به روز شده در 2020/02/27 بازدید 3176 نظرات 10

برای کاهش عواقب مالی یک حادثه، می توانید بیمه کنید. بیمه در برابر حوادث برای زندگی عادی (به نام بیمه عمر) وجود دارد، اما در سفر است که چنین خطراتی بسیار افزایش می یابد.

اما، از سوی دیگر، مانند تمام بیمه ها به طور کلی، ابتدا باید با شرایط کنار بیایید تا بیهوده پرداخت نکنید. حالا من به شما می گویم که این چیست، آیا باید بیمه حوادث بگیرید یا نه.

بیمه ی تصادف

ابتدا به طور خلاصه در مورد چیستی آن و اینکه آیا باید انجام شود یا خیر. و در نیمه دوم مقاله، جزئیات را بخوانید.

این بیمه چیه

بیمه حوادث، به عنوان یک قاعده، یک بیمه جداگانه نیست، بلکه تنها یک گزینه اضافی برای بیمه مسافرتی (بیمه مسافرتی) است. اول از همه، شما باید انتخاب کنید که آیا این گزینه مورد دوم وجود دارد یا خیر.

مهم ترین چیزی که باید بدانید! ویزیت پزشک در خارج از کشور، آزمایشات و معاینات، اقامت در بیمارستان بر اساس بیمه مسافرتی (بیمه مسافرتی) و در حدود مبلغ بیمه شده آن پرداخت می شود. یعنی تمام کمک های پزشکی بدون توجه به وجود گزینه "حادثه" در سیاست ارائه می شود. این گزینه به هیچ وجه در خارج از کشور به شما کمک نمی کند، در مورد چیز دیگری است.

بیمه حوادث پس از صدمه یا ناتوانی غرامت می دهد. این پرداخت انجام می شود پس از بازگشت شمابه سرزمین مادری و شما می توانید این پول را در هر کجا که بخواهید خرج کنید، حتی برای توانبخشی، حتی برای یک کمد لباس جدید.

آیا لازم است آن را بخرم؟

گزینه "حادثه" یک گزینه اختیاری است و اگر آن را اضافه کنید، هزینه کل بیمه نامه را افزایش می دهد. تصمیم با شماست. آیا پس از تصادف به پرداخت جداگانه ای نیاز دارید یا برای پوشش هزینه های درمانی تحت بیمه مسافرتی معمول کافی است.

اگر در ابتدا به فکر بیمه بودجه نیستید، بلکه گرانتر است، اغلب اوقات آنها این گزینه را در نظر می گیرند. شما نیازی به پرداخت هیچ چیز اضافی نخواهید داشت. به طور کلی، سیاست‌های گران‌تر از این جهت متفاوت هستند که هزینه آنها شامل مجموعه‌ای از گزینه‌های مختلف به طور پیش‌فرض است.

این اتفاق می افتد که وقتی بلیط هواپیما را در هر سرویسی خریداری می کنید، در کنار آن به شما پیشنهاد خرید بیمه حوادث نیز داده می شود. این می تواند هم در طول پرواز و هم برای کل سفر عمل کند (شما باید به شرایط نگاه کنید). دقیقاً به همان روشی که می توانند ارائه دهند و. در واقع، اگر این گزینه ها قبلاً در بیمه مسافرتی اصلی شما گنجانده شده است، قطعاً پرداخت مجدد برای آنها هیچ فایده ای ندارد.

خرید بیمه

چه چیزی میخواهید بدانید

• شرکت های بیمه، حادثه را رویدادی می دانند که به طور ناگهانی رخ می دهد و منجر به آسیب جدی، بیماری، ناتوانی موقت، از کار افتادگی یا مرگ می شود. صدماتی که جزء حوادث بیمه محسوب می شوند می توانند در تصادف دریافت شوند، هنگام حمله مجرم، سقوط از ارتفاع، می تواند آسیب های خانگی نیز باشد (مثلاً سوختگی با آب جوش).
• حوادث بیمه شده نیز می تواند شرایطی باشد که در مدت اعتبار قرارداد رخ داده است، اما منجر به فوت بیمه شده یا واگذاری از کارافتادگی مدتی پس از پایان بیمه به وی شده است. همه این شرایط در قرارداد آمده است.
• آسیب باید در جدول پرداخت باشد، در غیر این صورت هیچ پرداختی وجود نخواهد داشت. باید در نظر داشت که پرداخت ممکن است به عبارت تشخیص در مدارک پزشکی شما بستگی داشته باشد. در موارد اختلافی، شرکت بیمه نظر پزشک را به نفع خود تفسیر می کند، بنابراین بهتر است تشخیص با ستون جدول پرداخت مطابقت بیشتری داشته باشد.
• اگر شما به تنهایی یک بیمه نامه برای کل خانواده خریداری کرده و یک گزینه بیمه حوادث اضافه کنید، این گزینه برای همه اعمال می شود. برای استفاده از این گزینه برای یک نفر، مثلاً یک کودک، باید یک بیمه نامه جداگانه برای او با این گزینه و برای بقیه بیمه نامه بدون گزینه صادر کنید. از این طریق می توانید پس انداز کنید.

وقتی بیمه کار نمی کند

هر قرارداد بیمه شامل فهرستی از موقعیت هایی است که حادثه محسوب نمی شوند.

• رویدادهایی که خارج از قلمرو یا دوره بیمه مشخص شده در بیمه نامه رخ می دهد.
• حوادثی که نمی توان آنها را غیرقابل پیش بینی دانست. مثلاً به دلیل اختلالات روانی فرد بیمه شده، بیماری های مزمن و .... عواقب بیماری های عفونی، سکته مغزی و سکته های قلبی را نیز می توان در فهرست محرومیت ها از حوادث بیمه قرار داد.
• حوادث بیمه شده در شرایط فورس ماژور: عملیات نظامی، اعتصابات، بلایای طبیعی و غیره.
• رویدادهای بیمه شده حین ورزش در صورتی که این ورزشها در ابتدا در خود بیمه مسافرتی لحاظ نشده باشد. برای ورود، باید یک گزینه جداگانه "ورزش"، "استراحت فعال" و غیره اضافه کنید.
• در صورتی که بیمه شده در زمان وقوع آسیب تحت تاثیر الکل یا مواد مخدر بوده است. در صورتی که بیمه شده با ارتکاب اعمال مجرمانه متضرر شده باشد. در صورت فوت در اثر خودکشی یا اینکه بیمه شده عمداً به سلامتی خود آسیب رسانده باشد.

