Diperbarui 27/02/2020 Tampilan 3176 Komentar 10

Untuk mengurangi konsekuensi finansial dari suatu kecelakaan, Anda dapat mengasuransikan. Ada asuransi terhadap kecelakaan untuk kehidupan biasa (disebut asuransi jiwa), tetapi dalam perjalananlah risiko seperti itu meningkat pesat.

Tapi, di sisi lain, seperti semua asuransi pada umumnya, Anda harus terlebih dahulu menangani syarat agar tidak membayar dengan sia-sia. Sekarang saya akan memberi tahu Anda apa itu, apakah Anda perlu mengambil asuransi kecelakaan atau tidak.

Jaminan kecelakaan kerja

Pertama, secara singkat tentang apa itu dan apakah itu harus dilakukan. Dan di paruh kedua artikel, baca detailnya.

Asuransi apa ini?

Asuransi kecelakaan, sebagai suatu peraturan, bukanlah asuransi yang terpisah, tetapi hanya merupakan opsi tambahan untuk asuransi perjalanan (travel insurance). Pertama-tama, Anda harus memilih apakah opsi ini akan ada masalah kedua.

Hal terpenting yang harus Anda ketahui! Kunjungan ke dokter di luar negeri, tes dan pemeriksaan, tinggal di rumah sakit rumah sakit dibayar berdasarkan asuransi perjalanan (travel insurance) dan dalam jumlah pertanggungannya. Artinya, semua bantuan medis diberikan terlepas dari adanya opsi "kecelakaan" dalam polis. Pilihan ini tidak membantu Anda di luar negeri dengan cara apa pun, ini tentang sesuatu yang lain.

Asuransi kecelakaan memberikan kompensasi setelah cedera atau cacat. Pembayaran ini dilakukan setelah Anda kembali ke tanah air. Dan Anda dapat membelanjakan uang ini di mana pun Anda mau, bahkan untuk rehabilitasi, bahkan untuk lemari pakaian baru.

Apakah saya perlu membelinya?

Opsi "Kecelakaan" adalah opsi opsional dan meningkatkan biaya seluruh polis jika Anda menambahkannya. Keputusan terserah Anda. Apakah Anda memerlukan pembayaran terpisah setelah kecelakaan, atau apakah itu cukup untuk menutupi biaya pengobatan di bawah asuransi perjalanan biasa.

Jika Anda awalnya mempertimbangkan BUKAN asuransi anggaran, tetapi lebih mahal, maka seringkali mereka sudah menyertakan opsi ini. Anda tidak perlu membayar tambahan apapun. Secara umum, kebijakan yang lebih mahal berbeda karena biayanya mencakup banyak opsi berbeda secara default.

Kebetulan ketika Anda membeli tiket pesawat di layanan apa pun, maka bersamaan dengan itu Anda akan ditawari untuk membeli asuransi kecelakaan. Itu dapat bertindak baik selama penerbangan dan untuk seluruh perjalanan (Anda perlu melihat kondisinya). Dengan cara yang persis sama mereka dapat menawarkan dan. Sebenarnya, jika opsi ini sudah termasuk dalam asuransi perjalanan utama Anda, maka sudah pasti tidak ada gunanya membayarnya lagi.

Membeli asuransi

Apa yang perlu Anda ketahui

• Perusahaan asuransi menganggap kecelakaan sebagai peristiwa yang terjadi SECARA DATANG dan mengakibatkan cedera serius, penyakit, cacat sementara, cacat, atau kematian. Cedera yang dianggap sebagai peristiwa yang diasuransikan dapat diterima dalam kecelakaan, ketika serangan kriminal, jatuh dari ketinggian, dapat juga cedera rumah tangga (misalnya, luka bakar dengan air mendidih).
• Peristiwa yang diasuransikan juga dapat berupa situasi yang terjadi selama berlakunya kontrak, tetapi mengakibatkan kematian tertanggung atau pengalihan kecacatan kepadanya untuk beberapa waktu setelah berakhirnya pertanggungan. Semua persyaratan ini ada dalam kontrak.
• Cedera harus ada di meja pembayaran, jika tidak, tidak akan ada pembayaran. Harus diingat bahwa pembayaran mungkin tergantung pada kata-kata diagnosis dalam dokumen medis Anda. Dalam kasus yang dapat diperdebatkan, perusahaan asuransi akan menafsirkan pendapat dokter untuk kepentingannya, jadi lebih baik diagnosisnya paling cocok dengan kolom di tabel pembayaran.
• Jika Anda sendiri membeli polis untuk seluruh keluarga sekaligus dan menambahkan opsi asuransi kecelakaan, maka opsi ini berlaku untuk semua orang. Untuk menggunakan opsi ini untuk satu orang, misalnya, seorang anak, Anda perlu mengeluarkan polis terpisah untuknya dengan opsi ini, dan untuk sisa polis tanpa opsi. Dengan cara ini Anda bisa menghemat.

Ketika asuransi tidak bekerja

Setiap kontrak asuransi berisi daftar situasi yang tidak akan dianggap sebagai kecelakaan.

• Peristiwa yang terjadi di luar wilayah atau jangka waktu pertanggungan yang ditentukan dalam polis.
• Kecelakaan yang tidak dapat dianggap tidak terduga. Misalnya karena gangguan jiwa tertanggung, penyakit kronis, dll. Akibat penyakit menular, stroke dan serangan jantung juga dapat dimasukkan dalam daftar pengecualian dari kejadian yang diasuransikan.
• Peristiwa yang diasuransikan selama keadaan force majeure: operasi militer, pemogokan, bencana alam, dll.
• Acara yang diasuransikan selama olahraga, jika olahraga tersebut pada awalnya tidak termasuk dalam asuransi perjalanan itu sendiri. Untuk masuk, Anda perlu menambahkan opsi terpisah "Olahraga", "Istirahat aktif", dll.
• Jika tertanggung berada di bawah pengaruh alkohol atau obat-obatan pada saat cedera. Jika Tertanggung telah menderita karena melakukan tindak pidana. Dalam hal kematian akibat bunuh diri, atau jika tertanggung dengan sengaja membahayakan kesehatannya.

Biaya dan uang pertanggungan

Secara terpisah, saya tidak akan membeli asuransi kecelakaan, karena tidak menggantikan asuransi perjalanan medis, atas dasar bantuan medis yang akan diberikan. Oleh karena itu, sebaiknya mengambil asuransi kecelakaan sebagai pilihan tambahan dari asuransi utama.

Ada uang pertanggungan terpisah untuk opsi "kecelakaan". Anda memilihnya sendiri. Semakin besar jumlah ini, semakin mahal biaya polisnya. Coba mainkan dengan filter di sebelah kanan atau untuk melihat bagaimana harga berubah.

Biasanya pilihan uang pertanggungan berkisar antara $1.000 sampai $25.000. Tetapi di situs web beberapa perusahaan asuransi, Anda dapat memilih jumlah yang lebih besar. Dan ingat, jumlah ini tidak ada hubungannya dengan uang pertanggungan untuk seluruh asuransi.

Asuransi kecelakaan - opsi tambahan untuk uang tambahan

jumlah pembayaran

Jumlah pembayaran tergantung pada uang pertanggungan. Semakin tinggi uang pertanggungan, semakin tinggi pembayarannya. Tetapi paling sering tidak seluruh uang pertanggungan dibayarkan, tetapi persentase yang tergantung pada jenis cedera.

Maksimum (100% dari uang pertanggungan) hanya akan berlaku dalam hal kematian tertanggung (akan diterima oleh ahli waris atau ahli waris yang ditentukan dalam kontrak). Oleh karena itu, jangan berpikir bahwa jika Anda telah mengasuransikan sebesar $ 1000, maka jika Anda mematahkan lengan Anda, Anda akan menerima semuanya. Bukan! Untuk cedera kaki / lengan, hanya 10-20% dari uang pertanggungan yang akan dibayarkan, yaitu hanya $ 100-200.

Besarnya pembayaran selalu sebanding dengan kerusakan yang ditimbulkan terhadap kesehatan tertanggung. Semakin parah cedera dan konsekuensinya bagi kesehatan, semakin besar ganti rugi asuransi. Semua informasi harus ditentukan dalam tabel pembayaran dalam kontrak asuransi atau dalam lampirannya. Misalnya.

Setelah menerima kelompok cacat kedua, Anda dapat menerima sekitar 75% dari uang pertanggungan, dengan yang ketiga - 50%, dan hanya 10-20% yang akan dibayarkan untuk cedera kaki / lengan. Untuk luka bakar 1-2 derajat, tarifnya mungkin 0,3% dari jumlah total asuransi. Untuk kerusakan pada wajah, leher, telinga, tarifnya 0,5%. Pembayaran untuk "cacat sementara" dianggap 0,2-0,3% dari uang pertanggungan untuk setiap hari ketidakmampuan untuk bekerja, tetapi periode pembayaran biasanya dibatasi hingga 60-100 hari. Juga, dalam kasus seperti itu, perusahaan asuransi sering menggunakan pengurangan sementara dari 10 hingga 30 hari, periode ini tidak diperhitungkan saat menghitung pembayaran asuransi.

