewamy całą kwotę lub część FPB na naszą kartę, wypłacamy pieniądze z najbliższego bankomatu i gotowe. Podobne narzędzie można uznać za debetową kartę dochodową. Pieniądze są zawsze przy Tobie i można je wypłacić. Tak, i odsetki naliczają się.

Istnieją jednak różnice pomiędzy depozytami i do wyboru banku i produktu należy podchodzić z dużą skrupulatnością.
Oczywiście jajka można wkładać do różnych koszyków. Przykładowo główną kwotę trzymaj w depozycie, kilka tysięcy pod materacem, a kolejne 10-20 tysięcy dochodu karta bankowa. Pamiętaj tylko, że istnieje duże ryzyko zgubienia lub uszkodzenia plastiku, a renowacja i zwrot pieniędzy zajmą dużo czasu, którego nie będziesz miał w sytuacji awaryjnej.
Idealny wkład dla FPB:

• Bardzo duży bank, taki jak Sbierbank, VTB-24 itp. Oczywiste jest, że odsetki są tam bezwartościowe, ale będzie 100% gwarancja, że ​​ich licencja nigdy nie zostanie cofnięta, co ma miejsce masowo wszędzie. Mimo niskich stóp procentowych przynajmniej zwalczysz inflację i to wystarczy.
• Możliwość wypłaty depozytu na żądanie, bez żadnych opóźnień, lub „wróć następnego dnia”.
• Kaucja musi być uzupełniana, abyś mógł co miesiąc wpłacać pieniądze z pensji.
• Zwróć uwagę na procenty. Czy zostaną wypłacone, jeśli poprosisz o pieniądze przed terminem?

Waluta czy ruble?

W jakiej walucie lepiej przechowywać siatkę bezpieczeństwa finansowego? Na to pytanie nie ma jasnej odpowiedzi. Zarówno dolar, jak i rubel rosyjski nie są walutami zbyt wiarygodnymi. Stracić można wszędzie, ale w przypadku rubli – nie tak dużo. Jeśli Bank Centralny będzie kontynuował prace nad podwyższeniem kursu rubla i będzie to kontynuować, to dolar nieco spadnie, ale na tle kolejnych działań wojskowych USA spadek nie będzie kosztowny i znaczący. Spotykać się z kimś - najlepsza opcja— przechowywanie poduszki finansowej w rublach. Rubel spadł poniżej cokołu, na pewno nie pozwolą mu dalej spadać, co oznacza, że ​​będzie przynajmniej stabilny.

Wyobraź sobie miękką poduszkę, na której kładziesz głowę przed pójściem spać, aby móc wygodnie spędzić na niej całą noc. Stworzy komfort w Twoim domu i pomoże Ci się zrelaksować. Leżysz na nim i wszystko jest w porządku... Właśnie taki stan spokoju i pewności w przyszłość osiągniesz, jeśli stworzysz dla siebie finansową poduszkę powietrzną.

Co to jest?

Finansowa poduszka powietrzna- to skumulowana kwota oszczędności, dzięki której możesz przeżyć przez określony czas, nie tracąc niespodziewanie głównego źródła dochodu. Innymi słowy, jest to „komórka” lub pieniądze na „czarny dzień”.

Dlaczego jest to potrzebne?

Kiedy wspominasz o „poduszce powietrznej”, jednym z pierwszych skojarzeń jest poduszka powietrzna w samochodzie, która ma za zadanie złagodzić wpływ kierowcy i pasażerów podczas wypadku samochodowego. „Poduszka gotówkowa” uchroni Cię także przed możliwym kryzysem, zwolnieniem i jakimkolwiek „wypadkiem” życiowym.

Mając nietykalną rezerwę finansową, poczujesz się nawet psychicznie bardziej chroniony i pewny siebie, a nie będziesz zaniepokojony nagłą awarią samochodu lub zalaniem sąsiadów.

Jak stworzyć poduszkę powietrzną?

1) Określ, ile wydajesz miesięcznie.