هزینه و مبلغ بیمه شده

به طور جداگانه، من بیمه حوادث را نمیخرم، زیرا جایگزین بیمه مسافرتی پزشکی نمی شود که بر اساس آن کمک های پزشکی ارائه می شود. بنابراین بهتر است بیمه حوادث را به عنوان یک گزینه اضافی برای بیمه اصلی انتخاب کنید.

برای گزینه "حادثه" مبلغ بیمه جداگانه ای وجود دارد. خودت انتخابش میکنی هر چه این مقدار بیشتر باشد، هزینه بیمه نامه گران تر خواهد بود. سعی کنید با فیلترهای سمت راست بازی کنید یا ببینید قیمت چگونه تغییر می کند.

معمولاً انتخاب مبلغ بیمه از 1000 تا 25000 دلار متغیر است. اما در سایت های برخی از شرکت های بیمه می توانید مبلغ بیشتری را انتخاب کنید. و به یاد داشته باشید که این مبلغ ربطی به مبلغ بیمه کل بیمه ندارد.

بیمه حوادث - گزینه اضافی برای پول اضافی

میزان پرداختی

مبلغ پرداختی بستگی به مبلغ بیمه دارد. هر چه مبلغ بیمه بیشتر باشد، پرداخت بیشتر است. اما اغلب کل مبلغ بیمه پرداخت نمی شود، بلکه درصدی بستگی به نوع آسیب دارد.

حداکثر (100% مبلغ بیمه شده) فقط در صورت فوت بیمه شده خواهد بود (توسط وراث یا ذینفع مندرج در قرارداد دریافت می شود). بنابراین، فکر نکنید که اگر 1000 دلار بیمه کرده اید، اگر دست خود را بشکنید، همه آنها را دریافت خواهید کرد. نه! برای آسیب دیدگی پا / بازو، فقط 10-20٪ از مبلغ بیمه پرداخت می شود، یعنی فقط 100-200 دلار.

مبلغ پرداختی همیشه متناسب با خسارت وارده به سلامتی بیمه شده است. هر چه شدت آسیب و عواقب آن برای سلامتی بیشتر باشد، غرامت بیمه بیشتر می شود. کلیه اطلاعات باید در جداول پرداخت در قرارداد بیمه یا ضمیمه آن قید شود. برای مثال.

با دریافت گروه دوم از کارافتادگی، می توانید حدود 75٪ از مبلغ بیمه را دریافت کنید، با سوم - 50٪، و تنها 10-20٪ برای آسیب پا / بازو پرداخت می شود. برای سوختگی های 1-2 درجه، ممکن است نرخ 0.3٪ از کل مبلغ بیمه باشد. برای آسیب به صورت، گردن، گوش، میزان 0.5٪ است. پرداخت "ازکارافتادگی موقت" 0.2-0.3 درصد از مبلغ بیمه برای هر روز ناتوانی در کار در نظر گرفته می شود، اما مدت پرداخت معمولا به 60 تا 100 روز محدود می شود. همچنین در چنین مواقعی شرکت های بیمه اغلب از فرانشیز 10 تا 30 روزه موقت استفاده می کنند که این مدت در محاسبه پرداخت بیمه لحاظ نمی شود.

در صورت تصادف چه باید کرد

اولین کاری که باید انجام دهید دریافت کمک های پزشکی است که به عنوان بخشی از بیمه مسافرتی ارائه می شود. باز هم می گویم وجود گزینه «حادثه» نقشی ندارد.

بنابراین، با کمک تماس بگیرید () و به بیمارستان تعیین شده بروید. اگر این امکان پذیر نباشد (مثلاً ناخودآگاه)، آمبولانس تصمیم می گیرد که آن را کجا ببرد. به محض اینکه فرصت پیش آمد، باید با کمک تماس بگیرید و در مورد سؤالات مربوط به اقامت در بیمارستان فعلی تصمیم بگیرید، آیا آنها هزینه می پردازند، آیا شما را به دیگری منتقل می کنند یا اینکه باید خودتان هزینه را پرداخت کنید و سپس دریافت کنید. بازپرداخت

و تنها پس از اینکه تمام مسائل مربوط به درمان را حل کردید، می توانید از قبل در مورد پرداخت در رابطه با حادثه فکر کنید. معمولاً وقتی از سفر به خانه برمی گردند این کار را انجام می دهند. اما بهتر است در زمانی که هنوز در بیمارستان هستید (در صورت امکان) فرآیند را زودتر شروع کنید تا در دسترس بودن تمام مدارک لازم برای پرداخت بررسی شود.

پرداخت‌های تصادف توسط یک شرکت بیمه انجام می‌شود (نه کمک)، بنابراین باید آن‌ها را از حادثه مطلع کنید و می‌خواهید درخواست پرداخت کنید. به عنوان یک قاعده، شما باید تمام مدارک را حداکثر تا 30 روز پس از بازگشت به وطن خود ارائه دهید.

لیست اسناد برای پرداخت

هنگامی که با شرکت بیمه تماس می گیرید، لیستی از مدارک به شما داده می شود. آنها بسته به شرکت بیمه متفاوت هستند، بنابراین من نمی توانم لیست دقیقی ارائه دهم. آنچه ممکن است را خواهم نوشت.

- درخواست، گذرنامه و بیمه نامه.
- گواهی از پزشک ارائه دهنده کمک های اولیه. یا گواهی از یک موسسه پزشکی که در آن درمان در بیمارستان انجام شده است. گواهی باید شامل گزارش پزشکی و تشخیص باشد.
- گزارش تصادف، سند رسمی که شرایط یک تصادف را تأیید می کند. با امضاء در صورت امکان از تمامی شهود و افراد مسئول.
- هنگام احراز معلولیت، ارائه کپی از سوابق پزشکی و عصاره کارت های سرپایی و پزشکی و نیز مدارک تایید کننده ارتباط حادثه با تعیین گروه معلولیت الزامی است.

