Atnaujinta 2020-02-27 Peržiūrėta 3176 Komentarai 10

Norėdami sušvelninti finansines avarijos pasekmes, galite apsidrausti. Yra draudimas nuo nelaimingų atsitikimų įprastam gyvenimui (vadinamas gyvybės draudimu), tačiau būtent kelionėse tokia rizika labai išauga.

Bet, kita vertus, kaip ir visame draudime apskritai, pirmiausia reikia susitvarkyti sąlygas, kad nemokėtumėte veltui. Dabar aš jums pasakysiu, kas tai yra, ar reikia draustis nuo nelaimingų atsitikimų, ar ne.

Nelaimingų atsitikimų draudimas

Pirma, trumpai apie tai, kas tai yra ir ar tai turėtų būti daroma. O antroje straipsnio pusėje skaitykite detales.

Kas tai per draudimas

Draudimas nuo nelaimingų atsitikimų, kaip taisyklė, nėra atskiras draudimas, o tik papildoma galimybė prie kelionių draudimo (kelionių draudimo). Visų pirma, jūs turite pasirinkti, ar ši parinktis bus, yra antras dalykas.

Svarbiausias dalykas, kurį turėtumėte žinoti! Apmokamas apsilankymas pas gydytoją užsienyje, tyrimai ir apžiūros, buvimas ligoninės ligoninėje apmokamas kelionių draudimo (kelionių draudimo) pagrindu ir jo draudimo sumos ribose. Tai yra, visa medicininė pagalba teikiama neatsižvelgiant į tai, ar polise yra „nelaimingo atsitikimo“ parinktis. Ši parinktis užsienyje jums niekaip nepadeda, tai apie ką kita.

Nelaimingų atsitikimų draudimas suteikia kompensaciją po traumos ar neįgalumo. Šis mokėjimas atliekamas po tavo grįžimoį tėvynę. O šiuos pinigus galite išleisti kur tik norite, kad ir reabilitacijai, net naujam garderobui.

Ar man reikia jį nusipirkti

Parinktis „Nelaimingas atsitikimas“ yra neprivaloma ir padidina visos poliso kainą, jei ją įtrauksite. Sprendimas priklauso nuo jūsų. Ar po nelaimingo atsitikimo reikia mokėti atskirą įmoką, ar užteks medicininėms išlaidoms padengti pagal įprastą kelionės draudimą.

Jei iš pradžių svarstote NE biudžetinį draudimą, o brangesnį, tada labai dažnai jie jau apima šią galimybę. Jums nereikės nieko papildomai mokėti. Apskritai, brangesni polisai skiriasi tuo, kad pagal numatytuosius nustatymus jų kaina apima daugybę skirtingų variantų.

Pasitaiko, kad perkant lėktuvo bilietą bet kurioje servise, tuomet kartu su juo bus pasiūlyta įsigyti ir draudimą nuo nelaimingų atsitikimų. Jis gali veikti tiek skrydžio metu, tiek visos kelionės metu (reikia žiūrėti į sąlygas). Lygiai taip pat jie gali pasiūlyti ir. Tiesą sakant, jei šios galimybės jau įtrauktos į jūsų pagrindinį kelionių draudimą, tikrai nėra prasmės už jas mokėti dar kartą.

Draudimo pirkimas

Ką tu turi žinoti

• Draudimo bendrovės nelaimingu atsitikimu laiko įvykį, kuris įvyksta staiga ir baigiasi sunkia trauma, liga, laikina negalia, negalia ar mirtimi. Sužalojimai, kurie laikomi draudžiamuoju įvykiu, gali būti gauti nelaimingo atsitikimo metu, nusikaltėliui užpuolus, nukritus iš aukščio, tai gali būti ir buitiniai sužalojimai (pavyzdžiui, nudegimas verdančiu vandeniu).
• Draudžiamaisiais įvykiais taip pat gali būti situacijos, įvykusios sutarties galiojimo metu, tačiau pasibaigusios apdraustojo mirtimi arba jam buvo priskirtas neįgalumas kurį laiką pasibaigus draudimui. Visos šios sąlygos nurodytos sutartyje.
• Sužalojimas turi būti įtrauktas į išmokų lentelę, antraip išmoka nebus. Reikia turėti omenyje, kad mokėjimas gali priklausyti nuo diagnozės formuluotės Jūsų medicininiuose dokumentuose. Ginčytinais atvejais draudimo bendrovė gydytojo nuomonę interpretuos savo naudai, todėl geriau, kad diagnozė labiausiai atitiktų išmokų lentelės stulpelį.
• Jei vienas perkate polisą visai šeimai iš karto ir pridedate draudimo nuo nelaimingų atsitikimų galimybę, tai ši galimybė galioja visiems. Norėdami pasinaudoti šia galimybe vienam asmeniui, pavyzdžiui, vaikui, turėsite jam išduoti atskirą polisą su šia galimybe, o likusiai poliso daliai be galimybės. Tokiu būdu galite sutaupyti.

Kai draudimas neveikia

Kiekvienoje draudimo sutartyje yra sąrašas situacijų, kurios nebus laikomos nelaimingais atsitikimais.

• Įvykiai, įvykę už polise nurodytos teritorijos ar draudimo laikotarpio ribų.
• Nelaimingi atsitikimai, kurių negalima laikyti nenumatytomis. Pavyzdžiui, dėl apdraustojo psichikos sutrikimų, lėtinių ligų ir kt. Infekcinių ligų, insulto ir infarkto pasekmės taip pat gali būti įtrauktos į draudiminių įvykių sąrašą.
• Draudžiamieji įvykiai force majeure aplinkybių metu: karinės operacijos, streikai, stichinės nelaimės ir kt.
• Draudžiamieji įvykiai sporto metu, jei šios sporto šakos iš pradžių nėra įtrauktos į patį keliautojo draudimą. Norint patekti, reikia pridėti atskirą parinktį „Sportas“, „Aktyvus poilsis“ ir kt.
• Jeigu apdraustasis traumos metu buvo apsvaigęs nuo alkoholio ar narkotikų. Jeigu apdraustasis nukentėjo darydamas nusikalstamas veikas. Mirus dėl savižudybės arba jei apdraustasis tyčia pakenkė savo sveikatai.

Išlaidos ir draudimo suma

Atskirai draudimo nuo nelaimingų atsitikimų nepirkčiau, nes jis nepakeičia medicininio kelionių draudimo, kurio pagrindu bus teikiama medicininė pagalba. Todėl geriau apsidrausti nuo nelaimingų atsitikimų, kaip prie pagrindinio draudimo.

Yra atskira draudimo suma „nelaimingo atsitikimo“ atveju. Jūs pats pasirenkate. Kuo ši suma didesnė, tuo polisas kainuos brangiau. Pabandykite žaisti su filtrais dešinėje arba pamatyti, kaip keičiasi kaina.

Paprastai draudimo sumos pasirinkimas svyruoja nuo 1000 USD iki 25 000 USD. Tačiau kai kurių draudimo kompanijų interneto svetainėse galima rinktis ir didesnę sumą. Ir atminkite, kad ši suma neturi nieko bendra su viso draudimo draudimo suma.

Draudimas nuo nelaimingų atsitikimų – papildoma galimybė už papildomus pinigus

Išmokos suma

Mokėjimo dydis priklauso nuo draudimo sumos. Kuo didesnė draudimo suma, tuo didesnė išmoka. Tačiau dažniausiai išmokama ne visa draudimo suma, o procentas, priklausantis nuo traumos rūšies.

Maksimali (100 proc. draudimo sumos) bus tik apdraustojo mirties atveju (gaus įpėdiniai arba sutartyje nurodytas naudos gavėjas). Todėl nemanykite, kad jei apdraudėte 1000 USD, tada susilaužę ranką gausite juos visus. Ne! Dėl kojos / rankos traumos bus sumokėta tik 10–20% draudimo sumos, tai yra, tik 100–200 USD.

Išmokos dydis visada proporcingas apdraustojo sveikatai padarytai žalai. Kuo sunkesnė žala ir jos pasekmės sveikatai, tuo didesnė draudimo išmoka. Visa informacija turi būti nurodyta draudimo sutarties mokėjimo lentelėse arba jos priede. Pavyzdžiui.

Gavus antros grupės invalidumą, galima gauti apie 75% draudimo sumos, su trečiąja – 50%, o už kojos/rankos traumą bus mokama tik 10-20%. Už 1-2 laipsnių nudegimus tarifas gali būti 0,3% visos draudimo sumos. Už veido, kaklo, ausų pažeidimus norma – 0,5 proc. Išmoka už „laikiną neįgalumą“ yra laikoma 0,2-0,3% draudimo sumos už kiekvieną nedarbingumo dieną, tačiau mokėjimo laikotarpis paprastai ribojamas iki 60-100 dienų. Taip pat tokiais atvejais draudimo bendrovės dažnai taiko laikiną frančizę nuo 10 iki 30 dienų, į šį laikotarpį skaičiuojant draudimo įmoką neatsižvelgiama.

