Përditësuar më 27.02.2020 Shikime 3176 Komentet 10

Për të zbutur pasojat financiare të një aksidenti, mund të siguroheni. Ka sigurime kundër aksidenteve për jetën e zakonshme (i quajtur sigurimi i jetës), por është në udhëtim që rreziqe të tilla rriten shumë.

Por, nga ana tjetër, si me të gjitha sigurimet në përgjithësi, fillimisht duhet të merreni me kushtet për të mos paguar kot. Tani do t'ju tregoj se çfarë është, nëse keni nevojë të merrni sigurimin e aksidenteve apo jo.

Sigurimi i aksidenteve

Së pari, shkurtimisht se çfarë është dhe nëse duhet bërë. Dhe në gjysmën e dytë të artikullit, lexoni detajet.

Çfarë është ky sigurim

Sigurimi i aksidenteve, si rregull, nuk është një sigurim i veçantë, por vetëm një opsion shtesë për sigurimin e udhëtimit (sigurimi i udhëtimit). Para së gjithash, ju duhet të zgjidhni nëse ky opsion do të ketë një çështje të dytë.

Gjëja më e rëndësishme që duhet të dini! Vizita te mjeku jashtë vendit, analizat dhe ekzaminimet, qëndrimi në spital spitalor paguhen në bazë të sigurimit të udhëtimit (sigurimi i udhëtimit) dhe brenda shumës së tij të sigurimit. Kjo do të thotë, e gjithë ndihma mjekësore ofrohet pavarësisht nga prania e opsionit "aksident" në politikë. Ky opsion nuk ju ndihmon në asnjë mënyrë jashtë vendit, bëhet fjalë për diçka tjetër.

Sigurimi i aksidenteve siguron kompensim pas një dëmtimi ose paaftësie. Kjo pagesë bëhet pas kthimit tuaj ndaj atdheut. Dhe këto para mund t'i shpenzoni ku të doni, qoftë edhe për rehabilitim, qoftë edhe për një gardërobë të re.

A duhet ta blej

Opsioni "Aksident" është një opsion opsional dhe rrit koston e të gjithë politikës nëse e shtoni. Vendimi varet nga ju. Keni nevojë për një pagesë të veçantë pas një aksidenti, apo do të jetë e mjaftueshme për të mbuluar shpenzimet mjekësore sipas sigurimit të zakonshëm të udhëtimit.

Nëse fillimisht po konsideroni JO sigurim buxhetor, por më të shtrenjtë, atëherë shumë shpesh ata tashmë e përfshijnë këtë opsion. Nuk do të duhet të paguani asgjë shtesë. Në përgjithësi, politikat më të shtrenjta ndryshojnë në atë që kostoja e tyre përfshin një sërë opsionesh të ndryshme si parazgjedhje.

Ndodh që kur blini një biletë avioni në ndonjë shërbim, atëherë së bashku me të do t'ju ofrohet të blini sigurimin e aksidentit. Mund të veprojë si gjatë fluturimit ashtu edhe për të gjithë udhëtimin (duhet të shikoni kushtet). Në të njëjtën mënyrë ata mund të ofrojnë dhe. Në fakt, nëse këto opsione janë përfshirë tashmë në sigurimin tuaj kryesor të udhëtimit, atëherë definitivisht nuk ka kuptim t'i paguani përsëri.

Blerja e sigurimit

Çfarë duhet të dini

• Kompanitë e sigurimeve e konsiderojnë një aksident si një ngjarje që ndodh PApritmas dhe rezulton në lëndime të rënda, sëmundje, paaftësi të përkohshme, paaftësi ose vdekje. Lëndimet që konsiderohen si ngjarje e siguruar mund të merren në një aksident, kur një kriminel sulmon, bie nga një lartësi, mund të jenë edhe dëmtime shtëpiake (për shembull, djegie me ujë të valë).
• Ngjarje të siguruara mund të jenë edhe situata që kanë ndodhur gjatë vlefshmërisë së kontratës, por kanë rezultuar me vdekjen e të siguruarit ose caktimin e paaftësisë së tij për disa kohë pas përfundimit të sigurimit. Të gjitha këto kushte janë në kontratë.
• Lëndimi duhet të jetë në tabelën e pagave, përndryshe nuk do të ketë pagesë. Duhet të kihet parasysh se pagesa mund të varet nga formulimi i diagnozës në dokumentet tuaja mjekësore. Në rastet e diskutueshme, kompania e sigurimeve do të interpretojë mendimin e mjekut në favor të saj, kështu që është më mirë që diagnoza të përputhet më shumë me kolonën në tabelën e pagesave.
• Nëse vetëm ju blini një policë për të gjithë familjen menjëherë dhe shtoni një opsion sigurimi nga aksidentet, atëherë ky opsion vlen për të gjithë. Për të përdorur këtë opsion për një person, për shembull, një fëmijë, do t'ju duhet të lëshoni një politikë të veçantë për të me këtë opsion, dhe për pjesën tjetër të politikës pa opsionin. Në këtë mënyrë ju mund të kurseni.

Kur sigurimi nuk funksionon

Çdo kontratë sigurimi përmban një listë të situatave që nuk do të konsiderohen si aksident.

• Ngjarjet që ndodhin jashtë territorit ose periudhës së sigurimit të specifikuar në polic.
• Aksidente që nuk mund të konsiderohen të paparashikuara. Për shembull, për shkak të çrregullimeve mendore të personit të siguruar, sëmundjeve kronike etj. Në listën e përjashtimeve nga ngjarjet e siguruara mund të përfshihen edhe pasojat e sëmundjeve infektive, goditjeve në tru dhe infarkteve.
• Ngjarjet e siguruara gjatë rrethanave të forcës madhore: operacione ushtarake, goditje, fatkeqësi natyrore, etj.
• Ngjarjet e siguruara gjatë sportit, nëse këto sporte nuk përfshihen fillimisht në vetë sigurimin e udhëtarit. Për të hyrë, duhet të shtoni një opsion të veçantë "Sport", "Pushim aktiv", etj.
• Nëse i siguruari ka qenë nën ndikimin e alkoolit ose drogës në momentin e lëndimit. Nëse i siguruari ka pësuar duke kryer vepra penale. Në rast vdekjeje si pasojë e vetëvrasjes, ose nëse i siguruari me dashje ka dëmtuar shëndetin e tij.

Kostoja dhe shuma e siguruar

Më vete, nuk do të blija sigurimin e aksidenteve, pasi ai nuk zëvendëson sigurimin e udhëtimit mjekësor, në bazë të të cilit do të ofrohet ndihma mjekësore. Prandaj, është më mirë të merrni sigurimin nga aksidentet si një opsion shtesë për sigurimin kryesor.

Ka një shumë të veçantë sigurimi për opsionin "aksident". E zgjidhni vetë. Sa më e madhe kjo shumë, aq më e shtrenjtë do të kushtojë politika. Provoni të luani me filtrat në të djathtë ose për të parë se si ndryshon çmimi.

Zakonisht zgjedhja e shumës së sigurimit varion nga 1,000 deri në 25,000 dollarë. Por në faqet e internetit të disa kompanive të sigurimit, ju mund të zgjidhni një shumë më të madhe. Dhe mbani mend, kjo shumë nuk ka të bëjë me shumën e sigurimit për të gjithë sigurimin.

Sigurimi i aksidenteve - opsion shtesë për para shtesë

Shuma e pagesës

Shuma e pagesës varet nga shuma e sigurimit. Sa më e lartë të jetë shuma e sigurimit, aq më e lartë është pagesa. Por më shpesh nuk paguhet e gjithë shuma e sigurimit, por një përqindje që varet nga lloji i dëmtimit.

Maksimumi (100% e shumës së sigurimit) do të jetë vetëm në rast vdekjeje të të siguruarit (do të merret nga trashëgimtarët ose përfituesi i përcaktuar në kontratë). Prandaj, mos mendoni se nëse keni siguruar 1000 dollarë, atëherë nëse thyeni krahun, do t'i merrni të gjitha. Jo! Për një dëmtim të këmbës / krahut, do të paguhet vetëm 10-20% e shumës së sigurimit, domethënë vetëm 100-200 dollarë.

Masa e pagesës është gjithmonë në përpjesëtim me dëmin e shkaktuar në shëndetin e personit të siguruar. Sa më i rëndë të jetë lëndimi dhe pasojat e tij për shëndetin, aq më i madh është dëmshpërblimi i sigurimit. I gjithë informacioni duhet të specifikohet në tabelat e pagesave në kontratën e sigurimit ose në një aneks të saj. Për shembull.

Me marrjen e grupit të dytë të aftësisë së kufizuar, ju mund të merrni rreth 75% të shumës së sigurimit, me të tretën - 50%, dhe vetëm 10-20% do të paguhet për një dëmtim të këmbës / krahut. Për djegiet 1-2 gradë, norma mund të jetë 0.3% e shumës totale të sigurimit. Për dëmtimin e fytyrës, qafës, veshëve, norma është 0.5%. Pagesa për "paaftësi të përkohshme" konsiderohet të jetë 0,2-0,3% e shumës së sigurimit për çdo ditë paaftësie për punë, por periudha e pagesës zakonisht kufizohet në 60-100 ditë. Gjithashtu, në raste të tilla, kompanitë e sigurimit shpesh përdorin një zbritje të përkohshme nga 10 deri në 30 ditë, kjo periudhë nuk merret parasysh gjatë llogaritjes së pagesës së sigurimit.