در صورتی که پرداخت بیمه پس از فوت شخص بیمه شده انجام شود، به موارد زیر نیز نیاز خواهید داشت:

– اصل یا کپی گواهی فوت بیمه شده
- مدرک شناسایی ذینفع (وارث)
— رونوشت محضری گواهی حق الارث

پس از ارسال مدارک، نماینده شرکت بیمه باید درخواست شما را ثبت کند و شماره ثبت آن را به شما بگوید (می توانید توسط آن از وضعیت درخواست مطلع شوید). پس از آن، شرکت بیمه در عرض 1-2 ماه پرونده شما را بررسی می کند.

هک زندگی شماره 1 - چگونه بیمه خوب بخریم

انتخاب بیمه در حال حاضر غیرواقعی دشوار است، بنابراین برای کمک به همه مسافران. برای این کار من دائماً انجمن ها را زیر نظر دارم، قراردادهای بیمه را مطالعه می کنم و خودم از بیمه استفاده می کنم.

بیمه حوادث: مفاهیم اساسی، انواع، شرایط، ریسک های تحت پوشش، قوانین جبران خسارت، نرخ ها، بهترین بیمه گذاران

زندگی ما پر از خطر است. در ماشین و هواپیما، در محل کار و خانه، در تعطیلات و در یک سفر کاری - در همه جا ممکن است فرد مجروح، مجروح یا به عفونت حاد مبتلا شود.

ناتوانی موقت در کار یا ناتوانی می تواند به جیب آسیب برساند، بستگان نزدیک را در معرض خطر قرار دهد، که مجبور به تحمل هزینه خدمات پزشکی، بهبودی و تضمین زندگی بیمار خواهند شد.

بیمه حوادث به شما کمک می کند تا با چنین شرایط اضطراری کنار بیایید و هزینه های غیر منتظره را پوشش دهید.

بیمه حوادث چیست؟

هر کس می تواند با صدور بیمه نامه ای به نام خود یا برای هر شخص دیگری قرارداد بیمه داوطلبانه حوادث را منعقد کند.

مبلغ توسط بیمه شده انتخاب می شود. در عین حال، توانایی های مالی و خطراتی که فرد به دلیل اشتغال حرفه ای در معرض آن قرار می گیرد، وجود سرگرمی های شدید در نظر گرفته می شود.

غرامت بیمه در صورت بروز حادثه ای با عواقب زیر پرداخت می شود:

• بیمه شده صدمه ای دریافت کرده که منجر به از کار افتادگی موقت شده است.
• بستری شدن، جراحی،
• دریافت معلولیت
• مرگ.

در صورت تمایل می توان خطراتی مانند بیماری های خطرناک تازه تشخیص داده شده مانند سرطان را نیز در قرارداد بیمه حوادث لحاظ کرد.

در قوانین اکثر بیمه گران شرایطی وجود دارد که تحت آن غرامت پرداخت نمی شود.

به ویژه، بیمه شده نمی تواند روی دریافت غرامت بیمه حساب کند اگر:

• در حالت مستی بود
• خودزنی عمدی،
• قانون را شکست
• در صورت تشدید بیماری مزمنی که قبلاً داشته است، درخواست بیمه کرده است.

انواع و فرم ها

بیمه حوادث به دو صورت است:

1. شخصی
2. گروه

گزینه اول در رابطه با یک نفر تمرین می شود. حق بیمه توسط او یا بیمه شده پرداخت می شود - می تواند هم یک فرد و هم یک سازمان باشد.

بیمه جمعی برای گروهی از افراد صادر می شود، اغلب برای کارکنان یک شرکت. پول خدمات از حساب سازمان واریز می شود.

هنگام انعقاد بیمه حوادث و بیماری برای کارکنان، کارفرما حق دارد اعتبار بیمه نامه را فقط به زمانی که کارکنان خود در محل کار می گذرانند محدود کند.

در تمام کشورهای غربی، شرکت ها بیمه شرکتی را برای کارکنان خود انجام می دهند. بسیاری از سازمان ها و شرکت های بزرگ روسیه نیز بیمه را در بسته اجتماعی گنجانده اند.

این می تواند به عنوان یک حمایت جدی برای کارمندی باشد که در محل کار آسیب دیده است، به طور موقت از کار افتاده است یا از کار افتاده است.

در صورت فوت بیمه شده وجه توسط بستگان وی دریافت می شود.

سازمانی که از بیمه حوادث کارکنان خود مراقبت می کند نیز سود می برد.

در عین برخورداری از مزایای مالیاتی، بار پرداخت غرامت به قربانی را به عهده بیمه گذار می گذارد. علاوه بر این، قیمت یک سیاست گروهی کمتر از یک سیاست فردی است.

بیمه شده می تواند ذینفعی را که پس از فوت وی غرامت دریافت می کند را مشخص کند. بدین ترتیب پس از فوت نان آور خانواده بدون پول نمی ماند بلکه از بیمه گر حمایت می شود.

انواع بیمه حوادث به شرح زیر است:

1. واجب،
2. داوطلبانه

وجود خط مشی برای دسته خاصی از افراد الزامی است. این قانون بیمه نظامی، پلیس، امدادگران و سایر نمایندگان مشاغل خطرناک را تجویز می کند.

قبلاً مسافران بیمه بودند اما اکنون فقط مسئولیت متصدی حمل و نقل بیمه شده است.

بیمه اجباری حوادث توسط صندوق بیمه اجتماعی روسیه حمایت می شود. از اوست که برای غرامت پول صادر می شود.

بازپرداخت ممکن است:

• مبلغ یکجا
• ماهانه (با ناتوانی موقت)،
• به عنوان یک مزیت اضافی برای توانبخشی.

هزینه بیمه نامه توسط قانون تعیین می شود. ممکن است به حرفه افراد و مناطق بیمه شده بستگی داشته باشد.

بیمه شامل تمام خطرات اصلی است:

• ناتوانی موقت یا کلی،
• مرگ.