Będziesz musiał śledzić swoje wydatki i dochody. Jeśli zrobiłeś to już wcześniej, wystarczy, że obliczysz swoje miesięczne wydatki. Jeśli nie, to albo będziesz musiał spisywać wszystkie swoje wydatki przez kilka miesięcy, albo po prostu „oszacować”, ile masz pieniędzy, aby przeżyć bez problemów przez miesiąc. Przeczytaj, jak prawidłowo monitorować swoje finanse osobiste.

2) Wybierz okres swojego „ubezpieczenia”.

Optymalny okres na jaki warto stworzyć siatkę bezpieczeństwa finansowego to 3 i 6 miesięcy.

3) Oblicz wymaganą kwotę.

Wielkość finansowej poduszki powietrznej określa się ze wzoru: wysokość miesięcznych wydatków pomnożona przez liczbę miesięcy. Na przykład, jeśli wydajesz 30 000 rubli miesięcznie i chcesz utworzyć rezerwę awaryjną na 3 miesiące, będziesz musiał zaoszczędzić 90 000 rubli.

4) Zacznij oszczędzać.

Zastanów się, jaki procent twoich wynagrodzenie jesteś gotowy oszczędzać miesięcznie. Im jest większy, tym szybciej osiągniesz to, czego chcesz. Na przykład 10% lub 20% od każdego wynagrodzenia.

Istnieją dwie główne opcje: zarabiać więcej lub wydawać mniej.

Portfel. Włóż do niego banknot 5000 rubli. Niech będzie dla Ciebie symbolem przynoszącym szczęście i dodatkową motywację. Jednak oczywiście nie możesz nosić całego zapasu awaryjnego w portfelu.

„Schowek” w domu. Ukryj część swoich oszczędności w domu. Tak, nawet w tej samej poduszce! Niech nie leży w mieszkaniu duża suma gotówka w różnych walutach: dolarach, euro i rublach.

Depozyt bankowy. Ten idealna opcja, gdyż zapewnia najlepszą ochronę przed inflacją. Wybierz lokatę z możliwością uzupełnienia i wypłaty środków w dowolnym momencie.

Złoto. Metale szlachetne zawsze będą miały wartość, więc kupuj je z pewnością. Można je dość szybko sprzedać bankowi nawet w czasach kryzysu.

Podstawowe wymagania dotyczące tworzenia poduszki powietrznej:

• Odporność. Surowo zabrania się wydawania zaoszczędzonych pieniędzy. Napisz sobie dokładnie, w jakich sytuacjach awaryjnych można to zrobić.

Możliwość szybkiego otrzymania środków. Jeśli zdarzy się sytuacja awaryjna, będziesz potrzebować pilnie pieniędzy; nie będziesz miał czasu na sprzedaż np. nieruchomości.

Ochrona inflacji. Oszczędności najlepiej trzymać w banku, na rachunku depozytowym w różnych walutach.

Jeśli z jakiegoś powodu nie jesteś jeszcze gotowy na utworzenie rezerwy awaryjnej na przyszłość, zawsze możesz skorzystać z naszej usługi. W istocie Platiza jest siatką bezpieczeństwa finansowego dla tych, którzy nie zadbali o wcześniejsze utworzenie własnych rezerw gotówkowych.

Pamiętaj jednak, że za wykorzystanie pożyczonych środków będziesz musiał zapłacić odsetki. Z mikropożyczką możesz sięgnąć wtedy, gdy wiesz, że uda Ci się ją spłacić w terminie.

Nie odkładaj niczego na później. Radzimy jak najwcześniej rozpocząć tworzenie sieci bezpieczeństwa finansowego. Tak, najpierw musisz zmusić się do oszczędzania pieniędzy. Będzie to trudne, ale musisz zdać sobie sprawę, że chodzi o dobro Twojej rodziny. Wkrótce wykształcisz bardzo przydatny nawyk, a życie stanie się łatwiejsze, będziesz oddychać swobodniej i pewniej. Piszcie w komentarzach o Waszych sukcesach i zadawajcie pytania, chętnie Wam pomożemy.

Rezerwa gotówkowa na wypadek utraty głównych źródeł dochodu lub wystąpienia sytuacji awaryjnej wymagającej znacznych wydatków nazywana jest finansową poduszką powietrzną. Jego cel jest prosty – ubezpieczyć Cię w okresie braku gotówki, umożliwiając Ci utrzymanie zwykłego stylu życia bez krytycznych ograniczeń.