Çfarë duhet bërë në rast aksidenti

Gjëja e parë që duhet të bëni është të merrni ndihmën mjekësore, e cila do të ofrohet si pjesë e sigurimit të udhëtimit. E përsëris, prania e opsionit "aksident" nuk luan rol.

Prandaj, telefononi ndihmën () dhe shkoni në spitalin e caktuar. Nëse kjo nuk është e mundur (për shembull, pa ndjenja), atëherë ambulanca do të vendosë se ku ta çojë atë. Sapo të shfaqet mundësia, do t'ju duhet të kontaktoni asistencën dhe të vendosni për pyetjet në lidhje me qëndrimin në spitalin aktual, nëse do të paguajnë, nëse do t'ju transportojnë në një tjetër, apo do t'ju duhet të paguani vetë dhe më pas të merrni një rimbursim.

Dhe vetëm pasi të keni zgjidhur të gjitha çështjet e trajtimit, tashmë mund të mendoni për pagesën në lidhje me aksidentin. Zakonisht ata e bëjnë këtë kur kthehen në shtëpi nga një udhëtim. Por është më mirë të filloni procesin herët, ndërsa jeni ende në spital (nëse është e mundur), në mënyrë që të kontrolloni disponueshmërinë e të gjitha dokumenteve të nevojshme për pagesën.

Pagesat e aksidenteve bëhen nga një kompani sigurimesh (jo asistencë), kështu që ju duhet ta njoftoni atë për aksidentin dhe se dëshironi të kërkoni një pagesë. Si rregull, ju duhet të siguroni të gjitha dokumentet jo më vonë se 30 ditë pas kthimit në atdheun tuaj.

Lista e dokumenteve për pagesë

Kur të kontaktoni kompaninë e sigurimeve, do t'ju jepet një listë e dokumenteve. Ato ndryshojnë në varësi të kompanisë së sigurimit, kështu që nuk mund të jap një listë të saktë. Unë do të shkruaj atë që është e mundur.

- Aplikimi, pasaporta dhe polica e sigurimit.
- Vërtetim nga mjeku që ka dhënë ndihmën e parë. Ose një vërtetim nga një institucion mjekësor ku trajtimi është kryer në një spital. Certifikata duhet të përfshijë një raport mjekësor dhe diagnozë.
- Një raport aksidenti, një dokument zyrtar që konfirmon rrethanat e një aksidenti. Me nënshkrime, nëse është e mundur, të të gjithë dëshmitarëve dhe personave përgjegjës.
– Me rastin e konstatimit të aftësisë së kufizuar, është e nevojshme të sigurohen kopje të historisë mjekësore dhe ekstrakte nga karta ambulatore dhe mjekësore, si dhe dokumente që konfirmojnë lidhjen midis aksidentit dhe caktimit të një grupi të aftësisë së kufizuar.

Nëse pagesa e sigurimit bëhet me vdekjen e personit të siguruar, do t'ju duhet gjithashtu:

– Origjinali ose kopje e noterizuar e certifikatës së vdekjes së të siguruarit
— Dokument identifikimi i përfituesit (trashëgimtarit)
— Kopje e noterizuar e vërtetimit të së drejtës së trashëgimisë

Pas dorëzimit të dokumenteve, përfaqësuesi i shoqërisë së sigurimit duhet të regjistrojë aplikimin tuaj dhe t'ju tregojë numrin e tij të regjistrimit (mund të mësoni statusin e aplikimit me të). Pas kësaj, kompania e sigurimeve do të shqyrtojë rastin tuaj brenda 1-2 muajsh.

Haku i jetës # 1 - si të blini sigurim të mirë

Zgjedhja e sigurimit tani është jorealisht e vështirë, në mënyrë që të ndihmojmë të gjithë udhëtarët. Për ta bërë këtë, unë monitoroj vazhdimisht forumet, studioj kontratat e sigurimit dhe përdor vetë sigurimin.

Sigurimi i aksidenteve: konceptet bazë, llojet, kushtet, rreziqet e mbuluara, rregullat e kompensimit, tarifat, siguruesit më të mirë

Jeta jonë është plot me rreziqe. Në një makinë dhe një aeroplan, në punë dhe në shtëpi, në pushime dhe në një udhëtim pune - kudo një person mund të lëndohet, lëndohet ose infektohet me një infeksion akut.

Paaftësia e përkohshme për punë ose paaftësia mund të dëmtojë xhepin, të vërë në rrezik të afërmit e afërt, të cilët do të detyrohen të përballojnë koston e shërbimeve mjekësore, shërimin dhe sigurimin e jetës së pacientit.

Sigurimi i aksidenteve do t'ju ndihmojë të përballoni situata të tilla urgjente dhe të mbuloni shpenzimet e paparashikuara.

Çfarë është sigurimi nga aksidentet

Kushdo mund të lidhë një kontratë sigurimi vullnetar nga aksidentet duke lëshuar një polic në emër të tij ose për çdo person tjetër.

Shuma zgjidhet nga i siguruari. Në të njëjtën kohë, merren parasysh aftësitë e tij financiare dhe rreziqet ndaj të cilave një person është i ekspozuar për shkak të punësimit profesional, prania e hobeve ekstreme.

Dëmshpërblimi i sigurimit paguhet në rast incidenti me pasojat e mëposhtme:

• i siguruari ka marrë një dëmtim që rezulton në paaftësi të përkohshme,
• shtrimi në spital, operacioni,
• marrjen e një paaftësie
• vdekjen.

Nëse dëshironi, në kontratën e sigurimit nga aksidentet mund të përfshihen edhe rreziqe të tilla si sëmundje të rrezikshme të sapo diagnostikuara, si kanceri.

Në rregullat e shumicës së siguruesve ka kushte në të cilat kompensimi nuk paguhet.

Në veçanti, personi i siguruar nuk mund të llogarisë në marrjen e kompensimit të sigurimit nëse ai:

• ishte në gjendje të dehur
• i vetëgjymtuar qëllimisht,
• shkeli ligjin
• ka aplikuar për sigurim në rast të përkeqësimit të një sëmundjeje kronike që ka pasur më parë.

Varietetet dhe format

Sigurimi i aksidenteve vjen në dy forma:

1. individual
2. grup.

Opsioni i parë praktikohet në lidhje me një person. Primi i sigurimit paguhet nga ai ose nga i siguruari - mund të jetë edhe një individ dhe një organizatë.

Sigurimi kolektiv lëshohet për një grup personash, më shpesh për punonjësit e një kompanie. Paratë për shërbimin transferohen nga llogaria e organizatës.

Gjatë marrjes së sigurimit për aksidentet dhe sëmundjet për punonjësit, punëdhënësi ka të drejtë të kufizojë vlefshmërinë e policës vetëm në kohën që stafi i tij kalon në punë.

Në të gjitha vendet perëndimore, kompanitë kujdesen për sigurimin e korporatave për punonjësit e tyre. Shumë organizata dhe ndërmarrje të mëdha ruse përfshijnë gjithashtu sigurimin në paketën sociale.

Kjo mund të shërbejë si një mbështetje serioze për një punonjës i cili është dëmtuar në punë, i paaftë përkohësisht ose ka marrë një paaftësi.

Në rast vdekjeje të të siguruarit, paratë do të merren nga të afërmit e tij.

Përfiton edhe një organizatë që kujdeset për sigurimin e aksidenteve për punonjësit e saj.

Barrën e pagesës së dëmshpërblimit të viktimës ia kalon siguruesit, ndërkohë që gëzon përfitime tatimore. Për më tepër, çmimi i politikës së grupit është më i ulët se ai individual.

Personi i siguruar mund të tregojë përfituesin që do të marrë dëmshpërblim pas vdekjes së tij. Kështu, pas vdekjes së mbajtësit të familjes, familja nuk do të mbetet pa para, por do të marrë mbështetje nga siguruesi.

Ekzistojnë llojet e mëposhtme të sigurimit të aksidenteve:

1. e detyrueshme,
2. vullnetare.

Prania e një politike është e detyrueshme për kategori të caktuara njerëzish. Legjislacioni parashikon sigurimin e ushtrisë, policisë, shpëtimtarëve dhe përfaqësuesve të tjerë të profesioneve të rrezikshme.

Më parë, pasagjerët ishin të siguruar, por tani vetëm përgjegjësia e transportuesit është e siguruar.

Sigurimi i detyrueshëm i aksidenteve mbështetet nga Fondi Rus i Sigurimeve Shoqërore. Është prej tij që paratë lëshohen për kompensim.

Rimbursimi mund të jetë:

• shuma e madhe
• mujore (me paaftësi të përkohshme),
• si një përfitim shtesë për rehabilitimin.

Kostoja e politikës përcaktohet me ligj. Mund të varet nga profesionet e personave të siguruar dhe nga rajonet.

Sigurimi përfshin të gjitha rreziqet kryesore:

• paaftësia e përkohshme ose totale,
• vdekjen.

Ndryshe nga sigurimi i detyrueshëm, sigurimi vullnetar nënkupton lirinë e plotë të zgjedhjes për klientin. Ai vetë zgjedh shumën, afatin, rreziqet e mbuluara.

Kontrata lidhet në bazë të kërkesës së të siguruarit dhe nuk rregullohet me ligj.

Termat & Kushtet

Çdokush mund të aplikojë për një politikë. Për ta bërë këtë, duhet të shkruani një aplikim dhe të paraqisni pasaportën tuaj.

