Aggiornato il 27/02/2020 Visualizzazioni 3176 Commenti 10

Per mitigare le conseguenze finanziarie di un incidente, puoi assicurarti. Esistono assicurazioni contro gli infortuni per la vita ordinaria (chiamate assicurazioni sulla vita), ma è in viaggio che tali rischi aumentano notevolmente.

Ma d'altra parte, come per tutte le assicurazioni in genere, bisogna prima fare i conti con le condizioni per non pagare invano. Ora ti spiego di cosa si tratta, se devi stipulare un'assicurazione contro gli infortuni o meno.

Assicurazione infortuni

Innanzitutto, brevemente di cosa si tratta e se dovrebbe essere fatto. E nella seconda metà dell'articolo, leggi i dettagli.

Cos'è questa assicurazione?

L'assicurazione contro gli infortuni non è, di norma, un'assicurazione separata, ma solo un'opzione aggiuntiva all'assicurazione di viaggio (assicurazione di viaggio). Prima di tutto, devi scegliere se questa opzione sarà presente, c'è una seconda questione.

La cosa più importante che dovresti sapere! La visita a un medico all'estero, le prove e gli esami, la degenza in ospedale ospedaliero vengono pagati sulla base dell'assicurazione di viaggio (assicurazione di viaggio) e nell'ambito della sua somma assicurata. Cioè, tutta l'assistenza medica è fornita indipendentemente dalla presenza dell'opzione "incidente" nella polizza. Questa opzione non ti aiuta in alcun modo all'estero, si tratta di qualcos'altro.

L'assicurazione contro gli infortuni fornisce un risarcimento dopo un infortunio o un'invalidità. Questo pagamento viene effettuato dopo il tuo ritorno alla madrepatria. E puoi spendere questi soldi dove vuoi, anche per la riabilitazione, anche per un nuovo guardaroba.

Devo comprarlo

L'opzione "Infortunio" è un'opzione facoltativa e aumenta il costo dell'intera polizza se la si aggiunge. La decisione spetta a te. Hai bisogno di un pagamento separato dopo un incidente o sarà sufficiente per coprire le spese mediche con la consueta assicurazione di viaggio.

Se inizialmente stai considerando NON un'assicurazione di bilancio, ma più costosa, molto spesso includono già questa opzione. Non dovrai pagare nulla in più. In generale, le politiche più costose differiscono in quanto il loro costo include una serie di opzioni diverse per impostazione predefinita.

Succede che quando acquisti un biglietto aereo in qualsiasi servizio, insieme ad esso ti verrà offerto di acquistare un'assicurazione contro gli infortuni. Può agire sia durante il volo che per l'intero viaggio (è necessario guardare le condizioni). Esattamente nello stesso modo in cui possono offrire e. In realtà, se queste opzioni sono già incluse nella tua assicurazione di viaggio principale, non ha assolutamente senso pagarle di nuovo.

Acquisto di assicurazioni

Cosa hai bisogno di sapere

• Le compagnie di assicurazione considerano un incidente un evento che si verifica IMPROVVISAMENTE e provoca lesioni gravi, malattie, invalidità temporanea, invalidità o morte. Le lesioni che sono considerate un evento assicurato possono essere ricevute in un incidente, quando un criminale attacca, cade dall'alto, possono anche essere lesioni domestiche (ad esempio un'ustione con acqua bollente).
• Gli eventi assicurati possono essere anche situazioni verificatesi durante la validità del contratto, ma che hanno comportato il decesso dell'assicurato o l'attribuzione dell'invalidità allo stesso per un certo tempo dopo la scadenza dell'assicurazione. Tutti questi termini sono nel contratto.
• L'infortunio deve essere sulla tabella dei pagamenti, altrimenti non ci sarà alcun pagamento. Va tenuto presente che il pagamento può dipendere dalla formulazione della diagnosi nei documenti medici. In casi discutibili, la compagnia di assicurazione interpreterà il parere del medico a suo favore, quindi è meglio che la diagnosi corrisponda maggiormente alla colonna nella tabella dei pagamenti.
• Se acquisti da solo una polizza per tutta la famiglia in una volta e aggiungi un'opzione di assicurazione contro gli infortuni, questa opzione si applica a tutti. Per utilizzare questa opzione per una persona, ad esempio un bambino, dovrai emettere una polizza separata per lui con questa opzione e per il resto della polizza senza l'opzione. In questo modo puoi risparmiare.

Quando l'assicurazione non funziona

Ogni contratto assicurativo contiene un elenco di situazioni che non saranno considerate un infortunio.

• Eventi verificatisi al di fuori del territorio o del periodo di assicurazione specificato nella polizza.
• Infortuni che non possono essere considerati imprevisti. Ad esempio, a causa di disturbi mentali della persona assicurata, malattie croniche, ecc. Nell'elenco delle esclusioni dagli eventi assicurati possono essere incluse anche le conseguenze di malattie infettive, ictus e infarti.
• Eventi assicurati in circostanze di forza maggiore: operazioni militari, scioperi, calamità naturali, ecc.
• Eventi assicurati durante lo sport, se questi sport non sono inizialmente inclusi nell'assicurazione del viaggiatore stesso. Per entrare, devi aggiungere un'opzione separata "Sport", "Riposo attivo", ecc.
• Se l'assicurato era sotto l'effetto di alcol o droghe al momento dell'infortunio. Se l'assicurato ha sofferto commettendo atti criminali. In caso di decesso per suicidio o se l'assicurato ha intenzionalmente danneggiato la sua salute.

Costo e somma assicurata

Separatamente, non comprerei un'assicurazione contro gli infortuni, poiché non sostituisce l'assicurazione medica di viaggio, sulla base della quale verrà fornita assistenza medica. Pertanto, è meglio stipulare un'assicurazione contro gli infortuni come opzione aggiuntiva rispetto all'assicurazione principale.

C'è una somma assicurata separata per l'opzione "incidente". Scegli tu stesso. Maggiore è questo importo, più costosa sarà la polizza. Prova a giocare con i filtri a destra o per vedere come cambia il prezzo.

Di solito la scelta della somma assicurata varia da $ 1.000 a $ 25.000. Ma sui siti web di alcune compagnie assicurative puoi scegliere un importo maggiore. E ricorda, questo importo non ha nulla a che fare con la somma assicurata per l'intera assicurazione.

Assicurazione contro gli infortuni - opzione aggiuntiva per denaro extra

Importo del pagamento

L'importo del pagamento dipende dalla somma assicurata. Maggiore è la somma assicurata, maggiore è la vincita. Ma il più delle volte non viene pagata l'intera somma assicurata, ma una percentuale che dipende dal tipo di infortunio.

Il massimo (100% della somma assicurata) sarà solo in caso di decesso dell'assicurato (sarà ricevuto dagli eredi o dal beneficiario indicato nel contratto). Pertanto, non pensare che se hai assicurato per $ 1000, se ti rompi il braccio, li riceverai tutti. Non! Per un infortunio alla gamba/braccio verrà pagato solo il 10-20% della somma assicurata, ovvero solo $ 100-200.

L'importo del pagamento è sempre proporzionale al danno arrecato alla salute dell'assicurato. Quanto più grave è l'infortunio e le sue conseguenze per la salute, tanto maggiore è l'indennizzo assicurativo. Tutte le informazioni devono essere specificate nelle tabelle dei pagamenti del contratto di assicurazione o in un allegato allo stesso. Ad esempio.

Al ricevimento del secondo gruppo di disabilità, puoi ricevere circa il 75% della somma assicurata, con il terzo - 50% e solo il 10-20% verrà pagato per un infortunio alla gamba / braccio. Per ustioni di 1-2 gradi, il tasso può essere 0,3% dell'importo totale dell'assicurazione. Per danni al viso, collo, orecchie, il tasso è dello 0,5%. Il pagamento per "invalidità temporanea" è considerato pari allo 0,2-0,3% della somma assicurata per ogni giorno di inabilità al lavoro, ma il termine di pagamento è generalmente limitato a 60-100 giorni. Inoltre, in questi casi, le compagnie di assicurazione utilizzano spesso una franchigia temporanea da 10 a 30 giorni, questo periodo non viene preso in considerazione nel calcolo del pagamento dell'assicurazione.