Kiedy potrzebujesz poduszki finansowej

Niewiele osób nie pomyślało o swoim losie, jeśli stracą pracę. Co w takim razie zrobić, jeśli nie można szybko znaleźć nowego? Przecież wydatki na żywność, lekarstwa, mieszkanie i spłatę kredytów pozostaną nawet przy zerowych dochodach.

Albo, nie daj Boże, poważna diagnoza lekarska i konieczność kosztownego leczenia, niestety ubezpieczenie zdrowotne nie pokrywa wszystkich kosztów. Wtedy dobrze przygotowana podaż pieniędzy będzie dobrą pomocą.

Albo po prostu doraźny remont mieszkania po powodzi. Lub wymiana drogiego sprzętu w przypadku awarii po Okres gwarancji naprawa.

Poduszka finansowa to ratunek wyłącznie w sytuacjach awaryjnych, Twoje osobiste ubezpieczenie finansowe.

Ile pieniędzy powinno być w magazynie

Dowiedzieliśmy się już, że o finansowej poduszce powietrznej mówi się najczęściej jako o ograniczeniu na wypadek utraty źródeł utrzymania. To taki fundusz osobisty na wypadek bezrobocia. To, jak szybko znajdziesz pracę, zależy od Twoich kwalifikacji i zapotrzebowania na Twoją specjalizację na rynku pracy. Czasami poszukiwania ciągną się miesiącami. Dlatego zalecany minimalny okres poduszki wynosi od 3 do 6 miesięcy. Jeśli jednak chcesz czuć się pewniej w przyszłości, a Twoje dochody pozwalają na poczynienie bardziej znaczących oszczędności, kwotę oszczędności można i należy zwiększać.

Aby określić wielkość zapasów, będziesz musiał przestudiować i przeanalizować swoje wydatki. Ile pieniędzy wydaje się miesięcznie na życie: na jedzenie, płatności narzędzia, przedszkole, posiłki dla dzieci w szkole, podróże komunikacją miejską, wynajmowane mieszkanie, środki higieniczne? Jeśli nie potrafisz odpowiedzieć na to pytanie, zapisz wszystkie środki wydane przez rodzinę na przestrzeni kilku miesięcy. Nie zapomnij o tak nieregularnych, ale nieuniknionych wydatkach, jak zakup odzieży i obuwia dla dorastających spadkobierców, leczenie sezonowych chorób układu oddechowego, wymiana oleju, filtrów czy opon samochodowych.

Decydując się na wydatki, pomnóż ich wielkość przez liczbę miesięcy, na które chcesz się zabezpieczyć. To będzie Twoja rezerwa awaryjna.

Gdzie mogę zdobyć pieniądze na poduszkę powietrzną?

Oczywiście w kontekście kryzysu gospodarczego pomysł odłożenia czegoś na później wydaje się niemożliwy. Jak wykazały ubiegłoroczne badania ośrodka analitycznego NAFI, ponad jedna trzecia Rosjan obawia się braku pieniędzy. Jednak 40% obywateli nie dokonało oszczędności i nadal tego nie robi. Tylko co czwarta rodzina prowadzi pisemną ewidencję dochodów i wydatków, a jedynie 7% z nich rejestruje wszystkie pozycje dochodów i wydatków. Co piąta rodzina nie ma pojęcia, ile środków ma do dyspozycji każdego miesiąca i na co je wydaje.

Gdzie znaleźć środki na stworzenie poduszki finansowej?

