Dal 12.12.2007 i fondi possono essere utilizzati per acquistare immediatamente un immobile o acquistarlo con un mutuo abitativo.

Quando si acquista una casa con un mutuo, il capitale di maternità può essere utilizzato per pagare il capitale e gli interessi. È vietato utilizzare il capitale madre come rate mensili. Il trasferimento di fondi sul conto ipotecario deve essere una tantum.

Modi per rimborsare un mutuo con capitale di maternità

Il detentore dei fondi può estinguere il mutuo in diversi modi (devi sceglierne uno):

1. Usa i soldi per pagare l'anticipo del mutuo. Non tutte le banche sono d'accordo su questo.
2. Pagare gli interessi ipotecari, anche anticipati. La banca deve essere avvisata in anticipo.
3. Pagamento parziale del prestito. Poi è necessario che venga emesso il mutuo per l'intero costo dell'alloggio;

Ma in pratica, i rifiuti sono possibili, poiché la maggior parte delle istituzioni finanziarie non posiziona i propri "prodotti" ipotecari come un'offerta pubblica. Ciò significa che la banca stessa ha il diritto di scegliere a chi concedere un mutuo ea chi rifiutare a causa di varie circostanze.

Requisiti di base e procedura di riscatto

La condizione principale per pagare un mutuo è puntare i soldi per qualcosa. Gli alloggi acquistati devono essere ubicati in Russia. Se il potenziale titolare dell'ipoteca è sposato, il coniuge di solito diventa un co-mutuatario, ad es. ha, insieme al mutuatario principale, uguali diritti e doveri di pagare il mutuo per la casa.

L'appartamento acquistato deve essere acquistato in comune proprietà condivisa. L'obbligo di distribuzione delle azioni avviene per iscritto ancor prima che la Cassa pensione trasferisca alla banca il capitale della madre.

Dopo il pagamento integrale del mutuo abitativo e la rimozione degli oneri dalle abitazioni. In caso contrario, la FIU ha il diritto di adire il tribunale e contestare il pagamento alla banca. L'obbligo di condivisione è presentato da un notaio. Il titolare del mutuo sostiene le spese notarili.

Anche nel 2019, come prima, si può presentare domanda per l'assegnazione dei fondi di capitale madre a mutuo, aver precedentemente stipulato un accordo con la banca.

Il cliente deve:

1. Scegli un immobile - può essere un appartamento in una nuova costruzione o in una seconda casa; una stanza in un ostello o in un alloggio in costruzione nell'ambito di un accordo di partecipazione condivisa o in una cooperativa di costruzione di alloggi.
2. La banca deve approvare la proprietà. Prima di ciò, sarà richiesta una valutazione qualificata dell'oggetto. Di solito viene eseguita da un'organizzazione a cui l'istituto di credito è fedele. Ma il mutuatario non è obbligato a ordinare una valutazione del costo degli alloggi dall'organizzazione stessa che gli ha raccomandato la banca. Una condizione simile si applica all'assicurazione. È obbligatorio in quasi tutti gli istituti di credito e viene effettuato, come la valutazione degli alloggi, a spese del mutuatario.
3. Dopo che la banca ha approvato la proprietà, il venditore accetta l'operazione di compravendita, che specifica il momento del trasferimento dei fondi.
4. Il mutuatario deve stipulare un contratto di prestito e mutuo, in base al quale l'immobile viene trasferito alla banca come garanzia. Prima del passaggio al pegno, la banca ha il diritto di richiedere al cliente di fornire altre garanzie.
5. Dopo la firma di mutui ipotecari e accordi di compravendita, le transazioni vengono registrate con Rosreestr.
6. Quindi il venditore di alloggi riceve fondi sul suo conto tramite bonifico bancario o da una cella bancaria.
7. Dopo l'accordo con il venditore, il mutuatario deve presentare domanda alla FIU.

Le scadenze per presentare domanda alla UIF per destinare fondi di capitale al pagamento di un mutuo abitativo devono essere preventivamente concordate con la banca.

Contattare la Cassa pensione

La domanda alla FIU deve essere presentata insieme al resto della documentazione. Questo può essere fatto di persona o tramite un rappresentante legale. È inoltre necessario fornire:

• Passaporto o altro documento che attesti l'identità del richiedente.
• . Se ciò non è stato fatto, sarà prima necessario ottenere un certificato, fornito anche dalla FIU.
• Contratto di mutuo e vendita di alloggi (o progetti certificati dalla banca, copie di contratti).
• Lettera della banca sull'importo del debito.
• Certificato di matrimonio (se il richiedente è legalmente sposato).
• Certificati di nascita per tutti i minorenni.
• Documenti del tutore (genitore adottivo).
• Un impegno notarile che il proprietario del certificato distribuirà alloggi in azioni: tra loro, il coniuge ei figli. La proporzione dei figli è determinata dai genitori stessi.

Se un rappresentante legale si rivolge alla FIU, deve confermare la sua autorità con una procura notarile.

Revisione e approvazione

Il termine per l'esame dei documenti nella FIU non è superiore a 1 mese. La decisione presa viene notificata al richiedente entro pochi giorni lavorativi. La decisione del tribunale deve essere presa per iscritto. Se è positivo, il PFR invia i fondi al conto specificato del gestore dei fondi di capitale e la banca li accetta già come pagamento per parte del mutuo.

Quando i fondi vengono ricevuti dalla banca, possono essere indirizzati a:

• Il pagamento integrale dell'ipoteca è rilevante quando il prestito è stato emesso prima della nascita del 2° figlio o del figlio successivo, oppure quando l'importo del mutuo inizialmente era esiguo.
• Ridurre l'importo delle rate mensili (questo è possibile con le rendite annuali). La durata del mutuo rimarrà la stessa.
• Ridurre il termine di pagamento del prestito, mantenendo l'entità degli importi mensili.

La banca deve essere preventivamente informata dell'estinzione anticipata del mutuo. Dopo il pagamento di parte del prestito da parte della capitale madre, il debitore riceve un nuovo piano di pagamento mensile concordato preventivamente con l'istituto di credito.

