22.06.2017 0
నేడు, బ్యాంకులు జనాభాకు అనేక సేవలను అందిస్తాయి, వీటిలో అత్యంత ప్రజాదరణ పొందినవి రుణాలు మరియు డిపాజిట్లు. రుణాలు మరియు డిపాజిట్లకు సంబంధించిన విధానం ఎక్కువగా రష్యన్ ఫెడరేషన్ యొక్క సెంట్రల్ బ్యాంక్, అలాగే రష్యన్ లెజిస్లేటివ్ చట్టాలచే నియంత్రించబడుతుంది. అయితే, ఇది చట్టానికి విరుద్ధంగా లేకుంటే, బ్యాంకులు కొన్ని షరతులలో రుణాలు మరియు డిపాజిట్లను అందించే హక్కును కలిగి ఉంటాయి.
గణాంకాల ప్రకారం, ప్రతి 10వ రష్యన్ ఒక బ్యాంకు లేదా మరొక క్లయింట్. అందుకే రుణం లేదా బ్యాంకు డిపాజిట్పై వార్షిక వడ్డీ ఎలా లెక్కించబడుతుంది అనే ప్రశ్న చాలా ముఖ్యమైనది. చాలా సందర్భాలలో, వడ్డీ అనేది పందెం యొక్క పరిమాణాన్ని సూచిస్తుంది. రుణంపై ఓవర్‌పేమెంట్ మొత్తం, అలాగే నెలవారీ చెల్లింపు పరిమాణం రేటుపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
డిపాజిట్ల వార్షిక శాతం: సూత్రాన్ని ఉపయోగించి గణన
ముందుగా బ్యాంకు డిపాజిట్ల గురించి చూద్దాం. డిపాజిట్ ఖాతాను తెరిచే సమయంలో ఒప్పందంలో షరతులు పేర్కొనబడ్డాయి. డిపాజిట్ చేసిన మొత్తంపై వడ్డీ వసూలు చేస్తారు. డిపాజిటర్ తన డబ్బును ఉపయోగించినందుకు బ్యాంక్ అతనికి చెల్లించే ద్రవ్య బహుమతి ఇది.
రష్యన్ ఫెడరేషన్ యొక్క సివిల్ కోడ్ పౌరులు తమ డిపాజిట్‌ను ఏ సమయంలోనైనా సేకరించిన వడ్డీతో పాటు ఉపసంహరించుకునే అవకాశాన్ని అందిస్తుంది.
డిపాజిట్ కోసం అన్ని సూక్ష్మ నైపుణ్యాలు, షరతులు మరియు అవసరాలు బ్యాంక్ మరియు డిపాజిటర్ మధ్య ఒప్పందంలో ప్రతిబింబిస్తాయి. వార్షిక వడ్డీ రెండు విధాలుగా లెక్కించబడుతుంది:
వార్షిక రుణ వడ్డీ: సూత్రాన్ని ఉపయోగించి గణన
నేడు, రుణాల కోసం డిమాండ్ భారీగా ఉంది, కానీ నిర్దిష్ట రుణ ఉత్పత్తి యొక్క ప్రజాదరణ వార్షిక వడ్డీ రేటుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ప్రతిగా, నెలవారీ చెల్లింపు మొత్తం వడ్డీ రేటుపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
రుణంపై వడ్డీని లెక్కించే సమస్యను పరిగణనలోకి తీసుకున్నప్పుడు, రష్యన్ బ్యాంకింగ్ సంస్థలలో రుణాలు ఇచ్చే ప్రాథమిక నిర్వచనాలు మరియు లక్షణాలతో మిమ్మల్ని మీరు పరిచయం చేసుకోవడం అవసరం.
వార్షిక వడ్డీ రేటు అనేది రుణగ్రహీత సంవత్సరం చివరిలో చెల్లించడానికి అంగీకరించే మొత్తం. అయితే, స్వల్పకాలిక రుణాల విషయంలో వడ్డీ సాధారణంగా నెలవారీ లేదా రోజువారీ ప్రాతిపదికన లెక్కించబడుతుంది.
రుణ వడ్డీ రేటు ఎంత ఆకర్షణీయంగా కనిపించినా, రుణాలు ఎప్పుడూ ఉచితంగా జారీ చేయబడవని అర్థం చేసుకోవడం విలువ. ఏ రకమైన రుణం తీసుకున్నారనేది పట్టింపు లేదు: తనఖా, వినియోగదారు లేదా కారు రుణం, బ్యాంకు తీసుకున్న దానికంటే ఎక్కువ మొత్తం చెల్లించబడుతుంది. నెలవారీ చెల్లింపు మొత్తాన్ని లెక్కించేందుకు, మీరు తప్పనిసరిగా వార్షిక రేటును 12తో విభజించాలి. కొన్ని సందర్భాల్లో, రుణదాత రోజువారీ వడ్డీ రేటును సెట్ చేస్తుంది.
ఉదాహరణ: సంవత్సరానికి 20% చొప్పున రుణం తీసుకోబడింది. రోజువారీ రుణ మొత్తంలో ఎంత శాతం చెల్లించాలి? మేము లెక్కిస్తాము: 20% : 365 = 0,054% .
రుణ ఒప్పందంపై సంతకం చేయడానికి ముందు, మీ ఆర్థిక పరిస్థితిని జాగ్రత్తగా విశ్లేషించడానికి, అలాగే భవిష్యత్తు కోసం సూచన చేయడానికి సిఫార్సు చేయబడింది. నేడు, రష్యన్ బ్యాంకులలో సగటు రేటు సుమారుగా 14%, కాబట్టి రుణం మరియు నెలవారీ చెల్లింపులపై అధిక చెల్లింపులు చాలా పెద్దవిగా ఉంటాయి. రుణగ్రహీత రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించలేకపోతే, ఇది జరిమానాలు, వ్యాజ్యాలు మరియు ఆస్తి నష్టానికి దారి తీస్తుంది.
మీ పరిస్థితిని బట్టి వడ్డీ రేట్లు మారవచ్చని తెలుసుకోవడం కూడా విలువైనదే.:
- స్థిరమైన -రేటు మారదు మరియు మొత్తం రుణ చెల్లింపు వ్యవధికి సెట్ చేయబడుతుంది;
- తేలుతున్నమారకపు రేట్లు, ద్రవ్యోల్బణం, రీఫైనాన్సింగ్ రేట్లు మొదలైన అనేక పారామితులపై ఆధారపడి ఉంటుంది;
- బహుళ స్థాయి -రేటుకు ప్రధాన ప్రమాణం మిగిలిన రుణ మొత్తం.
ప్రాథమిక భావనలతో మిమ్మల్ని మీరు పరిచయం చేసుకున్న తర్వాత, మీరు రుణంపై వడ్డీ రేటును లెక్కించడం కొనసాగించవచ్చు. దీన్ని చేయడానికి మీకు ఇది అవసరం:
- సెటిల్మెంట్ సమయంలో బ్యాలెన్స్ మరియు రుణ మొత్తాన్ని కనుగొనండి. ఉదాహరణకు, సంతులనం 3000 రూబిళ్లు.
- రుణ ఖాతా యొక్క స్టేట్‌మెంట్ తీసుకోవడం ద్వారా రుణం యొక్క అన్ని అంశాల ధరను కనుగొనండి: 30 రూబిళ్లు.
సూత్రాన్ని ఉపయోగించి, 0.01 పొందడానికి 30ని 3000తో భాగించండి. - మేము ఫలిత విలువను 100తో గుణిస్తాము. ఫలితంగా నెలవారీ చెల్లింపులను నియంత్రించే రేటు: 0.01 x 100 = 1%.
వార్షిక రేటును లెక్కించడానికి, మీరు 1% 12 నెలలతో గుణించాలి: 1 x 12 = 12%సంవత్సరానికి. 
తనఖా రుణాలను లెక్కించడం చాలా క్లిష్టంగా ఉంటుంది ఎందుకంటే... అనేక వేరియబుల్స్ ఉన్నాయి. సరైన గణన కోసం, రుణ మొత్తం మరియు వడ్డీ రేటు సరిపోదు. నెలవారీ తనఖా చెల్లింపుల యొక్క సుమారు రేటు మరియు మొత్తాన్ని లెక్కించడంలో మీకు సహాయపడే కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించడం ఉత్తమం.
