A havi kamatozású betétek népszerűek a banki ügyfelek körében. A klasszikus betéti programok hátterében magas a hozamuk. Ez annak a ténynek köszönhető, hogy a kamat a szerződés teljes időtartama alatt felhalmozódik, és időszakonként hozzáadódik a betét tőkeösszegéhez.

A legelterjedtebb a havi, napi és negyedéves kapitalizáció. Ez azt jelenti, hogy például minden hónap végén kamatot számolnak, és hozzáadják a betét összegéhez, majd ezt követően kamatot számolnak a kamatra, így növelve a végső nyereséget.

Az elemzéshez az ország legnagyobb, jó hitelminősítésű bankjait választottuk ki. A betét elhelyezésére szolgáló bank kiválasztásánál a megbízhatósági szempont az egyik legfontosabb, mert amikor a pénzét hitelintézetre bízza, az ügyfél biztos akar lenni abban, hogy nem teszi kockára megtakarításait.

A rendelkezésre álló javaslatok tanulmányozása után besoroltuk a Sberbankot, VTB24-et, Gazprombankot, Orosz Mezőgazdasági Bankot, Moszkvai Bankot, Alfa-Bank-ot, Raiffeisenbankot, Promsvyazbankot, NOMOS-BANK-ot, UniCredit Bankot, Rosbankot, Russian Standardot, URALSIB-t, Otthoni Hitelbankot. és a Citibank. Rendszerszinten fontosnak minősülnek, és aktívan népszerűsítik betéti termékeiket.

A minősítés magában foglalja a nyereséges betéteket tőkésítéssel, a maximális kamatláb orosz rubelben. A táblázat a névleges kamatlábat mutatja kamatkapitalizáció nélkül. Az elemzéshez a betétesek minden kategóriájának megfelelő standard programokat vettünk, amelyek a banki irodában kiadhatók. Az akciós ajánlatokat például nyugdíjasoknak vagy diákoknak nem tekintettük ugyanúgy, mint az online befizetéseket. A táblázat tartalmazza a havi kamattőkésítésű betéteket (feltöltött és nem betéteket is), minden banktól egyet (a maximális kamattal).

Jegyzet!

Az ország legnagyobb, jó hitelminősítésű bankjainak legjobb ajánlatait válogattuk ki Önnek.

Elemzési eredmények

Az elemzés során megtudtuk, hogy szinte minden hitelintézet kínál több, rubelben, amerikai dollárban és euróban tőkésített kamatozású programot. Kiderült, hogy csak a Citibanknak nincs tőkésített betétje. A Sberbankban a tőkésítés minden programnál lehetséges, és az ügyfél önállóan dönt, hogy felveszi-e a kamatot, vagy hozzáadja a betét tőkeösszegéhez. A kamat általában a betét futamidejétől és összegétől függ. Ugyanakkor a minimális kamatláb évi 5,6% (a Raiffeisenbankban), a maximum pedig 10% (a Lakáshitelbankban).

Az alábbiakban részletesen megvizsgáljuk a minősítés vezetőinek betéteinek feltételeit.

Otthoni Hitelbank

A Bank felajánlja a „Jövedelmező év” betét megnyitását rubelben, havi kapitalizációval (az ügyfél kérésére) és a minősítés többi résztvevője közül a legmagasabb kamattal. A betét kezdeti hozzájárulása csak 1000 rubel, a futamidő 12 hónap. Lehetőség van további hozzájárulások teljesítésére 1000 rubel összegben, de legkésőbb a befizetést követő 90 napon belül. A pénzeszközök egy részének számláról történő levonását a szerződés nem írja elő. A kamatláb nem függ a betét összegétől, évi 10%. A betét lejárat előtti felmondása esetén évi 4,5%-os mérték az irányadó.

Alfa Bank

A második helyen a Pobeda betét áll a legmagasabb kamattal a többi Alfa-Bank betét közül. Az induló betét minimális összege 10 000 rubel, az elhelyezési időszak 92, 184 vagy 276 nap, 1 év, 550 nap, 2 vagy 3 év. Betéti pénznem - rubel, amerikai dollár és euró. A kamatot havonta számítják ki, és hozzáadják a betét (tőkésített) tőkeösszegéhez. A névleges kamatláb a futamidőtől, az összegtől függ, és évi 6,6-9,5 százalék rubelben. A pénzeszközök egy részének visszavonásának és a számla feltöltésének lehetőségét a megállapodás nem írja elő.

