Ažurirano 27.02.2020 Pregledi 3176 Komentari 10

Kako biste ublažili financijske posljedice nezgode, možete se osigurati. Postoji osiguranje od nezgoda za običan život (zvano životno osiguranje), ali se na putovanjima takvi rizici uvelike povećavaju.

No, s druge strane, kao i kod svih osiguranja općenito, prvo se trebate pozabaviti uvjetima kako ne biste uzalud plaćali. Sada ću vam reći što je to, trebate li sklopiti osiguranje od nezgode ili ne.

Osiguranje od nezgode

Najprije ukratko što je to i treba li to učiniti. A u drugoj polovici članka pročitajte detalje.

Kakvo je ovo osiguranje

Osiguranje od nezgode u pravilu nije zasebno osiguranje, već samo dodatna opcija putnog osiguranja (putnog osiguranja). Prije svega, morate odabrati hoće li ova opcija postojati, drugo je pitanje.

Najvažnija stvar koju trebate znati! Posjet liječniku u inozemstvu, pretrage i pregledi, boravak u bolničkoj bolnici plaćaju se na temelju putnog osiguranja (putnog osiguranja) iu okviru svoje osigurane svote. Odnosno, pruža se sva medicinska pomoć bez obzira na prisutnost opcije "nesreće" u politici. Ova opcija ne pomaže vam u inozemstvu na bilo koji način, radi se o nečem drugom.

Osiguranje od nezgode osigurava odštetu nakon ozljede ili invaliditeta. Ovo plaćanje je izvršeno nakon tvog povratka domovini. A ovaj novac možete potrošiti gdje god želite, čak i za rehabilitaciju, čak i za novu garderobu.

Trebam li ga kupiti

Opcija "Nesreća" je izborna opcija i povećava cijenu cijele police ako je dodate. Odluka je na vama. Trebate li zasebno plaćanje nakon nesreće ili će to biti dovoljno za pokrivanje zdravstvenih troškova u okviru uobičajenog putnog osiguranja.

Ako u početku razmišljate o NE proračunskom osiguranju, već skupljem, onda vrlo često već uključuju ovu opciju. Nećete morati ništa dodatno platiti. Općenito, skuplje police razlikuju se po tome što njihov trošak uključuje gomilu različitih opcija prema zadanim postavkama.

Događa se da kada kupite avionsku kartu u bilo kojoj usluzi, tada će vam se uz nju ponuditi kupnja osiguranja od nezgode. Može djelovati i tijekom leta i za cijelo putovanje (treba pogledati uvjete). Na potpuno isti način mogu ponuditi i. Zapravo, ako su te opcije već uključene u vaše glavno putno osiguranje, onda ih definitivno nema smisla ponovno plaćati.

Kupnja osiguranja

Što trebaš znati

• Osiguravajuća društva nesrećom smatraju događajem koji se dogodi IZNENADNO i za posljedicu ima tešku ozljedu, bolest, privremenu nesposobnost, invaliditet ili smrt. Ozljede koje se smatraju osiguranim slučajem mogu zadobiti u nesreći, kada kriminalac napadne, padne s visine, to mogu biti i obiteljske ozljede (npr. opeklina kipućom vodom).
• Osigurani slučajevi mogu biti i situacije koje su se dogodile tijekom važenja ugovora, ali su imale za posljedicu smrt osiguranika ili pripisivanje invalidnosti na njega neko vrijeme nakon prestanka osiguranja. Svi ovi uvjeti su u ugovoru.
• Ozljeda mora biti na tablici isplate, inače neće biti isplate. Mora se imati na umu da plaćanje može ovisiti o tekstu dijagnoze u vašim medicinskim dokumentima. U spornim slučajevima osiguravajuće društvo tumači mišljenje liječnika u svoju korist, pa je bolje da dijagnoza što više odgovara stupcu u tablici isplata.
• Ako sami kupite policu za cijelu obitelj odjednom i dodate opciju osiguranja od nezgode, onda se ova opcija odnosi na sve. Za korištenje ove opcije za jednu osobu, na primjer, dijete, morat ćete za njega izdati posebnu policu s ovom opcijom, a za ostatak police bez opcije. Na ovaj način možete uštedjeti.

Kad osiguranje ne radi

Svaki ugovor o osiguranju sadrži popis situacija koje se neće smatrati nezgodom.

• Događaji koji se događaju izvan područja ili razdoblja osiguranja navedenog u polici.
• Nesreće koje se ne mogu smatrati nepredviđenim. Na primjer, zbog psihičkih smetnji osiguranika, kroničnih bolesti i sl. Posljedice zaraznih bolesti, moždanog i srčanog udara također se mogu uvrstiti na popis isključenja od osiguranih slučajeva.
• Osigurani slučajevi u okolnostima više sile: vojne operacije, štrajkovi, prirodne katastrofe i sl.
• Osigurani slučajevi tijekom sporta, ako ti sportovi nisu inicijalno uključeni u samo osiguranje putnika. Za ulazak morate dodati posebnu opciju "Sport", "Aktivan odmor" itd.
• Ako je osiguranik u trenutku ozljede bio pod utjecajem alkohola ili droga. Ako je osiguranik stradao počinjenjem kaznenih djela. U slučaju smrti uslijed samoubojstva, ili ako je osiguranik namjerno oštetio svoje zdravlje.

Trošak i osigurana svota

Zasebno, ne bih kupovao osiguranje od nezgode, jer ono ne zamjenjuje zdravstveno putno osiguranje na temelju kojeg će se pružati medicinska pomoć. Stoga je bolje uzeti osiguranje od nezgode kao dodatnu opciju uz glavno osiguranje.

Za opciju "nesreća" postoji posebna osigurana svota. Sami birate. Što je ovaj iznos veći, polica će koštati skuplje. Pokušajte se igrati s filterima na desnoj strani ili da vidite kako se mijenja cijena.

Obično se izbor osigurane svote kreće od 1.000 do 25.000 dolara. Ali na web stranicama nekih osiguravajućih društava možete odabrati veći iznos. I zapamtite, ovaj iznos nema nikakve veze sa svotom osiguranja za cijelo osiguranje.

Osiguranje od nezgode - dodatna opcija za dodatni novac

Iznos isplate

Visina uplate ovisi o osiguranoj svoti. Što je veća osigurana svota, veća je i isplata. No najčešće se ne plaća cijela osigurana svota, već postotak koji ovisi o vrsti ozljede.

Maksimalno (100% osigurane svote) bit će samo u slučaju smrti osiguranika (primit će ga nasljednici ili korisnik naveden u ugovoru). Stoga nemojte misliti da ako ste osigurani na 1000 dolara, onda ćete ih sve dobiti ako slomite ruku. Ne! Za ozljedu noge/ruke isplatit će se samo 10-20% osigurane svote, odnosno samo 100-200 USD.

Visina isplate uvijek je razmjerna šteti prouzročenoj zdravlju osigurane osobe. Što je ozljeda teža i njezine posljedice po zdravlje veća je i odšteta od osiguranja. Svi podaci moraju biti navedeni u tablicama plaćanja u ugovoru o osiguranju ili u njegovom aneksu. Na primjer.

Po primitku druge skupine invaliditeta, možete dobiti oko 75% osigurane svote, s trećom - 50%, a samo 10-20% bit će plaćeno za ozljedu noge / ruke. Za opekline od 1-2 stupnja, stopa može biti 0,3% od ukupnog iznosa osiguranja. Za oštećenja lica, vrata, ušiju stopa je 0,5%. Plaćanjem za "privremenu nesposobnost" smatra se 0,2-0,3% osigurane svote za svaki dan nesposobnosti za rad, ali je rok plaćanja obično ograničen na 60-100 dana. Također, u takvim slučajevima osiguravajuća društva često koriste privremenu franšizu od 10 do 30 dana, ovaj period se ne uzima u obzir pri izračunu isplate osiguranja.