రుణంపై వార్షిక వడ్డీని లెక్కించడం. ఆన్‌లైన్ కాలిక్యులేటర్ (నెలవారీగా బ్యాలెన్స్ మరియు ఓవర్ పేమెంట్ మొత్తం)
రుణంపై వార్షిక వడ్డీని వివరంగా నిర్ణయించడానికి, నెల మరియు సంవత్సరానికి రుణం యొక్క బ్యాలెన్స్‌ను పంపిణీ చేయండి, అలాగే గ్రాఫ్ లేదా టేబుల్ రూపంలో సమాచారాన్ని ప్రదర్శించడానికి, మీరు లెక్కించడానికి ఆన్‌లైన్ కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించవచ్చు
బ్యాంకులో డిపాజిట్ చేయడం ద్వారా మీరు ఎంత సంపాదించవచ్చో త్వరగా "అంచనా వేయడానికి" కాలిక్యులేటర్ మీకు సహాయం చేస్తుంది.
అనుకూలమైన కాలిక్యులేటర్?
అవునునం
డిపాజిట్ (డిపాజిట్)పై ఆదాయాన్ని ఎలా లెక్కించాలి
ఫారమ్‌లో కింది సమాచారాన్ని నమోదు చేయండి:
- మీరు బ్యాంకుకు చేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్న డిపాజిట్ మొత్తం మరియు మీరు నిధులను ఉంచే కరెన్సీ;
- ప్లేస్‌మెంట్ వ్యవధి మరియు సహకారం తేదీ;
- తర్వాత, వడ్డీ రేటు రకం మరియు డిపాజిట్ మొత్తంపై బ్యాంకు వసూలు చేసే వడ్డీ మొత్తాన్ని ఎంచుకోండి;
- డిపాజిట్పై వడ్డీ ఎంత తరచుగా జమ అవుతుందో పేర్కొనండి. చాలా తరచుగా ఇది నెలవారీగా జరుగుతుంది, కానీ బ్యాంకుల నుండి ఇతర ఆఫర్లు ఉన్నాయి. అక్రూవల్ యొక్క ఫ్రీక్వెన్సీ తప్పనిసరిగా డిపాజిట్ నిబంధనలలో సూచించబడుతుంది;
- డిపాజిట్ ప్లేస్‌మెంట్ వ్యవధిలో బ్యాంక్ ద్వారా వచ్చే డిపాజిట్పై వడ్డీని డిపాజిట్ మొత్తానికి జోడిస్తే “వడ్డీ క్యాపిటలైజేషన్” చెక్‌బాక్స్‌ని చెక్ చేయండి. వడ్డీ ప్రత్యేక ఖాతా లేదా కార్డుకు బదిలీ చేయబడితే, డిపాజిట్ యొక్క "క్యాపిటలైజేషన్" ఉండదు మరియు మొత్తం మారదు;
- "పన్ను" ఫీల్డ్‌లో, మీరు రష్యన్ ఫెడరేషన్ యొక్క నివాసి లేదా నాన్-రెసిడెంట్ అని సూచించండి లేదా "ఏదీ లేదు" ఎంచుకోండి, ఇది 99% లెక్కలకు వర్తిస్తుంది;
- మీరు కాలానుగుణంగా డిపాజిట్ నుండి కొంత డబ్బును తిరిగి నింపాలని లేదా ఉపసంహరించుకోవాలని భావిస్తే, అలాగే డిపాజిట్ నుండి నిధులను ఉపసంహరించుకునే సందర్భంలో కనీస బ్యాలెన్స్ మొత్తాన్ని అందించండి;
రష్యన్ ఫెడరేషన్ యొక్క నివాసి- ఇది గత సంవత్సరంలో కనీసం 183 రోజులు రష్యాలో నివసించిన వ్యక్తి, మిగిలిన వారు నివాసితులు. రష్యన్ పౌరసత్వానికి నివాసి/నాన్-రెసిడెంట్ అనే భావనతో సంబంధం లేదు.
కాలిక్యులేటర్ ఏమి చూపుతుంది
ఫలితంగా, కాలిక్యులేటర్ డేటాను లెక్కించి ప్రదర్శిస్తుంది:
- డిపాజిట్పై వచ్చిన మొత్తం నిధుల మొత్తం ప్లేస్‌మెంట్ నుండి వచ్చే ఆదాయం;
- "ఎఫెక్టివ్ క్రెడిట్ రేట్" పరిమాణం. డిపాజిట్ యొక్క “క్యాపిటలైజేషన్” చేసినప్పుడు, డిపాజిట్ ఉంచడం కోసం మీరు నమోదు చేసిన శాతం కంటే పరిమాణం ఎక్కువగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే డిపాజిట్‌కు జమ చేయబడిన నిధులు పరిగణనలోకి తీసుకోబడతాయి;
- గడువు ముగింపులో డిపాజిట్పై ఉన్న మొత్తం. వాస్తవానికి ఇది డిపాజిట్ మొత్తం మరియు వడ్డీ మొత్తం;
- వడ్డీని లెక్కించడానికి మరియు ప్లేస్‌మెంట్ మొత్తం కాలానికి డిపాజిట్ మొత్తాన్ని పెంచడానికి షెడ్యూల్;
- డిపాజిట్పై వడ్డీ రేటు మీరు ఆదాయంపై పన్ను చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉన్నట్లయితే, కాలిక్యులేటర్ స్వయంచాలకంగా పన్నుల కోసం బ్యాంక్ నిలిపివేసే మొత్తాన్ని లెక్కిస్తుంది మరియు డిపాజిట్ మైనస్ పన్ను చెల్లింపులపై ఆదాయాన్ని చూపుతుంది (క్రింద ఉన్న పన్నుల గురించి వివరాలు )
బ్యాంకు డిపాజిట్ల ప్లేస్‌మెంట్‌పై పన్ను
రష్యన్ ఫెడరేషన్ యొక్క చట్టం ప్రకారం, బ్యాంకు డిపాజిట్లపై ఆదాయాలపై పన్నులు రెండు సందర్భాలలో చెల్లించాలి:
- మీరు సంవత్సరానికి 9% కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేటుతో విదేశీ కరెన్సీని (రష్యన్ రూబుల్ మినహా ఏదైనా కరెన్సీ) డిపాజిట్ చేసారు;
- డిపాజిట్ తెరిచిన తేదీలో రష్యన్ రూబిళ్లలో డిపాజిట్పై వడ్డీ సెంట్రల్ బ్యాంక్ యొక్క కీ రేటు కంటే 5 శాతం లేదా అంతకంటే ఎక్కువ;
డిపాజిట్ పన్ను రేటు మరియు పన్ను మొత్తం లెక్కింపు
- రష్యన్ ఫెడరేషన్ యొక్క నివాసితులకు రేటు 35%;
- నాన్-రెసిడెంట్స్ కోసం - 30%;
రూబిళ్లలో డిపాజిట్లపై పన్ను డిపాజిట్పై మొత్తం ఆదాయంపై లెక్కించబడదు, కానీ సెంట్రల్ బ్యాంక్ రేటు + 5% మరియు బ్యాంకు అందించే వాస్తవ రేటులో వడ్డీతో ఆదాయం మధ్య వ్యత్యాసంపై మాత్రమే.
విదేశీ కరెన్సీలో డిపాజిట్లపై పన్ను, రూబుల్ డిపాజిట్ల మాదిరిగానే, డిపాజిట్పై మొత్తం ఆదాయంపై కాకుండా, "అనుమతించబడిన" రేటు 9% మరియు బ్యాంక్ అందించే వాస్తవ రేటు మధ్య వ్యత్యాసంపై మాత్రమే లెక్కించబడుతుంది.
బ్యాంక్ డిపాజిట్పై పన్నును లెక్కించడానికి ఒక ఉదాహరణ
సాధారణ అభివృద్ధి కోసం, కాలిక్యులేటర్ దీన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది!