Cosa fare in caso di incidente

La prima cosa da fare è ottenere assistenza medica, che sarà fornita come parte dell'assicurazione di viaggio. Ripeto, la presenza dell'opzione "incidente" non gioca un ruolo.

Pertanto, chiamare l'assistenza () e recarsi all'ospedale designato. Se ciò non è possibile (ad esempio, privo di sensi), l'ambulanza deciderà dove portarlo. Non appena se ne presenta l'opportunità, dovrai contattare l'assistenza e decidere domande sulla degenza nell'attuale ospedale, se pagheranno, se ti trasporteranno in un altro, oppure dovrai pagare da solo e poi ricevere un rimborso.

E solo dopo aver risolto tutti i problemi di trattamento, puoi già pensare al pagamento in relazione all'incidente. Di solito lo fanno quando tornano a casa da un viaggio. Ma è meglio avviare il processo in anticipo, mentre si è ancora in ospedale (se possibile), per verificare la disponibilità di tutti i documenti necessari al pagamento.

I pagamenti degli infortuni vengono effettuati da una compagnia di assicurazioni (non assistenza), quindi è necessario notificare loro l'incidente e che si desidera richiedere un pagamento. Di norma, è necessario fornire tutti i documenti entro e non oltre 30 giorni dal ritorno in patria.

Elenco dei documenti per il pagamento

Quando contatti la compagnia assicurativa, ti verrà fornito un elenco di documenti. Differiscono a seconda della compagnia assicurativa, quindi non posso fornire un elenco esatto. Scriverò ciò che è possibile.

- Domanda, passaporto e polizza assicurativa.
- Certificato del medico che ha prestato il primo soccorso. O un certificato di un istituto medico in cui il trattamento è stato effettuato in un ospedale. Il certificato deve includere un referto medico e una diagnosi.
- Un rapporto sull'incidente, un documento ufficiale che conferma le circostanze di un incidente. Con firme, se possibile, di tutti i testimoni e responsabili.
– All'atto dell'accertamento dell'invalidità è necessario fornire copia della cartella clinica ed estratti delle cartelle cliniche e ambulatoriali, nonché documenti attestanti il ​​collegamento tra l'infortunio e l'assegnazione di un gruppo di disabilità

Se il pagamento dell'assicurazione viene effettuato al decesso dell'assicurato, avrete inoltre bisogno di:

– Copia originale o autenticata del certificato di morte dell'assicurato
— Documento di identificazione del beneficiario (erede)
— Copia autenticata del certificato del diritto ereditario

Dopo aver inviato i documenti, il rappresentante della compagnia assicurativa deve registrare la tua domanda e comunicarti il ​​suo numero di registrazione (puoi scoprire lo stato della domanda da esso). Dopodiché, la compagnia assicurativa valuterà il tuo caso entro 1-2 mesi.

Life hack #1: come acquistare una buona assicurazione

La scelta dell'assicurazione ora è irrealisticamente difficile, quindi per aiutare tutti i viaggiatori. Per fare questo, monitoro costantemente i forum, studio contratti assicurativi e utilizzo personalmente l'assicurazione.

Assicurazione contro gli infortuni: concetti base, tipologie, condizioni, rischi coperti, regole di indennizzo, tariffe, migliori assicuratori

La nostra vita è piena di pericoli. In macchina e in aereo, al lavoro ea casa, in vacanza e in viaggio d'affari, ovunque una persona può rimanere ferita, ferita o essere infettata da un'infezione acuta.

L'incapacità lavorativa temporanea o l'invalidità possono ferire le tasche, mettere a rischio i parenti stretti, che saranno costretti a sostenere il costo delle prestazioni mediche, della guarigione e della sicurezza della vita del paziente.

L'assicurazione contro gli infortuni ti aiuterà a far fronte a tali emergenze e a coprire le spese impreviste.

Che cos'è l'assicurazione contro gli infortuni

Chiunque può concludere un contratto di assicurazione volontaria contro gli infortuni stipulando una polizza in nome proprio o per altra persona.

L'importo è scelto dall'assicurato. Allo stesso tempo, vengono prese in considerazione le sue capacità finanziarie e i rischi a cui una persona è esposta a causa dell'occupazione professionale, la presenza di hobby estremi.

L'indennità assicurativa viene corrisposta in caso di sinistro con le seguenti conseguenze:

• l'assicurato ha subito un infortunio con conseguente invalidità temporanea,
• ricovero, chirurgia,
• ricevere una disabilità
• Morte.

Se lo si desidera, nel contratto di assicurazione contro gli infortuni possono essere inclusi anche rischi come malattie pericolose di nuova diagnosi, come il cancro.

Nelle regole della maggior parte degli assicuratori ci sono condizioni in base alle quali il risarcimento non viene pagato.

In particolare, l'assicurato non può contare sull'indennizzo assicurativo se:

• era in stato di ebbrezza
• intenzionalmente automutilato,
• ha infranto la legge
• ha chiesto l'assicurazione in caso di esacerbazione di una malattia cronica che aveva in precedenza.

Varietà e forme

L'assicurazione contro gli infortuni è disponibile in due forme:

1. individuale
2. gruppo.

La prima opzione è praticata in relazione a una persona. Il premio assicurativo è pagato da lui o dall'assicurato: può essere sia un individuo che un'organizzazione.

L'assicurazione collettiva viene rilasciata per un gruppo di persone, più spesso per i dipendenti di una società. Il denaro per il servizio viene trasferito dal conto dell'organizzazione.

Quando si stipula un'assicurazione contro gli infortuni e le malattie dei dipendenti, il datore di lavoro ha il diritto di limitare la validità della polizza solo al tempo che il suo personale trascorre al lavoro.

In tutti i paesi occidentali, le aziende si occupano dell'assicurazione aziendale per i propri dipendenti. Molte grandi organizzazioni e imprese russe includono anche l'assicurazione nel pacchetto sociale.

Questo può servire come un serio supporto per un dipendente che è stato ferito sul lavoro, temporaneamente inabile o ha ricevuto una disabilità.

In caso di decesso dell'assicurato, il denaro sarà ricevuto dai suoi parenti.

Anche un'organizzazione che si occupa dell'assicurazione contro gli infortuni per i propri dipendenti ne beneficia.

Sposta l'onere del risarcimento alla vittima sull'assicuratore, godendo al contempo dei benefici fiscali. Inoltre, il prezzo di una polizza collettiva è inferiore a quella individuale.

L'assicurato può indicare il beneficiario che riceverà l'indennizzo dopo la sua morte. Pertanto, dopo la morte del capofamiglia, la famiglia non rimarrà senza denaro, ma riceverà sostegno dall'assicuratore.

Esistono i seguenti tipi di assicurazione contro gli infortuni:

1. obbligatorio,
2. volontario.

La presenza di una polizza è obbligatoria per alcune categorie di persone. La legislazione prescrive di assicurare i militari, la polizia, i soccorritori e altri rappresentanti di professioni pericolose.

In precedenza, i passeggeri erano assicurati, ma ora è assicurata solo la responsabilità del vettore.

L'assicurazione obbligatoria contro gli infortuni è supportata dal Fondo di previdenza sociale russo. È da lui che viene emesso denaro per il risarcimento.

Il rimborso può essere:

• forfettario
• mensile (con invalidità temporanea),
• come ulteriore beneficio per la riabilitazione.

Il costo della polizza è stabilito dalla legge. Può dipendere dalle professioni degli assicurati e dalle regioni.

L'assicurazione comprende tutti i principali rischi:

• invalidità temporanea o totale,
• Morte.

A differenza dell'assicurazione obbligatoria, l'assicurazione volontaria implica completa libertà di scelta per il cliente. Egli stesso sceglie l'importo, la durata, i rischi coperti.

Il contratto è concluso sulla base dell'applicazione dell'assicurato e non è regolato dalla legge.

