Есть вопрос, который волнует потенциальных заемщиков, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019 году? Ведь такой пункт прописан в кредитном договоре при ипотеке с государственной поддержкой.
Льготная ставка на ипотеку действует только при условии, что заемщик обязательно застрахует свою жизнь и здоровье. В противном случае банк имеет право повысить кредитную ставку на 1%.
Страховать или не страховать
Сначала разберемся, а обязательно ли вообще страховать жизнь, чтобы получить ипотечный кредит? Ведь многие банки на таком страховании настаивают. Законны ли их требования? Кому это больше нужно: банку или заемщику?
Личная страховка покрывает целую группу рисков:
- смерть заемщика;
- устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
- травмы и острые заболевания;
- частичную потерю трудоспособности.
Если у заемщика возникнут трудности с возвратом кредита по одной из вышеназванных причин, то страховая компания погасит за него образовавшуюся задолженность. Эти средства получает банк. Но часть денег кредитное учреждение может направить заемщику, чтобы он оплатил лечение, скорее вернулся на рабочее место и возобновил выплаты.
Таким образом, страхование для кредитора сокращает риск невыплаты долга. А заемщику гарантирует, что при наступлении неблагоприятных обстоятельств бремя возврата кредита не ляжет на его близких. И даже в случае утраты здоровья или временной потери работы, он сможет с помощью страховки погасить часть долга. Учитывая, что кредит дают на срок до 30 лет, наступления страхового случая не кажется чем-то абсолютно невозможным.
Что говорят в Сбербанке
В Сбербанке менеджеры тоже иногда настаивают, что при ипотеке страхование жизни обязательно
. Но заемщиков часто волнует не сам вопрос, страховать или не страховать жизнь. Ведь в последние годы личное страхование перестает восприниматься как нечто совершенно ненужное. Тем более, когда оно дает возможность получить выгодные условия ипотечного займа и снизить кредитную ставку.
Конфликты возникают тогда, когда сотрудники Сбербанка не просто навязывают страхование жизни, а настаивают на том, чтобы полис был оформлен именно в компании «Сбербанк страхование жизни». А годовые ставки у нее не самые низкие:
- страхование жизни и здоровья заемщика –1,99% ;
- страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы – 2,99% ;
- страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5% .
Проценты начисляются от страховой суммы, а она равна размеру займа. И получателю кредита предстоят существенные выплаты.
Как правильно вести себя с менеджерами банка
Заемщик имеет право застраховать свою жизнь и здоровье в любой страховой компании, аккредитованной в Сбербанке.
Это норма прописана отдельным пунктом в кредитном договоре.
Таких компаний, кроме «Сбербанк Страхование», существует четыре:
- ООО СК «ВТБ Страхование»;
- САО «ВСК»;
- ООО «ИСК «Евро-Полис»;
- ОАО «СОГАЗ».
У них тарифы обычно меньше, чем ставки в «Сбербанк Страховании». Но, несмотря на закон, менеджеры Сбербанка иногда настаивают на оформлении полиса именно в их страховой компании. Трудно сказать, что ими руководит: обычная некомпетентность или стремление заработать на дополнительных услугах. Но к сожалению, такие прецеденты случаются. В этом случае потенциальному заемщику нужно сослаться на сайт Сбербанка России. На нем сказано, что можно страховать здоровье и жизнь в любой страховой компании, которая отвечает требованиям данного кредитного учреждения.
Если это не помогло, то необходимо потребовать у сотрудников банка письменный отказ в выдаче кредита с обязательным указанием мотива. Как правило, такого шага бывает достаточно, чтобы снять все возражения менеджеров и начать вести конструктивный диалог. В противном случае нужно обращаться напрямую к руководству Сбербанка или обжаловать неправомерный отказ в выдаче кредита в суде.
Видео: О страховке при ипотеке
Подведем итог
Когда берешь ссуду на жилье в Сбербанке заключать договор личного страхования необязательно. Вы вправе отказаться от страховки.
Ни один закон не предусматривает ее непременное наличие.
У добровольного страхования здоровья и жизни при получении ипотечного кредита есть положительные и отрицательные стороны. Самым большим минусом является общая сумма страховых платежей по договору. Учитывая, что взносы нужно платить ежегодно, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке ощутимая, кредитные программы рассчитаны на 30 лет, получается внушительная переплата.
Но если взять в расчет, что Сбербанк при отсутствии страховки повышает ставку по кредиту на 1% , то появляется резон застраховаться. Необязательно это делать в компании «Сбербанк Страхование». Разумно поискать более выгодные условия у других, аккредитованных в этом кредитном учреждении страховщиков.
Страхование ипотеки в Сбербанке является обязательным условием подписания договора ипотечного кредитования.
