Har bir qarz oluvchi o'z qarzini tezda to'lashni yoki hech bo'lmaganda uning foiz stavkasini kamaytirishni xohlaydi. Kreditni qayta moliyalashtirish uchun bunday dastur mavjud.

Bu nima

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va BEPUL!

Mamlakatdagi og'ir iqtisodiy vaziyat tufayli ba'zi qarz oluvchilar vaqtinchalik nochor bo'lib qoldilar.

Fuqarolar o‘z kreditlarini to‘lay olmagani uchun banklar va kreditorlar mablag‘larini yo‘qotdi.

Va ba'zi shaxslar o'zlarini rasman bankrot deb e'lon qilishga muvaffaq bo'lishdi, bu esa hatto sudda ham qarzlarni undirib bo'lmadi.

Shu sababli, kreditlar, kreditlar va qarzlarni qayta moliyalashtirish bo'yicha turli dasturlar mashhurlikka erishdi. Fuqarolar ushbu dasturni ishga tushirish uchun ko'proq bank muassasalariga murojaat qilmoqda.

Asosiy tushunchalar

Ushbu dastur qanday ishlashini tushunish uchun "qayta moliyalash" atamasini tushunish kerak.

Ushbu kontseptsiya boshqa kredit mahsulotini qoplash uchun mablag'larni qayta qarz olish jarayonini anglatadi.

Ya'ni, mijoz qarzni kechiktirmaslik uchun oldingi kreditini to'lash uchun, pastroq foiz stavkasida yangi kredit oladi.

Qarz oluvchi oldingi, ko'proq "qimmat" kreditni boshqa bankdan olingan mablag'lar hisobidan qoplaydi.

Endi u dastlabki qarz oluvchiga emas, balki boshqa kreditorga qarzdor emas. Muayyan vaqtdan keyin bu kreditni xuddi shu tarzda qaytarish mumkin bo'ladi.

Odatda, ushbu tartib davlat va xususiy kreditorlar tomonidan shubhali debitorlik qarzlarini himoya qilish uchun qo'llaniladi. Ko'pincha iste'mol va ipoteka kreditlarini to'lash uchun foydalaniladi.

Qachon foydalanish mumkin

Qarz oluvchi o'z qarzining bir qismini to'lagan bo'lsa, qayta moliyalashdan foydalanish mumkin. Shu bilan birga, u yaxshi niyat bilan, kechiktirmasdan va kechiktirmasdan qaytardi.

Ko'pincha ipoteka kreditlari qayta moliyalashtiriladi. Gap shundaki, u bo'yicha ipoteka sotib olingan kvartiradir.

Va agar siz qayta moliyalashtirsangiz, u holda ipoteka to'lanadi va hech narsa garovga tahdid solmaydi.

Ushbu tartibni qo'llash uchun siz vijdonli qarz oluvchi bo'lishingiz kerak, ya'ni qarzingizni kechiktirmasdan va qarzlarsiz to'lashingiz kerak.

Ushbu dastur uchun maxsus ishlaydigan bankni topishingiz kerak. Dasturni qo'llash uchun qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar dastlabki kredit olish uchun ariza berishda qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar bilan bir xil.

1. Ko'pchilik yoshi.
2. To'liq quvvat.
3. Muayyan ish tajribasiga ega bo'ling.
4. Muayyan daromad darajasiga ega bo'ling.
5. Ijobiy kredit tarixi.

Kreditlar bo'yicha qarzlarni qayta moliyalashtirish

Kreditni qayta moliyalashtirishning asosiy vazifasi qarzni to'lashdir. Agar qarz oluvchi o'z kreditlarini to'lashni to'xtatsa, uning qarzlari bo'ladi va bu kredit tarixining yomonlashishiga olib keladi.

Qarzning paydo bo'lishi va uzaytirilishi quyidagi noxush oqibatlarga olib kelishi mumkin:

Qayta moliyalashtirish zarurati bozor kon'yunkturasi o'zgarganda va shunga o'xshash kreditlar bo'yicha stavkalar pasayganda paydo bo'ladi. Qayta moliyalashtirish uchun ariza namunasini yuklab olish mumkin.

Kreditor banklar mavjud kreditlar bo'yicha foizlarni kamaytirishga shoshilmayaptilar.

Qayta moliyalash dasturi bo'yicha kredit olish uchun siz quyidagi amallarni bajarishingiz kerak:

Banklar haqida bilib oling	bu yo'nalishda ishlaydiganlar
Tanlangan banklardan biriga tashrif buyuring	va ariza tayyorlang
Ko'rib chiqish uchun kerakli hujjatlarni taqdim eting	va endi siz asl kredit ochilgan bankka tashrif buyurishingiz kerak
Siz kredit bo'limiga murojaat qilishingiz kerak	bank ushbu kreditni muddatidan oldin to'lashga moratoriy qo'yganmi yoki yo'qmi
Agar moratoriy bo'lmasa	keyin mavjud kreditni qayta moliyalashtirish bo'yicha muzokaralar olib borish kerak
Agar kelishuvga erishilsa	keyin qayta moliyalash bankiga tashrif buyurib, tegishli shartnomani imzolashingiz kerak. Kreditni to'lash uchun mablag'lar asosiy kreditorning hisob raqamiga o'tkaziladi

Qanday talablar bor

Oldingi kreditni qayta moliyalashtirish uchun yangi kredit olish uchun siz birinchi kredit uchun ariza berishda bo'lgani kabi bir xil talablarga javob berishingiz kerak.

Ya'ni, mijoz quyidagilar bo'lishi kerak:

Kreditor bankdan muddatidan oldin to'lash taqiqlangan yoki yo'qligini aniqlash kerak.

Ba'zi muassasalar maksimal foyda olish uchun 30 000 rublgacha bo'lgan iste'mol kreditlarini muddatidan oldin to'lashga moratoriy qo'yadilar.

Video: qanday qilib qayta qarz olish kerak

Qayta qurishdan qanday farq qiladi?

Yaqinda moliyaviy inqiroz sharoitida qarz oluvchilar kreditlar bo'yicha qarzlardan qochishning 2 usulini qo'llashni boshladilar.

1. Qayta moliyalashtirish.
2. Qayta qurish.

Ushbu 2 tushunchani aralashtirib yubormang. Qayta moliyalash - bu ko'proq "qimmat" kreditni to'lash uchun mablag'larni qayta qarzga olish.

Qayta qurish - bu kredit shartnomasi bo'yicha qarzning tuzilishini qayta ko'rib chiqish. Qayta ko'rib chiqish kreditlash shartlarini yanada maqbulroqlarga o'zgartirishni anglatadi.

Kredit shartlari quyidagilardan iborat:

• kredit miqdori;
• u chiqarilgan foiz stavkasi;
• kredit shartlari.

Foiz stavkalari vaqt o'tishi bilan o'zgaradi. Qoida tariqasida, pasayish yo'nalishida. Biroq, banklar allaqachon berilgan kreditlar bo'yicha foizlarni kamaytirishga shoshilmayaptilar.