Termini & Condizioni

Chiunque può richiedere una polizza. Per fare ciò, è necessario scrivere una domanda e presentare il passaporto.

Tuttavia, se l'assicurato appartiene alla categoria ad alto rischio o desidera fissare la somma assicurata troppo alta, l'assicuratore ha il diritto di richiedere documenti aggiuntivi.

Prima di firmare il contratto è bene informarsi sulla presenza di vincoli previsti dal regolamento aziendale.

Possono riguardare l'entità del limite, l'età dell'assicurato, lo stato di salute (i gruppi di disabili 1.2 e le persone con malattie gravi non saranno assicurate).

Puoi scegliere la durata della polizza tra le seguenti opzioni:

• tutto il giorno,
• solo durante l'orario di lavoro
• durante il lavoro, compreso il tragitto di andata e ritorno,
• in un orario concordato separatamente (ad esempio per il periodo di allenamento in palestra).

Il contratto può essere concluso per un periodo da 1 giorno a un anno o più. L'assicurazione volontaria contro gli infortuni viene generalmente rilasciata su base individuale per un periodo di 1 anno.

Meno spesso si scelgono opzioni con termini più brevi e solo in casi eccezionali la polizza viene emessa a vita.

Il contratto specifica il momento in cui entrerà in vigore. Di solito, l'assicurazione inizia ad operare il giorno successivo al pagamento del premio.

Tenendo conto dell'elenco dei rischi coperti, il prezzo della polizza può essere 0,12-10%.

L'assicurato ha il diritto di scegliere una copertura 24 ore su 24, valida in tutti i paesi del mondo, con il numero massimo di rischi, compresi gli sport estremi.

Tale programma garantisce il pagamento di tutti gli eventi assicurati che comportino la necessità di ricovero, operazioni, cure e riabilitazione.

Un'altra opzione per il rilascio di un'assicurazione contro gli infortuni è un contratto "da e verso", cioè per un determinato periodo di tempo durante il quale l'assicurato andrà in vacanza, un viaggio di lavoro, parteciperà a un evento, farà sport.

Tale polizza costa meno, poiché è limitata dall'elenco dei rischi coperti, dal periodo di assicurazione e dal territorio in cui opera.

Se si verifica un incidente all'assicurato, deve agire come segue:

• utilizzare i servizi medici necessari;
• informare l'assicuratore dell'incidente senza violare le scadenze (di solito 1 mese);
• scrivere una dichiarazione, allegare i documenti disponibili su questo fatto: un certificato dell'ospedale, un rapporto sull'incidente, un rapporto sull'incidente dell'impresa, ecc. Il risarcimento per questi fatti sarà corrisposto all'assicurato stesso;
• se è intervenuto il decesso dell'assicurato, il beneficiario o, se non indicato, gli eredi, pretende di percepire l'indennità. I candidati sono tenuti a fornire la prova della loro idoneità all'assicurazione;
• Quando fai domanda, assicurati di mostrare il tuo passaporto e la polizza originale.

Le domande sono considerate non più di 60 giorni, durante questo periodo di tempo l'assicuratore è obbligato a calcolare la perdita e trasferire i fondi.

Lo svolgimento di procedimenti legali sul fatto dell'incidente può aumentare il periodo, poiché prima del suo completamento l'assicuratore non ha diritto a pagare un risarcimento.

Se l'assicurato non è d'accordo con l'importo del risarcimento o l'assicuratore si rifiuta di pagare il risarcimento, è possibile presentare un reclamo alla Banca centrale della Federazione Russa, che è l'organismo di regolamentazione.

Pagamento del risarcimento

Dopo che si è verificato un evento assicurato e la perdita è stata registrata, la persona assicurata ha il diritto di contare sul risarcimento. Può essere pagato:

• invalidità temporanea - come indennità giornaliera sotto forma di percentuale fissa della somma assicurata);
• invalidità - sotto forma di una somma forfettaria secondo il gruppo di disabilità:

I - 70, 80.100%,

II - 60, 70, 75%,

III - 40, 45, 50%.

Ogni assicuratore ha una propria tabella, in base alla quale è possibile determinare facilmente l'importo dell'indennizzo in base alla natura del danno e alla sua gravità.

Tale tabella viene utilizzata quando la persona assicurata subisce una frattura, una lesione o un'altra lesione.

Se si è verificato il decesso dell'assicurato, il beneficiario o l'erede può ricevere l'intero importo specificato nella polizza, oppure l'importo da cui verranno trattenuti tutti i pagamenti effettuati in precedenza.

Dipende dai termini del contratto. Inoltre, l'importo può essere raddoppiato se il contratto prevede una condizione come la morte per incidente stradale, attacco criminale o altro incidente.

Tariffe assicurative

Il prezzo della polizza dipenderà dal numero di rischi in essa inclusi. Viene calcolato in percentuale e l'importo assicurato è fissato dal cliente stesso:

• Se una persona vuole assicurare solo in caso di morte, il prezzo verrà calcolato al tasso minimo (dallo 0,12%).
• Se l'elenco dei rischi coperti è sufficientemente ampio, il prezzo della polizza può arrivare fino al 10%.

Ci sono una serie di fattori che possono influenzare il costo dell'assicurazione:

• tipo di attività professionale(un lavoro pericoloso può aumentare il prezzo);
• Stile di vita(più una persona è attiva, più l'assicurazione è costosa per lui);
• età(soprattutto bisogna pagare anziani e bambini);
• pavimento(gli uomini dai 40 anni in su avranno una polizza più alta);
• stato di salute(la presenza di seri problemi può far aumentare il prezzo);
• storia assicurativa(i clienti abituali che non hanno precedentemente richiesto il risarcimento ricevono uno sconto);
• numero di assicurati(una polizza per tutta la famiglia o un gruppo di lavoro costerà meno);
• periodo di assicurazione(il premio per l'assicurazione per più mesi è calcolato a breve termine);
• numero di rischi(con l'aumento del loro numero, il costo del servizio aumenta);
• polizza assicurativa(ogni azienda in lotta per un cliente può offrire i propri programmi e promozioni).

Puoi pagare l'assicurazione contro gli infortuni alla volta, oppure puoi acquistare una polizza a rate e versare contributi ogni mese, trimestre, anno. Questo è negoziato in aggiunta con l'assicuratore.

I migliori assicuratori

La scelta di un assicuratore è una questione responsabile e seria. Dal momento che oggi ci sono molte opzioni interessanti sul nostro mercato, è importante non commettere errori e dare la preferenza a un'azienda affidabile ed esperta.

L'assicurazione contro gli infortuni è offerta da Ingosstrakh, RESO-Insurance, IC Soglasie e altre società. Ogni assicuratore ha i propri programmi che possono interessare clienti di diversi livelli e attività professionali.

Ad esempio, "Assicurazione VTB" offre fino a 6 opzioni progettate per la protezione:

1. appassionati di sport - "Fizkult-Hello!";
2. residenti estivi e raccoglitori di funghi - "Encefalite da zecche";
3. bambini - "Eccellente Protezione Junior";
4. tutti i membri della famiglia - "Eccellente protezione della famiglia";
5. una persona - "Eccellente protezione";
6. in caso di rilevamento di una malattia oncologica - "Gestisci la tua salute!".

Una polizza può fornire protezione sia a un individuo che a un'intera famiglia, squadra sportiva, squadra scolastica.

Le singole polizze del programma Excellent Protection possono già essere acquistate online.

Polizza assicurativa - assistenza garantita in caso di infortunio, infortunio, invalidità, morte dell'assicurato.

Al fine di evitare spese materiali per il ricovero, il trattamento e il recupero, al fine di provvedere alla famiglia dopo la perdita di un capofamiglia, si raccomanda di avvalersi del sostegno di un assicuratore che pagherà un risarcimento in caso di infortunio.

Come assicurarti contro un incidente (video)

Sappiamo che un incidente (AN) può causare improvvisamente danni alla salute umana. Questo gli impedirà di lavorare e lo priverà di reddito. L'assicurazione contro gli infortuni ti consente di compensare quelle perdite finanziarie che chiunque può improvvisamente affrontare.