Что такое ипотечное кредитование?
Ипотечное страхование предполагает оформление страхового полиса на объект недвижимости, приобретаемый за счет заемных средств. Это требование финансово-кредитной организации обосновано законодательством Российской Федерации по вопросам кредитования населения.
При ипотеке в Сбербанке кроме обязательной страховки недвижимости предлагается оформить договора страхования жизни, здоровья заемщика и созаемщиков, а также купить полис титульного страхования на приобретаемое жилье.
Страхование жилой недвижимости
Главная цель страхования жилой недвижимости, которая приобретается на условиях ипотечного кредитования, заключается в защите данного объекта залога от:
- Пожаров.
- Наводнений.
- Противоправных действий третьих лиц.
- Прочих стихийных бедствий.
Оформление договора страхования выгодно и банку, и заемщику. При наступлении страхового случая, в результате которого залоговое имущество подвергается порче или не подлежит восстановлению:
- Банк гарантированно получит невыплаченную часть займа заемщиком от страховой компании.
- Клиент освобождается от уплаты займа.
Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована на весь период действия кредитной сделки. Страховой полис действителен один календарный год.
По истечению данного срока заемщик может:
- Продлить данный договор страхования.
- Купить полис у другой компании.
Стоимость страховки зависит от состояния приобретаемого жилья, его оценочной стоимости и суммы ипотеки.
Заемщик может выбрать один из наиболее подходящих вариантов страхования:
- Приобрести полис на общую стоимость жилья, которая определена оценщиками.
- Оформить страховку в пределах остатка задолженности по ипотечному кредиту.
Второй вариант позволит сэкономить на ежегодном страховом взносе. При заключении договора стоит учитывать, что у страховых компаний не существует льготных категорий страхователей.
Видео по теме:
Страхование жизни и здоровья
Всем потенциальным ипотечным заемщикам Сбербанк рекомендует подписать договор личного страхования. Законодательной базы, которая обязывает клиента покупать такой полис, не существует. Поэтому соискатель вправе отказаться от заключения подобного договора.
Позиция Сбербанка, направленная на обязательное страхование здоровья и жизни заемщика и созаемщиков, объясняется желание минимизировать риск невозврата выданных ипотек.
Клиент также получает определенную выгоду от покупки подобного полиса:
- В случае временной нетрудоспособности задолженность по ссуде выплачивает компания-страховщик в течение всего периода такой нетрудоспособности.
- В случае безвременного ухода заемщика из жизни обязательства по уплате остатка кредита возлагаются на страхователя.
Обратите внимание! Отказ от покупки страхового полиса будет стоить соискателю в дополнительный 1% к базовой ставке за пользование ипотекой. Стоимость же страховки варьируется от 1% до 3% годовых от суммы невыплаченного долга.
Размер платы за полис зависит от:
- Возраста заемщика.
- Стоимости приобретаемого жилья.
- Страховых случаев.
Специализированные компании предлагают включить в договор страхования следующие виды рисков:
- Нетрудоспособность частичная.
- Полная утрата дееспособности.
- Смерть заемщика.
- Потеря рабочего места по независящим от клиента причинам.
Страхование титула
Титульное страхование объекта недвижимости подразумевает защиту от потери права собственности на приобретенный объект жилой недвижимости. Этот вид договора не является обязательным при оформлении кредитной сделки со Сбербанком. Им можно заменить требуемый Сбербанком полис личного страхования соисктеля.
Клиент может лишиться права собственности на купленный объект жилой недвижимости по решению суда на основании следующих фактов:
- Выявление ошибок при оформлении перехода права собственности и признание такой операции недействительной.
- Появление законных правообладателей, интересы которых не были приняты в расчет в момент оформления сделки купли-продажи.
- Признание лица, проводившего сделку, недееспособным на момент подписания договора купли-продажи.
- Использование мошеннических схем перехода права владения и распоряжения имуществом.
Страховой полис является гарантией того, что при возникновении подобного случая, остаток долга по кредиту выплатит страховая компания. Это одинаково выгодно и банку, и клиенту:
- Заемщик не обязан будет платить за объект недвижимости, который не является его собственностью.
- Банк получит назад свои средства.
Стоимость такой страховки относительно не высокая. Ее размер зависит от суммы ипотеки. Страховой взнос может составить от 0,3 до 0,5% такого долга.
Как оформить страховку ипотеки?
Для оформления страховки на ипотеку необходимо обратиться к аккредитованным компаниям партнерам по страхованию с определенным пакетом документов. Уполномоченный сотрудник обязан принять их, рассмотреть заявление, составить договор страхования. Клиенту останется только проверить правильность заполнения данных, подписать полис и внести согласованную сумму страхового взноса.