Što učiniti u slučaju nesreće

Prvo što trebate učiniti je dobiti liječničku pomoć, koja će biti osigurana u sklopu putnog osiguranja. Ponavljam, prisutnost opcije "nesreća" ne igra ulogu.

Stoga nazovite pomoć () i idite u naznačenu bolnicu. Ako to nije moguće (na primjer, bez svijesti), tada će hitna pomoć odlučiti kamo će ga odvesti. Čim se ukaže prilika, morat ćete kontaktirati asistenciju i odlučiti o pitanjima o boravku u trenutnoj bolnici, hoće li platiti, hoće li vas prevesti u drugu ili ćete morati sami platiti, a zatim dobiti povrat.

I tek nakon što ste riješili sva pitanja liječenja, već možete razmišljati o plaćanju u vezi s nesrećom. Obično to rade kada se vrate kući s putovanja. No, bolje je započeti postupak ranije, dok ste još u bolnici (ako je moguće), kako biste provjerili dostupnost svih dokumenata potrebnih za plaćanje.

Plaćanje u slučaju nesreće vrši osiguravajuće društvo (a ne asistencija), tako da ih morate obavijestiti o nesreći i da želite zatražiti isplatu. U pravilu sve dokumente trebate dostaviti najkasnije 30 dana nakon povratka u domovinu.

Popis dokumenata za plaćanje

Kada se obratite osiguravajućem društvu, dobit ćete popis dokumenata. Razlikuju se ovisno o osiguravajućoj kući, tako da ne mogu dati točan popis. Napisat ću što je moguće.

- Zahtjev, putovnica i polica osiguranja.
- Uvjerenje od liječnika koji je pružio prvu pomoć. Ili potvrdu zdravstvene ustanove u kojoj je liječenje provedeno u bolnici. Potvrda mora sadržavati liječnički izvještaj i dijagnozu.
- Izvješće o nesreći, službeni dokument koji potvrđuje okolnosti nesreće. S potpisima, po mogućnosti, svih svjedoka i odgovornih osoba.
– Prilikom utvrđivanja invalidnosti potrebno je dostaviti preslike povijesti bolesti i izvode iz ambulantne i zdravstvene iskaznice, kao i dokumente koji potvrđuju povezanost nesreće i dodjele grupe invaliditeta.

Ako se plaćanje osiguranja vrši nakon smrti osigurane osobe, dodatno će vam trebati:

– Izvornik ili ovjerena kopija smrtovnice osiguranika
— identifikacijski dokument korisnika (nasljednika)
— Ovjerena kopija potvrde o pravu na nasljeđivanje

Nakon podnošenja dokumenata, predstavnik osiguravajućeg društva mora registrirati Vašu prijavu i reći Vam svoj registarski broj (po njemu možete saznati status prijave). Nakon toga, osiguravajuće društvo će razmotriti vaš slučaj u roku od 1-2 mjeseca.

Life hack #1 - kako kupiti dobro osiguranje

Odabir osiguranja sada je nerealno težak, pa pomoći svim putnicima. Da bih to učinio, stalno pratim forume, proučavam ugovore o osiguranju i sam koristim osiguranje.

Osiguranje od nezgode: osnovni pojmovi, vrste, uvjeti, pokriveni rizici, pravila o odšteti, cijene, najbolji osiguravatelji

Naš život je pun opasnosti. U automobilu i zrakoplovu, na poslu i kod kuće, na odmoru i na poslovnom putu - posvuda se osoba može ozlijediti, ozlijediti ili zaraziti akutnom infekcijom.

Privremena nesposobnost za rad ili invalidnost može naštetiti džepu, ugroziti bližu rodbinu, koji će biti prisiljen snositi troškove liječničkih usluga, oporavka i osiguranja života pacijenta.

Osiguranje od nezgode pomoći će vam da se nosite s takvim hitnim slučajevima i pokriti nepredviđene troškove.

Što je osiguranje od nezgode

Svatko može sklopiti ugovor o dobrovoljnom osiguranju od nezgode izdavanjem police u svoje ime ili za bilo koju drugu osobu.

Iznos bira osiguranik. Pritom se uzimaju u obzir njegove financijske mogućnosti i rizici kojima je osoba izložena zbog profesionalnog zapošljavanja, prisutnost ekstremnih hobija.

Osiguravajuća naknada se isplaćuje u slučaju nezgode sa sljedećim posljedicama:

• osiguranik je zadobio ozljedu koja je rezultirala privremenim nesposobnošću,
• hospitalizacija, operacija,
• primanje invaliditeta
• smrt.

Po želji se u ugovor o osiguranju od nezgode mogu uključiti i rizici poput novodijagnosticiranih opasnih bolesti, poput raka.

U pravilima većine osiguravatelja postoje uvjeti pod kojima se naknada ne isplaćuje.

Osobito, osiguranik ne može računati na primanje naknade iz osiguranja ako:

• bio u stanju alkoholizma
• namjerno samosakaćen,
• prekršio zakon
• podnio zahtjev za osiguranje u slučaju pogoršanja kronične bolesti koju je prethodno imao.

Sorte i oblici

Osiguranje od nezgode dolazi u dva oblika:

1. pojedinac
2. skupina.

Prva opcija se prakticira u odnosu na jednu osobu. Premiju osiguranja plaća on ili sam osiguranik – može biti i pojedinac i organizacija.

Kolektivno osiguranje izdaje se za grupu osoba, češće za zaposlenike jedne tvrtke. Novac za uslugu prenosi se s računa organizacije.

Prilikom osiguranja zaposlenika od nezgoda i bolesti, poslodavac ima pravo ograničiti valjanost police samo na vrijeme koje njegovo osoblje provodi na poslu.

U svim zapadnim zemljama tvrtke se brinu o korporativnom osiguranju svojih zaposlenika. Mnoge velike ruske organizacije i poduzeća također uključuju osiguranje u socijalni paket.

To može poslužiti kao ozbiljna potpora zaposleniku koji je ozlijeđen na radu, privremeni invalid ili je dobio invaliditet.

U slučaju smrti osiguranika, novac će primiti njegova rodbina.

Organizacija koja se brine o osiguranju od nezgode za svoje zaposlenike također ima koristi.

Prebacuje teret plaćanja odštete žrtvi na osiguravatelja, dok uživa porezne olakšice. Uz to, cijena grupne police je niža od pojedinačne.

Osiguranik može navesti korisnika koji će dobiti naknadu nakon njegove smrti. Tako, nakon smrti hranitelja, obitelj neće ostati bez novca, već će dobiti potporu od osiguravatelja.

Postoje sljedeće vrste osiguranja od nezgode:

1. obavezno,
2. dobrovoljno.

Prisutnost police je obavezna za određene kategorije ljudi. Zakonom je propisano osiguranje vojske, policije, spasilaca i drugih predstavnika opasnih profesija.

Prije su putnici bili osigurani, ali sada je osigurana samo odgovornost prijevoznika.

Obvezno osiguranje od nezgode podupire Ruski fond socijalnog osiguranja. Od njega se izdaje novac za naknadu.

Naknada može biti:

• paušalni iznos
• mjesečno (s privremenom nesposobnošću),
• kao dodatna pogodnost za rehabilitaciju.

Trošak police utvrđuje se zakonom. Može ovisiti o zanimanjima osiguranika i regijama.

Osiguranje uključuje sve glavne rizike:

• privremena ili potpuna nesposobnost,
• smrt.

Za razliku od obveznog osiguranja, dobrovoljno osiguranje podrazumijeva potpunu slobodu izbora za klijenta. On sam bira iznos, rok, pokrivene rizike.

Ugovor se sklapa na temelju prijave osiguranika i nije reguliran zakonom.

Uvjeti korištenja

Svatko se može prijaviti za policu. Da biste to učinili, morate napisati zahtjev i pokazati putovnicu.

Međutim, ako osiguranik spada u kategoriju visokog rizika ili želi postaviti previsoku osiguranu svotu, osiguravatelj ima pravo zahtijevati dodatne dokumente.