Ką daryti įvykus nelaimei

Pirmiausia reikia gauti medicininę pagalbą, kuri bus teikiama kaip kelionės draudimo dalis. Pasikartosiu, „nelaimingo atsitikimo“ parinkties buvimas neturi jokio vaidmens.

Todėl kvieskite pagalbą () ir vykite į paskirtą ligoninę. Jei tai neįmanoma (pavyzdžiui, be sąmonės), greitoji pagalba nuspręs, kur jį nuvežti. Kai tik atsiras galimybė, turėsite susisiekti su pagalba ir nuspręsti klausimus dėl buvimo esamoje ligoninėje, ar mokės, ar perveš į kitą, ar turėsite sumokėti patys ir tada gauti grąžinimas.

Ir tik išsprendę visus gydymo klausimus, jau galite galvoti apie mokėjimą, susijusį su nelaimingu atsitikimu. Paprastai jie tai daro grįžę namo iš kelionės. Tačiau geriau pradėti procesą anksti, dar ligoninėje (jei įmanoma), kad patikrintumėte, ar yra visi apmokėjimui reikalingi dokumentai.

Mokėjimus dėl nelaimingų atsitikimų moka draudimo bendrovė (ne pagalba), todėl turite pranešti jai apie nelaimingą atsitikimą ir apie tai, kad norite prašyti išmokos. Paprastai visus dokumentus turite pateikti ne vėliau kaip per 30 dienų po grįžimo į tėvynę.

Mokėjimo dokumentų sąrašas

Kai kreipsitės į draudimo bendrovę, jums bus pateiktas dokumentų sąrašas. Jie skiriasi priklausomai nuo draudimo bendrovės, todėl negaliu pateikti tikslaus sąrašo. Parašysiu kas įmanoma.

- Prašymas, pasas ir draudimo polisas.
- Pirmąją pagalbą suteikusio gydytojo pažyma. Arba pažyma iš gydymo įstaigos, kurioje buvo gydomas ligoninėje. Pažymoje turi būti medicininė išvada ir diagnozė.
- Nelaimingo atsitikimo protokolas, oficialus dokumentas, patvirtinantis avarijos aplinkybes. Jei įmanoma, su visų liudytojų ir atsakingų asmenų parašais.
– Nustatant neįgalumą, būtina pateikti ligos istorijos ir išrašų iš ambulatorinių ir medicininių kortelių kopijas bei nelaimingo atsitikimo ryšį su invalidumo grupės skyrimu patvirtinančius dokumentus.

Jei draudimo išmoka mokama mirus apdraustajam, Jums papildomai reikės:

– Apdraustojo mirties liudijimo originalas arba notaro patvirtinta kopija
— Gavėjo (įpėdinio) tapatybę patvirtinantis dokumentas
— Paveldėjimo teisės liudijimo notaro patvirtinta kopija

Pateikęs dokumentus, draudimo bendrovės atstovas turi užregistruoti Jūsų prašymą ir pasakyti registracijos numerį (pagal jį galite sužinoti prašymo būseną). Po to draudimo bendrovė jūsų atvejį išnagrinės per 1-2 mėnesius.

Gyvenimo įsilaužimas Nr. 1 – kaip nusipirkti gerą draudimą

Išsirinkti draudimą dabar nerealiai sunku, tad padėti visiems keliautojams. Tam nuolat stebiu forumus, studijuoju draudimo sutartis ir pats naudojuosi draudimu.

Draudimas nuo nelaimingų atsitikimų: pagrindinės sąvokos, rūšys, sąlygos, padengtos rizikos, kompensavimo taisyklės, įkainiai, geriausi draudikai

Mūsų gyvenimas pilnas pavojų. Automobilyje ir lėktuve, darbe ir namuose, atostogaudamas ir komandiruotėje – visur žmogus gali susižaloti, susižaloti, užsikrėsti ūmia infekcija.

Laikinas nedarbingumas ar neįgalumas gali pakenkti kišenei, rizikuoti artimais giminaičiais, kurie bus priversti padengti medicininių paslaugų, sveikimo ir paciento gyvybės užtikrinimo išlaidas.

Draudimas nuo nelaimingų atsitikimų padės susidoroti su tokiais kritiniais atvejais ir padengs nenumatytas išlaidas.

Kas yra draudimas nuo nelaimingų atsitikimų

Savanoriško draudimo nuo nelaimingų atsitikimų sutartį gali sudaryti kiekvienas, išduodamas polisą savo ar bet kurio kito asmens vardu.

Suma pasirenka apdraustasis. Tuo pačiu metu atsižvelgiama į jo finansines galimybes ir riziką, su kuria asmuo susiduria dėl profesinio užimtumo, ekstremalių pomėgių.

Draudimo išmoka mokama įvykus įvykiui su šiomis pasekmėmis:

• apdraustasis patyrė traumą, dėl kurios buvo nustatytas laikinas neįgalumas,
• hospitalizacija, chirurgija,
• gauti invalidumą
• mirtis.

Jei pageidaujama, į draudimo nuo nelaimingų atsitikimų sutartį gali būti įtraukta ir tokia rizika, kaip naujai diagnozuotos pavojingos ligos, pavyzdžiui, vėžys.

Daugumos draudikų taisyklėse yra nustatytos sąlygos, kurioms esant kompensacija nėra mokama.

Visų pirma, apdraustasis negali tikėtis gauti draudimo išmoką, jei:

• buvo neblaivus
• tyčia save žalojo,
• pažeidė įstatymą
• kreipėsi dėl draudimo paūmėjus lėtinei ligai, kurią anksčiau sirgo.

Veislės ir formos

Draudimas nuo nelaimingų atsitikimų yra dviejų formų:

1. individualus
2. grupė.

Pirmasis variantas taikomas vienam asmeniui. Draudimo įmoką moka jis pats arba apdraustasis – tai gali būti ir fizinis asmuo, ir organizacija.

Kolektyvinis draudimas išduodamas asmenų grupei, dažniau vienos įmonės darbuotojams. Pinigai už paslaugą pervedami iš organizacijos sąskaitos.

Darbdavys, drausdamas darbuotojus nuo nelaimingų atsitikimų ir ligų, turi teisę apriboti poliso galiojimą tik tuo laiku, kurį jo darbuotojai praleidžia darbe.

Visose Vakarų šalyse įmonės rūpinasi savo darbuotojų įmonių draudimu. Daugelis didelių Rusijos organizacijų ir įmonių taip pat įtraukia draudimą į socialinį paketą.

Tai gali būti rimta atrama darbe susižalojusiam, laikinai neįgaliam ar neįgalumą gavusiam darbuotojui.

Apdraustojo mirties atveju pinigus gaus jo artimieji.

Taip pat naudinga organizacijai, kuri rūpinasi savo darbuotojų draudimu nuo nelaimingų atsitikimų.

Ji perkelia kompensacijos išmokėjimo nukentėjusiajam naštą draudikui, tuo pačiu mėgaujantis mokesčių lengvatomis. Be to, grupinio poliso kaina yra mažesnė nei individualaus.

Apdraustasis gali nurodyti naudos gavėją, kuris gaus kompensaciją po jo mirties. Taigi po maitintojo mirties šeima neliks be pinigų, o gaus draudiko paramą.

Yra šios draudimo nuo nelaimingų atsitikimų rūšys:

1. privaloma,
2. savanoriškas.

Politikos buvimas yra privalomas tam tikroms žmonių kategorijoms. Teisės aktai įpareigoja drausti karius, policiją, gelbėtojus ir kitus pavojingų profesijų atstovus.

Anksčiau buvo draudžiami keleiviai, o dabar apdrausta tik vežėjo civilinė atsakomybė.

Privalomąjį draudimą nuo nelaimingų atsitikimų remia Rusijos socialinio draudimo fondas. Būtent iš jo išduodami pinigai kompensacijoms.

Kompensacija gali būti:

• vienkartinė išmoka
• kas mėnesį (su laikinąja negalia),
• kaip papildoma išmoka reabilitacijai.

Poliso kainą nustato įstatymas. Tai gali priklausyti nuo apdraustųjų profesijų ir regionų.

Draudimas apima visas pagrindines rizikas:

• laikina arba visiška negalia,
• mirtis.

Priešingai nei privalomasis draudimas, savanoriškasis draudimas reiškia visišką kliento pasirinkimo laisvę. Jis pats pasirenka sumą, terminą, padengtas rizikas.

Sutartis sudaroma apdraustojo prašymu ir nėra įstatymų reglamentuota.