Va ma'lum bo'lishicha, qarz oluvchi yiliga 13 foiz bilan berilgan kreditni to'laydi va hozir o'sha bank yillik 9 foiz bilan xuddi shunday kredit mahsulotini kreditlamoqda.

Shu sababli, mijoz kredit shartlarini o'zgartirish uchun bank rahbari nomiga ariza yozish huquqiga ega.

Ko'pincha foizlar ko'rib chiqiladi, chunki stavkani pasaytirish erta to'lashga yoki oylik to'lov miqdorining pasayishiga olib keladi.

Agar bank rahbariyati ilgari berilgan kreditni qayta tuzishni ma'qullasa, u holda mijoz bilan yangi kredit shartnomasi yoki amaldagi shartnomaga qo'shimcha shartnoma tuziladi, unda yangi shartlar belgilanadi.

Qayta moliyalashda yangi shartnoma ham tuziladi, chunki bitim sub'ektlari o'zgaradi.

Qarz oluvchi bir xil bo'lib qoladi, lekin qarz beruvchi boshqacha bo'ladi. Dastlabki kredit qaytarilgandan keyin ushbu bank bilan tuzilgan shartnoma bekor qilinadi.

Qayta qurish bitta kredit tashkiloti doirasida amalga oshiriladi va qayta moliyalashda siz boshqa bankni izlashingiz kerak. Kredit tashkilotlari o'z kreditlarini qayta moliyalashtirmaydi, bu ular uchun foydali emas.

Shu sababli, qarz oluvchi boshqa banklarda kredit mahsulotlarini to'lash bo'yicha dasturlarni taqdim etadigan banklarni izlashga majbur.

Yangi kredit miqdori bo'yicha asl nusxasidan kattaroq bo'lishi mumkin, ammo stavkalari va shartlari bo'yicha u foydaliroqdir.

Shuning uchun, boshqa muassasada qayta moliyalash uchun ariza berishdan oldin, barcha mumkin bo'lgan xavf va yo'qotishlarni hisoblash kerak.

Qayta moliyalashtirishning qanday xususiyatlari bor

Kredit qarzlarini minimallashtirish uchun kreditlashning bir qismi sifatida quyidagilar zarur:

• stavkasini kamaytirish
• kredit muddatini oshirish;
• oylik to'lovlar miqdorini pastga o'zgartirish;
• bir nechta kreditorni bitta kreditor bilan almashtirish.

Ammo bundan ham yomonroq kredit vaziyatiga tushib qolmaslik uchun qayta moliyalashning ba'zi nuanslarini hisobga olish kerak:

Kichik qisqa muddatli kreditlar haqida gap ketganda, bu mantiqiy emas.	katta miqdorda uzoq muddatli kreditlar uchun foydalidir. Masalan, yosh oila ipoteka krediti olib, kvartira sotib oldi. Stavkani hatto 2% ga kamaytirish ham sezilarli tejash bo'ladi. Shuning uchun siz kommunal xizmatlar uchun qarzni bank krediti orqali qayta moliyalash uchun qabul qilinmasligingiz kerak. Kredit foizlarni to'lashi kerak bo'ladi. Shuning uchun do'stlar / tanishlar / qarindoshlar bilan bog'lanish yaxshiroqdir
Agar dastlabki qarz beruvchi kreditni muddatidan oldin to'lash uchun jarima undirsa	qayta moliyalashtirishga arziydimi?
Agar dastlabki kredit garovga qo'yilgan bo'lsa	keyin qayta moliyalashda garov yangi kreditorga o'tkaziladi. Masalan, garov predmeti avtokredit dasturi bo'yicha sotib olingan avtomobil hisoblanadi. Qayta kredit berishda avtomobilni qayta moliyalash bankiga garovga qo'yish kerak bo'ladi. Bundan tashqari, barcha hujjatlar qayta rasmiylashtirilayotganda, siz yuqori foizlarni to'lashingiz kerak bo'ladi, chunki bu davrda yangi kredit hech narsa bilan ta'minlanmagan.

Ko'pgina banklar mavjud kreditlarni yanada qulayroq shartlarda qayta moliyalashtirish takliflari bilan jalb qilinadi. Shuningdek, siz ushbu xizmatning boshqa nomini topishingiz mumkin - on-lending. Keling, kreditni qayta moliyalashtirish nima ekanligini va unga qanday murojaat qilishni ko'rib chiqaylik.

Kreditni qayta moliyalashtirish nimani anglatadi?

Kredit olish uchun murojaat qilganda, qarz oluvchilar odatda ikkita savol bilan qiziqishadi: ortiqcha to'lov nima bo'ladi yoki shartnoma maksimal muddatga tuzilishi mumkin. Aksariyat banklar yangi qarz oluvchilar uchun eng qulay shart-sharoitlarni taklif qilmaydi, chunki bunday kreditlar bo'yicha to'lanmaslik xavfi mavjud mijozlar bilan hamkorlik qilishdan ko'ra yuqori. Shuning uchun shartnomalarning asosiy qismi standart shartlar asosida tuzilgan. Misol uchun, 2015 yilda yillik 25-30%, 2016 yilda - 20-25% naqd pul olish mumkin edi. Bugungi kunda standart dasturlar uchun yillik 12% va kredit dasturlari uchun 13,5% dan takliflarni topishingiz mumkin.

Qarzlarni qayta moliyalashtirish bank uchun ham, aholi uchun ham muammoli masalalarni hal qiladi. Bir tomondan, bank vaqt sinovidan o'tgan mijozni qabul qilsa, ikkinchi tomondan, qarz oluvchi yangi shartnoma orqali kredit yukini engillashtiradi. Boshqacha qilib aytganda, iste'mol kreditini kreditlash nima - bu yangi iste'mol krediti bo'yicha shartnomaning bajarilishi, uning maqsadi boshqa banklardagi mavjud qarzlarni to'lashdir.

Qarz berish shartlari

Standart kredit mahsulotlarida bo'lgani kabi, asosiy shartlar qayta moliyalashtirishga xosdir - muddat, miqdor va foiz stavkasi. Kredit muddati, qoida tariqasida, 5 yildan oshmaydi. Shartnoma muddatini uzaytirish qarz oluvchiga to'lovni kamaytirish imkonini beradi. Agar mijozning moliyaviy ahvoli o'zgargan bo'lsa va u o'z qarzlariga xizmat ko'rsata olmasa, bu variant ko'pincha banklarning o'zlari tomonidan qayta qurish paytida qo'llaniladi.

Adolatli savol tug'iladi, kreditni qayta tuzish va qayta moliyalash - farq nima? Birinchi tartib amaldagi shartnoma doirasida amalga oshiriladi, bunda qarzni keyingi to'lash shartlari va yuzaga kelgan muammolarni hal qilish yo'llari ko'rib chiqiladi, xususan:

• to'lovni keyinroqqa qoldirish;
• shartlarni oshirish;
• jarimalar va jarimalarning bir qismini hisobdan chiqarish.

