Deposito dengan kapitalisasi bunga bulanan sangat populer di kalangan nasabah bank. Dengan latar belakang program deposito klasik, mereka memiliki hasil yang tinggi. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa bunga diperoleh sepanjang masa kontrak dan secara berkala ditambahkan ke jumlah pokok simpanan.

Yang paling umum adalah kapitalisasi bulanan, harian dan triwulanan. Artinya, bunga, misalnya, dihitung pada setiap akhir bulan dan ditambahkan ke jumlah setoran, dan selanjutnya bunga dihitung atas bunga, sehingga meningkatkan keuntungan akhir.

Untuk analisis, kami memilih bank terbesar di negara ini dengan peringkat kredit yang baik. Faktor keandalan adalah salah satu yang paling penting ketika memilih bank untuk menempatkan deposito, karena ketika mempercayakan uang mereka ke lembaga kredit, klien ingin memastikan bahwa dia tidak mempertaruhkan tabungannya.

Setelah mempelajari proposal yang tersedia, kami memasukkan dalam peringkat Sberbank, VTB24, Gazprombank, Bank Pertanian Rusia, Bank Moskow, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, Promsvyazbank, NOMOS-BANK, Bank UniCredit, Rosbank, Standar Rusia, URALSIB, Bank Kredit Rumah dan Citibank. Mereka ditetapkan sebagai orang yang penting secara sistemik dan secara aktif mempromosikan produk simpanan mereka.

Peringkat tersebut mencakup simpanan yang menguntungkan dengan kapitalisasi, dengan tingkat bunga maksimum dalam rubel Rusia. Tabel menunjukkan tingkat nominal tanpa kapitalisasi bunga. Untuk analisis, kami mengambil program standar yang cocok untuk semua kategori deposan, yang dapat diterbitkan di kantor bank. Penawaran khusus, misalnya untuk pensiunan atau pelajar, tidak kami pertimbangkan dengan cara yang sama seperti deposito online. Tabel tersebut mencakup simpanan dengan kapitalisasi bunga bulanan (baik setoran yang diisi ulang dan tidak), satu dari masing-masing bank (dengan tingkat maksimum).

Catatan!

Kami telah memilihkan untuk Anda penawaran terbaik dari bank terbesar di negara ini dengan peringkat kredit yang baik.

Hasil analisa

Selama analisis, kami menemukan bahwa hampir semua lembaga kredit menawarkan beberapa program dengan bunga yang dikapitalisasi dalam rubel, dolar AS, dan euro. Ternyata hanya Citibank yang tidak memiliki simpanan dengan kapitalisasi. Di Sberbank, kapitalisasi dimungkinkan untuk semua program, dan klien secara mandiri memilih apakah akan menarik bunga atau menambahkannya ke jumlah pokok setoran. Tingkat bunga biasanya tergantung pada jangka waktu dan jumlah deposito. Pada saat yang sama, tingkat minimum adalah 5,6% per tahun (di Raiffeisenbank), dan maksimum 10% per tahun (di Home Credit Bank).

Di bawah ini kami akan mempertimbangkan secara rinci ketentuan simpanan para pemimpin peringkat.

Bank Kredit Rumah

Bank menawarkan untuk membuka deposit "Tahun yang Menguntungkan" dalam rubel dengan kapitalisasi bulanan (atas permintaan klien) dan tingkat tertinggi di antara peserta lain dalam peringkat. Kontribusi awal untuk setoran hanya 1.000 rubel, jangka waktunya 12 bulan. Dimungkinkan untuk memberikan kontribusi tambahan dalam jumlah 1.000 rubel, tetapi tidak lebih dari 90 hari setelah setoran dilakukan. Penarikan sebagian dana dari rekening tidak diatur dalam perjanjian. Tingkat bunga tidak tergantung pada jumlah deposit dan 10% per tahun. Dalam kasus penghentian awal deposit, tarif 4,5% per tahun berlaku.