Sąlygos ir nuostatos

Kiekvienas gali kreiptis dėl poliso. Norėdami tai padaryti, turite parašyti prašymą ir pateikti pasą.

Tačiau jei apdraustasis priklauso padidintos rizikos kategorijai arba nori nustatyti per didelę draudimo sumą, draudikas turi teisę reikalauti papildomų dokumentų.

Prieš pasirašant sutartį, geriau pasidomėti, ar nėra apribojimų, numatytų įmonės taisyklėse.

Jie gali būti susiję su limito dydžiu, apdraustojo amžiumi, sveikatos būkle (1.2 grupės invalidai ir sunkiomis ligomis sergantys asmenys nebus drausti).

Poliso trukmę galite pasirinkti iš šių parinkčių:

• visą parą,
• tik darbo valandomis
• darbo metu, įskaitant kelią ten ir atgal,
• atskirai sutartu laiku (pvz., treniruočių salėje laikotarpiui).

Sutartis gali būti sudaroma nuo 1 dienos iki metų ar ilgiau. Savanoriškas draudimas nuo nelaimingų atsitikimų dažniausiai išduodamas individualiai 1 metų laikotarpiui.

Rečiau pasirenkami variantai su trumpesniais terminais ir tik išskirtiniais atvejais polisas išduodamas iki gyvos galvos.

Sutartyje nurodytas momentas, kada ji įsigalios. Paprastai draudimas pradeda veikti kitą dieną po įmokos sumokėjimo.

Atsižvelgiant į padengtų rizikų sąrašą, poliso kaina gali būti 0,12-10%.

Draudėjas turi teisę pasirinkti visą parą, visose pasaulio šalyse galiojantį draudimą su maksimaliu rizikų skaičiumi, įskaitant ekstremalų sportą.

Tokia programa garantuoja apmokėjimą už visus draudžiamuosius įvykius, kai reikia hospitalizuoti, operuoti, gydyti, reabilituoti.

Kitas draudimo nuo nelaimingų atsitikimų išdavimo variantas – sutartis „nuo ir iki“, tai yra konkrečiam laikotarpiui, per kurį apdraustasis ketina išvykti atostogų, komandiruotės, dalyvauti renginyje, sportuoti.

Toks polisas kainuoja pigiau, nes jį riboja draudžiamų rizikų sąrašas, draudimo laikotarpis ir teritorija, kurioje jis veikia.

Jei apdraustajam įvyksta nelaimingas atsitikimas, jis turi elgtis taip:

• naudotis reikiamomis medicinos paslaugomis;
• informuoti draudiką apie įvykį nepažeidžiant terminų (dažniausiai 1 mėn.);
• parašyti pareiškimą, pridėti turimus dokumentus apie šį faktą: pažymą iš ligoninės, nelaimingo atsitikimo aktą, pranešimą apie nelaimingą atsitikimą iš įmonės ir kt. Kompensacija už šiuos faktus bus išmokėta pačiam apdraustajam;
• jeigu ištiko apdraustojo mirtis, tai išmoką pretenduoja gauti naudos gavėjas arba, jei toks nenurodytas, įpėdiniai. Pareiškėjai privalo pateikti įrodymus, patvirtinančius savo teisę į draudimą;
• Kreipdamiesi būtinai parodykite pasą ir originalų polisą.

Prašymai nagrinėjami ne ilgiau kaip 60 dienų, per šį laikotarpį draudikas privalo apskaičiuoti nuostolius ir pervesti lėšas.

Teisminis procesas dėl įvykio fakto gali pailginti laikotarpį, nes jam nepasibaigus draudikas neturi teisės mokėti kompensacijos.

Jei apdraustasis nesutinka su kompensacijos dydžiu arba draudikas atsisako mokėti kompensaciją, galite pateikti skundą Rusijos Federacijos centriniam bankui, kuris yra reguliavimo institucija.

Kompensacijos išmokėjimas

Įvykus draudžiamajam įvykiui ir užregistravus žalą, apdraustasis turi teisę tikėtis žalos atlyginimo. Jį galima sumokėti:

• laikinas invalidumas – kaip dienpinigiai, fiksuoto procento nuo draudimo sumos);
• invalidumas – vienkartine išmoka pagal invalidumo grupę:

I – 70, 80,100 %

II – 60, 70, 75 %

III - 40, 45, 50%.

Kiekvienas draudikas turi savo lentelę, pagal kurią nesunkiai nustatysite kompensacijos dydį priklausomai nuo žalos pobūdžio ir jos sunkumo.

Tokia lentelė naudojama, kai apdraustasis lūžta, sužalotas ar kitaip sužalotas.

Jei apdraustasis mirė, naudos gavėjas ar įpėdinis gali gauti visą draudimo liudijime nurodytą sumą arba sumą, nuo kurios bus išskaičiuoti visi anksčiau atlikti mokėjimai.

Tai priklauso nuo sutarties sąlygų. Taip pat suma gali būti padvigubinta, jei sutartyje numatyta tokia sąlyga kaip mirtis dėl eismo įvykio, nusikalstamo išpuolio ar kito įvykio.

Draudimo įkainiai

Poliso kaina priklausys nuo į ją įtrauktų rizikų skaičiaus. Jis skaičiuojamas procentais, o draudimo sumą nustato pats klientas:

• Jeigu žmogus norės draustis tik mirties atveju, tuomet kaina bus skaičiuojama minimaliu tarifu (nuo 0,12 proc.).
• Jei padengtų rizikų sąrašas pakankamai platus, poliso kaina gali siekti iki 10 proc.

Yra keletas veiksnių, galinčių turėti įtakos draudimo kainai:

• profesinės veiklos rūšis(pavojingas darbas gali padidinti kainą);
• Gyvenimo būdas(kuo žmogus aktyvesnis, tuo jam brangesnis draudimas);
• amžiaus(daugiausia reikia mokėti už senelius ir vaikus);
• grindų(40 metų ir vyresni vyrai turės aukštesnę politiką);
• sveikatos būklė(rimtų problemų buvimas gali padidinti kainą);
• draudimo istorija(nuolatiniai klientai, kurie anksčiau nesikreipė dėl kompensacijos, gauna nuolaidą);
• apdraustųjų skaičius(polisas visai šeimai ar darbo kolektyvui kainuos pigiau);
• draudimo laikotarpis(keleto mėnesių draudimo įmoka skaičiuojama trumpalaikiu tarifu);
• rizikos skaičių(padidėjus jų skaičiui, paslaugos kaina didėja);
• draudiko polisas(kiekviena įmonė, kovojanti dėl kliento, gali pasiūlyti savo programas ir akcijas).

Už nelaimingų atsitikimų draudimą galite mokėti vienu metu arba įsigyti polisą išsimokėtinai ir mokėti įmokas kas mėnesį, ketvirtį, metus. Tai papildomai derinama su draudiku.

Geriausi draudikai

Draudiko pasirinkimas yra atsakingas ir rimtas dalykas. Kadangi šiandien mūsų rinkoje yra gana daug įdomių variantų, svarbu nesuklysti ir teikti pirmenybę patikimai ir patyrusiai įmonei.

Draudimą nuo nelaimingų atsitikimų siūlo Ingosstrakh, RESO-Insurance, IC Soglasie ir kitos bendrovės. Kiekvienas draudikas turi savo programas, kurios gali būti įdomios įvairaus lygio ir profesinės veiklos klientams.

Pavyzdžiui, "VTB draudimas" siūlo net 6 apsaugos variantus:

1. sporto entuziastai – „Fizkult-Labas!“;
2. vasarotojai ir grybautojai – „Erkinis encefalitas“;
3. vaikai – „Puiki apsauga jaunesnysis“;
4. visi šeimos nariai – „Puiki šeimos apsauga“;
5. vienas asmuo – „Puiki apsauga“;
6. nustačius onkologinę ligą – „Tvarkyk savo sveikatą!“.

Viena polisa gali suteikti apsaugą tiek asmeniui, tiek visai šeimai, sporto komandai, mokyklos komandai.

Individualius polisus pagal programą „Puiki apsauga“ jau galima įsigyti internetu.

Draudimo polisas – garantuota parama apdraustojo traumos, traumos, negalios, mirties atveju.

Siekiant išvengti materialinių išlaidų hospitalizavimui, gydymui ir sveikimui, siekiant išlaikyti šeimą netekus maitintojo, rekomenduojama pasitelkti draudiko paramą, kuri išmokės kompensaciją nelaimingo atsitikimo atveju.

Kaip apsidrausti nuo nelaimingo atsitikimo (vaizdo įrašas)

Žinome, kad avarija (AN) gali staiga pakenkti žmonių sveikatai. Tai neleis jam dirbti ir neteks pajamų. Draudimas nuo nelaimingų atsitikimų leidžia kompensuoti tuos finansinius nuostolius, su kuriais staiga gali susidurti kiekvienas.