Qayta moliyalash - yangi parametrlarni (foiz stavkasi, kredit muddati va miqdori) o'rnatish bilan yangi shartnoma imzolash. Qayta moliyalashtirish miqdori bir kredit bo'yicha qarzga teng yoki bir vaqtning o'zida bir nechta bo'lishi mumkin (VTB 24 - 6 tagacha kredit, Sberbank - 5 tagacha). Bundan tashqari, ba'zi banklar shaxsiy ehtiyojlar uchun pulning ma'lum qismini qo'shadilar. Masalan, VTB 24 va Sberbank 3 million rubl, Rosselxozbank esa 1 million rubl uchun qayta moliyalashni taklif qiladi. Bundan tashqari, Sberbank 135 ming rublgacha berishi mumkin. shaxsiy maqsadlar uchun, agar kerak bo'lsa, qarz oluvchi.

Yillik stavka barcha mijozlar uchun belgilanishi yoki har bir qarz oluvchining shaxsiy parametrlariga qarab belgilanishi mumkin. Masalan, VTB 24 da - bu 14,5-15% oralig'ida, Sberbankda - 13,9 dan 14,9% gacha. Rosselxozbank, aksincha, faqat boshlang'ich qiymatni ko'rsatadi - 13,5%. Tarifning faqat minimal qiymati ko'rsatilganda, ariza topshirilgandan keyin u bir necha baravar yuqori bo'lishi ehtimoli yuqori.

E'tibor bering, agar joriy stavka va yangi stavka o'rtasidagi farq 2% dan kam bo'lsa, qayta moliyalashni boshlash tavsiya etilmaydi.

Banklar turli xil kreditlar berishni amalga oshiradilar: iste'mol, ipoteka, avtomobil, kredit kartalari. Qoida tariqasida, agar oldingi shartnoma xavfsizlikni ta'minlash bilan tuzilgan bo'lsa, u bilan birga yangisi tuziladi. Garovni kafillik bilan almashtirish yoki aksincha variantlar mavjud. Yangi shartnoma tuzishda garov talab qilinmaydigan banklarni ham topishingiz mumkin (Sberbank, VTB 24).

Yangi foiz stavkasi va'da qilgan foyda garov mulkini ro'yxatdan o'tkazish uchun katta xarajatlar (og'irlikni ro'yxatdan o'tkazish, mustaqil baholash, notarial xizmatlar) tufayli tenglashtirilishi mumkin. Ushbu holatda yillik stavkadagi farq kamida 4% bo'lishi kerak.

Ko'rib turganingizdek, kredit berish shartlari maqbulroqdir, shuning uchun ko'p qarz oluvchilar kreditni qayta moliyalash nega shunchalik foydali ekanligini yo'qotishi mumkin, bu nima? Butun protsedurada bitta zaif nuqta bor, lekin u yangi shartnomani bajarish bilan bog'liq emas, balki eskisini yopish bilan bog'liq. Qarz berish uchun ariza berishda siz mavjud shartnoma bo'yicha qarzning aniq miqdoriga ega bo'lishingiz kerak. Buning uchun qarzni muddatidan oldin to'lash uchun bankka ariza yozish kerak. Rasmiy bildirishnoma asosida kreditor bank qarzni pul mablag‘lari kiritiladigan sanaga qarab qayta hisoblab chiqadi (yangi bankda hujjatlarni rasmiylashtirish uchun vaqt bo‘lishi uchun 7-10 kun oldin ko‘rsatilgan).

Qo'llash misoli

Agar siz bunday arizani tuzmasangiz, bank kredit hisobini yopmasligi mumkin, lekin undan har oyda minimal to'lovga mos keladigan miqdorni ushlab turishni davom ettirishi mumkin. Keyinchalik, bu kechikishlarning shakllanishiga olib kelishi mumkin. Ariza yo'qligining yana bir salbiy tomoni - kreditni muddatidan oldin yopish tartibiga rioya qilmaslik uchun jarimalar qo'llanilishi mumkin.

Bank talablari

Agar muntazam kredit bilan bank faqat potentsial mijozlarga talablar qo'ysa, qayta moliyalashda ochiq kreditning holati yangi kreditorning shartlariga ham javob berishi muhimdir. Qarz oluvchiga qo'yiladigan odatiy talablar:

• yosh chegaralari 23-65 yosh (21 yoshdan kamroq);
• doimiy ro'yxatga olish;
• barqaror, qarzlarni, daromadlarni to'lashga imkon beradi;
• umumiy ish tajribasi 1 yildan ortiq;
• joriy tajriba 6 oy.

Boshqa shartlar ham mumkin: ma'lum bir mintaqaga hududiy mansublik, daromadning minimal darajasi, ish haqi kartasi yoki bank depozitining mavjudligi va boshqalar.

Mavjud shartnoma talablaridan kreditni qayta moliyalash uchun nima kerak:

1. To'lovlar allaqachon amalga oshirilgan ma'lum muddat. Masalan, Rosselxozbank kamida 12 ta to'lov amalga oshirilgan kreditlarga ruxsat beradi va VTB-24 - 6 dan ortiq to'lovlar.
2. Shartnomada kechikishlar yo'q. Ba'zi banklar kechikishlarga yo'l qo'yadilar, lekin ular 10 kundan ortiq davom etmasa yoki texnik sabablarga ko'ra yuzaga kelgan bo'lsa (to'lov ichki bank standartlarida talab qilinganidan ko'proq vaqt ichida hisobga olingan).
3. Yangilash yoki qayta qurish yo'q qayta moliyalashtirilgan kredit bo'yicha.
4. Kredit/kartaning amal qilish muddati tugagunga qadar kamida 3-6 oy qoldi.

Ko'pgina banklar turli xil kreditlar berish bilan shug'ullanganligi sababli, yana bir muhim jihat - kredit mablag'larining maqsadli maqsadi. Siz iste'mol krediti dasturi bo'yicha ipotekani qayta moliyalashtira olmaysiz.

Qayta moliyalashtirish tartibi

Darhol shuni ta'kidlash kerakki, iste'mol kreditini qayta moliyalashtirish juda uzoq protsedura bo'lib, yangi kredit olish masalasi bo'lsa, qarz oluvchi hujjatlarni to'plash, ariza topshirish va javobni kutish uchun biroz vaqt sarflashi kerak, keyin kredit olish uchun ariza berish va boshqa banklarda kreditni to'lash. Hujjatlarni rasmiylashtirishning butun davri uchun siz boshqa banklar oldidagi majburiyatlaringizni vijdonan bajarishingiz va mavjud kreditlarni to'lashingiz kerak.

Xizmatlar bozorini o'rganishdan boshlash kerak, chunki ushbu moliyaviy mahsulot ko'plab tijorat banklari tomonidan taklif etiladi, masalan, Rosselxozbank, Sberbank, Raiffeisenbank va boshqalar. Barcha takliflar foiz stavkalari va boshqa shartlarda farqlanadi. Avvalo, mahsulotni tanlashda siz foiz stavkalariga e'tibor berishingiz kerak. Misol uchun, agar siz iste'mol kreditini qayta moliyalashtirish uchun sizga taklif qilinganidan pastroq stavkada to'lasangiz, bu holda qayta moliyalash ma'nosiz bo'ladi.