VTB 24

A minősítés harmadik helyét az „Optimal Choice” rubelben kifejezett betét foglalja el. Az ügyfél önállóan dönti el, hogy külön számlára kap kamatot, vagy hozzáadja a betét összegéhez. A kamatszámítás gyakoriságát is a betétes választja meg. Kaphat kamatot havonta, negyedévente vagy a futamidő végén. További 1000 rubel összegű hozzájárulást elfogadnak. A számláról csak tőkésített kamatot lehet levenni.

A kamat a betét futamidejétől és összegétől függ. A pénzeszközök elhelyezésének időszakában az arány csökken. A szerződés futamideje 18 hónap, az előleg összege 30 000 rubel. Kamatláb legfeljebb 180 napig - évi 9%, 181 naptól 545 napig - évi 5%.

URALSIB

A minősítés negyedik helyét az orosz rubelben, amerikai dollárban és euróban kifejezett "stabil" betét foglalja el. Az alapok elhelyezésének minimális összege 10 000 rubel, a futamidő 91, 181, 271, 367, 541, 732, 1100 nap. A számla feltöltésére a szerződés időtartama alatt van lehetőség. A további befizetéseknél azonban korlátozások érvényesek, amelyekről a bank honlapján tájékozódhat.

A kiegészítő hozzájárulás minimális összege 5000 rubel. Ha a következő összeg fokozatra lép, az arány növekszik. A kamatot havonta számítják ki, és a befektető kérésére aktiválják vagy külön számlára fizetik. A kamat a futamidőtől, a betét összegétől függ, és évi 6,7-9 százalék.

Rosselkhozbank

A táblázat ötödik helyén a "Classic" betét található rubelben, amerikai dollárban és euróban. Az előleg minimális összege 3000 rubel, a futamidő 31-1460 nap. A kamatot az ügyfél választása szerint fizetik: futamidő végén vagy havonta, külön számlára, vagy hozzáadják a betét tőkeösszegéhez. A betét feltöltését és a pénzeszközök egy részének a számláról történő felvételét a szerződés nem írja elő. A kamat a futamidőtől, a betét összegétől, a betét elhelyezésének módjától és a kamatfizetés gyakoriságától függ. A futamidő végén kamatfizetéstől függően a kamat mértéke évi 6,5% és 9,9%, havi kamatfizetés és tőkésítés esetén pedig 6,5% és 8,80% között mozog.

Ez egy nyereséges alapelhelyezés, amelyben nemcsak a kezdeti összeg után számítanak fel kamatot, hanem a betét bankban való tartózkodása alatt bevételként kapott összeget is.

A havi kamattőkésítésű bankbetét gyakran a legjövedelmezőbb módja a megtakarítások sokszorosításának. De mint mindenben, itt is ismerni kell a hatékony felhalmozás szabályait. Ezenkívül a betételhelyezésre vonatkozó pénzügyi szolgáltatások listája változatos.

Az egyik fő mutató az az időszak, amely után újraszámítják azt az összeget, amelyből bevétel keletkezik. Ez lehet egy nap, hónap, negyedév vagy év. A szokásos gyakorlat az, hogy minden második hónapban újraszámolják az elhatárolási alapot.

A legjövedelmezőbb a legjobb betétek tőkésítéssel és feltöltéssel Moszkvában elhelyezni a következő esetekben:

• hosszú ideig lehet pénzt betétre helyezni;
• a kapott osztalékot nem kell rövid távon elkölteni.

A legjobb bankbetétek kamatkapitalizációval - mit kell figyelembe venni

A moszkvai pénzintézetek által kínált kamatláb névértéke alacsonyabb lehet azokhoz a betétekhez képest, amelyekre havonta vagy a pénzeszközök elhelyezésének legvégén felhalmozott kamatot fizetnek.

A legjobb megtakarítási feltételek eléréséhez a banktól olyan effektív árfolyamot kell kérnie, amely figyelembe veszi a közbenső újraszámításokat is.

De még ebben az esetben is kiderülhet, hogy az elhelyezési időszak végén befizetéssel járó betét feltételei továbbra is jobbak lesznek. Figyelembe kell venni, hogy az ilyen pénzügyi eszközök nem teszik lehetővé a feltöltést és a korai visszavonást. Kezdetben a látszólagos vonzerő nem feltétlenül igazolja magát a gyakorlatban. Ezért a bankok kisebb valószínűséggel kínálják ezeket ügyfeleiknek.