Alfa Bank

Di peringkat kedua adalah deposito Pobeda dengan tingkat tertinggi di antara deposito Alfa-Bank lainnya. Jumlah minimum setoran awal adalah 10.000 rubel, periode penempatan adalah 92, 184 atau 276 hari, 1 tahun, 550 hari, 2 atau 3 tahun. Setoran mata uang - rubel, dolar AS, dan euro. Bunga dihitung setiap bulan dan ditambahkan ke jumlah pokok simpanan (dikapitalisasi). Tingkat nominal tergantung pada jangka waktu, jumlah dan 6,6-9,5 persen per tahun dalam rubel. Kemungkinan penarikan sebagian dana dan pengisian kembali akun tidak disediakan oleh perjanjian.

VTB 24

Tempat ketiga dalam peringkat ditempati oleh setoran "Pilihan Optimal" dalam rubel. Klien secara mandiri memutuskan apakah akan menerima bunga pada akun terpisah atau menambahkannya ke jumlah setoran. Frekuensi perhitungan bunga juga dipilih oleh deposan. Anda dapat menerima bunga bulanan, triwulanan atau di akhir jangka waktu. Kontribusi tambahan dalam jumlah 1.000 rubel diterima. Hanya bunga yang dikapitalisasi yang diizinkan untuk ditarik dari akun.

Tingkat bunga tergantung pada jangka waktu dan jumlah deposito. Selama periode penempatan dana, tingkat penurunan. Jangka waktu kontrak adalah 18 bulan, jumlah uang muka adalah 30.000 rubel. Suku bunga hingga 180 hari - 9% per tahun, dari 181 hari hingga 545 hari - 5% per tahun.

URALSIB

Tempat keempat dalam peringkat ditempati oleh setoran "Stabil" dalam rubel Rusia, dolar AS, dan euro. Jumlah minimum penempatan dana adalah 10.000 rubel, jangka waktunya adalah 91, 181, 271, 367, 541, 732, 1100 hari. Dimungkinkan untuk mengisi kembali akun selama jangka waktu kontrak. Namun, saat memberikan kontribusi tambahan, batasan berlaku, yang dapat ditemukan di situs web bank.

Jumlah minimum kontribusi tambahan adalah 5.000 rubel. Ketika pindah ke jumlah gradasi berikutnya, tingkat meningkat. Bunga dihitung setiap bulan dan, atas permintaan investor, dikapitalisasi atau dibayarkan ke rekening terpisah. Tingkat bunga tergantung pada jangka waktu, jumlah deposito dan 6,7-9 persen per tahun.

Rosselkhozbank

Di tempat kelima dalam tabel adalah setoran "Klasik" dalam rubel, dolar AS, dan euro. Jumlah minimum uang muka adalah 3.000 rubel, jangka waktunya dari 31 hingga 1460 hari. Bunga dibayarkan atas pilihan klien: pada akhir jangka waktu atau bulanan, ke rekening terpisah atau ditambahkan ke jumlah pokok deposit. Pengisian kembali setoran dan penarikan sebagian dana dari akun tidak diatur dalam perjanjian. Tingkat bunga tergantung pada jangka waktu, jumlah deposito, metode penempatan deposito dan frekuensi pembayaran bunga. Tunduk pada pembayaran bunga pada akhir jangka waktu, tarif berkisar antara 6,5% hingga 9,9% per tahun, dan dengan pembayaran bunga dan kapitalisasi bulanan - dari 6,5% hingga 8,80%.

Ini adalah penempatan dana yang menguntungkan, di mana bunga tidak hanya dibebankan pada jumlah awal, tetapi juga pada jumlah yang diterima sebagai pendapatan selama penyimpanan di bank.