1. Che cos'è un incidente

E prima, definiamo chiaramente da cosa intendiamo proteggerci. Le compagnie di assicurazione spesso descrivono un incidente in questo modo:

Incidente- si tratta di un evento esterno a breve termine, improvviso, non intenzionale, verificatosi contro la volontà dell'assicurato e/o del beneficiario, e non una conseguenza della malattia - che ha causato lesioni personali o morte.

Immediatamente dalla definizione ne consegue che la malattia non è un incidente. NS è un evento esterno molto transitorio che una persona non poteva prevedere e che ha causato danni alla sua salute o portato alla morte.

Un classico esempio di incidente è il momento nel film "The Diamond Arm" in cui Semyon Semenych cade a terra dopo essere scivolato su una buccia di anguria. Non voleva questo, tutto è successo all'improvviso e molto rapidamente:

Un secondo prima della caduta improvvisa

Il risultato è un braccio rotto, invalidità per diverse settimane e perdita di reddito durante questo periodo. Questo è esattamente il reddito che possiamo restituire alla famiglia con l'aiuto dell'assicurazione contro gli infortuni.

2. Che cos'è l'assicurazione HC

Una polizza assicurativa contro gli infortuni è un accordo con una compagnia di assicurazioni, in base al quale una persona paga un premio e la compagnia di assicurazione è obbligata a effettuare un pagamento ingente al verificarsi di eventi assicurati specificati nella polizza.

E qui sorge la domanda: perché le persone hanno bisogno di una tale politica?

Una polizza assicurativa contro gli infortuni è progettata per proteggere una persona e i suoi cari da perdite improvvise e talvolta molto grandi. Dopotutto, un infortunio impedirà a una persona di lavorare, il che significa che lo priverà del reddito per un po'.

E se l'infortunio è molto grave, una persona può avere una disabilità e perdere l'opportunità di guadagnare denaro fino alla fine dei suoi giorni. Infine, sono possibili anche eventi mortali: quando, a seguito di un incidente, una persona muore.

Di conseguenza, a causa di eventi che non possiamo controllare, la famiglia può subire perdite molto grandi. È qui che una polizza assicurativa contro gli infortuni viene in soccorso, proteggendo la famiglia da tali danni.

Se a seguito di un incidente una persona viene ferita, in base al contratto, la compagnia di assicurazioni effettua un ingente pagamento alla persona. Questo pagamento compensa una persona per un'improvvisa perdita di reddito e fornisce fondi per ripristinare la salute. Pertanto, l'assicurazione contro gli infortuni garantisce la sicurezza finanziaria della famiglia.

3. Tipi di polizze

Le polizze assicurative contro gli infortuni possono essere suddivise in due gruppi: assicurazione classica ed assicurazione estesa. Qual è la differenza?

Nell'assicurazione contro gli infortuni classica, la causa del danno alla vita e alla salute è sempre un incidente - e solo quello. Se parliamo di assicurazione contro gli infortuni estesa, in tali polizze una persona è protetta sia da incidenti che da malattie mortali.

Allo stesso tempo, molto spesso le compagnie di assicurazione corrono il rischio della "morte per qualunque ragione” è obbligatorio in quelle politiche che possono proteggere da malattie mortali. E poiché la morte per qualsiasi motivo è molto più probabile della morte a causa di NA, i contratti con protezione estesa sono già notevolmente più costosi.

Le principali tipologie di polizza assicurativa contro gli infortuni sono presentate nella tabella:

Ora diamo un'occhiata più da vicino alle polizze specifiche che puoi utilizzare per proteggere i tuoi interessi finanziari dalle conseguenze di un incidente.

3.1 Polizza assicurativa contro gli infortuni "boxed".

Cos'è un prodotto in scatola? Si tratta di un prodotto/servizio che può essere utilizzato immediatamente, “out of the box”. Nella vita reale, tali politiche sono aperte come segue.

L'agente assicurativo assume la forma della polizza, indica le informazioni personali del cliente, spunta la somma assicurata richiesta tra diverse opzioni predefinite. Il livello scelto di protezione assicurativa determina il costo di tale polizza.

Cosa è importante capire qui?

Quando si apre una tale polizza, un potenziale cliente non segue la procedura per determinare il rischio insito nella vita di questa particolare persona. Nel linguaggio professionale degli assicuratori, tale analisi è chiamata "sottoscrizione".

Prima di emettere una tale polizza, la compagnia assicurativa non pone al futuro cliente domande sulla sua professione, sullo stato di salute, sulla presenza di hobby pericolosi. Tale contratto prevede un'unica tariffa assicurativa per tutti i potenziali clienti.

Tuttavia, è chiaro che la probabilità di infortunio in una persona matura di 69 anni è significativamente più alta che in una giovane persona di 30 anni nel fiore degli anni. Perché in una persona anziana la reazione non è più la stessa, le ossa sono più fragili, gli occhi possono vedere peggio. E per questi motivi, le persone anziane hanno più probabilità di avere un incidente rispetto ai giovani.

Ma nella polizza "boxed" la tariffa assicurativa per giovani e maturi sarà la stessa. Per quello?

Ovviamente, in tali contratti, l'assicuratore calcolerà la tariffa per l'assicurazione in modo tale che non risulti in perdita quando assicura qualsiasi categoria di clienti. E di conseguenza, in una tale polizza, il costo dell'assicurazione contro gli infortuni è piuttosto alto.

E non può essere sminuito, perché in questo caso non si effettua un'analisi approfondita di un potenziale cliente prima di stipulare una polizza assicurativa contro gli infortuni. Ciò significa che è impossibile calcolare con precisione il costo dell'assicurazione, tenendo conto dei rischi inerenti alla vita di una determinata persona.

Ma puoi aprire una tale polizza molto rapidamente e il suo prezzo relativamente alto è un pagamento per la velocità e la comodità nella fase di apertura di un contratto.

Un esempio di prodotto "in scatola" è una polizza assicurativa contro gli infortuni". Questa polizza offre al cliente solo 12 opzioni assicurative:

Per richiedere una polizza è necessario spuntare la casella che indica l'opzione assicurativa selezionata. Ad esempio, un pacchetto di rischi: morte, disabilità e lesioni personali dell'Assemblea nazionale con una protezione di 1.500.000 di rubli in una tale politica costerà 18.160 rubli all'anno.

Quindi il cliente firma la polizza e paga il premio assicurativo. La polizza entra in vigore tre giorni dopo il pagamento del premio.

La polizza “Opzione” è valida per un anno, e se durante questo periodo si verifica un incidente con una persona, sarà pagato come da contratto. Se tutto va bene nella vita di una persona, il contratto cessa di essere valido. E per essere nuovamente tutelati, una persona deve emettere una nuova polizza Option e pagare la prossima quota annuale.

Si prega di notare che questo è importante: questa polizza è in grado di proteggere da morte, disabilità e danni fisici - solo se questi eventi sono il risultato di incidente.

Ad esempio, se una persona con una tale polizza muore a causa di un infarto, la compagnia assicurativa non effettuerà alcun pagamento, poiché la malattia non è un incidente.

Le principali proprietà della polizza sono presentate nella tabella:

3.2 Polizza assicurativa HC con analisi del rischio

Considera una politica più funzionale. Quando si apre un contratto del genere, la compagnia di assicurazione pone a una persona una serie di domande che le consentono di valutare il rischio di assicurare un nuovo cliente. Queste sono domande sull'età di una persona, lo stato della sua salute, la natura dei suoi doveri professionali, il suo hobby.

Nel calcolare il costo della polizza, la compagnia assicurativa terrà conto delle risposte del futuro cliente. E poiché il rischio dell'assicurazione viene valutato prima dell'emissione della polizza, di conseguenza, l'assicuratore può offrire al proprio cliente condizioni finanziarie più favorevoli rispetto al prodotto "box".

Un esempio di polizza con una valutazione del rischio è la polizza "". Anche questo contratto ha durata di un solo anno.