برخلاف بیمه اجباری، بیمه داوطلبانه به معنای آزادی انتخاب کامل برای مشتری است. او خود میزان، مدت، ریسک های تحت پوشش را انتخاب می کند.

قرارداد بر اساس درخواست بیمه شده منعقد می شود و توسط قانون تنظیم نمی شود.

شرایط و ضوابط

هر کسی می تواند برای یک سیاست درخواست دهد. برای انجام این کار، باید یک درخواست بنویسید و پاسپورت خود را ارائه دهید.

اما اگر بیمه شده جزو گروه پرخطر باشد یا بخواهد مبلغ بیمه را خیلی بالا تعیین کند، بیمه گر حق دارد مدارک اضافی را درخواست کند.

قبل از امضای قرارداد، بهتر است در مورد وجود محدودیت های پیش بینی شده توسط قوانین شرکت استعلام بگیرید.

آنها ممکن است مربوط به اندازه محدودیت، سن بیمه شده، وضعیت سلامت باشند (گروه های معلول 1.2 و افراد دارای بیماری های جدی از بیمه محروم می شوند).

شما می توانید مدت زمان سیاست را از گزینه های زیر انتخاب کنید:

• شبانه روزی،
• فقط در ساعات اداری
• در حین کار، از جمله مسیر رفت و برگشت،
• در یک زمان توافق شده جداگانه (به عنوان مثال، برای دوره تمرین در سالن بدنسازی).

قرارداد می تواند برای مدت 1 روز تا یک سال یا بیشتر منعقد شود. بیمه حوادث داوطلبانه معمولاً به صورت انفرادی برای مدت 1 سال صادر می شود.

کمتر گزینه‌هایی با شرایط کوتاه‌تر انتخاب می‌شوند و فقط در موارد استثنایی این بیمه‌نامه برای مادام العمر صادر می‌شود.

در قرارداد مشخص می شود که چه زمانی لازم الاجرا می شود. معمولا بیمه از روز بعد پس از پرداخت حق بیمه شروع به کار می کند.

با در نظر گرفتن لیست ریسک های تحت پوشش، قیمت بیمه نامه می تواند 0.12-10٪ باشد.

بیمه گذار حق انتخاب پوشش شبانه روزی معتبر در تمامی کشورهای جهان با حداکثر خطرات از جمله ورزش های شدید را دارد.

چنین برنامه ای تضمین کننده پرداخت برای تمام رویدادهای بیمه شده است که مستلزم نیاز به بستری، عمل، درمان و توانبخشی است.

یکی دیگر از گزینه های صدور بیمه نامه حوادث، قرارداد «از و به» است، یعنی برای مدت زمان مشخصی که بیمه شده قرار است به تعطیلات، سفر کاری، شرکت در یک رویداد، ورزش کردن برود.

چنین بیمه نامه ای هزینه کمتری دارد، زیرا توسط لیست ریسک های تحت پوشش، دوره بیمه و قلمروی که در آن فعالیت می کند محدود می شود.

در صورت وقوع حادثه برای بیمه شده باید به شرح زیر عمل کند:

• استفاده از خدمات پزشکی لازم؛
• بدون نقض مهلت ها (معمولاً 1 ماه) به بیمه گر در مورد حادثه اطلاع دهید.
• بیانیه ای بنویسید، اسناد موجود را در مورد این واقعیت پیوست کنید: گواهی بیمارستان، گزارش حادثه، گزارش حادثه از شرکت و غیره. غرامت این حقایق به خود بیمه شده پرداخت خواهد شد.
• اگر فوت بیمه شده اتفاق افتاده باشد ذینفع یا در صورت عدم ذکر ورثه ادعای دریافت غرامت می کنند. متقاضیان ملزم به ارائه مدرکی دال بر واجد شرایط بودن خود برای بیمه هستند.
• هنگام درخواست، حتما پاسپورت خود و سیاست اصلی را نشان دهید.

درخواست ها بیش از 60 روز در نظر گرفته نمی شوند، در این مدت زمان بیمه گر موظف به محاسبه خسارت و انتقال وجوه است.

انجام اقدامات قانونی در مورد این حادثه ممکن است مدت را افزایش دهد، زیرا قبل از اتمام آن، بیمه گر حق پرداخت غرامت را ندارد.

اگر بیمه شده با میزان غرامت مخالف است یا بیمه گر از پرداخت غرامت امتناع می کند، می توانید شکایت خود را به بانک مرکزی فدراسیون روسیه که نهاد نظارتی است، ارائه دهید.

پرداخت غرامت

پس از وقوع حادثه بیمه شده و ثبت خسارت، بیمه شده حق دارد روی جبران خسارت حساب کند. قابل پرداخت است:

• از کار افتادگی موقت - به عنوان کمک هزینه روزانه به صورت درصد ثابتی از مبلغ بیمه.
• ناتوانی - در قالب پرداخت مبلغ یکجا مطابق با گروه معلولیت:

I - 70، 80.100%

II - 60، 70، 75٪

III - 40، 45، 50%.

هر بیمه گر جدول مخصوص به خود را دارد که بر اساس آن به راحتی می توانید با توجه به ماهیت خسارت و شدت آن میزان خسارت را تعیین کنید.

از چنین جدولی در مواقعی استفاده می شود که شخص بیمه شده دچار شکستگی، جراحت یا آسیب دیگری شود.

در صورتی که فوت بیمه شده رخ داده باشد، ذینفع یا وارث می توانند کل مبلغی را که در بیمه نامه مشخص شده است دریافت کنند یا مبلغی را که تمام پرداخت هایی که قبلا انجام شده از آن کسر می شود.

بستگی به شرایط قرارداد دارد. همچنین در صورتی که در قرارداد شرطی مانند مرگ بر اثر تصادف رانندگی، حمله جنایتکارانه یا حوادث دیگر پیش بینی شده باشد، مبلغ می تواند دو برابر شود.

نرخ های بیمه

قیمت بیمه نامه به تعداد ریسک های موجود در آن بستگی دارد. به صورت درصد محاسبه می شود و مبلغ بیمه شده توسط خود مشتری تعیین می شود:

• اگر فردی بخواهد فقط در صورت فوت بیمه شود، قیمت با حداقل نرخ (از 0.12٪) محاسبه می شود.
• اگر لیست ریسک های تحت پوشش به اندازه کافی گسترده باشد، قیمت بیمه نامه می تواند تا 10٪ باشد.