Possibilità di rifiuto

Fondi pensione deve accettare la domanda con i documenti ed emettere apposita ricevuta al richiedente. La cancellazione è possibile nei seguenti casi:

• Se non vengono presentati tutti i documenti necessari o se ne accerta l'inaffidabilità.
• Se il richiedente è stato privato del diritto legale (diritto dei genitori) di comunicare e crescere un figlio. Questo è possibile solo attraverso un'ingiunzione del tribunale.
• Se il certificato è stato ottenuto illegalmente o quando l'immobile acquistato viola i diritti abitativi dei bambini.

Il rifiuto deve essere motivato e legittimo. Può essere impugnato in tribunale. Per fare ciò, dovrai presentare un reclamo amministrativo.

Rimborso

In caso di risoluzione anticipata del contratto di mutuo utilizzando i fondi del capitale madre, il mutuatario ha il diritto di chiedere il ricalcolo del costo del mutuo e la restituzione dei soldi spesi per l'assicurazione del prestito. La scadenza del mutuo per la casa stesso dipende dal programma specifico.

A volte le banche vietano il rimborso anticipato di un prestito, anche con l'aiuto del capitale di maternità. In cambio, si offrono di abbassare il tasso di interesse. Per non dover affrontare una tale sorpresa, è necessario conoscere in anticipo il costo del prestito e le condizioni per la sua erogazione. Anche il cittadino che ha acquistato un'abitazione con un mutuo ha diritto alla detrazione fiscale, ma a condizione che sia un contribuente dell'imposta sul reddito delle persone fisiche.

Documenti alla banca

L'elenco dei documenti richiesti dipende dal programma di mutuo specifico. Solitamente le organizzazioni creditizie richiedono:

1. passaporto del mutuatario;
2. certificato di matrimonio dei coniugi;
3. certificato di nascita di figli minori;
4. un certificato attestante l'impiego del mutuatario e la sua anzianità di servizio;
5. conto economico (2-NFDL) o in forma di banca;
6. titoli attestanti la presenza di beni di valore o passaporto di un garante affidabile.

Firmato direttamente in banca contratto di compravendita e transazione di mutuo. La Banca ha il diritto di offrire al cliente condizioni di prestito individuali, che dipendono principalmente dalla solvibilità del mutuatario.

Quando effettui una transazione a Rosreestr, dovrai pagare un dazio statale per un mutuo e la registrazione dei diritti di proprietà (1 mille rubli per la registrazione di un mutuo - clausola 28, parte 1 dell'articolo 333.33 del codice fiscale della Federazione Russa; e 2 mila rubli per la registrazione dei diritti di proprietà - clausola 22 parte 1 articolo 333.33 del codice fiscale della Federazione Russa).

Sfumature

Puoi usare l'aiuto dello stato per pagare la quota di avviamento con il capitale solo dopo che il bambino ha 3 anni. Senza aspettare che il bambino abbia tre anni, i fondi di capitale possono essere utilizzati per ripagare il debito, compreso il debito scaduto, e gli interessi. È vietato pagare multe, forfait, sanzioni con capitale di famiglia.

La presenza del capitale di maternità richiederà comunque cospicui fondi da parte dei coniugi per poter continuare a pagare il mutuo. spesso non abbastanza per rimborsare completamente il prestito. La banca accetterà di approvare il prestito solo se il mutuatario ha un reddito stabile.

Se al momento del rimborso del mutuo abitativo i coniugi hanno divorziato, la quota dovrà comunque essere assegnata, soprattutto se l'ex coniuge ha continuato a pagare il mutuo combinato. Tali problemi possono essere risolti in tribunale.

Definita a norma di legge la possibilità di utilizzo per l'acquisto di alloggi. Tutte le banche di prestito ipotecario sono tenute ad accettare certificati governativi per il pagamento degli interessi e/o il capitale del prestito. Leggi di più su come viene rimborsata l'ipoteca con il capitale di maternità (saranno elencati anche i documenti in Cassa pensione necessari per l'elaborazione e la conferma dell'operazione) leggi di seguito.

Definizione

Il capitale materno (MSC) è i fondi del bilancio federale trasferiti alla Cassa pensione della Federazione Russa per l'attuazione delle misure di sostegno statale. A conferma del diritto a ricevere fondi, ai partecipanti al programma viene rilasciato un certificato rilasciato dallo stato. Puoi ottenerlo alla distanza locale della Cassa pensione della Russia nel luogo di residenza.

Uno dei modi per acquistare rapidamente una proprietà residenziale è utilizzare il capitale di maternità per estinguere un mutuo. I documenti necessari per l'elaborazione dell'operazione vengono trasferiti a cui e prende una decisione in merito all'utilizzo dei fondi MSC.

Come ottenere un certificato?

Prima di considerare come si rimborsa il mutuo con il capitale di maternità, i documenti necessari per l'elaborazione dell'operazione, vedremo come ottenere un certificato MSC.

L'assistenza finanziaria dello Stato può essere ricevuta da una donna che ha dato alla luce o adottato un secondo figlio e il successivo. Rientrano in questa categoria anche i padri che hanno adottato un secondo figlio. Il denaro può essere ricevuto anche da un figlio lasciato senza genitori, al raggiungimento della maggiore età. Condizioni obbligatorie:

• Formazione nel reparto a tempo pieno.
• Età - fino a 23 anni.

È possibile ottenere un certificato presso la filiale della Cassa pensione della Russia su richiesta scritta del genitore. Al documento deve essere allegata una copia del passaporto del richiedente, i certificati di nascita (di adozione) di tutti i bambini. può richiedere documenti aggiuntivi, in particolare se il richiedente è un padre single. Entro un mese, la PRF esamina i documenti e prende una decisione sull'emissione di un certificato. La notifica viene inviata al richiedente entro 5 giorni. In caso di decisione positiva, il documento indicherà dove e quando sarà possibile ottenere un certificato.