Megjithatë, nëse i siguruari i përket kategorisë me rrezik të lartë ose dëshiron të vendosë shumën e sigurimit shumë të lartë, siguruesi ka të drejtë të kërkojë dokumente shtesë.

Para nënshkrimit të kontratës, është më mirë të pyesni për praninë e kufizimeve të parashikuara nga rregullat e kompanisë.

Ato mund të lidhen me madhësinë e kufirit, moshën e të siguruarit, gjendjen shëndetësore (grupet me aftësi të kufizuara 1.2 dhe personave me sëmundje të rënda do t'u refuzohet sigurimi).

Ju mund të zgjidhni kohëzgjatjen e politikës nga opsionet e mëposhtme:

• Rreth ores,
• vetëm gjatë orarit të punës
• gjatë punës, duke përfshirë rrugën për atje dhe kthim,
• në një kohë të rënë dakord veçmas (për shembull, për periudhën e stërvitjes në palestër).

Kontrata mund të lidhet për një periudhë nga 1 ditë deri në një vit ose më shumë. Sigurimi vullnetar i aksidenteve zakonisht lëshohet në baza individuale për një periudhë prej 1 viti.

Më rrallë zgjidhen opsione me afate më të shkurtra dhe vetëm në raste të jashtëzakonshme politika lëshohet për jetë.

Kontrata përcakton momentin kur do të hyjë në fuqi. Zakonisht, sigurimi fillon të funksionojë të nesërmen pas pagesës së primit.

Duke marrë parasysh listën e rreziqeve të mbuluara, çmimi i policës mund të jetë 0.12-10%.

Mbajtësi i policës ka të drejtë të zgjedhë mbulimin gjatë gjithë orarit, të vlefshëm në të gjitha vendet e botës, me numrin maksimal të rreziqeve, përfshirë sportet ekstreme.

Një program i tillë garanton pagesën për të gjitha ngjarjet e siguruara që sjellin nevojën për shtrimin në spital, operacionet, trajtimin dhe rehabilitimin.

Një tjetër mundësi për lëshimin e sigurimit të aksidenteve është një kontratë "nga dhe në", domethënë për një periudhë të caktuar kohore gjatë së cilës personi i siguruar do të shkojë me pushime, një udhëtim pune, të marrë pjesë në një ngjarje, të luajë sport.

Një policë e tillë kushton më pak, pasi kufizohet nga lista e rreziqeve të mbuluara, periudha e sigurimit dhe territori në të cilin operon.

Nëse i siguruari i ndodh një aksident, ai duhet të veprojë si më poshtë:

• përdorni shërbimet e nevojshme mjekësore;
• informoni siguruesin për incidentin pa shkelur afatet (zakonisht 1 muaj);
• shkruani një deklaratë, bashkëngjitni dokumentet e disponueshme për këtë fakt: një vërtetim nga spitali, një raport aksidenti, një raport aksidenti nga ndërmarrja, etj. Kompensimi për këto fakte do t'i paguhet vetë të siguruarit;
• nëse ka ndodhur vdekja e të siguruarit, atëherë përfituesi ose, nëse nuk tregohet i tillë, trashëgimtarët pretendojnë të marrin dëmshpërblimin. Aplikantëve u kërkohet të ofrojnë dëshmi të përshtatshmërisë së tyre për sigurim;
• Kur aplikoni, sigurohuni që të tregoni pasaportën tuaj dhe politikën origjinale.

Aplikimet konsiderohen jo më shumë se 60 ditë, gjatë kësaj periudhe kohore siguruesi është i detyruar të llogarisë humbjen dhe të transferojë fondet.

Kryerja e procedurave ligjore për faktin e incidentit mund të rrisë periudhën, pasi para përfundimit të tij siguruesi nuk ka të drejtë të paguajë kompensim.

Nëse i siguruari nuk pajtohet me shumën e kompensimit ose siguruesi refuzon të paguajë kompensimin, mund të paraqisni një ankesë në Bankën Qendrore të Federatës Ruse, e cila është organi rregullator.

Pagesa e kompensimit

Pasi ka ndodhur një ngjarje e siguruar dhe është regjistruar humbja, personi i siguruar ka të drejtë të llogarisë në kompensim. Mund të paguhet:

• paaftësia e përkohshme - si kompensim ditor në formën e një përqindje fikse të shumës së sigurimit);
• paaftësia - në formën e një pagese të një shume të madhe në përputhje me grupin e aftësisë së kufizuar:

I - 70, 80,100%,

II - 60, 70, 75%,

III - 40, 45, 50%.

Çdo sigurues ka tabelën e vet, sipas së cilës ju mund të përcaktoni lehtësisht masën e kompensimit në varësi të natyrës së dëmit dhe peshës së tij.

Një tabelë e tillë përdoret kur personi i siguruar merr një frakturë, lëndim ose dëmtim tjetër.

Nëse vdekja e të siguruarit ka ndodhur, atëherë përfituesi ose trashëgimtari mund të marrë të gjithë shumën e specifikuar në polic, ose shumën nga e cila do të mbahen të gjitha pagesat e bëra më herët.

Varet nga kushtet e kontratës. Gjithashtu, shuma mund të dyfishohet nëse kontrata parashikon një kusht të tillë si vdekja për shkak të një aksidenti trafiku, sulmi kriminal ose ndonjë incident tjetër.

Normat e sigurimit

Çmimi i politikës do të varet nga numri i rreziqeve të përfshira në të. Ai llogaritet në përqindje dhe shuma e siguruar përcaktohet nga vetë klienti:

• Nëse një person dëshiron të sigurojë vetëm në rast vdekjeje, atëherë çmimi do të llogaritet me normën minimale (nga 0.12%).
• Nëse lista e rreziqeve të mbuluara është mjaft e gjerë, çmimi i policës mund të jetë deri në 10%.

Ka një sërë faktorësh që mund të ndikojnë në koston e sigurimit:

• llojin e veprimtarisë profesionale(puna e rrezikshme mund të rrisë çmimin);
• Mënyra e jetesës(sa më aktiv të jetë një person, aq më i shtrenjtë është sigurimi për të);
• mosha(mbi të gjitha duhet të paguani për të moshuarit dhe fëmijët);
• kat(burrat 40 vjeç e lart do të kenë një politikë më të lartë);
• gjendjen shëndetësore(prania e problemeve serioze mund të rrisë çmimin);
• historia e sigurimit(klientët e rregullt që nuk kanë aplikuar më parë për kompensim përfitojnë zbritje);
• numri i personave të siguruar(një politikë për të gjithë familjen ose një ekip pune do të kushtojë më pak);
• periudha e sigurimit(primi i sigurimit për disa muaj llogaritet me një normë afatshkurtër);
• numri i rreziqeve(me një rritje të numrit të tyre, kostoja e shërbimit rritet);
• polica e siguruesit(çdo kompani në luftën për një klient mund të ofrojë programet dhe promovimet e veta).

Ju mund të paguani për sigurimin e aksidenteve në të njëjtën kohë, ose mund të blini një polic me këste dhe të bëni kontribute çdo muaj, tremujor, vit. Kjo është negociuar me siguruesin shtesë.

Siguruesit më të mirë

Zgjedhja e një siguruesi është një çështje e përgjegjshme dhe serioze. Meqenëse ka shumë opsione interesante në tregun tonë sot, është e rëndësishme të mos bëni një gabim dhe t'i jepni përparësi një kompanie të besueshme dhe me përvojë.

Sigurimi i aksidenteve ofrohet nga Ingosstrakh, RESO-Insurance, IC Soglasie dhe kompani të tjera. Çdo sigurues ka programet e veta që mund të jenë me interes për klientët e niveleve dhe aktiviteteve të ndryshme profesionale.

Për shembull, "VTB Insurance" ofron deri në 6 opsione të dizajnuara për mbrojtje:

1. entuziastët e sportit - "Fizkult-Përshëndetje!";
2. banorët e verës dhe mbledhësit e kërpudhave - "Encefaliti i lindur nga rriqrat";
3. fëmijët - "Excellent Protection Junior";
4. të gjithë anëtarët e familjes - "Mbrojtje e shkëlqyer e familjes";
5. një person - "Mbrojtje e shkëlqyer";
6. në rast të zbulimit të një sëmundjeje onkologjike - "Menaxhoni shëndetin tuaj!".

Një politikë mund të sigurojë mbrojtje si për një individ, ashtu edhe për një familje të tërë, ekip sportiv, ekip shkollor.

Politikat individuale sipas programit të Mbrojtjes së shkëlqyer tashmë mund të blihen në internet.

Polica e sigurimit - mbështetje e garantuar në rast lëndimi, lëndimi, paaftësie, vdekje të të siguruarit.

Për të shmangur shpenzimet materiale për shtrimin në spital, mjekimin dhe shërimin, për të siguruar jetesën e familjes pas humbjes së mbajtësit të familjes, rekomandohet që të kërkohet mbështetja e një siguruesi që do të paguajë dëmshpërblim në rast aksidenti.

Si të siguroheni nga një aksident (video)

Ne e dimë se një aksident (AN) mund të shkaktojë papritur dëm për shëndetin e njeriut. Kjo do ta pengojë atë të punojë dhe do ta privojë nga të ardhurat. Sigurimi i aksidenteve ju lejon të kompensoni ato humbje financiare që çdokush mund të përballet papritur.