Apa yang harus dilakukan jika terjadi kecelakaan

Hal pertama yang harus dilakukan adalah mendapatkan bantuan medis, yang akan diberikan sebagai bagian dari asuransi perjalanan. Saya ulangi, kehadiran opsi "kecelakaan" tidak berperan.

Karena itu, hubungi bantuan () dan pergi ke rumah sakit yang ditunjuk. Jika ini tidak memungkinkan (misalnya, tidak sadar), maka ambulans akan memutuskan ke mana harus membawanya. Segera setelah ada kesempatan, Anda perlu menghubungi bantuan dan memutuskan pertanyaan tentang masa inap di rumah sakit saat ini, apakah mereka akan membayar, apakah mereka akan mengantar Anda ke yang lain, atau Anda harus membayar sendiri dan kemudian menerima pengembalian uang.

Dan hanya setelah Anda menyelesaikan semua masalah perawatan, Anda sudah dapat memikirkan pembayaran sehubungan dengan kecelakaan itu. Biasanya mereka melakukan ini ketika mereka pulang dari perjalanan. Tetapi lebih baik memulai proses lebih awal, saat masih di rumah sakit (jika memungkinkan), untuk memeriksa ketersediaan semua dokumen yang diperlukan untuk pembayaran.

Pembayaran kecelakaan dilakukan oleh perusahaan asuransi (bukan bantuan), jadi Anda harus memberi tahu mereka tentang kecelakaan itu dan bahwa Anda ingin meminta pembayaran. Sebagai aturan, Anda harus memberikan semua dokumen selambat-lambatnya 30 hari setelah kembali ke tanah air Anda.

Daftar dokumen untuk pembayaran

Ketika Anda menghubungi perusahaan asuransi, Anda akan diberikan daftar dokumen. Mereka berbeda tergantung pada perusahaan asuransi, jadi saya tidak bisa memberikan daftar pastinya. Saya akan menulis apa yang mungkin.

- Aplikasi, paspor dan polis asuransi.
- Surat keterangan dari dokter yang memberikan pertolongan pertama. Atau surat keterangan dari institusi medis tempat perawatan dilakukan di rumah sakit. Sertifikat harus menyertakan laporan medis dan diagnosis.
- Laporan kecelakaan, dokumen resmi yang mengkonfirmasi keadaan kecelakaan. Dengan tanda tangan, jika mungkin, semua saksi dan orang yang bertanggung jawab.
– Saat menetapkan kecacatan, perlu untuk memberikan salinan riwayat medis dan ekstrak dari rawat jalan dan kartu medis, serta dokumen yang mengkonfirmasi hubungan antara kecelakaan dan penugasan kelompok disabilitas

Jika pembayaran asuransi dilakukan pada saat kematian tertanggung, Anda akan memerlukan tambahan:

– Asli atau salinan akta kematian tertanggung yang diaktakan;
— Dokumen identitas penerima (ahli waris)
— Salinan notaris dari sertifikat hak atas warisan

Setelah menyerahkan dokumen, perwakilan perusahaan asuransi harus mendaftarkan aplikasi Anda dan memberi tahu Anda nomor pendaftarannya (Anda dapat mengetahui status aplikasi dengannya). Setelah itu, perusahaan asuransi akan mempertimbangkan kasus Anda dalam waktu 1-2 bulan.

Peretasan kehidupan #1 - cara membeli asuransi yang bagus

Memilih asuransi sekarang tidak realistis sulit, jadi untuk membantu semua pelancong. Untuk melakukan ini, saya terus memantau forum, mempelajari kontrak asuransi, dan menggunakan asuransi sendiri.

Asuransi kecelakaan: konsep dasar, jenis, kondisi, risiko yang ditanggung, aturan kompensasi, tarif, asuransi terbaik

Hidup kita penuh dengan bahaya. Di dalam mobil dan pesawat terbang, di tempat kerja dan di rumah, dalam liburan dan dalam perjalanan bisnis - di mana pun seseorang dapat terluka, terluka, atau terinfeksi infeksi akut.

Ketidakmampuan sementara untuk bekerja atau cacat dapat merugikan kantong, membahayakan kerabat dekat, yang akan terpaksa menanggung biaya pelayanan medis, pemulihan, dan jaminan hidup pasien.

Asuransi kecelakaan akan membantu Anda mengatasi keadaan darurat tersebut dan menanggung biaya tak terduga.

Apa itu asuransi kecelakaan?

Siapapun dapat membuat kontrak asuransi kecelakaan sukarela dengan menerbitkan polis atas namanya sendiri atau untuk orang lain.

Jumlahnya dipilih oleh tertanggung. Pada saat yang sama, kemampuan finansial dan risiko yang dihadapi seseorang karena pekerjaan profesional, keberadaan hobi ekstrem diperhitungkan.

Ganti rugi asuransi dibayarkan jika terjadi insiden dengan konsekuensi sebagai berikut:

• tertanggung mengalami cedera yang mengakibatkan cacat sementara,
• rawat inap, pembedahan,
• menerima disabilitas
• kematian.

Jika diinginkan, risiko seperti penyakit berbahaya yang baru didiagnosis, seperti kanker, juga dapat dimasukkan dalam kontrak asuransi kecelakaan.

Dalam aturan sebagian besar perusahaan asuransi ada kondisi di mana kompensasi tidak dibayarkan.

Secara khusus, tertanggung tidak dapat mengandalkan untuk menerima kompensasi asuransi jika ia:

• berada dalam keadaan mabuk
• dengan sengaja memutilasi diri sendiri,
• melanggar hukum
• mengajukan asuransi dalam kasus eksaserbasi penyakit kronis yang dideritanya sebelumnya.

Varietas dan bentuk

Asuransi kecelakaan datang dalam dua bentuk:

1. individu
2. kelompok.

Opsi pertama dipraktikkan dalam kaitannya dengan satu orang. Premi asuransi dibayar olehnya atau oleh tertanggung - dapat berupa individu dan organisasi.

Asuransi kolektif dikeluarkan untuk sekelompok orang, lebih sering untuk karyawan satu perusahaan. Uang untuk layanan ditransfer dari rekening organisasi.

Ketika mengambil asuransi kecelakaan dan penyakit untuk karyawan, majikan berhak membatasi keabsahan polis hanya selama waktu yang dihabiskan stafnya di tempat kerja.

Di semua negara Barat, perusahaan mengurus asuransi perusahaan untuk karyawan mereka. Banyak organisasi dan perusahaan besar Rusia juga memasukkan asuransi ke dalam paket sosial.

Ini dapat berfungsi sebagai dukungan serius bagi karyawan yang terluka di tempat kerja, cacat sementara atau telah menerima cacat.

Dalam hal kematian tertanggung, uang akan diterima oleh kerabatnya.

Sebuah organisasi yang mengurus asuransi kecelakaan bagi karyawannya juga mendapat manfaat.

Ini mengalihkan beban membayar kompensasi kepada korban kepada perusahaan asuransi, sambil menikmati manfaat pajak. Selain itu, harga polis kelompok lebih rendah daripada polis individu.

Tertanggung dapat menunjukkan ahli waris yang akan menerima kompensasi setelah kematiannya. Dengan demikian, setelah kematian pencari nafkah, keluarga tidak akan dibiarkan tanpa uang, tetapi akan menerima dukungan dari perusahaan asuransi.

Berikut adalah jenis-jenis asuransi kecelakaan:

1. wajib,
2. sukarela.

Kehadiran suatu kebijakan adalah wajib bagi golongan masyarakat tertentu. Undang-undang mengatur untuk memastikan militer, polisi, penyelamat dan perwakilan lain dari profesi berbahaya.

Sebelumnya, penumpang diasuransikan, tetapi sekarang hanya tanggung jawab pengangkut yang diasuransikan.

Asuransi kecelakaan wajib didukung oleh Dana Asuransi Sosial Rusia. Dari dia uang dikeluarkan untuk kompensasi.

Penggantian dapat berupa:

• jumlah bulat
• bulanan (dengan cacat sementara),
• sebagai manfaat tambahan untuk rehabilitasi.

Biaya kebijakan ditetapkan oleh undang-undang. Ini mungkin tergantung pada profesi orang dan wilayah yang diasuransikan.

Asuransi mencakup semua risiko utama:

• cacat sementara atau total,
• kematian.

Tidak seperti asuransi wajib, asuransi sukarela menyiratkan kebebasan penuh untuk memilih klien. Dia sendiri yang memilih jumlah, jangka waktu, risiko yang ditanggung.

Kontrak dibuat atas dasar permohonan tertanggung dan tidak diatur oleh undang-undang.

Syarat & Ketentuan

Siapapun bisa mengajukan polis. Untuk melakukan ini, Anda perlu menulis aplikasi dan menunjukkan paspor Anda.

Namun, jika tertanggung termasuk dalam kategori berisiko tinggi atau ingin menetapkan harga pertanggungan terlalu tinggi, penanggung berhak untuk meminta dokumen tambahan.