Applicazione

MSC è indicizzato annualmente per l'inflazione. I fondi possono essere utilizzati in tutto o in parte in diversi modi. Uno di questi è il miglioramento delle condizioni di vita. Nell'ambito di questa direzione, i fondi possono essere diretti all'acquisto (costruzione) di locali situati nel territorio della Federazione Russa. Per gli stessi scopi, puoi prendere un prestito da una banca, e poi organizzare la restituzione del mutuo con capitale di maternità. I documenti necessari per l'operazione verranno inviati ulteriormente. Puoi disporre dei fondi dopo 36 mesi dalla nascita o dall'adozione del secondo figlio o di ogni successivo figlio. Il prestito può essere concesso alla madre o al padre.

Da dove cominciare

Il seguente elenco di documenti per il rimborso del debito ipotecario deve essere presentato alla banca:

• una copia del certificato MSC.
• passaporto di un cittadino della Federazione Russa.
• richiesta (modulo bancario standard).

Dovresti anche ordinare un certificato dalla banca, che indica l'importo del debito suddiviso nella parte principale del debito e degli interessi. Qui puoi anche ottenere un certificato di proprietà immobiliare e un contratto per l'acquisto di un appartamento. La fase successiva è il trasferimento dei documenti alla Cassa pensione.

Rimborso mutuo con capitale di maternità: documenti

Per i fondi pubblici, è necessario preparare e presentare i certificati alla FIU. Un elenco completo dei documenti per il rimborso di un mutuo con capitale di maternità è presentato sul sito Web della Cassa pensione locale della Russia. Breve elenco:

• Il certificato originale per ricevere gli aiuti di Stato.
• Una copia del passaporto del titolare del certificato o altro documento attestante l'identità della persona. Se la domanda è presentata dal coniuge, è necessario fornire inoltre una copia del secondo passaporto e del certificato di matrimonio. Se la domanda è presentata da una persona autorizzata, è necessario fornire anche una copia della procura.
• Una copia del contratto di mutuo con registrazione statale.
• Documenti che confermano la possibilità di ottenere fondi MSC da parte dell'organizzazione creditrice:

1. per i mutuatari i cui prestiti sono stati rifinanziati dall'AHML - copia della notifica del cambiamento del titolare del mutuo;
2. per i mutuatari i cui prestiti sono ceduti ad altre società, copia della lettera del secondo titolare del mutuo. La notifica del cambio di proprietà dell'ipoteca viene inviata al mutuatario dopo che il prestito è stato rifinanziato per posta.

• Una copia del certificato di registrazione statale di proprietà dei locali.
• account personale.
• Obbligo certificato da un notaio di registrare l'appartamento come proprietà comune (con tutti i residenti) dopo la rimozione dell'ingombro.
• Un certificato della banca sull'entità del saldo del debito, compresi gli interessi.

Ecco i documenti necessari per estinguere un mutuo con capitale di maternità.

Solo non in contanti

La normativa prevede che il rimborso del mutuo con capitale di maternità sia possibile solo in forma non in contanti. I documenti vengono presentati alla Cassa pensione russa per ottenere l'autorizzazione per un trasferimento di fondi senza contanti. Ma ci sono delle eccezioni a questa regola. Se la famiglia sta costruendo una casa, anche prima dell'inizio dei lavori, puoi ottenere la metà dell'importo su un conto bancario. Per l'importo residuo, dovrai contattare la Cassa pensione della Russia e fornire un pacchetto di documenti per il rimborso del mutuo con capitale di maternità. Allo stesso tempo, devono trascorrere almeno sei mesi tra le tranches. Inoltre, è necessario preparare documenti che confermino il costo del lavoro svolto: contratti con appaltatori, atti di lavoro eseguiti.

Come avviene il rimborso del mutuo tramite il capitale di maternità?

I documenti per l'elaborazione di una domanda di cessione di fondi vengono trasferiti all'ufficio territoriale della Cassa pensione. Il dipendente è tenuto a fornire una ricevuta indicante il numero e la data di accettazione del documento, il suo nome completo e la sua posizione. Entro un mese viene presa la decisione di approvare o rifiutare l'utilizzo dell'MSC e viene inviata al richiedente sotto forma di notifica.

Se i documenti necessari per rimborsare l'ipoteca con capitale di maternità sono redatti in modo errato, forniti in un set incompleto, o l'importo dei fondi per il MSC supera il saldo del debito, la compensazione può essere rifiutata. Nella notifica, la Cassa pensione della Russia è obbligata a indicare un motivo motivato per il rifiuto. Questa decisione può essere impugnata in tribunale.

Di quali documenti ha bisogno una banca per estinguere un mutuo con capitale di maternità? Notifica scritta della FIU con il permesso di utilizzare i fondi di sostegno statali. In caso di rimborso parziale del prestito, il mutuatario deve presentare domanda alla banca indicando il metodo scelto per modificare il calendario dei pagamenti:

• riduzione della durata del contratto mantenendo l'importo del pagamento;
• riduzione dell'importo del pagamento pur mantenendo il periodo di validità del contratto.

La Cassa pensione della Russia è obbligata a trasferire fondi entro due mesi dalla data della decisione. Il capitale di maternità non può essere utilizzato per estinguere multe e sanzioni derivanti dall'inadempimento degli obblighi di prestito. Cioè, fino al trasferimento di fondi al PFR, il mutuatario è obbligato a rimborsare il debito in modo tempestivo. Dopo gli accordi reciproci, viene redatto un nuovo piano di rimborso del prestito.

Il primo modo per estinguere il debito

A spese degli aiuti di Stato si può pagare parte dell'anticipo, il corpo del prestito o gli interessi su di esso. La prima opzione non è disponibile in tutti gli istituti di credito. In precedenza, le banche classificavano come insolventi i clienti che non potevano pagare l'acconto da soli. Oggi, le grandi istituzioni finanziarie fanno concessioni e accettano MSC. Va notato che le condizioni per tali prestiti difficilmente possono essere definite favorevoli per i mutuatari. Questi prestiti portano tassi di interesse più elevati per i prestiti a breve termine.