Shunday qilib, siz bankka qaror qilganingizdan so'ng, ma'lum bir hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak. Qoida tariqasida, bu pasport va ish haqi to'g'risidagi guvohnoma, ish joyini tasdiqlovchi hujjat bo'lib, ular ariza shakli bilan birga bankka o'tkazilishi kerak. Bir necha kun ichida bank siz uchun qaror qabul qiladi: ijobiy yoki salbiy. Shu bilan birga, siz darhol kredit shartnomangizga qo'llaniladigan foiz stavkasini bilib olishingiz mumkin.

Agar siz kredit shartlaridan to'liq qoniqsangiz, siz hozirda iste'mol kreditini to'layotgan bankka murojaat qilishingiz va majburiyatlarni muddatidan oldin to'lash uchun ariza berishingiz kerak. Bu, qonun talabiga binoan, taklif qilingan to'lov sanasidan kamida 30 kun oldin amalga oshirilishi kerak.

Esda tutingki, siz kredit berishni amalga oshirayotgan bankda ijobiy qaror taxminan 90 kun davomida amal qiladi (buni alohida tushuntirishga arziydi), shuning uchun kreditlash tartibi bankni tanlash va ariza topshirishdan boshlanishi kerak.

Kreditni muddatidan oldin to'lash uchun ariza yozganingizdan so'ng, siz bankda qayta moliyalash kreditini olish uchun ariza berishingiz va kredit shartnomasini imzolashingiz kerak. Sizning keyingi harakatlaringiz kreditni qayta moliyalashtiradigan moliya institutining shartlariga bog'liq bo'ladi, masalan, ba'zi banklar o'zlari qarz majburiyatlarini to'lash uchun kreditoringizga pul o'tkazadilar, boshqalari, aksincha, siz maqsadli foydalanish uchun naqd pul chiqaradilar. keyinroq hisobot berishi kerak.

Aytgancha, agar sizning joriy iste'mol kreditingiz garov yoki kafillik shaklida garov bilan berilgan bo'lsa, unda siz kredit hujjatlarini qayta moliyalashtirish uchun qayta ro'yxatdan o'tkazishingiz kerak, deb aytish mumkin emas. Garchi ba'zi banklar buni talab qilmasalar ham. Shuningdek, kredit sug'urtasini qayta moliyalashtirish haqida unutmang, busiz bank siz uchun foiz stavkasini oshiradi va qayta moliyalashda ham foyda bo'lmaydi.

Ro'yxatdan o'tish uchun sizga kerak bo'ladi: pasport, qarz oluvchining moliyaviy ahvolini ko'rsatadigan hujjatlar, kreditning to'liq qiymati ko'rsatilgan kredit shartnomasi / sertifikat, shuningdek, agar mavjud bo'lsa, garov bo'yicha hujjatlar. Kredit sxemasi quyidagicha ko'rinadi:

1. Qarz oluvchi yangi kredit ochish rejalashtirilgan bankka tashrif buyuradi va tegishli ariza beradi (kerakli hujjatlarni ilova qilgan holda).
2. Ijobiy qaror bilan iste'molchi birinchi kreditor bankka tashrif buyuradi va qarzni muddatidan oldin to'lash niyatini e'lon qiladi. Iloji bo'lsa, bank hisobni yopish to'g'risidagi arizani qabul qiladi va to'liq to'lanishi kerak bo'lgan hujjatni beradi.
3. Ushbu hujjat bilan qarz oluvchi ikkinchi bankka qaytib, shartnomani yakunlaydi. Kredit tashkilotlari o'zlari hisobvaraqlarga pul o'tkazadilar. Agar mablag'larning bir qismi shaxsiy maqsadlar uchun ajratilgan bo'lsa, qarz oluvchi uni bankning kassasida naqdlashtirishi yoki kredit kartasiga olishi mumkin.

Ariza 2-5 kundan ortiq bo'lmagan muddatda ko'rib chiqiladi. Ijobiy qaror qabul qilish ehtimolini oshirish uchun iloji boricha ko'proq hujjatlarni taqdim etishingiz kerak. Masalan, oylik badallarni to'lashdan cheklar, SNILS sertifikati, TIN, pasport, mulkka egalik guvohnomalari va boshqalar.

Ochiq huquqbuzarliklar bilan qayta moliyalash

Bank oldidagi muddati o'tgan qarz kabi vaziyat bugungi kunda kamdan-kam uchraydi, ammo baribir barcha vijdonli to'lovchilar qarz masalasini sud jarayoni va boshqa muammolarsiz hal qilishlari mumkin bo'lgan variantni qidirmoqdalar. Afsuski, bank ko'pincha salbiy kredit tarixiga ega bo'lgan va boshqa kreditorlar bilan qarzdor bo'lgan mijozlar bilan ishlashni rad etadi.

Biroq, banklar bir-biri bilan raqobatlashadilar va foyda olish uchun mijozga imtiyozlar berishlari mumkin. Bir qator banklar mavjud bo'lib, qarz oluvchilarning arizalarini boshqa banklar oldida ko'rib chiqadilar, ro'yxatni ko'rib chiqing:

• Sovkombank;
• Renessans kredit banki;
• OTP bank;
• UBRD banki;
• "Vostochniy kredit banki";

Shuni yodda tutingki, har bir alohida ariza alohida ko'rib chiqiladi, bank sabablarini tushuntirmasdan qayta moliyalashdan bosh tortishi mumkin. Biroq, har bir qarz oluvchi kechiktirish oxirgi to'lov kunidan boshlab 90 kundan oshmasligi kerakligini esga olishi kerak. Bundan tashqari, ish sudga topshirilmasligi va kollektorlarga sotilmasligi kerak, shuning uchun agar hayot sharoitlari kreditni to'lash uchun hech narsa bo'lmasa, oldindan qayta moliyalash haqida o'ylash yoki bankdan qarzni qayta tuzishni so'rash yaxshidir.

Qayta moliyalashtirish va qarzni restrukturizatsiya qilishning ikki xil tushunchasini chalkashtirmang, chunki qayta qurish - bu mavjud kredit shartnomasi shartlarini o'zgartirish, shuning uchun bank oylik to'lovni kamaytirish va qarz oluvchining moliyaviy yukini kamaytirish maqsadida kredit muddatini uzaytiradi. .

Foydali yoki yo'q

Qayta moliyalash foydalimi yoki yo'qmi degan savol juda murakkab, chunki siz aslida yangi kredit olish uchun ariza topshirasiz va yana to'lov jadvaliga muvofiq to'lashingiz kerak bo'ladi, ya'ni bu tartib sizni kredit majburiyatlaridan ozod qilmaydi. Biroq, qayta moliyalash bir qator afzalliklarga ega, birinchi navbatda, agar siz turli banklarda bir nechta kreditlaringiz bo'lsa, ularni bitta kreditga o'tkazasiz, siz oyiga bir marta bitta bankka to'lashingiz kerak bo'ladi, bu o'z-o'zidan qarz oluvchi uchun yanada oqilona. .