Figyelembe véve a jövedelmező, havi tőkésítéssel és feltöltéssel járó betétekkel kapcsolatos minden finomságot, indítsa el a regisztrációs eljárást az online jelentkezési űrlap kitöltésével.

A 2020-as kapitalizációval különösen népszerűek, mert lehetővé teszik jó nyereség elérését. Az ajánlat felhasználói emellett megkaphatják az azt meghaladó összeget.

Moszkvában tőkésített betétek feltételei

A moszkvai betéti számla kamatai tőkésítése történhet:

• évente. Ez a lehetőség csak a hosszú lejáratú betétekre vonatkozik;
• negyedévenként. A kamat kiszámítása és a betét törzséhez 3 havonta kerül hozzáadásra. Egy ilyen ajánlat magasabb jövedelmet hoz a betétesnek;
• havi. A legnépszerűbb séma. A tőkésített betétek kamata havonta emelhető.

A külföldi pénzintézetek is kínálnak napi kapitalizációt, de ez nem népszerű az orosz pénzügyi piacon.

A letét felvételének legjobb módja annak felhasználása. Praktikus eszköz az Ön igényeinek leginkább megfelelő opciók kiválasztásához

Nem minden program tartalmaz nagybetűket. Nem vehető igénybe, ha lehetőség van a szerződés részleges elállására vagy idő előtti felmondásra. Moszkvában havi tőkésítésű betétet gyakrabban bocsátanak ki meglehetősen szigorú feltételek mellett, de ez lehetővé teszi a maximális jövedelem megszerzését.

Mielőtt azt javasoljuk, válasszon megbízható, jó minősítésű pénzintézetet. Megtalálhatja honlapunkon. Moszkvában könnyen talál kamatkapitalizációjú betétet. Egyesek felajánlják, hogy távolról nyitnak fiókot. Ehhez csak egy már meglévő bankszámlával kell rendelkeznie ebben az intézményben.

A megtakarítási számla típusának megválasztásának problémája azok számára a leglényegesebb, akik úgy döntenek, hogy megtakarításaikat a bankra bízzák. Ma a legjövedelmezőbbek a moszkvai havi kamatozású betétek. Ezt a szolgáltatást számos pénzintézet kínálta az elmúlt években. Egy ilyen program előnyei a legvilágosabban abban az esetben mutatkoznak meg, ha a pénzeszközöket hosszú időre (egy évre vagy tovább) helyezik el a számlán.

A tőkésítés lényegében a befektetés nagyságának havi vagy negyedéves növekedése a tőkeösszeg utáni kamat és az abból származó nyereség miatt. Így a betét maximális bevétele elérhető. És még abban az esetben is, ha a tőkésített számla kamata alacsonyabb, mint a szokásos, a végső nyereség magasabb lesz az év végéig.

Azt is meg kell jegyezni, hogy az ügyfelek számára különösen előnyösek azok a betétek, amelyek nem tartalmaznak korai részleges pénzkivonást.

Az engedélyezési és a megnyitási eljárás feltételei

A megtakarítási programok többféle típusúak lehetnek:

A megtakarítási számla nyitásának feltételei meglehetősen egyszerűek és tömörek. Az ügyfélnek csak néhány követelménynek kell megfelelnie:

A moszkvai bankok betéti programjait a következő paraméterek jellemzik:

0,2 - minimális kulcs százalékban Moszkvában rubelben;

7,43 - a maximális arány százalékban a városban rubelben;

0,01 - minimum árfolyam %-ban Moszkvában devizában;

2 - max. árfolyam %-ban a városban pénznemben;

Takarékszámla - a város legjövedelmezőbb (legmagasabb minősítésű) betétje rubelben;

3 - a legalacsonyabb kamatláb %-ban a legjövedelmezőbb betét rubelben;

7,43 - maximális kamatláb %-ban a legjövedelmezőbb betét rubelben;

1 - a minimális összeg a legjövedelmezőbb befizetéshez rubelben;

1 hónaptól - a legjövedelmezőbb rubel betét elhelyezési időszaka;