Sebelum menandatangani kontrak, ada baiknya untuk menanyakan tentang adanya pembatasan yang diatur oleh aturan perusahaan.

Mereka mungkin berhubungan dengan ukuran batas, usia tertanggung, keadaan kesehatan (kelompok cacat 1.2 dan orang-orang dengan penyakit serius akan ditolak asuransi).

Anda dapat memilih durasi polis dari opsi berikut:

• sepanjang waktu,
• hanya pada jam kerja
• selama bekerja, termasuk perjalanan ke sana dan ke belakang,
• pada waktu yang disepakati secara terpisah (misalnya, untuk periode pelatihan di gym).

Kontrak dapat disimpulkan untuk jangka waktu 1 hari hingga satu tahun atau lebih. Asuransi kecelakaan sukarela biasanya diterbitkan secara individual untuk jangka waktu 1 tahun.

Lebih jarang opsi dengan jangka waktu yang lebih pendek dipilih, dan hanya dalam kasus luar biasa polis dikeluarkan seumur hidup.

Kontrak menentukan saat ketika akan mulai berlaku. Biasanya, asuransi mulai beroperasi keesokan harinya setelah pembayaran premi.

Dengan mempertimbangkan daftar risiko yang ditanggung, harga polis dapat menjadi 0,12-10%.

Pemegang polis memiliki hak untuk memilih cakupan 24 jam, berlaku di semua negara di dunia, dengan jumlah risiko maksimum, termasuk olahraga ekstrim.

Program tersebut menjamin pembayaran untuk semua kejadian yang diasuransikan yang memerlukan kebutuhan untuk rawat inap, operasi, perawatan, dan rehabilitasi.

Pilihan lain untuk mengeluarkan asuransi kecelakaan adalah kontrak "dari dan ke", yaitu, untuk jangka waktu tertentu di mana tertanggung akan pergi berlibur, perjalanan bisnis, menghadiri acara, berolahraga.

Polis semacam itu lebih murah, karena dibatasi oleh daftar risiko yang ditanggung, periode asuransi, dan wilayah di mana ia beroperasi.

Jika terjadi kecelakaan pada tertanggung, ia harus bertindak sebagai berikut:

• menggunakan layanan medis yang diperlukan;
• menginformasikan pihak asuransi tentang kejadian tersebut tanpa melanggar tenggat waktu (biasanya 1 bulan);
• tulis pernyataan, lampirkan dokumen yang tersedia tentang fakta ini: sertifikat dari rumah sakit, laporan kecelakaan, laporan kecelakaan dari perusahaan, dll. Kompensasi untuk fakta-fakta ini akan dibayarkan kepada tertanggung sendiri;
• jika kematian tertanggung telah terjadi, maka ahli waris atau, jika tidak disebutkan, ahli waris, menuntut untuk menerima ganti rugi. Pemohon diwajibkan untuk memberikan bukti kelayakan mereka untuk asuransi;
• Saat melamar, pastikan untuk menunjukkan paspor dan polis asli Anda.

Permohonan dianggap tidak lebih dari 60 hari, selama periode waktu ini penanggung berkewajiban untuk menghitung kerugian dan mentransfer dana.

Melakukan proses hukum atas fakta kejadian tersebut dapat menambah jangka waktu, karena sebelum selesainya penanggung tidak berhak untuk membayar ganti rugi.

Jika tertanggung tidak setuju dengan jumlah kompensasi atau perusahaan asuransi menolak untuk membayar kompensasi, Anda dapat mengajukan keluhan kepada Bank Sentral Federasi Rusia, yang merupakan badan pengatur.

Pembayaran ganti rugi

Setelah peristiwa yang dipertanggungkan terjadi dan kerugian telah dicatat, tertanggung berhak untuk meminta ganti rugi. Itu bisa dibayar:

• cacat sementara - sebagai tunjangan harian dalam bentuk persentase tetap dari uang pertanggungan);
• disabilitas - berupa pembayaran sekaligus sesuai dengan kelompok disabilitas:

I - 70, 80,100%,

II - 60, 70, 75%,

III - 40, 45, 50%.

Setiap perusahaan asuransi memiliki tabelnya sendiri, yang dengannya Anda dapat dengan mudah menentukan jumlah kompensasi tergantung pada sifat kerusakan dan tingkat keparahannya.

Tabel tersebut digunakan ketika tertanggung mengalami patah tulang, cedera, atau cedera lainnya.

Jika kematian tertanggung telah terjadi, maka ahli waris atau ahli waris dapat menerima seluruh jumlah yang ditentukan dalam polis, atau jumlah dari semua pembayaran yang dilakukan sebelumnya akan dipotong.

Itu tergantung pada ketentuan kontrak. Juga, jumlahnya dapat menjadi dua kali lipat jika kontrak memberikan kondisi seperti kematian karena kecelakaan lalu lintas, serangan kriminal atau insiden lainnya.

Tarif asuransi

Harga polis akan tergantung pada jumlah risiko yang termasuk di dalamnya. Ini dihitung sebagai persentase, dan jumlah yang diasuransikan ditentukan oleh klien sendiri:

• Jika seseorang ingin mengasuransikan hanya dalam kasus kematian, maka harga akan dihitung dengan tarif minimum (dari 0,12%).
• Jika daftar risiko yang ditanggung cukup luas, harga polis bisa sampai 10%.

Ada beberapa faktor yang dapat mempengaruhi biaya asuransi:

• jenis kegiatan profesional(pekerjaan berbahaya dapat meningkatkan harga);
• Gaya hidup(semakin aktif seseorang, semakin mahal asuransi untuknya);
• usia(terutama Anda harus membayar untuk orang tua dan anak-anak);
• lantai(pria 40 tahun ke atas akan memiliki polis yang lebih tinggi);
• status kesehatan(adanya masalah serius dapat meningkatkan harga);
• sejarah asuransi(pelanggan tetap yang sebelumnya tidak mengajukan kompensasi menerima diskon);
• jumlah orang yang diasuransikan(kebijakan untuk seluruh keluarga atau tim kerja akan lebih murah);
• masa asuransi(premi untuk asuransi selama beberapa bulan dihitung dengan tarif jangka pendek);
• sejumlah risiko(dengan peningkatan jumlah mereka, biaya layanan meningkat);
• polis asuransi(setiap perusahaan yang berjuang untuk mendapatkan klien dapat menawarkan program dan promosinya sendiri).

Anda dapat membayar asuransi kecelakaan sekaligus, atau Anda dapat membeli polis dengan mencicil dan memberikan kontribusi setiap bulan, kuartal, tahun. Ini dinegosiasikan dengan perusahaan asuransi tambahan.

Asuransi terbaik

Memilih perusahaan asuransi adalah hal yang bertanggung jawab dan serius. Karena ada cukup banyak pilihan menarik di pasar kita saat ini, penting untuk tidak membuat kesalahan dan memberikan preferensi kepada perusahaan yang andal dan berpengalaman.

Asuransi kecelakaan ditawarkan oleh Ingosstrakh, RESO-Insurance, IC Soglasie dan perusahaan lainnya. Setiap perusahaan asuransi memiliki programnya sendiri yang mungkin menarik bagi klien dari berbagai tingkat dan aktivitas profesional.

Misalnya, "Asuransi VTB" menawarkan sebanyak 6 opsi yang dirancang untuk perlindungan:

1. penggemar olahraga - "Fizkult-Halo!";
2. penghuni musim panas dan pemetik jamur - "ensefalitis tick-borne";
3. anak-anak - "Perlindungan Junior Luar Biasa";
4. semua anggota keluarga - "Perlindungan Keluarga Luar Biasa";
5. satu orang - "Perlindungan Luar Biasa";
6. dalam kasus deteksi penyakit onkologis - "Kelola kesehatan Anda!".

Satu kebijakan dapat memberikan perlindungan baik bagi individu maupun seluruh keluarga, tim olahraga, tim sekolah.

Polis individu di bawah program Perlindungan Luar Biasa sudah dapat dibeli secara online.

Polis asuransi - dukungan yang dijamin jika terjadi cedera, cedera, cacat, kematian tertanggung.

Untuk menghindari biaya material untuk rawat inap, perawatan dan pemulihan, untuk memenuhi kebutuhan keluarga setelah kehilangan pencari nafkah, disarankan untuk meminta dukungan dari perusahaan asuransi yang akan membayar kompensasi jika terjadi kecelakaan.

Cara mengasuransikan diri Anda dari kecelakaan (video)

Kita tahu bahwa kecelakaan (AN) tiba-tiba dapat membahayakan kesehatan manusia. Ini akan mencegahnya bekerja, dan menghilangkan penghasilannya. Asuransi kecelakaan memungkinkan Anda untuk mengkompensasi kerugian finansial yang dapat dihadapi siapa pun secara tiba-tiba.