Qayta moliyalashtirishning yana bir afzalligi shundaki, agar siz to'g'ri bankni tanlasangiz, oylik to'lovingiz avval to'laganingizdan past bo'ladi. Ya'ni, qayta moliyalash krediti bo'yicha foiz stavkasi amaldagidan past bo'lishi sharti bo'lgan taqdirdagina foydali bo'ladi.

Uchinchi afzallik shundaki, siz oylik to'lov miqdorini mustaqil ravishda tanlashingiz mumkin, ya'ni bank sizga shartnoma tuzishni taklif qiladi, masalan, 1 yildan 10 yilgacha, mos ravishda, muddat qancha uzoq bo'lsa. oylik to'lov miqdorini kamaytirish. Siz shunday muddatni tanlashingiz mumkin, oylik to'lovlar siz uchun va sizning byudjetingiz uchun imkon qadar qulay bo'ladi.

Va nihoyat, yana bir afzallik bor - qarz oluvchi oylik to'lov miqdorini kamaytirmasligi mumkin, lekin kredit shartlarini qisqartirish orqali ortiqcha to'lov miqdorini kamaytirishi mumkin. Garchi, boshqa tomondan, har qanday kredit muddatidan oldin to'lanishi mumkin, shu jumladan qayta moliyalash uchun kredit - bu qonun bilan taqiqlanmagan va protsedura uchun hech qanday to'lov olinmaydi.

Xulosa qilib aytganda, iste'mol kreditini qayta moliyalashtirish nima? Aslida, bu yangi bank krediti bo'lib, uning mablag'lari faqat mavjud kreditlaringizni to'lash uchun ishlatilishi mumkin. Ushbu operatsiyaning rentabelligi individual ravishda belgilanadi, ya'ni ba'zi hollarda qayta moliyalash umuman mantiqiy emas, ayniqsa qayta moliyalash krediti stavkalari joriy qiymatdan yuqori bo'lsa.

Davlat qarzini qayta moliyalashtirish - yangi kreditlar berish orqali davlatning dastlabki qarzini to'lash tizimi. Rossiya Federatsiyasining davlat ichki qarzi o'tgan yillardagi qarzlardan va yangi paydo bo'lgan qarzlardan iborat. Ichki davlat qarzi mamlakat aholisi o'rtasida daromadlarning qayta taqsimlanishiga olib keladi.

Davlat byudjet taqchilligi yoki davlat qarzining ko'payishi holatlarida qayta moliyalashtirishga murojaat qiladi. Ular ichki yoki tashqi bozorga joylashtiriladi. Birinchi holda, ichki qarz, ikkinchisida - tashqi qarz shakllanadi. Agar davlat kuponlar bo'yicha qarz majburiyatlarini to'lay olmasa, ularni qayta moliyalashtirishga murojaat qiladi.

Bu davlat qarzini qayta moliyalashtirishning eng radikal variantidir. Bunday holda, yangi hokimiyat oldingi hukumatning majburiyatlari bo'yicha qarzlarni to'lashdan bosh tortadi. Davlat qarzining muddatini uzaytirish yordamida siz qarzning asosiy summasini va u bo'yicha foizlarni to'lash muddatini uzaytirishingiz mumkin. Uning maqsadi qarzni to'lash jarayonini osonlashtirishdir.

Asosan, qayta moliyalashtirishning bu usuli majburiydir. Dastlab, qarzni rasmiylashtirish uchun davlat o'zining qarz majburiyatlarini ifodalovchi obligatsiyalar chiqaradi. Davlat qarzini qayta moliyalashtirishning bu usuli hukumatga obligatsiyalarni xususiy investorlar aktsiyalariga qayta qurish imkonini beradi. Bu jarayon ularni ochiq bozorda qayta sotish yordamida amalga oshiriladi va ma'lum darajada sekyuritizatsiyani eslatadi.

Bu qarzning o'sishini sekinlashtirishga yoki mutlaq ko'rsatkichlarda davlat qarzi hajmini kamaytirishga yordam beradi. Bu davlat qarzlarini qayta moliyalashtirishning asosiy usullari.

Yevropa qarz inqirozi - Ushbu maqolada hozirgi voqealar tasvirlangan. Bunday holda, tashqi qarz kelajakdagi daromadlar hisobidan to'lanadi. Tashqi qarz - bu norezidentlar oldidagi xorijiy valyutadagi majburiyatlar.

Keyingi moliyaviy yil uchun federal byudjet to'g'risidagi qonun Davlat tashqi qarzlari dasturini tasdiqlaydi. Ushbu dastur kelgusi moliya yili uchun federal byudjetning tashqi qarzlari ro'yxati bo'lib, unda maqsad, manbalar, to'lash shartlari va qarzlarning umumiy miqdori ko'rsatilgan.

Kelgusi yil uchun federal byudjet to'g'risidagi qonun davlat kafolatlarining maksimal miqdorini belgilaydi. Lekin ular byudjetlar va davlat byudjetdan tashqari jamg'armalaridan kredit olish huquqiga ega. Davlat unitar korxonalarining qarzlari reestri G'aznachilik tomonidan yuritiladi. Rossiya Federatsiyasining, Federatsiyaning ta'sis sub'ektlarining va munitsipalitetlarning chiqarilgan qimmatli qog'ozlarga nisbatan qarz majburiyatlari miqdori to'g'risidagi ma'lumotlar Davlat qarzlari kitobiga kiritiladi.

O'zining tashqi siyosati va tashqi iqtisodiy manfaatlarini ta'minlash uchun Rossiya xorijiy davlatlarga kreditlar beradi. Tashqi moliyalashtirish davlat tomonidan o'z xarajatlarini va davlat byudjeti taqchilligini moliyalashtirish uchun ushbu mablag'larni mamlakat ichida safarbar etishning iloji bo'lmaganda jalb qilinadi.

Xalqaro moliyalashtirish ham shartlar bo‘yicha (kreditlash bo‘yicha) qisqa muddatli (1 yilgacha), o‘rta muddatli (1 yildan 7 yilgacha) va uzoq muddatli bo‘lib tuzilgan. Ichki va tashqi davlat qarzlariga xizmat ko'rsatish bosqichma-bosqich o'z ichiga oladi: foizlarni to'lash; qarzning kapital miqdorini to'lash va kerak bo'lganda uni qayta moliyalashtirish. Davlatning shartli qarzi 100 ming dona bo'lsa. Davlat qarzini boshqarish davlat moliya siyosatining asosiy yo‘nalishlaridan biridir.

Rossiya Federatsiyasining qarz majburiyatlarini berish (berish) va joylashtirish tartibi, shartlari Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan belgilanadi. Ushbu faoliyat deyiladi: davlat qarzini boshqarish. Davlat qarzining holati ustidan nazoratni davlat hokimiyati vakillik va ijro etuvchi hokimiyat organlari amalga oshiradilar. Kreditni to'lashni kechiktirish yangi kreditlar berish bo'yicha operatsiyalarni yanada faol rivojlantirish davlat uchun samarali bo'lmagan sharoitlarda amalga oshiriladi.