Il secondo modo per estinguere il debito

Un'opzione più accettabile è quella di rimborsare il corpo del prestito a spese dell'MSC, poiché dopo la riduzione dell'importo del debito, gli interessi vengono addebitati sul saldo del debito. Se il mutuatario prevede di rimborsarlo prima del previsto, dopo accordi reciproci, è possibile ridurre l'importo del pagamento.

Il terzo modo per estinguere il debito

È vantaggioso per la banca se solo gli interessi sul prestito vengono rimborsati a spese di MSC. Ha la garanzia di ricevere parte dei fondi dovuti. Lo stesso schema è vantaggioso per il cliente, a condizione che non pianifichi il rimborso anticipato del prestito. L'importo della rata mensile è ridotto, ma non in modo significativo.

Peculiarità

Il certificato per MSC è emesso a tempo indeterminato. Puoi ricevere l'importo in qualsiasi momento. Se la persona indicata nel documento è deceduta, il secondo genitore, tutore o il minore stesso possono utilizzare l'importo fino al compimento del 23° anno di età.

Puoi utilizzare i fondi degli aiuti di Stato in qualsiasi momento. L'eccezione è quando il proprietario del certificato lo utilizzerà per pagare l'acconto. In questo caso sarà possibile utilizzarlo dopo 36 mesi dalla nascita/adozione del bambino. C'è un'altra limitazione. L'elenco dei documenti per il rimborso di un'ipoteca con capitale di maternità dovrebbe includere un certificato del Fondo Pensione che conferma che i fondi degli aiuti di Stato non sono stati utilizzati prima per nessun altro scopo.

Oltre a quelli federali, esistono anche programmi regionali per migliorare la situazione demografica del Paese. Alcuni di essi prevedono condizioni speciali per l'ottenimento (registrazione) della proprietà in proprietà.

Dopo il rimborso del prestito, l'immobile acquistato deve essere registrato come comproprietà con tutti i membri della famiglia.

Chiusura di MSC

Il programma di capitale di maternità è stato lanciato nel 2007. Anche allora si diceva che il programma non avrebbe funzionato a tempo indeterminato. Dopo 8 anni, sono apparse le prime voci sulla cessazione dei certificati. La ragione di ciò era il fatto che nel 2014 il debito della Cassa pensione russa (attraverso il quale passano tutti i pagamenti) ammontava a circa 1 trilione. strofinare. Nello stesso periodo sono stati pagati 200 milioni di rubli con certificati MSC. Non è stata presa alcuna decisione finale. Secondo i dati preliminari, sarà possibile ottenere un certificato fino al 31/12/18 compreso e utilizzarlo nei prossimi 10 anni.

Per il prossimo anno si stanno valutando le seguenti modifiche in termini di programma:

• rilascio di certificati solo a famiglie con reddito medio o basso;
• viene presa in considerazione una nuova direzione per l'utilizzo dei fondi: la riabilitazione dei bambini con disabilità.

Come estinguere un mutuo con capitale di maternità nel 2018: troverai una risposta dettagliata a questa domanda leggendo questo articolo.

Uno dei modi più comuni per utilizzare il capitale di maternità è migliorare le condizioni di vita della famiglia. Allo stesso tempo, i fondi possono essere utilizzati non solo per l'acquisto di alloggi o la sua costruzione, ma anche per il rimborso di un mutuo ipotecario. Il chiaro vantaggio di questo uso è quello non c'è bisogno di aspettare il 3° anniversario del secondo figlio. La famiglia può acquistare una casa prima o ridurre l'onere sul bilancio familiare. Nell'articolo, affronteremo tutte le sfumature dell'utilizzo del capitale di maternità per estinguere un mutuo.

Modi per utilizzare il capitale di maternità in un mutuo

Ad oggi, l'importo del capitale di maternità è di 453 mila 26 rubli. Questi fondi, di norma, sono sufficienti per il 10-40% del costo dell'alloggio, a seconda della regione di residenza. L'utilizzo del capitale di maternità può far risparmiare notevolmente i fondi della famiglia e chiudere il mutuo in tempi più brevi.

Il capitale può essere speso per un mutuo ipotecario in diversi modi:

1. Pagamento dell'acconto. Non tutte le banche lavorano secondo questo schema, pertanto, durante la prima consultazione, è necessario informare l'impiegato di banca che la prima rata viene pagata dal capitale. In ogni caso, la maggior parte delle banche non consente l'utilizzo del capitale come acconto del 100%. In questo caso, il mutuatario deve pagare almeno il 5% del costo dell'alloggio a spese dei fondi personali (è possibile raccogliere capitali in questo modo solo dopo che il bambino ha tre anni).
2. Rimborso del debito principale prima del previsto. Questo metodo è interessante quando l'ipoteca è stata emessa prima che sorgesse il diritto al capitale di maternità. È più conveniente per entrambe le parti. Il mutuatario effettua il rimborso anticipato, grazie al quale può ridurre il pagamento obbligatorio o la durata del prestito. Per la banca, questa procedura non comporta alcun rischio.
3. Pagamento di interessi su un prestito. Questo schema è usato raramente. Per il mutuatario, è interessante solo se non prevede di effettuare un rimborso anticipato in futuro. La banca riceve una garanzia che gli interessi saranno pagati.

Applicazione del capitale a titolo di acconto

Se un potenziale mutuatario prevede di utilizzare il capitale di maternità come acconto, è necessario scegliere una banca e un programma di prestito che lo consenta.

I requisiti per i mutuatari su tali prestiti possono essere inaspriti, poiché la procedura comporta un certo rischio per un istituto finanziario. Non è necessario stipulare un accordo di deposito o anticipo prima di ottenere il consenso della banca.