Deposito bank dengan kapitalisasi bunga bulanan seringkali merupakan cara paling menguntungkan untuk melipatgandakan tabungan. Tetapi, seperti dalam hal apa pun, perlu diketahui aturan akumulasi yang efektif. Apalagi daftar layanan keuangan untuk penempatan simpanan beragam.

Salah satu indikator utama adalah periode waktu setelah jumlah pendapatan yang diperoleh dihitung ulang. Itu bisa satu hari, bulan, kuartal atau tahun. Praktik yang biasa dilakukan adalah menghitung ulang basis akrual setiap bulan.

Paling menguntungkan untuk menempatkan setoran terbaik dengan kapitalisasi dan pengisian ulang di Moskow dalam kasus-kasus berikut:

• dimungkinkan untuk menaruh uang pada deposit untuk waktu yang lama;
• tidak perlu menghabiskan dividen yang diterima dalam jangka pendek.

Deposito bank terbaik dengan kapitalisasi bunga - apa yang harus dipertimbangkan

Nilai nominal kurs yang ditawarkan oleh lembaga keuangan di Moskow mungkin lebih rendah dibandingkan dengan simpanan di mana bunga yang masih harus dibayar dibayarkan setiap bulan atau di akhir penempatan dana.

Untuk mendapatkan kondisi tabungan terbaik, Anda perlu meminta bank untuk tingkat efektif yang memperhitungkan perhitungan ulang menengah.

Tetapi bahkan dalam kasus ini, kondisi untuk setoran dengan pembayaran di akhir periode penempatan dapat berubah menjadi lebih baik. Harus diperhitungkan bahwa instrumen keuangan tersebut tidak memungkinkan pengisian dan penarikan awal. Awalnya, daya tarik yang tampak mungkin tidak membenarkan dirinya sendiri dalam praktik. Oleh karena itu, bank cenderung tidak menawarkannya kepada pelanggan mereka.

Mempertimbangkan semua seluk-beluk tentang setoran yang menguntungkan dengan kapitalisasi bulanan dan pengisian ulang, mulailah prosedur pendaftaran dengan mengisi formulir aplikasi online.

Dengan kapitalisasi pada tahun 2020, mereka sangat populer karena memungkinkan Anda menghasilkan keuntungan yang baik. Selain itu, pengguna penawaran dapat menerima jumlah yang diperoleh lebih dari itu.

Ketentuan setoran dengan kapitalisasi di Moskow

Kapitalisasi bunga pada rekening deposito di Moskow dapat terjadi:

• setiap tahun. Opsi ini hanya berlaku untuk deposito jangka panjang;
• triwulanan. Bunga dihitung dan ditambahkan ke badan simpanan setiap 3 bulan. Tawaran seperti itu memberi deposan pendapatan yang lebih tinggi;
• bulanan. Skema paling populer. Tarif deposito dengan kapitalisasi dapat ditingkatkan setiap bulan.

Lembaga keuangan asing juga menawarkan kapitalisasi harian, tetapi tidak populer di pasar keuangan Rusia.

Cara terbaik untuk mengambil deposit adalah dengan menggunakannya. Alat praktis untuk memilih opsi terbaik untuk kebutuhan Anda

Tidak semua program melibatkan kapitalisasi. Itu tidak dapat digunakan jika ada kemungkinan penarikan sebagian atau pemutusan kontrak lebih awal. Setoran dengan kapitalisasi bulanan di Moskow lebih sering dikeluarkan dengan persyaratan yang agak ketat, tetapi memungkinkan untuk menerima pendapatan maksimum.

Sebelumnya kami sarankan untuk memilih lembaga keuangan yang terpercaya dengan rating yang baik. Anda dapat menemukannya di situs web kami. Anda dapat dengan mudah menemukan deposit dengan kapitalisasi bunga di Moskow. Beberapa menawarkan untuk membuka akun dari jarak jauh. Untuk melakukan ini, Anda hanya perlu memiliki rekening bank yang sudah ada di lembaga ini.