Multicurrency Premium+ - a legjövedelmezőbb (legmagasabb minősítésű) devizabetét Moszkvában;

2 - a legjövedelmezőbb devizabetét minimális árfolyama %-ban;

2 - a legjövedelmezőbb devizabetét maximum kamata %-ban;

847500 - minimum összeg a legjövedelmezőbb devizabefizetéshez;

370 nap - a legjövedelmezőbb devizabetét elhelyezési időszaka;

A magas kamatozású betét megnyitásához elegendő:

1. Keresse fel a banki szervezet hivatalos webhelyét.

2. Tanulmányozza az aktuális ajánlatokat.

3. Válasszon a legjövedelmezőbb program mellett.

4. Töltse ki és nyújtsa be a megfelelő űrlapot online.

5. Keresse fel egy pénzügyi cég legközelebbi fiókját, és kössön vele együttműködési megállapodást.

A tőkésített befizetés lehetősége lehetővé teszi az ügyfél szabad pénzeszközeinek hatékony felhasználását. Egy ilyen program előnyei a következők: kényelmes rendszer a pénzeszközök felhalmozására és növelésére; tartalék forrás létrehozása a költségvetés feltöltésére; pénztárolás biztonsága; a maximális profit elérése.

Mindenki abban érdekelt, hogy növelje a rendelkezésére álló lehetőségeket és anyagi erőforrásokat. Egy elég jó lehetőség az általános háttér előtt úgy néz ki, mint a betétek és az utánpótlás. Kik ők? Milyen előnyei vannak? Miért vonzóak az átlagpolgárok számára? Minderről ennek a cikknek a keretében fogunk beszélni.

Általános információ

Kezdésként nézzük meg, mik azok a betétek kamattőkésítéssel és -feltöltéssel. Így hívják azokat a speciális megtakarítási programokat, amelyek előírják, hogy a befektetések összegéhez hozzáadódik a megkötött szerződés alapján kapott minden kamat, és a következő számlázási hónaptól a megkötéssel megállapított bizonyos összeget is terhelik. .

Példa

Hogy jobban megértsük, mi a kamattőkésítéssel és -feltöltéssel rendelkező betétek, nézzük meg, hogyan történik minden a valóságban. Tehát tegyük fel, hogy van egy személy, akinek 100 ezer rubel megtakarítása van. Úgy dönt, hogy letétbe helyezi őket. Érdekelnek kamattőkésítéssel, feltöltéssel járó betétek. A Sberbank kínálja a legjobb feltételeket, és erre a pénzintézetre vonatkozik. A letéti szerződést egy adott hónap kilencedik napján kötik, évi 12%-os kamattal. Telt-múlt az idő, és kezd csökkenni az érdeklődés. Egy hónap alatt ezer rubel halmozódik fel. A kilencedik napon hozzáadódik ahhoz a 100 000-hez, amely a betét fő részét alkotja. És már 101 ezer rubel után felhalmozódnak a kamatok. Vagyis a második hónapban nem 1000-et kap az ember, hanem 1010-et! Ennek a megközelítésnek az előnye nyilvánvaló. De vajon a dolgok tényleg az, aminek látszanak?

Rejtett árnyalat

Első pillantásra a tőkésített betétek előnye nyilvánvaló. Hiszen folyamatosan növekszik az az összeg, amelyre kamatot számítanak fel. A korábban vizsgált példa példáján saját szemével láthatja, hogy a szokásos 12% és a 12%-os nagybetűs írás különböző dolgok. Igaz, ilyen haszon csak elméletileg érhető el. Hol itt a rejtett árnyalat, hol a fogás? És itt az a lényeg, hogy a javasolt kamatláb általában jóval alacsonyabb, mint az „emelt” alapoknál. Ezért a kapitalizáció gyakran nem hozza meg a várt hatást. Ha veszed és kiszámolod a kapott nyereséget, akkor kiderül, hogy rövid futamidő esetén kellemesebb a szerződéses futamidő végén vagy havonta fizetett betéteket használni. Sőt, a különbség mind mennyiségileg, mind százalékosan jelentős összegeket érhet el. Itt van ilyen zátony. A betét kiszámítása kamattőkésítéssel és -feltöltéssel lehetővé teszi, hogy megtudja, hogy a betét valóban nyereséges-e, vagy esetleg más ajánlatok érdekesebbek lesznek. De ennyire rossz ez az egész? Tegyünk még egy fordulatot, és nézzük meg a meglévő problémát egy másik oldalról.