1. Çfarë është një aksident

Dhe së pari, le të përcaktojmë qartë nga çfarë synojmë të mbrohemi. Kompanitë e sigurimeve shpesh përshkruajnë një aksident si ky:

Aksident- kjo është një ngjarje e jashtme afatshkurtër, e papritur, e paqëllimshme që ka ndodhur kundër vullnetit të të siguruarit dhe/ose përfituesit dhe nuk është pasojë e sëmundjes - e cila ka shkaktuar lëndime trupore ose vdekje.

Menjëherë nga përkufizimi rezulton se sëmundja nuk është një aksident. NA është një ngjarje e jashtme shumë kalimtare që një person nuk mund ta parashikonte dhe që i dëmtoi shëndetin, ose çoi në vdekje.

Një shembull klasik i një aksidenti është momenti në filmin "The Diamond Arm" kur Semyon Semenych bie në trotuar pasi rrëshqet në një lëkurë shalqini. Ai nuk e donte këtë, gjithçka ndodhi papritmas, dhe shumë shpejt:

Një sekondë para rënies së papritur

Rezultati është një krah i thyer, paaftësi për disa javë dhe të ardhura të humbura gjatë kësaj kohe. Pikërisht këto të ardhura mund t'i kthejmë familjes me ndihmën e sigurimit nga aksidentet.

2. Çfarë është sigurimi HC

Polica e sigurimit nga aksidentet është një marrëveshje me një kompani sigurimesh, sipas së cilës një person paguan një prim, dhe kompania e sigurimit është e detyruar të bëjë një pagesë të madhe në rast të ngjarjeve të siguruara të specifikuara në polic.

Dhe këtu lind pyetja - pse njerëzit kanë nevojë për një politikë të tillë?

Një politikë sigurimi nga aksidentet është krijuar për të mbrojtur një person dhe të dashurit e tij nga humbjet e papritura, dhe nganjëherë shumë të mëdha. Në fund të fundit, një dëmtim do ta pengojë një person të punojë, që do të thotë se do ta privojë atë nga të ardhurat për një kohë.

Dhe nëse lëndimi është shumë i rëndë, atëherë një person mund të marrë një paaftësi dhe të humbasë mundësinë për të fituar para deri në fund të ditëve të tij. Më në fund, ngjarjet fatale janë gjithashtu të mundshme - kur, si rezultat i një aksidenti, një person vdes.

Si rrjedhojë, për shkak të ngjarjeve që ne nuk mund t'i kontrollojmë, familja mund të pësojë humbje shumë të mëdha. Këtu vjen në shpëtim një polic sigurimi nga aksidentet, duke mbrojtur familjen nga një dëm i tillë.

Nëse si pasojë e një aksidenti një person lëndohet, atëherë sipas kontratës, kompania e sigurimit i bën një pagesë të madhe personit. Kjo pagesë kompenson një person për një humbje të papritur të të ardhurave dhe siguron fonde për rivendosjen e shëndetit. Kështu, sigurimi nga aksidentet siguron sigurinë financiare të familjes.

3. Llojet e politikave

Policat e sigurimit nga aksidentet mund të ndahen në dy grupe: sigurime klasike dhe të zgjatura. Qfare eshte dallimi?

Në sigurimin klasik të aksidenteve, shkaku i dëmtimit të jetës dhe shëndetit është gjithmonë një aksident - dhe vetëm kaq. Nëse flasim për sigurimin e zgjatur të aksidenteve, atëherë në politika të tilla një person mbrohet si nga aksidentet ashtu edhe nga sëmundjet fatale.

Në të njëjtën kohë, shumë shpesh kompanitë e sigurimeve bëjnë rrezikun e "vdekjes nga ndonjë arsyeja” është e detyrueshme në ato politika që mund të mbrojnë nga sëmundjet vdekjeprurëse. Dhe meqenëse vdekja për çfarëdo arsye është shumë më e mundshme se vdekja si rezultat i NA, kontratat me mbrojtje të zgjatur tashmë janë dukshëm më të shtrenjta.

Llojet kryesore të policave të sigurimit nga aksidentet janë paraqitur në tabelë:

Tani le t'i hedhim një vështrim më të afërt politikave specifike që mund të përdorni për të mbrojtur interesat tuaja financiare nga pasojat e një aksidenti.

3.1 Polica e sigurimit të aksidenteve “Boxed”.

Çfarë është një produkt në kuti? Ky është një produkt/shërbim që mund të përdoret menjëherë, “jashtë kutisë”. Në jetën reale, politika të tilla hapen si më poshtë.

Agjenti i sigurimit merr formën e policës, tregon të dhënat personale të klientit, shënon shumën e kërkuar të sigurimit nga disa opsione të paracaktuara. Niveli i zgjedhur i mbrojtjes së sigurimit përcakton koston e një politike të tillë.

Çfarë është e rëndësishme për të kuptuar këtu?

Kur hapni një politikë të tillë, një klient i mundshëm nuk kalon procedurën për përcaktimin e rrezikut të natyrshëm në jetën e këtij personi të veçantë. Në gjuhën profesionale të siguruesve, një analizë e tillë quhet “underwriting”.

Përpara se të lëshojë një politikë të tillë, kompania e sigurimeve nuk i bën pyetje klientit të ardhshëm në lidhje me profesionin e tij, gjendjen shëndetësore, praninë e hobive të rrezikshme. Kjo kontratë parashikon një tarifë të vetme për sigurimin për të gjithë klientët potencial.

Megjithatë, është e qartë se probabiliteti i lëndimit në një person të pjekur 69 vjeç është dukshëm më i lartë se në një person të ri 30-vjeçar në kulmin e jetës. Sepse tek një i moshuar reagimi nuk është më i njëjtë, kockat janë më të brishta, sytë mund të shohin më keq. Dhe për këto arsye, të moshuarit kanë më shumë gjasa të pësojnë një aksident sesa të rinjtë.

Por në policën e “boxed” norma e sigurimit për të rinjtë dhe të rriturit do të jetë e njëjtë. Per cfare?

Natyrisht, në kontrata të tilla, siguruesi do të llogarisë tarifën e sigurimit në mënyrë të tillë që të mos rezultojë me humbje kur siguron asnjë kategori klientësh. Dhe si rezultat, në një politikë të tillë, kostoja e sigurimit të aksidenteve është mjaft e lartë.

Dhe nuk mund të bëhet më e ulët, sepse në këtë rast nuk kryhet një analizë e plotë e një klienti të mundshëm përpara se të lëshohet një policë sigurimi nga aksidentet. Kjo do të thotë që është e pamundur të llogaritet me saktësi kostoja e sigurimit, duke marrë parasysh rreziqet e natyrshme në jetën e një personi të caktuar.

Por ju mund ta hapni një politikë të tillë shumë shpejt, dhe çmimi i saj relativisht i lartë është një pagesë për shpejtësinë dhe komoditetin në fazën e hapjes së një kontrate.

Një shembull i një produkti "të kuti" është një polic sigurimi nga aksidentet "". Kjo politikë i ofron klientit vetëm 12 opsione sigurimi:

Për të aplikuar për një politikë, duhet të shënoni kutinë që tregon opsionin e zgjedhur të sigurimit. Për shembull, një paketë rreziqesh: vdekje, paaftësi dhe lëndim trupor nga Asambleja Kombëtare me mbrojtje prej 1.500.000 rubla në një politikë të tillë do të kushtojë 18.160 rubla në vit.

Më pas klienti nënshkruan policën dhe paguan primin e sigurimit. Politika hyn në fuqi tre ditë pas pagesës së primit.

Politika “Opsion” është e vlefshme për një vit dhe nëse gjatë kësaj kohe ndodh një aksident me një person, ai do të paguhet në përputhje me kontratën. Nëse gjithçka është në rregull në jetën e një personi, atëherë kontrata pushon së vlefshmi. Dhe në mënyrë që të mbrohet përsëri, një person duhet të lëshojë një politikë të re Option dhe të paguajë tarifën e ardhshme vjetore.

Ju lutemi vini re, kjo është e rëndësishme: kjo politikë është në gjendje të mbrojë kundër vdekjes, paaftësisë dhe dëmtimit trupor - vetëm nëse këto ngjarje rezultuan nga aksident.

Për shembull, nëse një person me një polic të tillë vdes si pasojë e një ataku kardiak, atëherë kompania e sigurimeve nuk do të bëjë asnjë pagesë, pasi sëmundja nuk është aksident.

Karakteristikat kryesore të politikës janë paraqitur në tabelë:

3.2 Polica e sigurimit HC me analizë risku

Konsideroni një politikë më funksionale. Kur hap një kontratë të tillë, kompania e sigurimeve i bën një personi një sërë pyetjesh që e lejojnë atë të vlerësojë rrezikun e sigurimit të një klienti të ri. Këto janë pyetje në lidhje me moshën e një personi, gjendjen e shëndetit të tij, natyrën e detyrave të tij profesionale, hobi të tij.

Gjatë llogaritjes së kostos së policës, kompania e sigurimeve do të marrë parasysh përgjigjet e klientit të ardhshëm. Dhe duke qenë se rreziku i sigurimit vlerësohet përpara lëshimit të policës, si rrjedhojë, siguruesi mund t'i ofrojë klientit të tij kushte financiare më të favorshme në krahasim me produktin e "boxed".

Një shembull i një politike me një vlerësim rreziku është politika "". Edhe kjo kontratë hapet për një periudhë vetëm njëvjeçare.

Ky është tashmë një produkt shumë më fleksibël se Varianti. Nëse në "Variant" ka vetëm disa shuma të paracaktuara të mbulimit të sigurimit, atëherë në "Kontrolli i rrezikut" mbulimi i sigurimit mund të zgjidhet në mënyrë arbitrare.