జూలై 1, 2018 నాటికి, సెంట్రల్ బ్యాంక్ రీఫైనాన్సింగ్ రేటు 7.25%, కాబట్టి రూబుల్ డిపాజిట్పై 7.25%+5%=12.25% మరియు అంతకంటే ఎక్కువ రేటుతో పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
ప్రారంభ డేటా: మేము 12 నెలల కాలానికి సంవత్సరానికి 14% చొప్పున 1,000,000 రూబిళ్లు డిపాజిట్‌ను తెరుస్తాము;
- మేము 12 నెలల వడ్డీని లెక్కిస్తాము: 1,000,000*0.14*12/12 = 140,000 ₽ - ఇది డిపాజిట్పై మొత్తం ఆదాయం;
- మేము అనుమతించబడిన రేటు (సెంట్రల్ బ్యాంక్ + 5% = 12.25%) నుండి వడ్డీని గణిస్తాము: 1,000,000 * 0.1225 * 12/12 = 122,500 ₽ - ఇది పన్ను రహిత ఆదాయం;
- తరువాత, మేము పన్ను చెల్లించాల్సిన మొత్తాన్ని లెక్కిస్తాము: 140,000 - 122,500 = 17,500 రూబిళ్లు. ఇది మనం చెల్లించే పన్ను ఆధారం;
- ఫలితంగా, మేము పన్ను మొత్తాన్ని (రష్యన్ ఫెడరేషన్ యొక్క నివాసితులకు 35%) లెక్కిస్తాము: 17,500 * 0.35 = 6,125 రూబిళ్లు. ఈ మొత్తాన్ని రాష్ట్రానికి ఇవ్వాలి.
నేను ఒక విషయం గమనిస్తాను: నేను ఏ బ్యాంకులోనూ ఇంత పెద్ద రేట్లు చూడలేదు, నేను పన్ను చెల్లించడం గురించి కూడా ఆలోచించవలసి వచ్చింది.
మీరు వ్యాఖ్యలలో మీ ప్రశ్నలను అడగవచ్చు మరియు అడగవచ్చు.
పదం వడ్డీ క్యాపిటలైజేషన్డిపాజిట్ నమోదు చేసేటప్పుడు ఉపయోగించబడుతుంది మరియు షరతులలో పేర్కొన్న ఫ్రీక్వెన్సీలో దాని శరీరానికి వడ్డీ జోడించబడుతుంది మరియు భవిష్యత్తులో వడ్డీ రేటు క్లయింట్ యొక్క నిధులపై మాత్రమే కాకుండా, సంపాదించిన ఆదాయంపై కూడా లెక్కించబడుతుంది. డిపాజిట్పై వడ్డీ వచ్చే తరచుదనం బ్యాంకు నుండి బ్యాంకుకు భిన్నంగా ఉండవచ్చు, అయితే సాధారణంగా ఉపయోగించేవి రోజువారీ, నెలవారీ, త్రైమాసికం మరియు వార్షికంగా ఉంటాయి.
ఒక ప్రత్యామ్నాయం అనేది క్లయింట్ ఖాతా లేదా కార్డ్‌కు పెరిగిన వడ్డీని బదిలీ చేసినప్పుడు మరియు అతను దానిని ATM నుండి ఉపసంహరించుకోవడం ద్వారా లేదా బ్యాంకు నగదు డెస్క్ వద్ద స్వీకరించడం ద్వారా డబ్బును ఉపయోగించవచ్చు. క్యాపిటలైజేషన్‌కు లోబడి, డిపాజిట్ యొక్క ఆదాయం మరియు మొత్తం ఖర్చు పెరుగుతుంది. అంతేకాకుండా, వడ్డీని పొందే ఫ్రీక్వెన్సీ లేదా ఎక్కువ కాలం డిపాజిట్ టర్మ్, క్యాపిటలైజేషన్ ఉన్న మరియు లేని డిపాజిట్ల మధ్య ఆదాయంలో వ్యత్యాసం ఎక్కువగా ఉంటుంది.
సాధారణంగా, వడ్డీ క్యాపిటలైజేషన్తో డిపాజిట్పై వచ్చే ఆదాయాన్ని క్రింది ఫార్ములా ద్వారా సూచించవచ్చు:
D = B x (1 + P)^T, ఎక్కడ
D - డిపాజిట్పై ఆదాయం;
B - డిపాజిట్ మొత్తం;
P - వడ్డీని లెక్కించే ఒక కాలానికి వడ్డీ రేటు;
T - నిధులు ఉంచబడిన కాలాల సంఖ్య.
వివిధ అక్రూవల్ కాలాల కోసం సూత్రాల కొరకు, మేము వాటిని క్రింద పరిశీలిస్తాము.
రోజువారీ క్యాపిటలైజేషన్తో డిపాజిట్లు
ఇటువంటి పరిస్థితులు సాధారణంగా చిన్న పదాలతో (చాలా రోజుల నుండి కొన్ని నెలల వరకు) డిపాజిట్లలో ఉపయోగించబడతాయి మరియు ఈ సందర్భంలో అక్రూవల్ ఫార్ములా ఇలా కనిపిస్తుంది:
D = B x (1 + P/365)^T, ఎక్కడ
D - డిపాజిట్పై ఆదాయం;
B - డిపాజిట్ మొత్తం;
T - డిపాజిట్ టర్మ్ రోజుల్లో.
ఉదాహరణకు, 100,000 రూబిళ్లు మరియు సంవత్సరానికి 10% వడ్డీ రేటులో రెండు సారూప్య డిపాజిట్లను తీసుకుందాం, నిధులను ఉంచే కాలం 5 సంవత్సరాలు. క్యాపిటలైజేషన్ లేకుండా డిపాజిట్ కోసం మేము 50,000 రూబిళ్లు సమానమైన ఆదాయాన్ని అందుకుంటాము మరియు క్యాపిటలైజేషన్తో - 61,051 రూబిళ్లు. మీరు గమనిస్తే, వ్యత్యాసం 11,000 రూబిళ్లు కంటే ఎక్కువ. వడ్డీని త్రైమాసికానికి లెక్కించినట్లయితే, ఈ వ్యత్యాసం మరింత ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఉదాహరణ కోసం లెక్కలు క్రింది పట్టికలో ప్రదర్శించబడ్డాయి:
| రోజు | క్యాపిటలైజేషన్ లేకుండా | క్యాపిటలైజేషన్ తో | ||
| డిపాజిట్‌లో డబ్బు | పేరుకుపోయింది ఆసక్తి |
డిపాజిట్‌లో డబ్బు | పేరుకుపోయింది ఆసక్తి |
|
| 1 | 100 000,00 | 27,40 | 100 000,00 | 27,40 |
| 2 | 100 000,00 | 27,40 | 100 027,40 | 27,40 |
| 3 | 100 000,00 | 27,40 | 100 054,80 | 27,41 |
| 4 | 100 000,00 | 27,40 | 100 082,21 | 27,42 |
| 5 | 100 000,00 | 27,40 | 100 109,63 | 27,43 |
| మొత్తం | 137,00 | 137,06 | ||
ఉదాహరణ నుండి మనం చూడగలిగినట్లుగా, క్యాపిటలైజేషన్ ఉపయోగించడం వల్ల చిన్నది, కానీ ఇప్పటికీ ప్రయోజనం ఉంటుంది.
నెలవారీ క్యాపిటలైజేషన్
నెలవారీ క్యాపిటలైజేషన్ విషయంలో, గణన సూత్రం క్రింది విధంగా ఉంటుంది:
D = B x (1 + P/12)^T, ఎక్కడ
D - డిపాజిట్పై ఆదాయం;
B - డిపాజిట్ మొత్తం;
P - డిపాజిట్పై వార్షిక వడ్డీ రేటు;
T - నెలల్లో డిపాజిట్ టర్మ్.
మునుపటి ఉదాహరణకి ఈ సూత్రాన్ని వర్తింపజేద్దాం. మీరు దిగువ పట్టికలో గణనను చూడవచ్చు:
| నెల | క్యాపిటలైజేషన్ లేకుండా | క్యాపిటలైజేషన్ తో | ||
| డిపాజిట్‌లో డబ్బు | పేరుకుపోయింది ఆసక్తి |
డిపాజిట్‌లో డబ్బు | పేరుకుపోయింది ఆసక్తి |
|
| 1 | 100 000,00 | 833,33 | 100 000,00 | 833,33 |
| 2 | 100 000,00 | 833,33 | 100 833,33 | 840,28 |
| 3 | 100 000,00 | 833,33 | 101 673,61 | 847,28 |
| 4 | 100 000,00 | 833,33 | 102 520,89 | 854,34 |
| 5 | 100 000,00 | 833,33 | 103 375,23 | 861,46 |
| మొత్తం | 4 166,65 | 4 236,69 | ||
మీరు గమనిస్తే, ఈ సందర్భంలో వ్యత్యాసం ఇప్పటికే చాలా గుర్తించదగిన మొత్తం.