1. Apa itu kecelakaan?

Dan pertama, mari kita definisikan dengan jelas apa yang ingin kita lindungi. Perusahaan asuransi sering menggambarkan kecelakaan seperti ini:

Kecelakaan- ini adalah peristiwa eksternal jangka pendek, tiba-tiba, tidak disengaja yang terjadi di luar kehendak tertanggung dan/atau ahli waris, dan bukan merupakan akibat dari penyakit - yang menyebabkan cedera badan atau kematian.

Dari definisi tersebut dapat disimpulkan bahwa penyakit bukanlah suatu kecelakaan. NA adalah peristiwa eksternal yang sangat sementara yang tidak dapat diperkirakan sebelumnya oleh seseorang, dan yang menyebabkan kerusakan pada kesehatannya, atau menyebabkan kematian.

Contoh klasik dari kecelakaan adalah momen dalam film "The Diamond Arm" ketika Semyon Semenych jatuh ke trotoar setelah terpeleset di kulit semangka. Dia tidak menginginkan ini, semuanya terjadi tiba-tiba, dan sangat cepat:

Sedetik sebelum kejatuhan yang tiba-tiba

Hasilnya adalah lengan patah, cacat selama beberapa minggu, dan kehilangan pendapatan selama ini. Inilah tepatnya penghasilan yang bisa kita kembalikan ke keluarga dengan bantuan asuransi kecelakaan.

2. Apa itu asuransi HC?

Polis asuransi kecelakaan adalah perjanjian dengan perusahaan asuransi, di mana seseorang membayar premi, dan perusahaan asuransi berkewajiban untuk melakukan pembayaran yang besar pada saat terjadinya peristiwa yang dipertanggungkan yang ditentukan dalam polis.

Dan di sini muncul pertanyaan - mengapa orang membutuhkan kebijakan seperti itu?

Polis asuransi kecelakaan dirancang untuk melindungi seseorang dan orang yang dicintainya dari kerugian yang tiba-tiba, dan terkadang sangat besar. Bagaimanapun, cedera akan menghalangi seseorang untuk bekerja, yang berarti bahwa itu akan menghilangkan penghasilannya untuk sementara waktu.

Dan jika cederanya sangat parah, maka seseorang bisa mendapatkan cacat dan kehilangan kesempatan untuk mendapatkan uang hingga akhir hayatnya. Akhirnya, peristiwa fatal juga mungkin terjadi - ketika, sebagai akibat dari kecelakaan, seseorang meninggal.

Akibatnya, akibat kejadian yang tidak bisa kita kendalikan, keluarga bisa mengalami kerugian yang sangat besar. Di sinilah polis asuransi kecelakaan datang untuk menyelamatkan, melindungi keluarga dari kerusakan tersebut.

Jika akibat kecelakaan seseorang terluka, maka menurut kontrak, perusahaan asuransi melakukan pembayaran besar kepada orang tersebut. Pembayaran ini memberi kompensasi kepada seseorang atas hilangnya pendapatan secara tiba-tiba, dan menyediakan dana untuk memulihkan kesehatan. Dengan demikian, asuransi kecelakaan menjamin keamanan finansial keluarga.

3. Jenis kebijakan

Polis asuransi kecelakaan dapat dibagi menjadi dua kelompok: asuransi klasik dan asuransi diperpanjang. Apa bedanya?

Dalam asuransi kecelakaan klasik, penyebab kerusakan jiwa dan kesehatan selalu kecelakaan - dan hanya itu. Jika kita berbicara tentang asuransi kecelakaan yang diperpanjang, maka dalam kebijakan seperti itu seseorang dilindungi dari kecelakaan dan penyakit fatal.

Pada saat yang sama, sangat sering perusahaan asuransi membuat risiko "mati oleh" setiap alasan” adalah wajib dalam kebijakan yang dapat melindungi terhadap penyakit mematikan. Dan karena kematian karena alasan apa pun jauh lebih mungkin daripada kematian akibat NA, kontrak dengan perlindungan yang diperpanjang sudah terasa lebih mahal.

Jenis utama polis asuransi kecelakaan disajikan dalam tabel:

Sekarang mari kita lihat lebih dekat kebijakan khusus yang dapat Anda gunakan untuk melindungi kepentingan finansial Anda dari konsekuensi kecelakaan.

3.1 Polis asuransi kecelakaan "Kotak"

Apa itu produk kotak? Ini adalah produk / layanan yang dapat digunakan segera, "out of the box". Dalam kehidupan nyata, kebijakan tersebut dibuka sebagai berikut.

Agen asuransi mengambil bentuk polis, menunjukkan informasi pribadi klien, menandai jumlah pertanggungan yang diperlukan dari beberapa opsi yang telah ditentukan. Tingkat perlindungan asuransi yang dipilih menentukan biaya polis semacam itu.

Apa yang penting untuk dipahami di sini?

Saat membuka polis semacam itu, calon klien tidak melalui prosedur untuk menentukan risiko yang melekat dalam kehidupan orang tersebut. Dalam bahasa profesional perusahaan asuransi, analisis semacam itu disebut "penjaminan emisi".

Sebelum mengeluarkan polis seperti itu, perusahaan asuransi tidak mengajukan pertanyaan kepada klien masa depan tentang profesinya, keadaan kesehatannya, keberadaan hobi yang berbahaya. Kontrak ini menetapkan tarif tunggal untuk asuransi bagi semua calon pelanggan.

Namun, jelas bahwa kemungkinan cedera pada orang dewasa berusia 69 tahun secara signifikan lebih tinggi daripada pada orang muda berusia 30 tahun di puncak kehidupan. Karena pada orang tua, reaksinya tidak lagi sama, tulang lebih rapuh, mata bisa melihat lebih buruk. Dan karena alasan ini, orang yang lebih tua lebih mungkin mengalami kecelakaan daripada orang yang lebih muda.

Namun dalam polis "kotak", tarif asuransi untuk orang muda dan orang dewasa akan sama. Untuk apa?

Jelas, dalam kontrak semacam itu, perusahaan asuransi akan menghitung tarif asuransi sedemikian rupa sehingga tidak menjadi kerugian ketika mengasuransikan kategori pelanggan apa pun. Dan akibatnya, dalam polis seperti itu, biaya asuransi kecelakaan cukup tinggi.

Dan itu tidak bisa direndahkan, karena dalam hal ini tidak dilakukan analisis menyeluruh terhadap calon nasabah sebelum menerbitkan polis asuransi kecelakaan. Ini berarti bahwa tidak mungkin untuk secara akurat menghitung biaya asuransi, dengan mempertimbangkan risiko yang melekat dalam kehidupan orang tertentu.

Tetapi Anda dapat membuka polis seperti itu dengan sangat cepat, dan harganya yang relatif tinggi adalah pembayaran untuk kecepatan dan kenyamanan pada tahap pembukaan kontrak.

Contoh produk "kotak" adalah polis asuransi kecelakaan "". Polis ini memberi klien hanya 12 pilihan asuransi:

Untuk mengajukan polis, Anda perlu mencentang kotak yang menunjukkan opsi asuransi yang dipilih. Misalnya, paket risiko: kematian, cacat, dan cedera tubuh dari Majelis Nasional dengan perlindungan 1.500.000 rubel dalam polis semacam itu akan dikenakan biaya 18.160 rubel per tahun.

Kemudian klien menandatangani polis dan membayar premi asuransi. Kebijakan ini berlaku tiga hari setelah pembayaran premi.

Polis "Opsi" berlaku selama satu tahun, dan jika selama ini terjadi kecelakaan dengan seseorang, itu akan dibayar sesuai dengan kontrak. Jika semuanya baik-baik saja dalam kehidupan seseorang, maka kontrak itu tidak berlaku lagi. Dan untuk dilindungi kembali, seseorang perlu mengeluarkan kebijakan Opsi baru dan membayar biaya tahunan berikutnya.

Harap dicatat, ini penting: kebijakan ini dapat melindungi dari kematian, kecacatan, dan cedera tubuh - hanya jika peristiwa ini dihasilkan dari kecelakaan.

Misalnya, jika seseorang dengan polis seperti itu meninggal karena serangan jantung, maka perusahaan asuransi tidak akan melakukan pembayaran apa pun, karena penyakit itu bukan kecelakaan.

Properti utama kebijakan disajikan dalam tabel:

3.2 Polis asuransi HC dengan analisis risiko

Pertimbangkan kebijakan yang lebih fungsional. Saat membuka kontrak semacam itu, perusahaan asuransi mengajukan serangkaian pertanyaan kepada seseorang yang memungkinkannya menilai risiko mengasuransikan klien baru. Ini adalah pertanyaan tentang usia seseorang, keadaan kesehatannya, sifat tugas profesionalnya, hobinya.

Saat menghitung biaya polis, perusahaan asuransi akan mempertimbangkan jawaban klien masa depan. Dan karena risiko asuransi dinilai sebelum penerbitan polis, akibatnya, perusahaan asuransi dapat menawarkan kondisi keuangan yang lebih menguntungkan kepada kliennya dibandingkan dengan produk "kotak".

Contoh kebijakan dengan penilaian risiko adalah kebijakan "". Kontrak ini juga dibuka untuk jangka waktu satu tahun saja.