Questo è già un prodotto molto più flessibile di Variant. Se nella "Variante" ci sono solo pochi importi preimpostati di copertura assicurativa, nella "Controllo del rischio" la copertura assicurativa può essere scelta arbitrariamente.

Inoltre, nella polizza assicurativa contro gli infortuni "Opzione", il cliente è obbligato a includere almeno tre rischi: morte, invalidità e lesioni secondo HC. Tuttavia, nel programma "Controllo dei rischi", solo "la morte secondo l'Assemblea nazionale" è un elemento obbligatorio. E già a suo piacimento, il cliente può aggiungere alla sua polizza la protezione dell'invalidità secondo l'Assemblea nazionale e gli infortuni secondo l'Assemblea nazionale.

La valutazione del rischio e la libertà di scelta delle opzioni hanno un effetto positivo sul prezzo dell'assicurazione. Ad esempio, escludendo dalla polizza il rischio di infortunio costoso, ma non mortale, possiamo fornire a una persona una copertura assicurativa già abbastanza elevata per i rischi critici: morte e invalidità secondo l'Assemblea nazionale.

Ad esempio, con un budget di 18.240 rubli all'anno, possiamo proteggere una persona dalla morte e dall'invalidità nell'ambito dell'Assemblea nazionale per un importo di 5.700.000 di rubli. Questo è già 3,8 volte in più rispetto alla politica "Opzione" con lo stesso budget che abbiamo esaminato sopra.

Puoi scaricare la bozza di polizza assicurativa contro gli infortuni "Controllo dei rischi".

3.3 Assicurazione HC estesa

L'assicurazione estesa HC comprende l'assicurazione contro gli eventi derivanti da un incidente, nonché contro le malattie mortali.

In questi contratti, le compagnie di assicurazione spesso rendono obbligatorio il rischio di "morte per incidente". qualunque ragione”, che aumenta il costo di tali polizze. Un esempio di tale contratto è la polizza "".

Un elemento obbligatorio di questa polizza è il rischio di morte per qualsiasi causa. Inoltre, una persona può aggiungere alla polizza la protezione contro la morte e l'invalidità a causa di un incidente, nonché la protezione contro le malattie mortali.

Se a una persona viene diagnosticata una malattia mortale, la persona riceverà un pagamento in base alla polizza. Il significato della vita quotidiana è molto semplice: in questi casi, la famiglia ha urgente bisogno di una grossa somma per pagare la terapia o l'intervento chirurgico necessari. E probabilmente - questo aiuterà a sconfiggere la malattia sul nascere e preservare la salute di una persona cara.

Inoltre, se lo desidera, una persona può aggiungere alla sua polizza il rischio di lesioni a seguito di un incidente e il ricovero in ospedale a seguito di NA. La polizza infatti è un costruttore, dove una persona aggiunge al rischio principale quelli aggiuntivi a sua scelta, formando un contratto ottimale.

La polizza ABC of Protection può essere aperta per un periodo da 1 a 30 anni. Se la polizza è aperta per diversi anni, dopo la sua apertura la quota annuale sarà costante per l'intera durata della polizza, nonostante il fatto che la persona stia invecchiando e aumenti il ​​rischio che lasci la sua vita. Pertanto, più lunga è la polizza, maggiore sarà il premio annuo a parità di livello di protezione.

Le principali proprietà del contratto sono presentate nella tabella:

3.3 Confronto delle opzioni assicurative

Quindi, abbiamo preso in considerazione una polizza assicurativa HC in scatola, una polizza assicurativa HC con un'analisi del livello di rischio, nonché una polizza assicurativa estesa HC e malattie mortali.

Un'opzione più pratica sarebbe una politica in cui il costo del contratto dipende dall'età, dallo stato di salute, dalla professione di una persona. Prima di emettere tale polizza, il consulente deve porvi tali domande.

Ciò che resta è una polizza assicurativa dell'Assemblea nazionale con un'analisi del livello di rischio, o una polizza estesa dell'Assemblea nazionale. La seconda opzione protegge dalla morte per qualsiasi motivo ea volontà - da malattie mortali.

Quale scegliere?

Immagina di aver costruito una casa e di circondarla con una recinzione solo su tre lati:

Renderà la tua casa sicura? Solo parzialmente. Per garantire la completa sicurezza, è necessario chiudere l'intero perimetro.

Torniamo all'obiettivo che stiamo cercando di raggiungere con l'assicurazione contro gli infortuni. Comprendiamo che l'Assemblea nazionale può danneggiare la capacità di lavorare, il che significa che toglierà la capacità di lavorare a una persona e la priverà di reddito.

La perdita di questo reddito si ripercuoterà sulla situazione finanziaria della famiglia. E il compito della polizza è di restituire al nucleo familiare il reddito eventualmente perso a causa di un infortunio.

Ma pensaci: la morte, come il massimo danno alla capacità lavorativa di un membro della famiglia che lavora, causerà anche la più grande perdita finanziaria a questa famiglia. Il capofamiglia dovrebbe essere protetto dalla morte? Certamente sì.

Il problema è che la morte non viene solo da un incidente. Può essere il risultato di un infarto, per esempio. Ma causerà lo stesso enorme danno agli interessi finanziari della famiglia come la morte secondo l'Assemblea nazionale.

E se ci sforziamo di proteggere completamente la nostra famiglia dai problemi finanziari, come parte della politica, abbiamo sicuramente bisogno di protezione dalla morte per ogni Motivo. Ciò significa che solo una politica estesa dell'Assemblea nazionale darà sicurezza finanziaria ai propri cari.

Scarica la panoramica PDF delle soluzioni di assicurazione sulla vita a prezzi accessibili -
per fare la scelta giusta:

E, sembrerebbe, la scelta è chiara e l'articolo è vicino al completamento. Tuttavia, una domanda chiave rimane aperta, la cui risposta porta a conclusioni inaspettate.

4. Di quale livello di protezione hai bisogno

Costruire una recinzione alta mezzo metro intorno alla tua casa è inutile. Tale recinzione è facile da scavalcare, quindi non sarà in grado di proteggere dai nemici.

Se stiamo parlando della protezione finanziaria della famiglia, il suo livello dovrebbe essere adeguato alla minaccia. In un caso critico, quando il capofamiglia muore, la famiglia deve avere abbastanza soldi per sopravvivere e raggiungere i suoi obiettivi di vita più importanti.

Sulla base di questa affermazione del problema, è facile calcolare la quantità di protezione in caso di morte di cui hai bisogno:

• L'importo residuo del prestito
• Rendita per provvedere a lungo alla famiglia,
• Fondi per l'istruzione superiore dei bambini -

Per una valutazione espressa del livello di assicurazione sulla vita di cui una persona ha bisogno, puoi utilizzare un importo pari a 10 del suo reddito annuo. In altre parole, possiamo approssimativamente presumere che l'assicurazione sulla vita del capofamiglia per un importo di 120 dei suoi stipendi fornirà alla famiglia il livello necessario di sicurezza finanziaria.

Se un uomo di 35 anni guadagna 2.000 USD al mese, ha bisogno di protezione dalla morte per qualsiasi motivo per un importo pari a:

10 * 12 * 2000 = 240.000 Dollaro statunitense

Qualche parola sulla durata della polizza. Se una persona ha figli piccoli, il capofamiglia ha bisogno di protezione fino al 25° compleanno del figlio più piccolo. Probabilmente a questa età il bambino sarà in grado di vivere in modo indipendente.

Allo stesso tempo, se il periodo di assicurazione richiesto è di decenni, è ragionevole utilizzarlo. Costerà un po' di più dell'assicurazione a termine, ma è garantito che crei un'eredità pari all'importo della protezione assicurativa.

Tuttavia, poiché le compagnie russe non offrono assicurazioni sulla vita, in questo articolo analizzeremo l'assicurazione a termine.

La polizza ABC of Protection per 25 anni, con copertura di 240.000 USD - per un uomo di 35 anni costerà 3.697,49 USD all'anno, è possibile scaricare il progetto. Tuttavia, per il nostro cliente sarà molto costoso, perché il contributo sarà superiore al 15% del suo reddito annuo.