త్రైమాసిక క్యాపిటలైజేషన్
త్రైమాసిక క్యాపిటలైజేషన్తో డిపాజిట్పై ఆదాయాన్ని లెక్కించే ఫార్ములా ఇలా ఉంటుంది:
D = B x (1 + P/4)^T, ఎక్కడ
D - డిపాజిట్పై ఆదాయం;
B - డిపాజిట్ మొత్తం;
P - డిపాజిట్పై వార్షిక వడ్డీ రేటు;
T - త్రైమాసికంలో డిపాజిట్ టర్మ్.
| త్రైమాసికం | క్యాపిటలైజేషన్ లేకుండా | క్యాపిటలైజేషన్ తో | ||
| డిపాజిట్‌లో డబ్బు | పేరుకుపోయింది ఆసక్తి |
డిపాజిట్‌లో డబ్బు | పేరుకుపోయింది ఆసక్తి |
|
| 1 | 100 000,00 | 2 500,00 | 100 000,00 | 2 500,00 |
| 2 | 100 000,00 | 2 500,00 | 102 500,00 | 2 562,50 |
| 3 | 100 000,00 | 2 500,00 | 105 062,50 | 2 626,56 |
| 4 | 100 000,00 | 2 500,00 | 107 689,06 | 2 692,23 |
| 5 | 100 000,00 | 2 500,00 | 110 381,29 | 2 759,53 |
| మొత్తం | 12 500,00 | 13 140,82 | ||
మేము చూడగలిగినట్లుగా, క్యాపిటలైజేషన్తో మరియు లేకుండా డిపాజిట్ మధ్య వ్యత్యాసం ఇప్పటికే వెయ్యి రూబిళ్లు కంటే ఎక్కువ.
వార్షిక క్యాపిటలైజేషన్
వార్షిక క్యాపిటలైజేషన్ ఉన్న డిపాజిట్ల కోసం, గణన సూత్రం చాలా సరళంగా కనిపిస్తుంది:
D = B x (1 + P)^T, ఎక్కడ
D - డిపాజిట్పై ఆదాయం;
B - డిపాజిట్ మొత్తం;
P - డిపాజిట్పై వార్షిక వడ్డీ రేటు;
T - సంవత్సరాలలో డిపాజిట్ టర్మ్.
ఉదాహరణకు, డిపాజిట్ కోసం అవే షరతులను తీసుకుందాం. ఉదాహరణ కోసం లెక్కలు క్రింది పట్టికలో ప్రదర్శించబడ్డాయి:
| సంవత్సరం | క్యాపిటలైజేషన్ లేకుండా | క్యాపిటలైజేషన్ తో | ||
| డిపాజిట్‌లో డబ్బు | పేరుకుపోయింది ఆసక్తి |
డిపాజిట్‌లో డబ్బు | పేరుకుపోయింది ఆసక్తి |
|
| 1 | 100 000 | 10 000 | 100 000 | 10 000 |
| 2 | 100 000 | 10 000 | 110 000 | 11 000 |
| 3 | 100 000 | 10 000 | 121 000 | 12 100 |
| 4 | 100 000 | 10 000 | 133 100 | 13 310 |
| 5 | 100 000 | 10 000 | 146 410 | 14 641 |
| మొత్తం | 50 000 | 61 051 | ||
అదే సమయంలో, ఐదు సంవత్సరాలలో రెండు డిపాజిట్ల మధ్య వ్యత్యాసం 11,000 రూబిళ్లు కంటే ఎక్కువ.
పైన చర్చించిన క్యాపిటలైజేషన్ అక్రూవల్ పీరియడ్‌లతో పాటు, బ్యాంకులు ఇతరులకు ఆఫర్ చేయవచ్చు, ఉదాహరణకు, ప్రతి ఆరు నెలలకు ఒకసారి, ప్రతి 10, 20, 100, 200, 400 రోజులకు ఒకసారి. ఇక్కడ పరిస్థితులు డిపాజిట్ కార్యక్రమాలకు బాధ్యత వహించే బ్యాంకు ఉద్యోగుల ఊహ ద్వారా మాత్రమే పరిమితం చేయబడ్డాయి.
క్యాపిటలైజేషన్ యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలు
పెరిగిన ఆదాయం వంటి ప్లస్ ఉన్నప్పటికీ, క్యాపిటలైజేషన్తో డిపాజిట్లు కూడా కొంత మైనస్ కలిగి ఉంటాయి. కార్డ్‌కి వడ్డీని బదిలీ చేసేటప్పుడు, బ్యాంక్ క్లయింట్ అందుకున్న డబ్బును ఎప్పుడైనా ఉపయోగించవచ్చు, అయితే క్యాపిటలైజేషన్ షరతు ప్రకారం, మొత్తం ఆదాయం చివరి రోజు వరకు బ్యాంక్‌లో ఉంటుంది మరియు డిపాజిట్ ఒప్పందం ముగింపులో మాత్రమే ఉపసంహరించబడుతుంది.
Excel లో క్యాపిటలైజేషన్ లెక్కింపు
మా వెబ్‌సైట్‌లో మీరు ఎక్సెల్‌లో క్యాపిటలైజేషన్తో సహకారాన్ని లెక్కించడానికి ఒక ఫారమ్‌ను డౌన్‌లోడ్ చేసుకోవచ్చు. అక్కడ మీ డేటాను ప్రత్యామ్నాయం చేయడం ద్వారా మీరు డిపాజిట్పై మీ ఆదాయాన్ని చూడగలరు. అదనంగా, ఫారమ్ మిమ్మల్ని పాక్షిక ఉపసంహరణలు మరియు డిపాజిట్ భర్తీలను పరిగణనలోకి తీసుకొని గణనలను చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
డిపాజిట్‌ను ఎన్నుకునేటప్పుడు క్యాపిటలైజేషన్ పరిస్థితి చాలా తీవ్రమైనది, చివరికి వచ్చే ఆదాయం దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది, కాబట్టి దానిని పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. వివిధ పెట్టుబడులను సరిపోల్చడానికి, మీరు మా ఎంపిక ఫారమ్‌ను ఉపయోగించవచ్చు మరియు వాటిపై ఆదాయాన్ని లెక్కించడానికి - కాలిక్యులేటర్. మా వెబ్‌సైట్ పేజీలలో మీరు రోజువారీ, నెలవారీ, త్రైమాసిక మరియు వార్షిక క్యాపిటలైజేషన్తో డిపాజిట్లను చూడవచ్చు మరియు ఎంచుకోవచ్చు.
సులభంగా మరియు త్వరగా ఎలా ఉత్పత్తి చేయాలో ఈ రోజు నేను మీకు చెప్తాను మరియు చూపిస్తాను డిపాజిట్ పై వడ్డీ గణనఫార్ములా ఉపయోగించి, మరియు కూడా డిపాజిట్ పై వడ్డీని ఎలా లెక్కించాలిఫార్ములా ప్రకారం క్యాపిటలైజేషన్తో మరియు MS Excelలో. ఇది దేనికి?
ముందుగా, మీరు ప్లేస్‌మెంట్ నుండి ద్రవ్య పరంగా ఏమి స్వీకరిస్తారో ఖచ్చితంగా తెలుసుకోవడానికి మరియు అటువంటి డిపాజిట్ మీకు అనుకూలంగా ఉందా లేదా అనే దాని గురించి ఒక తీర్మానం చేయండి.
వివిధ బ్యాంకుల పరిస్థితులను పోల్చి చూడగలగాలి.