Prije potpisivanja ugovora, bolje je raspitati se o prisutnosti ograničenja predviđenih pravilima tvrtke.

Mogu se odnositi na veličinu limita, dob osiguranika, zdravstveno stanje (invalidi grupe 1.2 i osobe s teškim bolestima bit će uskraćene za osiguranje).

Možete odabrati trajanje politike između sljedećih opcija:

• neprekidno,
• samo tijekom radnog vremena
• tijekom rada, uključujući put tamo i natrag,
• u posebno dogovoreno vrijeme (npr. za vrijeme treninga u teretani).

Ugovor se može zaključiti na period od 1 dana do godinu dana ili više. Dobrovoljno osiguranje od nezgode obično se izdaje na individualnoj osnovi na razdoblje od 1 godine.

Rjeđe se biraju opcije s kraćim rokovima, a samo u iznimnim slučajevima polica se izdaje doživotno.

Ugovorom je preciziran trenutak kada će stupiti na snagu. Osiguranje obično počinje djelovati sljedeći dan nakon uplate premije.

Uzimajući u obzir popis pokrivenih rizika, cijena police može biti 0,12-10%.

Ugovaratelj osiguranja ima pravo izabrati 24-satno pokriće, koje vrijedi u svim zemljama svijeta, s maksimalnim brojem rizika, uključujući i ekstremne sportove.

Takav program jamči plaćanje svih osiguranih slučajeva koji za sobom povlače potrebu za hospitalizacijom, operacijama, liječenjem i rehabilitacijom.

Druga mogućnost izdavanja osiguranja od nezgode je ugovor „od i do“, odnosno na određeno vrijeme tijekom kojeg će osiguranik ići na godišnji odmor, službeno putovanje, prisustvovati priredbi, baviti se sportom.

Takva polica košta manje jer je ograničena popisom pokrivenih rizika, rokom osiguranja i teritorijom na kojem posluje.

Ako se osiguraniku dogodi nezgoda, on mora postupiti na sljedeći način:

• koristiti potrebne medicinske usluge;
• obavijestiti osiguravatelja o incidentu bez kršenja rokova (obično 1 mjesec);
• napišite izjavu, priložite dostupne dokumente o ovoj činjenici: potvrdu iz bolnice, izvješće o nesreći, izvješće o nesreći iz poduzeća itd. Naknada zbog ovih činjenica bit će isplaćena samom osiguraniku;
• ako je nastupila smrt osiguranika, tada korisnik ili, ako to nije naznačeno, nasljednici, zahtijevaju primanje odštete. Kandidati su dužni dostaviti dokaz o svojoj podobnosti za osiguranje;
• Prilikom prijave obavezno pokažite putovnicu i originalnu policu.

Zahtjevi se razmatraju ne više od 60 dana, tijekom tog vremenskog razdoblja osiguravatelj je dužan izračunati gubitak i prenijeti sredstva.

Provođenje sudskog postupka o činjenici incidenta može produžiti razdoblje, jer prije njegovog završetka osiguravatelj nema pravo isplatiti odštetu.

Ako se osiguranik ne slaže s iznosom naknade ili osiguravatelj odbije isplatiti naknadu, možete podnijeti žalbu Središnjoj banci Ruske Federacije, koja je regulatorno tijelo.

Isplata naknade

Nakon što je nastupio osigurani slučaj i evidentiran gubitak, osiguranik ima pravo računati na naknadu štete. Može se platiti:

• privremena nesposobnost - kao dnevnica u obliku fiksnog postotka od osigurane svote);
• invalidnost - u obliku paušalnog iznosa prema grupi invalidnosti:

I - 70, 80,100%,

II - 60, 70, 75%,

III - 40, 45, 50%.

Svaki osiguravatelj ima svoju tablicu prema kojoj lako možete odrediti iznos naknade ovisno o prirodi štete i njezinoj težini.

Takva tablica se koristi kada osiguranik zadobije prijelom, ozljedu ili drugu ozljedu.

Ako je nastupila smrt osiguranika, tada korisnik ili nasljednik može dobiti cijeli iznos naveden u polici, ili iznos od kojeg će se zadržati sva ranije izvršena plaćanja.

Ovisi o uvjetima ugovora. Također, iznos se može udvostručiti ako ugovor predviđa uvjet kao što je smrt zbog prometne nesreće, kaznenog napada ili drugog incidenta.

Stope osiguranja

Cijena police ovisit će o broju rizika uključenih u nju. Izračunava se u postocima, a iznos osiguranja određuje sam klijent:

• Ako se osoba želi osigurati samo u slučaju smrti, tada će se cijena obračunavati po minimalnoj stopi (od 0,12%).
• Ako je popis pokrivenih rizika dovoljno širok, cijena police može biti i do 10%.

Brojni su čimbenici koji mogu utjecati na cijenu osiguranja:

• vrsta profesionalne djelatnosti(opasan rad može povećati cijenu);
• Način života(što je osoba aktivnija, to mu je osiguranje skuplje);
• dob(najviše morate platiti za starce i djecu);
• kat(muškarci od 40 godina i stariji imat će višu politiku);
• zdravstveni status(prisutnost ozbiljnih problema može povećati cijenu);
• povijest osiguranja(stalni kupci koji se prethodno nisu prijavili za naknadu ostvaruju popust);
• broj osiguranika(politika za cijelu obitelj ili radni tim će koštati manje);
• staž osiguranja(višemjesečna premija osiguranja obračunava se po kratkoročnoj stopi);
• broj rizika(s povećanjem njihovog broja, cijena usluge se povećava);
• polica osiguravatelja(svaka tvrtka u borbi za klijenta može ponuditi svoje programe i promocije).

Osiguranje od nezgode možete platiti odjednom, ili možete kupiti policu na rate i plaćati doprinose svaki mjesec, kvartal, godinu. O tome se dodatno dogovara s osiguravateljem.

Najbolji osiguravatelji

Odabir osiguravatelja je odgovorna i ozbiljna stvar. Budući da danas na našem tržištu postoji dosta zanimljivih opcija, važno je ne pogriješiti i dati prednost pouzdanoj i iskusnoj tvrtki.

Osiguranje od nezgode nude Ingosstrakh, RESO-Osiguranje, IC Soglasie i druge tvrtke. Svaki osiguravatelj ima svoje programe koji mogu biti od interesa za klijente različitih razina i profesionalnih djelatnosti.

Na primjer, "VTB osiguranje" nudi čak 6 opcija dizajniranih za zaštitu:

1. ljubitelji sporta - "Fizkult-Halo!";
2. ljetni stanovnici i berači gljiva - "Encefalitis koji se prenosi krpeljima";
3. djeca - "Izvrsna zaštita Junior";
4. svi članovi obitelji - "Izvrsna zaštita obitelji";
5. jedna osoba - "Izvrsna zaštita";
6. u slučaju otkrivanja onkološke bolesti - "Upravljajte svojim zdravljem!".

Jedna polica može pružiti zaštitu kako za pojedinca tako i za cijelu obitelj, sportski tim, školski tim.

Pojedinačna pravila u okviru programa Izvrsna zaštita već se mogu kupiti online.

Polica osiguranja - zajamčena potpora u slučaju ozljede, ozljede, invaliditeta, smrti osiguranika.

Kako bi se izbjegli materijalni troškovi za hospitalizaciju, liječenje i oporavak, kako bi se osigurala obitelj nakon gubitka hranitelja, preporuča se angažirati potporu osiguravatelja koji će isplatiti odštetu u slučaju nezgode.

Kako se osigurati od nezgode (video)

Znamo da nesreća (AN) može iznenada prouzročiti štetu ljudskom zdravlju. To će ga spriječiti u radu i uskratiti mu prihod. Osiguranje od nezgode omogućuje vam da nadoknadite one financijske gubitke s kojima se svatko može iznenada suočiti.