Ini sudah merupakan produk yang jauh lebih fleksibel daripada Variant. Jika di "Varian" hanya ada beberapa jumlah pertanggungan asuransi yang telah ditentukan, maka dalam "Kontrol Risiko" pertanggungan asuransi dapat dipilih secara sewenang-wenang.

Selanjutnya, dalam polis asuransi kecelakaan "Opsi", klien wajib menyertakan setidaknya tiga risiko: kematian, cacat dan cedera menurut HC. Namun, dalam program "Pengendalian Risiko", hanya "mati menurut Majelis Nasional" yang merupakan unsur wajib. Dan sudah sesuka hati, klien dapat menambahkan perlindungan kecacatan menurut Majelis Nasional, dan cedera menurut Majelis Nasional pada kebijakannya.

Penilaian risiko dan kebebasan dalam memilih opsi memiliki efek positif pada harga asuransi. Misalnya, dengan mengecualikan risiko cedera yang mahal, tetapi tidak fatal dari polis, kami dapat memberi seseorang pertanggungan asuransi yang sudah cukup tinggi untuk risiko kritis: kematian, dan kecacatan menurut Majelis Nasional.

Misalnya, dengan anggaran 18.240 rubel setahun, kami dapat melindungi seseorang dari kematian dan kecacatan di bawah Majelis Nasional dalam jumlah 5.700.000 rubel. Ini sudah 3,8 kali lebih banyak dari pada kebijakan "Opsi" dengan anggaran yang sama yang kami ulas di atas.

Anda dapat mendownload draft polis asuransi kecelakaan "Risk Control".

3.3 Perpanjangan asuransi HC

Perpanjangan asuransi HC mencakup asuransi terhadap kejadian akibat kecelakaan, serta terhadap penyakit mematikan.

Dalam kontrak ini, perusahaan asuransi seringkali mewajibkan risiko "mati karena kecelakaan". setiap alasan”, yang meningkatkan biaya kebijakan tersebut. Contoh kontrak semacam itu adalah polis "".

Unsur wajib dari polis ini adalah risiko kematian karena sebab apa pun. Selain itu, seseorang dapat menambah polis perlindungan terhadap kematian dan cacat akibat kecelakaan, serta perlindungan terhadap penyakit fatal.

Jika seseorang didiagnosis menderita penyakit fatal, maka orang tersebut akan menerima pembayaran berdasarkan polis. Arti kehidupan sehari-hari sangat sederhana - dalam kasus seperti itu, keluarga sangat membutuhkan sejumlah besar uang untuk membayar terapi atau operasi yang diperlukan. Dan mungkin - ini akan membantu mengalahkan penyakit sejak awal, dan menjaga kesehatan orang yang dicintai.

Juga, jika diinginkan, seseorang dapat menambahkan ke dalam polisnya risiko cedera akibat kecelakaan, dan rawat inap akibat NA. Faktanya, kebijakan adalah konstruktor, di mana seseorang menambahkan tambahan pilihannya ke risiko utama, membentuk kontrak yang optimal.

Polis ABC of Protection dapat dibuka untuk jangka waktu 1 hingga 30 tahun. Jika polis terbuka selama beberapa tahun, maka setelah pembukaannya, biaya tahunan akan konstan selama seluruh durasi polis - terlepas dari kenyataan bahwa orang tersebut semakin tua, dan risiko meninggalkan hidup mereka meningkat. Oleh karena itu, semakin lama polis, semakin tinggi premi tahunan dengan tingkat perlindungan yang sama.

Properti utama kontrak disajikan dalam tabel:

3.3 Perbandingan opsi asuransi

Jadi, kami telah mempertimbangkan polis asuransi HC kotak, polis asuransi HC dengan analisis tingkat risiko, serta polis asuransi HC dan penyakit mematikan yang diperpanjang.

Pilihan yang lebih praktis adalah kebijakan di mana biaya kontrak tergantung pada usia, kondisi kesehatan, profesi seseorang. Sebelum mengeluarkan kebijakan tersebut, konsultan harus mengajukan pertanyaan tersebut kepada Anda.

Yang tersisa adalah polis asuransi dari Majelis Nasional dengan analisis tingkat risiko, atau polis diperpanjang dari Majelis Nasional. Opsi kedua melindungi dari kematian karena alasan apa pun, dan sesuka hati - dari penyakit mematikan.

Mana yang harus dipilih?

Bayangkan Anda membangun sebuah rumah, dan mengelilinginya dengan pagar di tiga sisi saja:

Apakah itu akan membuat rumah Anda aman? Hanya sebagian. Untuk memastikan keamanan penuh, Anda harus menutup seluruh perimeter.

Mari kembali ke tujuan yang ingin kita capai dengan asuransi kecelakaan. Kami memahami bahwa Majelis Nasional dapat merusak kemampuan untuk bekerja, yang berarti akan menghilangkan kemampuan untuk bekerja dari seseorang dan menghilangkan pendapatannya.

Hilangnya pendapatan ini akan memukul situasi keuangan keluarga. Dan tugas polis adalah mengembalikan pendapatan keluarga yang mungkin hilang akibat kecelakaan.

Tapi pikirkanlah - kematian, sebagai kerusakan maksimum pada kapasitas kerja anggota keluarga yang bekerja, juga akan menyebabkan kerugian finansial terbesar bagi keluarga ini. Haruskah pencari nafkah dilindungi dari kematian? Tentu saja ya.

Masalahnya adalah bahwa kematian tidak hanya datang dari kecelakaan. Ini bisa menjadi akibat dari serangan jantung, misalnya. Tapi itu akan menyebabkan kerusakan besar yang sama pada kepentingan keuangan keluarga seperti kematian menurut Majelis Nasional.

Dan jika kita berusaha untuk sepenuhnya melindungi keluarga kita dari masalah keuangan, maka sebagai bagian dari kebijakan, kita pasti membutuhkan perlindungan dari kematian untuk apa saja alasan. Ini berarti bahwa hanya kebijakan yang diperpanjang dari Majelis Nasional yang akan memberikan keamanan finansial kepada orang-orang terkasih.

Unduh PDF Tinjauan Solusi Asuransi Jiwa Terjangkau -
untuk membuat pilihan yang tepat:

Dan, tampaknya - pilihannya jelas, dan artikelnya hampir selesai. Namun, pertanyaan kunci tetap terbuka - jawabannya mengarah pada kesimpulan yang tidak terduga.

4. Tingkat perlindungan apa yang Anda butuhkan

Membangun pagar setinggi setengah meter di sekitar rumah Anda tidak ada gunanya. Pagar seperti itu mudah dilompati, sehingga tidak akan bisa melindungi dari musuh.

Jika kita berbicara tentang perlindungan finansial keluarga, maka levelnya harus cukup untuk ancaman. Dalam kasus kritis, ketika pencari nafkah meninggal, keluarga harus memiliki cukup uang untuk bertahan hidup dan mencapai tujuan hidup mereka yang paling penting.

Berdasarkan rumusan masalah ini, mudah untuk menghitung jumlah perlindungan kematian yang Anda butuhkan:

• Jumlah pinjaman yang tersisa
• Anuitas untuk menafkahi keluarga dalam waktu yang lama,
• Dana untuk pendidikan tinggi anak-anak -

Untuk penilaian cepat tentang tingkat asuransi jiwa yang dibutuhkan seseorang, Anda dapat menggunakan jumlah yang sama dengan 10 dari pendapatan tahunannya. Dengan kata lain, kira-kira kita dapat berasumsi bahwa asuransi jiwa untuk pencari nafkah sebesar 120 dari gajinya akan memberi keluarga tingkat keamanan finansial yang diperlukan.

Jika seorang pria berusia 35 tahun berpenghasilan 2.000 USD per bulan, maka ia membutuhkan perlindungan dari kematian karena alasan apa pun dalam jumlah:

10 * 12 * 2000 = 240.000 USD

Beberapa kata tentang istilah kebijakan. Jika seseorang memiliki anak kecil, maka pencari nafkah membutuhkan perlindungan hingga ulang tahun ke-25 anak bungsu. Mungkin, pada usia ini anak akan dapat hidup mandiri.

Pada saat yang sama, jika periode asuransi yang diperlukan adalah beberapa dekade, maka masuk akal untuk digunakan. Biayanya sedikit lebih mahal daripada asuransi berjangka - tetapi dijamin untuk menciptakan warisan yang sama dengan jumlah perlindungan asuransi.

Namun, karena perusahaan Rusia tidak menawarkan asuransi jiwa, dalam artikel ini kami akan menganalisis asuransi berjangka.

Kebijakan Perlindungan ABC selama 25 tahun, dengan cakupan 240.000 USD - untuk pria berusia 35 tahun akan dikenakan biaya 3.697,49 USD per tahun, Anda dapat mengunduh proyek. Namun, untuk klien kami itu akan sangat mahal, karena kontribusinya akan lebih dari 15% dari pendapatan tahunannya.