Davlat qarzini qayta moliyalashtirish

Shuningdek, davlatning ijtimoiy va pensiya ta'minoti sohasidagi majburiyatlari hisobga olinmaydi. Davlat qarzining summasi milliy valyutada yoki uning har qanday boshqa valyutadagi ekvivalentida ifodalanadi. To'lov qobiliyatini baholash, o'z navbatida, qayta moliyalash stavkasi va mamlakatning iqtisodiy o'sish sur'atlariga bog'liq. Biroq, bu harakatlar ishonch va kredit qobiliyatining yanada yo'qolishiga va (inflyatsiya tufayli) ushbu valyutadagi barcha moliyaviy aktivlarning qadrsizlanishiga olib keladi.

Davlat qarzi federal mulkda kafolatlangan. Texnik jihatdan davlat qarzi davlat tomonidan qarz majburiyatlari - obligatsiyalar chiqarishdir. Qarzlarga xizmat ko'rsatish tizimi qarzni boshqarish tizimini yaratishni talab qiladi.

Kredit - bu kerakli xaridlar uchun pul olishning qulay usuli. Banklar ko'chmas mulk, avtomobil, oziq-ovqat mahsulotlarini sotib olishni moliyalashtirishga va foiz evaziga kredit berishga tayyor. Shu bilan birga, bank muassasalari to'lovga layoqatli qarz oluvchini kreditlashda cheklashlari mumkin emas. Shu sababli, mijozning ikki, uch yoki hatto beshta shartnomasi bo'lganida, odam osongina chalkashib ketishi mumkin bo'lgan vaziyat yuzaga kelishi mumkin. Va vaqt o'tishi bilan kreditlar shartlari bozorda mavjud takliflar kabi qulay bo'lmasligi mumkin. Chiqish yo'li bor - bu qayta moliyalash. Ushbu maqolada biz sizga kreditni qayta moliyalashtirish nima ekanligini, undan qanday foydalanishni va bunday bitimni qanday tashkil qilishni aytib beramiz.

Qayta moliyalash nima

Qarzni qayta moliyalashtirish - yangi shartnoma tuzish orqali kreditorning qarz mablag'lari hisobidan mavjud kredit majburiyatlarini to'lash. Oddiy qilib aytganda, bu nima? Bu shuni anglatadiki, siz kreditni qayta moliyalashtirish dasturlariga ega bo'lgan har qanday bank bilan bog'lanishingiz va boshqa banklardan olingan kreditlarni qaytarishingizni so'rashingiz mumkin. Shunga ko'ra, yangi kredit shartnomasi yanada qulayroq shartlarda berilishi kerak. Qayta moliyalash quyidagi hollarda qo'llaniladi:

• joriy taklifda oshirilgan foiz stavkalari. Kredit bo'yicha ortiqcha to'lovni tejash uchun siz kreditga murojaat qilishingiz mumkin;
• bir nechta shartnomalarni birlashtirish. Har bir bank o'zining to'lov jadvalini belgilaydi, unda pul qo'yilishi kerak bo'lgan sanalar, miqdorlar, hisoblar ko'rsatilgan. Bu noqulay bo'lishi mumkin va to'lov xatosi istisno qilinmaydi. Shuning uchun hamma narsani bitta kreditga birlashtirish tavsiya etiladi;
• kam oylik to'lov. Bu kredit muddatini oshirish orqali mumkin;
• to'lov qulayligi. Hozirgi kreditor to'g'ri ishlaydigan to'lovsiz to'lov usulini taqdim eta olmaydi. Bunday holda, siz boshqa bank bilan shartnoma tuzib, qulayroq variantni tanlashingiz mumkin.

Qarzni qayta moliyalash - bu hozir talab qilinadigan mashhur bank mahsulotidir. Qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar an'anaviy iste'mol kreditida bo'lgani kabi standart bo'lib qolmoqda. Qayta moliyalash bank uchun nimani anglatadi? Bu oddiy iste'mol krediti.

Axir, bank muassasasi mijozni qabul qiladi va pul qayerga o'tkazilishi - avtokredit bilan bo'lgani kabi, avtomobil oldi-sotdi bitimiga yoki boshqa bankdagi qarzni to'lash uchun - unchalik muhim emas. Garchi adolat uchun shuni ta'kidlash kerakki, kreditlashning har bir yo'nalishi yoki ma'lum bir bankdagi har bir alohida taklif qarz oluvchiga qo'yiladigan talablarda o'ziga xos xususiyatlarga ega bo'lishi mumkin.

Bank kompaniyalarining standart talablarini ko'rib chiqing:

• kredit muddati tugashi vaqtida 18 yoshdan 65 yoshgacha. Ba'zi banklar nafaqaxo'rlar uchun maksimal barni 75 yoshgacha ko'tarishga tayyor;
• to'lov qobiliyati. Oylik to'lov miqdorining qiymati daromadning 40% dan oshmasligi kerak;
• kredit tarixi. Ijobiy kredit tarixi - bu bankning sub'ektiv qarori;
• rossiya Federatsiyasi fuqaroligi talab qilinadi;
• yashash joyi yoki haqiqiy joylashgan joyi bank filiali joylashgan hududda bo'lishi kerak;
• joriy ish joyida kamida olti oy ish tajribasi.

To'g'ridan-to'g'ri mijozga qo'yiladigan talablardan tashqari, banklar kredit shartnomalari bo'yicha kredit qarzini qayta moliyalashtirish uchun bir qator shartlarni qo'yadilar:

• joriy kreditlar bo'yicha kechiktirishning yo'qligi;
• iste'mol krediti bo'lsa, shartnoma muddati 5 yildan oshmasligi kerak. Ipotekaning maksimal muddati - 30 yil;
• shartnoma boshlanganidan beri kamida olti oy o'tgan va mijoz kamida 6 ta to'lovni amalga oshirgan.

Bu ko'pchilik banklar tomonidan boshqariladigan standart shartlardir. Muayyan bankda iste'mol kreditini qayta moliyalashtirish imkoniyatini aniqlashtirish uchun kompaniyaning veb-saytiga murojaat qilish yoki mutaxassislarga murojaat qilish yaxshiroqdir.

Kreditlarni qayta moliyalash - bu yangi kredit shartnomasini imzolash va kreditlaringiz haqida ma'lumot berish o'rtasidagi narsa. Shuning uchun hujjatlar to'plamini ikki turga bo'lish mumkin.

Qarz oluvchi haqida ma'lumot:

• pasport;
• mehnat daftarchasining nusxasi;
• bank shaklida yoki 2-shaxsiy daromad solig'i shaklida daromad hujjatlari, bank muassasasidan ko'chirmalar va boshqalar.

Qayta moliyalashtirilgan kredit haqida ma'lumot:

• qarzni to'lash uchun hisob ma'lumotlari;
• to'lanmagan qarzdorlik to'g'risidagi guvohnoma;
• kreditning butun muddati uchun to'lovlar to'g'risidagi hisobot;
• shartnomani yopish uchun etarli miqdor va to'lov shartlari ko'rsatilgan sertifikat.