1. Kas yra nelaimingas atsitikimas

Ir pirmiausia aiškiai apibrėžkime, nuo ko ketiname apsisaugoti. Draudimo bendrovės dažnai apibūdina nelaimingą atsitikimą taip:

Nelaimingas atsitikimas- tai trumpalaikis, staigus, netyčinis išorinis įvykis, įvykęs prieš apdraustojo ir/ar naudos gavėjo valią, ir nėra ligos pasekmė – sukėlusi kūno sužalojimą ar mirtį.

Iš apibrėžimo iš karto matyti, kad liga nėra atsitiktinumas. NA yra labai trumpalaikis išorinis įvykis, kurio žmogus negalėjo numatyti ir dėl kurio buvo sužalota jo sveikata arba mirė.

Klasikinis nelaimingo atsitikimo pavyzdys – momentas filme „Deimantinė ranka“, kai Semjonas Semenychas nukrenta ant grindinio, paslydęs ant arbūzo žievės. Jis to nenorėjo, viskas įvyko staiga ir labai greitai:

Sekundė prieš staigų kritimą

Rezultatas – lūžusi ranka, kelių savaičių neįgalumas ir per tą laiką prarastos pajamos. Būtent tokias pajamas galime sugrąžinti šeimai pasinaudoję draudimu nuo nelaimingų atsitikimų.

2. Kas yra HC draudimas

Draudimo nuo nelaimingų atsitikimų polisas – tai sutartis su draudimo įmone, pagal kurią asmuo sumoka įmoką, o draudimo bendrovė įsipareigoja sumokėti didelę įmoką, įvykus polise nurodytiems draudiminiams įvykiams.

Ir čia kyla klausimas – kam žmonėms reikalinga tokia politika?

Draudimo nuo nelaimingų atsitikimų polisas skirtas apsaugoti žmogų ir jo artimuosius nuo staigių, o kartais ir labai didelių nuostolių. Juk trauma neleis žmogui dirbti, vadinasi, kuriam laikui atims pajamas.

O jei sužalojimas labai sunkus, žmogus gali gauti neįgalumą ir netekti galimybės užsidirbti iki savo dienų pabaigos. Galiausiai galimi ir mirtini įvykiai – kai dėl nelaimingo atsitikimo miršta žmogus.

Dėl to dėl įvykių, kurių negalime kontroliuoti, šeima gali patirti labai didelių nuostolių. Čia į pagalbą ateina draudimo nuo nelaimingų atsitikimų polisas, apsaugantis šeimą nuo tokios žalos.

Jeigu dėl nelaimingo atsitikimo nukenčia žmogus, tai pagal sutartį draudimo bendrovė žmogui moka didelę išmoką. Ši išmoka žmogui kompensuoja staiga netektas pajamas, suteikia lėšų sveikatai atstatyti. Taigi draudimas nuo nelaimingų atsitikimų užtikrina šeimos finansinį saugumą.

3. Politikos rūšys

Draudimo nuo nelaimingų atsitikimų polisus galima suskirstyti į dvi grupes: klasikinį ir išplėstinį draudimą. Koks skirtumas?

Klasikiniame draudime nuo nelaimingų atsitikimų žalos gyvybei ir sveikatai priežastis visada yra nelaimingas atsitikimas – ir tik tai. Jeigu kalbėtume apie pratęstą nelaimingų atsitikimų draudimą, tai tokiuose polisuose žmogus yra apsaugotas ir nuo nelaimingų atsitikimų, ir nuo mirtinų ligų.

Tuo pačiu metu draudimo bendrovės labai dažnai rizikuoja „mirti bet koks priežastis“ yra privalomas tose politikose, kurios gali apsaugoti nuo mirtinų ligų. O kadangi mirtis dėl bet kokios priežasties yra daug didesnė nei mirtis dėl NA, tai sutartys su išplėstine apsauga jau yra pastebimai brangesnės.

Pagrindinės draudimo nuo nelaimingų atsitikimų rūšys pateikiamos lentelėje:

Dabar atidžiau pažvelkime į konkrečias politikos priemones, kuriomis galite apsaugoti savo finansinius interesus nuo nelaimingo atsitikimo pasekmių.

3.1 „Dėžutės“ draudimo nuo nelaimingų atsitikimų polisas

Kas yra dėžutėje esantis produktas? Tai produktas / paslauga, kurią galima naudoti iš karto, „iš dėžutės“. Realiame gyvenime tokia politika atidaroma taip.

Draudimo agentas paima poliso formą, nurodo asmeninę kliento informaciją, iš kelių iš anksto nustatytų variantų pažymi reikiamą draudimo sumą. Pasirinktas draudimo apsaugos lygis lemia tokio poliso kainą.

Ką čia svarbu suprasti?

Atidarydamas tokią polisą, potencialus klientas neperžengia šio konkretaus asmens gyvenimui būdingos rizikos nustatymo procedūros. Profesionaliai draudikų kalba tokia analizė vadinama „prisidraudimu“.

Prieš išduodama tokį polisą, draudimo bendrovė būsimam klientui neužduoda klausimų apie jo profesiją, sveikatos būklę, pavojingų pomėgių buvimą. Ši sutartis numato vieningą draudimo tarifą visiems potencialiems klientams.

Tačiau akivaizdu, kad subrendusio 69 metų žmogaus traumos tikimybė yra žymiai didesnė nei jaunam 30 metų žmogui pačiame jėgų žydėjime. Mat vyresnio amžiaus žmogui reakcija nebe tokia, kaulai trapesni, akys blogiau mato. Ir dėl šių priežasčių vyresnio amžiaus žmonės dažniau patenka į avariją nei jaunesni.

Bet „dėžutėje“ draudimo tarifas jauniems ir brandiems žmonėms bus vienodas. Kam?

Akivaizdu, kad tokiose sutartyse draudikas apskaičiuos draudimo tarifą taip, kad jis nepasirodytų nuostolingas apsidraudus bet kurios kategorijos klientus. Ir dėl to tokioje polisoje draudimo nuo nelaimingų atsitikimų kaina yra gana didelė.

O žemesnio jo padaryti negalima, nes tokiu atveju prieš išduodant draudimo nuo nelaimingų atsitikimų polisą neatliekama išsami potencialaus kliento analizė. Tai reiškia, kad, atsižvelgiant į konkretaus žmogaus gyvenimui būdingą riziką, neįmanoma tiksliai apskaičiuoti draudimo kainos.

Tačiau tokią polisą galite atidaryti labai greitai, o gana didelė jo kaina yra mokėjimas už greitį ir patogumą sutarties sudarymo etape.

„Dėžutėje esančios“ prekės pavyzdys yra draudimo nuo nelaimingų atsitikimų polisas „“. Šis polisas suteikia klientui tik 12 draudimo variantų:

Norėdami kreiptis dėl poliso, turite pažymėti langelį, nurodantį pasirinktą draudimo variantą. Pavyzdžiui, rizikos paketas: mirtis, negalia ir kūno sužalojimas iš Nacionalinės Asamblėjos su 1 500 000 rublių apsauga pagal tokią politiką kainuos 18 160 rublių per metus.

Tada klientas pasirašo polisą ir sumoka draudimo įmoką. Politika įsigalioja praėjus trims dienoms po įmokos sumokėjimo.

„Opciono“ polisas galioja metus, o per tą laiką įvykus nelaimingam atsitikimui su žmogumi, jis bus apmokamas pagal sutartį. Jeigu žmogaus gyvenime viskas gerai, tai sutartis nustoja galioti. O kad žmogus vėl būtų apsaugotas, jam reikia išduoti naują Opciono polisą ir sumokėti kitą metinį mokestį.

Atkreipkite dėmesį, tai svarbu: ši politika gali apsaugoti nuo mirties, negalios ir kūno sužalojimo - tik jeigušie įvykiai atsirado dėl avarija.

Pavyzdžiui, jei asmuo, turintis tokią polisą, miršta nuo širdies smūgio, draudimo bendrovė nemokės jokios išmokos, nes liga nėra nelaimingas atsitikimas.

Pagrindinės politikos savybės pateiktos lentelėje:

3.2 HC draudimo polisas su rizikos analize

Apsvarstykite funkcionalesnę politiką. Draudimo bendrovė, atidarydama tokią sutartį, užduoda žmogui daugybę klausimų, kurie leidžia įvertinti naujo kliento draudimo riziką. Tai klausimai apie žmogaus amžių, sveikatos būklę, profesinių pareigų pobūdį, pomėgį.

Apskaičiuodama poliso kainą, draudimo bendrovė atsižvelgs į būsimo kliento atsakymus. O kadangi draudimo rizika yra įvertinama prieš išduodant polisą, dėl to draudikas gali pasiūlyti savo klientui palankesnes finansines sąlygas, lyginant su „dėžutiniu“ produktu.