1. Po pierwsze, po przeanalizowaniu listy wydatków, przemyśl ponownie swoje podejście do wydawania pieniędzy. Być może masz skłonność do spontanicznych zakupów i z miesiąca na miesiąc w Twojej szafie pojawiają się rzeczy, których nigdy nie nosiłaś? Przeanalizuj swoją garderobę i ustal, czego Ci brakuje, aby łączyć zestawy. Zrób listę rzeczy, których naprawdę potrzebujesz. Trzymaj go pod ręką, aby następnym razem, gdy trafisz na oszałamiającą wyprzedaż, nie kupił tego, co Ci wpadło w oko, a potem nie miał wyrzutów, że wyrzuciłeś pieniądze, ale dokonaj opłacalnej inwestycji i nosił nową rzecz z przyjemnością. Kupuj artykuły spożywcze nie wieczorem po pracy w drogich sklepach w centrum, ale raz na tydzień lub dwa w dużych sieciach supermarketów i hurtowniach – w ten sposób zaoszczędzisz nie tylko pieniądze, ale i czas. Zrezygnuj z przetworzonej żywności – domowe jedzenie jest o wiele smaczniejsze, zdrowsze, a jednocześnie tańsze. Promocje na studia, pytaj o zniżki. Ogólnie rzecz biorąc, staraj się oszczędzać pieniądze.
2. Rozważ możliwość zwiększenia swoich dochodów. Oceniaj sytuację na rynku pracy, monitoruj wakaty i wysokość oferowanych wynagrodzeń. Być może Twoja wartość jako pracownika wzrosła dawno temu i wstydzisz się rozpocząć rozmowę z pracodawcą na temat podwyżki? A może pracujesz po godzinach za darmo? W tym czasie możesz zarobić dodatkowe pieniądze - na przykład na taksówce swoim samochodem. A może wiesz język obcy, piec ciasta lub szyć zabawki? , zapewniając byt.

Idealną opcją jest wykorzystanie obu punktów jednocześnie. Szukaj okazji, aby zarobić więcej i wydawać mądrze.

Jak zacząć oszczędzać pieniądze na czarną godzinę

Nie odkładaj stworzenia finansowej sieci bezpieczeństwa na później. Radzę Ci jak najwcześniej zacząć dbać o jutro. Tak, na początku trudno będzie nie podążać za własnymi zachciankami. Ale świadomość, że masz bufor gotówkowy, już wkrótce sprawi, że poczujesz się bezpiecznie.

Jak i ile oszczędzasz?!

Stare rosyjskie przysłowie mówi, że dopóki nie uderzy piorun, człowiek się nie przeżegna. Bardzo sprawiedliwe powiedzenie dla naszego kraju. Rosjanin z natury jest optymistą, nie lubi myśleć o złych rzeczach i żyje dniem dzisiejszym. Może to minie. Często tak mówimy.

Dlaczego jestem tym wszystkim? A poza tym dzisiaj postanowiłem bardzo jednego wychować interesujący temat. Temat tworzenia obronnych mechanizmów finansowych. Na wypadek, gdyby się zjebało. Najbardziej podstawowym elementem takiego mechanizmu jest finansowa poduszka powietrzna .

Finansowa poduszka powietrzna - To nietykalna rezerwa gotówkowa, która da ci możliwość spokojnego przetrwania trudnych okresów w życiu. Kiedy nie ma gdzie zdobyć pieniędzy, bo zostałeś zwolniony. Albo zdrowie nie pozwala Ci na nie zapracować, bo to nie jest dziecinne. A może po prostu pilnie potrzebujesz dużej ilości pieniędzy, których nie masz. Co wtedy zrobić? Opcje napadu na bank i zdobycia spadku po bogatym amerykańskim dziadku nie są brane pod uwagę. Pozostaje najprostszy. Idź do banku i pożycz pieniądze. A jeśli bank Ci tego nie da, możesz udać się do lombardu. Albo do jakiegoś biura z atrakcyjnym hasłem, np. „Pieniądze dla wszystkich, szybko”.

Taki wybór to najczęściej początek jeszcze poważniejszego problemy finansowe. Jeszcze trudniej jest wyjść z takiego bałaganu.

Ale dzieje się tak, jeśli zapomnisz o możliwości „czarnych smug” w życiu i spokojnie będziesz cieszyć się życiem jak Nuf-Nuf i Nif-Nif. I dobrze, jeśli jest tak rozważny brat jak Naf-Naf. Co pomoże osłonić jedno miejsce, gdy się zapali. A jeśli nie ma takiego brata, to co?

Cóż, ogólnie rzecz biorąc, rozumiesz, co mam na myśli przez to wszystko. To właśnie chcę Wam, Kochani, przekazać, że nie powinniśmy być aż tak kompletnymi optymistami i mieć nadzieję, że na pewno sobie poradzimy. I nic nam się nigdy nie stanie. Trzeba myśleć jak Bobby Fischer, kilka kroków do przodu. I przygotuj, na wszelki wypadek, obronę. Budżetowy.