రెండవది, బ్యాంకును తనిఖీ చేయడానికి: ఇది మీ డిపాజిట్పై మీకు వడ్డీని సరిగ్గా వసూలు చేస్తుందా మరియు ఇది సరైన గణన సూత్రాన్ని ఉపయోగిస్తుందా? అయితే, ఇప్పుడు ఇది స్వయంచాలకంగా జరుగుతుంది, కానీ వైఫల్యం ఎల్లప్పుడూ సంభవించవచ్చు మరియు వడ్డీ తప్పుగా లెక్కించబడుతుంది, చాలా మటుకు మీకు అనుకూలంగా ఉండదు. మీరు దీన్ని గమనించకపోతే, బ్యాంకు కూడా తక్కువగా ఉంటుంది. నా ఆచరణలో, ఇది ఒకసారి జరిగింది.
డిపాజిట్ పై వడ్డీ గణన: ఫార్ములా.
మీరు సాధారణ వడ్డీతో (క్యాపిటలైజేషన్ లేకుండా) డిపాజిట్ చేస్తే, మీరు క్రింది సూత్రాన్ని ఉపయోగించి దాన్ని సులభంగా లెక్కించవచ్చు.
డిపాజిట్పై వడ్డీని లెక్కించడానికి ఫార్ములా:
S p = (S లో *%*N d)/N g
S లో - డిపాజిట్ మొత్తం;
% – దశాంశ భిన్నం రూపంలో వడ్డీ రేటు (ఉదాహరణకు, సంవత్సరానికి 15%, %=0.15);
N d - వడ్డీ పెరిగే రోజుల సంఖ్య;
N g - సంవత్సరంలో రోజుల సంఖ్య (365 లేదా 366).
డిపాజిట్పై వడ్డీని ఖచ్చితంగా లెక్కించడానికి, బ్యాంకు మీకు ఎన్ని రోజులు వడ్డీని పొందుతుందో ఖచ్చితంగా తెలుసుకోవాలి (ఇది ఒప్పందం యొక్క నిబంధనలలో సూచించబడుతుంది). ఉదాహరణకు, నిధులు క్రెడిట్ చేయబడిన తేదీని పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు లేదా తీసుకోకపోవచ్చు. వాపసు తేదీ సాధారణంగా పరిగణనలోకి తీసుకోబడదు.
భర్తీ మరియు/లేదా ఉపసంహరణతో డిపాజిట్లపై వడ్డీని లెక్కించడండిపాజిట్‌లో ఉన్న ప్రతి కాలానికి కొంత మొత్తాన్ని విడిగా లెక్కించడం ద్వారా మరియు ఈ ఫలితాలను సంగ్రహించడం ద్వారా రూపొందించబడింది.
ఉదాహరణలను ఉపయోగించి డిపాజిట్పై వడ్డీని లెక్కించే ఫార్ములా ఎలా పనిచేస్తుందో చూద్దాం.
ఉదాహరణ 1.ప్రశ్న: నేను సంవత్సరానికి 15% చొప్పున 180 రోజులకు 10,000 రూబిళ్లు మొత్తంలో డిపాజిట్ చేస్తున్నాను. మొత్తం వ్యవధికి నేను ఎంత వడ్డీని అందుకుంటాను?
సమాధానం: (10000*0.15*179)/365 = 735.62 రూబిళ్లు. (179 – డిపాజిట్ రిటర్న్ తేదీని పరిగణనలోకి తీసుకోనందున)
ఉదాహరణ 2.ప్రశ్న: నేను నెలవారీ వడ్డీ చెల్లింపులతో సంవత్సరానికి 16% చొప్పున 50,000 రూబిళ్లు మొత్తంలో డిపాజిట్ చేస్తున్నాను. నేను దాని నుండి నెలవారీ ఎంత స్వీకరిస్తాను?
సమాధానం: ఇది ప్రతి నెలలో మీ డిపాజిట్ ఖాతాలో ఎన్ని రోజులు ఉంటుందనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, 30 రోజులతో నెలలకు - (50000*0.16*30)/365 = 657.53 రూబిళ్లు. 31 రోజులతో నెలలకు - (50000*0.16*31)/365 = 679.45 రూబిళ్లు. ఫిబ్రవరిలో, అలాగే ప్లేస్‌మెంట్ నెలలో మరియు డిపాజిట్ ఉపసంహరణ నెలలో - తక్కువ, డిపాజిట్ మొత్తం ఖాతాలో ఉండే రోజుల సంఖ్య ఆధారంగా.
ఉదాహరణ 3. ప్రశ్న: నా దగ్గర సంవత్సరానికి 10% చొప్పున డిపాజిట్లు మరియు ఉపసంహరణలతో కూడిన డిపాజిట్ ఉంది. జనవరి 1 న, దానిపై 30,000 రూబిళ్లు ఉన్నాయి. జనవరి 15న, నేను నా ఖాతాలో 5,000 రూబిళ్లు టాప్ అప్ చేసాను మరియు జనవరి 20న ఖాతా నుండి 20,000 రూబిళ్లు ఉపసంహరించుకున్నాను. జనవరికి నేను ఎంత వడ్డీని అందుకుంటాను?
సమాధానం: ఈ సందర్భంలో డిపాజిట్ పై వడ్డీ గణన క్రింది విధంగా నిర్వహించబడాలి. మొదట, మేము ఖాతాలో ప్రతి మొత్తం ఎన్ని రోజులలో ఉందో లెక్కిస్తాము:
- 30000 - 1 నుండి 14 - 14 రోజులు;
- 35000 - 15 నుండి 19 వరకు - 5 రోజులు;
– 15000 – 20 నుండి 31 – 12 రోజుల వరకు.
ఇప్పుడు మేము డిపాజిట్పై వడ్డీని లెక్కిస్తాము: (30000*0.10*14)/365 + (35000*0.10*5)/365 + (15000*0.10*12)/365 = 212.34 రూబిళ్లు.
డిపాజిట్లపై చక్రవడ్డీ గణన.
డిపాజిట్లపై చక్రవడ్డీ కోసం ఫార్ములా:
S p = S in *(1+%) n -S in
S p - డిపాజిట్పై వడ్డీ మొత్తం;
S లో - డిపాజిట్ మొత్తం;
% - దశాంశ భిన్నం రూపంలో క్యాపిటలైజేషన్ వ్యవధిలో వడ్డీ రేటు. % = p*N d /N g(p - దశాంశ భిన్నం రూపంలో డిపాజిట్పై వడ్డీ రేటు, N d - రోజులలో క్యాపిటలైజేషన్ వ్యవధి (నెలలు), N g - సంవత్సరంలో రోజుల సంఖ్య (నెలలు);
n - క్యాపిటలైజేషన్ కాలాల సంఖ్య.
మీరు చూడగలిగినట్లుగా, గణన కోసం మనకు ఎక్స్‌పోనెన్షియేషన్ ఫంక్షన్ అవసరం. ఇది ప్రామాణిక Windows కాలిక్యులేటర్‌లో అందుబాటులో ఉంది. దీన్ని చూడటానికి, మెను ద్వారా కాలిక్యులేటర్ వీక్షణను “ఇంజనీరింగ్”కి మార్చండి. X y అనేది ఎక్స్‌పోనెన్షియేషన్ ఫంక్షన్. ఉదాహరణకు, 1.01ని 12వ పవర్‌కి పెంచడానికి, కాలిక్యులేటర్‌పై వరుసగా నొక్కండి: 1.01 -> X y -> 12 -> =.
ఉదాహరణ. ప్రశ్న: నెలవారీ వడ్డీ క్యాపిటలైజేషన్తో సంవత్సరానికి 15% చొప్పున 50,000 రూబిళ్లు మొత్తాన్ని నేను డిపాజిట్ చేస్తున్నాను. కాలక్రమేణా నేను ఎంత వడ్డీని అందుకుంటాను?
సమాధానం: ముందుగా, క్యాపిటలైజేషన్ వ్యవధిలో వడ్డీ రేటును గణిద్దాం, అంటే ఒక నెల: % = 0.15 * 1/12 = 0.0125. ఇప్పుడు క్యాపిటలైజేషన్తో డిపాజిట్పై వడ్డీని గణిద్దాం: 50000 * (1+0.0125) 12 - 50000 = 8037.73 రూబిళ్లు.
ఎక్సెల్‌లో వడ్డీ క్యాపిటలైజేషన్తో డిపాజిట్ల గణన.