Masalah pemilihan jenis rekening tabungan adalah yang paling relevan bagi mereka yang memutuskan untuk menitipkan uang tabungannya ke bank. Yang paling menguntungkan saat ini adalah deposito dengan kapitalisasi bunga bulanan di Moskow. Layanan ini telah ditawarkan oleh banyak lembaga keuangan selama beberapa tahun terakhir. Manfaat dari program semacam itu paling jelas terlihat dalam kasus ketika dana ditempatkan di akun untuk jangka waktu yang lama (selama satu tahun atau lebih).

Pada intinya, kapitalisasi adalah peningkatan bulanan atau triwulanan dalam ukuran investasi karena akrual bunga atas jumlah pokok dan keuntungan darinya. Dengan demikian, pendapatan maksimum pada setoran tercapai. Dan bahkan jika tingkat bunga pada akun yang dikapitalisasi lebih rendah dari yang standar, laba akhir akan lebih tinggi hingga akhir tahun.

Juga harus dicatat bahwa simpanan yang tidak melibatkan penarikan sebagian dana lebih awal sangat bermanfaat bagi nasabah.

Ketentuan pemberian dan prosedur pembukaan

Program tabungan dapat terdiri dari beberapa jenis:

Syarat pembukaan rekening tabungan cukup sederhana dan ringkas. Klien harus memenuhi hanya beberapa persyaratan:

Program simpanan di bank Moskow ditandai dengan parameter berikut:

0,2 - tarif minimum dalam % di Moskow dalam rubel;

7,43 - tarif maksimum dalam% di kota dalam rubel;

0,01 - tarif minimum dalam % di Moskow dalam mata uang asing;

2 - tarif maksimum dalam % di kota dalam mata uang;

Rekening tabungan - setoran paling menguntungkan (dengan peringkat tertinggi) di kota dalam rubel;

3 - tingkat minimum dalam % dari setoran paling menguntungkan dalam rubel;

7,43 - tarif maksimum dalam % dari setoran paling menguntungkan dalam rubel;

1 - jumlah minimum untuk melakukan setoran paling menguntungkan dalam rubel;

dari 1 bulan - periode penempatan untuk setoran paling menguntungkan dalam rubel;

Multicurrency Premium+ - setoran paling menguntungkan (dengan peringkat tertinggi) di Moskow dalam mata uang asing;

2 - tingkat min dalam % dari deposit paling menguntungkan dalam mata uang asing;

2 - tingkat maksimum dalam % dari deposit paling menguntungkan dalam mata uang asing;

847500 - jumlah minimum untuk melakukan setoran paling menguntungkan dalam mata uang asing;

370 hari - periode penempatan untuk setoran paling menguntungkan dalam mata uang asing;

Untuk membuka deposito dengan bunga tinggi, cukup:

1. Kunjungi situs web resmi organisasi perbankan.

2. Pelajari penawaran saat ini.

3. Tentukan pilihan yang mendukung program yang paling menguntungkan.

4. Isi dan kirimkan aplikasi online dari formulir yang sesuai.

5. Kunjungi cabang perusahaan keuangan terdekat dan buat perjanjian kerjasama dengannya.

Kemampuan untuk melakukan setoran yang dikapitalisasi memungkinkan Anda menggunakan dana gratis klien secara efektif. Keuntungan dari program tersebut adalah: sistem yang nyaman untuk mengumpulkan dan meningkatkan keuangan; penciptaan sumber cadangan untuk pengisian kembali anggaran; keamanan penyimpanan uang; memperoleh keuntungan yang maksimal.