Apa yang harus dilakukan? Jika Anda mengurangi kontribusi menjadi 500 USD per tahun yang dapat dikelola, maka tingkat perlindungan akan turun secara signifikan. Dan akan ada begitu sedikit asuransi sehingga keluarga tidak akan terlindungi. Ini adalah "pagar" setinggi setengah meter.

Dan jika pria kami yang berusia 35 tahun menggunakan Unilife, maka untuk polis dengan perlindungan 240.000 USD terhadap kematian karena sebab apa pun selama 25 tahun, premi tahunan akan menjadi 488,40 USD per tahun. Anda dapat mengunduh draf kontrak. Kontrak ini akan sepenuhnya menjamin keamanan finansial keluarga.

Namun, ada fakta penting yang perlu diperhatikan di sini. Asuransi berjangka dan Unilife, melindungi seseorang dari kematian karena alasan apapun - tidak menjamin terhadap kecelakaan. Dengan kata lain, dalam kasus cedera, atau rawat inap sebagai akibat dari keadaan darurat, kebijakan ini tidak memberikan pembayaran.

Apa yang terjadi: apakah artikel tentang asuransi kecelakaan membawa pembaca pada kesimpulan tentang kelayakan menggunakan polis asuransi jiwa di mana Tidak asuransi NS?

5. Transfer dan retensi risiko

Izinkan saya menjelaskan secara singkat logika di balik alasan artikel ini. Kecelakaan mengakibatkan hilangnya pendapatan karena membuat seseorang kehilangan pekerjaan dan menghasilkan uang.

Kematian pencari nafkah menyebabkan kerusakan finansial maksimum pada keluarga. Oleh karena itu, ketika menciptakan perlindungan, keluarga harus terlebih dahulu dilindungi dari risiko ini. Sayangnya, kematian terjadi tidak hanya karena kecelakaan, tetapi juga karena penyakit. Dan untuk melindungi keluarga sepenuhnya, perlu untuk melindungi keluarga dari kematian pencari nafkah. setiap alasan.

Namun, kami tidak akan dapat menggunakan kebijakan Rusia untuk melindungi pencari nafkah dari kematian karena alasan apa pun. Karena karena tarif yang tinggi, kontribusi pada tingkat perlindungan yang tepat menjadi tidak tertahankan bagi keluarga.

Ini berarti bahwa satu-satunya cara untuk memastikan tingkat keamanan finansial yang tepat bagi keluarga adalah dengan menggunakan asuransi jiwa untuk melindungi pencari nafkah.

Namun, kontrak di luar negeri tidak melindungi dari cedera pribadi, rawat inap, dan kecacatan akibat kecelakaan dan penyakit. Mengapa? Karena sulit bagi perusahaan asing yang tidak memiliki kantor di Rusia untuk mengelola pembayaran asuransi atas risiko ini.

Jauh lebih mudah bagi mereka untuk memverifikasi kematian orang yang diasuransikan. Oleh karena itu, kematian dapat diasuransikan di perusahaan asing, tetapi akibat lain dari suatu kecelakaan tidak dapat diasuransikan.

Dan dengan demikian orang Rusia dihadapkan pada pilihan:

• baik melindungi diri Anda dari kematian karena alasan apa pun untuk jumlah yang tinggi di perusahaan asing, dan pada saat yang sama tidak memiliki asuransi kecelakaan, atau
• buka kebijakan Rusia yang akan melindungi terhadap kematian karena alasan apa pun, dan dari penyakit fatal, dan dari semua konsekuensi kecelakaan: trauma, kecacatan, rawat inap sebagai akibat dari keadaan darurat.

Sayangnya, opsi kedua mirip dengan membangun pagar setinggi siku. Karena dalam polis Rusia, dengan kontribusi yang terjangkau untuk seseorang, tingkat perlindungan asuransi akan menyedihkan.

Misalnya, jika kami melindungi klien bersyarat kami selama 35 tahun dengan polis ABC of Protection dengan premi tahunan 500 USD untuk semua risiko yang ditentukan selama 25 tahun, maka pembayaran setelah kematian karena alasan apa pun akan menjadi 21.000 USD. Total! Anda dapat mengunduh proyek.

Ini kurang dari 10% dari perlindungan yang dia butuhkan. Tentu saja, kebijakan seperti itu sama sekali tidak menjamin keamanan finansial keluarga, baik dalam kematian maupun cacat. Pertanyaan: mengapa itu dibutuhkan sama sekali?

Pada saat yang sama, dengan membuka politik luar negeri dengan anggaran yang sama, seseorang akan sepenuhnya melindungi keluarganya pada saat kematiannya. Dia akan menyelesaikan masalah ini sepenuhnya, dengan anggaran yang terjangkau untuk dirinya sendiri.

Dalam asuransi, istilah transfer dan retensi risiko digunakan. Transfer risiko adalah pengalihan risiko kepada perusahaan asuransi. Perusahaan mengambil risiko, dan untuk ini orang tersebut membayar premi kepada perusahaan asuransi.

Retensi risiko adalah situasi di mana seseorang memahami bahwa kerugian finansial mungkin terjadi sebagai akibat dari peristiwa yang tidak dapat dikendalikan. Namun, ia sengaja meninggalkan risiko ini pada dirinya sendiri, tanpa mengalihkannya ke perusahaan asuransi.

Apa strategi manajemen risiko yang masuk akal?

Risiko yang paling parah, seperti kematian, harus dialihkan ke perusahaan asuransi. Risiko yang tidak terlalu parah, seperti cedera akibat NA, dapat sepenuhnya Anda tanggung sendiri. Untuk melakukan ini, Anda dapat menggunakan "asuransi diri".

"Asuransi diri" adalah ciptaan Anda sendiri untuk menutupi kemungkinan kerugian yang tidak akan terlalu besar. Misalnya, dengan memiliki dana yang diperlukan, keluarga akan mampu membayar biaya yang terkait dengan cedera atau rawat inap.

Dan oleh karena itu, risiko yang dapat Anda atasi sendiri: cedera, rawat inap, ketidakmampuan sementara untuk bekerja - Anda dapat sepenuhnya menyerahkannya kepada diri sendiri dengan membuat dana tunai yang diperlukan.

Dan dari sudut pandang duniawi, jauh lebih mudah bagi kita untuk TIDAK meninggalkan risiko fatal pada diri kita sendiri. Anda tidak perlu membayar asuransi, menghabiskan waktu mengumpulkan dokumen dan menerima pembayaran jika peristiwa itu benar-benar terjadi. Kami mungkin membayar mereka dengan biaya kami sendiri.

Ini berarti bahwa tidak ada masalah bahwa perusahaan asuransi asing, sambil memberikan perlindungan tinggi terhadap kematian karena alasan apa pun, tidak melindungi orang Rusia dari kecelakaan.

Namun, selain kematian, penyakit fatal dan kecacatan juga termasuk di antara risiko yang fatal. Apa yang harus dilakukan dengan mereka?

Untuk melindungi dari penyakit mematikan, Anda dapat menggunakannya - ini tersedia di banyak perusahaan Rusia. Adapun perlindungan terhadap kecacatan, sayangnya, dalam realitas Rusia saat ini, tidak ada perlindungan penuh terhadap risiko ini.

Dapat dilindungi dari kecacatan hanya kebetulan. Dan kemudian dengan anggaran yang dapat diterima Anda akan mendapatkan tingkat perlindungan yang cukup tinggi.

Namun, kecacatan juga bisa terjadi karena penyakit. Tidak ada solusi untuk melindungi dari risiko ini. Perusahaan asing tidak menjamin risiko kecacatan bagi orang Rusia. Dan karena itu - baik kita hanya melindungi sebagian diri kita dari risiko ini, atau - tanpa sadar, kita menyerahkan semuanya kepada diri kita sendiri.

Dengan demikian, strategi perlindungan terhadap risiko fatal adalah sebagai berikut:

Dan kesimpulannya

Artikel ini ditulis tentang asuransi kecelakaan - dan gagasan perlindungan seperti itu terlihat indah. Namun, menyelam lebih dalam ke topik, kami memahami bahwa tugas utama keluarga adalah melindungi pencari nafkah dari kematian karena alasan apa pun, dan baru kemudian dari kecelakaan.

Selain itu, setelah direnungkan dengan cermat, ternyata tidak terlalu perlu untuk mengasuransikan sebagian besar kecelakaan. Jika jumlah kemungkinan kerugian tidak terlalu besar, keluarga dapat menggunakan asuransi diri. Setelah menciptakan dana tunai yang diperlukan untuk menutupi kemungkinan kerugian, dia dengan tenang meninggalkan risiko untuk dirinya sendiri.

Pada saat yang sama, ada sejumlah risiko fatal yang perlu dialihkan ke perusahaan asuransi. Ini adalah risiko kematian, cacat dan penyakit kritis.

Sayangnya, saat ini tidak ada solusi yang dapat diterima untuk perlindungan disabilitas. Anda hanya dapat melindungi sebagian diri Anda dari risiko ini, atau Anda dapat menyerahkannya kepada diri Anda sendiri. Tersedia solusi dari Best Doctors untuk perlindungan penyakit kritis.