عوامل متعددی می تواند بر هزینه بیمه تاثیر بگذارد:

• نوع فعالیت حرفه ای(کار خطرناک می تواند قیمت را افزایش دهد)؛
• شیوه زندگی(هر چه فرد فعال تر باشد، بیمه برای او گران تر است).
• سن(بیشتر از همه باید برای افراد مسن و کودکان هزینه کنید).
• کف(مردان 40 سال و بالاتر سیاست بالاتری خواهند داشت).
• وضعیت سلامت(وجود مشکلات جدی ممکن است قیمت را افزایش دهد)؛
• سابقه بیمه(مشتریان عادی که قبلاً برای جبران خسارت اقدام نکرده اند تخفیف دریافت می کنند)؛
• تعداد افراد بیمه شده(یک سیاست برای کل خانواده یا یک تیم کاری هزینه کمتری خواهد داشت).
• دوره بیمه(حق بیمه برای چندین ماه با نرخ کوتاه مدت محاسبه می شود).
• تعداد خطرات(با افزایش تعداد آنها، هزینه خدمات افزایش می یابد).
• بیمه نامه(هر شرکت در مبارزه برای یک مشتری می تواند برنامه ها و تبلیغات خود را ارائه دهد).

شما می توانید بیمه حوادث را در یک زمان پرداخت کنید، یا می توانید یک بیمه نامه را به صورت اقساطی خریداری کنید و هر ماه، سه ماهه، سال یکبار مشارکت داشته باشید. علاوه بر این با بیمه گر مذاکره می شود.

بهترین بیمه گذاران

انتخاب بیمه گر امری مسئولانه و جدی است. از آنجایی که امروزه گزینه های جالب زیادی در بازار ما وجود دارد، مهم است که اشتباه نکنید و به یک شرکت قابل اعتماد و با تجربه ترجیح دهید.

بیمه حوادث توسط Ingosstrakh، RESO-Insurance، IC Soglasie و سایر شرکت ها ارائه می شود. هر بیمه گر برنامه های خاص خود را دارد که ممکن است برای مشتریان در سطوح مختلف و فعالیت های حرفه ای مورد علاقه باشد.

برای مثال، "بیمه وی تی بی" 6 گزینه طراحی شده برای محافظت را ارائه می دهد:

1. علاقه مندان به ورزش - "Fizkult-Hello!"؛
2. ساکنان تابستانی و جمع کنندگان قارچ - "آنسفالیت ناشی از کنه"؛
3. کودکان - "حفاظت عالی جونیور"؛
4. همه اعضای خانواده - "حفاظت عالی خانواده"؛
5. یک نفر - "حفاظت عالی"؛
6. در صورت تشخیص بیماری انکولوژیک - "سلامت خود را مدیریت کنید!".

یک خط مشی می تواند هم از یک فرد و هم برای کل خانواده، تیم ورزشی، تیم مدرسه محافظت کند.

خط‌مشی‌های فردی تحت برنامه حفاظت عالی را می‌توان از قبل به صورت آنلاین خریداری کرد.

بیمه نامه - پشتیبانی تضمینی در صورت آسیب، جراحت، از کارافتادگی، فوت بیمه شده.

به منظور جلوگیری از هزینه های مادی بستری، درمان و بهبودی، به منظور تامین معاش خانواده پس از از دست دادن نان آور، توصیه می شود از بیمه گذار حمایت شود که در صورت بروز حادثه غرامت پرداخت کند.

چگونه خود را در برابر تصادف بیمه کنیم (فیلم)

ما می دانیم که یک تصادف (AN) می تواند به طور ناگهانی به سلامت انسان آسیب برساند. این کار او را از کار کردن باز می دارد و او را از درآمد محروم می کند. بیمه حوادث به شما این امکان را می دهد که آن خسارات مالی را که هر کسی ناگهان با آن مواجه می شود، جبران کنید.

1. تصادف چیست

و ابتدا بیایید به وضوح تعریف کنیم که قصد داریم در برابر چه چیزی محافظت کنیم. شرکت های بیمه اغلب تصادفی را به شرح زیر توصیف می کنند:

تصادف- این یک رویداد خارجی کوتاه مدت، ناگهانی و غیرعمدی است که بر خلاف میل بیمه شده و/یا ذینفع رخ داده است و پیامد بیماری - که باعث صدمه بدنی یا فوت شده باشد - نیست.

بلافاصله از تعریف بر می آید که این بیماری تصادفی نیست. NA یک رویداد خارجی بسیار گذرا است که فرد نمی تواند آن را پیش بینی کند و باعث آسیب به سلامتی او یا منجر به مرگ می شود.

یک نمونه کلاسیک تصادف، لحظه ای در فیلم "بازوی الماس" است که سمیون سمنیچ پس از لیز خوردن روی پوست هندوانه روی سنگفرش می افتد. او این را نمی خواست، همه چیز ناگهان و خیلی سریع اتفاق افتاد:

یک ثانیه قبل از سقوط ناگهانی

نتیجه شکستگی دست، ناتوانی چند هفته ای و از دست دادن درآمد در این مدت است. این دقیقا همان درآمدی است که می توانیم با کمک بیمه حوادث به خانواده برگردانیم.

2. بیمه HC چیست

بیمه نامه حوادث قراردادی با شرکت بیمه است که بر اساس آن شخص حق بیمه پرداخت می کند و شرکت بیمه موظف است در صورت وقوع حوادث بیمه شده مندرج در بیمه نامه، مبلغ زیادی را پرداخت کند.

و در اینجا این سؤال مطرح می شود - چرا مردم به چنین سیاستی نیاز دارند؟

بیمه نامه حوادث برای محافظت از شخص و عزیزانش در برابر خسارات ناگهانی و گاه بسیار بزرگ طراحی شده است. از این گذشته ، آسیب مانع از کار کردن فرد می شود ، به این معنی که او را برای مدتی از درآمد محروم می کند.