Cosa fare? Se riduci il contributo a 500 USD gestibili all'anno, il livello di protezione diminuirà in modo significativo. E ci saranno così poche assicurazioni che la famiglia non sarà protetta. Questa è una "recinzione" alta mezzo metro.

E se il nostro uomo di 35 anni utilizza Unilife, allora per una polizza con una protezione di 240.000 dollari contro la morte per qualsiasi causa per 25 anni, il premio annuo sarà di 488,40 dollari l'anno. Puoi scaricare la bozza del contratto. Questo contratto garantirà pienamente la sicurezza finanziaria della famiglia.

Tuttavia, c'è un fatto importante da notare qui. L'assicurazione a termine e Unilife, che protegge una persona dalla morte per qualsiasi motivo, non assicura contro un incidente. In altre parole, in caso di infortunio o ricovero a seguito di emergenza, questa polizza non prevede pagamenti.

Cosa succede: un articolo sull'assicurazione contro gli infortuni porta il lettore alla conclusione sull'opportunità di utilizzare una polizza di assicurazione sulla vita in cui No Assicurazione NS?

5. Trasferimento e mantenimento del rischio

Vorrei descrivere brevemente la logica alla base del ragionamento di questo articolo. Un incidente provoca una perdita di reddito perché priva una persona del lavoro e del guadagno.

La morte del capofamiglia causa il massimo danno economico alla famiglia. Pertanto, quando si crea protezione, la famiglia deve essere prima di tutto protetta da questo rischio. Sfortunatamente, la morte non avviene solo per incidenti, ma anche per malattia. E per proteggere completamente la famiglia, è necessario proteggere la famiglia dalla morte del capofamiglia. qualunque Motivo.

Tuttavia, non saremo in grado di utilizzare le politiche russe per proteggere il capofamiglia dalla morte per nessun motivo. Perché a causa delle tariffe elevate, il contributo al giusto livello di protezione diventa insopportabile per la famiglia.

Ciò significa che l'unico modo per garantire il livello adeguato di sicurezza finanziaria per la famiglia è utilizzare l'assicurazione sulla vita per proteggere il capofamiglia.

Tuttavia, i contratti all'estero non proteggono da lesioni personali, ospedalizzazione e disabilità dovute a incidenti e malattie. Come mai? Perché è difficile per le società straniere che non hanno uffici in Russia amministrare i pagamenti assicurativi per questi rischi.

È molto più facile per loro verificare la morte della persona assicurata. Pertanto, la morte può essere assicurata in società straniere, ma non possono essere assicurate altre conseguenze di un incidente.

E così il russo si trova di fronte a una scelta:

• o proteggersi dalla morte per qualsiasi motivo per una somma elevata in una società straniera e allo stesso tempo non avere un'assicurazione contro gli infortuni, oppure
• aprire una polizza russa che protegga dalla morte per qualsiasi motivo, e dalle malattie mortali, e da tutte le conseguenze di un incidente: traumi, invalidità, ospedalizzazione a seguito di un'emergenza.

Sfortunatamente, la seconda opzione è simile alla costruzione di una recinzione alta fino al gomito. Perché in una polizza russa, con un contributo accessibile per una persona, il livello di protezione assicurativa sarà miserabile.

Ad esempio, se proteggiamo il nostro cliente condizionale per 35 anni con la polizza ABC of Protection con un premio annuo di 500 USD per tutti i rischi specificati per 25 anni, il pagamento in caso di morte per qualsiasi motivo sarà di 21.000 USD. Totale! Puoi scaricare il progetto.

Questo è meno del 10% della protezione di cui ha bisogno. Naturalmente, una tale politica non garantisce assolutamente la sicurezza finanziaria della famiglia, né in caso di morte né in caso di invalidità. Domanda: perché è necessario?

Allo stesso tempo, aprendo una politica estera con lo stesso budget, una persona proteggerà completamente la sua famiglia in caso di morte. Risolverà completamente questo problema, con un budget accessibile per se stesso.

In assicurazione vengono utilizzati i termini trasferimento e mantenimento del rischio. Il trasferimento del rischio è il trasferimento del rischio a una compagnia di assicurazioni. L'azienda si assume il rischio e per questo la persona paga il premio all'assicuratore.

La ritenzione del rischio è una situazione in cui una persona comprende che sono possibili perdite finanziarie a seguito di eventi incontrollabili. Tuttavia, lascia deliberatamente su di sé questo rischio, senza trasferirlo alla compagnia di assicurazioni.

Qual è una ragionevole strategia di gestione del rischio?

I rischi più gravi, come la morte, devono essere trasferiti alla compagnia di assicurazione. Rischi meno gravi, come lesioni dovute a NA, possono essere completamente lasciati a te stesso. Per fare ciò, puoi utilizzare l'"autoassicurazione".

"Autoassicurazione" è la creazione di propria per coprire quelle possibili perdite che non saranno molto grandi. Ad esempio, disponendo dei fondi necessari, la famiglia potrà sostenere i costi legati a un infortunio oa un ricovero.

E quindi, i rischi che puoi affrontare da solo: infortunio, ricovero, invalidità temporanea: è del tutto possibile lasciarlo a te stesso creando il fondo di cassa necessario.

E da un punto di vista mondano, è molto più facile per noi lasciare su noi stessi NON rischi fatali. Non dovrai pagare l'assicurazione, perdere tempo a raccogliere documenti e ricevere il pagamento se l'evento si verifica. Potremmo anche pagarli a nostre spese.

Ciò significa che non c'è problema che le compagnie assicurative straniere, pur fornendo un'elevata protezione contro la morte per qualsiasi motivo, non proteggano i russi dagli incidenti.

Tuttavia, oltre alla morte, anche le malattie mortali e l'invalidità sono tra i rischi mortali. cosa fare con loro?

Per proteggerti da malattie mortali, puoi usarlo: è disponibile in molte aziende russe. Per quanto riguarda la protezione contro la disabilità, purtroppo, nelle attuali realtà russe, non esiste una protezione a tutti gli effetti contro questo rischio.

Può essere protetto dalla disabilità solo per errore. E poi con un budget accettabile otterrai un livello di protezione abbastanza alto.

Tuttavia, la disabilità può verificarsi anche a causa di una malattia. Non ci sono soluzioni per proteggersi da questo rischio. Le compagnie straniere non assicurano il rischio di invalidità per i russi. E quindi - o ci proteggiamo solo in parte da questo rischio, oppure - involontariamente, lasciamo tutto a noi stessi.

Pertanto, la strategia di protezione contro i rischi mortali è la seguente:

E in conclusione

Questo articolo è scritto sull'assicurazione contro gli infortuni e l'idea stessa di tale protezione sembra bellissima. Tuttavia, immergendoci più a fondo nell'argomento, comprendiamo che il compito principale della famiglia è proteggere il capofamiglia dalla morte per qualsiasi motivo, e solo allora dagli incidenti.

Inoltre, dopo un'attenta riflessione, risulta che non è davvero necessario assicurare la maggior parte degli incidenti. Se l'importo delle perdite probabili non è molto elevato, la famiglia può benissimo ricorrere all'autoassicurazione. Dopo aver creato il fondo di cassa necessario per coprire eventuali perdite, lascia con calma il rischio a se stessa.

Allo stesso tempo, ci sono una serie di rischi mortali che devono essere trasferiti alle compagnie di assicurazione. Questo è il rischio di morte, disabilità e malattia critica.

Sfortunatamente, al momento non esiste una soluzione accettabile per la protezione dell'invalidità. Puoi proteggerti solo parzialmente da questo rischio, oppure puoi lasciarlo a te stesso. Una soluzione di Best Doctors è disponibile per la protezione da malattie critiche.

Per quanto riguarda il rischio di morire per qualsiasi motivo, l'assicurazione sulla vita in società estere sarà la migliore protezione contro questo rischio.