1. Što je nesreća

I prvo, jasno definirajmo od čega se namjeravamo zaštititi. Osiguravajuća društva često ovako opisuju nesreću:

Nesreća- radi se o kratkotrajnom, iznenadnom, nenamjernom vanjskom događaju koji je nastao protiv volje osiguranika i/ili korisnika, a nije posljedica bolesti - koja je prouzročila tjelesnu ozljedu ili smrt.

Odmah iz definicije proizlazi da bolest nije nesreća. NA je vrlo prolazan vanjski događaj koji osoba nije mogla predvidjeti, a koji je nanio štetu njegovom zdravlju ili je doveo do smrti.

Klasičan primjer nesreće je trenutak u filmu "Dijamantna ruka" kada Semyon Semenych pada na pločnik nakon što se poskliznuo na koricu lubenice. Nije to želio, sve se dogodilo iznenada i vrlo brzo:

Sekundu prije iznenadnog pada

Posljedica je slomljena ruka, nesposobnost za nekoliko tjedana i gubitak prihoda za to vrijeme. Upravo to je prihod koji možemo vratiti obitelji uz pomoć osiguranja od nezgode.

2. Što je HC osiguranje

Polica osiguranja od nezgode je ugovor s društvom za osiguranje, prema kojem osoba plaća premiju, a osiguravajuće društvo je dužno izvršiti veliku uplatu po nastupu osiguranih slučajeva navedenih u polici.

I tu se postavlja pitanje – zašto je ljudima potrebna takva politika?

Polica osiguranja od nezgode osmišljena je kako bi zaštitila osobu i njezine najmilije od iznenadnih, a ponekad i vrlo velikih gubitaka. Uostalom, ozljeda će spriječiti osobu da radi, što znači da će joj neko vrijeme uskratiti prihod.

A ako je ozljeda vrlo teška, onda osoba može dobiti invaliditet i izgubiti priliku da zaradi novac do kraja svojih dana. Konačno, mogući su i kobni događaji – kada, kao posljedica nesreće, osoba umre.

Kao rezultat toga, zbog događaja koje ne možemo kontrolirati, obitelj može pretrpjeti vrlo velike gubitke. Tu u pomoć dolazi polica osiguranja od nezgode koja štiti obitelj od takve štete.

Ako je kao posljedica nesreće osoba ozlijeđena, onda prema ugovoru osiguravajuće društvo plaća toj osobi veliku isplatu. Ovo plaćanje nadoknađuje osobi iznenadni gubitak prihoda i osigurava sredstva za oporavak zdravlja. Dakle, osiguranje od nezgode osigurava financijsku sigurnost obitelji.

3. Vrste politika

Police osiguranja od nezgode mogu se podijeliti u dvije skupine: klasično i produženo osiguranje. Koja je razlika?

U klasičnom osiguranju od nezgode uzrok štete za život i zdravlje uvijek je nezgoda – i samo to. Ako govorimo o produženom osiguranju od nezgode, onda je u takvim policama osoba zaštićena i od nezgoda i od smrtonosnih bolesti.

Istodobno, osiguravajuća društva vrlo često riskiraju "smrt do bilo koji razum” je obvezan u onim politikama koje mogu zaštititi od smrtonosnih bolesti. A budući da je smrt iz bilo kojeg razloga mnogo vjerojatnija od smrti kao posljedica NA, ugovori s proširenom zaštitom već su osjetno skuplji.

Glavne vrste polica osiguranja od nezgode prikazane su u tablici:

Sada pogledajmo pobliže posebne politike koje možete koristiti za zaštitu svojih financijskih interesa od posljedica nesreće.

3.1 "Upakirana" polica osiguranja od nezgode

Što je proizvod u kutiji? Ovo je proizvod/usluga koji se može koristiti odmah, "iz kutije". U stvarnom životu takve politike se otvaraju na sljedeći način.

Zastupnik osiguranja preuzima oblik police, naznačuje osobne podatke klijenta, označava potrebnu osiguranu svotu iz nekoliko unaprijed definiranih opcija. Odabrana razina zaštite osiguranja određuje cijenu takve police.

Što je ovdje važno razumjeti?

Prilikom otvaranja takve police, potencijalni klijent ne prolazi kroz proceduru utvrđivanja rizika svojstvenog životu te osobe. Stručnim jezikom osiguravatelja takva se analiza naziva “underwriting”.

Prije izdavanja takve police, osiguravajuće društvo budućem klijentu ne postavlja pitanja o njegovoj profesiji, zdravstvenom stanju, prisutnosti opasnih hobija. Ovaj ugovor predviđa jedinstvenu tarifu osiguranja za sve potencijalne kupce.

No, jasno je da je vjerojatnost ozljede kod zrele osobe od 69 godina znatno veća nego kod mlade 30-godišnjaka u najboljim godinama života. Jer kod starije osobe reakcija više nije ista, kosti su krhkije, oči vide lošije. I iz tih razloga je veća vjerojatnost da će starije osobe doživjeti nesreću nego mlađe osobe.

No, u polici "u kutijama" stopa osiguranja za mlade i zrele osobe bit će ista. Za što?

Očito će u takvim ugovorima osiguravatelj obračunati tarifu za osiguranje na način da ne ispadne na gubitku prilikom osiguranja bilo koje kategorije kupaca. I kao rezultat toga, u takvoj polici trošak osiguranja od nezgode je prilično visok.

I ne može se smanjiti jer se u ovom slučaju ne provodi temeljita analiza potencijalnog klijenta prije izdavanja police osiguranja od nezgode. To znači da je nemoguće točno izračunati trošak osiguranja, uzimajući u obzir rizike svojstvene životu određene osobe.

Ali takvu policu možete otvoriti vrlo brzo, a njena relativno visoka cijena je plaćanje za brzinu i praktičnost u fazi otvaranja ugovora.

Primjer "upakiranog" proizvoda je polica osiguranja od nezgode "". Ova polica pruža klijentu samo 12 opcija osiguranja:

Da biste se prijavili za policu, morate označiti kvadratić koji označava odabranu opciju osiguranja. Na primjer, paket rizika: smrt, invalidnost i tjelesne ozljede od Narodne skupštine sa zaštitom od 1.500.000 rubalja u takvoj polici koštat će 18.160 rubalja godišnje.

Tada klijent potpisuje policu i plaća premiju osiguranja. Politika stupa na snagu tri dana nakon uplate premije.

Polica “Opcija” vrijedi godinu dana, a ako se za to vrijeme dogodi nesreća s osobom, bit će plaćena u skladu s ugovorom. Ako je sve u redu u životu osobe, tada ugovor prestaje važiti. A kako bi ponovno bila zaštićena, osoba treba izdati novu Opcijsku policu i platiti sljedeću godišnju naknadu.

Imajte na umu, ovo je važno: ova politika može zaštititi od smrti, invaliditeta i tjelesnih ozljeda - samo ako ti su događaji proizašli iz nesreća.

Primjerice, ako osoba s takvom policom umre od posljedica srčanog udara, onda osiguravajuće društvo neće izvršiti nikakvu isplatu, jer bolest nije nesreća.

Glavna svojstva politike prikazana su u tablici:

3.2 Polica HC osiguranja s analizom rizika

Razmislite o funkcionalnijoj politici. Prilikom otvaranja takvog ugovora osiguravajuće društvo postavlja osobi niz pitanja koja joj omogućuju procjenu rizika osiguranja novog klijenta. To su pitanja o dobi osobe, stanju njegovog zdravlja, prirodi njegovih profesionalnih dužnosti, njegovom hobiju.

Prilikom izračuna cijene police osiguravatelj će uzeti u obzir odgovore budućeg klijenta. A budući da se rizik osiguranja procjenjuje prije izdavanja police, kao rezultat toga, osiguravatelj može svom klijentu ponuditi povoljnije financijske uvjete u odnosu na "upakirani" proizvod.

Primjer politike s procjenom rizika je politika "". Ovaj ugovor također se otvara na period od samo godinu dana.