و اگر آسیب بسیار شدید باشد، فرد می تواند از کار افتاده و فرصت کسب درآمد را تا پایان روزش از دست بدهد. در نهایت، حوادث مرگبار نیز امکان پذیر است - زمانی که در نتیجه یک تصادف، یک فرد می میرد.

در نتیجه به دلیل اتفاقاتی که نمی توانیم آن ها را کنترل کنیم، خانواده متحمل خسارات بسیار زیادی می شود. اینجاست که یک بیمه نامه حوادث کمک می کند و خانواده را از چنین آسیبی محافظت می کند.

اگر در اثر تصادف فردی مجروح شود، طبق قرارداد، شرکت بیمه مبلغ زیادی را به فرد پرداخت می کند. این پرداخت هزینه از دست دادن ناگهانی درآمد را جبران می کند و بودجه ای را برای بازیابی سلامتی فراهم می کند. بنابراین بیمه حوادث امنیت مالی خانواده را تضمین می کند.

3. انواع خط مشی ها

بیمه نامه های حوادث را می توان به دو گروه بیمه کلاسیک و بیمه تمدید تقسیم کرد. تفاوت در چیست؟

در بیمه حوادث کلاسیک، علت آسیب به زندگی و سلامتی همیشه یک حادثه است - و فقط همین. اگر در مورد بیمه حوادث طولانی صحبت می کنیم، در چنین سیاست هایی از فرد هم در برابر حوادث و هم از بیماری های کشنده محافظت می شود.

در عین حال، اغلب شرکت های بیمه خطر "مرگ توسط هرعقل» در سیاست هایی که می تواند در برابر بیماری های کشنده محافظت کند، الزامی است. و از آنجایی که مرگ به هر دلیلی بسیار بیشتر از مرگ در نتیجه NA است، قراردادهای با حفاظت طولانی در حال حاضر به طور قابل توجهی گران تر هستند.

انواع اصلی بیمه نامه حوادث در جدول ارائه شده است:

اکنون بیایید نگاهی دقیق‌تر به سیاست‌های خاصی بیندازیم که می‌توانید از آنها برای محافظت از منافع مالی خود در برابر عواقب تصادف استفاده کنید.

3.1 بیمه نامه حوادث "جعبه دار".

محصول جعبه دار چیست؟ این محصول/خدمتی است که می‌تواند بلافاصله، "خارج از جعبه" استفاده شود. در زندگی واقعی، چنین سیاست هایی به شرح زیر باز می شوند.

نماینده بیمه شکل بیمه نامه را می گیرد، اطلاعات شخصی مشتری را نشان می دهد، مبلغ مورد نیاز بیمه را از چندین گزینه از پیش تعریف شده مشخص می کند. سطح انتخاب شده از حمایت بیمه هزینه چنین بیمه نامه ای را تعیین می کند.

درک چه چیزی در اینجا مهم است؟

هنگام باز کردن چنین سیاستی، یک مشتری بالقوه مراحل تعیین خطر ذاتی در زندگی این شخص خاص را طی نمی کند. در زبان حرفه ای بیمه گذاران به چنین تحلیلی «تعهد نویسی» می گویند.

قبل از صدور چنین بیمه نامه ای، شرکت بیمه از مشتری آینده در مورد حرفه، وضعیت سلامتی، وجود سرگرمی های خطرناک سؤال نمی کند. این قرارداد برای همه مشتریان بالقوه یک تعرفه واحد برای بیمه در نظر گرفته است.

با این حال، واضح است که احتمال آسیب در یک فرد بالغ 69 ساله به طور قابل توجهی بیشتر از یک فرد جوان 30 ساله در اوج زندگی است. از آنجا که در یک فرد مسن، واکنش دیگر یکسان نیست، استخوان ها شکننده تر هستند، چشم ها می توانند بدتر ببینند. و به این دلایل، افراد مسن بیشتر از افراد جوان در معرض تصادف هستند.

اما در بیمه نامه «جعبه دار» نرخ بیمه برای افراد جوان و بالغ یکسان خواهد بود. برای چی؟

بدیهی است در این گونه قراردادها، بیمه گر تعرفه بیمه را به گونه ای محاسبه می کند که هنگام بیمه هر دسته از مشتریان، زیان ده نباشد. و در نتیجه در چنین بیمه نامه ای هزینه بیمه حوادث بسیار بالاست.

و نمی توان آن را پایین تر آورد، زیرا در این مورد قبل از صدور بیمه نامه حوادث، تجزیه و تحلیل کامل مشتری بالقوه انجام نمی شود. این بدان معنی است که محاسبه دقیق هزینه بیمه با در نظر گرفتن خطرات ذاتی در زندگی یک فرد خاص غیرممکن است.

اما شما می توانید چنین سیاستی را خیلی سریع باز کنید و قیمت نسبتاً بالای آن پرداختی برای سرعت و راحتی در مرحله گشایش قرارداد است.

نمونه ای از محصولات "جعبه دار" بیمه نامه حوادث "". این بیمه نامه تنها 12 گزینه بیمه را در اختیار مشتری قرار می دهد:

برای درخواست بیمه نامه، باید کادری که گزینه بیمه انتخاب شده را نشان می دهد، علامت بزنید. به عنوان مثال، بسته ای از خطرات: مرگ، ناتوانی، و صدمات بدنی از مجلس ملی با حمایت 1500000 روبل در چنین سیاستی 18160 روبل در سال هزینه خواهد داشت.

سپس مشتری بیمه نامه را امضا می کند و حق بیمه را پرداخت می کند. این سیاست سه روز پس از پرداخت حق بیمه اعمال می شود.

بیمه نامه “اختیار” به مدت یک سال اعتبار دارد و اگر در این مدت حادثه ای برای شخصی رخ دهد، طبق قرارداد پرداخت می شود. اگر همه چیز در زندگی یک فرد خوب باشد، آنگاه اعتبار قرارداد از بین می رود. و برای اینکه فرد دوباره محافظت شود، نیاز به صدور یک سیاست آپشن جدید و پرداخت هزینه سالانه بعدی دارد.