Setiap orang tertarik untuk meningkatkan peluang dan sumber daya materi yang tersedia baginya. Pilihan yang cukup bagus dengan latar belakang umum terlihat seperti setoran dan pengisian ulang. Apakah mereka? Apa kelebihan yang mereka miliki? Mengapa mereka menarik bagi warga rata-rata? Kami akan membicarakan semua ini dalam kerangka artikel ini.

informasi Umum

Untuk memulainya, mari kita cari tahu apa itu deposito dengan kapitalisasi bunga dan pengisian kembali. Ini adalah nama program tabungan khusus yang menetapkan bahwa semua bunga yang diterima berdasarkan kesepakatan yang disepakati ditambahkan ke jumlah investasi, dan, mulai dari bulan penagihan berikutnya, jumlah tertentu yang ditetapkan oleh kesimpulan juga dibebankan pada mereka. .

Contoh

Untuk memahami lebih baik apa itu simpanan dengan kapitalisasi bunga dan pengisian ulang, mari kita lihat bagaimana semuanya terjadi dalam kenyataan. Jadi, misalkan ada seseorang dengan tabungan berupa 100 ribu rubel. Dia memutuskan untuk menyimpannya. Dia tertarik pada deposito dengan kapitalisasi bunga dan pengisian kembali. Sberbank menawarkan kondisi terbaik, dan mengacu pada lembaga keuangan ini. Perjanjian deposito dibuat pada hari kesembilan bulan tertentu dengan bunga 12% per tahun. Waktu telah berlalu dan minat mulai menetes. Dalam satu bulan, jumlah seribu rubel terakumulasi. Pada hari kesembilan, itu ditambahkan ke 100.000 yang merupakan bagian utama dari deposit. Dan bunga sudah diperoleh pada 101 ribu rubel. Artinya, di bulan kedua seseorang tidak akan menerima 1000, tetapi 1010! Manfaat dari pendekatan ini jelas. Tetapi apakah hal-hal benar-benar seperti yang terlihat?

Nuansa tersembunyi

Sepintas, keuntungan deposito dengan kapitalisasi sudah jelas. Lagi pula, jumlah bunga yang akan dikenakan terus meningkat. Pada contoh contoh yang dipertimbangkan sebelumnya, Anda dapat melihat sendiri bahwa 12% biasa dan kapitalisasi 12% adalah hal yang berbeda. Benar, manfaat seperti itu hanya dapat diperoleh secara teoritis. Di mana nuansa tersembunyi di sini, di mana tangkapannya? Dan intinya di sini adalah bahwa tingkat bunga yang diusulkan, sebagai suatu peraturan, jauh lebih rendah daripada dana yang "dikumpulkan". Oleh karena itu, kapitalisasi seringkali tidak memberikan efek yang diharapkan. Jika Anda mengambil dan menghitung keuntungan yang diterima, ternyata dalam hal jangka pendek, lebih menyenangkan menggunakan deposito dengan pembayaran di akhir masa kontrak atau bulanan. Selain itu, perbedaannya dapat mencapai jumlah yang signifikan baik secara kuantitatif maupun dalam persentase. Di sini karang seperti itu ada. Dan perhitungan setoran dengan kapitalisasi bunga dan pengisian kembali memungkinkan Anda untuk mengetahui apakah setoran itu benar-benar menguntungkan, atau, mungkin, penawaran lain akan lebih menarik. Tapi apakah semuanya seburuk itu? Mari kita membuat satu putaran lagi dan melihat masalah yang ada dari posisi yang berbeda.

Profitabilitas jangka panjang

Katakanlah kita memiliki deposan bola dalam ruang hampa yang memiliki bayi. Dia memutuskan untuk datang usianya. Dia memiliki sepuluh ribu rubel dan dua penawaran untuk dipilih:

1. Buka deposit tanpa kemungkinan tambahan kapitalisasi sebesar 25 persen. Sepintas, ini tentu opsi yang paling menguntungkan.
2. Buka deposit dengan kapitalisasi 15 persen. Tampaknya opsi ini segera menghilang.