Oltre al pacchetto standard di documenti, un istituto di credito deve fornire anche un certificato per il capitale di maternità e un certificato della Cassa pensione, che indica il saldo dei fondi nel conto. Dopo aver esaminato i documenti e preso una decisione positiva, è possibile impostare la data per la firma del contratto di compravendita e del contratto di prestito. La procedura sarà quindi simile a questa:

1. Dopo la conclusione del contratto è necessario iscriverlo all'albo statale, secondo la normativa vigente.
2. Il contratto registrato viene presentato alla banca, ed emette fondi di credito (trasferimento non in contanti al venditore o accesso alla cassaforte, dove i fondi erano stati precedentemente impegnati).
3. In banca, il mutuatario riceve un certificato del saldo del debito e, insieme ad altri documenti, lo trasferisce alla Cassa pensione.
4. La cassa pensione esamina i documenti (di solito ci vogliono fino a due mesi). Se approvato, informa il mutuatario e trasferisce i fondi tramite bonifico bancario sul conto del prestito del mutuatario.
5. La banca ricalcola il calendario e riduce così il pagamento obbligatorio.

La partecipazione del capitale di maternità non solo consente di ridurre significativamente il costo dei propri fondi al momento dell'acquisto di immobili, ma aumenta anche l'importo del prestito su cui il mutuatario può contare in base al proprio reddito.

È possibile utilizzare il capitale come acconto solo se non è ancora stato versato alcuno dei suoi versamenti. Se sono già stati prelevati fondi, ad esempio, per l'istruzione di un figlio, il capitale può essere indirizzato solo per rimborsare il mutuo.

Si precisa subito che solo il prestito che è stato erogato per migliorare le condizioni di vita della famiglia può essere rimborsato con capitale, e nel contratto deve essere indicato l'opportuno e mirato impiego dei fondi. Se la famiglia ha emesso un prestito per il proprio immobile e ha inviato il denaro per altri scopi, non sarà possibile saldare il saldo del debito con il capitale.

Il mutuatario dell'accordo può essere sia la madre, che ha diritto al capitale di maternità, sia il padre del bambino, ma solo a condizione che siano ufficialmente sposati.

Per estinguere il mutuo, prima di tutto, è necessario rivolgersi alla Cassa pensione ed emettere il certificato di capitale stesso.

1. Contattando la banca, dove è necessario informare della propria intenzione di effettuare il rimborso anticipato e ottenere un certificato del saldo del debito. Si consiglia inoltre di scrivere immediatamente una domanda per un rimborso non programmato, poiché la maggior parte delle banche richiede una comunicazione scritta prima di eventuali rimborsi in eccesso rispetto al pagamento obbligatorio.
2. Ricorso alla Cassa pensione e trasferimento del necessario pacchetto di documenti, ovvero:

• un documento che attesti l'identità della persona titolare del certificato (madre, padre o tutore);
• richiesta di versamento del capitale di maternità nella forma stabilita;
• certificato per il capitale di maternità (in caso di sua perdita è necessario rilasciare preventivamente un duplicato presso la Cassa pensione);
• contratto di prestito (deve essere indicata la destinazione d'uso dei fondi, che implica il miglioramento delle condizioni di vita della famiglia);
• un certificato della banca indicante il saldo corrente del prestito;
• un obbligo notarile del proprietario dell'immobile di registrare l'alloggio per tutti i membri della famiglia dopo aver chiuso il prestito e aver rimosso l'onere da parte della banca;
• documenti aggiuntivi su richiesta della Cassa pensione (procura, se i documenti sono presentati da una persona autorizzata; decisione del tribunale, se uno dei genitori è privato della potestà genitoriale, ecc.).

1. La Cassa pensione accetta i documenti e rilascia una ricevuta al richiedente.
2. La decisione sarà presa entro e non oltre 2 mesi. Il richiedente verrà quindi informato per iscritto.
3. Con una decisione positiva, la banca trasferisce i fondi sul conto del prestito del mutuatario. Il capitale di maternità non può essere ottenuto in contanti, quindi i tentativi di incassare fondi in questo modo sono inutili.

Durante il periodo di esame dei documenti nel PF, il richiedente ha il diritto di rivedere la sua decisione e annullare la sua domanda. Per fare ciò, è necessario scrivere una nuova applicazione.

Se il mutuatario non chiede di ricalcolare il programma, con il programma delle rendite, il pagamento rimarrà allo stesso livello, ma il periodo di rimborso del prestito e il pagamento in eccesso finale saranno ridotti. Se vuoi ridurre il pagamento obbligatorio, devi contattare la banca e scrivere una domanda corrispondente. Dopo aver modificato il programma, il suo nuovo calcolo deve essere fornito al mutuatario.

Il capitale di maternità può essere utilizzato solo per rimborsare il capitale o gli interessi. È vietato utilizzarlo per pagare eventuali penali.

Se l'importo del capitale è sufficiente per rimborsare integralmente il saldo, è necessario intraprendere ulteriori azioni per rimuovere l'onere. Successivamente, il proprietario è obbligato ad adempiere al proprio obbligo e a registrare la proprietà nella proprietà condivisa di tutti i membri della famiglia. In caso contrario, la Cassa pensione ha il diritto di ritirare il pagamento in un'ingiunzione del tribunale.

Motivi di rifiuto

La cassa pensione può rifiutare il titolare del certificato per i seguenti motivi:

• non fornire tutti i documenti o compilare una domanda con errori;
• privazione del titolare del certificato dei diritti genitoriali a un bambino la cui nascita è diventata la base per ottenere il diritto al capitale di maternità;
• commissione da parte del ricorrente di un reato contro la persona del minore;
• la presenza di restrizioni all'uso del capitale di maternità in relazione al tutore (se tale restrizione è temporanea, il tutore può presentare documenti al suo completamento);
• i servizi sociali hanno prelevato il bambino dalla famiglia.

Nel primo caso è facile risolvere la questione: la Cassa pensione annuncerà esattamente quali documenti mancano e cosa è erroneamente indicato nella domanda. Una volta corretti gli errori, i documenti possono essere reinviati. In altri casi, il diritto al capitale di maternità può decadere.

Altre ragioni per il rifiuto della Cassa pensione sono illegittime.