Më tej, në policën e sigurimit të aksidenteve “Opsion”, klienti është i detyruar të përfshijë të paktën tre rreziqe: vdekje, paaftësi dhe dëmtim sipas KSH. Megjithatë, në programin “Kontrolli i rrezikut” është element i detyrueshëm vetëm “vdekja sipas Kuvendit Kombëtar”. Dhe tashmë sipas dëshirës, ​​klienti mund të shtojë mbrojtjen e aftësisë së kufizuar sipas Asamblesë Kombëtare dhe lëndimet sipas Asamblesë Kombëtare në politikën e tij.

Vlerësimi i rrezikut dhe liria në zgjedhjen e opsioneve kanë një efekt pozitiv në çmimin e sigurimit. Për shembull, duke përjashtuar rrezikun e shtrenjtë, por jo fatal të dëmtimit nga polica, ne mund t'i sigurojmë një personi mbulim tashmë mjaft të lartë sigurimi për rreziqet kritike: vdekjen dhe paaftësinë sipas Asamblesë Kombëtare.

Për shembull, me një buxhet prej 18,240 rubla në vit, ne mund të mbrojmë një person nga vdekja dhe paaftësia nën Asamblenë Kombëtare në shumën prej 5,700,000 rubla. Kjo është tashmë 3.8 herë më shumë se në politikën "Opsion" me të njëjtin buxhet që shqyrtuam më sipër.

Ju mund të shkarkoni draftin e policës së sigurimit nga aksidentet "Kontrolli i rrezikut".

3.3 Sigurimi i zgjeruar HC

Sigurimi i zgjatur i HC përfshin sigurimin ndaj ngjarjeve që vijnë nga një aksident, si dhe kundër sëmundjeve vdekjeprurëse.

Në këto kontrata, shoqëritë e sigurimit shpeshherë e bëjnë të detyrueshëm rrezikun e “vdekjes nga aksidenti”. ndonjë arsye”, gjë që rrit koston e politikave të tilla. Një shembull i një kontrate të tillë është politika "".

Një element i detyrueshëm i kësaj politike është rreziku i vdekjes nga çdo shkak. Për më tepër, një person mund t'i shtojë politikës mbrojtjen kundër vdekjes dhe paaftësisë për shkak të një aksidenti, si dhe mbrojtjen kundër sëmundjeve fatale.

Nëse një person diagnostikohet me një sëmundje fatale, atëherë personi do të marrë një pagesë sipas politikës. Kuptimi i përditshmërisë është shumë i thjeshtë – në raste të tilla, familjes i nevojitet urgjentisht një shumë e madhe për të paguar terapinë ose operacionin e nevojshëm. Dhe me siguri - kjo do të ndihmojë për të mposhtur sëmundjen në syth dhe për të ruajtur shëndetin e një të dashur.

Gjithashtu, nëse dëshiron, një person mund t'i shtojë politikës së tij rrezikun e lëndimit si rezultat i një aksidenti dhe shtrimin në spital si rezultat i NA. Në fakt, polica është një konstruktor, ku një person i shton rrezikut kryesor të tjera sipas zgjedhjes së tij, duke formuar një kontratë optimale.

Politika ABC e Mbrojtjes mund të hapet për një periudhë nga 1 deri në 30 vjet. Nëse politika është e hapur për disa vite, atëherë pas hapjes së saj, tarifa vjetore do të jetë konstante për të gjithë kohëzgjatjen e policës - pavarësisht se personi po plaket dhe rreziku i largimit të tij nga jeta rritet. Prandaj, sa më gjatë të jetë polica, aq më i lartë do të jetë primi vjetor në të njëjtin nivel mbrojtjeje.

Karakteristikat kryesore të kontratës janë paraqitur në tabelë:

3.3 Krahasimi i opsioneve të sigurimit

Pra, ne kemi marrë në konsideratë një polic sigurimi HC me kuti, një polic sigurimi HC me një analizë të nivelit të rrezikut, si dhe një policë sigurimi të zgjatur të HC dhe sëmundjeve vdekjeprurëse.

Një opsion më praktik do të ishte një politikë ku kostoja e kontratës varet nga mosha, gjendja shëndetësore, profesioni i një personi. Përpara se të lëshojë një politikë të tillë, konsulenti duhet t'ju bëjë pyetje të tilla.

Ajo që mbetet është një polic sigurimi nga Asambleja Kombëtare me një analizë të nivelit të rrezikut, ose një politikë e zgjeruar nga Asambleja Kombëtare. Opsioni i dytë mbron nga vdekja për çfarëdo arsye, dhe sipas dëshirës - nga sëmundjet vdekjeprurëse.

Cilin të zgjidhni?

Imagjinoni që keni ndërtuar një shtëpi dhe e keni rrethuar me një gardh vetëm nga tre anët:

A do ta bëjë shtëpinë tuaj të sigurt? Vetëm pjesërisht. Për të siguruar siguri të plotë, duhet të mbyllni të gjithë perimetrin.

Le të kthehemi te qëllimi që po përpiqemi të arrijmë me sigurimin e aksidenteve. Ne e kuptojmë se Asambleja Kombëtare mund të dëmtojë aftësinë për të punuar, që do të thotë se do t'i heqë aftësinë për të punuar një personi dhe do t'i heqë të ardhurat.

Humbja e këtyre të ardhurave do të godasë situatën financiare të familjes. Dhe detyra e policës është kthimi në të ardhurat e familjes që mund të humbasin si pasojë e një aksidenti.

Por mendoni mirë - vdekja, si dëmtimi maksimal i aftësisë së punës së një anëtari të familjes punëtore, do t'i shkaktojë edhe humbjen më të madhe financiare kësaj familjeje. A duhet të mbrohet mbajtësi i familjes nga vdekja? Sigurisht që po.

Problemi është se vdekja nuk vjen vetëm nga një aksident. Mund të jetë rezultat i një ataku në zemër, për shembull. Por do të shkaktojë të njëjtin dëm të madh për interesat financiare të familjes si vdekja sipas Asamblesë Kombëtare.

Dhe nëse ne përpiqemi të mbrojmë plotësisht familjen tonë nga problemet financiare, atëherë si pjesë e politikës, ne patjetër kemi nevojë për mbrojtje nga vdekja për çdo arsyeja. Kjo do të thotë se vetëm një politikë e zgjeruar nga Asambleja Kombëtare do t'u japë siguri financiare njerëzve të dashur.

Shkarkoni përmbledhjen PDF të zgjidhjeve të përballueshme të sigurimit të jetës -
për të bërë zgjedhjen e duhur:

Dhe, me sa duket - zgjedhja është e qartë, dhe artikulli është afër përfundimit. Megjithatë, një pyetje kyçe mbetet e hapur - përgjigja e së cilës çon në përfundime të papritura.

4. Çfarë niveli mbrojtjeje keni nevojë

Të ndërtosh një gardh gjysmë metri të lartë rreth shtëpisë tuaj është e kotë. Një gardh i tillë është i lehtë për t'u kapërcyer, kështu që nuk do të jetë në gjendje të mbrohet nga armiqtë.

Nëse flasim për mbrojtjen financiare të familjes, atëherë niveli i saj duhet të jetë adekuat ndaj kërcënimit. Në një rast kritik, kur furnizuesi i familjes vdes, familja duhet të ketë para të mjaftueshme për të mbijetuar dhe për të arritur qëllimet e saj më të rëndësishme të jetës.

Bazuar në këtë deklaratë problemi, është e lehtë të llogaritet sasia e mbrojtjes nga vdekja që ju nevojitet:

• Shuma e mbetur e kredisë
• Anuitet për të siguruar familjen për një kohë të gjatë,
• Fondet për arsimin e lartë të fëmijëve -

Për një vlerësim të shprehur të nivelit të sigurimit të jetës që i nevojitet një personi, mund të përdorni një shumë të barabartë me 10 të të ardhurave të tij vjetore. Me fjalë të tjera, përafërsisht mund të supozojmë se sigurimi i jetës për mbajtësin e familjes në shumën prej 120 pagash të tij do t'i sigurojë familjes nivelin e nevojshëm të sigurisë financiare.

Nëse një burrë 35 vjeç fiton 2000 USD në muaj, atëherë ai ka nevojë për mbrojtje nga vdekja për çfarëdo arsye në shumën prej:

10 * 12 * 2000 = 240.000 USD

Disa fjalë për afatin e politikës. Nëse një person ka fëmijë të vegjël, atëherë mbajtësi i familjes ka nevojë për mbrojtje deri në ditëlindjen e 25-të të fëmijës më të vogël. Ndoshta, në këtë moshë fëmija do të jetë në gjendje të jetojë i pavarur.

Në të njëjtën kohë, nëse periudha e kërkuar e sigurimit është dekada, atëherë është e arsyeshme të përdoret. Do të kushtojë pak më shumë se sigurimi me afat - por është e garantuar të krijojë një trashëgimi të barabartë me shumën e mbrojtjes së sigurimit.

Megjithatë, duke qenë se kompanitë ruse nuk ofrojnë sigurim të jetës, në këtë artikull do të analizojmë sigurimin e afatit.

Politika ABC e Mbrojtjes për 25 vjet, me mbulim 240,000 USD - për një burrë 35-vjeçar do të kushtojë 3,697,49 USD në vit, mund ta shkarkoni projektin. Megjithatë, për klientin tonë do të jetë shumë e shtrenjtë, sepse kontributi do të jetë më shumë se 15% e të ardhurave të tij vjetore.