Politikos su rizikos vertinimu pavyzdys yra politika "". Ši sutartis taip pat galioja tik vieneriems metams.

Tai jau daug lankstesnis produktas nei Variant. Jei „Variante“ yra tik keli iš anksto nustatyti draudimo apsaugos dydžiai, tai „Rizikos kontrolėje“ draudimo apsaugą galima pasirinkti savavališkai.

Be to, į draudimo nuo nelaimingų atsitikimų polisą „Opcija“ klientas privalo įtraukti bent tris rizikas: mirties, neįgalumo ir sužalojimo pagal HC. Tačiau „Rizikos kontrolės“ programoje privalomas elementas yra tik „mirtis pagal Nacionalinį susirinkimą“. Ir jau savo nuožiūra klientas prie savo politikos gali pridėti invalidumo apsaugą pagal Nacionalinį susirinkimą, o sužalojimus pagal Nacionalinį susirinkimą.

Rizikos įvertinimas ir laisvė pasirenkant variantus teigiamai veikia draudimo kainą. Pavyzdžiui, iš poliso neįtraukę brangios, bet ne mirtinos traumos rizikos, galime suteikti žmogui jau gana didelę draudimą nuo kritinių rizikų: mirties, invalidumo, Nacionalinės asamblėjos teigimu.

Pavyzdžiui, turėdami 18 240 rublių biudžetą per metus, galime apsaugoti asmenį nuo mirties ir negalios Nacionalinėje Asamblėjoje už 5 700 000 rublių. Tai jau 3,8 karto daugiau nei numatyta „Parinkties“ politikoje, naudojant tą patį biudžetą, kurį apžvelgėme aukščiau.

Galite atsisiųsti draudimo nuo nelaimingų atsitikimų poliso projektą „Rizikos kontrolė“.

3.3 Išplėstinis HC draudimas

Išplėstinis HC draudimas apima draudimą nuo įvykių, kilusių dėl nelaimingo atsitikimo, taip pat nuo mirtinų ligų.

Šiose sutartyse draudimo bendrovės dažnai nustato „mirties netyčia“ riziką. bet koks priežastis“, o tai padidina tokių polisų kainą. Tokios sutarties pavyzdys yra politika "".

Privalomas šios politikos elementas yra mirties nuo bet kokios priežasties rizika. Be to, asmuo gali pridėti apsaugą nuo mirties ir negalios dėl nelaimingo atsitikimo, taip pat apsaugą nuo mirtinų ligų.

Jei asmeniui diagnozuojama mirtina liga, asmuo gaus išmoką pagal polisą. Kasdienybės prasmė labai paprasta – tokiais atvejais šeimai skubiai reikia didelės sumos apmokėti reikiamą terapiją ar operaciją. Ir tikriausiai - tai padės nugalėti ligą pumpuruose ir išsaugoti mylimo žmogaus sveikatą.

Be to, jei pageidaujama, asmuo gali pridėti prie savo poliso riziką susižaloti dėl nelaimingo atsitikimo ir patekti į ligoninę dėl NA. Tiesą sakant, politika yra konstruktorius, kai žmogus prie pagrindinės rizikos prideda papildomų savo pasirinkimų, sudarydamas optimalią sutartį.

Apsaugos politikos ABC gali būti atidaryta nuo 1 iki 30 metų laikotarpiui. Jei polisas galioja kelerius metus, tada po jo atidarymo metinis mokestis bus pastovus visą poliso galiojimo laiką – nepaisant to, kad žmogus sensta ir didėja rizika, kad jis paliks savo gyvenimą. Todėl kuo ilgesnis polisas, tuo didesnė metinė įmoka bus tokio paties apsaugos lygio.

Pagrindinės sutarties savybės pateiktos lentelėje:

3.3 Draudimo galimybių palyginimas

Taigi, mes apsvarstėme supakuotą HC draudimo polisą, HC draudimo polisą su rizikos lygio analize, taip pat pratęstą HC ir mirtinų ligų draudimą.

Praktiškesnis variantas būtų polisas, kai sutarties kaina priklauso nuo žmogaus amžiaus, sveikatos būklės, profesijos. Prieš sudarydamas tokią politiką, konsultantas turi užduoti jums tokius klausimus.

Lieka Nacionalinės Asamblėjos draudimo liudijimas su rizikos lygio analize arba išplėstinė Nacionalinės Asamblėjos politika. Antrasis variantas apsaugo nuo mirties dėl bet kokios priežasties, o esant valiai - nuo mirtinų ligų.

Kurią rinktis?

Įsivaizduokite, kad pastatėte namą ir aptvėrėte jį tvora tik iš trijų pusių:

Ar tai padarys jūsų namus saugius? Tik dalinai. Norėdami užtikrinti visišką saugumą, turite uždaryti visą perimetrą.

Grįžkime prie tikslo, kurį bandome pasiekti draudimu nuo nelaimingų atsitikimų. Suprantame, kad Nacionalinis susirinkimas gali pakenkti darbingumui, vadinasi, atims iš žmogaus darbingumą ir atims pajamas.

Netekus šių pajamų nukentės šeimos finansinė padėtis. O poliso užduotis – sugrąžinti į šeimos pajamas, kurios gali būti prarastos dėl nelaimingo atsitikimo.

Tačiau pagalvokite – mirtis, kaip maksimali žala dirbančio šeimos nario darbingumui, šiai šeimai atneš ir didžiausius finansinius nuostolius. Ar maitintojas turi būti apsaugotas nuo mirties? Tikrai taip.

Problema ta, kad mirtis kyla ne tik dėl nelaimingo atsitikimo. Tai gali būti, pavyzdžiui, širdies priepuolio pasekmė. Tačiau tai padarys tokią pat didžiulę žalą šeimos finansiniams interesams kaip mirtis, anot Nacionalinės Asamblėjos.

Ir jei mes stengiamės visiškai apsaugoti savo šeimą nuo finansinių problemų, tai kaip politikos dalis, mums tikrai reikia apsaugos nuo mirties bet kuriam priežastis. Tai reiškia, kad tik išplėstinė Nacionalinės Asamblėjos politika suteiks finansinį saugumą artimiesiems.

Atsisiųskite PDF įperkamų gyvybės draudimo sprendimų apžvalgą –
padaryti teisingą pasirinkimą:

Ir, atrodytų, pasirinkimas aiškus, o straipsnis jau beveik baigtas. Tačiau pagrindinis klausimas lieka atviras – atsakymas į kurį veda prie netikėtų išvadų.

4. Kokio lygio apsaugos jums reikia

Aplink namą statyti pusės metro aukščio tvorą yra beprasmiška. Per tokią tvorą lengva peržengti, todėl ji neapsaugos nuo priešų.

Jeigu kalbame apie finansinę šeimos apsaugą, tai jos lygis turėtų būti adekvatus grėsmei. Kritiniu atveju, kai miršta maitintojas, šeima turi turėti pakankamai pinigų išgyventi ir pasiekti svarbiausius gyvenimo tikslus.

Remiantis šiuo problemos teiginiu, nesunku apskaičiuoti reikalingą apsaugos nuo mirties sumą:

• Likusi paskolos suma
• Anuitetas, skirtas išlaikyti šeimą ilgą laiką,
• Lėšos vaikų aukštajam mokslui –

Norėdami aiškiai įvertinti žmogui reikalingą gyvybės draudimo lygį, galite naudoti sumą, lygią 10 jo metinių pajamų. Kitaip tariant, apytiksliai galime daryti prielaidą, kad maitintojo gyvybės draudimas 120 jo atlyginimų suma suteiks šeimai reikiamo lygio finansinį saugumą.

Jei 35 metų vyras uždirba 2000 USD per mėnesį, jam reikia apsaugos nuo mirties dėl bet kokios priežasties:

10 * 12 * 2000 = 240.000 USD

Keletas žodžių apie politikos terminą. Jei asmuo turi mažų vaikų, maitintoją reikia saugoti iki jauniausio vaiko 25-ojo gimtadienio. Tikriausiai iki tokio amžiaus vaikas galės gyventi savarankiškai.

Tuo pačiu metu, jei reikalingas draudimo laikotarpis yra dešimtmečiai, tai yra pagrįsta. Tai kainuos šiek tiek daugiau nei terminuotas draudimas – tačiau garantuotai atsiras palikimas, lygus draudimo apsaugos dydžiui.

Tačiau kadangi Rusijos įmonės gyvybės draudimo nesiūlo, šiame straipsnyje analizuosime terminuotą draudimą.

Apsaugos politikos ABC 25 metams, kurios aprėptis 240 000 USD - 35 metų vyrui kainuos 3 697,49 USD per metus, galite atsisiųsti projektą. Tačiau mūsų klientui tai kainuos labai brangiai, nes įmoka sieks daugiau nei 15% jo metinių pajamų.