Hosszú távú jövedelmezőség

Tegyük fel, hogy van egy gömb alakú lerakónk vákuumban, aminek babája van. Úgy dönt, hogy nagykorú lesz. Tízezer rubel és két ajánlat közül választhat:

1. Nyissa meg a betétet további tőkésítés lehetősége nélkül 25 százalékon. Első pillantásra minden bizonnyal ez a legjövedelmezőbb lehetőség.
2. Nyisson meg egy betétet 15 százalékos kapitalizációval. Úgy tűnhet, hogy ez a lehetőség azonnal eltűnik.

Egyetértek, sokan habozás nélkül az első lehetőséget választják, mert ez kínálja a legjobb feltételeket. De felnőttkorban a második lehetőség valamivel kevesebb, mint húsz százalékos mennyiségi nyereséget ad! El tudod képzelni? Az előnyök közel egyötöde! Bár a méltányosság kedvéért meg kell jegyezni, hogy az első opcióból kapott pénz nagyrészt nagyobb vásárlóerővel rendelkezik, ezért mindkét lehetőséget alaposan meg kell fontolni, hogy eldöntsük, melyik a jobb.

Kinek alkalmas?

Megjegyzendő, hogy az alaptőkésítésű betétek nem csak azokat érdeklik, akik gyermekük nagykorúvá válására (jól vagy nyugdíjra) gyűjtenek pénzt. Azok, akik nem tudnak vagy nem akarnak minden hónapban kamatot kapni, szintén ezt a megközelítést választják. Különösen számukra külön komplex megoldást kínálnak. Betéteket jelent kamattőkésítéssel, feltöltéssel és részleges forráskivonással. Bár természetesen nem ez az egyetlen lehetséges lehetőség. Végül is befizethet úgy, hogy minden pénzeszköz automatikusan megtakarítási kártyára kerül. A különféle lehetőségek ellenére a kapott források jövedelmezőségét továbbra is figyelembe kell venni.

Kihez forduljunk?

Ha szeretné tudni, hogy a gyakorlatban mik a mérlegelt lehetőségek, akkor a legnagyobb pénzintézetekre figyelhet. A Sberbank kamattőkésítéssel és feltöltéssel, a VTB 24, az Alfa-Bank, valamint számos más nagy szolgáltató betétei viszonylag kis kamatot kínálnak. Ezenkívül sok múlik a további feltételeken. Tehát ha betétszerződést köt, akkor a nyereség 5-8 százalékára számíthat évente. Itt meg kell jegyezni, hogy az eredmény sok tekintetben a helyzettől függ. Tehát, ha egy pénzintézetnek további forrásokra van szüksége, növeli a fizetett kamat összegét. Egyrészt mindenképpen előnyös. De másrészt bizonyos problémák jelenlétét jelzi. Ezért bár viszonylag biztonságos befektetésnek számítanak, mégis alaposan át kell gondolni, hogy egy bizonyos pénzügyi struktúrára bízzuk-e megtakarításainkat.

Következtetés

Az emberek sajátossága, hogy mi magunk hozhatunk olyan döntéseket, amelyek később befolyásolják az életszínvonalat. Bár nem mondható el, hogy a havi kamattőkésítéssel és feltöltéssel járó betétek nem kerülhetők el, de a jövőre nézve pozitív hatással lehetnek. Tehát tegyük fel, hogy valaki saját vállalkozást akar nyitni. És ez egy költséges üzlet, amelyhez pénz kell. Hitelre is lehet hozzájutni, de nem valószínű, hogy valaki nagy összeget akar majd fedezet nélkül kiosztani, egyetlen lakás fedezetként való biztosítása pedig nem jöhet szóba, mert egyelőre nem tudni, hogy minden sikerül-e vagy sem. Ezért igénybe veheti a betétek szolgáltatásait a szükséges összeg felhalmozásához. Az üzlet nem fog gyorsan működni, de ha havonta levon 3-5 ezer rubelt, ami az Orosz Föderáció szabványai szerint nem túl sok, akkor néhány éven belül elegendő pénz gyűlik fel a vállalkozói átképzéshez. Csak kitartóan és módszeresen, megállás és feladás nélkül kell cselekedni. És akkor minden sikerülni fog. Sok szerencsét!