لطفا توجه داشته باشید، این مهم است: این سیاست قادر به محافظت در برابر مرگ، ناتوانی و آسیب بدنی است - فقط اگراین اتفاقات ناشی از تصادف.

به عنوان مثال، اگر فردی با چنین بیمه نامه ای بر اثر سکته قلبی فوت کند، شرکت بیمه هیچ گونه پرداختی نمی کند، زیرا بیماری تصادفی نیست.

ویژگی های اصلی سیاست در جدول ارائه شده است:

3.2 بیمه نامه HC با تجزیه و تحلیل ریسک

یک سیاست کاربردی تر را در نظر بگیرید. هنگام باز کردن چنین قراردادی، شرکت بیمه از فرد یک سری سؤال می پرسد که به آن امکان می دهد خطر بیمه مشتری جدید را ارزیابی کند. اینها سؤالاتی در مورد سن یک فرد، وضعیت سلامتی او، ماهیت وظایف حرفه ای، سرگرمی او است.

هنگام محاسبه هزینه بیمه نامه، شرکت بیمه پاسخ های مشتری آینده را در نظر می گیرد. و از آنجایی که ریسک بیمه قبل از صدور بیمه نامه ارزیابی می شود، در نتیجه، بیمه گر می تواند شرایط مالی مطلوب تری را نسبت به محصول "جعبه دار" به مشتری خود ارائه دهد.

نمونه ای از یک سیاست با ارزیابی ریسک، خط مشی "" است. این قرارداد نیز تنها برای مدت یک سال باز می شود.

این در حال حاضر یک محصول بسیار انعطاف پذیرتر از Variant است. اگر در "Variant" فقط چند مقدار از پیش تعیین شده پوشش بیمه وجود دارد، در "کنترل ریسک" پوشش بیمه می تواند خودسرانه انتخاب شود.

همچنین در بیمه نامه حوادث «اختیاری» مشتری موظف است حداقل سه خطر فوت، از کارافتادگی و جراحت را طبق استاندارد HC لحاظ کند. این در حالی است که در برنامه «کنترل خطر» تنها «مرگ به حکم مجلس شورای ملی» یک عنصر واجب است. و در حال حاضر به میل خود، مددجو می تواند حمایت از معلولیت را مطابق با شورای ملی، و جراحات مطابق با شورای ملی را به خط مشی خود اضافه کند.

ارزیابی ریسک و آزادی در انتخاب گزینه ها تاثیر مثبتی بر قیمت بیمه دارد. به عنوان مثال، با کنار گذاشتن خطر گران قیمت، اما نه کشنده آسیب از بیمه نامه، می‌توانیم برای یک فرد پوشش بیمه‌ای بسیار بالایی برای خطرات حیاتی فراهم کنیم: مرگ و از کارافتادگی طبق مجلس ملی.

به عنوان مثال، با بودجه 18240 روبل در سال، ما می توانیم از یک فرد در برابر مرگ و ناتوانی در شورای ملی به مبلغ 5،700،000 روبل محافظت کنیم. این در حال حاضر 3.8 برابر بیشتر از سیاست "گزینه" با همان بودجه ای است که در بالا بررسی کردیم.

پیش نویس بیمه نامه حوادث "کنترل ریسک" را می توانید دانلود کنید.

3.3 تمدید بیمه HC

بیمه HC تمدید شده شامل بیمه در برابر حوادث ناشی از تصادف و همچنین در برابر بیماری های کشنده است.

در این قراردادها، شرکت های بیمه اغلب خطر «مرگ بر اثر تصادف» را اجباری می کنند. هردلیل» که هزینه چنین سیاست هایی را افزایش می دهد. نمونه ای از چنین قراردادی سیاست "".

رکن الزامی این سیاست خطر مرگ به هر علتی است. علاوه بر این، یک فرد می تواند به سیاست محافظت در برابر مرگ و ناتوانی ناشی از تصادف و همچنین محافظت در برابر بیماری های کشنده اضافه کند.

اگر فردی مبتلا به بیماری کشنده تشخیص داده شود، پس از آن شخص مبلغی را تحت بیمه نامه دریافت می کند. معنای زندگی روزمره بسیار ساده است - در چنین مواردی، خانواده به مبالغ هنگفتی برای پرداخت هزینه های درمانی یا جراحی ضروری نیاز دارد. و احتمالا - این به شکست بیماری در جوانه و حفظ سلامتی یک عزیز کمک می کند.

همچنین در صورت تمایل فرد می تواند خطر آسیب ناشی از تصادف و بستری شدن در بیمارستان در نتیجه NA را به خط مشی خود اضافه کند. در واقع، سیاست یک سازنده است که در آن شخص موارد اضافی را به انتخاب خود به ریسک اصلی اضافه می کند و یک قرارداد بهینه را تشکیل می دهد.

سیاست ABC of Protection می تواند برای یک دوره 1 تا 30 ساله باز شود. اگر بیمه نامه برای چندین سال باز باشد، پس از باز شدن آن، هزینه سالانه برای کل مدت بیمه نامه ثابت خواهد بود - علیرغم این واقعیت که فرد در حال افزایش است و خطر ترک زندگی او افزایش می یابد. بنابراین، هر چه مدت بیمه نامه طولانی تر باشد، حق بیمه سالانه در همان سطح حفاظتی بالاتر خواهد بود.

ویژگی های اصلی قرارداد در جدول ارائه شده است:

3.3 مقایسه گزینه های بیمه

بنابراین، ما یک بیمه نامه HC جعبه دار، یک بیمه نامه HC با تجزیه و تحلیل سطح ریسک و همچنین یک بیمه نامه HC تمدید شده و بیمه بیماری های کشنده در نظر گرفته ایم.

یک گزینه عملی تر، سیاستی است که در آن هزینه قرارداد به سن، وضعیت سلامت، حرفه فرد بستگی دارد. قبل از صدور چنین سیاستی، مشاور باید چنین سوالاتی را از شما بپرسد.

آنچه باقی می ماند یک بیمه نامه از شورای ملی با تجزیه و تحلیل سطح ریسک، یا یک بیمه نامه تمدید شده از سوی شورای ملی است. گزینه دوم از مرگ به هر دلیلی و به دلخواه - از بیماری های کشنده محافظت می کند.