Ovo je već mnogo fleksibilniji proizvod od Variant-a. Ako u "Varijanci" postoji samo nekoliko unaprijed zadanih iznosa pokrića osiguranja, onda se u "Kontroli rizika" pokriće osiguranja može birati proizvoljno.

Nadalje, u policu osiguranja od nezgode "Opcija" klijent je dužan uključiti najmanje tri rizika: smrt, invalidnost i ozljedu prema HC. No, u programu "Kontrola rizika" samo je "smrt prema Narodnoj skupštini" obavezan element. I već po volji, klijent svojoj politici može dodati invalidsku zaštitu po Narodnoj skupštini, te ozljede po Narodnoj skupštini.

Procjena rizika i sloboda u odabiru opcija pozitivno utječu na cijenu osiguranja. Primjerice, isključivanjem skupog, ali ne i smrtonosnog rizika od ozljede iz police, možemo osobi osigurati ionako prilično visoko osiguranje za kritične rizike: smrt i invalidnost prema Narodnoj skupštini.

Na primjer, s proračunom od 18.240 rubalja godišnje, možemo zaštititi osobu od smrti i invaliditeta pod Narodnom skupštinom u iznosu od 5.700.000 rubalja. To je već 3,8 puta više nego u politici "Opcije" s istim proračunom koji smo prethodno pregledali.

Nacrt police osiguranja od nezgode "Kontrola rizika" možete preuzeti.

3.3 Produljeno HC osiguranje

Produljeno HC osiguranje uključuje osiguranje od događaja nastalih kao posljedica nesreće, kao i od smrtonosnih bolesti.

U tim ugovorima osiguravajuća društva često obvezuju rizik od "smrti od nesreće". bilo koji razlog”, što povećava cijenu takvih polica. Primjer takvog ugovora je politika "".

Obvezni element ove politike je rizik od smrti iz bilo kojeg razloga. Dodatno, osoba može u polisu dodati zaštitu od smrti i invaliditeta uslijed nesreće, kao i zaštitu od smrtonosnih bolesti.

Ako je osobi dijagnosticirana smrtonosna bolest, tada će ta osoba dobiti isplatu prema polici. Smisao svakodnevice vrlo je jednostavan – u takvim slučajevima obitelj hitno treba pozamašan iznos za plaćanje potrebne terapije ili operacije. I vjerojatno - to će pomoći da se pobijedi bolest u pupoljku i sačuva zdravlje voljene osobe.

Također, po želji, osoba može svojoj polici dodati rizik od ozljeda kao posljedica nesreće, te hospitalizaciju kao posljedicu NA. Zapravo, politika je konstruktor, gdje osoba dodaje dodatne po svom izboru glavnom riziku, formirajući optimalan ugovor.

Politika ABC zaštite može se otvoriti na razdoblje od 1 do 30 godina. Ako je polica otvorena nekoliko godina, tada će nakon njezina otvaranja godišnja naknada biti konstantna za cijelo vrijeme trajanja police - unatoč činjenici da osoba stari, a rizik od njenog napuštanja života raste. Dakle, što je polica duža, to će godišnja premija biti veća na istoj razini zaštite.

Glavna svojstva ugovora prikazana su u tablici:

3.3 Usporedba opcija osiguranja

Dakle, razmotrili smo policu HC osiguranja u kutiji, policu HC osiguranja s analizom razine rizika, kao i produženu policu osiguranja HC i smrtonosne bolesti.

Praktičnija opcija bila bi politika u kojoj trošak ugovora ovisi o dobi, zdravstvenom stanju, profesiji osobe. Prije izdavanja takve politike, konzultant vam mora postaviti takva pitanja.

Ostaje polica osiguranja od Narodne skupštine s analizom razine rizika, odnosno produžena polica od Narodne skupštine. Druga opcija štiti od smrti iz bilo kojeg razloga, a po volji - od smrtonosnih bolesti.

Koju odabrati?

Zamislite da ste izgradili kuću i ogradili je ogradom sa samo tri strane:

Hoće li vaš dom učiniti sigurnim? Samo djelomično. Da biste osigurali potpunu sigurnost, morate zatvoriti cijeli perimetar.

Vratimo se na cilj koji pokušavamo postići osiguranjem od nezgode. Razumijemo da Narodna skupština može oštetiti radnu sposobnost, što znači da će čovjeku oduzeti radnu sposobnost i uskratiti mu prihod.

Gubitak ovog prihoda pogodit će financijsku situaciju obitelji. A zadatak police je vratiti obiteljski prihod koji može biti izgubljen uslijed nesreće.

Ali razmislite o tome - smrt, kao najveća šteta za radnu sposobnost zaposlenog člana obitelji, prouzročit će i najveći financijski gubitak ovoj obitelji. Treba li hranitelja biti zaštićen od smrti? Svakako da.

Problem je što smrt ne dolazi samo od nesreće. Može biti posljedica npr. srčanog udara. No, financijskim interesima obitelji nanijet će istu ogromnu štetu kao i smrt prema Narodnoj skupštini.

A ako nastojimo u potpunosti zaštititi svoju obitelj od financijskih problema, onda kao dio politike svakako trebamo zaštitu od smrti za bilo koje razlog. To znači da će samo proširena politika Narodne skupštine dati financijsku sigurnost voljenima.

Preuzmite PDF pregled pristupačnih rješenja životnog osiguranja -
napraviti pravi izbor:

I, čini se - izbor je jasan, a članak je blizu završetka. No, ostaje otvoreno ključno pitanje - čiji odgovor dovodi do neočekivanih zaključaka.

4. Koju razinu zaštite trebate

Besmisleno je graditi ogradu od pola metra oko svoje kuće. Takvu ogradu je lako preći, pa se neće moći zaštititi od neprijatelja.

Ako govorimo o financijskoj zaštiti obitelji, onda bi njezina razina trebala biti primjerena prijetnji. U kritičnom slučaju, kada hranitelj umre, obitelj mora imati dovoljno novca da preživi i ostvari svoje najvažnije životne ciljeve.

Na temelju ove izjave problema, lako je izračunati količinu zaštite od smrti koja vam je potrebna:

• Preostali iznos kredita
• Anuitet za dugotrajno preživljavanje obitelji,
• Sredstva za visoko obrazovanje djece -

Za ekspresnu procjenu razine životnog osiguranja koja je potrebna osobi, možete koristiti iznos jednak 10 njegovih godišnjih prihoda. Drugim riječima, približno možemo pretpostaviti da će životno osiguranje hranitelja u iznosu od 120 njegovih plaća osigurati obitelji potrebnu razinu financijske sigurnosti.

Ako muškarac od 35 godina zarađuje 2.000 USD mjesečno, tada mu je potrebna zaštita od smrti iz bilo kojeg razloga u iznosu od:

10 * 12 * 2000 = 240.000 USD

Nekoliko riječi o terminu police. Ako osoba ima malu djecu, onda hranitelj treba zaštitu do 25. rođendana najmlađeg djeteta. Vjerojatno će do ove dobi dijete moći živjeti samostalno.

Istodobno, ako je potrebno razdoblje osiguranja desetljećima, onda ga je razumno koristiti. To će koštati malo više od osiguranja na rok - ali zajamčeno stvara nasljedstvo jednako iznosu osiguranja od osiguranja.

Međutim, budući da ruske tvrtke ne nude životno osiguranje, u ovom članku ćemo analizirati osiguranje na vrijeme.

Politika ABC zaštite za 25 godina, s pokrićem od 240.000 USD - za 35-godišnjeg muškarca koštat će 3.697,49 USD godišnje, možete preuzeti projekt. Međutim, za našeg klijenta će to biti jako skupo, jer će doprinos biti veći od 15% njegovog godišnjeg prihoda.

Što uraditi? Ako smanjite doprinos na upravljivih 500 USD godišnje, tada će razina zaštite značajno pasti. A osiguranja će biti tako malo da obitelj neće biti zaštićena. Ovo je "ograda" visoka pola metra.