Ką daryti? Jei sumažinsite įnašą iki valdomų 500 USD per metus, apsaugos lygis gerokai sumažės. Ir draudimo bus tiek mažai, kad šeima nebus apsaugota. Tai pusės metro aukščio „tvora“.

Ir jei mūsų 35 metų vyras naudojasi Unilife, tai už polisą su 240 000 USD apsauga nuo mirties nuo bet kokios priežasties 25 metus metinė priemoka bus 488,40 USD per metus. Sutarties projektą galite parsisiųsti. Ši sutartis visiškai užtikrins šeimos finansinį saugumą.

Tačiau čia reikia atkreipti dėmesį į svarbų faktą. Terminuotas ir Unilife draudimas, apsaugantis žmogų nuo mirties dėl bet kokios priežasties – nedraudžiama nuo nelaimingų atsitikimų. Kitaip tariant, sužalojimų ar hospitalizavimo dėl kritinės situacijos atveju ši politika nenumato mokėjimų.

Kas atsitinka: ar straipsnis apie draudimą nuo nelaimingų atsitikimų skaitytoją veda prie išvados, ar tikslinga naudoti gyvybės draudimo polisą, kuriame Nr NS draudimas?

5. Rizikos perkėlimas ir išlaikymas

Leiskite trumpai apibūdinti šio straipsnio samprotavimo logiką. Dėl nelaimingo atsitikimo netenkama pajamų, nes žmogus netenka darbo ir uždarbio.

Šeimos maitintojo mirtis sukelia maksimalią finansinę žalą šeimai. Todėl kuriant apsaugą nuo šios rizikos pirmiausia turi būti apsaugota šeima. Deja, mirtis įvyksta ne tik nuo nelaimingų atsitikimų, bet ir nuo ligų. O norint visapusiškai apsaugoti šeimą, reikia apsaugoti šeimą nuo maitintojo mirties. bet koks priežastis.

Tačiau panaudoti Rusijos politiką maitintojo nuo mirties apsaugoti negalėsime dėl kokių nors priežasčių. Nes dėl didelių tarifų įmoka į tinkamą apsaugos lygį šeimai tampa nepakeliama.

Tai reiškia, kad vienintelis būdas užtikrinti tinkamą šeimos finansinį saugumą yra gyvybės draudimas, siekiant apsaugoti maitintoją.

Tačiau užsienio sutartys neapsaugo nuo sužalojimų, hospitalizavimo ir neįgalumo dėl nelaimingų atsitikimų ir ligų. Kodėl? Nes užsienio įmonėms, neturinčioms biurų Rusijoje, sunku administruoti draudimo išmokas už šias rizikas.

Jiems daug lengviau patikrinti apdraustojo mirtį. Todėl užsienio įmonėse galima apdrausti mirtį, tačiau negalima apdrausti kitų nelaimingo atsitikimo padarinių.

Taigi rusas susiduria su pasirinkimu:

• arba apsisaugoti nuo mirties dėl bet kokios priežasties už didelę sumą užsienio įmonėje ir tuo pačiu neturėti draudimo nuo nelaimingų atsitikimų, arba
• atidaryti Rusijos politiką, kuri apsaugos nuo mirties dėl bet kokios priežasties, nuo mirtinų ligų ir nuo visų nelaimingo atsitikimo pasekmių: traumų, negalios, hospitalizavimo dėl kritinės situacijos.

Deja, antrasis variantas panašus į alkūnės aukščio tvoros statybą. Nes pagal Rusijos polisą su žmogui prieinamu įnašu draudimo apsaugos lygis bus apgailėtinas.

Pavyzdžiui, jei mes apsaugome savo sąlyginį klientą 35 metus pagal ABC apsaugos politiką su 500 USD metine priemoka už visas nurodytas rizikas 25 metus, tada mokėjimas mirus dėl bet kokios priežasties bus 21 000 USD. Viso! Galite atsisiųsti projektą.

Tai yra mažiau nei 10 % jam reikalingos apsaugos. Žinoma, tokia politika absoliučiai neužtikrina šeimos finansinio saugumo nei mirties, nei neįgalumo atveju. Klausimas: kam to apskritai reikia?

Tuo pačiu, atverdamas užsienio politiką su tuo pačiu biudžetu, žmogus visiškai apsaugos savo šeimą mirties atveju. Jis išspręs šią problemą visiškai, turėdamas sau prieinamą biudžetą.

Draudime vartojami rizikos perdavimo ir išlaikymo terminai. Rizikos perdavimas – tai rizikos perdavimas draudimo bendrovei. Įmonė prisiima riziką, o už tai žmogus sumoka įmoką draudikui.

Rizikos išlaikymas – tai situacija, kai žmogus supranta, kad dėl nekontroliuojamų įvykių galimi finansiniai nuostoliai. Tačiau šią riziką jis sąmoningai palieka sau, neperleisdamas draudimo bendrovei.

Kas yra pagrįsta rizikos valdymo strategija?

Sunkiausios rizikos, tokios kaip mirtis, turi būti perduotos draudimo bendrovei. Mažiau rimtą riziką, pavyzdžiui, sužalojimą dėl NA, galite visiškai palikti sau. Norėdami tai padaryti, galite naudoti „savęs draudimą“.

„Savi draudimas“ – tai savos kūrimas tam, kad padengtumėte tuos galimus nuostolius, kurie nebus labai dideli. Pavyzdžiui, turėdama reikiamų lėšų, šeima galės apmokėti išlaidas, susijusias su trauma ar gulėjimu į ligoninę.

Ir todėl rizikas, su kuriomis galite susidoroti patys: sužalojimas, hospitalizavimas, laikinas nedarbingumas - galite tai visiškai palikti sau, sukurdami reikiamą grynųjų pinigų fondą.

O pasaulietišku požiūriu mums daug lengviau palikti NE mirtiną riziką. Nereikės mokėti už draudimą, skirti laiko dokumentų rinkimui ir mokėjimo gavimui, jei įvykis įvyktų. Galime už juos sumokėti savo lėšomis.

Tai reiškia, kad nėra problemos, kad užsienio draudimo bendrovės, nors ir užtikrina aukštą apsaugą nuo mirties dėl bet kokios priežasties, neapsaugo rusų nuo nelaimingų atsitikimų.

Tačiau, be mirties, mirtinos rizikos taip pat yra mirtinos ligos ir negalia. Ką su jais daryti?

Norėdami apsisaugoti nuo mirtinų ligų, galite jį naudoti - jį galima įsigyti daugelyje Rusijos įmonių. Kalbant apie apsaugą nuo negalios, deja, dabartinėje Rusijos realybėje visavertės apsaugos nuo šios rizikos nėra.

Gali būti apsaugotas nuo negalios tik netyčia. Ir tada su priimtinu biudžetu gausite gana aukštą apsaugos lygį.

Tačiau negalia gali atsirasti ir dėl ligos. Nėra sprendimų, kaip apsisaugoti nuo šios rizikos. Užsienio bendrovės nedraudžia rusams neįgalumo rizikos. Ir todėl – arba tik iš dalies apsisaugome nuo šios rizikos, arba – nevalingai, paliekame visa tai sau.

Taigi, apsaugos nuo mirtinos rizikos strategija yra tokia:

Ir pabaigai

Šis straipsnis parašytas apie draudimą nuo nelaimingų atsitikimų – ir pati tokios apsaugos idėja atrodo gražiai. Tačiau pasinerdami į temą, suprantame, kad pirminė šeimos užduotis yra apsaugoti maitintoją nuo bet kokios priežasties mirties, o tik po to nuo nelaimingų atsitikimų.

Be to, gerai pagalvojus paaiškėja, kad daugumos nelaimingų atsitikimų drausti tikrai nebūtina. Jei tikėtinų nuostolių suma nėra labai didelė, šeima gali apsidrausti. Sukūrusi reikiamą grynųjų pinigų fondą galimiems nuostoliams padengti, ji ramiai palieka riziką sau.

Kartu kyla nemažai mirtinų rizikų, kurias reikia perkelti į draudimo bendroves. Tai yra mirties, neįgalumo ir sunkių ligų rizika.

Deja, šiuo metu nėra priimtino sprendimo dėl negalios apsaugos. Jūs galite tik iš dalies apsisaugoti nuo šios rizikos arba galite tai palikti sau. Yra „Best Doctors“ sprendimas, skirtas apsisaugoti nuo kritinių ligų.

Kalbant apie riziką mirti dėl bet kokios priežasties, gyvybės draudimas užsienio bendrovėse bus geriausia apsauga nuo šios rizikos.