Le sfumature dell'utilizzo del capitale di maternità

1. Una domanda di pagamento di fondi può essere annullata, ma non puoi "cambiare idea" se i fondi sono già stati trasferiti per estinguere il mutuo. Pertanto, vale la pena soppesare in anticipo tutti i vantaggi e gli svantaggi di tale uso di fondi. Se esiste la possibilità di vendere un appartamento ipotecato dopo aver rimborsato il prestito, è meglio non utilizzare il capitale di maternità, poiché è necessaria l'autorizzazione del consiglio di fondazione.
2. Un bambino può utilizzare autonomamente i fondi del capitale di maternità dopo aver raggiunto l'età di 23 anni, ma solo se la madre e il padre perdono i loro diritti al capitale. Pertanto, può richiedere un mutuo da solo o rimborsare il suo prestito solo se la condizione specificata è soddisfatta.
3. Se il mutuatario ha abbastanza capitale di maternità per rimborsare completamente il prestito, il mutuatario può avviare la restituzione dei premi assicurativi pagati, il che consentirà anche di ricevere fondi aggiuntivi.

Ripagare un mutuo con capitale di maternità è vantaggioso per le famiglie con figli. La normativa definisce la possibilità di utilizzare l'assistenza statale alle famiglie per acquistare un appartamento o costruire una casa.

Utilizzando un mutuo o un mutuo per la casa, le famiglie hanno l'opportunità di dirigere le finanze per il suo rimborso totale o parziale. Questa procedura ha alcune sfumature.

Come estinguere un mutuo con capitale di maternità

Questo può essere fatto in diversi modi:

• pagare l'acconto di un pegno o di un prestito;
• pagare gli interessi su un mutuo per la casa;
• pagare parzialmente il prestito (si concede un mutuo per l'intero costo della superficie abitabile).

Importante! Le banche che forniscono prestiti garantiti sono tenute ad accettare fondi MC come rimborso del mutuo.

Di solito coprono dal 10 al 40% del debito (a seconda del prezzo dello spazio abitativo).

Scarica per la visualizzazione e la stampa:

Requisiti e modalità di pagamento

Le condizioni per rimborsare un mutuo utilizzando i fondi del MK" includono:

• il focus del prestito è il miglioramento delle condizioni abitative nelle famiglie;
• ubicazione dei locali residenziali - il territorio della Federazione Russa;
• il diritto ad essere mutuatari spetta sia alla moglie che al marito, se il matrimonio è ufficialmente registrato;
• registrazione dell'appartamento o della casa acquisiti in comproprietà, poiché l'assistenza dello Stato è proprietà comune della famiglia;
• la proporzione dei figli è determinata dai genitori;
• parti dell'appartamento, rilasciate per minorenni, sono approvate da un notaio.

Tale passaggio eliminerà possibili problemi nella vendita di locali acquistati con l'utilizzo del capitale familiare.

Procedura di rimborso del mutuo nel 2019

Per risolvere questo problema, devi prima passare attraverso una serie di fasi, vale a dire:

1. In accordo con la banca, il cliente riceve un mutuo abitativo per l'intero importo, l'appartamento è registrato come proprietà.
2. L'istituto di credito trasferisce le finanze al venditore, il cliente con lui - in piena regola. La banca prende l'appartamento su cauzione.
3. L'istituto di credito viene informato dell'intenzione del cliente di rimborsare l'ipoteca con capitale di maternità.
4. La banca fornisce informazioni sul saldo della somma di denaro e interessi, inoltre, un atto che stabilisce i diritti sull'appartamento acquistato, che è in ipoteca

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Documenti richiesti

Il titolare del certificato presenta una domanda in un determinato modulo alla filiale locale del Fondo Pensione per lo smaltimento degli aiuti di Stato.

Oltre all'applicazione, avrai bisogno di:

• certificato;
• contratto di prestito;
• dati della banca sul saldo del debito;
• carta d'identità del richiedente (madre, padre o tutore). Quando si conclude un contratto di prestito, il marito avrà bisogno dei suoi documenti e di un certificato di matrimonio;
• documento ufficiale che conferma la proprietà degli alloggi;
• un impegno notarile per la proprietà comune degli alloggi.

Importante! Le quote esatte devono essere indicate entro sei mesi dall'inizio del rimborso del pegno.

Altri documenti di cui potresti aver bisogno:

• procura (se la transazione è effettuata da un rappresentante);
• un'ingiunzione del tribunale che priva i diritti di un genitore e sul loro trasferimento a un altro cittadino;
• certificato di morte del titolare del certificato e trasferimento dei diritti a un'altra persona;
• documenti di adozione.

Il dipartimento PF rilascia ricevuta di accettazione dei documenti (con relativo elenco e orario di accettazione).

Importante! Sarà necessaria l'approvazione per trasferire denaro dal patrimonio di famiglia a un conto ipotecario.

Cosa fare dopo aver ottenuto l'approvazione

Gli specialisti hanno a disposizione un mese per controllare i documenti presentati. Qualsiasi decisione sarà trasmessa al richiedente per iscritto.

Con la decisione della PF, devi contattare la banca per comunicare le tue intenzioni. La maggior parte delle banche ha fissato un limite di tempo specifico di 30 giorni per questo.

Importante! Una decisione positiva comporterà il trasferimento di denaro dalla Cassa pensione sul conto bancario entro due mesi.

Dopo che la banca ha ricevuto il denaro, al mutuatario verrà offerta la possibilità di interagire con lui:

• ridurre i termini del prestito in garanzia, le rate mensili saranno della stessa entità;
• mantenere i termini di pagamento con una diminuzione dell'entità del pagamento regolare;
• rimborso di un mutuo ipotecario con capitale di maternità.

Le prime due opzioni obbligano la banca a fornire un nuovo piano di pagamento mensile.

In quest'ultima situazione, è meglio che il cliente richieda un documento di chiusura del prestito al fine di evitare possibili reclami da parte dell'istituto finanziario.