Данную процедуру можно осуществить в режиме онлайн. Для этого рекомендуется зайти на официальный сайт выбранной компании. Заполнить анкету и отправить ее в офис страховщиков.
Клиент должен внести информацию следующего рода:
- Тип приобретаемой недвижимости и ее адрес расположения.
- Указать риски.
- Информацию об ипотечном договоре: номер, дату заключения, сумму, срок действия.
- Сведения об объекте недвижимости: дата постройки, особенности конструктива, оценочная стоимость.
- Свои личные данные: фамилия, имя, отчество, дата рождения.
- Контактные данные страхователя.
Договор вы получите по электронной почте, адрес которой был указан в заявке. Копия документа передается в офис Сбербанка.
Документы
Каждый вид страховки предполагает наличие соответствующих документов.
К основным из них относят:
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Анкета и заявление по формам, установленным страховой компанией.
- Свидетельство, подтверждающее право собственности.
- Документ, удостоверяющий проведение регистрации права собственности за заявителем.
- Экспертная оценка недвижимого имущества.
- Выписки из технической документации на объект ипотеки.
- Медзаключение, удостоверяющее дееспособность заявителя.
- Медсправки от узкопрофильных специалистов о том, что заявитель не состоит на учете в психиатрической клинике и наркологическом диспансере.
Аккредитованные страховые компании
Для Сбербанка важно, чтобы страховые полисы приобретались у организаций, прошедших аккредитацию и соответствующих всем предъявляемым требованиям банка. На официальном сайте финансово-кредитной организации размещен список подобных организаций.
К ним относятся:
- ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование».
- ООО «Абсолют страхование».
- ООО «СФ «Адонис».
- АО «Альфа Страхование».
- ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».
- ООО «Страхования компания «Гранта».
- ООО «Страховая компания «Независимая страховая группа».
- АО «Страховая компания «ПАРИ».
Заемщик имеет право застраховать квартиру или другой объект недвижимости в другой компании. В таком случае Сбербанк проводит проверку на соответствие выбранного страховщика своим требованиям. Эта процедура может занять до 30 календарных дней.
К основным критериям проверки Сбербанка относят:
- Период, в течение которого компания работает на рынке страховых услуг.
- Отсутствие в руководящем составе лиц с непогашенной судимостью.
- Показатели финансовой устойчивости и платежеспособности компании.
- Отсутствие предписаний, которые ограничивают деятельность страховой компании.
Выполнение требований Сбербанка обязательно на протяжении всего периода сотрудничества.
Ипотечный калькулятор
Калькулятор ипотеки позволяет составить расчет предполагаемых платежей для погашения кредита с учетом процентных ставок, суммы выданного займа и периода действия сделки.
- Сумма займа.
- Виды рисков.
- Срок действия договора.
Полученный график является предварительным, окончательный размер платежей с учетом страховки будет известен после вынесения положительного решения кредитным комитетом и подписания договоров.
В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартирТребуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита
Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам
Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по двГде дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите
Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» преИпотека без первого взноса под залог недвижимости
Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно лиОформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита
Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 годСтрахование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе
В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, которыйМатеринский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке
Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации
Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий ПМатеринский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.
Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долгаИпотечное кредитование – это особый вид финансовых услуг, имеющий ряд специфических особенностей и отличительных черт. При этом подобное кредитование затрагивает высокие суммы и связано с жилой недвижимостью, поэтому государство не могло обойти его стороной.
Для полноценного законодательного регулирования сферы был создан специальный закон, в котором указаны все важнейшие требования к оформлению займа. В соответствии с этим законом одно из важнейших условий кредитования в Сбербанке – страховка ипотеки.
Ни один человек в 2019 году, несмотря на все титулы, регалии и безупречную кредитную историю, не сумеет получить деньги на квартиру, не оформив полис. При этом законодатели оставили гражданам возможность выбирать оптимально подходящую им компанию. Кроме того, обязательной является только 1 тип страхования, чуть ниже об этом будет подробнее.
Обязательное страхование и добровольное
Современный ипотечный рынок неотъемлемо связан с риском. При этом снизить степень упомянутого риска практически невозможно, а единственно доступным методом обезопасить себя от возможных потерь, который способны использовать кредитные учреждения – страховка.
При этом заёмщики способны заключить сразу несколько страховых договоров:
- от риска случайного повреждения или утраты недвижимого имущества (пожары, потопы, действия нерадивых соседей);
- жизни, трудоспособности должника;
- от потери должником рабочего места и, соответственно, зарплаты (включая снижение оклада из-за перевода на низкооплачиваемую должность).
Обязательно лишь страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке (и аналогичных финансовых заведениях).