Banklar kreditni qayta moliyalashtiradi, agar kredit hujjatlari uch kundan kechikmagan bo'lsa. Shuning uchun qayta moliyalashdan oldin darhol sertifikatlarni olish kerak.

Bunday shartnomani qanday olish mumkin? Banklar kreditni qanday qayta moliyalashtirayotganini, buning uchun nima kerakligini va bu holda qarz oluvchi qanday harakat qilishini ko'rib chiqing.

1. Kredit beradigan moliyaviy institutni tanlang. Buning uchun eng yaxshi taklifni topish uchun bank saytlariga qarashingiz mumkin.
2. Kompaniyaning veb-saytida ariza yuboring. Bank ushbu operatsiyani amalga oshirish imkoniyati to'g'risida dastlabki qarorni taqdim etadi.
3. Tasdiqlangandan so'ng, ariza 3 ish kunidan kechiktirmay ko'rib chiqiladi, siz hozirda to'lanmagan kreditlar mavjud bo'lgan bank tashkilotlariga borishingiz va bankdan "Qayta moliyalashtirilgan kredit to'g'risida ma'lumot" bo'limidan ma'lumot berishni so'rashingiz kerak.
4. Qarz oluvchi to'g'risidagi hujjatlar bilan olingan hujjatlarni tanlangan bankka olib boring.
5. Ma'lumotlar tekshirilguncha kuting va kompaniya qayta moliyalash imkoniyati to'g'risida yakuniy qarorni taqdim etadi. 3 ish kuni ketishi mumkin.
6. Yangi kredit shartnomasini imzolash uchun filialga boring. Jadvalni qabul qilish, kredit hujjatlari va qayta moliyalashtirilgan kreditlarni to'lash.
7. 5 ish kunidan so'ng shartnomalarni yopish sertifikatlarini oling.
8. Qulay shartlarda yangi kreditdan foydalaning.

“Qayta moliyalashtirish” tushunchasi shundan iboratki, yangi kreditor qarzlarni to‘laydi, ammo bu ta’rif mijozning yangi bank oldidagi qarzi borligini bildiradi, uni to‘lash majburiyatini oladi.

Nima uchun banklar kreditlarni qayta moliyalashtirishlari kerak? Haqiqatan ham, bu holda, qarz oluvchi foyda oladi, bu avtomatik ravishda banklar foydani yo'qotadi. Haqiqatan ham bozor ishtirokchilariga bunday usullardan foydalanmaslikka imkon beradigan bank hamjihatligi yo'qmi?

Aslida, bunday operatsiya har ikki tomon uchun ham foydalidir. Bu ikkala moliya institutiga pul ishlash va qarz oluvchining kredit yukini engillashtirish imkonini beruvchi ish usuli. Qoida tariqasida, bunday xizmatdan kreditni to'lay olmasligini anglab, muqobil imkoniyatlarni qidirayotgan mijozlar foydalanadilar.

Shunga ko'ra, agar qarz oluvchi to'lashga qodir bo'lmasa, shartnoma tuzilgan bank kompaniyasi zarar ko'rmaydi. Darhaqiqat, bunday vaziyatda siz ko'p ish qilishingiz, sudga murojaat qilishingiz, qarzlarni to'lashni talab qilishingiz kerak, bu kompaniyaning obro'siga ta'sir qiladi va qo'shimcha moliyaviy xarajatlarga olib keladi. Ha, agar shartnoma muddatidan oldin yopilgan bo'lsa, unda banklar kamroq foiz oladilar, ammo asosiy foyda iste'mol krediti bo'yicha dastlabki 6 to'lovga allaqachon kiritilgan, shuning uchun bu foydalidir.

Kredit shartnomasini qayta moliyalashtiradigan bank tashkiloti ko'rsatilgan yordam munosabati bilan sodiq bo'lgan yangi mijozni oladi. Albatta, siz foizlarning bir qismini to'lashingiz kerak bo'ladi, ammo pul qarz oluvchi bilan keyingi munosabatlardan to'lanadi.

Qiyin vaziyatga tushib qolgan mijoz qulayroq shartlarda bitim tuzish orqali moliyaviy bosimni yumshatish imkoniyatiga ega bo'ladi. Bundan tashqari, shu tarzda kredit tarixi tegishli sifatda saqlanadi. Axir, asosiysi, kechikishlar yo'qligi va moliya institutlari uchun qarzlarni kim to'lashi unchalik muhim emas.

Shartnoma tuzishdan oldin, bu haqiqatan ham foydali bo'ladimi yoki yo'qligini aniqlab olish kerak. Axir, ko'pgina kompaniyalar, asosiy vositalardan tashqari, sug'urta, SMS-xabar berish va boshqa xizmatlar kabi kreditlash narxiga qo'shimcha shartlarni kiritishi mumkin.

Shuningdek, mumkin bo'lgan komissiyalar, to'lov usullari, shaxsiy hisobning kirish va imkoniyatlariga e'tibor qaratish lozim. Axir, kredit nafaqat miqdor va stavka, balki turli shartlarning butun ro'yxatini o'z ichiga olgan butun mahsulotdir.

Kredit shartlarini yaxshilashning yana bir usulini ta'kidlamoqchiman. Har bir mijoz, agar bank bunga rozi bo'lsa, qayta qurish xizmatidan foydalanishi mumkin. Qayta moliyalashtirish va restrukturizatsiya o'rtasidagi farq shundaki, birinchi operatsiya uchinchi shaxslar o'rtasida amalga oshiriladi, qayta qurish esa bitta bank doirasida amalga oshiriladi.

Bu ko'p vaqtni tejashga yordam beradi va katta miqdordagi hujjatlar to'plamini to'plash shart emas. Kreditoringiz bilan bog'lanish va bunday xizmatni taqdim etish uchun ariza yozish kifoya.

Moliyaviy tashkilot arizani 30 kungacha ko'rib chiqishi mumkin va ijobiy qaror qabul qilingan taqdirda, u sizni birgalikda kredit shartlarini o'zgartirishga taklif qiladi. Shunday qilib, mumkin:

• foiz stavkasini pasaytirish;
• oylik to'lovingizni kamaytiring
• kredit valyutasini o'zgartirish;
• to'lov jadvalida dam olish kunlarini so'rash;
• individual asosda hal qilinishi mumkin bo'lgan boshqa o'zgarishlarni amalga oshirish.
(1 reytinglar, o'rtacha: 5,00 5 dan). Iltimos, bizni baholang, biz juda ko'p harakat qildik!

Kredit stavkalari tez-tez o'zgarib turadi. Hech bo'lmaganda, agar xohlasangiz, har doim yaxshiroq foiz stavkalari bilan shunga o'xshash kredit dasturini topishingiz mumkin. Shuning uchun, agar qarzni to'lash chidab bo'lmas bo'lib qolsa, siz uni qayta moliyalashingiz yoki qayta moliyalashingiz mumkin. Bu 2 atama qanday farq qiladi? Va eng muhimi, qarz oluvchi uchun nima foydaliroq?

Qayta moliyalashtirishning o'ziga xos xususiyati nimada

Ushbu atama ostida moliyachilar printsipial jihatdan yangi kreditning bajarilishini tushunishadi. Ya'ni, qarz oluvchi yangi hujjatlar to'plamini yig'adi, boshqa bankka (kelishuv allaqachon imzolangan emas) murojaat qiladi va yangi kredit liniyasi ochadi.

Bunday kredit mablag'lari faqat bitta vazifaga - eski kreditni qaytarishga yo'naltirilishi mumkin. Aslida, qarz oluvchi hatto qo'lidagi pulni ham olmaydi - bankning o'zi mijozning kreditori bilan hisob-kitoblarni amalga oshiradi.

Qayta moliyalashdan qanday foyda bor? Avvalo, bankka kamroq foizni to'lash imkoniyati, buning natijasida oylik to'lov yoki umumiy ortiqcha to'lov kamayadi.

Qayta moliyalashtirishning qanday xususiyatlari bor

Yakuniy natija, printsipial jihatdan, bir xil - qarz oluvchi kreditni yanada qulayroq shartlarda to'lashi mumkin. Ammo ushbu dasturni amalga oshirish usuli tubdan farq qiladi - qarz oluvchi yangi bankka emas, balki u ilgari shartnoma imzolagan bankka murojaat qiladi. Moliyaviy institut har doim ham foizlarni qayta ko'rib chiqishga tayyor emas - axir, bu ularning foydasi. Ammo bank mijozi og'ir moliyaviy ahvolga va bir xil shartlarda oylik to'lovlarni davom ettira olmasligiga e'tibor qaratishi mumkin.

Nima uchun bank foizlarni qayta ko'rib chiqish uchun murojaat qilishi mumkin? Operatsiyaning bank uchun foydasizligiga qaramay, kreditlash mijozni saqlab qolishga yordam beradi. Katta qarzga ega muammoli kreditdan ko'ra kamroq moliyaviy jozibadorlik yaxshiroq ekanligiga qo'shiling va uni kollektorlar yoki sud orqali to'lashga urinish.

Bank menejerini kredit shartlarini qayta ko'rib chiqishga ko'ndirish qoladi. Bu moliyaviy ahvolning yomonlashishi bilan amalga oshirilishi mumkin:

• kam haq to'lanadigan lavozimga o'tkazish;
• ishni yo'qotish;
• oilada to'ldirish;
• qarindoshlaridan birining jiddiy kasalligi.

Bankka qarz oluvchi haqiqatan ham kredit shartlarini qayta ko'rib chiqish kerakligini tasdiqlovchi hujjatni taqdim etish kifoya.

Qarz oluvchilar uchun qo'shimcha imtiyozlar

Qayta moliyalash yoki kreditlash qarz oluvchining bo'sh vaqtining bir qismini va qo'shimcha hujjatlarni to'plash istagini talab qiladi.

Ammo siz ba'zi imtiyozlarga ishonishingiz mumkin:

Oylik to'lovni kamaytirish - bu erda afzallik aniq. Axir, qarz oluvchiga bankka muntazam ravishda pul qo'yish osonroq bo'ladi. Oylik to'lovni juda kam baholamaslik kerak bo'lsa-da - amaliyot shuni ko'rsatadiki, bu kreditni to'lash muddatini oshiradi.

Umumiy kredit to'lovining qisqarishi. Moliyachilarning ta'kidlashicha, bu qarz oluvchi uchun eng foydali variant. Albatta, oylik to'lov kamroq bo'lishi haqiqat emas. Ammo ortiqcha to'lovni tejash va bank oldidagi barcha qarzni tezda to'lash mumkin bo'ladi.

Bir nechta kreditlarni bitta kreditga birlashtirish imkoniyati. Agar 2 ta oldingi nuqta ham qayta moliyalash, ham qayta moliyalash uchun mavjud bo'lsa. Keyin turli banklarda berilgan bir nechta kreditlaringiz bo'lsa, foydali qayta moliyalash dasturini izlash yaxshiroqdir. Bu sizga kreditlarni birlashtirish imkonini beradi, shunda siz turli kredit tashkilotlariga bir nechta emas, balki oyiga bir marta bitta to'lovni amalga oshirishingiz mumkin. Ha, va pastroq foiz stavkasida ortiqcha to'lov sezilarli darajada foydali bo'ladi.

Ko'chmas mulkni garov ta'minotidan olib qo'yish. Bu variant har doim ham mumkin emas. Ammo agar ipoteka berilgan bo'lsa va uning yarmiga yaqini allaqachon to'langan bo'lsa, unda siz garovsiz iste'mol dasturini topishingiz mumkin. Va keyin sotib olingan ko'chmas mulkni o'z xohishingizga ko'ra tasarruf etishingiz mumkin - ijaraga berish, sotish yoki boshqa uy-joyga almashtirish.

Qayta moliyalashtirish yoki qayta moliyalashtirishni qanday davom ettirish kerak

Mana harakatlar bo'yicha batafsil ko'rsatma:

Kreditni qayta moliyalashda avval kredit shartnomasi tuzilgan bankning filialiga kelib, mavjud shartlarda kreditni to'lash mumkin emasligini halol aytish kerak. Ba'zan siz tasdiqlovchi hujjatlarni olishingiz kerak bo'ladi - masalan, ish beruvchi tomonidan tasdiqlangan mehnat daftarchasi yoki shifoxonadan qimmat davolanish zarurligi to'g'risidagi guvohnoma. Bank xodimi shartnomani foiz stavkasini pasaytirish (bu afzalroq) yoki oylik to'lovni kamaytirish yo'li bilan qayta ko'rib chiqishni taklif qilishi mumkin. Agar kreditor bank bilan kelisha olmasangiz, ikkinchi xatboshiga o'tishingiz mumkin.

Birinchidan, siz turli banklarda foiz stavkalari bank krediti to'langanidan kamida 2 pog'ona past bo'lgan bir nechta mos kredit dasturlarini tanlashingiz kerak. Keyin qaysi bank kreditni qayta moliyalashtirishga tayyorligini aniq bilish uchun ushbu banklarga onlayn so'rovlar yuborishingiz kerak. Faqat eng foydali dasturni tanlash va buning uchun zarur bo'lgan hujjatlar to'plamini yig'ish qoladi.

Qayta moliyalash yoki kreditlashning afzalliklarini qanday tekshirish mumkin

Ko'pgina qarz oluvchilar, ayniqsa kredit munosabatlari dunyosidan uzoqda bo'lganlar, eng yaxshi variantni tanlashlari mumkinligiga ishonchlari komil emas.

Bunday holda, siz moliyaviy mutaxassislarga murojaat qilishingiz mumkin - aslida, xuddi shu bank xodimlariga, ular har bir aniq holatda umumiy ortiqcha to'lovni hisoblashlari uchun. Yoki kredit kalkulyatori yordamida buni o'zingiz qilishingiz mumkin.

Axir, bir necha ming rublni tejash uchun joriy kreditni qayta moliyalashtirish yoki qayta moliyalash uchun ozgina vaqt sarflash kifoya.