A ako naš 35-godišnjak koristi Unilife, onda će za policu sa zaštitom od 240.000 USD od smrti iz bilo kojeg razloga tijekom 25 godina, godišnja premija iznositi 488,40 USD godišnje. Nacrt ugovora možete preuzeti. Ovaj ugovor će u potpunosti osigurati financijsku sigurnost obitelji.

Međutim, ovdje treba napomenuti jednu važnu činjenicu. Rok i Unilife osiguranje, koje štiti osobu od smrti iz bilo kojeg razloga - ne osigurava od nezgode. Drugim riječima, u slučaju ozljeda ili hospitalizacije kao posljedica hitnog slučaja, ova politika ne predviđa plaćanja.

Što se događa: navodi li članak o osiguranju od nezgode čitatelja do zaključka o preporučljivosti korištenja police životnog osiguranja u kojoj Ne NS osiguranje?

5. Prijenos i zadržavanje rizika

Dopustite mi da ukratko opišem logiku koja stoji iza obrazloženja ovog članka. Nesreća rezultira gubitkom prihoda jer osobu lišava rada i zarade.

Smrt hranitelja uzrokuje najveću financijsku štetu obitelji. Stoga se pri stvaranju zaštite od tog rizika prije svega mora zaštititi obitelj. Nažalost, smrt se ne događa samo od nesreća, već i od bolesti. A da bismo u potpunosti zaštitili obitelj, potrebno je zaštititi obitelj od smrti hranitelja. bilo koji razlog.

Međutim, nećemo moći koristiti rusku politiku da zaštitimo hranitelja od smrti iz bilo kojeg razloga. Jer zbog visokih tarifa doprinos na odgovarajućoj razini zaštite obitelji postaje nepodnošljiv.

To znači da je jedini način da se osigura odgovarajuća razina financijske sigurnosti obitelji korištenje životnog osiguranja za zaštitu hranitelja.

Međutim, inozemni ugovori ne štite od osobnih ozljeda, hospitalizacije i invaliditeta zbog nesreće i bolesti. Zašto? Zato što je stranim tvrtkama koje nemaju urede u Rusiji teško administrirati plaćanja osiguranja za te rizike.

Mnogo im je lakše provjeriti smrt osiguranika. Dakle, smrt se može osigurati u stranim tvrtkama, ali se ne mogu osigurati druge posljedice nezgode.

I tako je Rus suočen s izborom:

• ili se zaštitite od smrti iz bilo kojeg razloga zbog visoke svote u stranoj tvrtki, a da pritom nemate osiguranje od nezgode, ili
• otvoriti rusku politiku koja će štititi od smrti iz bilo kojeg razloga, od smrtonosnih bolesti i od svih posljedica nesreće: traume, invaliditeta, hospitalizacije kao posljedica hitnog slučaja.

Nažalost, druga je opcija slična izgradnji ograde do lakta. Jer u ruskoj polici, s pristupačnim doprinosom za osobu, razina zaštite osiguranja bit će mizerna.

Na primjer, ako našeg uvjetnog klijenta štitimo 35 godina polisom ABC zaštite s godišnjom premijom od 500 USD za sve navedene rizike tijekom 25 godina, tada će isplata nakon smrti iz bilo kojeg razloga iznositi 21.000 USD. Ukupno! Projekt možete preuzeti.

To je manje od 10% zaštite koja mu je potrebna. Naravno, takva politika apsolutno ne osigurava financijsku sigurnost obitelji, ni smrtno ni invalidno. Pitanje: zašto je to uopće potrebno?

Istodobno, otvaranjem vanjske politike s istim proračunom, osoba će u potpunosti zaštititi svoju obitelj u slučaju svoje smrti. Taj će problem riješiti u potpunosti, uz pristupačan budžet za sebe.

U osiguranju se koriste pojmovi prijenos i zadržavanje rizika. Prijenos rizika je prijenos rizika na osiguravajuće društvo. Tvrtka preuzima rizik, a za to osoba plaća premiju osiguravatelju.

Zadržavanje rizika je situacija u kojoj osoba razumije da su financijski gubici mogući kao rezultat nekontroliranih događaja. No, taj rizik namjerno prepušta sebi, a da ga ne prebacuje na osiguravajuće društvo.

Što je razumna strategija upravljanja rizikom?

Najteži rizici, poput smrti, moraju se prenijeti na osiguravajuće društvo. Manje ozbiljne rizike, kao što je ozljeda kao posljedica NA, možete potpuno prepustiti sebi. Da biste to učinili, možete koristiti "samoosiguranje".

„Samoosiguranje“ je vlastita kreacija za pokrivanje onih mogućih gubitaka koji neće biti jako veliki. Na primjer, imajući potrebna sredstva, obitelj će moći platiti troškove vezane uz ozljedu ili hospitalizaciju.

Dakle, rizike s kojima se možete sami nositi: ozljeda, hospitalizacija, privremena nesposobnost za rad - možete potpuno prepustiti sebi stvaranjem potrebnog novčanog fonda.

A sa svjetovne točke gledišta, puno nam je lakše prepustiti NE fatalne rizike na sebe. Nećete morati plaćati osiguranje, trošiti vrijeme na prikupljanje dokumenata i primanje plaćanja ako se događaj dogodi. Možemo ih platiti o svom trošku.

To znači da nema problema da strane osiguravajuće kuće, iako pružaju visoku zaštitu od smrti iz bilo kojeg razloga, ne štite Ruse od nesreća.

No, osim smrti, smrtonosne bolesti i invaliditet također su među fatalnim rizicima. Što učiniti s njima?

Za zaštitu od smrtonosnih bolesti, možete ga koristiti - dostupan je u mnogim ruskim tvrtkama. Što se tiče zaštite od invaliditeta, nažalost, u sadašnjim ruskim stvarnostima, ne postoji punopravna zaštita od ovog rizika.

Može se zaštititi od invaliditeta samo slučajno. A onda ćete s prihvatljivim proračunom dobiti prilično visoku razinu zaštite.

No invaliditet može nastati i zbog bolesti. Ne postoje rješenja za zaštitu od ovog rizika. Strane tvrtke ne osiguravaju rizik od invaliditeta za Ruse. I stoga - ili se samo djelomično štitimo od tog rizika, ili - nehotice, sve prepuštamo sebi.

Dakle, strategija zaštite od fatalnih rizika je sljedeća:

I u zaključku

Ovaj članak je napisan o osiguranju od nezgode - i sama ideja takve zaštite izgleda lijepo. Međutim, dublje zaroneći u temu, shvaćamo da je primarna zadaća obitelji zaštititi hranitelja od smrti iz bilo kojeg razloga, a tek onda od nesreća.

Osim toga, nakon promišljenog promišljanja, pokazalo se da većinu nezgoda zapravo nije potrebno osigurati. Ako iznos vjerojatnih gubitaka nije jako velik, obitelj može koristiti samoosiguranje. Stvorivši potreban novčani fond za pokrivanje mogućih gubitaka, mirno prepušta rizik samoj sebi.

Istodobno, postoji niz kobnih rizika koje je potrebno prenijeti na osiguravajuća društva. To je rizik od smrti, invaliditeta i kritične bolesti.

Nažalost, trenutno ne postoji prihvatljivo rješenje za invalidsku zaštitu. Možete se samo djelomično zaštititi od ovog rizika, ili ga možete prepustiti sebi. Rješenje Best Doctora dostupno je za zaštitu od kritičnih bolesti.

Što se tiče rizika umiranja iz bilo kojeg razloga, životno osiguranje u stranim tvrtkama bit će najbolja zaštita od tog rizika.

Vladimir Avdenin,
Financijski savjetnik

Linija proizvoda uključuje klasične proizvode s individualnim uvjetima i proizvode u kutijama s fiksnim osiguranim svotama i premijama, što omogućuje smanjenje vremena za završetak ugovora.