మరియు ముగింపులో, క్యాపిటలైజేషన్తో డిపాజిట్పై వడ్డీని త్వరగా లెక్కించడానికి నేను మీకు మరొక సులభమైన మార్గాన్ని చూపుతాను. దీన్ని చేయడానికి, మాకు ప్రామాణిక Excel స్ప్రెడ్‌షీట్ ఎడిటర్ (MS Excel) అవసరం.
Excelని తెరిచి, ఏదైనా టేబుల్ సెల్‌పై నిలబడి, డేటా ఎంట్రీ లైన్‌కు ఎడమ వైపున ఉన్న f x బటన్‌ను నొక్కడం ద్వారా ఫంక్షన్‌కు కాల్ చేయండి. ప్రతిపాదిత ఫంక్షన్ల జాబితా నుండి, BS - భవిష్యత్తు విలువను ఎంచుకోండి. ఈ ఫంక్షన్ కనిపించే జాబితాలో లేకుంటే (ఇటీవల 10 ఉపయోగించినవి అక్కడ ప్రదర్శించబడతాయి), ఆపై దాన్ని శోధన ద్వారా కనుగొనండి.
BS ఫంక్షన్‌పై క్లిక్ చేసి, తెరిచే పట్టికలో మీకు అవసరమైన డేటాను నమోదు చేయండి:
- రేటు - దశాంశ భిన్నం రూపంలో డిపాజిట్ రేటు క్యాపిటలైజేషన్ కాలంలో(అంటే, మీకు నెలవారీ క్యాపిటలైజేషన్తో డిపాజిట్ ఉంటే, డిపాజిట్ రేటును 12 నెలల ద్వారా విభజించి, ఈ సెల్‌లో ఫలితాన్ని నమోదు చేయండి);
– Nper – క్యాపిటలైజేషన్ కాలాల సంఖ్య. ఉదాహరణకు, మీరు సంవత్సరానికి డిపాజిట్ కలిగి ఉంటే మరియు వడ్డీని నెలవారీ క్యాపిటలైజ్ చేస్తే, ఇక్కడ 12 నమోదు చేయండి;
- Plt - మేము దేనినీ నమోదు చేయము. నిర్ణీత మొత్తాన్ని నెలవారీగా చెల్లించినప్పుడు ఈ ఫీల్డ్ ఉపయోగించబడుతుంది;
– Ps – ప్రస్తుత (సర్దుబాటు చేసిన) డిపాజిట్ మొత్తం, అంటే మీరు డిపాజిట్ చేసే మొత్తం.
- రకం - మేము దేనినీ నమోదు చేయము.
ఫలితంగా, మీ డిపాజిట్ మొత్తం కాలవ్యవధిలో వడ్డీతో పాటుగా మారే మొత్తాన్ని వెంటనే రూపంలో చూస్తారు - డిపాజిట్ యొక్క భవిష్యత్తు విలువ. మీరు దాని నుండి ప్రారంభ డిపాజిట్ మొత్తాన్ని తీసివేస్తే, మీరు నేరుగా సమ్మేళనం వడ్డీ మొత్తాన్ని అందుకుంటారు.
ఉదాహరణకు, పైన పేర్కొన్న చివరి ఉదాహరణ కోసం నేను డిపాజిట్ యొక్క భవిష్యత్తు విలువను ఈ విధంగా లెక్కించాను:
మీరు గమనిస్తే, 58,037.73 రూబిళ్లు - వడ్డీతో పాటు డిపాజిట్ లేదా 8,037.73 రూబిళ్లు మాత్రమే వడ్డీతో పాటు డిపాజిట్ (పైన చూడండి) - సమ్మేళనం వడ్డీ సూత్రాన్ని ఉపయోగించి డిపాజిట్‌ను లెక్కించేటప్పుడు ఫలితం ఖచ్చితంగా సమానంగా ఉంటుంది.
డిపాజిట్లపై వడ్డీ గణన: కాలిక్యులేటర్.
మీరు డిపాజిట్పై వడ్డీని లెక్కించడానికి సరళమైన పద్ధతిని కూడా ఉపయోగించవచ్చు - బ్యాంక్ వెబ్‌సైట్ లేదా కొన్ని థర్డ్-పార్టీ ఫైనాన్షియల్ సైట్‌లో ఉంది. అయితే, ఇక్కడ కొన్ని సూక్ష్మ నైపుణ్యాలు ఉన్నాయి: ఈ కాలిక్యులేటర్‌లో ఏ గణన ఫార్ములా చేర్చబడిందో, అది ఏమి మరియు ఎలా గణిస్తుంది: డిపాజిట్పై వడ్డీని వాస్తవానికి లెక్కించాల్సిన విధానం (నేను ఈ రోజు మీకు చెప్పాను మరియు చూపించాను) లేదా లో బ్యాంకుకు ప్రయోజనకరమైన మార్గం.
మీకు ఏవైనా ప్రశ్నలు ఉంటే, వాటిని వ్యాఖ్యలలో అడగండి. మీ ఆర్థిక అక్షరాస్యతను మెరుగుపరిచే మరియు మీ వ్యక్తిగత ఆర్థిక మరియు కుటుంబ బడ్జెట్‌ను ఎలా సమర్థవంతంగా నిర్వహించాలో నేర్పించే సైట్‌లో మిమ్మల్ని మళ్లీ కలుద్దాం.
సాధారణ నుండి సంక్లిష్టంగా...
ఒక వ్యక్తి తన పొదుపును బ్యాంకుకు ఎందుకు తీసుకుంటాడు? వాస్తవానికి, వారి భద్రతను నిర్ధారించడానికి, మరియు ముఖ్యంగా, ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి. మరియు ఇక్కడే సాధారణ లేదా సమ్మేళన వడ్డీకి సంబంధించిన ఫార్ములా పరిజ్ఞానం, అలాగే డిపాజిట్పై వడ్డీని ప్రాథమికంగా లెక్కించే సామర్థ్యం గతంలో కంటే మరింత ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది. అన్నింటికంటే, డిపాజిట్లపై వడ్డీ లేదా రుణాలపై వడ్డీని అంచనా వేయడం అనేది మీ ఆర్థిక నిర్వహణ యొక్క సహేతుకమైన నిర్వహణలో ఒకటి. ఒప్పందాలపై సంతకం చేయడానికి మరియు ఆర్థిక లావాదేవీలను నిర్వహించడానికి ముందు, అలాగే తదుపరి వడ్డీని పొందడం మరియు ఇప్పటికే అమలు చేయబడిన డిపాజిట్ ఒప్పందం ప్రకారం డిపాజిట్‌కి అదనంగా వాటిని చేర్చడం వంటి అంచనాలను నిర్వహించడం మంచిది.
డిపాజిట్లు మరియు రుణాలపై వడ్డీని లెక్కించడానికి, ఈ క్రింది సూత్రాలు ఉపయోగించబడతాయి:
- సాధారణ వడ్డీ ఫార్ములా,
- సమ్మేళనం వడ్డీ ఫార్ములా.
బ్యాంక్ డిపాజిట్పై స్థాపించబడిన వడ్డీ రేటు డిపాజిట్ ఒప్పందంలో స్థిరంగా ఉన్నప్పుడు మరియు పెట్టుబడి మొత్తం కాలానికి మారకుండా ఉన్నప్పుడు స్థిర రేటు, అనగా. పరిష్కరించబడింది. ఈ రేటు కొత్త కాలానికి ఒప్పందం యొక్క స్వయంచాలక పొడిగింపు సమయంలో లేదా ఒప్పంద సంబంధాన్ని ముందస్తుగా ముగించినప్పుడు మరియు పెట్టుబడి యొక్క వాస్తవ కాలానికి వడ్డీని "ఆన్ డిమాండ్" రేటుతో మాత్రమే మార్చవచ్చు, ఇది నిర్దేశించబడింది పరిస్థితులు.
ఫ్లోటింగ్ రేటు అనేది ఒప్పందం ద్వారా మొదట స్థాపించబడిన వడ్డీ రేటు మొత్తం పెట్టుబడి వ్యవధిలో మారవచ్చు. రేట్లు మార్చడానికి షరతులు మరియు విధానం డిపాజిట్ ఒప్పందంలో పేర్కొనబడ్డాయి. వడ్డీ రేట్లు మారవచ్చు: రీఫైనాన్సింగ్ రేటులో మార్పులు, మార్పిడి రేటులో మార్పులు, డిపాజిట్ మొత్తాన్ని మరొక వర్గానికి బదిలీ చేయడం మరియు ఇతర కారకాల కారణంగా.