Vladimir Avdenin,
Consulente finanziario

La linea di prodotti comprende prodotti classici con condizioni individuali e prodotti in scatola con somme assicurate fisse e premi, che consente di ridurre i tempi di perfezionamento del contratto.

I programmi di assicurazione volontaria contro gli infortuni (VA) comprendono tutti i principali rischi derivanti da UA: morte, invalidità, lesioni personali (lesioni). Ci sono anche ulteriori rischi: intervento chirurgico, ricovero, deterioramento temporaneo della salute a seguito di infezione.

Classico - "Standard" e "Optima":

• Assicurazione delle persone fisiche da 1 anno a 70 anni dalla data di scadenza del contratto di assicurazione.
• Il territorio di assicurazione della Federazione Russa o del mondo intero tra cui scegliere.
• Puoi assicurarti per un periodo da 1 mese a 1 anno.
• Il programma Optima prevede ulteriori rischi assicurativi a seguito di NS: Intervento chirurgico, Ricovero, Deterioramento temporaneo della salute a seguito di infezione.

Prodotto in scatola "Express-Protection":

• Assicurazione individuale veloce e conveniente che copre tutti i principali rischi delle persone la cui professione è a basso rischio. Nella copertura assicurativa è possibile includere le attività sportive a livello amatoriale.
• Sono ammessi all'assicurazione le persone di età compresa tra i 18 ei 65 anni alla data di scadenza del contratto di assicurazione.
• La durata dell'assicurazione è di 1 anno.

Prodotti in scatola per tutta la famiglia "Famiglia" e "Tempo di scuola":

• Un sistema assicurativo che proteggerà tutti i membri della famiglia.
• La polizza "Famiglia" consente di assicurare i parenti stretti fino a 6 persone di età compresa tra i 3 ei 70 anni alla data di scadenza del contratto assicurativo.
• Il programma "School Time" consente di assicurare i bambini 24 ore su 24, compreso lo stare a scuola e fare sport. I bambini dai 3 ai 18 anni di età sono ammessi all'assicurazione alla data di scadenza del contratto assicurativo.
• Il territorio dell'assicurazione è il mondo intero.
• La durata dell'assicurazione è di 1 anno.

Prodotto in scatola "Green Light+":

• Per chi viaggia spesso con auto privata e vuole tutelare se stesso e i propri familiari in caso di incidenti conseguenti ad un sinistro.
• Sono ammessi all'assicurazione le persone fisiche, di età compresa tra 3 anni e 64 anni alla data di conclusione del contratto di assicurazione.
• Il numero massimo di assicurati in una polizza è di 3 persone. Il territorio dell'assicurazione è il mondo intero.
• La durata dell'assicurazione è di 1 anno.

Prodotti in scatola per atleti "Multi-sportivo" e "Multi-sportivo +":

• Questi prodotti in scatola sono progettati per le persone che praticano sport professionistici e partecipano a competizioni.
• Sono ammessi all'assicurazione le persone di età compresa tra 3 e 70 anni alla data di scadenza del contratto di assicurazione.
• La polizza è valida sul territorio della Federazione Russa e dei paesi della CSI.
• Con il programma Multisportsman, il periodo di assicurazione è di 1 mese.
• Secondo il programma Multisportsman +, la durata dell'assicurazione è di 1 anno.

Prodotto speciale in scatola "Extreme" per le persone coinvolte negli sport estremi:

• La polizza "Extreme" consente di includere gli sport estremi nell'assicurazione.
• Possono essere assicurati le persone di età compresa tra i 14 ei 70 anni alla data di scadenza del contratto di assicurazione.
• La polizza Extreme copre tutto il mondo ed è valida per 1 anno.

Se devi stipulare una polizza assicurativa contro gli infortuni volontaria, chiama il telefono multicanale 8 800 755-00-01 e fatti consigliare da uno specialista. Ti aiuteremo a scegliere il miglior programma assicurativo per te.

Lo scopo principale di tale assicurazione è quello di aiutare a superare le difficoltà finanziarie associate alla perdita parziale o totale della capacità di lavorare. Le aziende impegnate in questo tipo di attività forniscono supporto finanziario al cliente stesso e, se necessario, ai suoi parenti più prossimi.

Caro lettore! I nostri articoli parlano di modi tipici per risolvere problemi legali, ma ogni caso è unico.

Se lo vuoi sapere come risolvere esattamente il tuo problema - contatta il modulo del consulente online a destra o chiama per telefono.

È veloce e gratuito!

Varietà di assicurazioni contro malattie e infortuni

L'assicurazione si presenta in due forme:

1. Su iniziativa personale.
2. Come parte del gruppo sarà.

Nel primo caso, l'Assicurato assicura di propria iniziativa se stesso o un'altra persona, pagando in proprio tutti i premi. E nel secondo, l'organizzazione paga i soldi e assicura i suoi dipendenti. Il contratto può durare un'intera giornata, oppure può essere limitato a un orario di lavoro.

Questo tipo di rapporto è utilizzato da aziende con una responsabilità sociale in buona fede o da organizzazioni con un aumentato rischio di lesioni e pericolo. La natura di gruppo dell'assicurazione fornisce un potente supporto al dipendente in caso di malattia o infortunio e consente all'azienda di ridurre il costo dei benefici.

Va notato che le tariffe collettive sono molto più basse di quelle personali.

Eventi assicurati

Scorrere:

1. Danni alla salute a seguito di un incidente: lussazioni delle articolazioni, fratture delle ossa o dell'apparato osseo, vari tipi di lesioni, ustioni, ecc.
2. Avvelenamento da sostanze chimiche o piante (non include batteri di salmonellosi, dissenteria e altri tipi di avvelenamento di natura tossica).
3. Encefalite da zecche o infezione da poliomielite.
4. Gravidanza al di fuori dell'utero o parto patologico che porta alla perdita della capacità riproduttiva nelle donne.
5. Morte per i suddetti eventi assicurati, nonché per soffocamento dovuto all'ingresso di un corpo estraneo nell'apparato respiratorio, eccessivo raffreddamento o per insorgenza di shock di tipo anafilattico.

Dall'elenco, puoi vedere che le compagnie assicurative si sono assicurate il più possibile dai truffatori, ma ci sono ancora persone che si feriscono moderatamente o si danneggiano in altro modo per ricevere i pagamenti.

Per portare queste persone all'acqua pulita, se necessario, l'organizzazione ha tutto il diritto di condurre le proprie indagini sulla situazione, dopodiché viene emesso un verdetto sul pagamento dell'assicurazione. L'importo non sarà percepito da coloro che al momento dell'evento assicurato erano in qualsiasi tipo di intossicazione.

Per chi è obbligatorio questo tipo di assicurazione?

Esistono 2 tipi di assicurazione contro gli infortuni:

1. Tipo obbligatorio.
2. Volontario.

Chi è soggetto all'assicurazione obbligatoria:

• militare;
• forze dell'ordine e funzionari dei tribunali;
• dipendenti del Ministero per le Situazioni di Emergenza e molte altre categorie a rischio aumentato;

Al verificarsi di un evento assicurato, i pagamenti possono essere forfettari o mensili a titolo di prestazioni per invalidità temporanea o per contribuire al pagamento di fondi destinati alla riabilitazione dell'assicurato.

I fondi sono pagati dal Fondo di previdenza sociale della Federazione Russa e la tariffa dipende dalla categoria della vittima, dalla sua ubicazione regionale ed è stabilita dagli atti legislativi della Federazione Russa. I pagamenti sono effettuati in relazione alla perdita dell'abilità al lavoro di natura temporanea o totale, nonché a causa della morte della vittima.

L'assicurazione volontaria implica una scelta indipendente di una compagnia assicurativa, l'importo dell'assicurazione, la durata del contratto e un elenco di rischi che il cliente vuole assumere. La conclusione del contratto avviene sulla base di una domanda e non in conformità con un requisito legale.

Periodo di assicurazione e scala tariffaria

Scadenze:

1. Assicurazione 24 ore su 24.
2. Per il periodo della giornata lavorativa e il tempo dedicato al trasferimento da casa al lavoro e ritorno.
3. Solo per orario lavorativo.
4. Per un periodo di tempo specifico (ad esempio, durante un allenamento).