Programi dobrovoljnog osiguranja od nezgode (HC) uključuju sve glavne rizike koji proizlaze iz HC-a: smrt, invalidnost, tjelesne ozljede (ozljede). Tu su i dodatni rizici: operacija, hospitalizacija, privremeno oštećenje zdravlja kao posljedica infekcije.

Classic - "Standard" i "Optima":

• Osiguranje fizičkih lica od 1 godine do 70 godina od dana isteka ugovora o osiguranju.
• Područje osiguranja Ruske Federacije ili cijelog svijeta na izbor.
• Osigurati se možete na period od 1 mjeseca do 1 godine.
• Program Optima uključuje dodatne rizike osiguranja kao posljedica NS-a: Kirurški zahvat, Hospitalizacija, Privremeno narušavanje zdravlja kao posljedica infekcije.

Proizvod u kutiji "Express-Protection":

• Brzo i povoljno individualno osiguranje koje pokriva sve glavne rizike osoba čija je profesija niskorizična. U pokriće osiguranja moguće je uključiti sportske aktivnosti na amaterskoj razini.
• Na osiguranje se primaju osobe od 18 do 65 godina starosti na dan isteka ugovora o osiguranju.
• Trajanje osiguranja je 1 godina.

Proizvodi u kutijama za cijelu obitelj "Family" i "School time":

• Sustav osiguranja koji će štititi sve članove obitelji.
• Polica "Obitelj" omogućuje osiguranje bliskih srodnika do 6 osoba u dobi od 3 do 70 godina na datum isteka ugovora o osiguranju.
• Program "School Time" omogućuje osiguranje djece 24 sata dnevno, uključujući boravak u školi i bavljenje sportom. Na osiguranje se primaju djeca od 3 do 18 godina na dan isteka ugovora o osiguranju.
• Teritorij osiguranja je cijeli svijet.
• Trajanje osiguranja je 1 godina.

Proizvod u kutiji "Green Light+":

• Za one koji često putuju osobnim automobilom i žele zaštititi sebe i članove obitelji u slučaju nesreća koje su posljedica nesreće.
• Na osiguranje se primaju osobe u dobi od 3 godine do 64 godine na dan sklapanja ugovora o osiguranju.
• Maksimalan broj osiguranika u jednoj polici je 3 osobe. Teritorij osiguranja je cijeli svijet.
• Trajanje osiguranja je 1 godina.

Proizvodi u kutijama za sportaše "Multi-sportsman" i "Multi-sportsman +":

• Ovi kutijasti proizvodi namijenjeni su osobama koje se bave profesionalnim sportom i sudjeluju u natjecanjima.
• Na osiguranje se primaju osobe od 3 do 70 godina starosti na dan isteka ugovora o osiguranju.
• Politika vrijedi na području Ruske Federacije i zemalja ZND-a.
• U okviru programa Multisportsman staž osiguranja je 1 mjesec.
• Po programu Multisportsman + rok osiguranja je 1 godina.

Specijalni kutijasti proizvod "Extreme" za osobe koje se bave ekstremnim sportovima:

• Polica "Extreme" omogućuje vam uključivanje ekstremnih sportova u osiguranje.
• Osigurati se mogu osobe u dobi od 14 do 70 godina na dan isteka ugovora o osiguranju.
• Politika Extreme pokriva cijeli svijet i vrijedi 1 godinu.

Ako trebate izdati policu dobrovoljnog osiguranja od nezgode, nazovite višekanalni telefon 8 800 755-00-01 i zatražite stručni savjet od stručnjaka. Pomoći ćemo vam da odaberete najbolji program osiguranja za vas.

Glavna svrha takvog osiguranja je pomoći u prevladavanju financijskih poteškoća povezanih s djelomičnim ili potpunim gubitkom radne sposobnosti. Tvrtke koje se bave ovom vrstom djelatnosti pružaju financijsku potporu samom klijentu, a po potrebi i njegovim najbližim rođacima.

Dragi čitatelju! Naši članci govore o tipičnim načinima rješavanja pravnih problema, ali svaki slučaj je jedinstven.

Ako želiš znati kako točno riješiti vaš problem - kontaktirajte obrazac za online konzultanta na desnoj strani ili nazovite telefonom.

Brzo je i besplatno!

Vrste osiguranja od bolesti i nezgoda

Osiguranje dolazi u dva oblika:

1. Na osobnu inicijativu.
2. Kao dio grupe će.

U prvom slučaju, ugovaratelj osiguranja samoinicijativno osigurava sebe ili drugu osobu, pri čemu sam plaća sve premije. A u drugom, organizacija isplaćuje novac i osigurava svoje zaposlenike. Ugovor može trajati cijeli dan, ili se može ograničiti na raspored rada.

Ovu vrstu odnosa koriste tvrtke s društvenom odgovornošću u dobroj vjeri ili organizacije s povećanim rizikom od ozljeda i opasnosti. Grupna priroda osiguranja pruža snažnu potporu zaposleniku u slučaju bolesti ili nesreće te omogućuje društvu smanjenje troškova naknada.

Treba napomenuti da su kolektivne tarife mnogo niže od osobnih.

Osigurani slučajevi

Svitak:

1. Oštećenje zdravlja kao posljedica nesreće - iščašenja zglobova, prijelomi kostiju ili koštanog aparata, razne vrste ozljeda, opekline itd.
2. Trovanje kemikalijama ili biljkama (ne uključuje bakterije salmoneloze, dizenterije i druge vrste trovanja otrovne prirode).
3. Krpeljni encefalitis ili dječja paraliza.
4. Trudnoća izvan maternice ili patološki porod koji dovodi do gubitka sposobnosti reprodukcije kod žena.
5. Smrt od navedenih osiguranih slučajeva, kao i od gušenja uslijed ulaska stranog tijela u dišni sustav, prekomjernog hlađenja ili zbog nastanka šoka anafilaktičkog tipa.

Iz popisa se vidi da su se osiguravajuća društva maksimalno osigurala od prevaranata, no još uvijek ima osoba koje se umjereno ozljeđuju ili na drugi način oštećuju kako bi primile isplate.

Kako bi takve ljude doveli u čistu vodu, ako je potrebno, organizacija ima svako pravo provesti vlastitu istragu situacije, nakon čega se donosi presuda o plaćanju osiguranja. Iznos neće dobiti oni koji su u trenutku nastanka osiguranog slučaja bili u bilo kojoj vrsti alkoholiziranosti.

Za koga je ova vrsta osiguranja obvezna?

Postoje 2 vrste osiguranja od nezgode:

1. Obvezna vrsta.
2. Dobrovoljno.

Tko podliježe obveznom osiguranju:

• vojnički;
• službenici za provedbu zakona i sud;
• djelatnici Ministarstva za izvanredne situacije i mnoge druge kategorije s povećanim rizikom;

Po nastanku osiguranog slučaja isplate mogu biti paušalne ili mjesečne kao naknade zbog privremene nesposobnosti ili za pomoć u plaćanju sredstava namijenjenih rehabilitaciji osiguranika.

Sredstva se isplaćuju iz Fonda socijalnog osiguranja Ruske Federacije, a tarifiranje ovisi o kategoriji žrtve, njegovoj regionalnoj lokaciji i utvrđeno je zakonodavnim aktima Ruske Federacije. Isplate se vrše u vezi s gubitkom radne sposobnosti privremenog ili potpunog karaktera, kao i zbog smrti žrtve.

Dobrovoljno osiguranje podrazumijeva samostalan izbor osiguravajućeg društva, iznosa osiguranja, trajanja ugovora i popisa rizika koje klijent želi preuzeti. Ugovor se sklapa na temelju zahtjeva, a ne u skladu sa zakonskim zahtjevom.

Razdoblje osiguranja i tarifna ljestvica

Rokovi:

1. Osiguranje 24 sata dnevno.
2. Za vrijeme radnog dana i vrijeme provedeno na transferu od kuće do posla i natrag.
3. Samo za radno vrijeme.
4. Za određeno vremensko razdoblje (na primjer, tijekom treninga).