Çfarë duhet bërë? Nëse ulni kontributin në një 500 USD të menaxhueshme në vit, atëherë niveli i mbrojtjes do të bjerë ndjeshëm. Dhe do të ketë aq pak sigurime saqë familja nuk do të jetë e mbrojtur. Ky është një "gardh" gjysmë metri i lartë.

Dhe nëse 35-vjeçari ynë përdor Unilife, atëherë për një politikë me mbrojtje prej 240,000 USD kundër vdekjes nga çdo shkak për 25 vjet, primi vjetor do të jetë 488.40 USD në vit. Ju mund të shkarkoni draftin e kontratës. Kjo kontratë do të sigurojë plotësisht sigurinë financiare të familjes.

Megjithatë, këtu duhet të theksohet një fakt i rëndësishëm. Sigurimi me afat dhe Unilife, duke mbrojtur një person nga vdekja për çfarëdo arsye - nuk siguron nga një aksident. Me fjalë të tjera, në rast lëndimesh, apo shtrimi në spital si pasojë e një urgjence, kjo politikë nuk parashikon pagesa.

Çfarë ndodh: a e çon lexuesin një artikull mbi sigurimin e aksidenteve në përfundimin në lidhje me këshillueshmërinë e përdorimit të një police sigurimi të jetës në të cilën Nr Sigurimi NS?

5. Transferimi dhe mbajtja e rrezikut

Më lejoni të përshkruaj shkurtimisht logjikën pas arsyetimit të këtij artikulli. Një aksident rezulton në një humbje të të ardhurave, sepse privon një person nga puna dhe fitimi i parave.

Vdekja e mbajtësit të familjes shkakton dëmin maksimal financiar për familjen. Prandaj, me rastin e krijimit të mbrojtjes, familja para së gjithash duhet të mbrohet nga ky rrezik. Fatkeqësisht, vdekja nuk ndodh vetëm nga aksidentet, por edhe nga sëmundjet. Dhe për të mbrojtur plotësisht familjen, është e nevojshme të mbrohet familja nga vdekja e mbajtësit të familjes. ndonjë arsyeja.

Sidoqoftë, ne nuk do të jemi në gjendje të përdorim politikat ruse për të mbrojtur mbajtësin e familjes nga vdekja për asnjë arsye. Sepse për shkak të tarifave të larta, kontributi në nivelin e duhur të mbrojtjes bëhet i padurueshëm për familjen.

Kjo do të thotë se e vetmja mënyrë për të siguruar nivelin e duhur të sigurisë financiare për familjen është përdorimi i sigurimit të jetës për të mbrojtur mbajtësin e familjes.

Megjithatë, kontratat jashtë shtetit nuk mbrojnë nga dëmtimi personal, shtrimi në spital dhe paaftësia për shkak të aksidentit dhe sëmundjes. Pse? Sepse është e vështirë për kompanitë e huaja që nuk kanë zyra në Rusi të administrojnë pagesat e sigurimit për këto rreziqe.

Është shumë më e lehtë për ta të verifikojnë vdekjen e personit të siguruar. Prandaj, vdekja mund të sigurohet në kompani të huaja, por pasojat e tjera të një aksidenti nuk mund të sigurohen.

Dhe kështu rusja përballet me një zgjedhje:

• ose mbroni veten nga vdekja për çfarëdo arsye për një shumë të lartë në një kompani të huaj, dhe në të njëjtën kohë nuk keni sigurim për aksidente, ose
• hapni një politikë ruse që do të mbrojë nga vdekja për çfarëdo arsye, dhe nga sëmundjet fatale dhe nga të gjitha pasojat e një aksidenti: trauma, paaftësi, shtrimi në spital si rezultat i një urgjence.

Fatkeqësisht, opsioni i dytë është i ngjashëm me ndërtimin e një gardh të lartë deri në bërryl. Sepse në një politikë ruse, me një kontribut të përballueshëm për një person, niveli i mbrojtjes së sigurimit do të jetë i mjerueshëm.

Për shembull, nëse ne mbrojmë klientin tonë të kushtëzuar për 35 vjet me politikën ABC të Mbrojtjes me një premi vjetore prej 500 USD për të gjitha rreziqet e specifikuara për 25 vjet, atëherë pagesa pas vdekjes për çfarëdo arsye do të jetë 21,000 USD. Total! Ju mund ta shkarkoni projektin.

Kjo është më pak se 10% e mbrojtjes që ai ka nevojë. Sigurisht, një politikë e tillë absolutisht nuk siguron sigurinë financiare të familjes, as në vdekje, as në paaftësi. Pyetje: pse është e nevojshme fare?

Në të njëjtën kohë, duke hapur një politikë të jashtme me të njëjtin buxhet, një person do të mbrojë plotësisht familjen e tij në rast të vdekjes së tij. Ai do ta zgjidhë plotësisht këtë problem, me një buxhet të përballueshëm për veten e tij.

Në sigurime përdoren termat transferim dhe mbajtje të rrezikut. Transferimi i rrezikut është transferimi i rrezikut në një kompani sigurimesh. Kompania merr rrezikun dhe për këtë personi i paguan preminë siguruesit.

Mbajtja e rrezikut është një situatë ku një person kupton se humbjet financiare janë të mundshme si rezultat i ngjarjeve të pakontrollueshme. Mirëpo këtë rrezik ai ia lë qëllimisht vetes, pa ia kaluar shoqërisë së sigurimit.

Cila është një strategji e arsyeshme e menaxhimit të rrezikut?

Rreziqet më të rënda, si vdekja, duhet t'i transferohen shoqërisë së sigurimit. Rreziqet më pak të rënda, të tilla si lëndimi si rezultat i NA, mund t'i lihen plotësisht vetes. Për ta bërë këtë, mund të përdorni "vetë-sigurimin".

“Vetësigurimi” është krijimi juaj për të mbuluar ato humbje të mundshme që nuk do të jenë shumë të mëdha. Për shembull, duke pasur fondet e nevojshme, familja do të jetë në gjendje të paguajë kostot që lidhen me një dëmtim ose shtrimin në spital.

Dhe për këtë arsye, rreziqet me të cilat mund të përballoni vetë: lëndimi, shtrimi në spital, paaftësia e përkohshme për punë - mund t'i lini plotësisht vetes duke krijuar fondin e nevojshëm të parave.

Dhe nga pikëpamja e kësaj bote, është shumë më e lehtë për ne që të MOS lëmë rreziqe fatale mbi veten tonë. Ju nuk do të keni nevojë të paguani për sigurimin, të shpenzoni kohë për të mbledhur dokumente dhe për të marrë pagesën nëse ngjarja ndodh. Ne mund të paguajmë për to me shpenzimet tona.

Kjo do të thotë se nuk ka asnjë problem që kompanitë e huaja të sigurimeve, ndërkohë që ofrojnë mbrojtje të lartë kundër vdekjes për çfarëdo arsye, nuk i mbrojnë rusët nga aksidentet.

Megjithatë, përveç vdekjes, ndër rreziqet fatale janë edhe sëmundjet fatale dhe invaliditeti. Çfarë duhet bërë me ta?

Për të mbrojtur kundër sëmundjeve vdekjeprurëse, mund ta përdorni - është në dispozicion në shumë kompani ruse. Sa i përket mbrojtjes kundër aftësisë së kufizuar, për fat të keq, në realitetet aktuale ruse, nuk ka mbrojtje të plotë kundër këtij rreziku.

Mund të mbrohet nga paaftësia vetëm rastësisht. Dhe pastaj me një buxhet të pranueshëm do të merrni një nivel mjaft të lartë mbrojtjeje.

Megjithatë, paaftësia mund të ndodhë edhe për shkak të sëmundjes. Nuk ka zgjidhje për t'u mbrojtur nga ky rrezik. Kompanitë e huaja nuk sigurojnë rrezikun e paaftësisë për rusët. Dhe për këtë arsye - ose vetëm pjesërisht mbrohemi nga ky rrezik, ose - në mënyrë të pavullnetshme, ia lëmë të gjitha vetes.

Kështu, strategjia e mbrojtjes nga rreziqet fatale është si më poshtë:

Dhe në përfundim

Ky artikull është shkruar për sigurimin e aksidenteve - dhe vetë ideja e një mbrojtjeje të tillë duket e bukur. Sidoqoftë, duke u zhytur më thellë në temë, kuptojmë se detyra kryesore e familjes është të mbrojë mbajtësin e familjes nga vdekja për çfarëdo arsye dhe vetëm atëherë nga aksidentet.

Për më tepër, pas reflektimit të zhytur në mendime, rezulton se nuk është vërtet e nevojshme të sigurohet shumica e aksidenteve. Nëse shuma e humbjeve të mundshme nuk është shumë e madhe, familja mund të përdorë fare mirë vetësigurimin. Pasi ka krijuar fondin e nevojshëm të parave për të mbuluar humbjet e mundshme, ajo me qetësi ia lë vetes rrezikun.

Në të njëjtën kohë, ka një sërë rreziqesh fatale që duhet të transferohen tek kompanitë e sigurimit. Ky është rreziku i vdekjes, paaftësisë dhe sëmundjes kritike.