Jak uformować?

Jak już mówiłem, chodzi o to, aby stworzyć siatkę bezpieczeństwa finansowego dla siebie lub swojej rodziny. Oznacza to regularne odkładanie części dochodów i oszczędzanie pieniędzy. I z dala od ukochanej osoby. Wiele osób twierdzi, że nie ma na czym oszczędzać. Ponieważ dochody są bardzo niskie. Trwało to do następnej wypłaty. Tak naprawdę, jak pokazuje praktyka, zawsze można przeznaczyć 10% dowolnego dochodu. I odłóż tę kwotę w rezerwie.

Jest to pierwsza z tak zwanych zasad zdrowia finansowego. Otrzymałeś pensję, zaliczkę, znalazłeś pieniądze pod krzakiem na ulicy, dali ci je na urodziny - postaw na zasadę: 10% każdego dochodu przesyłaj na rezerwę.

Druga zasada zdrowia finansowego nazywa się „Najpierw zapłać sobie” . Oznacza to, że musisz odłożyć 10%, gdy tylko uzyskasz jakikolwiek dochód. Wiele osób wcale nie jest przeciwnych tworzeniu oszczędności. Ale odłożyli to „na później”. Kiedy wszystko jest opłacone i wszystko jest kupione. Jasne jest, że na tym etapie naprawdę nie ma czego odkładać. Dlatego najpierw odkładamy pieniądze do rezerwy – czyli płacimy sobie, a dopiero potem – wszystkim innym.

W ten sposób stopniowo będzie tworzony Twój rodzinny fundusz rezerwowy – finansowa poduszka powietrzna.

Jaki rozmiar?

A teraz jaki powinien być rozmiar? Wszyscy eksperci ds. finansów osobistych zalecają trzymanie w rezerwie kwoty wystarczającej na Twój zwykły poziom życia. w ciągu 6 miesięcy . Zakłada się, że można się z tego wydostać w ciągu sześciu miesięcy. Znajdować Nowa praca, wyzdrowiej itp. Ponadto, jeśli masz pożyczki, w kwocie rezerwy powinny znajdować się pieniądze na ich spłatę. Na przykład. Twoje miesięczne wydatki to:

— wydatki na żywność i gospodarstwo domowe – 20 000 rubli;

— czynsz i media – 4000 rubli;

— wydatki na samochód – 3500 rubli;

— wydatki na rozrywkę – 1500 rubli;

— wydatki na dziecko – 5000 rubli;

— pożyczki – 7000 rubli.

ŁĄCZNE wydatki miesięcznie – 41 000 rubli.

Mnożymy tę liczbę przez 6 i otrzymujemy wartość funduszu rezerwowego: 41 000 x 6 = 246 000 rubli.

W czasach kryzysu wszystko jest oczywiście bardziej skomplikowane. Istnieje większe ryzyko utraty pracy, a następnie trudniej jest znaleźć nową. Trudniej jest pożyczyć od kogoś, ponieważ on tego nie pożycza. W takich okresach lepiej zwiększyć rozmiar poduszki do rozmiaru wystarczającego na 9-12 miesięcy dobrego życia.

Chciałbym zwrócić Państwa uwagę na fakt, że zabezpieczeniem finansowym są „prawdziwe pieniądze”. Nie są to papiery wartościowe, ani złoto, ani akcje funduszy inwestycyjnych, ani nawet depozyt w banku. Celem takiej poduszki jest zabezpieczenie na przetrwanie osobistych kryzysów. Nie można kupić w sklepie mleka, chleba czy mięsa i zapłacić za nie papierami wartościowymi lub złotem. Tylko prawdziwe pieniądze. W walucie kraju, w którym mieszkasz. Oto, czego potrzebujesz. Ponadto pożądane jest, aby mieć jak najbardziej swobodny dostęp do tych pieniędzy. Nigdy nie wiadomo, jak i kiedy mogą być potrzebne.

Jak i gdzie przechowywać?