Legalità del rifiuto

Se ti rifiuti di fornire il capitale di maternità per pagare il debito ipotecario, dovresti scoprire perché l'PF lo ha fatto. Il richiedente può impugnare la decisione alle autorità superiori o al tribunale.

I motivi del rifiuto di trasferire il capitale familiare sono i seguenti:

• fornito un elenco incompleto di titoli o informazioni false;
• sono stati commessi errori nella domanda;
• il genitore è privato dei diritti sui figli, motivo del rifiuto;
• il ricorrente ha commesso un reato contro un minore;
• la competenza del tutore da parte del servizio di tutela è limitata durante l'utilizzo
• capitale familiare.

Attenzione! Il periodo di lavoro con i ricorsi dei cittadini è di 1 mese. Durante questo periodo, arriverà una risposta, annullando o approvando la decisione.

Non ci sono altri motivi per respingere la richiesta del richiedente per legge.

Condizioni di utilizzo dei fondi

Il certificato è valido per un tempo non specificato. Ciò significa che l'importo dovuto può essere ricevuto in qualsiasi momento secondo necessità.

In caso di decesso o perdita dei diritti del cittadino all'assistenza dello Stato, il secondo genitore (tutore) o un figlio di età inferiore ai 23 anni possono utilizzare il denaro.

Importante! La risoluzione anticipata del contratto di mutuo dà diritto al mutuatario di ricalcolare e restituire i premi assicurativi pagati e non utilizzati.

È possibile ottenere una ritenuta d'acconto pari al 13% dell'importo dei pagamenti. Il capitale di maternità non viene utilizzato per il rimborso di penali, penali in relazione a un mutuo ipotecario.

Scadenze di rimborso

I debitori possono rimborsare il denaro subito dopo l'emissione del prestito. L'operazione bancaria sarà considerata come rimborso anticipato del prestito.

Attenzione! Si ricorda che il capitale familiare non viene incassato. Per evitare sanzioni da parte della banca per tali azioni, il cliente deve concludere un accordo e rispettare gli obblighi.

Alcune banche impongono il divieto di rimborso anticipato dei mutui tramite capitale di maternità per un certo periodo. Gli istituti di credito hanno programmi che prevedono il rifiuto di rimborsi anticipati del prestito in cambio di una riduzione degli interessi su di esso.

Ci sono 2 opzioni per ricalcolare i contributi per rimborsare parzialmente il pegno di una data precedente con il capitale familiare:

1. Salva la durata del prestito riducendo l'importo delle rate mensili.
2. Ridurre la durata del prestito, lasciando invariata l'entità dei pagamenti regolari.

Come effettuare un rimborso

Quando si richiede un mutuo, è possibile utilizzare il capitale come acconto.

Tariffa iniziale

Non tutte le banche forniscono questo servizio.

Per utilizzare il capitale come acconto, è necessario attendere che il bambino compia tre anni.

In questa situazione, la somma di denaro deve essere piena, se parte di essa è stata utilizzata, il resto può essere utilizzato come rimborso del prestito esistente. La presenza di un reddito stabile deve essere documentata.

Importante! Tali prestiti sono svantaggiosi per il mutuatario, poiché viene utilizzato un tasso di interesse elevato, anche con un piccolo importo del prestito per un periodo massimo.

Elenco dei documenti per il prestatore

Per la chiusura totale o parziale di un pegno in banca, avrai bisogno del seguente pacchetto di documenti:

• passaporto;
• certificato attestante la disponibilità di capitale;
• domanda di prestito.

La parte principale del debito

Il metodo che include l'importo principale del debito viene utilizzato più spesso. È il più vantaggioso per il titolare del certificato:

• il debito principale si riduce;
• gli interessi vengono addebitati sul saldo;
• in generale, l'importo del pagamento in eccesso diminuirà.

Pagamento di interessi

In questa situazione, l'istituto finanziario che riceve l'interesse che gli è dovuto ha un grande vantaggio. In realtà, i mutuatari utilizzano questo schema di rado. Hanno anche un certo vantaggio, possono estinguere il debito principale, i pagamenti regolari sono ridotti. Se effettui un pagamento superiore, il periodo di rimborso sarà ridotto.

Cari lettori!

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La questione se sia possibile rimborsare un mutuo con capitale di maternità diventa ogni anno sempre più attuale tra le famiglie con due o più figli.

Ciò è dovuto al fatto che un mutuo è la soluzione migliore per acquistare la propria casa il prima possibile, e l'utilizzo del capitale familiare rende un mutuo casa più conveniente e redditizio.

Parleremo delle caratteristiche dell'utilizzo del capitale di maternità come pagamento per un mutuo nel nostro articolo.

Aspetti legali del rimborso del mutuo tramite capitale di maternità

Nel 2019, grazie al Programma di Sostegno Familiare e alle novità introdotte dalla Legge n. 288-FZ del 25 dicembre 2008, le famiglie con un mutuo possono utilizzare il capitale di maternità per estinguerlo. Inizialmente, si prevedeva che questi fondi potessero essere utilizzati per migliorare le condizioni abitative, in particolare la costruzione e ricostruzione di alloggi, nonché direttamente per l'acquisizione di immobili.

In relazione alle modifiche legislative entrate in vigore, al fine di migliorare le condizioni di vita, una famiglia può utilizzare i fondi in uno dei seguenti modi:

1. Ottenere un mutuo ipotecario e effettuare un acconto.
2. Estinguere un prestito esistente, che è stata presa prima della nascita (adozione) del secondo figlio. L'importo capitale del debito e gli interessi su di esso sono soggetti a rimborso, ma non sanzioni e multe sostenute in relazione a ritardi di pagamento.
3. Usa i fondi per costruire la tua casa sia attraverso il coinvolgimento degli appaltatori, sia per conto proprio. Per quanto riguarda quest'ultimo caso, nella fase iniziale di costruzione o ricostruzione, lo Stato stanzia il 50% dell'importo. La famiglia ha diritto a ricevere la restante metà non prima di 6 mesi e solo se vengono forniti documenti giustificativi sui costi di costruzione.