Për fat të keq, aktualisht nuk ka një zgjidhje të pranueshme për mbrojtjen e aftësisë së kufizuar. Ju mund të mbroheni vetëm pjesërisht nga ky rrezik, ose mund ta lini atë në dorën tuaj. Një zgjidhje nga Mjekët më të Mirë është në dispozicion për mbrojtjen nga sëmundjet kritike.

Për sa i përket rrezikut të vdekjes për çfarëdo arsye, sigurimi i jetës në kompanitë e huaja do të jetë mbrojtja më e mirë ndaj këtij rreziku.

Vladimir Avdenin,
Konsulent Financiar

Linja e produkteve përfshin produkte klasike me kushte individuale dhe produkte në kuti me shuma fikse të siguruara dhe prime, gjë që lejon të zvogëlohet koha për të përfunduar kontratën.

Programet vullnetare të sigurimit nga aksidentet (HC) përfshijnë të gjitha rreziqet kryesore që rrjedhin nga HC: vdekje, paaftësi, lëndim trupor (dëmtim). Ka edhe rreziqe shtesë: operacioni, shtrimi në spital, dëmtimi i përkohshëm i shëndetit si pasojë e infeksionit.

Classic - "Standard" dhe "Optima":

• Sigurimi i individëve nga 1 vit deri në 70 vjet nga data e skadimit të kontratës së sigurimit.
• Territori i sigurimit të Federatës Ruse ose të gjithë botës për të zgjedhur.
• Mund të siguroheni për një periudhë nga 1 muaj deri në 1 vit.
• Programi Optima përfshin rreziqe shtesë sigurimi si pasojë e NS: Ndërhyrje kirurgjikale, Shtrim në spital, Dëmtim i përkohshëm i shëndetit si pasojë e infeksionit.

Produkt në kuti "Express-Protection":

• Sigurim individual i shpejtë dhe i përshtatshëm që mbulon të gjitha rreziqet kryesore të personave, profesioni i të cilëve është me rrezikshmëri të ulët. Në mbulimin e sigurimit është e mundur përfshirja e aktiviteteve sportive në nivel amator.
• Për sigurim pranohen individë nga 18 deri në 65 vjeç në datën e skadimit të kontratës së sigurimit.
• Afati i sigurimit është 1 vit.

Produkte në kuti për të gjithë familjen "Familja" dhe "Koha e shkollës":

• Një sistem sigurimi që do të mbrojë të gjithë anëtarët e familjes.
• Polica "Familje" ju lejon të siguroni të afërm të afërt deri në 6 persona të moshës nga 3 deri në 70 vjeç në datën e skadimit të kontratës së sigurimit.
• Programi "School Time" ju lejon të siguroni fëmijët për 24 orë në ditë, duke përfshirë qëndrimin në shkollë dhe sportin. Fëmijët nga 3 deri në 18 vjeç pranohen për sigurim në datën e skadimit të kontratës së sigurimit.
• Territori i sigurimit është e gjithë bota.
• Afati i sigurimit është 1 vit.

Produkt në kuti "Green Light+":

• Për ata që udhëtojnë shpesh me makinë private dhe duan të mbrojnë veten dhe anëtarët e familjes në rast aksidentesh si pasojë e një aksidenti.
• Pranohen për sigurim individë të moshës nga 3 deri në 64 vjeç në datën e lidhjes së kontratës së sigurimit.
• Numri maksimal i personave të siguruar në një polic është 3 persona. Territori i sigurimit është e gjithë bota.
• Afati i sigurimit është 1 vit.

Produkte në kuti për atletët "Multi-sportsman" dhe "Multi-sportsman +":

• Këto produkte në kuti janë të dizajnuara për njerëzit që janë të përfshirë në sporte profesionale dhe marrin pjesë në gara.
• Për sigurim pranohen individë nga 3 deri në 70 vjeç në datën e skadimit të kontratës së sigurimit.
• Politika është e vlefshme në territorin e Federatës Ruse dhe vendeve të CIS.
• Sipas programit Multisportsman, periudha e sigurimit është 1 muaj.
• Sipas programit Multisportsman +, afati i sigurimit është 1 vit.

Produkt special në kuti "Extreme" për njerëzit e përfshirë në sporte ekstreme:

• Polica "Extreme" ju lejon të përfshini sportet ekstreme në sigurime.
• Mund të sigurohen personat e moshës 14 deri në 70 vjeç në datën e skadimit të kontratës së sigurimit.
• Politika Extreme mbulon të gjithë botën dhe është e vlefshme për 1 vit.

Nëse keni nevojë të lëshoni një polic vullnetare sigurimi nga aksidentet, atëherë telefononi në telefonin shumëkanalësh 8 800 755-00-01 dhe merrni këshilla nga një specialist. Ne do t'ju ndihmojmë të zgjidhni programin më të mirë të sigurimit për ju.

Qëllimi kryesor i një sigurimi të tillë është të ndihmojë në tejkalimin e vështirësive financiare që lidhen me humbjen e pjesshme ose të plotë të aftësisë për të punuar. Kompanitë e përfshira në këtë lloj aktiviteti ofrojnë mbështetje financiare për vetë klientin, si dhe, nëse është e nevojshme, për të afërmit e tij.

I dashur lexues! Artikujt tanë flasin për mënyra tipike për të zgjidhur çështjet ligjore, por secili rast është unik.

Nëse doni të dini si ta zgjidhni saktësisht problemin tuaj - kontaktoni formularin e konsulentit në internet në të djathtë ose telefononi me telefon.

Është i shpejtë dhe falas!

Llojet e sigurimeve kundër sëmundjeve dhe aksidenteve

Sigurimi vjen në dy forma:

1. Me iniciativë personale.
2. Si pjesë e grupit do.

Në rastin e parë, mbajtësi i policës siguron veten ose një person tjetër me iniciativën e tij, duke paguar vetë të gjitha primet. Dhe në të dytën, organizata paguan paratë dhe siguron punonjësit e saj. Kontrata mund të zgjasë një ditë të plotë, ose mund të kufizohet në një orar pune.

Ky lloj marrëdhënieje përdoret nga kompani me një përgjegjësi sociale të mirëbesimit ose organizata me një rrezik në rritje të dëmtimit dhe rrezikut. Natyra grupore e sigurimit ofron mbështetje të fuqishme për punonjësit në rast sëmundjeje ose aksidenti dhe i lejon kompanisë të ulë koston e përfitimeve.

Duhet të theksohet se tarifat kolektive janë shumë më të ulëta se ato personale.

Ngjarjet e siguruara

Lëvizni:

1. Dëmtimi i shëndetit si pasojë e një aksidenti - dislokime të kyçeve, thyerje të kockave ose aparateve kockore, lloje të ndryshme lëndimesh, djegie etj.
2. Helmimi nga kimikate ose bimë (nuk përfshin bakteret e salmonelozës, dizenterisë dhe llojeve të tjera të helmimit me natyrë toksike).
3. Encefaliti i lindur nga rriqrat ose infeksioni i poliomielitit.
4. Shtatzënia jashtë mitrës ose lindja patologjike që çon në humbjen e aftësisë riprodhuese tek gratë.
5. Vdekje nga ngjarjet e siguruara të mësipërme, si dhe nga mbytja për shkak të hyrjes së një trupi të huaj në sistemin e frymëmarrjes, ftohjes së tepërt ose për shkak të shfaqjes së shokut të tipit anafilaktik.

Nga lista shihet se kompanitë e sigurimeve janë siguruar sa më shumë nga mashtruesit, por ka ende persona që lëndohen mesatarisht ose dëmtohen ndryshe për të marrë pagesa.

Për të sjellë njerëz të tillë në ujë të pastër, nëse është e nevojshme, organizata ka çdo të drejtë të kryejë hetimin e saj të situatës, pas së cilës lëshohet një vendim për pagesën e sigurimit. Shuma nuk do të merret nga ata që në momentin e ngjarjes së siguruar kanë qenë në asnjë lloj intoksikimi.

Për kë është i detyrueshëm ky lloj sigurimi?

Ekzistojnë 2 lloje të sigurimit të aksidenteve:

1. Lloji i detyrueshëm.
2. Vullnetare.

Kush i nënshtrohet sigurimit të detyrueshëm:

• ushtarake;
• zyrtarët e zbatimit të ligjit dhe gjykatave;
• punonjës të Ministrisë së Situatave Emergjente dhe shumë kategori të tjera me rrezik të shtuar;

Me ndodhjen e një ngjarje të siguruar, pagesat mund të jenë të njëpasnjëshme ose mujore si përfitime për shkak të paaftësisë së përkohshme ose për të ndihmuar në pagesën e fondeve të destinuara për rehabilitimin e të siguruarit.

Fondet paguhen nga Fondi i Sigurimeve Shoqërore të Federatës Ruse, dhe tarifimi varet nga kategoria e viktimës, vendndodhja e tij rajonale dhe përcaktohet nga aktet legjislative të Federatës Ruse. Pagesat bëhen në lidhje me humbjen e aftësisë për punë të natyrës së përkohshme ose të plotë, si dhe për shkak të vdekjes së viktimës.

Sigurimi vullnetar nënkupton një zgjedhje të pavarur të një kompanie sigurimi, shumën e sigurimit, afatin e kontratës dhe një listë të rreziqeve që klienti dëshiron të marrë. Lidhja e kontratës bëhet në bazë të kërkesës dhe jo në përputhje me një kërkesë ligjore.