Setuju, banyak, tanpa ragu-ragu, akan memilih opsi pertama, karena menawarkan kondisi terbaik. Tetapi pada saat dewasa, opsi kedua akan memberikan keuntungan kuantitatif sedikit kurang dari dua puluh persen! Bisakah Anda bayangkan? Hampir seperlima dari manfaatnya! Meskipun, secara adil, perlu dicatat bahwa uang yang diterima dari opsi pertama, sebagian besar, akan memiliki daya beli yang lebih besar, sehingga kedua opsi harus dipertimbangkan dengan cermat untuk memutuskan mana yang masih lebih baik.

Untuk siapa itu cocok?

Perlu dicatat bahwa simpanan dengan kapitalisasi dana menarik tidak hanya bagi orang-orang yang menabung untuk masa depan anak mereka (well, atau pensiun). Orang-orang yang tidak dapat atau tidak ingin menerima bunga setiap bulan juga memilih pendekatan ini. Khusus untuk mereka, solusi kompleks yang terpisah ditawarkan. Ini merupakan deposito dengan kapitalisasi bunga dan pengisian dan penarikan sebagian dana. Meskipun ini, tentu saja, bukan satu-satunya pilihan yang memungkinkan. Toh, Anda bisa melakukan deposit agar semua dana otomatis tertransfer ke kartu tabungan. Meskipun terdapat berbagai kemungkinan, profitabilitas dana yang diterima tetap harus diperhitungkan.

Siapa yang harus dihubungi?

Jika Anda ingin tahu apa opsi yang dipertimbangkan dalam praktik, Anda dapat memperhatikan lembaga keuangan terbesar. Setoran Sberbank dengan kapitalisasi dan pengisian bunga, VTB 24, Alfa-Bank, serta sejumlah penyedia layanan besar lainnya menawarkan bunga yang relatif kecil. Selain itu, banyak tergantung pada kondisi tambahan. Jadi, jika Anda membuat perjanjian deposit, Anda dapat mengharapkan untuk menerima 5-8 persen dari keuntungan per tahun. Perlu dicatat di sini bahwa dalam banyak hal hasilnya tergantung pada situasi. Jadi, ketika lembaga keuangan membutuhkan dana tambahan, itu meningkatkan jumlah bunga yang dibayarkan. Di satu sisi, tentu menguntungkan. Namun di sisi lain, hal itu menunjukkan adanya masalah tertentu. Oleh karena itu, meskipun dianggap sebagai investasi yang relatif aman, tetap perlu dipikirkan matang-matang apakah akan mempercayakan tabungan Anda ke lembaga keuangan tertentu.

Kesimpulan

Keunikan orang adalah bahwa kita sendiri dapat membuat keputusan yang selanjutnya akan mempengaruhi standar hidup. Meskipun tidak dapat dikatakan bahwa simpanan dengan kapitalisasi bunga bulanan dan pengisian ulang adalah sesuatu yang tidak dapat dihindari, namun tetap dapat memberikan dampak positif di masa depan. Jadi, misalkan seseorang ingin membuka usaha sendiri. Dan ini adalah bisnis mahal yang membutuhkan uang. Mereka juga dapat diperoleh secara kredit, tetapi tidak mungkin ada orang yang ingin mengalokasikan jumlah besar tanpa agunan, dan menyediakan satu rumah sebagai agunan bukanlah pilihan, karena masih belum diketahui apakah semuanya akan berhasil atau tidak. Karena itu, Anda dapat menggunakan layanan setoran untuk mengumpulkan jumlah yang diperlukan. Bisnis tidak akan berjalan dengan cepat, tetapi jika Anda memotong 3-5 ribu rubel setiap bulan, yang tidak terlalu banyak menurut standar Federasi Rusia, maka dalam beberapa tahun uang yang cukup akan terakumulasi untuk melatih kembali sebagai pengusaha. Yang diperlukan hanyalah bertindak dengan gigih dan metodis, tanpa henti dan tanpa menyerah. Dan kemudian semuanya akan berhasil. Semoga berhasil!