Aby zaoszczędzić pieniądze na finansową poduszkę powietrzną, musisz natychmiast ją otworzyć zdeponuj w wiarygodnym banku z możliwością uzupełnienia i częściowej wypłaty . I stopniowo wpłacaj pieniądze do tego depozytu.

W dzisiejszych czasach znalezienie wiarygodnych banków stało się trudne. Jeśli rok temu uważałem banki za znajdujące się w pierwszej 30-tce pod względem aktywów netto jako takich, to teraz lepiej pozostać w pierwszej 10-tce, aby przechowywać rodzinną rezerwę gotówkową. Z dala od niebezpieczeństwa. Otwórzmy portal banki.ru i zobaczmy, jakie to banki. Na dzień 30 marca 2016 r. lista banków, którym możesz powierzyć przechowywanie rezerwy, wygląda następująco:

1. Sberbank
2. VTB
3. Gazprombanku.
4. FC Otkritie
5. VTB 24.
6. Rosselchozbank.
7. Alfa Banku.
8. Bank Moskwy.
9. Banku UniCredit.
10. Bank Kredytowy Moskwy.

Nie sądzę, żeby ta lista uległa większym zmianom w przyszłości. Skup się na nim.

Uzyskanie w tych bankach jakiegoś oprocentowanego depozytu z możliwością uzupełnienia i odwołania będzie nierealistyczne, ale nie o to chodzi. Powtórzę się, ale powiem to jeszcze raz. Główna funkcja poduszka finansowa to Twoje zabezpieczenie na wypadek działania siły wyższej. Dlatego ważne jest, aby z tymi pieniędzmi nic się nie stało. Aby można było z nich korzystać bez problemów. I jest bardzo niepożądane, aby bank, w którym przechowywana jest Twoja dokumentacja pracy, „kwakał” już na samym początku nieodpowiedni moment. Następnie otrzymasz pieniądze w ramach ubezpieczenia depozytu, ale może to zająć kilka dni, a nawet tygodni. Dlatego jest w pierwszej 10-tce i tyle!

I jeszcze chwila. Często pojawia się pytanie. Czy nie powinniśmy choć częściowo przeliczyć rezerwy rodzinnej na walutę obcą? Różni doradcy finansowi odpowiadają różnie. Niektórzy kategorycznie się temu sprzeciwiają. Inni są za tym. Osobiście bardziej zgadzam się z tym drugim.

Możesz to zrobić. Przez 3 miesiące przygotuj rezerwę w rublach na depozycie z funkcjami uzupełniania i wypłaty. A przez następne 3 miesiące - przelicz ruble na walutę obcą. Ale też nie na jeden, ale podzielony między dolary i euro, na przykład 60% do 40%. W tym przypadku, jeśli przyjdą trudne czasy, po raz pierwszy na pewno będziesz mieć pieniądze. A jeśli okaże się, że sytuacja nie poprawi się w ciągu 3 miesięcy, możesz stopniowo zmieniać walutę na ruble, a następnie z nich korzystać. Bez paniki. Wszystko można załatwić spokojnie. A to jest bardzo ważne w chwilach „katastrofy”.

W każdym razie przyjaciele, pamiętajcie o utworzeniu własnej rezerwy gotówkowej. W każdym razie będziesz miał przewagę nad wieloma swoimi przyjaciółmi i znajomymi, którzy tego nie zrobią.

To są korzyści.

1. Będziesz miał realne bezpieczeństwo finansowe na wypadek niepomyślnego dnia.
2. Zdarza się, że praca siedzi już w wątrobie, ale nie ma jak jej zakończyć i odejść. Z czegoś trzeba żyć. Mając rezerwę, możesz przewrócić stronę i spróbować gdzie indziej.
3. Jak pokazują liczne badania, posiadanie rezerwy gotówkowej ze względów czysto psychologicznych sprawia, że ​​czujesz się bardziej komfortowo. Bądź bardziej pewny siebie w przyszłości i podejmuj rozsądne ryzyko. A bez rozsądnego ryzyka nie da się zostać bogatym człowiekiem.

To wszystko dla mnie dzisiaj. Czy masz już finansową poduszkę powietrzną? Jeśli nie, czy go stworzysz? Czekam z niecierpliwością na Twoje komentarze.