Ugovor o osiguranju može se sklopiti na razdoblje od jednog dana do nekoliko godina. Kod individualnog osiguranja, najpopularniji rok je 1 godina. U Ruskoj Federaciji praksa doživotnog ulaska u takve odnose još nije dovoljno razvijena.

U dokumentu je naznačeno razdoblje od kojeg osiguranje počinje stupati na snagu, tradicionalno je to sljedeći dan nakon uplate premije - njegova veličina se kreće od 0,12 do 10% iznosa osiguranja.

Postotak ovisi o popisu rizika. Podršku je moguće uključiti na popis u roku od 24 sata, bilo gdje na planeti Zemlji, bilo da je osoba kod kuće, na putovanju ili na treningu.

U slučajevima kada se osigurani slučaj dogodi istovremeno u dvije kategorije, isplate se vrše za svaku zasebno u cijelosti.

Ovo je prva opcija za izdavanje police, ali postoji i druga, jeftinija opcija - izdaje se na određeno razdoblje i najčešće je pokreću tvrtke koje nastoje minimizirati svoju odgovornost. Incidenti koji se događaju izvan vremena ili izvan područja pokrića osiguranja ne spadaju u plaćanje.

Tarifna ljestvica doprinosa

Osigurani iznos je glavni predmet ugovora. Njegov osiguranik može odrediti za sebe pojedinačno, ovisno o želji i sredstvima.

Tarifu utvrđuje organizacija i ovisi o popisu uključenih rizika - što više bodova, veći je doprinos. Obično to nije više od 10% iznosa osiguranja.

Čimbenici koji utječu na iznos doprinosa:

1. Profesionalna djelatnost klijentaŠto je posao rizičniji, to je veća stopa.
2. Životni stil i hobi. Na primjer, osoba voli putovati u egzotične zemlje ili voli opasne ekstremne sportske aktivnosti, to također povećava prednost.
3. Dobna kategorija građanina- postotak je veći za starije osobe i djecu.
4. rodu– kod muškaraca, nakon što navrše 40 godina, rizici se povećavaju.
5. Ovisno o zdravstvenom stanju klijenta. Kod osoba s teškim bolestima taj je postotak veći.
6. Povijest osiguranja. Mora biti besprijekorna. Što se redovitije isplaćuje odbitak, veća je vjerojatnost da će se osigurati popust od tvrtke, osim toga, gleda se koliko se osoba brine o sebi i ne upušta se u rizične aktivnosti.
7. Broj podnositelja zahtjeva za osiguranje– tarife su niže za složene ponude.
8. Uvjeti suradnje– svojim stalnim klijentima, nakon isteka razdoblja osiguranja s naknadnim ponovnim ili produženim sklapanjem ugovora. U takvim situacijama organizacije daju popuste kao postotak iznosa doprinosa.
9. Popis rizika navedenih u dokumentuŠto više, to je veći trošak police.
10. Plaćanje se može izvršiti na tri načina- odjednom, godišnje, tromjesečno ili mjesečno.

Prije sklapanja ugovora, trebali biste pažljivo pročitati ugovor, po mogućnosti u prisutnosti pravno sposobne osobe, i razgovarati o svim nijansama.

Izrada police osiguranja

Najbolje je kontaktirati tvrtku koja se već dugi niz godina bavi ovom djelatnošću, koja ima impresivnu bazu i dobru reputaciju.

Možete odrediti bilo koji iznos koji ne prelazi 3.000.000 rubalja. u stranoj valuti - rubljama, američkim dolarima ili jedinstvenoj europskoj valuti. Uplate se vrše u roku od 10 dana od dana prijenosa potrebnog paketa dokumenata u slučaju osiguranog slučaja.

Možete sastaviti ugovor s osobnom žalbom osiguravajućem društvu.

Što treba učiniti za ovo:

1. Navedite dokaz identiteta.
2. Napišite zahtjev osiguravajućem društvu.
3. Po potrebi dostaviti dokumente koji opisuju zanimanje, zdravstveno stanje i način života klijenta i osoba uključenih u ugovor.
4. Napravite popis rizika koje treba osigurati.
5. Odredite iznos osiguranja.
6. Izračunajte premiju osiguranja i shemu njezina plaćanja.
7. Platiti.

Ako je osoba u visokorizičnom području, onda organizacija ima pravo zatražiti dodatne dokumente, isto vrijedi i kada je iznos osiguranja nekoliko milijuna.

Klijent također mora ispuniti određene zahtjeve:

1. Budite u dobi od 18 do 65 godina.
2. Nemojte imati ozbiljne bolesti.
3. Invalidnost I. i II. skupine isključuje mogućnost osiguranja.

Primamo uplate

Za dobivanje osiguranja, organizacija mora dostaviti sljedeće dokumente:

1. Politika.
2. Putovnica ili drugi dokaz identiteta.
3. Ispunjen obrazac zahtjeva za osiguranje.
4. Referentna baza koja potvrđuje prirodu štete uzrokovane od ustanove koja pruža medicinsku skrb ili liječi žrtvu.
5. Potvrda obrasca H-1 o nastanku nezgode na radnom mjestu ili drugi akt kojim se potvrđuju okolnosti nastanka situacije.
6. Dokument ovlaštenog službenog tijela u slučaju nesreće kojim se utvrđuje činjenica nesreće i njezine nijanse. Ako je zbog toga žrtva stekla invalidsku skupinu, tada se moraju dostaviti preslike ambulantnog liječenja, povijest tijeka bolesti i dokumenti koji dokazuju odnos između nastanka osiguranog slučaja i upisa invalidnosti. pod uvjetom.

U slučajevima kada je klijent stradao u nesreći, potrebno je donijeti sljedeće dokumente:

1. Original ili ovjerena kopija smrtovnice.
2. Osobna iskaznica nasljednika – korisnika.
3. Akt koji sadrži podatke o uzrocima smrti osiguranika.
4. Ovjerena potvrda o pravu na nasljeđivanje.

Za istragu okolnosti smrti može biti potreban zaključak medicinskih stručnjaka.

Nakon predaje paketa dokumenata, uplate se moraju izvršiti u roku od 10 dana.

Prednosti i nedostaci osiguranja

Kolektivno osiguranje

Pozitivne strane:

1. Smanjuje se broj šteta ili ih plaća osiguranje.
2. Omogućuje vam pokriće gubitaka za zaposlenika koji je privremeno nesposoban za rad ili koji je potpuno izgubio tu sposobnost.
3. Pokriva dio naknade u slučaju smrti zaposlenika (isplate se vrše nasljedniku - korisniku).
4. Doprinosi poboljšanju kvalitete medicinske skrbi.
5. S obzirom na poboljšanje kvalitete zdravlja zaposlenika, povećava se njihova produktivnost.
6. Dodaje prestiž tvrtki.
7. Dobre porezne olakšice.
8. Financijska odgovornost se prenosi na osiguravajuće društvo.

minusi:

1. Teško je odabrati određenu kategoriju osoba koje će biti osigurane. Moramo osigurati sve, dok se potrošnja povećava.
2. Praznovjerja mnogih ljudi o ovoj vrsti osiguranja. Osiguranje nije relevantno za samce u slučaju njihove smrti – oni nemaju interesa za korisnike.

Individualno osiguranje

prednosti:

1. Pružanje financijske pomoći u teškim životnim situacijama.
2. Pokriće troškova utrošenih na liječenje ili rehabilitaciju.
3. U slučaju privremene ili trajne nesposobnosti isplaćuju se redovite isplate. To vam omogućuje da se prilagodite u prvom teškom trenutku.
4. Povećanje veličine kreditnog limita.
5. Novčana naknada u slučaju smrti osiguranika.

minusi:

1. Potreba za stalnim doprinosima.
2. U spornim slučajevima potrebno je prikupiti dokumente koji potvrđuju nastanak osiguranog slučaja.
3. Istraga može potrajati dulje od očekivanog.
4. Visoke cijene za djecu i starije osobe.