Vladimiras Avdeninas,
Finansų konsultantas

Prekių linijoje yra klasikiniai gaminiai su individualiomis sąlygomis ir dėžutės su fiksuotomis draudimo sumomis ir įmokomis, kas leidžia sutrumpinti sutarties įvykdymo laiką.

Savanoriško draudimo nuo nelaimingų atsitikimų programos (SD) apima visas pagrindines rizikas, kylančias dėl SD: mirtį, neįgalumą, kūno sužalojimą (sužalą). Taip pat yra papildomų pavojų: operacijos, hospitalizavimas, laikinas sveikatos sutrikdymas dėl infekcijos.

Klasika – „Standard“ ir „Optima“:

• Fizinių asmenų draudimas nuo 1 metų iki 70 metų nuo draudimo sutarties galiojimo pabaigos.
• Galima rinktis iš Rusijos Federacijos arba viso pasaulio draudimo teritorijos.
• Apdrausti galite nuo 1 mėnesio iki 1 metų.
• „Optima“ programa apima papildomas draudimo rizikas dėl NS: Chirurginė intervencija, Hospitalizacija, Laikinas sveikatos sutrikdymas dėl infekcijos.

Dėžutėje esantis produktas "Express-Protection":

• Greitas ir patogus individualus draudimas, apimantis visas pagrindines rizikas asmenims, kurių profesija yra mažos rizikos. Į draudimo apsaugą galima įtraukti ir mėgėjiško lygio sportinę veiklą.
• Draudimui priimami asmenys nuo 18 iki 65 metų, pasibaigus draudimo sutarties galiojimo laikui.
• Draudimo terminas 1 metai.

Dėžutės prekės visai šeimai "Šeima" ir "Mokyklos laikas":

• Draudimo sistema, kuri apsaugos visus šeimos narius.
• „Šeimos“ polisas leidžia apdrausti iki 6 asmenų, kurių amžius nuo 3 iki 70 metų, artimus giminaičius pasibaigus draudimo sutarties galiojimo laikui.
• Programa „Mokyklos laikas“ leidžia drausti vaikus 24 valandas per parą, įskaitant buvimą mokykloje ir sportavimą. Vaikai nuo 3 iki 18 metų priimami draustis pasibaigus draudimo sutarties galiojimo laikui.
• Draudimo teritorija – visas pasaulis.
• Draudimo terminas 1 metai.

Dėžutėje esantis produktas "Green Light+":

• Tiems, kurie dažnai keliauja asmeniniu automobiliu ir nori apsaugoti save bei šeimos narius įvykus nelaimingam atsitikimui dėl avarijos.
• Draudimui priimami asmenys, kurių amžius draudimo sutarties sudarymo dieną yra nuo 3 metų iki 64 metų.
• Maksimalus Apdraustųjų skaičius viename polise yra 3 asmenys. Draudimo teritorija – visas pasaulis.
• Draudimo terminas 1 metai.

Dėžutės prekės sportininkams „Multi-sportsman“ ir „Multi-sportsman +“:

• Šios dėžutės gaminiai yra skirti žmonėms, kurie užsiima profesionaliu sportu ir dalyvauja varžybose.
• Draudimui priimami asmenys nuo 3 iki 70 metų, pasibaigus draudimo sutarties galiojimo laikui.
• Politika galioja Rusijos Federacijos ir NVS šalių teritorijoje.
• Pagal Multisportsman programą draudimo laikotarpis yra 1 mėnuo.
• Pagal Multisportsman + programą draudimo terminas yra 1 metai.

Specialus dėžutės produktas "Extreme" žmonėms, užsiimantiems ekstremaliu sportu:

• Polisas „Extreme“ leidžia į draudimą įtraukti ekstremalų sportą.
• Apdrausti gali asmenys nuo 14 iki 70 metų amžiaus pasibaigus draudimo sutarties galiojimo laikui.
• Extreme politika apima visą pasaulį ir galioja 1 metus.

Jei reikia sudaryti savanorišką draudimą nuo nelaimingų atsitikimų, skambinkite daugiakanaliu telefonu 8 800 755-00-01 ir gaukite specialisto patarimą. Padėsime išsirinkti Jums tinkamiausią draudimo programą.

Pagrindinis tokio draudimo tikslas – padėti įveikti finansinius sunkumus, susijusius su daliniu ar visišku darbingumo praradimu. Tokio pobūdžio veikla užsiimančios įmonės teikia finansinę paramą pačiam klientui, o prireikus – ir jo artimiesiems.

Gerbiamas skaitytojau! Mūsų straipsniuose kalbama apie tipinius teisinių problemų sprendimo būdus, tačiau kiekvienas atvejis yra unikalus.

Jei nori žinoti kaip tiksliai išspręsti savo problemą – susisiekite su internetine konsultanto forma dešinėje arba skambinkite telefonu.

Tai greita ir nemokama!

Draudimo nuo ligų ir nelaimingų atsitikimų įvairovė

Draudimas yra dviejų formų:

1. Asmenine iniciatyva.
2. Kaip grupės dalis.

Pirmuoju atveju Draudėjas draudžia save arba kitą asmenį savo iniciatyva, visas įmokas mokėdamas savo lėšomis. O antroje – organizacija sumoka pinigus ir apdraudžia savo darbuotojus. Sutartis gali trukti visą dieną arba gali būti apribota darbo grafiku.

Tokio tipo santykius naudoja įmonės, turinčios sąžiningą socialinę atsakomybę, arba organizacijos, turinčios padidintą traumų ir pavojų riziką. Grupinis draudimo pobūdis suteikia galingą pagalbą darbuotojui ligos ar nelaimingo atsitikimo atveju, o įmonei leidžia sumažinti pašalpų išlaidas.

Reikėtų pažymėti, kad kolektyviniai tarifai yra daug mažesni nei asmeniniai.

Draudžiamieji įvykiai

Slinkite:

1. Dėl nelaimingo atsitikimo sveikatos sutrikdymas - sąnarių išnirimai, kaulų ar kaulo aparato lūžiai, įvairūs sužalojimai, nudegimai ir kt.
2. Apsinuodijimas chemikalais ar augalais (neapima salmoneliozės, dizenterijos ir kitų toksinio pobūdžio apsinuodijimo tipų).
3. Erkinis encefalitas arba poliomielito infekcija.
4. Nėštumas ne įsčiose arba patologinis gimdymas, dėl kurio moterys praranda gebėjimą daugintis.
5. Mirtis nuo minėtų draudžiamųjų įvykių, taip pat uždusimas dėl svetimkūnio patekimo į kvėpavimo sistemą, per didelio atšalimo ar prasidėjus anafilaksinio tipo šokui.

Iš sąrašo matosi, kad draudimo bendrovės maksimaliai apsisaugodavo nuo sukčių, tačiau vis dar pasitaiko žmonių, kurie, norėdami gauti išmokas, vidutiniškai susižaloja ar kitaip susigadina.

Norėdama privesti tokius žmones prie švaraus vandens, prireikus organizacija turi visas teises atlikti savo situacijos tyrimą, po kurio priimamas nuosprendis dėl draudimo sumokėjimo. Sumos negaus tie, kurie draudžiamojo įvykio metu buvo bet kokio tipo neblaivūs.

Kam ši draudimo rūšis yra privaloma?

Yra 2 draudimo nuo nelaimingų atsitikimų rūšys:

1. Privalomas tipas.
2. Savanoriškas.

Kas yra apdraustas privalomuoju draudimu:

• karinis;
• teisėsaugos ir teismo pareigūnai;
• Nepaprastųjų situacijų ministerijos darbuotojai ir daugelis kitų padidintos rizikos kategorijų;

Įvykus draudžiamajam įvykiui, išmokos gali būti vienkartinės arba kas mėnesį, kaip išmokos dėl laikinojo neįgalumo arba siekiant padėti apmokėti lėšas, skirtas apdraustojo reabilitacijai.

Lėšos mokamos iš Rusijos Federacijos socialinio draudimo fondo, o tarifas priklauso nuo nukentėjusiojo kategorijos, jo regioninės vietos ir yra nustatytas Rusijos Federacijos teisės aktuose. Išmokos mokamos dėl laikino ar visiško netekimo darbingumo, taip pat dėl ​​nukentėjusiojo mirties.

Savanoriškas draudimas reiškia savarankišką draudimo bendrovės pasirinkimą, draudimo sumą, sutarties terminą ir rizikų, kuriomis klientas nori prisiimti, sąrašą. Sutartis sudaroma remiantis prašymu, o ne pagal teisinį reikalavimą.

Draudimo laikotarpis ir tarifų skalė

Terminai:

1. Draudimas visą parą.
2. Už darbo dienos laikotarpį ir laiką, praleistą keliaujant iš namų į darbą ir atgal.
3. Tik darbo valandomis.
4. Tam tikrą laikotarpį (pavyzdžiui, treniruotės metu).