Dziś porozmawiamy z Wami o bardzo ważnym elemencie życie finansowe nie tylko inwestor, ale także każdy rozsądny człowiek. Będziemy rozmawiać o zabezpieczeniu finansowym, czyli inaczej o stworzeniu finansowej poduszki powietrznej. Od tego etapu należy rozpocząć tworzenie swojego kapitału absolutnie każda osoba.

Pierwsze pytanie: Dlaczego tak bardzo potrzebujemy tej owianej złą sławą poduszki powietrznej?

Potrzebujemy jej jako dodatkowa ochrona w przypadku ostrego zderzenia z trudną rzeczywistością.

Myślę, że niewiele osób zaprzeczyłoby, że życie składa się z czarno-białych pasków – czasem wszystko idzie trochę lepiej, czasem trochę gorzej, czasem wspaniale, a czasem po prostu obrzydliwie. Prawda jest taka, że ​​​​dana osoba nie zawsze jest w stanie rozpoznać na czas ten lub inny kolor swojego paska. Nieważne jak źle jest, wszystko może być jeszcze gorzej i odwrotnie, nieważne jak dobrze jest, wszystko może być jeszcze lepiej. Nie będziesz w stanie odgadnąć, jaki okres będzie następny, więc musisz być przygotowany na każdy wynik.

Podam przykład z własnego życia.

Był okres, kiedy pracowałem w okropnej pracy z bardzo niskimi stawkami wynagrodzenie, który również był stale przetrzymywany. Postrzegałem to jako czarny pasek, po którym niewątpliwie nastąpi biały - moje dochody wzrosną, a moja praca stanie się znacznie ciekawsza. Oczywiście nie widziałem sensu tworzenia siatki zabezpieczającej w tak mrocznym okresie, bo ledwo wiązałem koniec z końcem i czekałem na więcej odpowiednie warunki aby zacząć to robić. Niestety, jak się później okazało, pas ten okazał się całkiem biały i bezchmurny. Tak się złożyło, że firma zbankrutowała, straciłem całkowicie pracę, a także złapałem bardzo poważne zapalenie płuc, które przez błąd lekarza pogłębiły się powikłania. Leczenie rozpocząłem dopiero po tygodniu pieczenia z temperaturą poniżej 40 stopni, kaszlem z krwią i stanem, w którym z powodu bólu i osłabienia nie mogłem się podnieść. czajniczek. Potem był okres długiej rekonwalescencji i bezskutecznego poszukiwania pracy, kiedy coraz bardziej obniżałem swoje wymagania, aż w końcu po pół roku byłem gotowy, aby faktycznie pracować za jedzenie i doświadczenie. Co jakiś czas nakładały się na to problemy osobiste... Pamiętam, jak z ciepłem w sercu zacząłem wspominać czas, gdy pracowałem w pracy, w której dostawałem prawdziwe pieniądze z zaledwie trzymiesięcznym opóźnieniem.

Żart jest taki, że nawet wtedy mogło być jeszcze gorzej. Na szczęście miałam wokół siebie bliskie osoby, które bardzo mnie w tym okresie wspierały i kłopoty skończyły się równie nagle, jak się zaczęły.

Nie mówię ci tego wszystkiego, żebyś był razem ze mną smutny. Chcę przekazać jedną prostą myśl – gdybym zaczął budować siatkę bezpieczeństwa mając choć trochę dochodów, pozwoliłoby mi to pokonać trudny etap ze znacznie mniejszymi stratami i poczuć się znacznie pewniej.

Moja przyjacielska rada jest taka, że ​​jeśli nie musisz polegać na wodzie i chlebie, aby zaoszczędzić pieniądze, przeznacz część środków na utworzenie poduszki powietrznej. Może później mi podziękujesz, a jeśli nigdy nie będziesz musiał z tego skorzystać, będzie to jeszcze wspanialsze.

Pytanie drugie: Ile pieniędzy powinno znajdować się w poduszce powietrznej?