Un contratto di assicurazione può essere stipulato per un periodo da un giorno a diversi anni. Con l'assicurazione individuale, la durata più popolare è di 1 anno. Nella Federazione Russa, la pratica di entrare in tali relazioni per tutta la vita non è ancora sufficientemente sviluppata.

Il periodo da cui l'assicurazione inizia ad avere effetto è indicato nel documento, tradizionalmente questo è il giorno successivo al pagamento del premio: la sua entità varia dallo 0,12 al 10% dell'importo dell'assicurazione.

La percentuale dipende dall'elenco dei rischi. È possibile includere il supporto nell'elenco entro 24 ore, ovunque sul pianeta Terra, indipendentemente dal fatto che una persona sia a casa, in viaggio o in allenamento.

Nei casi in cui un evento assicurato si verifica contemporaneamente in due categorie, i pagamenti vengono effettuati separatamente per ciascuna di esse.

Questa è la prima opzione per l'emissione di una polizza, ma esiste anche una seconda opzione meno costosa: viene emessa per un periodo specifico ed è spesso avviata da società che cercano di ridurre al minimo la propria responsabilità. Gli incidenti che si verificano fuori termine o al di fuori dell'area di copertura assicurativa non rientrano nel pagamento.

Scala tariffaria dei contributi

L'importo assicurato è l'oggetto principale del contratto. Il suo contraente può determinare per se stesso individualmente, a seconda del desiderio e dei mezzi.

La tariffa è fissata dall'organizzazione e dipende dall'elenco dei rischi inclusi: più punti, maggiore è il contributo. Di solito non è più del 10% dell'importo dell'assicurazione.

Fattori che incidono sull'importo del contributo:

1. L'attività professionale del cliente Più rischioso è il lavoro, maggiore è il tasso.
2. Stile di vita e hobby. Ad esempio, una persona ama viaggiare in paesi esotici o è appassionata di un'attività sportiva estrema pericolosa, anche questo alza la posta.
3. Categoria di età di un cittadino- la percentuale è più alta per anziani e bambini.
4. Genere– negli uomini, dopo i 40 anni di età, i rischi aumentano.
5. A seconda dello stato di salute del cliente. Nelle persone con malattie gravi, la percentuale è più alta.
6. Storia dell'assicurazione. Deve essere impeccabile. Più regolarmente viene effettuato il pagamento delle detrazioni, più è probabile che venga previsto uno sconto da parte dell'azienda, inoltre, guarda quanto una persona si prende cura di se stessa e non si lascia coinvolgere in attività rischiose.
7. Numero di richiedenti l'assicurazione– le tariffe sono più basse per le offerte complesse.
8. Termini di cooperazione– ai propri clienti abituali, dopo la scadenza del periodo assicurativo con successiva conclusione ripetuta o prolungata del contratto. In tali situazioni, le organizzazioni offrono sconti come percentuale dell'importo del contributo.
9. Elenco dei rischi specificati nel documento Quanto più, tanto maggiore è il costo della polizza.
10. I pagamenti possono essere effettuati in tre modi- alla volta, annuale, trimestrale o mensile.

Prima di concludere un accordo, dovresti leggere attentamente l'accordo, preferibilmente in presenza di una persona legalmente competente, e discutere tutte le sfumature.

Fare una polizza assicurativa

È meglio contattare un'azienda impegnata in questa attività da molti anni, che ha una base impressionante e una buona reputazione.

È possibile specificare qualsiasi importo non superiore a 3.000.000 di rubli. in valuta estera: rubli, dollari statunitensi o moneta unica europea. I pagamenti vengono effettuati entro 10 giorni dalla data di trasferimento del pacchetto di documenti richiesto in caso di sinistro.

Puoi stipulare un contratto con un ricorso personale alla compagnia di assicurazioni.

Cosa si dovrebbe fare per questo:

1. Fornire una prova di identità.
2. Scrivi una domanda alla compagnia di assicurazioni.
3. Se necessario, fornire documenti che descrivano l'occupazione, lo stato di salute e lo stile di vita del cliente e delle persone oggetto del contratto.
4. Fare un elenco dei rischi da assicurare.
5. Determina l'importo dell'assicurazione.
6. Calcola il premio assicurativo e lo schema del suo pagamento.
7. Paga.

Se una persona si trova in un'area ad alto rischio, l'organizzazione ha il diritto di richiedere documenti aggiuntivi, lo stesso vale quando l'importo dell'assicurazione è di diversi milioni.

Il cliente deve inoltre soddisfare determinati requisiti:

1. Avere un'età compresa tra i 18 e i 65 anni.
2. Non avere malattie gravi.
3. L'invalidità dei gruppi I e II esclude la possibilità di assicurazione.

Riceviamo pagamenti

Per ottenere l'assicurazione, l'organizzazione deve fornire i seguenti documenti:

1. Politica.
2. Passaporto o altro documento di identità.
3. Modulo di richiesta di assicurazione compilato.
4. Base di riferimento che conferma la natura del danno causato dall'istituto che presta assistenza medica o cura la vittima.
5. Un certificato del modulo H-1 al verificarsi di un incidente sul lavoro o un altro atto che conferma le circostanze del verificarsi della situazione.
6. Un documento di un organismo ufficiale autorizzato in caso di incidente che stabilisca il fatto di un incidente e le sue sfumature. Se, di conseguenza, è stato acquisito un gruppo di disabilità da parte delle vittime, allora devono essere copiate le copie della tessera di trattamento ambulatoriale, l'anamnesi del decorso della malattia e i documenti comprovanti il ​​rapporto tra il verificarsi dell'evento assicurato e la cessione dell'invalidità fornito.

Nei casi in cui un cliente sia deceduto a seguito di un incidente, devono essere portati i seguenti documenti:

1. Copia originale o autenticata del certificato di morte.
2. Carta d'identità dell'erede - beneficiario.
3. Un atto contenente informazioni sulle cause di morte dell'assicurato.
4. Attestazione notarile del diritto di successione.

La conclusione di esperti medici può essere richiesta per indagare sulle circostanze della morte.

Dopo la presentazione del pacchetto di documenti, i pagamenti devono essere effettuati entro 10 giorni.

Pro e contro dell'assicurazione

Assicurazione collettiva

Lati positivi:

1. Il numero dei sinistri è ridotto o sono pagati dall'assicurazione.
2. Consente di coprire le perdite di un dipendente che è temporaneamente inabile al lavoro o che ha perso completamente questa capacità.
3. Copre parte dell'indennità in caso di decesso di un dipendente (i pagamenti vengono effettuati all'erede - beneficiario).
4. Contribuisce a migliorare la qualità delle cure mediche.
5. In vista del miglioramento della qualità della salute dei dipendenti, la loro produttività aumenta.
6. Aggiunge prestigio all'azienda.
7. Buone agevolazioni fiscali.
8. La responsabilità finanziaria è trasferita alla compagnia di assicurazione.

Svantaggi:

1. È difficile scegliere una specifica categoria di persone da assicurare. Dobbiamo assicurare tutti, mentre la spesa aumenta.
2. Le superstizioni di molte persone su questo tipo di assicurazione. L'assicurazione non è rilevante per i single in caso di morte: non hanno interesse nei beneficiari.

Assicurazione individuale

vantaggi:

1. Fornire assistenza finanziaria in situazioni di vita difficili.
2. Copertura delle spese sostenute per cure o riabilitazione.
3. In caso di invalidità temporanea o permanente, vengono corrisposti regolari pagamenti. Questo ti permette di adattarti nel primo momento difficile.
4. Aumentare la dimensione del limite di credito.
5. Risarcimento economico in caso di decesso dell'assicurato.

Svantaggi:

1. La necessità di contributi costanti.
2. In casi discutibili, è necessario raccogliere i documenti attestanti il ​​verificarsi di un evento assicurato.
3. L'indagine potrebbe richiedere più tempo del previsto.
4. Tariffe alte per bambini e anziani.