Draudimo sutartis gali būti sudaroma nuo vienos dienos iki kelerių metų. Su individualiu draudimu populiariausias terminas yra 1 metai. Rusijos Federacijoje praktika užmegzti tokius santykius visam gyvenimui dar nėra pakankamai išvystyta.

Dokumente nurodomas laikotarpis, nuo kurio pradeda galioti draudimas, tradiciškai tai yra kita diena po įmokos sumokėjimo – jos dydis svyruoja nuo 0,12 iki 10% draudimo sumos.

Procentas priklauso nuo rizikos sąrašo. Į sąrašą palaikymą galima įtraukti per 24 valandas bet kurioje Žemės planetos vietoje, nesvarbu, ar žmogus yra namuose, kelionėje ar treniruotėje.

Tais atvejais, kai draudiminis įvykis įvyksta vienu metu dviejose kategorijose, mokėjimai atliekami už kiekvieną atskirai visiškai.

Tai pirmasis poliso išdavimo variantas, tačiau yra ir antras, pigesnis variantas – jis išduodamas konkrečiam laikotarpiui ir dažniausiai inicijuojamas įmonių, siekiančių kuo labiau sumažinti savo atsakomybę. Atsitikimai, įvykę ne laiku arba už draudimo apsaugos zonos ribų, į mokėjimą neįeina.

Įmokų tarifų skalė

Draudimo suma yra pagrindinis sutarties dalykas. Jos draudėjas gali nustatyti pats individualiai, atsižvelgdamas į norą ir priemones.

Tarifą nustato organizacija ir jis priklauso nuo įtrauktų rizikų sąrašo – kuo daugiau taškų, tuo didesnis įnašas. Paprastai tai yra ne daugiau kaip 10% draudimo sumos.

Veiksniai, turintys įtakos įmokos dydžiui:

1. Kliento profesinė veikla Kuo rizikingesnis darbas, tuo didesnis rodiklis.
2. Gyvenimo būdas ir hobis. Pavyzdžiui, žmogus mėgsta keliauti į egzotiškas šalis ar mėgsta pavojingą ekstremalaus sporto veiklą, tai irgi pakelia nuotaiką.
3. Piliečio amžiaus kategorija– vyresnio amžiaus žmonėms ir vaikams procentas didesnis.
4. Lytis– vyrams, sulaukus 40 metų, rizika didėja.
5. Priklausomai nuo kliento sveikatos būklės.Žmonių, sergančių sunkiomis ligomis, procentas yra didesnis.
6. Draudimo istorija. Ji turi būti nepriekaištinga. Kuo reguliariau mokami atskaitymai, tuo didesnė tikimybė, kad bus suteikta nuolaida iš įmonės, be to, žiūrima, kiek žmogus rūpinasi savimi ir neįsitraukia į rizikingą veiklą.
7. Draudimo prašytojų skaičius– kompleksiniams pasiūlymams tarifai mažesni.
8. Bendradarbiavimo sąlygos– savo nuolatiniams klientams, pasibaigus draudimo laikotarpiui su vėlesniu pakartotiniu ar pratęstu sutarties sudarymu. Tokiose situacijose organizacijos taiko nuolaidas procentais nuo įmokos sumos.
9. Dokumente nurodytų rizikų sąrašas Kuo daugiau, tuo didesnė poliso kaina.
10. Mokėti galima trimis būdais- vienu metu, kasmet, kas ketvirtį arba kas mėnesį.

Prieš sudarydami sutartį, turėtumėte atidžiai perskaityti sutartį, geriausia dalyvaujant teisiškai kompetentingam asmeniui, ir aptarti visus niuansus.

Draudimo poliso sudarymas

Geriausia kreiptis į jau daugelį metų šia veikla užsiimančią įmonę, kuri turi įspūdingą bazę ir gerą reputaciją.

Galite nurodyti bet kokią sumą, neviršijančią 3 000 000 rublių. užsienio valiuta – rubliais, JAV doleriais arba bendra Europos valiuta. Mokėjimai atliekami per 10 dienų nuo reikalingo dokumentų paketo perdavimo dienos, įvykus draudžiamajam įvykiui.

Sutartį galite sudaryti su asmeniniu kreipimusi į draudimo bendrovę.

Ką reikėtų padaryti dėl to:

1. Pateikite tapatybę patvirtinantį dokumentą.
2. Parašykite prašymą draudimo bendrovei.
3. Jei reikia, pateikite dokumentus, apibūdinančius kliento ir sutartyje nurodytų asmenų profesiją, sveikatos būklę ir gyvenimo būdą.
4. Sudarykite rizikų, kurias reikia drausti, sąrašą.
5. Nustatykite draudimo sumą.
6. Apskaičiuokite draudimo įmoką ir jos mokėjimo schemą.
7. Mokėti.

Jeigu žmogus yra didelės rizikos zonoje, tuomet organizacija turi teisę reikalauti papildomų dokumentų, tas pats galioja ir kai draudimo suma yra keli milijonai.

Klientas taip pat turi atitikti tam tikrus reikalavimus:

1. Būkite nuo 18 iki 65 metų amžiaus.
2. Neturi rimtų ligų.
3. I ir II grupių invalidumas atmeta draudimo galimybę.

Mes gauname mokėjimus

Norėdami gauti draudimą, organizacija turi pateikti šiuos dokumentus:

1. politika.
2. Pasas ar kitas tapatybę patvirtinantis dokumentas.
3. Užpildyta draudimo išmokos forma.
4. Referencinė bazė, patvirtinanti žalos pobūdį, padarytą iš įstaigos, teikiančios medicininę pagalbą ar gydančios nukentėjusįjį.
5. H-1 formos pažymą apie nelaimingą atsitikimą darbo vietoje arba kitą aktą, patvirtinantį situacijos atsiradimo aplinkybes.
6. Įgaliotos oficialios institucijos dokumentas įvykus nelaimingam atsitikimui, nustatantis avarijos faktą ir jos niuansus. Jeigu dėl to nukentėjusieji įgijo invalidumo grupę, turi būti pateikiamos ambulatorinio gydymo kortelės, ligos eigos istorijos ir dokumentų, įrodančių ryšį tarp draudžiamojo įvykio atsiradimo ir neįgalumo paskyrimo. jeigu.

Tais atvejais, kai klientas mirė dėl nelaimingo atsitikimo, turi būti pateikti šie dokumentai:

1. Mirties liudijimo originalas arba notaro patvirtinta kopija.
2. Įpėdinio – naudos gavėjo asmens tapatybės kortelė.
3. Aktas, kuriame pateikiama informacija apie apdraustojo mirties priežastis.
4. Notaro patvirtintas paveldėjimo teisės liudijimas.

Mirties aplinkybėms ištirti gali prireikti medicinos ekspertų išvados.

Pateikus dokumentų paketą, mokėjimai turi būti atlikti per 10 dienų.

Draudimo pliusai ir minusai

Kolektyvinis draudimas

Teigiamos pusės:

1. Žalų skaičius sumažinamas arba jas apmoka draudimas.
2. Leidžia padengti nuostolius darbuotojui, laikinai nedarbingam arba visiškai netekusiam šių gebėjimų.
3. Padengia dalį kompensacijos darbuotojo mirties atveju (išmokos mokamos įpėdiniui – naudos gavėjui).
4. Prisideda prie medicininės priežiūros kokybės gerinimo.
5. Gerėjant darbuotojų sveikatos kokybei, didėja jų produktyvumas.
6. Prideda įmonei prestižo.
7. Geros mokesčių lengvatos.
8. Finansinė atsakomybė perkeliama draudimo bendrovei.

Minusai:

1. Sunku pasirinkti konkrečią asmenų kategoriją draustis. Turime drausti visus, o išlaidos didėja.
2. Daugelio žmonių prietarai apie šią draudimo rūšį. Vienišiams jų mirties atveju draudimas nėra aktualus – jie nesidomi naudos gavėjais.

Individualus draudimas

Privalumai:

1. Finansinės pagalbos teikimas sudėtingose ​​gyvenimo situacijose.
2. Išlaidų gydymui ar reabilitacijai padengimas.
3. Laikinos ar nuolatinės negalios atveju mokamos reguliarios išmokos. Tai leidžia jums prisitaikyti pirmuoju sunkiu metu.
4. Kredito limito dydžio didinimas.
5. Finansinė kompensacija apdraustojo mirties atveju.

Minusai:

1. Nuolatinių įnašų poreikis.
2. Ginčytinais atvejais būtina surinkti dokumentus, patvirtinančius draudžiamojo įvykio įvykį.
3. Tyrimas gali užtrukti ilgiau nei tikėtasi.
4. Aukštos kainos vaikams ir pagyvenusiems žmonėms.