To jest bardzo dobre pytanie i aby na nie odpowiedzieć, trzeba znać średni poziom naszych miesięcznych wydatków. Wielu ekspertów zaleca obliczenie objętości poduszki równej 3-9 miesięcznym wydatkom Twojej rodziny. Zwykle ten okres wystarczy, aby pokonać trudności i znaleźć nowe źródło dochód. Osobiście jestem reasekuratorem i ten moment Trzymam w zabezpieczeniu kwotę, która wystarczy na rok oszczędnego, ale nie nędznego życia w przypadku utraty wszelkich źródeł dochodu.

Przykład: jeśli Twoja rodzina wydaje średnio 20 tysięcy rubli miesięcznie i oblicza poduszkę powietrzną na 9 miesięcy, wówczas kwota kapitału, którą przeznaczysz na ochronę finansową, wynosi 180 tysięcy rubli.

Pytanie numer trzy: Gdzie przechowywać finansową poduszkę powietrzną?

Aby zrozumieć odpowiedź na to pytanie, zadajmy sobie kolejne: jakie podstawowe właściwości powinien mieć ten udział w kapitale?

Podkreślam trzy główne właściwości właściwe poduszce powietrznej:

1. Bezpieczeństwo. Naturalnie nasze koło ratunkowe należy trzymać z daleka od wszelkich przedmiotów, które kłują, skaleczą, mogą je uszkodzić lub wyrzucić. Być może ten kapitał będzie potrzebny właśnie wtedy, gdy wszystko dookoła upadnie i ważne jest, aby wybrać taki instrument, który upadnie jako jeden z ostatnich. Dlatego nie należy stawiać poduszki na instrumenty, które obiecują nie tylko wielkie korzyści, ale i duże ryzyko.
2. Płynność. Należy pamiętać, że pieniądze te mogą nam być potrzebne w każdej chwili, w przypadku najbardziej nieprzewidzianego zdarzenia siły wyższej. Musimy łatwo i szybko zamienić nasze aktywa w gotówkę, nie tracąc przy tym znaczącej wartości. Dlatego uważam za nieracjonalne trzymanie poduszki np. w nieruchomości. Sprzedaż domu i zdobycie pieniędzy może być najtrudniejszym momentem, kiedy ich najbardziej potrzebujemy.
3. Niska zmienność. Bardzo ważne jest, aby siła nabywcza pieniądza utrzymywała się na stabilnym poziomie, a wahania wartości tej części portfela były minimalne. Abyśmy nie musieli wyprzedawać aktywów dokładnie wtedy, gdy są „na dnie” na najbardziej niekorzystnych dla nas warunkach.

W oparciu o te kryteria odpowiednie są dla nas tylko najbardziej konserwatywne instrumenty finansowe. Osobiście polecam lokaty w najbardziej wiarygodnych bankach z Top 10 lub w ostateczności w federalnych obligacjach pożyczkowych. Nawet akcje i obligacje korporacyjne wiarygodnych spółek są dla nas zbyt ryzykowne, aby zainwestować daną część portfela. Polecam także podzielenie poduszki na trzy koszyki walutowe – ruble, dolary, euro dla dodatkowej ochrony przed ryzykiem walutowym.

Co jeszcze należy wziąć pod uwagę. Poduszka powietrzna to środek ostateczny. Jest to rezerwa awaryjna i nie można tam włożyć ręki, chyba że sytuacja osiągnie skrajny poziom zagrożenia. Na przykład w żadnym wypadku nie powinieneś zabierać poduszki na wakacje, ponieważ jesteś bardzo zmęczony i nie byłeś nad morzem od trzech lat. Ale jeśli utraciłeś wszystkie źródła dochodów, nie masz obecnie możliwości zarabiania pieniędzy, a Twoje dzieci nie mają co jeść, to być może nadszedł czas, aby włożyć rękę w rezerwy, ale jednocześnie dołożyć wszelkich starań, aby wydostać się z tej sytuacji najszybciej jak to możliwe.

Mam nadzieję, że udało mi się omówić wszystkie najważniejsze punkty, jeśli jednak nadal masz pytania, napisz, a postaram się odpowiedzieć na każde z nich. Życzę Wam, abyście zawsze mieli siatkę bezpieczeństwa finansowego, ale nigdy nie mieli powodów i powodów, aby z niej korzystać.