Periudha e sigurimit dhe shkalla tarifore

Afatet:

1. Sigurim gjatë gjithë orarit.
2. Për periudhën e ditës së punës dhe kohën e kaluar në transferimin nga shtëpia në punë dhe mbrapa.
3. Vetëm për orët e punës.
4. Për një periudhë të caktuar kohe (për shembull, gjatë një stërvitje).

Një kontratë sigurimi mund të lidhet për një periudhë nga një ditë deri në disa vjet. Me sigurimin individual, afati më popullor është 1 vit. Në Federatën Ruse, praktika e hyrjes në marrëdhënie të tilla për jetën nuk është ende mjaft e zhvilluar.

Periudha nga e cila sigurimi fillon të hyjë në fuqi tregohet në dokument, tradicionalisht kjo është e nesërmja pas pagesës së primit - madhësia e saj varion nga 0.12 në 10% të shumës së sigurimit.

Përqindja varet nga lista e rreziqeve. Është e mundur të përfshihet mbështetja në listë brenda 24 orëve, kudo në planetin Tokë, pavarësisht nëse një person është në shtëpi, në një udhëtim apo në stërvitje.

Në rastet kur një ngjarje e siguruar ndodh njëkohësisht në dy kategori, atëherë pagesat bëhen për secilën veçmas në tërësi.

Ky është opsioni i parë për lëshimin e një polise, por ekziston edhe një opsion i dytë, më pak i kushtueshëm - ai lëshohet për një periudhë të caktuar dhe më së shpeshti inicohet nga kompani që kërkojnë të minimizojnë përgjegjësinë e tyre. Incidentet që ndodhin jashtë kohe ose jashtë zonës së mbulimit të sigurimit nuk përfshihen në pagesë.

Shkalla tarifore e kontributeve

Shuma e siguruar është objekti kryesor i kontratës. Policuesi i saj mund të përcaktojë për veten e tij individualisht, në varësi të dëshirës dhe mjeteve.

Tarifa përcaktohet nga organizata dhe varet nga lista e rreziqeve të përfshira - sa më shumë pikë, aq më i lartë është kontributi. Zakonisht nuk është më shumë se 10% e shumës së sigurimit.

Faktorët që ndikojnë në shumën e kontributit:

1. Veprimtaria profesionale e klientit Sa më e rrezikshme të jetë puna, aq më e lartë është norma.
2. Mënyra e jetesës dhe hobi. Për shembull, një personi i pëlqen të udhëtojë në vende ekzotike ose është i dhënë pas një aktiviteti të rrezikshëm sportiv ekstrem, kjo gjithashtu rrit anten.
3. Kategoria e moshës së një qytetari- përqindja është më e lartë për të moshuarit dhe fëmijët.
4. gjinore– tek meshkujt, pasi mbushin 40 vjeç, rreziqet rriten.
5. Në varësi të gjendjes shëndetësore të klientit. Tek personat me sëmundje të rënda, përqindja është më e lartë.
6. Historia e sigurimit. Ajo duhet të jetë pa të meta. Sa më rregullisht të bëhet pagesa e zbritjeve, aq më shumë ka të ngjarë të ofrohet një zbritje nga kompania, përveç kësaj, shikohet se sa një person kujdeset për veten dhe nuk përfshihet në aktivitete të rrezikshme.
7. Numri i aplikantëve për sigurim– tarifat janë më të ulëta për ofertat komplekse.
8. Kushtet e bashkëpunimit– klientëve të saj të rregullt, pas skadimit të periudhës së sigurimit me lidhjen e mëvonshme të përsëritur ose të zgjatur të kontratës. Në situata të tilla, organizatat ofrojnë zbritje si përqindje e shumës së kontributit.
9. Lista e rreziqeve të specifikuara në dokument Sa më shumë, aq më e lartë është kostoja e politikës.
10. Pagesat mund të bëhen në tre mënyra- në një kohë, çdo vit, tremujor ose mujor.

Përpara se të lidhni një marrëveshje, duhet të lexoni me kujdes marrëveshjen, mundësisht në prani të një personi juridikisht kompetent dhe të diskutoni të gjitha nuancat.

Bërja e një police sigurimi

Është mirë të kontaktoni një kompani që është e angazhuar në këtë aktivitet për shumë vite, e cila ka një bazë mbresëlënëse dhe një reputacion të mirë.

Ju mund të specifikoni çdo shumë që nuk kalon 3,000,000 rubla. në valutë të huaj - rubla, dollarë amerikanë ose monedhë e vetme evropiane. Pagesat bëhen brenda 10 ditëve nga data e transferimit të paketës së kërkuar të dokumenteve në rast të një ngjarje të siguruar.

Ju mund të hartoni një kontratë me një apel personal në kompaninë e sigurimeve.

Çfarë duhet bërë për këtë:

1. Jepni prova të identitetit.
2. Shkruani një aplikim në kompaninë e sigurimeve.
3. Nëse është e nevojshme, jepni dokumente që përshkruajnë profesionin, gjendjen shëndetësore dhe mënyrën e jetesës së klientit dhe personave të përfshirë në kontratë.
4. Bëni një listë të rreziqeve për t'u siguruar.
5. Përcaktoni shumën e sigurimit.
6. Llogaritni primin e sigurimit dhe skemën e pagesës së tij.
7. Paguaj.

Nëse një person ndodhet në një zonë me rrezik të lartë, atëherë organizata ka të drejtë të kërkojë dokumente shtesë, e njëjta gjë vlen kur shuma e sigurimit është disa milionë.

Klienti gjithashtu duhet të plotësojë disa kërkesa:

1. Të jetë nga mosha 18 deri në 65 vjeç.
2. Mos keni sëmundje të rënda.
3. Aftësia e kufizuar e grupeve I dhe II përjashton mundësinë e sigurimit.

Ne marrim pagesa

Për të marrë sigurimin, organizata duhet të sigurojë dokumentet e mëposhtme:

1. Politika.
2. Pasaportë ose dëshmi tjetër identiteti.
3. Formulari i plotësuar i kërkesës për sigurim.
4. Baza e referencës që konfirmon natyrën e dëmit të shkaktuar nga institucioni që ofron kujdes mjekësor ose trajton viktimën.
5. Një certifikatë e formularit H-1 për ndodhjen e një aksidenti në vendin e punës ose një akt tjetër që konfirmon rrethanat e shfaqjes së situatës.
6. Një dokument i një organi zyrtar të autorizuar në rast aksidenti që vërteton faktin e një aksidenti dhe nuancat e tij. Nëse, si rezultat, një grup i aftësisë së kufizuar është fituar nga viktimat, atëherë duhet të jenë kopjet e kartës së trajtimit ambulator, historia e rrjedhës së sëmundjes dhe dokumentet që vërtetojnë marrëdhënien midis ndodhjes së ngjarjes së siguruar dhe caktimit të aftësisë së kufizuar. me kusht.

Në rastet kur një klient ka vdekur si pasojë e një aksidenti, duhet të sillen dokumentet e mëposhtme:

1. Kopje origjinale ose e noterizuar e certifikatës së vdekjes.
2. Letërnjoftimi i trashëgimtarit – përfituesit.
3. Një akt që përmban informacion për shkaqet e vdekjes së të siguruarit.
4. Certifikatë e noterizuar e së drejtës së trashëgimisë.

Për të hetuar rrethanat e vdekjes mund të kërkohet konkluzioni i ekspertëve mjekësorë.

Pas dorëzimit të paketës së dokumenteve, pagesat duhet të kryhen brenda 10 ditëve.

Të mirat dhe të këqijat e sigurimit

Sigurimi kolektiv

Anet pozitive:

1. Numri i dëmeve zvogëlohet ose paguhen nga sigurimet.
2. Ju lejon të mbuloni humbjet për një punonjës që është përkohësisht i paaftë për të punuar ose që e ka humbur plotësisht këtë aftësi.
3. Mbulon një pjesë të dëmshpërblimit në rast vdekjeje të punonjësit (pagesat i bëhen trashëgimtarit - përfituesit).
4. Kontribuon në përmirësimin e cilësisë së kujdesit mjekësor.
5. Në funksion të përmirësimit të cilësisë së shëndetit të punonjësve, produktiviteti i tyre rritet.
6. I shton prestigj kompanisë.
7. Pushime të mira tatimore.
8. Përgjegjësia financiare i transferohet shoqërisë së sigurimit.

Minuset:

1. Është e vështirë të zgjedhësh një kategori të caktuar personash për t'u siguruar. Duhet të sigurojmë të gjithë, ndërkohë që shpenzimet rriten.
2. Besëtytnitë e shumë njerëzve për këtë lloj sigurimi. Sigurimi nuk është i rëndësishëm për beqarët në rast të vdekjes së tyre - ata nuk kanë interes për përfituesit.

Sigurimi individual

Përparësitë:

1. Sigurimi i ndihmës financiare në situata të vështira të jetës.
2. Mbulimi i shpenzimeve të shpenzuara për trajtim ose rehabilitim.
3. Në rast të paaftësisë së përkohshme ose të përhershme, bëhen pagesa të rregullta. Kjo ju lejon të përshtateni në momentin e parë të vështirë.
4. Rritja e madhësisë së limitit të kredisë.
5. Kompensimi financiar në rast të vdekjes së të siguruarit.

Minuset:

1. Nevoja për kontribute të vazhdueshme.
2. Në raste të diskutueshme, është e nevojshme të mblidhen dokumente që konfirmojnë ndodhjen e një ngjarje të siguruar.
3. Hetimi mund të zgjasë më shumë sesa pritej.
4. Tarifa të larta për fëmijët dhe të moshuarit.