సూత్రాలను ఉపయోగించి వడ్డీని లెక్కించడానికి, మీరు డిపాజిట్ ఖాతాలో నిధులను పెట్టుబడి పెట్టడానికి పారామితులను తెలుసుకోవాలి, అవి:
- డిపాజిట్ మొత్తం,
- ఎంచుకున్న డిపాజిట్పై వడ్డీ రేటు (డిపాజిట్),
- వడ్డీ గణన యొక్క చక్రీయత (రోజువారీ, నెలవారీ, త్రైమాసిక, మొదలైనవి),
- సహకారం యొక్క స్థానం (డిపాజిట్)
- కొన్నిసార్లు ఉపయోగించిన వడ్డీ రేటు అవసరం - స్థిర లేదా తేలియాడే.
ఇప్పుడు పైన పేర్కొన్న ప్రామాణిక వడ్డీ సూత్రాలను చూద్దాం, ఇవి డిపాజిట్లపై వడ్డీని లెక్కించడానికి ఉపయోగించబడతాయి.
సాధారణ వడ్డీ ఫార్ములా
డిపాజిట్ వ్యవధి ముగిసే సమయానికి డిపాజిట్పై వచ్చిన వడ్డీని డిపాజిట్‌కి జోడించినట్లయితే లేదా అస్సలు జోడించకపోతే, ప్రత్యేక ఖాతాకు బదిలీ చేయబడితే, సాధారణ వడ్డీ సూత్రం వర్తించబడుతుంది, అనగా. సాధారణ వడ్డీ గణన వడ్డీ యొక్క క్యాపిటలైజేషన్ కోసం అందించదు.
డిపాజిట్ రకాన్ని ఎన్నుకునేటప్పుడు, మీరు వడ్డీని లెక్కించే విధానానికి శ్రద్ధ వహించాలి. డిపాజిట్ మొత్తం మరియు ప్లేస్‌మెంట్ వ్యవధి గణనీయంగా ఉన్నప్పుడు మరియు బ్యాంక్ సాధారణ వడ్డీ సూత్రాన్ని ఉపయోగించినప్పుడు, ఇది డిపాజిటర్ యొక్క వడ్డీ ఆదాయాన్ని తక్కువగా అంచనా వేయడానికి దారితీస్తుంది. డిపాజిట్లపై సాధారణ వడ్డీ ఫార్ములా ఇలా కనిపిస్తుంది:
సాధారణ వడ్డీ ఫార్ములా
చిహ్నాల అర్థం:
S - డిపాజిట్ వ్యవధి ముగింపులో డిపాజిటర్‌కు తిరిగి చెల్లించాల్సిన నిధుల మొత్తం. ఇది ఉంచబడిన అసలు మొత్తం మరియు పెరిగిన వడ్డీని కలిగి ఉంటుంది.
I - వార్షిక వడ్డీ రేటు
P - డిపాజిట్‌కు ఆకర్షించబడిన నిధుల ప్రారంభ మొత్తం
సాధారణ వడ్డీ ఫార్ములా
చిహ్నాల అర్థం:
Sp - వడ్డీ మొత్తం (ఆదాయం).
I - వార్షిక వడ్డీ రేటు
t – ఆకర్షించబడిన డిపాజిట్పై వడ్డీని పొందిన రోజుల సంఖ్య
K - క్యాలెండర్ సంవత్సరంలో రోజుల సంఖ్య (365 లేదా 366)
P – డిపాజిట్‌కు ఆకర్షించబడిన నిధుల మొత్తం.
నేను సాధారణ వడ్డీని మరియు సాధారణ వడ్డీతో బ్యాంక్ డిపాజిట్ మొత్తాన్ని లెక్కించడానికి షరతులతో కూడిన ఉదాహరణలను ఇస్తాను:
ఉదాహరణ 1. బ్యాంకు 30 రోజుల వ్యవధిలో 50,000 రూబిళ్లు మొత్తంలో డిపాజిట్ అంగీకరించిందని అనుకుందాం. స్థిర వడ్డీ రేటు - సంవత్సరానికి 10.5%. సూత్రాలను వర్తింపజేయడం ద్వారా, మేము ఈ క్రింది ఫలితాలను పొందుతాము:
S = 50000 + 50000 * 10.5 * 30 / 365 / 100 = 50431.51
Sp = 50000 * 10.5 * 30 / 365 / 100 = 431.51
ఉదాహరణ 2. బ్యాంకు సంవత్సరానికి 10.5 శాతం స్థిర రేటుతో 3 నెలల (90 రోజులు) కాలానికి అదే మొత్తంలో 50,000 రూబిళ్లు డిపాజిట్‌ని అంగీకరించింది. పరిస్థితుల్లో పెట్టుబడి పదం మాత్రమే మారిపోయింది.
S = 50000 + 50000 * 10.5 * 90 / 365 / 100 = 51294.52
Sp = 50000 * 10.5 * 90 / 365 / 100 = 1294.52
రెండు ఉదాహరణలను పోల్చినప్పుడు, సాధారణ వడ్డీ సూత్రాన్ని ఉపయోగించి నెలవారీ వడ్డీ మొత్తం మారదని స్పష్టమవుతుంది.
431.51 * 3 నెలలు = 1294.52 రూబిళ్లు.
ఉదాహరణ 3. బ్యాంకు సంవత్సరానికి 10.5 శాతం స్థిర రేటుతో 3 నెలల (90 రోజులు) కాలానికి 50,000 రూబిళ్లు మొత్తంలో డిపాజిట్‌ని అంగీకరించింది. డిపాజిట్ భర్తీ చేయబడింది మరియు 61 వ రోజున డిపాజిట్ 10,000 రూబిళ్లు మొత్తంలో భర్తీ చేయబడింది.
S1 =50000 + 50000 * 10.5 * 60 / 365 / 100 = 50863.01
Sp1 = 50000 * 10.5 * 60 / 365 / 100 = 863.01
S2 = 60000 + 60000 * 10.5 * 30 / 365 / 100 = 60517.81
Sp2 = 60000 * 10.5 * 30 / 365 / 100 = 517.81
Sp = Sp1 + Sp2 = 50000 * 10.5 * 60 / 365 / 100 + 60000 * 10.5 * 30 / 365 / 100 = 863.01 + 517.81 = 1380.82
ఉదాహరణ 4. బ్యాంకు అదే మొత్తంలో 50,000 రూబిళ్లు 3 నెలల (90 రోజులు), ఫ్లోటింగ్ రేటుతో డిపాజిట్‌ని అంగీకరించింది. మొదటి నెల (30 రోజులు) వడ్డీ రేటు 10.5%, తదుపరి 2 నెలలు (60 రోజులు) వడ్డీ రేటు 12%.