Sedangkan untuk risiko meninggal karena sebab apapun, asuransi jiwa di perusahaan asing akan menjadi perlindungan terbaik terhadap risiko ini.

Vladimir Avdenin,
Konsultan keuangan

Lini produk termasuk produk klasik dengan kondisi individual dan produk kotak dengan jumlah pertanggungan dan premi tetap, yang memungkinkan untuk mengurangi waktu untuk menyelesaikan kontrak.

Program asuransi kecelakaan sukarela (HC) mencakup semua risiko utama akibat HC: kematian, cacat, cedera badan (cedera). Ada juga risiko tambahan: operasi, rawat inap, gangguan kesehatan sementara akibat infeksi.

Klasik - "Standar" dan "Optima":

• Asuransi individu dari 1 tahun hingga 70 tahun sejak tanggal berakhirnya kontrak asuransi.
• Wilayah asuransi Federasi Rusia atau seluruh dunia untuk dipilih.
• Anda dapat mengasuransikan untuk jangka waktu 1 bulan hingga 1 tahun.
• Program Optima mencakup risiko asuransi tambahan akibat NS: Intervensi bedah, Rawat inap, Gangguan kesehatan sementara akibat infeksi.

Produk kotak "Perlindungan Ekspres":

• Asuransi individu yang cepat dan nyaman yang mencakup semua risiko utama orang-orang yang profesinya berisiko rendah. Dimungkinkan untuk memasukkan kegiatan olahraga di tingkat amatir dalam cakupan asuransi.
• Individu dari 18 hingga 65 tahun pada tanggal berakhirnya kontrak asuransi diterima untuk asuransi.
• Jangka waktu asuransi adalah 1 tahun.

Produk kotak untuk seluruh keluarga "Keluarga" dan "Waktu sekolah":

• Sistem asuransi yang akan melindungi seluruh anggota keluarga.
• Polis "Keluarga" memungkinkan Anda untuk mengasuransikan kerabat dekat hingga 6 orang berusia 3 hingga 70 tahun pada tanggal berakhirnya kontrak asuransi.
• Program "Waktu Sekolah" memungkinkan Anda untuk mengasuransikan anak-anak selama 24 jam sehari, termasuk berada di sekolah dan berolahraga. Anak-anak dari usia 3 sampai 18 tahun diterima untuk asuransi pada tanggal berakhirnya kontrak asuransi.
• Wilayah asuransi adalah seluruh dunia.
• Jangka waktu asuransi adalah 1 tahun.

Produk kotak "Lampu Hijau+":

• Bagi mereka yang sering bepergian dengan mobil pribadi dan ingin melindungi diri dan anggota keluarga jika terjadi kecelakaan akibat kecelakaan.
• Individu diterima untuk asuransi, berusia dari 3 tahun hingga 64 tahun pada tanggal penutupan kontrak asuransi.
• Jumlah maksimum Tertanggung dalam satu polis adalah 3 orang. Wilayah asuransi adalah seluruh dunia.
• Jangka waktu asuransi adalah 1 tahun.

Produk kotak untuk atlet "Multi-olahraga" dan "Multi-olahraga +":

• Produk kotak ini dirancang untuk orang-orang yang terlibat dalam olahraga profesional dan berpartisipasi dalam kompetisi.
• Individu dari 3 hingga 70 tahun pada tanggal berakhirnya kontrak asuransi diterima untuk asuransi.
• Kebijakan ini berlaku di wilayah Federasi Rusia dan negara-negara CIS.
• Di bawah program Multisportsman, masa asuransi adalah 1 bulan.
• Menurut program Multisportsman +, jangka waktu asuransi adalah 1 tahun.

Produk kotak khusus "Ekstrim" untuk orang yang terlibat dalam olahraga ekstrem:

• Polis "Ekstrim" memungkinkan Anda memasukkan olahraga ekstrem ke dalam asuransi.
• Individu berusia 14 sampai 70 tahun pada tanggal berakhirnya kontrak asuransi dapat diasuransikan.
• Polis Extreme mencakup seluruh dunia dan berlaku selama 1 tahun.

Jika Anda perlu mengeluarkan polis asuransi kecelakaan sukarela, hubungi telepon multisaluran 8 800 755-00-01 dan dapatkan saran ahli dari spesialis. Kami akan membantu Anda memilih program asuransi terbaik untuk Anda.

Tujuan utama dari asuransi tersebut adalah untuk membantu mengatasi kesulitan keuangan yang terkait dengan hilangnya sebagian atau seluruh kemampuan untuk bekerja. Perusahaan yang terlibat dalam jenis kegiatan ini memberikan dukungan keuangan kepada klien itu sendiri, serta, jika perlu, kepada kerabat terdekatnya.

Pembaca yang budiman! Artikel kami berbicara tentang cara umum untuk menyelesaikan masalah hukum, tetapi setiap kasus adalah unik.

Jika kamu ingin tahu bagaimana memecahkan masalah Anda dengan tepat - hubungi formulir konsultan online di sebelah kanan atau hubungi melalui telepon.

Ini cepat dan gratis!

Varietas asuransi terhadap penyakit dan kecelakaan

Asuransi datang dalam dua bentuk:

1. Atas inisiatif pribadi.
2. Sebagai bagian dari kelompok akan.

Dalam kasus pertama, Pemegang Polis mengasuransikan dirinya sendiri atau orang lain atas inisiatifnya sendiri, membayar semua premi sendiri. Dan yang kedua, organisasi membayar uang dan mengasuransikan karyawannya. Kontrak dapat berlangsung sehari penuh, atau dapat dibatasi pada jadwal kerja.

Jenis hubungan ini digunakan oleh perusahaan dengan itikad baik tanggung jawab sosial atau organisasi dengan peningkatan risiko cedera dan bahaya. Sifat kelompok asuransi memberikan dukungan yang kuat kepada karyawan jika terjadi penyakit atau kecelakaan, dan memungkinkan perusahaan untuk mengurangi biaya manfaat.

Perlu dicatat bahwa tarif kolektif jauh lebih rendah daripada tarif pribadi.

Acara yang diasuransikan

Menggulir:

1. Mendapatkan kerusakan kesehatan akibat kecelakaan - dislokasi sendi, patah tulang atau alat tulang, berbagai jenis cedera, luka bakar, dll.
2. Keracunan oleh bahan kimia atau tanaman (tidak termasuk bakteri salmonellosis, disentri dan jenis keracunan lain yang bersifat racun).
3. Ensefalitis tick-borne atau infeksi polio.
4. Kehamilan di luar kandungan atau persalinan patologis yang menyebabkan hilangnya kemampuan reproduksi pada wanita.
5. Kematian akibat kejadian yang dipertanggungkan di atas, serta mati lemas karena masuknya benda asing ke dalam sistem pernapasan, pendinginan yang berlebihan atau karena timbulnya syok tipe anafilaksis.

Dari daftar tersebut, Anda dapat melihat bahwa perusahaan asuransi telah mengamankan diri mereka sebanyak mungkin dari penipu, tetapi masih ada orang yang melukai diri sendiri atau merusak diri mereka sendiri untuk menerima pembayaran.

Untuk membawa orang-orang seperti itu ke air bersih, jika perlu, organisasi memiliki hak untuk melakukan penyelidikan sendiri atas situasi tersebut, setelah itu dikeluarkan keputusan tentang pembayaran asuransi. Jumlah tersebut tidak akan diterima oleh mereka yang pada saat kejadian yang dipertanggungkan sedang dalam keadaan mabuk.

Untuk siapa jenis asuransi ini wajib?

Ada 2 jenis asuransi kecelakaan:

1. Jenis wajib.
2. Sukarela.

Siapa yang tunduk pada asuransi wajib:

• militer;
• aparat penegak hukum dan pengadilan;
• karyawan Kementerian Situasi Darurat dan banyak lagi kategori dengan peningkatan risiko;

Pada saat terjadinya suatu peristiwa yang diasuransikan, pembayaran dapat berupa lump-sum atau bulanan sebagai manfaat karena cacat sementara atau untuk membantu membayar dana yang ditujukan untuk rehabilitasi tertanggung.

Dana dibayarkan dari Dana Asuransi Sosial Federasi Rusia, dan tarifnya tergantung pada kategori korban, lokasi regionalnya dan ditetapkan oleh tindakan legislatif Federasi Rusia. Pembayaran dilakukan sehubungan dengan hilangnya kemampuan untuk bekerja yang bersifat sementara atau lengkap, serta karena kematian korban.

Asuransi sukarela menyiratkan pilihan independen dari perusahaan asuransi, jumlah asuransi, jangka waktu kontrak dan daftar risiko yang ingin diambil klien. Penutupan kontrak dibuat atas dasar permohonan, dan tidak sesuai dengan persyaratan hukum.

Periode asuransi dan skala tarif

Tenggat waktu:

1. Asuransi sepanjang waktu.
2. Untuk periode hari kerja dan waktu yang dihabiskan untuk transfer dari rumah ke tempat kerja dan kembali.
3. Hanya untuk jam kerja.
4. Untuk jangka waktu tertentu (misalnya, selama latihan).