Остальные виды страховых договоров клиенты должны оформить добровольно, хотя зачастую негласным, но обязательным условием кредитования оказываются и они.
Как происходит оформление страховки в Сбербанке
Важно подчеркнуть, что Сбербанк – крупная корпорация, которая не ограничивается лишь стандартными банковскими услугами. Сфера его работы гораздо шире и затрагивает все современные виды страхования (и квартиры по ипотеке в Сбербанке тоже).
Обращение в упомянутую организацию имеет несколько преимуществ:
- кредит станет дешевле, а процентная ставка и расходы ниже;
- все требуемые бумаги оформляются в одном месте;
- существует возможность заполнить анкету для получения полиса в онлайн режиме;
- компания предлагает удобный виртуальный калькулятор, помогающий рассчитать выгоду и стоимость;
- заёмщик избавляется от необходимости самостоятельно нести полис в отделение банка, поскольку он перенаправляется туда автоматически.
При этом требуется повторно отметить, что выбор страховщика – личное дело каждого человека. Навязывание клиентам услуг запрещено законом и может обжаловаться в предусмотренных действующими нормами инстанциях.
Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в Сбербанке
Единой цены, на которую стоит рассчитывать будущим новосёлам, не существует. Её не сумеет предсказать и опытный страховой агент, но узнать примерный результат вполне реально. Для произведения расчётов проще всего воспользоваться онлайн калькулятором страхования недвижимости при ипотеке в Сбербанке.
Но важно помнить, что итоговая цена формируется из:
- общей стоимости жилища;
- остатка долга, который ещё не был выплачен заёмщиком;
- состояния недвижимости и её возраста;
- технических особенностей здания.
То есть, предсказать точную сумму заранее невозможно. Но, согласно сложившейся практике, заёмщикам следует рассчитывать, что за каждый миллион кредитной задолженности им придётся выплатить от 3 до 6 тысяч рублей (ежегодно).
Следовательно, сумма окажется довольно небольшой, особенно, если сравнивать со стоимостью жилья. Но, если посчитать общую стоимость страховки за весь срок погашения задолженности, расходы на её содержание окажутся довольно существенными.
Как оформить страховку
Определившись с суммой ежегодного взноса, можно переходить к изучению информации о самой процедуре страхования жилья в Сбербанке при ипотеке.
В общих чертах данный процесс выглядит следующим образом:
- начать придётся с выбора страховой организации (если она не аккредитована банком, пользователю придётся согласовывать свой выбор с банковскими сотрудниками);
- затем следует собрать все требуемые страховщику документы, включая бумаги на приобретаемое имущество, личные документы и сведения об ипотечном кредите;
- следующим шагом станет оформление договора и внесение взноса;
- после чего останется отнести оформленный договор кредитору.
На этом процедура оформления заканчивается, но должникам следует помнить, что через год описанный процесс придётся повторить. При этом заёмщик получит право сменить обслуживающую организацию, если сумеет отыскать предложение с меньшим размером оплаты.
Список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке
Существует масса способов обезопасить себя от невыгодных условий, поэтому баки стараются снизить риск любыми путями. Важнейшим элементом страховки в Сбербанке при ипотеке требуется назвать выбор правильного страховщика недвижимости.
Не все существующие учреждения подходят для выполнения данной задачи, потому клиентам задуматься о том, согласится ли банк аккредитовать понравившееся им заведение.
Для более простого выбора можно воспользоваться следующим списком:
- «Абсолют»
- «Адонис»
- «АИГ»
- «Альфа-Страхование»
- «ВСК»
- «Гелиос»
- «ДИАНА»
- «Зетта»
- «Ингосстрах»
- «Либерти»
- «Независимая страховая группа»
- «ПАРИ»
- «РЕГИОНГАРАНТ»
- «Ренессанс»
- «РЕСО-Гарантия»
- «Росгосстрах»
- «РСХБ»
- «Сбербанк»
- «СДС»
- «СОГАЗ»
- «Спасские ворота»
- «Стерх»
- «Сургутнефтегаз»
- «ТАТАРСТАН»
- «Транснациональная страховая компания»
- «Чулпан»
Представленный выше перечень способен изменяться, дополняясь свежими наименованиями и по самым различным причинам теряя уже имеющиеся пункты.
Возврат страховки по ипотеке
Последний нюанс, заслуживающий упоминания – процесс возврата и выплаты предусмотренных заключённым ранее соглашением денег. Он не содержит ничего необычного.
Должникам достаточно знать 3 нюанса:
- получателем денег по полису становится держатель залога (банк);
- размер долга и кредита снижается на выплаченную страховщиком сумму;
- объект восстанавливается, если это вообще возможно, за счёт средств заёмщика.
В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир