განახლებულია 02/27/2020 ნახვა 3176 კომენტარები 10

უბედური შემთხვევის ფინანსური შედეგების შესამცირებლად, შეგიძლიათ დააზღვიოთ. არსებობს უბედური შემთხვევებისგან დაზღვევა ჩვეულებრივი ცხოვრებისთვის (ე.წ. სიცოცხლის დაზღვევა), მაგრამ მოგზაურობისას ასეთი რისკები მნიშვნელოვნად იზრდება.

მაგრამ, მეორეს მხრივ, როგორც ზოგადად ყველა დაზღვევა, თქვენ ჯერ უნდა გაუმკლავდეთ პირობებს, რათა არ გადაიხადოთ უშედეგოდ. ახლა მე გეტყვით რა არის, გჭირდებათ თუ არა ავარიის დაზღვევის აღება.

უბედური შემთხვევის დაზღვევა

პირველ რიგში, მოკლედ რა არის ეს და უნდა გაკეთდეს თუ არა. და სტატიის მეორე ნახევარში წაიკითხეთ დეტალები.

რა არის ეს დაზღვევა

უბედური შემთხვევის დაზღვევა, როგორც წესი, არ არის ცალკე დაზღვევა, არამედ მხოლოდ სამოგზაურო დაზღვევის (სამოგზაურო დაზღვევა) დამატებითი ვარიანტი. უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა აირჩიოთ, იქნება თუ არა ეს ვარიანტი მეორე საკითხია.

ყველაზე მთავარი რაც უნდა იცოდე! ექიმთან ვიზიტი საზღვარგარეთ, ანალიზები და გამოკვლევები, ჰოსპიტალში ყოფნა ანაზღაურდება სამოგზაურო დაზღვევის (სამოგზაურო დაზღვევის) საფუძველზე და მისი სადაზღვევო თანხის ფარგლებში. ანუ, ყველა სამედიცინო დახმარება გაწეულია, მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს „ავარიის“ ვარიანტი პოლიტიკაში. ეს ვარიანტი საზღვარგარეთ არანაირად არ გეხმარება, საქმე სხვა რამეზეა.

უბედური შემთხვევის დაზღვევა უზრუნველყოფს ანაზღაურებას ტრავმის ან ინვალიდობის შემდეგ. ეს გადახდა ხდება თქვენი დაბრუნების შემდეგსამშობლოსკენ. და ეს ფული შეგიძლიათ დახარჯოთ სადაც გინდათ, თუნდაც რეაბილიტაციისთვის, თუნდაც ახალი გარდერობისთვის.

მჭირდება ყიდვა

"ავარია" ოფცია არის არასავალდებულო ვარიანტი და ის ზრდის მთელი პოლისის ღირებულებას, თუ დაამატებთ მას. გადაწყვეტილება თქვენზეა. გჭირდებათ თუ არა ავარიის შემდეგ ცალკე გადახდა, თუ საკმარისი იქნება სამედიცინო ხარჯების დასაფარად ჩვეულებრივი სამოგზაურო დაზღვევით.

თუ თავდაპირველად განიხილავთ არა ბიუჯეტის დაზღვევას, არამედ უფრო ძვირს, მაშინ ძალიან ხშირად ისინი უკვე მოიცავს ამ ვარიანტს. ზედმეტი არაფრის გადახდა არ მოგიწევთ. ზოგადად, უფრო ძვირი პოლისები განსხვავდება იმით, რომ მათი ღირებულება ნაგულისხმევად მოიცავს სხვადასხვა ვარიანტებს.

ხდება ისე, რომ როცა რომელიმე სერვისში ყიდულობთ თვითმფრინავის ბილეთს, მაშინ მასთან ერთად შემოგთავაზებენ უბედური შემთხვევის დაზღვევის ყიდვას. მას შეუძლია იმოქმედოს როგორც ფრენის დროს, ასევე მთელი მოგზაურობის დროს (თქვენ უნდა გაეცნოთ პირობებს). ზუსტად ისე შეუძლიათ შესთავაზონ და. სინამდვილეში, თუ ეს ვარიანტები უკვე შედის თქვენს მთავარ სამოგზაურო დაზღვევაში, მაშინ ნამდვილად აზრი არ აქვს მათ ხელახლა გადახდას.

დაზღვევის ყიდვა

რაც თქვენ უნდა იცოდეთ

• სადაზღვევო კომპანიები ავარიას თვლიან მოვლენად, რომელიც ხდება მოულოდნელად და იწვევს სერიოზულ დაზიანებას, ავადმყოფობას, დროებით ინვალიდობას, ინვალიდობას ან სიკვდილს. დაზიანებები, რომლებიც ითვლება სადაზღვევო მოვლენად, შეიძლება მიღებულ იქნას უბედური შემთხვევის დროს, როდესაც დამნაშავე თავს დაესხმება, სიმაღლიდან ჩამოვარდება, ეს ასევე შეიძლება იყოს საყოფაცხოვრებო დაზიანებები (მაგალითად, დამწვრობა მდუღარე წყალში).
• დაზღვეული მოვლენები ასევე შეიძლება იყოს სიტუაციები, რომლებიც მოხდა ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში, მაგრამ მოჰყვა დაზღვეულის გარდაცვალებას ან დაზღვევის დასრულებიდან გარკვეული პერიოდის განმავლობაში მისთვის ინვალიდობის მინიჭებას. ყველა ეს პირობა არის ხელშეკრულებაში.
• დაზიანება უნდა იყოს გადახდის მაგიდაზე, წინააღმდეგ შემთხვევაში გადახდა არ იქნება. უნდა გვახსოვდეს, რომ გადახდა შეიძლება დამოკიდებული იყოს თქვენს სამედიცინო დოკუმენტაციაში არსებული დიაგნოზის ფორმულირებაზე. სადავო შემთხვევებში სადაზღვევო კომპანია თავის სასარგებლოდ განმარტავს ექიმის აზრს, ამიტომ უმჯობესია დიაგნოზი ყველაზე მეტად ემთხვეოდეს გადახდის ცხრილის სვეტს.
• თუ თქვენ მარტო ყიდულობთ პოლისს მთელი ოჯახისთვის ერთდროულად და დაამატეთ უბედური შემთხვევის დაზღვევის ვარიანტი, მაშინ ეს ვარიანტი ყველას ეხება. იმისათვის, რომ გამოიყენოთ ეს ვარიანტი ერთი ადამიანისთვის, მაგალითად, ბავშვისთვის, თქვენ დაგჭირდებათ მისთვის ცალკე პოლისი ამ ოფციით, ხოლო დანარჩენი პოლისი ოფციის გარეშე. ამ გზით შეგიძლიათ დაზოგოთ.

როცა დაზღვევა არ მუშაობს

თითოეული სადაზღვევო ხელშეკრულება შეიცავს სიტუაციების ჩამონათვალს, რომლებიც არ ჩაითვლება უბედურ შემთხვევად.

• მოვლენები, რომლებიც ხდება პოლისში მითითებული ტერიტორიის ან დაზღვევის პერიოდის გარეთ.
• უბედური შემთხვევები, რომლებიც არ შეიძლება ჩაითვალოს გაუთვალისწინებელად. მაგალითად, დაზღვეულის ფსიქიკური აშლილობის, ქრონიკული დაავადებების გამო და ა.შ. ინფექციური დაავადებების, ინსულტისა და ინფარქტის შედეგები ასევე შეიძლება მოხვდეს დაზღვეული შემთხვევებიდან გამორიცხულთა სიაში.
• დაზღვეული მოვლენები ფორსმაჟორულ გარემოებებში: სამხედრო მოქმედებები, გაფიცვები, სტიქიური უბედურებები და ა.შ.
• დაზღვეული ღონისძიებები სპორტის დროს, თუ ეს სპორტი თავდაპირველად არ შედის თავად სამოგზაურო დაზღვევაში. შესასვლელად, თქვენ უნდა დაამატოთ ცალკე ვარიანტი "სპორტი", "აქტიური დასვენება" და ა.შ.
• თუ ტრავმის მომენტში დაზღვეული იმყოფებოდა ალკოჰოლის ან ნარკოტიკების ზემოქმედების ქვეშ. თუ დაზღვეულს განიცადა დანაშაულებრივი ქმედებები. თვითმკვლელობის შედეგად გარდაცვალების შემთხვევაში, ან თუ დაზღვეულმა განზრახ ზიანი მიაყენა მის ჯანმრთელობას.

დაზღვეული ღირებულება და თანხა

ცალკე არ ვიყიდი უბედური შემთხვევის დაზღვევას, რადგან ის არ ცვლის სამედიცინო სამოგზაურო დაზღვევას, რის საფუძველზეც მოხდება სამედიცინო დახმარება. ამიტომ სჯობს ძირითადი დაზღვევის დამატებით ვარიანტად ავიღოთ უბედური შემთხვევის დაზღვევა.

არის ცალკე სადაზღვევო თანხა "ავარიის" ვარიანტზე. შენ თვითონ ირჩევ. რაც უფრო დიდია ეს თანხა, მით უფრო ძვირი დაჯდება პოლისი. სცადეთ თამაში ფილტრებით მარჯვნივ ან ნახეთ როგორ იცვლება ფასი.

როგორც წესი, სადაზღვევო თანხის არჩევანი მერყეობს $1000-დან $25000-მდე. მაგრამ ზოგიერთი სადაზღვევო კომპანიის ვებსაიტებზე შეგიძლიათ აირჩიოთ უფრო დიდი თანხა. და დაიმახსოვრეთ, ამ თანხას არავითარი კავშირი არ აქვს მთელი დაზღვევის დაზღვეულ თანხასთან.

უბედური შემთხვევის დაზღვევა - დამატებითი ვარიანტი დამატებითი ფულისთვის

გადახდის თანხა

გადახდის ოდენობა დამოკიდებულია სადაზღვევო თანხაზე. რაც უფრო მაღალია სადაზღვევო თანხა, მით მეტია ანაზღაურება. მაგრამ ყველაზე ხშირად გადახდილია არა მთელი სადაზღვევო თანხა, არამედ პროცენტი, რომელიც დამოკიდებულია დაზიანების ტიპზე.

მაქსიმუმი (დაზღვეული თანხის 100%) იქნება მხოლოდ დაზღვეულის გარდაცვალების შემთხვევაში (მიიღებენ ხელშეკრულებაში მითითებულ მემკვიდრეებს ან ბენეფიციარს). ამიტომ, არ იფიქროთ, რომ თუ დაზღვეული გაქვთ 1000 დოლარად, მაშინ თუ მკლავი მოიტეხეთ, ყველა მიიღებთ. არა! ფეხის/მკლავის ტრავმისთვის გადაიხდება დაზღვეული თანხის მხოლოდ 10-20%, ანუ მხოლოდ $100-200.

ანაზღაურების ოდენობა ყოველთვის პროპორციულია დაზღვეულის ჯანმრთელობაზე მიყენებული ზიანის. რაც უფრო მძიმეა დაზიანება და მისი შედეგები ჯანმრთელობისთვის, მით მეტია სადაზღვევო ანაზღაურება. ყველა ინფორმაცია უნდა იყოს მითითებული სადაზღვევო ხელშეკრულების გადახდის ცხრილებში ან მის დანართში. Მაგალითად.

მეორე ჯგუფის ინვალიდობის მიღებისთანავე შეგიძლიათ მიიღოთ სადაზღვევო თანხის დაახლოებით 75%, მესამესთან - 50%, ხოლო ფეხის/მკლავის ტრავმისთვის მხოლოდ 10-20% გადაიხდება. 1-2 გრადუსიანი დამწვრობის შემთხვევაში განაკვეთი შეიძლება იყოს დაზღვევის მთლიანი თანხის 0,3%. სახის, კისრის, ყურების დაზიანების შემთხვევაში მაჩვენებელი 0,5%-ია. „დროებითი ინვალიდობის“ ანაზღაურებად ითვლება დაზღვევის თანხის 0,2-0,3% შრომისუუნარობის ყოველი დღისთვის, მაგრამ გადახდის ვადა ჩვეულებრივ შემოიფარგლება 60-100 დღით. ასევე, ასეთ შემთხვევებში სადაზღვევო კომპანიები ხშირად იყენებენ დროებით გამოქვითვას 10-დან 30 დღემდე, ეს პერიოდი არ არის გათვალისწინებული სადაზღვევო გადასახადის გაანგარიშებისას.

რა უნდა გააკეთოს ავარიის შემთხვევაში

პირველი, რაც უნდა გააკეთოთ, არის სამედიცინო დახმარების გაწევა, რომელიც იქნება სამოგზაურო დაზღვევის ფარგლებში. ვიმეორებ, "ავარიის" ვარიანტის არსებობა არ თამაშობს როლს.

ამიტომ, გამოიძახეთ დახმარება () და წადით დანიშნულ საავადმყოფოში. თუ ეს შეუძლებელია (მაგალითად, უგონო მდგომარეობაში), მაშინ სასწრაფო გადაწყვეტს სად წაიყვანოს იგი. როგორც კი შესაძლებლობა გაჩნდება, მოგიწევთ დაუკავშირდეთ დახმარებას და გადაწყვიტოთ კითხვები ამჟამინდელ საავადმყოფოში ყოფნის შესახებ, გადაიხდიან თუ არა, გადაგიყვანთ სხვაში, თუ მოგიწევთ დამოუკიდებლად გადახდა და შემდეგ მიღება თანხის დაბრუნება.

და მხოლოდ მას შემდეგ რაც მოაგვარებთ მკურნალობის ყველა საკითხს, უკვე შეგიძლიათ იფიქროთ ავარიასთან დაკავშირებით გადახდაზე. როგორც წესი, ისინი ამას აკეთებენ მოგზაურობიდან სახლში დაბრუნებისას. მაგრამ უმჯობესია პროცესის დაწყება ადრე, ჯერ კიდევ საავადმყოფოში ყოფნისას (თუ შესაძლებელია), რათა შეამოწმოთ გადახდისთვის საჭირო ყველა დოკუმენტის ხელმისაწვდომობა.

უბედური შემთხვევის დროს გადახდა ხდება სადაზღვევო კომპანიის მიერ (და არა დახმარება), ასე რომ თქვენ უნდა აცნობოთ მათ უბედური შემთხვევის შესახებ და რომ გსურთ მოითხოვოთ გადახდა. როგორც წესი, თქვენ უნდა წარმოადგინოთ ყველა დოკუმენტი სამშობლოში დაბრუნებიდან არაუგვიანეს 30 დღისა.

გადახდის საბუთების სია

სადაზღვევო კომპანიასთან დაკავშირებისას მოგეცემათ დოკუმენტების სია. ისინი განსხვავდებიან სადაზღვევო კომპანიის მიხედვით, ამიტომ ზუსტ სიას ვერ მოგცემთ. დავწერ რაც შეიძლება.

- განაცხადი, პასპორტი და სადაზღვევო პოლისი.
- ცნობა ექიმისგან, რომელმაც პირველადი დახმარება გაუწია. ან ცნობა სამედიცინო დაწესებულებიდან, სადაც მკურნალობა ტარდებოდა საავადმყოფოში. სერტიფიკატი უნდა შეიცავდეს სამედიცინო დასკვნას და დიაგნოზს.
- შემთხვევის დასკვნა, ავარიის გარემოებების დამადასტურებელი ოფიციალური დოკუმენტი. თუ შესაძლებელია, ყველა მოწმისა და პასუხისმგებელი პირის ხელმოწერით.
– ინვალიდობის დადგენისას აუცილებელია სამედიცინო ისტორიის ასლები და ამონაწერები ამბულატორიული და სამედიცინო ბარათებიდან, აგრეთვე უბედური შემთხვევისა და ინვალიდობის ჯგუფის დანიშვნას შორის კავშირის დამადასტურებელი დოკუმენტები.

თუ სადაზღვევო გადახდა განხორციელდება დაზღვეულის გარდაცვალებისთანავე, დამატებით დაგჭირდებათ:

– დაზღვეულის გარდაცვალების მოწმობის ორიგინალი ან ნოტარიულად დამოწმებული ასლი
— ბენეფიციარის (მემკვიდრის) პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი.
— სამკვიდრო უფლების მოწმობის ნოტარიულად დამოწმებული ასლი

საბუთების წარდგენის შემდეგ სადაზღვევო კომპანიის წარმომადგენელმა უნდა დაარეგისტრიროს თქვენი განაცხადი და გითხრათ მისი სარეგისტრაციო ნომერი (განაცხადის სტატუსი მისი საშუალებით შეგიძლიათ გაიგოთ). ამის შემდეგ სადაზღვევო კომპანია თქვენს საქმეს 1-2 თვის განმავლობაში განიხილავს.

ლაიფ ჰაკი #1 - როგორ ვიყიდოთ კარგი დაზღვევა

დაზღვევის არჩევა ახლა არარეალურად რთულია, ამიტომ ყველა მოგზაურის დახმარება. ამისთვის მუდმივად ვაკვირდები ფორუმებს, ვსწავლობ სადაზღვევო კონტრაქტებს და თავად ვიყენებ დაზღვევას.

უბედური შემთხვევის დაზღვევა: ძირითადი ცნებები, ტიპები, პირობები, დაფარული რისკები, კომპენსაციის წესები, განაკვეთები, საუკეთესო მზღვეველები

ჩვენი ცხოვრება სავსეა საფრთხეებით. მანქანაში და თვითმფრინავში, სამსახურში და სახლში, შვებულებაში და მივლინებაში - ყველგან შეიძლება ადამიანი დაშავდეს, დაშავდეს ან დაინფიცირდეს მწვავე ინფექციით.

დროებითმა შრომისუუნარობამ ან ინვალიდობამ შეიძლება დააზიანოს ჯიბე, რისკის ქვეშ დააყენოს ახლო ნათესავები, რომლებიც იძულებულნი იქნებიან გაიღონ სამედიცინო მომსახურების, გამოჯანმრთელების და პაციენტის სიცოცხლის უზრუნველსაყოფად.

უბედური შემთხვევის დაზღვევა დაგეხმარებათ გაუმკლავდეთ ასეთ საგანგებო სიტუაციებს და დაფაროთ მოულოდნელი ხარჯები.

რა არის უბედური შემთხვევის დაზღვევა

ნებისმიერს შეუძლია დადოს ნებაყოფლობითი უბედური შემთხვევის დაზღვევის ხელშეკრულება საკუთარი სახელით ან ნებისმიერი სხვა პირისთვის პოლისის გაცემით.

თანხას ირჩევს დაზღვეული. ამავდროულად, მხედველობაში მიიღება მისი ფინანსური შესაძლებლობები და რისკები, რომლებზეც ადამიანი ექვემდებარება პროფესიული დასაქმების გამო, ექსტრემალური ჰობის არსებობას.

სადაზღვევო ანაზღაურება ხდება შემდეგი შედეგების შემთხვევის შემთხვევაში:

• დაზღვეულმა მიიღო დაზიანება, რამაც გამოიწვია დროებითი ინვალიდობა,
• ჰოსპიტალიზაცია, ოპერაცია,
• ინვალიდობის მიღება
• სიკვდილი.

სურვილის შემთხვევაში, ისეთი რისკები, როგორიცაა ახლად დიაგნოზირებული საშიში დაავადებები, როგორიცაა კიბო, ასევე შეიძლება შევიდეს უბედური შემთხვევის დაზღვევის ხელშეკრულებაში.

მზღვეველების უმეტესობის წესებში არის პირობები, რომლითაც კომპენსაცია არ არის გადახდილი.

კერძოდ, დაზღვეული ვერ იმედოვნებს სადაზღვევო კომპენსაციის მიღებას, თუ:

• იმყოფებოდა ნასვამ მდგომარეობაში
• განზრახ თვითდასახიჩრებული,
• დაარღვია კანონი
• დაზღვევისთვის მიმართა მანამდე არსებული ქრონიკული დაავადების გამწვავების შემთხვევაში.

ჯიშები და ფორმები

უბედური შემთხვევის დაზღვევა მოდის ორი ფორმით:

1. ინდივიდუალური
2. ჯგუფი.

პირველი ვარიანტი პრაქტიკულია ერთ ადამიანთან მიმართებაში. სადაზღვევო პრემიას იხდის ის ან დაზღვეული - ეს შეიძლება იყოს როგორც ფიზიკური, ასევე ორგანიზაცია.

კოლექტიური დაზღვევა გაიცემა ადამიანთა ჯგუფზე, უფრო ხშირად ერთი კომპანიის თანამშრომლებზე. მომსახურებისთვის თანხა ირიცხება ორგანიზაციის ანგარიშიდან.

დასაქმებულთა უბედური შემთხვევისა და ავადმყოფობის დაზღვევის გაფორმებისას დამსაქმებელს უფლება აქვს შეზღუდოს პოლისის მოქმედება მხოლოდ იმ დროით, რომელსაც მისი პერსონალი ატარებს სამსახურში.

დასავლეთის ყველა ქვეყანაში კომპანიები ზრუნავენ თავიანთი თანამშრომლების კორპორატიულ დაზღვევაზე. ბევრი მსხვილი რუსული ორგანიზაცია და საწარმო სოციალურ პაკეტში დაზღვევასაც მოიცავს.

ეს შეიძლება იყოს სერიოზული მხარდაჭერა იმ თანამშრომლისთვის, რომელიც დაშავდა სამსახურში, დროებით დაინვალიდდა ან მიიღო ინვალიდობა.

დაზღვეულის გარდაცვალების შემთხვევაში ფულს მისი ახლობლები მიიღებენ.

ასევე სარგებლობს ორგანიზაცია, რომელიც ზრუნავს თანამშრომლების უბედური შემთხვევის დაზღვევაზე.

იგი გადასცემს დაზარალებულისთვის კომპენსაციის გადახდის ტვირთს მზღვეველზე, საგადასახადო შეღავათებით სარგებლობისას. გარდა ამისა, ჯგუფური პოლისის ფასი უფრო დაბალია, ვიდრე ინდივიდუალური.

დაზღვეულმა შეიძლება მიუთითოს ბენეფიციარი, რომელიც მიიღებს კომპენსაციას მისი გარდაცვალების შემდეგ. ამრიგად, მარჩენალის გარდაცვალების შემდეგ ოჯახი უფულოდ კი არ დარჩება, არამედ მზღვეველისგან მიიღებს მხარდაჭერას.

არსებობს უბედური შემთხვევის დაზღვევის შემდეგი სახეობები:

1. სავალდებულო,
2. ნებაყოფლობითი.

პოლიტიკის არსებობა სავალდებულოა გარკვეული კატეგორიის ადამიანებისთვის. კანონმდებლობა ითვალისწინებს სამხედროების, პოლიციის, მაშველების და საშიში პროფესიის სხვა წარმომადგენლების დაზღვევას.

ადრე მგზავრები დაზღვეული იყვნენ, ახლა კი მხოლოდ გადამზიდველის პასუხისმგებლობაა დაზღვეული.

უბედური შემთხვევის სავალდებულო დაზღვევას მხარს უჭერს რუსეთის სოციალური დაზღვევის ფონდი. სწორედ მისგან გაცემულია თანხა კომპენსაციისთვის.

ანაზღაურება შეიძლება იყოს:

• ერთიანად
• ყოველთვიურად (დროებითი ინვალიდობით),
• როგორც დამატებითი სარგებელი რეაბილიტაციისთვის.

პოლისის ღირებულება დადგენილია კანონით. ეს შეიძლება დამოკიდებული იყოს დაზღვეული პირების პროფესიაზე და რეგიონებზე.

დაზღვევა მოიცავს ყველა ძირითად რისკს:

• დროებითი ან სრული ინვალიდობა,
• სიკვდილი.

სავალდებულო დაზღვევისგან განსხვავებით, ნებაყოფლობითი დაზღვევა კლიენტისთვის არჩევანის სრულ თავისუფლებას გულისხმობს. თანხას, ვადას, დაფარულ რისკებს თავად ირჩევს.

ხელშეკრულება იდება დაზღვეულის განცხადების საფუძველზე და არ რეგულირდება კანონით.

წესები და პირობები

ნებისმიერ მსურველს შეუძლია მიმართოს პოლიტიკაზე. ამისათვის თქვენ უნდა დაწეროთ განცხადება და წარმოადგინოთ თქვენი პასპორტი.

ამასთან, თუ დაზღვეული მიეკუთვნება მაღალი რისკის კატეგორიას ან სურს სადაზღვევო თანხის ძალიან მაღალი დაწესება, მზღვეველს უფლება აქვს მოითხოვოს დამატებითი დოკუმენტაცია.

ხელშეკრულების გაფორმებამდე უმჯობესია დაინტერესდეთ კომპანიის წესებით გათვალისწინებული შეზღუდვების არსებობის შესახებ.

ისინი შეიძლება ეხებოდეს ლიმიტის ზომას, დაზღვეულის ასაკს, ჯანმრთელობის მდგომარეობას (ინვალიდთა ჯგუფები 1.2 და მძიმე ავადმყოფობის მქონე პირებს უარი ეთქვათ დაზღვევაზე).

თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ პოლიტიკის ხანგრძლივობა შემდეგი ვარიანტებიდან:

• საათის ირგვლივ,
• მხოლოდ სამუშაო საათებში
• მუშაობის დროს, მათ შორის, იქ და უკან,
• ცალკე შეთანხმებულ დროს (მაგალითად, დარბაზში ვარჯიშის პერიოდისთვის).

ხელშეკრულება შეიძლება დაიდოს 1 დღიდან ერთ წლამდე ან მეტი ვადით. ნებაყოფლობითი უბედური შემთხვევის დაზღვევა ჩვეულებრივ გაიცემა ინდივიდუალურად 1 წლის ვადით.

ნაკლებად ხშირად ირჩევენ ვარიანტებს მოკლე ვადით და მხოლოდ გამონაკლის შემთხვევებში პოლისი გაიცემა უვადოდ.

ხელშეკრულებაში მითითებულია მისი ძალაში შესვლის მომენტი. როგორც წესი, დაზღვევა იწყებს ფუნქციონირებას პრემიის გადახდიდან მეორე დღეს.

დაფარული რისკების ჩამონათვალის გათვალისწინებით, პოლისის ფასი შეიძლება იყოს 0,12-10%.

დაზღვეულს უფლება აქვს აირჩიოს სადღეღამისო დაფარვა, რომელიც მოქმედებს მსოფლიოს ყველა ქვეყანაში, რისკის მაქსიმალური რაოდენობით, ექსტრემალური სპორტის ჩათვლით.

ასეთი პროგრამა უზრუნველყოფს ანაზღაურებას ყველა დაზღვეული შემთხვევისთვის, რომელიც მოითხოვს ჰოსპიტალიზაციას, ოპერაციებს, მკურნალობას და რეაბილიტაციას.

უბედური შემთხვევის დაზღვევის გაცემის კიდევ ერთი ვარიანტია ხელშეკრულება „დან დამდე“, ანუ გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, რომლის განმავლობაშიც დაზღვეული აპირებს შვებულებაში წასვლას, მივლინებას, ღონისძიებაზე დასწრებას, სპორტს.

ასეთი პოლისი ნაკლები ღირს, რადგან ის შემოიფარგლება დაფარული რისკების ჩამონათვალით, დაზღვევის პერიოდითა და ტერიტორიით, სადაც ის მუშაობს.

თუ უბედური შემთხვევა მოხდა დაზღვეულს, მან უნდა მოიქცეს შემდეგნაირად:

• ისარგებლოს საჭირო სამედიცინო მომსახურებით;
• აცნობოს მზღვეველს მომხდარის შესახებ ვადების დარღვევის გარეშე (ჩვეულებრივ 1 თვე);
• დაწერეთ განცხადება, დაურთოთ ამ ფაქტზე არსებული დოკუმენტები: ცნობა საავადმყოფოდან, ავარიის ოქმი, ავარიის ოქმი საწარმოდან და ა.შ. ამ ფაქტებზე კომპენსაცია გადაეცემა თავად დაზღვეულს;
• თუ მოხდა დაზღვეულის გარდაცვალება, მაშინ ბენეფიციარი ან, თუ ეს არ არის მითითებული, მემკვიდრეები, ითხოვენ ანაზღაურების მიღებას. აპლიკანტებმა უნდა წარმოადგინონ სადაზღვევო უფლებამოსილების დამადასტურებელი საბუთი;
• განაცხადის შეტანისას აუცილებლად აჩვენეთ თქვენი პასპორტი და ორიგინალური პოლიტიკა.

განაცხადები განიხილება არაუმეტეს 60 დღისა, ამ პერიოდის განმავლობაში მზღვეველი ვალდებულია გამოთვალოს ზარალი და გადარიცხოს თანხები.

ინციდენტის ფაქტზე სასამართლო პროცესის წარმოებამ შესაძლოა გაზარდოს ვადა, რადგან მის დასრულებამდე მზღვეველს არ აქვს კომპენსაციის გადახდის უფლება.

თუ დაზღვეული არ ეთანხმება კომპენსაციის ოდენობას ან მზღვეველი უარს იტყვის კომპენსაციის გადახდაზე, შეგიძლიათ საჩივარი მიმართოთ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს, რომელიც არის მარეგულირებელი ორგანო.

კომპენსაციის გადახდა

სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისა და ზარალის დარეგისტრირების შემდეგ, დაზღვეულს უფლება აქვს დაეყრდნოს კომპენსაციას. მისი გადახდა შესაძლებელია:

• დროებითი ინვალიდობა - დღიური შემწეობის სახით სადაზღვევო თანხის ფიქსირებული პროცენტის სახით);
• ინვალიდობა - ერთჯერადი გადახდის სახით ინვალიდობის ჯგუფის მიხედვით:

I - 70, 80.100%,

II - 60, 70, 75%,

III - 40, 45, 50%.

თითოეულ მზღვეველს აქვს საკუთარი ცხრილი, რომლის მიხედვითაც თქვენ შეგიძლიათ მარტივად განსაზღვროთ ანაზღაურების ოდენობა ზიანის ხასიათისა და მისი სიმძიმის მიხედვით.

ასეთი ცხრილი გამოიყენება მაშინ, როდესაც დაზღვეული იღებს მოტეხილობას, დაზიანებას ან სხვა დაზიანებას.

თუ მოხდა დაზღვეულის გარდაცვალება, მაშინ ბენეფიციარმა ან მემკვიდრემ შეიძლება მიიღოს პოლისში მითითებული მთელი თანხა, ან თანხა, საიდანაც ადრე განხორციელებული ყველა გადახდა დაიკავებს.

ეს დამოკიდებულია ხელშეკრულების პირობებზე. ასევე, თანხა შეიძლება გაორმაგდეს, თუ ხელშეკრულება ითვალისწინებს ისეთ პირობას, როგორიცაა სიკვდილი ავტოსაგზაო შემთხვევის, კრიმინალური თავდასხმის ან სხვა ინციდენტის გამო.

დაზღვევის ტარიფები

პოლისის ფასი დამოკიდებული იქნება მასში შემავალი რისკების რაოდენობაზე. ის გამოითვლება პროცენტულად, ხოლო სადაზღვევო თანხას თავად კლიენტი ადგენს:

• თუ ადამიანს სურს დააზღვიოს მხოლოდ გარდაცვალების შემთხვევაში, მაშინ ფასი დაითვლება მინიმალური განაკვეთით (0,12%-დან).
• თუ დაფარული რისკების სია საკმარისად ფართოა, პოლისის ფასი შეიძლება იყოს 10%-მდე.

არსებობს მთელი რიგი ფაქტორები, რომლებიც გავლენას ახდენენ დაზღვევის ღირებულებაზე:

• პროფესიული საქმიანობის სახეობა(საშიში სამუშაომ შეიძლება გაზარდოს ფასი);
• ცხოვრების წესი(რაც უფრო აქტიურია ადამიანი, მით უფრო ძვირი ღირს დაზღვევა);
• ასაკი(ყველაზე მეტად თქვენ უნდა გადაიხადოთ მოხუცები და ბავშვები);
• იატაკი(40 წელზე უფროსი ასაკის მამაკაცებს ექნებათ უფრო მაღალი პოლიტიკა);
• ჯანმრთელობის მდგომარეობა(სერიოზული პრობლემების არსებობამ შესაძლოა გაზარდოს ფასი);
• დაზღვევის ისტორია(რეგულარულ მომხმარებლებს, რომლებსაც ადრე არ მიუმართავთ კომპენსაციისთვის, იღებენ ფასდაკლებას);
• დაზღვეულთა რაოდენობა(პოლისი მთელი ოჯახისთვის ან სამუშაო გუნდისთვის ნაკლები ეღირება);
• დაზღვევის პერიოდი(რამდენიმე თვის დაზღვევის პრემია გამოითვლება მოკლევადიანი განაკვეთით);
• რისკების რაოდენობა(მათი რაოდენობის მატებასთან ერთად იზრდება მომსახურების ღირებულება);
• მზღვეველის პოლისი(თითოეულ კომპანიას კლიენტისთვის ბრძოლაში შეუძლია შესთავაზოს საკუთარი პროგრამები და აქციები).

თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ უბედური შემთხვევის დაზღვევა ერთდროულად, ან შეგიძლიათ შეიძინოთ პოლისი განვადებით და განახორციელოთ შენატანები ყოველთვიურად, კვარტალში, წელიწადში. ამის შესახებ დამატებით მოლაპარაკება ხდება მზღვეველთან.

საუკეთესო მზღვეველები

მზღვეველის არჩევა საპასუხისმგებლო და სერიოზული საკითხია. ვინაიდან დღეს ჩვენს ბაზარზე საკმაოდ ბევრი საინტერესო ვარიანტია, მნიშვნელოვანია არ დაუშვათ შეცდომა და უპირატესობა მიანიჭოთ სანდო და გამოცდილ კომპანიას.

უბედური შემთხვევის დაზღვევას სთავაზობენ Ingosstrakh, RESO-Insurance, IC Soglasie და სხვა კომპანიები. თითოეულ მზღვეველს აქვს საკუთარი პროგრამები, რომლებიც შეიძლება დაინტერესდეს სხვადასხვა დონის და პროფესიული საქმიანობის კლიენტებისთვის.

Მაგალითად, "ვითიბი დაზღვევა"გთავაზობთ 6-მდე ვარიანტს, რომლებიც განკუთვნილია დაცვისთვის:

1. სპორტის მოყვარულები - "ფიზკულტ-გამარჯობა!";
2. ზაფხულის მაცხოვრებლები და სოკოს მკრეფები - "ტკიპებით გამოწვეული ენცეფალიტი";
3. ბავშვები - "შესანიშნავი დაცვა უმცროსი";
4. ოჯახის ყველა წევრი - "ოჯახის შესანიშნავი დაცვა";
5. ერთი ადამიანი - "შესანიშნავი დაცვა";
6. ონკოლოგიური დაავადების გამოვლენის შემთხვევაში - „მართე შენი ჯანმრთელობა!“.

ერთ პოლიტიკას შეუძლია უზრუნველყოს როგორც ინდივიდუალური, ასევე მთელი ოჯახი, სპორტული გუნდი, სკოლის გუნდი.

შესანიშნავი დაცვის პროგრამის ფარგლებში ინდივიდუალური პოლისების შეძენა უკვე შესაძლებელია ონლაინ.

სადაზღვევო პოლისი - გარანტირებული მხარდაჭერა დაზღვეულის დაზიანების, ტრავმის, ინვალიდობის, გარდაცვალების შემთხვევაში.

ჰოსპიტალიზაციის, მკურნალობისა და გამოჯანმრთელების მატერიალური ხარჯების თავიდან აცილების მიზნით, მარჩენალის დაკარგვის შემდეგ ოჯახის უზრუნველსაყოფად, რეკომენდებულია დამზღვევის მხარდაჭერა, რომელიც გადაიხდის კომპენსაციას უბედური შემთხვევის შემთხვევაში.

როგორ დაიზღვიოთ თავი ავარიისგან (ვიდეო)

ჩვენ ვიცით, რომ ავარიამ (AN) შეიძლება მოულოდნელად ზიანი მიაყენოს ადამიანის ჯანმრთელობას. ეს ხელს შეუშლის მას მუშაობას და ჩამოართმევს შემოსავალს. უბედური შემთხვევის დაზღვევა საშუალებას გაძლევთ ანაზღაუროთ ის ფინანსური ზარალი, რომელიც ნებისმიერს შეიძლება მოულოდნელად შეხვდეს.

1. რა არის უბედური შემთხვევა

და პირველ რიგში, მოდით ნათლად განვსაზღვროთ რისგან დავიცვათ თავი. სადაზღვევო კომპანიები ხშირად აღწერენ ავარიას შემდეგნაირად:

უბედური შემთხვევა- ეს არის მოკლევადიანი, უეცარი, უნებლიე გარეგანი მოვლენა, რომელიც მოხდა დაზღვეულის ან/და ბენეფიციარის ნების საწინააღმდეგოდ და არ არის დაავადების შედეგი - რამაც გამოიწვია სხეულის დაზიანება ან სიკვდილი.

მაშინვე განმარტებიდან გამომდინარეობს, რომ დაავადება არ არის უბედური შემთხვევა. NA არის ძალიან გარდამავალი გარეგანი მოვლენა, რომელსაც ადამიანი ვერ განჭვრეტდა და რამაც ზიანი მიაყენა მის ჯანმრთელობას, ან გამოიწვია სიკვდილი.

უბედური შემთხვევის კლასიკური მაგალითია მომენტი ფილმში "The Diamond Arm", როდესაც სემიონ სემენიჩი ტროტუარზე ვარდება საზამთროს ქერქზე გადაცურვის შემდეგ. მას ეს არ სურდა, ყველაფერი მოულოდნელად და ძალიან სწრაფად მოხდა:

უეცარ დაცემამდე წამით ადრე

შედეგი არის ხელის მოტეხილობა, რამდენიმე კვირის ინვალიდობა და ამ დროის განმავლობაში დაკარგული შემოსავალი. სწორედ ეს შემოსავალი შეგვიძლია დავუბრუნოთ ოჯახს უბედური შემთხვევის დაზღვევით.

2. რა არის HC დაზღვევა

უბედური შემთხვევის დაზღვევის პოლისი არის ხელშეკრულება სადაზღვევო კომპანიასთან, რომლის მიხედვითაც პირი იხდის პრემიას, ხოლო სადაზღვევო კომპანია ვალდებულია გადაიხადოს დიდი თანხა პოლისში მითითებული სადაზღვევო შემთხვევების დადგომისას.

და აქ ჩნდება კითხვა - რატომ სჭირდება ხალხს ასეთი პოლიტიკა?

უბედური შემთხვევის დაზღვევის პოლისი შექმნილია იმისთვის, რომ დაიცვას ადამიანი და მისი ახლობლები უეცარი და ზოგჯერ ძალიან დიდი დანაკარგებისგან. ტრავმა ხომ ხელს უშლის ადამიანს მუშაობაში, რაც იმას ნიშნავს, რომ ცოტა ხნით შემოსავალს წაართმევს.

ხოლო თუ დაზიანება ძალიან მძიმეა, მაშინ ადამიანს შეუძლია ინვალიდობა და დაკარგოს ფულის შოვნის შესაძლებლობა დღის ბოლომდე. დაბოლოს, შესაძლებელია ფატალური მოვლენებიც – როცა უბედური შემთხვევის შედეგად ადამიანი იღუპება.

შედეგად, მოვლენების გამო, რომლებსაც ჩვენ ვერ ვაკონტროლებთ, ოჯახმა შეიძლება ძალიან დიდი ზარალი განიცადოს. სწორედ აქ მოდის უბედური შემთხვევის დაზღვევის პოლისი, რომელიც იცავს ოჯახს ასეთი ზიანისგან.

თუ უბედური შემთხვევის შედეგად ადამიანი დაშავდა, მაშინ ხელშეკრულების მიხედვით სადაზღვევო კომპანია დიდ თანხას უხდის ადამიანს. ეს გადახდა ანაზღაურებს ადამიანს შემოსავლის უეცარ დაკარგვას და უზრუნველყოფს სახსრებს ჯანმრთელობის აღდგენისთვის. ამრიგად, უბედური შემთხვევის დაზღვევა უზრუნველყოფს ოჯახის ფინანსურ უსაფრთხოებას.

3. პოლიტიკის სახეები

უბედური შემთხვევის დაზღვევის პოლისები შეიძლება დაიყოს ორ ჯგუფად: კლასიკური და გაფართოებული დაზღვევა. Რა არის განსხვავება?

კლასიკურ უბედური შემთხვევის დაზღვევაში სიცოცხლისა და ჯანმრთელობისთვის მიყენებული ზიანის მიზეზი ყოველთვის არის უბედური შემთხვევა – და მხოლოდ ის. თუ ვსაუბრობთ უბედური შემთხვევის გაფართოებულ დაზღვევაზე, მაშინ ასეთ პოლისებში ადამიანი დაცულია როგორც ავარიებისგან, ასევე ფატალური დაავადებებისგან.

ამავდროულად, ძალიან ხშირად სადაზღვევო კომპანიები აყენებენ „სიკვდილის რისკს ნებისმიერიმიზეზი“ სავალდებულოა იმ პოლიტიკაში, რომელსაც შეუძლია დაიცვას სასიკვდილო დაავადებები. და ვინაიდან სიკვდილი რაიმე მიზეზით ბევრად უფრო სავარაუდოა, ვიდრე სიკვდილი NA-ს შედეგად, კონტრაქტები გაფართოებული დაცვით უკვე შესამჩნევად უფრო ძვირია.

უბედური შემთხვევის დაზღვევის პოლისების ძირითადი ტიპები წარმოდგენილია ცხრილში:

ახლა მოდით უფრო ახლოს მივხედოთ კონკრეტულ პოლიტიკას, რომელიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი ფინანსური ინტერესების დასაცავად უბედური შემთხვევის შედეგებისგან.

3.1 უბედური შემთხვევის დაზღვევის პოლისი „ბოქსში“.

რა არის ყუთში შეფუთული პროდუქტი? ეს არის პროდუქტი/მომსახურება, რომლის გამოყენებაც შესაძლებელია დაუყოვნებლივ, „ყუთის გარეშე“. რეალურ ცხოვრებაში, ასეთი პოლიტიკა იხსნება შემდეგნაირად.

სადაზღვევო აგენტი იღებს პოლისის ფორმას, მიუთითებს კლიენტის პერსონალურ ინფორმაციას, არჩევს საჭირო სადაზღვევო თანხას რამდენიმე წინასწარ განსაზღვრული ვარიანტიდან. დაზღვევის დაცვის არჩეული დონე განსაზღვრავს ასეთი პოლისის ღირებულებას.

რისი გაგებაა აქ მნიშვნელოვანი?

ასეთი პოლისის გახსნისას, პოტენციური კლიენტი არ გადის ამ კონკრეტული ადამიანის ცხოვრებაში თანდაყოლილი რისკის დადგენის პროცედურას. მზღვეველთა პროფესიულ ენაზე ასეთ ანალიზს „ანდერრაიტინგი“ ეწოდება.

ასეთი პოლისის გაცემამდე სადაზღვევო კომპანია მომავალ კლიენტს არ უსვამს კითხვებს მისი პროფესიის, ჯანმრთელობის მდგომარეობის, საშიში გატაცებების არსებობის შესახებ. ეს ხელშეკრულება ითვალისწინებს დაზღვევის ერთიან ტარიფს ყველა პოტენციური მომხმარებლისთვის.

თუმცა, ცხადია, რომ 69 წლის მოწიფულ ადამიანში ტრავმის ალბათობა მნიშვნელოვნად მაღალია, ვიდრე 30 წლის ახალგაზრდა ადამიანში სიცოცხლის პირველ ეტაპზე. რადგან ხანდაზმულ ადამიანში რეაქცია აღარ არის იგივე, ძვლები უფრო მყიფეა, თვალები უარესად ხედავენ. და ამ მიზეზების გამო, ხანდაზმულებს უფრო ხშირად ემართებათ ავარია, ვიდრე ახალგაზრდებს.

მაგრამ „ბოქსულ“ პოლისში ახალგაზრდებისა და სრულწლოვანთა დაზღვევის ტარიფი იგივე იქნება. Რისთვის?

ცხადია, ასეთ კონტრაქტებში მზღვეველი დაზღვევის ტარიფს ისე დაითვლის, რომ მომხმარებელთა რომელიმე კატეგორიის დაზღვევისას ზარალში არ აღმოჩნდეს. და შედეგად, ასეთ პოლისში, უბედური შემთხვევის დაზღვევის ღირებულება საკმაოდ მაღალია.

და მისი დაქვეითება შეუძლებელია, რადგან ამ შემთხვევაში პოტენციური კლიენტის საფუძვლიანი ანალიზი არ ტარდება უბედური შემთხვევის დაზღვევის პოლისის გაცემამდე. ეს ნიშნავს, რომ შეუძლებელია დაზღვევის ღირებულების ზუსტად გამოთვლა, კონკრეტული ადამიანის ცხოვრებაში თანდაყოლილი რისკების გათვალისწინებით.

მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ ასეთი პოლიტიკა ძალიან სწრაფად და მისი შედარებით მაღალი ფასი არის გადახდა სიჩქარისა და მოხერხებულობისთვის ხელშეკრულების გახსნის ეტაპზე.

"ყუთში" პროდუქტის მაგალითია უბედური შემთხვევის დაზღვევის პოლისი "". ეს პოლისი კლიენტს სთავაზობს მხოლოდ 12 დაზღვევის ვარიანტს:

პოლისზე განაცხადის მისაღებად, თქვენ უნდა მონიშნოთ ველი არჩეული დაზღვევის ვარიანტის მითითებით. მაგალითად, რისკების პაკეტი: სიკვდილი, ინვალიდობა და სხეულის დაზიანება ეროვნული ასამბლეისგან 1,500,000 რუბლის დაცვით ასეთ პოლიტიკაში ეღირება 18,160 რუბლი წელიწადში.

შემდეგ კლიენტი ხელს აწერს პოლისს და იხდის სადაზღვევო პრემიას. პოლისი ძალაში შედის პრემიის გადახდიდან სამი დღის შემდეგ.

„ოფციონის“ პოლისი მოქმედებს ერთი წლის განმავლობაში და თუ ამ ხნის განმავლობაში პირს დაემართა უბედური შემთხვევა, ის გადაიხდება ხელშეკრულების შესაბამისად. თუ ყველაფერი კარგადაა ადამიანის ცხოვრებაში, მაშინ ხელშეკრულება წყვეტს მოქმედებას. და იმისთვის, რომ კვლავ იყოს დაცული, ადამიანმა უნდა გამოსცეს ახალი ოფციონის პოლიტიკა და გადაიხადოს შემდეგი წლიური გადასახადი.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ეს მნიშვნელოვანია: ამ პოლიტიკას შეუძლია დაიცვას სიკვდილი, ინვალიდობა და სხეულის დაზიანება - მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუეს მოვლენები გამოწვეული იყო უბედური შემთხვევა.

მაგალითად, თუ ასეთი პოლისის მქონე ადამიანი გულის შეტევით გარდაიცვალა, მაშინ სადაზღვევო კომპანია არ გადაიხდის არანაირ გადახდას, ვინაიდან დაავადება არ არის უბედური შემთხვევა.

პოლიტიკის ძირითადი თვისებები წარმოდგენილია ცხრილში:

3.2 HC სადაზღვევო პოლისი რისკის ანალიზით

განვიხილოთ უფრო ფუნქციონალური პოლიტიკა. ასეთი ხელშეკრულების გახსნისას სადაზღვევო კომპანია ადამიანს უსვამს კითხვების რიგს, რაც საშუალებას აძლევს მას შეაფასოს ახალი კლიენტის დაზღვევის რისკი. ეს არის კითხვები ადამიანის ასაკის, მისი ჯანმრთელობის მდგომარეობის, მისი პროფესიული მოვალეობების ხასიათის, მისი ჰობის შესახებ.

პოლისის ღირებულების გაანგარიშებისას სადაზღვევო კომპანია ითვალისწინებს მომავალი კლიენტის პასუხებს. და ვინაიდან დაზღვევის რისკი ფასდება პოლისის გაცემამდე, შედეგად, მზღვეველს შეუძლია შესთავაზოს თავის კლიენტს უფრო ხელსაყრელი ფინანსური პირობები „შეფუთულ“ პროდუქტთან შედარებით.

რისკის შეფასების მქონე პოლიტიკის მაგალითია პოლიტიკა "". ეს კონტრაქტიც მხოლოდ ერთი წლის ვადით იხსნება.

ეს უკვე ბევრად უფრო მოქნილი პროდუქტია ვიდრე Variant. თუ "ვარიანტში" არის დაზღვევის მხოლოდ რამდენიმე წინასწარ განსაზღვრული ოდენობა, მაშინ "რისკ კონტროლში" სადაზღვევო დაფარვის არჩევა შესაძლებელია თვითნებურად.

გარდა ამისა, „ოფციონის“ უბედური შემთხვევის დაზღვევის პოლისში კლიენტი ვალდებულია შეიტანოს მინიმუმ სამი რისკი: სიკვდილი, ინვალიდობა და ტრავმა HC-ის მიხედვით. თუმცა, „რისკების კონტროლის“ პროგრამაში სავალდებულო ელემენტია მხოლოდ „სიკვდილი ეროვნული კრების მიხედვით“. და უკვე სურვილისამებრ, კლიენტს შეუძლია დაამატოს ინვალიდობის დაცვა ეროვნული ასამბლეის მიხედვით, ხოლო დაზიანებები ეროვნული ასამბლეის მიხედვით თავის პოლიტიკას.

რისკის შეფასება და არჩევის თავისუფლება დადებითად მოქმედებს დაზღვევის ფასზე. მაგალითად, პოლისიდან ტრავმის ძვირადღირებული, მაგრამ არა ფატალური რისკის გამორიცხვით, ჩვენ შეგვიძლია მივცეთ პირს ისედაც საკმაოდ მაღალი სადაზღვევო დაფარვა კრიტიკულ რისკებზე: სიკვდილი და ინვალიდობა ეროვნული ასამბლეის მიხედვით.

მაგალითად, წელიწადში 18,240 რუბლის ბიუჯეტით, ჩვენ შეგვიძლია დავიცვათ ადამიანი სიკვდილისა და ინვალიდობისგან ეროვნული ასამბლეის ქვეშ 5,700,000 რუბლის ოდენობით. ეს უკვე 3,8-ჯერ მეტია, ვიდრე „ოფციონის“ პოლიტიკაში იგივე ბიუჯეტით, რომელიც ზემოთ განვიხილეთ.

შეგიძლიათ ჩამოტვირთოთ უბედური შემთხვევის დაზღვევის პოლისის პროექტი „რისკების კონტროლი“.

3.3 გაფართოებული HC დაზღვევა

გაფართოებული HC დაზღვევა მოიცავს დაზღვევას უბედური შემთხვევის შედეგად წარმოქმნილი მოვლენებისგან, ასევე სასიკვდილო დაავადებებისგან.

ამ კონტრაქტებში სადაზღვევო კომპანიები ხშირად აიძულებენ „შემთხვევით სიკვდილის“ რისკს. ნებისმიერიმიზეზი”, რაც ზრდის ასეთი პოლიტიკის ღირებულებას. ასეთი ხელშეკრულების მაგალითია პოლიტიკა "".

ამ პოლიტიკის სავალდებულო ელემენტია ნებისმიერი მიზეზით სიკვდილის რისკი. გარდა ამისა, პირს შეუძლია დაამატოს პოლიტიკის დაცვა უბედური შემთხვევის გამო სიკვდილისა და ინვალიდობისგან, ასევე ფატალური დაავადებებისგან დაცვა.

თუ პირს დაუდგინდა ფატალური დაავადება, მაშინ პირი მიიღებს ანაზღაურებას პოლისის მიხედვით. ყოველდღიური ცხოვრების აზრი ძალიან მარტივია - ასეთ შემთხვევებში ოჯახს სასწრაფოდ სჭირდება დიდი თანხა, რათა გადაიხადოს აუცილებელი თერაპია ან ოპერაცია. და ალბათ - ეს ხელს შეუწყობს დაავადების დამარცხებას კვირტში და შეინარჩუნებს საყვარელი ადამიანის ჯანმრთელობას.

ასევე, სურვილის შემთხვევაში, ადამიანს შეუძლია თავის პოლიტიკას დაუმატოს უბედური შემთხვევის შედეგად ტრავმის რისკი და NA-ს შედეგად ჰოსპიტალიზაცია. ფაქტობრივად, პოლისი არის კონსტრუქტორი, სადაც პირი უმატებს თავის არჩევანს ძირითად რისკს, აყალიბებს ოპტიმალურ კონტრაქტს.

ABC of Protection პოლიტიკა შეიძლება გაიხსნას 1-დან 30 წლამდე ვადით. თუ პოლისი ღიაა რამდენიმე წლის განმავლობაში, მაშინ მისი გახსნის შემდეგ წლიური გადასახადი მუდმივი იქნება პოლისის მთელი ხანგრძლივობის განმავლობაში - მიუხედავად იმისა, რომ ადამიანი ბერდება და იზრდება მისი ცხოვრებიდან წასვლის რისკი. ამიტომ, რაც უფრო გრძელია პოლისი, მით უფრო მაღალი იქნება წლიური პრემია დაცვის იმავე დონეზე.

ხელშეკრულების ძირითადი თვისებები წარმოდგენილია ცხრილში:

3.3 სადაზღვევო ვარიანტების შედარება

ასე რომ, ჩვენ განვიხილეთ ყუთში HC სადაზღვევო პოლისი, HC სადაზღვევო პოლისი რისკის დონის ანალიზით, ასევე გაფართოებული HC და სასიკვდილო დაავადებების დაზღვევის პოლისი.

უფრო პრაქტიკული ვარიანტი იქნება პოლიტიკა, სადაც ხელშეკრულების ღირებულება დამოკიდებულია ადამიანის ასაკზე, ჯანმრთელობის მდგომარეობაზე, პროფესიაზე. ასეთი პოლიტიკის გაცემამდე კონსულტანტმა უნდა დაგისვათ ასეთი კითხვები.

რჩება სადაზღვევო პოლისი ეროვნული ასამბლეიდან რისკის დონის ანალიზით, ან გაფართოებული პოლისი ეროვნული ასამბლეიდან. მეორე ვარიანტი იცავს სიკვდილისგან რაიმე მიზეზით და სურვილისამებრ - სასიკვდილო დაავადებებისგან.

რომელი აირჩიოს?

წარმოიდგინეთ, რომ ააშენეთ სახლი და გარს შემოუვლით მხოლოდ სამი მხრიდან:

გახდის თქვენს სახლს უსაფრთხოდ? მხოლოდ ნაწილობრივ. სრული უსაფრთხოების უზრუნველსაყოფად, თქვენ უნდა დახუროთ მთელი პერიმეტრი.

მოდით დავუბრუნდეთ მიზანს, რომლის მიღწევასაც ვცდილობთ უბედური შემთხვევის დაზღვევით. გვესმის, რომ ეროვნულმა კრებამ შეიძლება დააზიანოს შრომისუნარიანობა, რაც იმას ნიშნავს, რომ ადამიანს წაართმევს შრომისუნარიანობას და ჩამოართმევს შემოსავალს.

ამ შემოსავლის დაკარგვა ოჯახის ფინანსურ მდგომარეობას დააზარალებს. ხოლო პოლიტიკის ამოცანაა ოჯახის შემოსავლის დაბრუნება, რომელიც შეიძლება დაიკარგოს უბედური შემთხვევის შედეგად.

ოღონდ დაფიქრდით - სიკვდილი, როგორც მუშა ოჯახის წევრის შრომისუნარიანობის მაქსიმალური ზიანი, ამ ოჯახსაც უდიდეს ფინანსურ ზარალს მოუტანს. დაცული უნდა იყოს თუ არა მარჩენალი სიკვდილისგან? რა თქმა უნდა კი.

პრობლემა ის არის, რომ სიკვდილი მხოლოდ უბედური შემთხვევის შედეგად არ მოდის. ეს შეიძლება იყოს, მაგალითად, გულის შეტევის შედეგი. მაგრამ ეს იგივე დიდ ზიანს მიაყენებს ოჯახის ფინანსურ ინტერესებს, როგორც სიკვდილი ეროვნული ასამბლეის მიხედვით.

და თუ ჩვენ ვცდილობთ სრულად დავიცვათ ჩვენი ოჯახი ფინანსური პრობლემებისგან, მაშინ, როგორც პოლიტიკის ნაწილი, აუცილებლად გვჭირდება დაცვა სიკვდილისგან. ნებისმიერისთვისმიზეზი. ეს ნიშნავს, რომ მხოლოდ ეროვნული ასამბლეის გაფართოებული პოლიტიკა მისცემს ახლობლებს ფინანსურ უსაფრთხოებას.

ჩამოტვირთეთ PDF მიმოხილვა სიცოცხლის დაზღვევის ხელმისაწვდომ გადაწყვეტილებებზე -
სწორი არჩევანის გასაკეთებლად:

და, როგორც ჩანს - არჩევანი ნათელია და სტატია ახლოსაა დასრულებამდე. თუმცა, საკვანძო კითხვა ღია რჩება - პასუხი, რომელსაც მოულოდნელი დასკვნები მივყავართ.

4. რა დონის დაცვა გჭირდებათ

შენი სახლის ირგვლივ ნახევარი მეტრის სიმაღლის ღობის აშენება უაზროა. ასეთი ღობე ადვილია გადალახვა, ასე რომ, ის ვერ შეძლებს მტრებისგან დაცვას.

თუ საუბარია ოჯახის ფინანსურ დაცვაზე, მაშინ მისი დონე საფრთხის ადეკვატური უნდა იყოს. კრიტიკულ შემთხვევაში, როდესაც მარჩენალი კვდება, ოჯახს უნდა ჰქონდეს საკმარისი ფული გადარჩენისა და ცხოვრების ყველაზე მნიშვნელოვანი მიზნების მისაღწევად.

ამ პრობლემის განცხადების საფუძველზე, ადვილია გამოვთვალოთ სიკვდილისგან დაცვის საჭირო რაოდენობა:

• დარჩენილი სესხის თანხა
• ანუიტეტი, რომ უზრუნველყოს ოჯახი დიდი ხნის განმავლობაში,
• ფონდები ბავშვების უმაღლესი განათლებისთვის -

სიცოცხლის დაზღვევის დონის მკაფიო შეფასებისთვის, რომელიც ადამიანს სჭირდება, შეგიძლიათ გამოიყენოთ მისი წლიური შემოსავლის 10-ის ტოლი თანხა. ანუ დაახლოებით შეიძლება ვივარაუდოთ, რომ მარჩენალის სიცოცხლის დაზღვევა მისი ხელფასიდან 120 ოდენობით უზრუნველყოფს ოჯახს ფინანსური უზრუნველყოფის აუცილებელ დონეს.

თუ 35 წლის მამაკაცი გამოიმუშავებს 2000 აშშ დოლარს თვეში, მაშინ მას სჭირდება დაცვა სიკვდილისგან ნებისმიერი მიზეზის ოდენობით:

10 * 12 * 2000 = 240.000 აშშ დოლარი

ორიოდე სიტყვა პოლიტიკის ვადის შესახებ. თუ ადამიანს ჰყავს პატარა შვილები, მაშინ მარჩენალს დაცვა სჭირდება უმცროსი ბავშვის 25 წლის იუბილემდე. ალბათ, ამ ასაკში ბავშვი შეძლებს დამოუკიდებლად ცხოვრებას.

ამასთან, თუ დაზღვევის საჭირო ვადა ათწლეულებია, მაშინ მისი გამოყენება გონივრულია. ვადიანი დაზღვევაზე ცოტა მეტი დაჯდება - მაგრამ გარანტირებულია სადაზღვევო დაცვის ოდენობის ტოლი მემკვიდრეობის შექმნა.

თუმცა, ვინაიდან რუსული კომპანიები არ გვთავაზობენ სიცოცხლის დაზღვევას, ამ სტატიაში გავაანალიზებთ ვადიანი დაზღვევას.

ABC of Protection პოლიტიკა 25 წლის განმავლობაში, 240,000 აშშ დოლარის დაფარვით - 35 წლის მამაკაცისთვის წელიწადში 3,697.49 აშშ დოლარი ეღირება, შეგიძლიათ ჩამოტვირთოთ პროექტი. თუმცა, ჩვენი კლიენტისთვის ეს ძალიან ძვირი დაჯდება, რადგან შენატანი მისი წლიური შემოსავლის 15%-ზე მეტი იქნება.

Რა უნდა ვქნა? თუ თქვენ შეამცირებთ წვლილს მართვად 500 აშშ დოლარამდე წელიწადში, მაშინ დაცვის დონე მნიშვნელოვნად დაიკლებს. და იმდენად ცოტა დაზღვევა იქნება, რომ ოჯახი არ იქნება დაცული. ეს არის ნახევარი მეტრის სიმაღლის „ღობე“.

და თუ ჩვენი 35 წლის მამაკაცი იყენებს Unilife-ს, მაშინ პოლისი 240,000 აშშ დოლარის დაცვით ნებისმიერი მიზეზით სიკვდილისგან 25 წლის განმავლობაში, წლიური პრემია იქნება 488,40 აშშ დოლარი წელიწადში. შეგიძლიათ ჩამოტვირთოთ ხელშეკრულების პროექტი. ეს ხელშეკრულება სრულად უზრუნველყოფს ოჯახის ფინანსურ უსაფრთხოებას.

თუმცა, აქ ერთი მნიშვნელოვანი ფაქტია გასათვალისწინებელი. ვადიანი და უნილაიფის დაზღვევა, რომელიც იცავს ადამიანს სიკვდილისგან რაიმე მიზეზით - არ დაზღვევას ავარიისგან. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, დაზიანებების, ან გადაუდებელი შემთხვევების შედეგად ჰოსპიტალიზაციის შემთხვევაში, ეს პოლიტიკა არ ითვალისწინებს გადახდას.

რა ხდება: მიყავს თუ არა სტატია უბედური შემთხვევის დაზღვევის შესახებ მკითხველს დასკვნამდე სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის გამოყენების მიზანშეწონილობის შესახებ, რომელშიც არა NS დაზღვევა?

5. რისკის გადაცემა და შენარჩუნება

ნება მომეცით მოკლედ აღვწერო ამ სტატიის მსჯელობის ლოგიკა. უბედური შემთხვევა იწვევს შემოსავლის დაკარგვას, რადგან ის ართმევს ადამიანს სამუშაოს და ფულს.

მარჩენალის გარდაცვალება ოჯახს მაქსიმალურ ფინანსურ ზიანს აყენებს. ამიტომ დაცვის შექმნისას ოჯახი პირველ რიგში დაცული უნდა იყოს ამ რისკისგან. სამწუხაროდ, სიკვდილი ხდება არა მხოლოდ უბედური შემთხვევის, არამედ ავადმყოფობის გამო. ოჯახის სრული დაცვისთვის კი აუცილებელია ოჯახის დაცვა მარჩენალის გარდაცვალებისგან. ნებისმიერიმიზეზი.

თუმცა, ჩვენ ვერ გამოვიყენებთ რუსეთის პოლიტიკას მარჩენალი სიკვდილისგან დასაცავად. რადგან მაღალი ტარიფების გამო, დაცვის სწორ დონეზე შენატანი ოჯახისთვის აუტანელი ხდება.

ეს ნიშნავს, რომ ოჯახის ფინანსური უსაფრთხოების სათანადო დონის უზრუნველსაყოფად ერთადერთი გზა არის სიცოცხლის დაზღვევის გამოყენება მარჩენალის დასაცავად.

თუმცა, საზღვარგარეთული კონტრაქტები არ იცავს პირადი დაზიანებისგან, ჰოსპიტალიზაციისა და ინვალიდობისგან შემთხვევისა და ავადმყოფობის გამო. რატომ? იმის გამო, რომ უცხოური კომპანიებისთვის, რომლებსაც არ აქვთ ოფისები რუსეთში, უჭირთ ამ რისკების სადაზღვევო გადახდების ადმინისტრირება.

მათთვის გაცილებით ადვილია დაზღვეულის გარდაცვალების გადამოწმება. აქედან გამომდინარე, სიკვდილის დაზღვევა შესაძლებელია უცხოურ კომპანიებში, მაგრამ უბედური შემთხვევის სხვა შედეგების დაზღვევა შეუძლებელია.

ასე რომ, რუსი არჩევანის წინაშე დგას:

• ან დაიცავი თავი სიკვდილისგან რაიმე მიზეზით უცხო კომპანიაში მაღალი თანხით და ამავდროულად არ გქონდეს უბედური შემთხვევის დაზღვევა, ან
• გახსენით რუსული პოლიტიკა, რომელიც დაიცავს სიკვდილისგან ნებისმიერი მიზეზით, ფატალური დაავადებებისგან და უბედური შემთხვევის ყველა შედეგისგან: ტრავმა, ინვალიდობა, სასწრაფო ჰოსპიტალიზაცია.

სამწუხაროდ, მეორე ვარიანტი მსგავსია იდაყვამდე მაღალი ღობის აშენებისა. იმიტომ, რომ რუსულ პოლისში, ადამიანისთვის ხელმისაწვდომ წვლილთან ერთად, სადაზღვევო დაცვის დონე სავალალო იქნება.

მაგალითად, თუ ჩვენ დავიცავთ ჩვენს პირობით კლიენტს 35 წლის განმავლობაში ABC of Protection პოლიტიკით, წლიური პრემიით 500 აშშ დოლარი ყველა მითითებული რისკისთვის 25 წლის განმავლობაში, მაშინ ნებისმიერი მიზეზით გარდაცვალების შემთხვევაში გადახდა იქნება 21,000 აშშ დოლარი. სულ! შეგიძლიათ ჩამოტვირთოთ პროექტი.

ეს არის მისთვის საჭირო დაცვის 10%-ზე ნაკლები. რა თქმა უნდა, ასეთი პოლიტიკა აბსოლუტურად არ უზრუნველყოფს ოჯახის ფინანსურ უზრუნველყოფას არც სიკვდილში და არც ინვალიდობაში. კითხვა: რატომ არის საერთოდ საჭირო?

ამასთან, იმავე ბიუჯეტით საგარეო პოლიტიკის გახსნით, ადამიანი სრულად დაიცავს ოჯახს მისი გარდაცვალების შემთხვევაში. ამ პრობლემას ის მთლიანად, თავისთვის ხელმისაწვდომი ბიუჯეტით მოაგვარებს.

დაზღვევაში გამოიყენება ტერმინები რისკის გადაცემა და შენარჩუნება. რისკის გადაცემა არის რისკის გადაცემა სადაზღვევო კომპანიისთვის. კომპანია იღებს რისკს და ამისთვის პირი უხდის პრემიას მზღვეველს.

რისკის შეკავება არის სიტუაცია, როდესაც ადამიანს ესმის, რომ ფინანსური ზარალი შესაძლებელია უკონტროლო მოვლენების შედეგად. თუმცა ამ რისკს ის შეგნებულად ტოვებს საკუთარ თავზე, სადაზღვევო კომპანიისთვის გადაცემის გარეშე.

რა არის რისკის მართვის გონივრული სტრატეგია?

ყველაზე მძიმე რისკები, როგორიცაა სიკვდილი, უნდა გადაეცეს სადაზღვევო კომპანიას. ნაკლებად მძიმე რისკები, როგორიცაა დაზიანება NA-ს შედეგად, შეიძლება მთლიანად დატოვოთ საკუთარ თავზე. ამისთვის შეგიძლიათ გამოიყენოთ „თვითდაზღვევა“.

"თვითდაზღვევა" არის საკუთარი შექმნა იმ შესაძლო ზარალის დასაფარად, რომელიც არ იქნება ძალიან დიდი. მაგალითად, საჭირო თანხების არსებობისას, ოჯახს შეეძლება გადაიხადოს ტრავმასთან ან ჰოსპიტალიზაციასთან დაკავშირებული ხარჯები.

და, შესაბამისად, რისკები, რომელთაც დამოუკიდებლად გაუმკლავდებით: ტრავმა, ჰოსპიტალიზაცია, დროებითი ინვალიდობა - სავსებით შესაძლებელია ამის დატოვება თქვენთვის საჭირო ფულადი ფონდის შექმნით.

და ამქვეყნიური თვალსაზრისით, ჩვენთვის ბევრად უფრო ადვილია, რომ არ დავტოვოთ საბედისწერო რისკები საკუთარ თავზე. თქვენ არ დაგჭირდებათ დაზღვევის გადახდა, დროის დახარჯვა დოკუმენტების შეგროვებასა და გადახდის მიღებაზე, თუ მოვლენა მოხდა. ჩვენ შეიძლება გადავიხადოთ მათთვის ჩვენი ხარჯებით.

ეს ნიშნავს, რომ არ არის პრობლემა, რომ უცხოური სადაზღვევო კომპანიები, მიუხედავად იმისა, რომ უზრუნველყოფენ მაღალი დაცვა სიკვდილისგან რაიმე მიზეზით, არ იცავენ რუსებს უბედური შემთხვევებისგან.

თუმცა, გარდა სიკვდილისა, ფატალურ რისკებს შორისაა ფატალური დაავადებები და ინვალიდობაც. რა ვუყოთ მათ?

სასიკვდილო დაავადებებისგან თავის დასაცავად, შეგიძლიათ გამოიყენოთ იგი - ის ხელმისაწვდომია ბევრ რუსულ კომპანიაში. რაც შეეხება ინვალიდობისგან დაცვას, სამწუხაროდ, რუსეთის დღევანდელ რეალობებში არ არსებობს სრულფასოვანი დაცვა ამ რისკისგან.

შეიძლება დაცული იყოს ინვალიდობისგან მხოლოდშემთხვევით. შემდეგ კი მისაღები ბიუჯეტით მიიღებთ დაცვის საკმაოდ მაღალ დონეს.

თუმცა, ინვალიდობა შეიძლება ასევე მოხდეს ავადმყოფობის გამო. არ არსებობს გადაწყვეტილებები ამ რისკისგან თავის დასაცავად. უცხოური კომპანიები რუსებს ინვალიდობის რისკს არ აზღვევენ. და ამიტომ - ან მხოლოდ ნაწილობრივ ვიცავთ თავს ამ რისკისგან, ან - უნებურად, ყველაფერს საკუთარ თავს ვუტოვებთ.

ამრიგად, ფატალური რისკებისგან დაცვის სტრატეგია შემდეგია:

და დასასრულს

ეს სტატია დაწერილია უბედური შემთხვევის დაზღვევის შესახებ - და ასეთი დაცვის იდეა ლამაზად გამოიყურება. თუმცა, თემის უფრო ღრმად ჩასვლისას, ჩვენ გვესმის, რომ ოჯახის უპირველესი ამოცანაა მარჩენალის დაცვა რაიმე მიზეზით სიკვდილისგან და მხოლოდ ამის შემდეგ უბედური შემთხვევებისგან.

გარდა ამისა, გააზრებული ასახვის შემდეგ, აღმოჩნდება, რომ უბედური შემთხვევების უმეტესობის დაზღვევა ნამდვილად არ არის საჭირო. თუ სავარაუდო ზარალის ოდენობა არ არის ძალიან დიდი, ოჯახმა შეიძლება გამოიყენოს თვითდაზღვევა. შესაძლო ზარალის დასაფარად საჭირო ფულადი ფონდის შექმნის შემდეგ, ის მშვიდად უტოვებს რისკს საკუთარ თავს.

ამავდროულად, არსებობს მთელი რიგი ფატალური რისკები, რომლებიც უნდა გადავიდეს სადაზღვევო კომპანიებზე. ეს არის სიკვდილის, ინვალიდობის და მძიმე ავადმყოფობის რისკი.

სამწუხაროდ, ამჟამად არ არსებობს ინვალიდობის დაცვის მისაღები გადაწყვეტილება. თქვენ შეგიძლიათ მხოლოდ ნაწილობრივ დაიცვათ თავი ამ რისკისგან, ან შეგიძლიათ დატოვოთ იგი საკუთარ თავზე. საუკეთესო ექიმების გამოსავალი ხელმისაწვდომია კრიტიკული დაავადებებისგან დაცვისთვის.

რაც შეეხება რაიმე მიზეზით სიკვდილის რისკს, ამ რისკისგან საუკეთესო დაცვა იქნება უცხოურ კომპანიებში სიცოცხლის დაზღვევა.

ვლადიმერ ავდენინი,
Ფინანსური კონსულტანტი

პროდუქციის ხაზი მოიცავს კლასიკურ პროდუქტებს ინდივიდუალური პირობებით და ყუთის პროდუქტებს ფიქსირებული სადაზღვევო თანხებით და პრემიებით, რაც საშუალებას იძლევა შემცირდეს ხელშეკრულების დასრულების დრო.

ნებაყოფლობითი უბედური შემთხვევის დაზღვევის პროგრამები (VA) მოიცავს ყველა ძირითად რისკს, რომელიც გამოწვეულია UA-ით: სიკვდილი, ინვალიდობა, სხეულის დაზიანება (დაზიანება). ასევე არსებობს დამატებითი რისკები: ოპერაცია, ჰოსპიტალიზაცია, ინფექციის შედეგად ჯანმრთელობის დროებითი გაუარესება.

კლასიკური - "სტანდარტული" და "ოპტიმა":

• ფიზიკური პირების დაზღვევა 1 წლიდან 70 წლამდე დაზღვევის ხელშეკრულების ვადის გასვლის მდგომარეობით.
• რუსეთის ფედერაციის ან მთელი მსოფლიოს სადაზღვევო ტერიტორია არჩევანის გაკეთებაში.
• შეგიძლიათ დააზღვიოთ 1 თვიდან 1 წლამდე ვადით.
• Optima პროგრამა მოიცავს დამატებით სადაზღვევო რისკებს NS-ის შედეგად: ქირურგიული ჩარევა, ჰოსპიტალიზაცია, ინფექციის შედეგად ჯანმრთელობის დროებითი გაუარესება.

შეფუთული პროდუქტი "Express-Protection":

• სწრაფი და მოსახერხებელი ინდივიდუალური დაზღვევა, რომელიც ფარავს იმ პირთა ყველა ძირითად რისკს, რომელთა პროფესიაც დაბალი რისკის შემცველია. სადაზღვევო დაფარვაში შესაძლებელია სპორტული აქტივობების ჩართვა სამოყვარულო დონეზე.
• დაზღვევაზე მიიღება 18-დან 65 წლამდე პირები დაზღვევის ხელშეკრულების ვადის გასვლის თარიღით.
• დაზღვევის ვადა 1 წელია.

შეფუთული პროდუქტები მთელი ოჯახისთვის "ოჯახი" და "სკოლის დრო":

• სადაზღვევო სისტემა, რომელიც დაიცავს ოჯახის ყველა წევრს.
• „ოჯახის“ პოლისი საშუალებას გაძლევთ დააზღვიოთ 3-დან 70 წლამდე ასაკის 6 ადამიანის ახლო ნათესავები სადაზღვევო ხელშეკრულების ვადის გასვლის თარიღზე.
• პროგრამა „სკოლის დრო“ საშუალებას გაძლევთ დააზღვიოთ ბავშვები 24 საათის განმავლობაში, მათ შორის სკოლაში ყოფნისა და სპორტის თამაშის ჩათვლით. 3-დან 18 წლამდე ბავშვები დაზღვევაზე მიიღება დაზღვევის ხელშეკრულების ვადის გასვლისას.
• დაზღვევის ტერიტორია არის მთელი მსოფლიო.
• დაზღვევის ვადა 1 წელია.

შეფუთული პროდუქტი "Green Light+":

• მათთვის, ვინც ხშირად მოგზაურობს პირადი მანქანით და სურს დაიცვას საკუთარი თავი და ოჯახის წევრები უბედური შემთხვევის შედეგად.
• დაზღვევაზე მიიღება ფიზიკური პირები დაზღვევის ხელშეკრულების დადების დღიდან 3 წლიდან 64 წლამდე.
• ერთ პოლისში დაზღვეული პირების მაქსიმალური რაოდენობაა 3 ადამიანი. დაზღვევის ტერიტორია არის მთელი მსოფლიო.
• დაზღვევის ვადა 1 წელია.

შეფუთული პროდუქტები სპორტსმენებისთვის "Multi-sportsman" და "Multi-sportsman +":

• ეს ყუთი პროდუქტები განკუთვნილია მათთვის, ვინც პროფესიულ სპორტშია დაკავებული და შეჯიბრებებში მონაწილეობს.
• დაზღვევაზე მიიღებიან პირები 3-დან 70 წლამდე დაზღვევის ხელშეკრულების ვადის გასვლის თარიღით.
• პოლიტიკა მოქმედებს რუსეთის ფედერაციისა და დსთ-ს ქვეყნების ტერიტორიაზე.
• Multisportsman პროგრამის ფარგლებში დაზღვევის ვადა 1 თვეა.
• Multisportsman + პროგრამის მიხედვით, დაზღვევის ვადა 1 წელია.

სპეციალური ყუთის პროდუქტი "ექსტრემი" ექსტრემალური სპორტით დაკავებული ადამიანებისთვის:

• პოლისი „ექსტრემალური“ საშუალებას გაძლევთ დაზღვევაში ჩართოთ ექსტრემალური სპორტი.
• დაზღვევის უფლება აქვთ 14-დან 70 წლამდე ასაკის პირებს დაზღვევის ხელშეკრულების ვადის გასვლის თარიღამდე.
• ექსტრემალური პოლიტიკა მოიცავს მთელ მსოფლიოს და მოქმედებს 1 წლის განმავლობაში.

თუ თქვენ გჭირდებათ ნებაყოფლობითი უბედური შემთხვევის დაზღვევის პოლისის გაცემა, მაშინ დარეკეთ მრავალარხიან ტელეფონზე 8 800 755-00-01 და მიიღეთ ექსპერტიზის რჩევა სპეციალისტისგან. ჩვენ დაგეხმარებით აირჩიოთ თქვენთვის საუკეთესო სადაზღვევო პროგრამა.

ასეთი დაზღვევის მთავარი მიზანია დაეხმაროს ფინანსური სირთულეების დაძლევაში, რომელიც დაკავშირებულია შრომისუნარიანობის ნაწილობრივ ან სრულ დაკარგვასთან. ამ ტიპის საქმიანობით დაკავებული კომპანიები ფინანსურ დახმარებას უწევენ როგორც თავად კლიენტს, ასევე, საჭიროების შემთხვევაში, მის ახლობლებსაც.

ძვირფასო მკითხველო! ჩვენი სტატიები საუბრობენ იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა უნიკალურია.

თუ გინდა იცოდე როგორ მოვაგვაროთ ზუსტად თქვენი პრობლემა - დაუკავშირდით ონლაინ კონსულტანტის ფორმას მარჯვნივ ან დარეკეთ ტელეფონით.

ეს არის სწრაფი და უფასო!

დაავადებებისა და უბედური შემთხვევებისგან დაზღვევის სახეობები

დაზღვევა მოდის ორი ფორმით:

1. პირადი ინიციატივით.
2. როგორც ჯგუფის ნაწილი იქნება.

პირველ შემთხვევაში, დამზღვევი საკუთარი ინიციატივით აზღვევს საკუთარ თავს ან სხვა პირს, ყველა პრემიას თავისით იხდის. მეორეში კი ორგანიზაცია ფულს იხდის და თანამშრომლებს აზღვევს. კონტრაქტი შეიძლება გაგრძელდეს მთელი დღის განმავლობაში, ან შეიძლება შემოიფარგლოს სამუშაო გრაფიკით.

ამ ტიპის ურთიერთობას იყენებენ კეთილსინდისიერი სოციალური პასუხისმგებლობის მქონე კომპანიები ან ორგანიზაციები, რომლებსაც აქვთ დაზიანებისა და საფრთხის გაზრდილი რისკი. დაზღვევის ჯგუფური ბუნება ძლიერ მხარდაჭერას უწევს დასაქმებულს ავადმყოფობის ან უბედური შემთხვევის შემთხვევაში და საშუალებას აძლევს კომპანიას შეამციროს სარგებლის ღირებულება.

აღსანიშნავია, რომ კოლექტიური ტარიფები ბევრად დაბალია, ვიდრე პირადი.

დაზღვეული მოვლენები

გადახვევა:

1. უბედური შემთხვევის შედეგად ჯანმრთელობის დაზიანების - სახსრების გადაადგილება, ძვლების ან ძვლის აპარატის მოტეხილობები, სხვადასხვა სახის დაზიანებები, დამწვრობა და ა.შ.
2. ქიმიკატებით ან მცენარეებით მოწამვლა (არ მოიცავს სალმონელოზის, დიზენტერიის და ტოქსიკური ხასიათის სხვა სახის მოწამვლას).
3. ტკიპებით გამოწვეული ენცეფალიტი ან პოლიომიელიტის ინფექცია.
4. ორსულობა საშვილოსნოს გარეთ ან პათოლოგიური მშობიარობა, რაც იწვევს ქალებში რეპროდუქციის უნარის დაკარგვას.
5. სიკვდილი ზემოაღნიშნული დაზღვეული მოვლენებით, აგრეთვე დახრჩობით სასუნთქ სისტემაში უცხო სხეულის შეღწევის, გადაჭარბებული გაგრილების ან ანაფილაქსიური ტიპის შოკის დაწყების გამო.

სიიდან ჩანს, რომ სადაზღვევო კომპანიებმა მაქსიმალურად დაიცვეს თავი თაღლითებისგან, მაგრამ მაინც არიან ადამიანები, რომლებიც ზომიერად აზიანებენ თავს ან სხვაგვარად აზიანებენ თავს, რათა მიიღონ გადახდა.

ასეთი ადამიანების სუფთა წყალთან მიყვანის მიზნით, საჭიროების შემთხვევაში, ორგანიზაციას აქვს სრული უფლება ჩაატაროს სიტუაციის საკუთარი გამოკვლევა, რის შემდეგაც გამოიცემა განაჩენი დაზღვევის გადახდის შესახებ. თანხას არ მიიღებენ ისინი, ვინც სადაზღვევო შემთხვევის დროს იმყოფებოდა რაიმე სახის ინტოქსიკაციაში.

ვისთვის არის ამ ტიპის დაზღვევა სავალდებულო?

უბედური შემთხვევის დაზღვევის 2 ტიპი არსებობს:

1. სავალდებულო ტიპი.
2. ნებაყოფლობითი.

ვინ ექვემდებარება სავალდებულო დაზღვევას:

• სამხედრო;
• სამართალდამცავი და სასამართლოს მოხელეები;
• საგანგებო სიტუაციების სამინისტროს და მრავალი სხვა კატეგორიის გაზრდილი რისკის თანამშრომლები;

სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას, გადასახადები შეიძლება იყოს ერთჯერადი ან ყოველთვიური, როგორც შეღავათები დროებითი ინვალიდობის გამო ან დაზღვეულის რეაბილიტაციისთვის განკუთვნილი თანხების გადახდაში.

თანხები გადახდილია რუსეთის ფედერაციის სოციალური დაზღვევის ფონდიდან, ხოლო ტარიფები დამოკიდებულია დაზარალებულის კატეგორიაზე, მის რეგიონალურ მდებარეობაზე და დადგენილია რუსეთის ფედერაციის საკანონმდებლო აქტებით. გადახდები ხდება დროებითი ან სრული ხასიათის შრომისუნარიანობის დაკარგვასთან, ასევე დაზარალებულის გარდაცვალების გამო.

ნებაყოფლობითი დაზღვევა გულისხმობს სადაზღვევო კომპანიის დამოუკიდებელ არჩევანს, დაზღვევის ოდენობას, ხელშეკრულების ვადას და იმ რისკების ჩამონათვალს, რომელთა გატანა სურს კლიენტს. ხელშეკრულების დადება ხდება განცხადების საფუძველზე და არა კანონიერი მოთხოვნის შესაბამისად.

დაზღვევის პერიოდი და სატარიფო მასშტაბი

ვადები:

1. სადღეღამისო დაზღვევა.
2. სამუშაო დღის პერიოდისთვის და სახლიდან სამსახურში და უკან გადაადგილებაზე დახარჯული დროისთვის.
3. მხოლოდ სამუშაო საათებისთვის.
4. გარკვეული პერიოდის განმავლობაში (მაგალითად, ვარჯიშის დროს).

სადაზღვევო ხელშეკრულება შეიძლება დაიდოს ერთი დღიდან რამდენიმე წლამდე ვადით. ინდივიდუალური დაზღვევით ყველაზე პოპულარული ვადა 1 წელია. რუსეთის ფედერაციაში ასეთი ურთიერთობების ცხოვრების პრაქტიკა ჯერ კიდევ არ არის საკმარისად განვითარებული.

დოკუმენტში მითითებულია პერიოდი, საიდანაც დაზღვევა იწყებს მოქმედებას, ტრადიციულად ეს არის პრემიის გადახდის მომდევნო დღე - მისი ზომა მერყეობს სადაზღვევო თანხის 0,12-დან 10%-მდე.

პროცენტი დამოკიდებულია რისკების ჩამონათვალზე. სიაში მხარდაჭერის ჩართვა შესაძლებელია 24 საათის განმავლობაში, პლანეტა დედამიწის ნებისმიერ წერტილში, იქნება ეს ადამიანი სახლში, მოგზაურობაში თუ ვარჯიშზე.

იმ შემთხვევებში, როდესაც სადაზღვევო შემთხვევა ხდება ერთდროულად ორ კატეგორიაში, მაშინ გადახდა ხდება თითოეულისთვის ცალკე სრულად.

ეს არის პოლისის გაცემის პირველი ვარიანტი, მაგრამ არის მეორე, ნაკლებად ძვირი ვარიანტიც - ის გაიცემა კონკრეტული პერიოდისთვის და ყველაზე ხშირად ინიცირებულია კომპანიების მიერ, რომლებიც ცდილობენ მინიმუმამდე დაიყვანონ პასუხისმგებლობა. ინციდენტები, რომლებიც ხდება დროულად ან სადაზღვევო დაფარვის ზონის მიღმა, არ ექვემდებარება გადახდას.

შენატანების სატარიფო მასშტაბი

დაზღვეული თანხა ხელშეკრულების მთავარი საგანია. მის დაზღვეულს შეუძლია განსაზღვროს ინდივიდუალურად, სურვილისა და საშუალებების მიხედვით.

ტარიფს ადგენს ორგანიზაცია და ის დამოკიდებულია ჩართული რისკების ჩამონათვალზე - რაც მეტი ქულაა, მით მეტია შენატანი. როგორც წესი, ის არ აღემატება სადაზღვევო თანხის 10%-ს.

ფაქტორები, რომლებიც გავლენას ახდენენ შენატანის ოდენობაზე:

1. კლიენტის პროფესიული საქმიანობარაც უფრო სარისკოა სამუშაო, მით უფრო მაღალია მაჩვენებელი.
2. ცხოვრების წესი და ჰობი.მაგალითად, ადამიანს უყვარს ეგზოტიკურ ქვეყნებში მოგზაურობა ან უყვარს საშიში ექსტრემალური სპორტული აქტივობა, ეს ასევე ამაღლებს წინსვლას.
3. მოქალაქის ასაკობრივი კატეგორია- პროცენტი უფრო მაღალია მოხუცებსა და ბავშვებში.
4. სქესი– მამაკაცებში 40 წლის ასაკის მიღწევის შემდეგ რისკი იზრდება.
5. კლიენტის ჯანმრთელობის მდგომარეობიდან გამომდინარე.მძიმე ავადმყოფობის მქონე ადამიანებში პროცენტი უფრო მაღალია.
6. დაზღვევის ისტორია.ის უნაკლო უნდა იყოს. რაც უფრო რეგულარულად ხდება გამოქვითვების გადახდა, მით უფრო მეტია კომპანიისგან ფასდაკლების გაწევის ალბათობა, გარდა ამისა, ის უყურებს, რამდენად ზრუნავს ადამიანი საკუთარ თავზე და არ ერთვება სარისკო საქმიანობაში.
7. დაზღვევაზე მსურველთა რაოდენობა- ტარიფები უფრო დაბალია კომპლექსური შეთავაზებებისთვის.
8. თანამშრომლობის პირობები– მის მუდმივ მომხმარებლებს, სადაზღვევო პერიოდის გასვლის შემდეგ ხელშეკრულების შემდგომი განმეორებით ან გახანგრძლივებული დადების შემდეგ. ასეთ სიტუაციებში, ორგანიზაციები ახორციელებენ ფასდაკლებას შენატანების თანხის პროცენტულად.
9. დოკუმენტში მითითებული რისკების ჩამონათვალირაც მეტია, მით უფრო მაღალია პოლისის ღირებულება.
10. გადახდა შეიძლება განხორციელდეს სამი გზით- ერთ დროს, ყოველწლიურად, კვარტალურად ან ყოველთვიურად.

ხელშეკრულების დადებამდე ყურადღებით უნდა წაიკითხოთ ხელშეკრულება, სასურველია იურიდიულად კომპეტენტური პირის თანდასწრებით და განიხილოთ ყველა ნიუანსი.

სადაზღვევო პოლისის შედგენა

უმჯობესია დაუკავშირდეთ კომპანიას, რომელიც მრავალი წლის განმავლობაში არის დაკავებული ამ საქმიანობით, რომელსაც აქვს შთამბეჭდავი ბაზა და კარგი რეპუტაცია.

თქვენ შეგიძლიათ მიუთითოთ ნებისმიერი თანხა, რომელიც არ აღემატება 3,000,000 რუბლს. უცხოურ ვალუტაში - რუბლი, აშშ დოლარი ან ერთიანი ევროპული ვალუტა. ანგარიშსწორება ხდება დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში დოკუმენტების საჭირო პაკეტის გადაცემის დღიდან 10 დღის განმავლობაში.

ხელშეკრულების გაფორმება შეგიძლიათ სადაზღვევო კომპანიისადმი პირადი მიმართვით.

რა უნდა გაკეთდეს ამისთვის:

1. მიაწოდეთ პირადობის დამადასტურებელი საბუთი.
2. დაწერეთ განცხადება სადაზღვევო კომპანიაში.
3. საჭიროების შემთხვევაში, მიაწოდეთ დოკუმენტები, რომლებიც აღწერს კლიენტისა და ხელშეკრულებაში შემავალი პირების პროფესიას, ჯანმრთელობის მდგომარეობას და ცხოვრების წესს.
4. შეადგინეთ დაზღვეული რისკების სია.
5. განსაზღვრეთ დაზღვევის ოდენობა.
6. გამოთვალეთ სადაზღვევო პრემია და მისი გადახდის სქემა.
7. გადაიხადე.

თუ ადამიანი იმყოფება მაღალი რისკის ზონაში, მაშინ ორგანიზაციას აქვს უფლება მოითხოვოს დამატებითი დოკუმენტები, იგივე ეხება, როდესაც სადაზღვევო თანხა რამდენიმე მილიონია.

კლიენტი ასევე უნდა აკმაყოფილებდეს გარკვეულ მოთხოვნებს:

1. იყავით 18-დან 65 წლამდე.
2. არ გქონდეთ სერიოზული დაავადებები.
3. I და II ჯგუფის ინვალიდობა გამორიცხავს დაზღვევის შესაძლებლობას.

ჩვენ ვიღებთ გადახდებს

დაზღვევის მისაღებად ორგანიზაციამ უნდა წარმოადგინოს შემდეგი დოკუმენტები:

1. პოლიტიკა.
2. პასპორტი ან სხვა პირადობის დამადასტურებელი საბუთი.
3. შევსებული სადაზღვევო მოთხოვნის ფორმა.
4. სამედიცინო დახმარების ან დაზარალებულის სამკურნალო დაწესებულებიდან მიყენებული ზიანის ხასიათის დამადასტურებელი საცნობარო ბაზა.
5. ფორმის H-1 სერთიფიკატი სამუშაო ადგილზე უბედური შემთხვევის დადგომისას ან სხვა აქტი, რომელიც ადასტურებს სიტუაციის წარმოშობის გარემოებებს.
6. ავარიის შემთხვევაში უფლებამოსილი ოფიციალური ორგანოს დოკუმენტი, რომელიც ადგენს ავარიის ფაქტს და მის ნიუანსებს. თუ შედეგად დაზარალებულებმა შეიძინეს ინვალიდობის ჯგუფი, მაშინ ამბულატორიული მკურნალობის ბარათის ასლები, დაავადების მიმდინარეობის ისტორია და დაზღვეული შემთხვევის დადგომასა და ინვალიდობის მინიჭებას შორის კავშირის დამადასტურებელი დოკუმენტები უნდა იყოს წარმოდგენილი. გათვალისწინებული.

იმ შემთხვევაში, როდესაც კლიენტი გარდაიცვალა უბედური შემთხვევის შედეგად, თან უნდა იქონიოთ შემდეგი დოკუმენტები:

1. გარდაცვალების მოწმობის ორიგინალი ან ნოტარიულად დამოწმებული ასლი.
2. მემკვიდრის - ბენეფიციარის პირადობის მოწმობა.
3. აქტი, რომელიც შეიცავს ინფორმაციას დაზღვეულის გარდაცვალების მიზეზების შესახებ.
4. სანოტარო წესით დამოწმებული მოწმობა მემკვიდრეობის უფლების შესახებ.

გარდაცვალების გარემოებების გამოსაკვლევად შესაძლოა საჭირო გახდეს სამედიცინო ექსპერტების დასკვნა.

დოკუმენტების პაკეტის წარდგენის შემდეგ, გადახდა უნდა განხორციელდეს 10 დღის განმავლობაში.

დაზღვევის დადებითი და უარყოფითი მხარეები

კოლექტიური დაზღვევა

დადებითი მხარეები:

1. პრეტენზიების რაოდენობა მცირდება ან იხდის დაზღვევა.
2. საშუალებას გაძლევთ დაფაროთ ზარალი თანამშრომლისთვის, რომელიც დროებით არ შეუძლია მუშაობა ან რომელმაც მთლიანად დაკარგა ეს უნარი.
3. ფარავს კომპენსაციის ნაწილს დასაქმებულის გარდაცვალების შემთხვევაში (გადახდა ხდება მემკვიდრე - ბენეფიციარზე).
4. ხელს უწყობს სამედიცინო მომსახურების ხარისხის გაუმჯობესებას.
5. თანამშრომლების ჯანმრთელობის ხარისხის გაუმჯობესების გათვალისწინებით, იზრდება მათი პროდუქტიულობა.
6. კომპანიას პრესტიჟს მატებს.
7. კარგი საგადასახადო შეღავათები.
8. ფინანსური პასუხისმგებლობა გადაეცემა სადაზღვევო კომპანიას.

მინუსები:

1. დაზღვეული პირების კონკრეტული კატეგორიის არჩევა რთულია. ჩვენ ყველა უნდა დავაზღვიოთ, თან ხარჯები იზრდება.
2. ბევრი ადამიანის ცრურწმენა ამ ტიპის დაზღვევაზე. მარტოხელათათვის დაზღვევა არ არის აქტუალური მათი გარდაცვალების შემთხვევაში – მათ არ აქვთ ინტერესი ბენეფიციართა მიმართ.

ინდივიდუალური დაზღვევა

უპირატესობები:

1. რთულ ცხოვრებისეულ სიტუაციებში ფინანსური დახმარების გაწევა.
2. მკურნალობაზე ან რეაბილიტაციაზე დახარჯული ხარჯების დაფარვა.
3. დროებითი ან მუდმივი ინვალიდობის შემთხვევაში ხდება რეგულარული გადახდები. ეს საშუალებას გაძლევთ მოერგოთ პირველ რთულ დროს.
4. საკრედიტო ლიმიტის ზომის გაზრდა.
5. დაზღვეულის გარდაცვალების შემთხვევაში ფინანსური ანაზღაურება.

მინუსები:

1. მუდმივი წვლილის საჭიროება.
2. სადავო შემთხვევებში აუცილებელია სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის დამადასტურებელი დოკუმენტების შეგროვება.
3. გამოძიებას შესაძლოა მოსალოდნელზე მეტი დრო დასჭირდეს.
4. მაღალი ტარიფები ბავშვებისთვის და მოხუცებისთვის.