Ricordiamo che l'importo del capitale di maternità può essere speso anche per l'istruzione del bambino (compreso il suo mantenimento in un istituto di istruzione prescolare), nonché per la pensione di lavoro della madre. Parte dei fondi (20.000 rubli) possono essere pagati in un'unica soluzione sulla base di un'apposita domanda e diretti a qualsiasi esigenza della famiglia.

Le principali fasi di rimborso del mutuo tramite capitale di maternità e il loro supporto documentale

Considereremo più in dettaglio la questione di come estinguere un mutuo con capitale di maternità, soffermandoci su ciascuna delle fasi di registrazione di questa procedura.

Se tu, avendo ricevuto un certificato di capitale di maternità, hai deciso di restituire un mutuo ipotecario, la prima cosa che devi fare è contattare la banca. Per fare ciò, avrai bisogno di un'applicazione appropriata, a cui dovresti allegare una serie di documenti:

• un documento comprovante l'identità del debitore ai sensi del contratto di prestito (passaporto);
• certificato per il diritto a percepire il capitale familiare.

Dopo aver inviato i documenti corretti, il rappresentante della banca ti rilascerà un certificato con le informazioni complete sul prestito. La dichiarazione del prestito indicherà l'importo del capitale e degli interessi da rimborsare ai sensi del contratto di prestito.

• documento di identità (passaporto);
• certificato per il diritto a ricevere il capitale familiare;
• certificato di proprietà di alloggi, assunto su un'ipoteca;
• l'obbligo di registrare gli alloggi in comproprietà dopo il rimborso del prestito;
• altri documenti (se presenti): procura del rappresentante; una decisione del tribunale che riconosce il tuo diritto al capitale familiare; conferma di adozione, ecc.

I suddetti documenti devono essere accompagnati da apposita domanda. Puoi ottenere il modulo direttamente dalla Cassa pensione e compilarlo secondo il campione.

Esame della domanda

I rappresentanti degli organismi PF accettano i documenti in base all'inventario, fornendo in cambio una ricevuta. Una domanda per l'utilizzo del capitale di maternità per estinguere un mutuo viene presa in considerazione entro 30 giorni di calendario, dopodiché tu, in quanto richiedente, devi essere informato per iscritto della decisione.

Se ricevi l'approvazione, il documento ricevuto dalla PF dovrebbe essere trasferito alla banca.

Sulla base delle informazioni della Cassa pensione e al ricevimento dei fondi, la banca può disporre dei fondi in uno dei seguenti modi, a seconda della tua decisione:

1. Ripagare integralmente il debito (se l'importo trasferito è sufficiente).
2. Ridurre l'importo delle rate mensili (la durata del mutuo rimane la stessa).
3. Ridurre il termine di rimborso del debito (l'importo dei pagamenti rimane invariato).

Se l'importo del capitale familiare non è sufficiente per chiudere completamente il mutuo, è necessario firmare un accordo aggiuntivo al contratto di mutuo, che specificherà un nuovo piano di pagamento con termini specificati.

Al pagamento dell'intero importo del debito e degli interessi, hai il diritto di richiedere alla banca un apposito certificato, che indicherà che il prestito è stato rimborsato.

Sottolineiamo che quando si rimborsa un mutuo con capitale di maternità, è necessario prestare particolare attenzione ai documenti forniti e ricevuti. Se tutti i documenti sono preparati correttamente e presentati in tempo, la procedura per la chiusura del debito verrà risolta tempestivamente e a tuo favore.

Utilizzo del capitale di maternità nelle banche

Il rimborso del mutuo con capitale familiare è una delle aree prioritarie di prestito delle maggiori banche russe. Quindi Rosselkhozbank e VTB 24 offrono ai clienti programmi di prestito che consentono di utilizzare efficacemente i fondi di capitale di maternità. Tra questi, la possibilità di acquisire alloggi già pronti o ancora in costruzione, oltre a costruire la propria casa.

L'opportunità di acquistare un appartamento o rimborsare un mutuo abitativo con capitale familiare è offerta anche da Sberbank, sui cui programmi ipotecari ci soffermeremo più in dettaglio.

Programmi ipotecari di Sberbank

I vantaggi delle linee di credito che utilizzano il capitale di maternità presso Sberbank sono i tassi di interesse fedeli, le condizioni speciali per i partecipanti a progetti salariali e la completa assenza di commissioni. I fondi possono essere forniti sia in rubli che in valuta estera. L'importo del capitale di maternità viene accreditato come acconto.

Quindi, come estinguere il mutuo con capitale di maternità a Sberbank? I termini di rimborso sono simili al meccanismo sopra descritto. Dopo aver ottenuto l'autorizzazione dalla Cassa pensione, i fondi vengono trasferiti direttamente sul conto corrente indicando il numero del contratto di finanziamento aperto con Sberbank e soggetto a rimborso.

La pratica degli ultimi anni mostra che i clienti Sberbank che utilizzano il capitale familiare in questo modo preferiscono ridurre il periodo di rimborso totale del debito senza modificare l'importo delle rate mensili.

È importante sapere che quando si rimborsa un'ipoteca con capitale di maternità presso Sberbank, il debitore ha diritto a una detrazione fiscale, pari al 13% dell'importo pagato. Per fare ciò, è necessario contattare le autorità fiscali, dopo aver precedentemente preparato una domanda, oltre a compilare una dichiarazione 3-NDFL. Al pacchetto di documenti devono essere allegati anche un certificato attestante i costi per l'acquisizione di immobili e un certificato 2-NDFL.

Come puoi vedere, la procedura per estinguere il debito su un mutuo abitativo è abbastanza semplice e i documenti necessari per la presentazione alle autorità specializzate sono ridotti al minimo. Questo dà diritto a presumere che il numero delle famiglie che potranno migliorare le proprie condizioni di vita grazie a mutui e capitale familiare aumenterà ogni anno.

Video: gli specialisti di Sberbank e VTB 24 parlano delle complessità dell'utilizzo del capitale di maternità per un mutuo