Kontrak asuransi dapat disimpulkan untuk jangka waktu dari satu hari hingga beberapa tahun. Dengan asuransi individu, jangka waktu yang paling populer adalah 1 tahun. Di Federasi Rusia, praktik memasuki hubungan semacam itu seumur hidup belum cukup berkembang.

Periode di mana asuransi mulai berlaku ditunjukkan dalam dokumen, secara tradisional ini adalah hari berikutnya setelah pembayaran premi - ukurannya berkisar dari 0,12 hingga 10% dari jumlah asuransi.

Persentasenya tergantung pada daftar risiko. Dimungkinkan untuk memasukkan dukungan dalam daftar dalam waktu 24 jam, di mana saja di planet Bumi, apakah seseorang di rumah, dalam perjalanan atau dalam pelatihan.

Dalam hal peristiwa yang diasuransikan terjadi secara bersamaan dalam dua kategori, maka pembayaran dilakukan untuk masing-masing secara terpisah secara penuh.

Ini adalah opsi pertama untuk menerbitkan polis, tetapi ada juga opsi kedua yang lebih murah - dikeluarkan untuk periode tertentu dan paling sering diprakarsai oleh perusahaan yang berusaha meminimalkan kewajiban mereka. Insiden yang terjadi di luar waktu atau di luar area pertanggungan asuransi tidak termasuk dalam pembayaran.

Besaran tarif kontribusi

Jumlah yang diasuransikan adalah subjek utama kontrak. Pemegang polisnya dapat menentukan sendiri secara individu, tergantung keinginan dan sarananya.

Tarif ditetapkan oleh organisasi dan itu tergantung pada daftar risiko yang disertakan - semakin banyak poin, semakin tinggi kontribusinya. Biasanya tidak lebih dari 10% dari jumlah asuransi.

Faktor-faktor yang mempengaruhi besarnya iuran:

1. Aktivitas profesional klien Semakin berisiko pekerjaan, semakin tinggi tarifnya.
2. Gaya hidup dan hobi. Misalnya, seseorang suka bepergian ke negara-negara eksotis atau menyukai aktivitas olahraga ekstrem yang berbahaya, ini juga meningkatkan taruhannya.
3. Kategori usia warga negara- persentase lebih tinggi untuk orang tua dan anak-anak.
4. jenis kelamin– pada pria, setelah mereka mencapai usia 40 tahun, risikonya meningkat.
5. Tergantung pada keadaan kesehatan klien. Pada orang dengan penyakit serius, persentasenya lebih tinggi.
6. Sejarah asuransi. Dia harus sempurna. Semakin sering pembayaran pemotongan dilakukan, semakin besar kemungkinan untuk memberikan diskon dari perusahaan, selain itu, ini terlihat pada seberapa banyak seseorang menjaga dirinya sendiri dan tidak terlibat dalam kegiatan berisiko.
7. Jumlah pelamar asuransi– tarif lebih rendah untuk penawaran yang kompleks.
8. Syarat kerjasama– kepada pelanggan tetapnya, setelah berakhirnya periode asuransi dengan penutupan kontrak yang berulang atau diperpanjang. Dalam situasi seperti itu, organisasi memberikan diskon sebagai persentase dari jumlah kontribusi.
9. Daftar risiko yang ditentukan dalam dokumen Semakin banyak, semakin tinggi biaya polis.
10. Pembayaran dapat dilakukan dengan tiga cara- pada suatu waktu, tahunan, triwulanan atau bulanan.

Sebelum membuat perjanjian, Anda harus hati-hati membaca perjanjian, sebaiknya di hadapan orang yang kompeten secara hukum, dan mendiskusikan semua nuansa.

Membuat polis asuransi

Yang terbaik adalah menghubungi perusahaan yang telah terlibat dalam kegiatan ini selama bertahun-tahun, yang memiliki basis yang mengesankan dan reputasi yang baik.

Anda dapat menentukan jumlah berapa pun yang tidak melebihi 3.000.000 rubel. dalam mata uang asing - rubel, dolar AS atau mata uang tunggal Eropa. Pembayaran dilakukan dalam waktu 10 hari sejak tanggal transfer paket dokumen yang diperlukan jika terjadi peristiwa yang diasuransikan.

Anda dapat membuat kontrak dengan banding pribadi ke perusahaan asuransi.

Apa yang harus dilakukan untuk ini:

1. Berikan bukti identitas.
2. Menulis aplikasi ke perusahaan asuransi.
3. Jika perlu, berikan dokumen yang menjelaskan pekerjaan, status kesehatan dan gaya hidup klien dan orang-orang yang termasuk dalam kontrak.
4. Buatlah daftar risiko yang akan diasuransikan.
5. Tentukan besaran asuransi.
6. Hitung premi asuransi dan skema pembayarannya.
7. Membayar.

Jika seseorang berada di area berisiko tinggi, maka organisasi berhak meminta dokumen tambahan, hal yang sama berlaku ketika jumlah asuransi beberapa juta.

Klien juga harus memenuhi persyaratan tertentu:

1. Berusia antara 18 dan 65 tahun.
2. Tidak memiliki penyakit yang serius.
3. Cacat kelompok I dan II tidak termasuk kemungkinan asuransi.

Kami menerima pembayaran

Untuk mendapatkan asuransi, organisasi harus menyediakan dokumen-dokumen berikut:

1. Aturan.
2. Paspor atau bukti identitas lainnya.
3. Formulir klaim asuransi yang sudah diisi lengkap.
4. Basis referensi yang menegaskan sifat kerusakan yang disebabkan oleh institusi yang memberikan perawatan medis atau merawat korban.
5. Sertifikat formulir H-1 tentang terjadinya kecelakaan di tempat kerja atau tindakan lain yang mengkonfirmasi keadaan terjadinya situasi.
6. Dokumen dari badan resmi yang berwenang jika terjadi kecelakaan yang menetapkan fakta kecelakaan dan nuansanya. Jika, sebagai akibatnya, kelompok kecacatan diperoleh oleh para korban, maka salinan kartu rawat jalan, riwayat perjalanan penyakit dan dokumen yang membuktikan hubungan antara terjadinya peristiwa yang diasuransikan dan pengalihan kecacatan harus diberikan. asalkan.

Dalam kasus di mana klien meninggal karena kecelakaan, dokumen-dokumen berikut harus dibawa:

1. Salinan akta kematian asli atau yang diaktakan.
2. Kartu identitas ahli waris – ahli waris.
3. Suatu perbuatan yang memuat keterangan tentang sebab-sebab meninggalnya tertanggung.
4. Sertifikat hak waris yang disahkan oleh notaris.

Kesimpulan dari para ahli medis mungkin diperlukan untuk menyelidiki keadaan kematian.

Setelah penyerahan paket dokumen, pembayaran harus dilakukan dalam waktu 10 hari.

Pro dan kontra dari asuransi

Asuransi kolektif

Sisi positif:

1. Jumlah klaim dikurangi atau dibayar oleh asuransi.
2. Memungkinkan Anda untuk menutupi kerugian bagi karyawan yang untuk sementara tidak dapat bekerja atau yang benar-benar kehilangan kemampuan ini.
3. Mencakup bagian dari kompensasi dalam kasus kematian seorang karyawan (pembayaran dilakukan kepada ahli waris - ahli waris).
4. Berkontribusi untuk meningkatkan kualitas perawatan medis.
5. Dengan meningkatnya kualitas kesehatan karyawan, produktivitas mereka meningkat.
6. Menambah prestise bagi perusahaan.
7. keringanan pajak yang baik.
8. Tanggung jawab keuangan dialihkan ke perusahaan asuransi.

Minus:

1. Sulit untuk memilih kategori tertentu dari orang-orang yang akan diasuransikan. Kita harus mengasuransikan semua orang, sementara pengeluaran meningkat.
2. Takhayul banyak orang tentang jenis asuransi ini. Asuransi tidak relevan untuk para lajang jika mereka meninggal dunia - mereka tidak tertarik pada penerima manfaat.

Asuransi perorangan

Keuntungan:

1. Memberikan bantuan keuangan dalam situasi kehidupan yang sulit.
2. Cakupan biaya yang dikeluarkan untuk pengobatan atau rehabilitasi.
3. Dalam hal cacat sementara atau tetap, pembayaran rutin dilakukan. Itu memungkinkan Anda untuk beradaptasi di masa sulit pertama.
4. Meningkatkan ukuran batas kredit.
5. Kompensasi finansial dalam hal kematian tertanggung.

Minus:

1. Kebutuhan akan kontribusi yang konstan.
2. Dalam kasus yang disengketakan, perlu untuk mengumpulkan dokumen yang mengkonfirmasi terjadinya peristiwa yang diasuransikan.
3. Penyelidikan mungkin memakan waktu lebih lama dari yang diperkirakan.
4. Tarif tinggi untuk anak-anak dan orang tua.