S1 = 50000 + 50000 * 10.5 * 30 / 365 / 100 = 50000 + 431.51 = 50431.51
Sp1 = 50000 * 10.5 * 30 / 365 / 100 = 431.51
S2 = 50000 + 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 50000 + 986.3 = 50986.3
Sp2 = 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 986.3
Sp = 50000 * 10.5 * 30 / 365 / 100 + 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 431.51 + 986.3 = 1417.81
సమ్మేళన వడ్డీ ఫార్ములా
డిపాజిట్పై వడ్డీ క్రమమైన వ్యవధిలో (రోజువారీ, నెలవారీ, త్రైమాసిక) జమ చేయబడి, డిపాజిట్‌కు పెరిగిన వడ్డీని జోడించినట్లయితే సమ్మేళనం వడ్డీ సూత్రం వర్తించబడుతుంది, అనగా చక్రవడ్డీ యొక్క గణనలో వడ్డీ యొక్క క్యాపిటలైజేషన్ (వడ్డీపై వడ్డీని పొందడం) ఉంటుంది. )
చాలా బ్యాంకులు త్రైమాసిక క్యాపిటలైజేషన్ (Sberbank of Russia, VTB, మొదలైనవి) తో డిపాజిట్లను అందిస్తాయి, అనగా. చక్రవడ్డీతో. మరియు కొన్ని బ్యాంకులు, డిపాజిట్ల పరంగా, పెట్టుబడి వ్యవధి ముగింపులో క్యాపిటలైజేషన్‌ను అందిస్తాయి, అనగా. డిపాజిట్ తదుపరి కాలానికి పొడిగించబడినప్పుడు, ఇది స్వల్పంగా చెప్పాలంటే, జమ చేసిన వడ్డీని ఉపసంహరించుకోవద్దని డిపాజిటర్‌ను ప్రోత్సహించే ఒక ప్రకటనల జిమ్మిక్‌ని సూచిస్తుంది, అయితే వడ్డీ కూడా సాధారణ వడ్డీ సూత్రం ప్రకారం లెక్కించబడుతుంది. మరియు నేను పునరావృతం చేస్తున్నాను, డిపాజిట్ మొత్తం మరియు ప్లేస్‌మెంట్ వ్యవధి ముఖ్యమైనది అయినప్పుడు, అటువంటి "క్యాపిటలైజేషన్" డిపాజిటర్ యొక్క వడ్డీ ఆదాయంలో పెరుగుదలకు దారితీయదు, ఎందుకంటే మునుపటి కాలాల్లో పొందిన వడ్డీ ఆదాయంపై వడ్డీని పొందడం లేదు.
సమ్మేళనం వడ్డీ ఫార్ములా ఇలా కనిపిస్తుంది:
సమ్మేళన వడ్డీ ఫార్ములా
చిహ్నాల అర్థం:
S - డిపాజిట్ వ్యవధి ముగింపులో డిపాజిటర్‌కు తిరిగి చెల్లించాల్సిన నిధుల మొత్తం. ఇది డిపాజిట్ మొత్తం మరియు వడ్డీని కలిగి ఉంటుంది.
సూత్రాన్ని ఉపయోగించి సమ్మేళనం వడ్డీని మాత్రమే లెక్కించడం ఇలా కనిపిస్తుంది:
చక్రవడ్డీని మాత్రమే లెక్కించండి
చిహ్నాల అర్థం:
I - వార్షిక వడ్డీ రేటు;
j – బ్యాంక్ పెరిగిన వడ్డీని క్యాపిటలైజ్ చేసిన తర్వాత కాలంలో క్యాలెండర్ రోజుల సంఖ్య;
K - క్యాలెండర్ సంవత్సరంలో రోజుల సంఖ్య (365 లేదా 366);
P - డిపాజిట్‌కు ఆకర్షించబడిన నిధుల ప్రారంభ మొత్తం;
n అనేది నిధులను సేకరించే మొత్తం వ్యవధిలో పెరిగిన వడ్డీని క్యాపిటలైజ్ చేయడానికి చేసే కార్యకలాపాల సంఖ్య;
Sp - వడ్డీ మొత్తం (ఆదాయం).
చక్రవడ్డీ మరియు చక్రవడ్డీతో కూడిన బ్యాంక్ డిపాజిట్ మొత్తాన్ని లెక్కించడానికి నేను షరతులతో కూడిన ఉదాహరణ ఇస్తాను:
ఉదాహరణ 5. 50 వేల రూబిళ్లు డిపాజిట్ అంగీకరించబడింది. సంవత్సరానికి 10.5 శాతం స్థిర రేటుతో 90 రోజుల పాటు. వడ్డీ నెలవారీగా లెక్కించబడుతుంది. పర్యవసానంగా, 90 రోజులలోపు ఆర్జిత వడ్డీ (p)ని క్యాపిటలైజ్ చేయడానికి చేసే కార్యకలాపాల సంఖ్య 3 అవుతుంది. మరియు ఆ తర్వాత బ్యాంక్ ఆర్జిత వడ్డీని (j) క్యాపిటలైజ్ చేసే కాలంలో క్యాలెండర్ రోజుల సంఖ్య 30 రోజులు (90/3) అవుతుంది. వడ్డీ మొత్తం ఎంత ఉంటుంది?
S = 50000 * (1 + 10.5 * 30 / 365 / 100)3 = 51305.72
Sp = 50000 * (1 + 10.5 * 30 / 365 / 100) 3 - 50000 = 1305.72
సాధారణ వడ్డీ సూత్రాన్ని ఉపయోగించి గణనను రెండుసార్లు తనిఖీ చేయడం ద్వారా సమ్మేళనం వడ్డీ పద్ధతిని ఉపయోగించి లెక్కించిన వడ్డీ మొత్తం సరైనదని మీరు నిర్ధారించుకోవచ్చు.
దీన్ని చేయడానికి, మేము డిపాజిట్ వ్యవధిని ఒక్కొక్కటి 30 రోజుల 3 స్వతంత్ర కాలాలు (3 నెలలు)గా విభజిస్తాము మరియు సాధారణ వడ్డీ సూత్రాన్ని ఉపయోగించి ప్రతి కాలానికి వడ్డీని గణిస్తాము. మేము మునుపటి కాలాల వడ్డీని పరిగణనలోకి తీసుకొని ప్రతి తదుపరి కాలంలో డిపాజిట్ మొత్తాన్ని తీసుకుంటాము. గణన ఫలితం:
కాబట్టి, నెలవారీ క్యాపిటలైజేషన్ (వడ్డీపై వచ్చే వడ్డీ)ని పరిగణనలోకి తీసుకుని మొత్తం వడ్డీ మొత్తం:
Sp = Sp1 + Sp2 + Sp3 = 431.51 + 435.23+ 438.98 = 1305.72
ఇది ఉదాహరణ నం. 5లో చక్రవడ్డీని ఉపయోగించి లెక్కించిన మొత్తానికి అనుగుణంగా ఉంటుంది.
మరియు ఉదాహరణ సంఖ్య 2 లో సాధారణ వడ్డీ సూత్రాన్ని ఉపయోగించి అదే కాలానికి వడ్డీని లెక్కించేటప్పుడు, ఆదాయం 1294.52 రూబిళ్లు మాత్రమే. వడ్డీ క్యాపిటలైజేషన్ పెట్టుబడిదారుడికి అదనంగా 11.2 రూబిళ్లు తెచ్చింది. (1305.72 – 1294.52), అనగా. చక్రవడ్డీని వర్తింపజేసినప్పుడు వడ్డీ క్యాపిటలైజేషన్తో కూడిన డిపాజిట్ల నుండి ఎక్కువ రాబడిని పొందవచ్చు.
వడ్డీని లెక్కించేటప్పుడు, మరో చిన్న స్వల్పభేదాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. డిపాజిట్ (t)పై వడ్డీని పొందే రోజుల సంఖ్య లేదా బ్యాంక్ పెరిగిన వడ్డీని (j) క్యాపిటలైజ్ చేసే కాలంలో క్యాలెండర్ రోజుల సంఖ్యను నిర్ణయించేటప్పుడు, డిపాజిట్ యొక్క ముగింపు (ఉపసంహరణ) రోజు పరిగణనలోకి తీసుకోబడదు. . కాబట్టి, ఉదాహరణకు, నవంబర్ 2, 2007న, బ్యాంక్ 7 రోజుల వ్యవధిలో డిపాజిట్‌ని అంగీకరించింది. పూర్తి డిపాజిట్ వ్యవధి 02.11.07 నుండి 09.11.07 వరకు, అనగా. 8 క్యాలెండర్ రోజులు. మరియు డిపాజిట్పై వడ్డీని పొందే కాలం 02.11.07 నుండి 08.11.07 వరకు ఉంటుంది, అనగా. - 7 క్యాలెండర్ రోజులు. 09.11.07 రోజును పరిగణనలోకి తీసుకోలేదు ఎందుకంటే డిపాజిట్ క్లయింట్‌కు తిరిగి ఇవ్వబడింది.
మెటీరియల్‌ను ముగించి, ఇచ్చిన వడ్డీ సూత్రాలను ఉపయోగించి మీరు రుణాలపై వడ్డీని కూడా లెక్కించవచ్చని నేను మరోసారి మీ దృష్టిని ఆకర్షించాలనుకుంటున్నాను. మీ ఆదాయం మరియు ఖర్చులను లెక్కించడంలో అదృష్టం.