کدام را انتخاب کنیم؟

تصور کنید که خانه ای ساخته اید و تنها از سه طرف آن را با حصاری احاطه کرده اید:

آیا خانه شما را ایمن می کند؟ فقط به صورت جزئی برای اطمینان از امنیت کامل، باید کل محیط را ببندید.

بیایید به هدفی که با بیمه حوادث به آن می پردازیم برگردیم. ما می دانیم که مجلس شورای ملی می تواند به توانایی کار لطمه بزند، به این معنی که توانایی کار را از یک فرد سلب می کند و او را از درآمد محروم می کند.

از دست دادن این درآمد به وضعیت مالی خانواده ضربه می زند. و وظیفه سیاست بازگشت به درآمد خانواده است که ممکن است در اثر حادثه از بین برود.

اما در مورد آن فکر کنید - مرگ به عنوان حداکثر آسیب به ظرفیت کاری یکی از اعضای خانواده کارگر، بزرگترین ضرر مالی را نیز به این خانواده وارد می کند. آیا نان آور باید از مرگ محافظت شود؟ قطعا بله.

مشکل این است که مرگ فقط از یک تصادف ناشی نمی شود. برای مثال می تواند نتیجه حمله قلبی باشد. اما به گفته مجلس شورای ملی، همان آسیب بزرگی را به منافع مالی خانواده وارد می کند.

و اگر تلاش کنیم خانواده خود را به طور کامل از مشکلات مالی محافظت کنیم، به عنوان بخشی از سیاست، قطعاً به محافظت در برابر مرگ نیاز داریم. برای هرچیدلیل. این بدان معنی است که تنها یک سیاست گسترده از جانب شورای ملی امنیت مالی را برای عزیزان ایجاد می کند.

دانلود PDF مروری بر راهکارهای مقرون به صرفه بیمه عمر -
برای انتخاب درست:

و، به نظر می رسد - انتخاب روشن است، و مقاله نزدیک به اتمام است. با این حال، یک سوال کلیدی باز باقی می ماند - پاسخ به آن منجر به نتایج غیرمنتظره می شود.

4. به چه سطحی از محافظت نیاز دارید

ساختن حصار به ارتفاع نیم متر در اطراف خانه بیهوده است. عبور از چنین حصاری آسان است، بنابراین قادر به محافظت در برابر دشمنان نخواهد بود.

اگر ما در مورد حمایت مالی خانواده صحبت می کنیم، سطح آن باید در حد تهدید باشد. در یک مورد بحرانی، هنگامی که نان آور می میرد، خانواده باید پول کافی برای زنده ماندن و رسیدن به مهمترین اهداف زندگی خود را داشته باشد.

بر اساس این بیانیه مشکل، محاسبه میزان محافظت از مرگ مورد نیاز شما آسان است:

• مبلغ باقیمانده وام
• مستمری برای تأمین مخارج خانواده برای مدت طولانی،
• بودجه برای آموزش عالی کودکان -

برای ارزیابی صریح سطح بیمه عمر مورد نیاز یک فرد، می توانید از مبلغی معادل 10 درآمد سالانه او استفاده کنید. به عبارت دیگر تقریباً می توان فرض کرد که بیمه عمر نان آور خانه به میزان 120 حقوق وی، امنیت مالی لازم را برای خانواده فراهم می کند.

اگر یک مرد 35 ساله 2000 دلار در ماه درآمد داشته باشد، به هر دلیلی به محافظت از مرگ نیاز دارد:

10 * 12 * 2000 = 240.000 دلار آمریکا

چند کلمه در مورد مدت سیاست. اگر فردی فرزندان کوچک داشته باشد، نان آور تا 25 سالگی کوچکترین فرزند به محافظت نیاز دارد. احتمالاً در این سن کودک می تواند مستقل زندگی کند.

در عین حال، اگر مدت بیمه مورد نیاز چند دهه باشد، استفاده از آن منطقی است. هزینه آن کمی بیشتر از بیمه مدت دار خواهد بود - اما تضمین شده است که ارثی برابر با میزان حمایت بیمه ایجاد کند.

اما از آنجایی که شرکت های روسی بیمه عمر ارائه نمی دهند، در این مقاله بیمه مدت دار را تحلیل خواهیم کرد.

سیاست ABC of Protection به مدت 25 سال با پوشش 240000 تومان - برای یک مرد 35 ساله 3697.49 دلار در سال هزینه دارد، می توانید پروژه را دانلود کنید. با این حال، برای مشتری ما بسیار گران خواهد بود، زیرا سهم بیش از 15٪ از درآمد سالانه او خواهد بود.

چه باید کرد؟ اگر سهم را به 500 دلار قابل مدیریت در سال کاهش دهید، سطح حفاظت به میزان قابل توجهی کاهش می یابد. و بیمه آنقدر کم خواهد بود که خانواده محافظت نمی شود. این یک "حصار" به ارتفاع نیم متر است.

و اگر مرد 35 ساله ما از Unilife استفاده کند، پس برای سیاست محافظتی 240000 دلاری در برابر مرگ به هر علتی به مدت 25 سال، حق بیمه سالانه 488.40 دلار در سال خواهد بود. می توانید پیش نویس قرارداد را دانلود کنید. این قرارداد امنیت مالی خانواده را به طور کامل تضمین می کند.

با این حال، در اینجا باید به یک واقعیت مهم اشاره کرد. بیمه مدت و Unilife، محافظت از شخص در برابر مرگ به هر دلیل - در برابر حادثه بیمه نمی شود. به عبارت دیگر، در صورت آسیب دیدگی یا بستری شدن در بیمارستان در اثر اورژانس، این سیاست هیچ گونه پرداختی را پیش بینی نمی کند.

چه اتفاقی می‌افتد: آیا مقاله‌ای در مورد بیمه حوادث خواننده را به این نتیجه می‌رساند که استفاده از یک بیمه نامه عمر مفید است. خیربیمه NS؟

5. انتقال و حفظ ریسک

اجازه دهید به طور خلاصه منطق پشت استدلال این مقاله را شرح دهم. تصادف منجر به از دست دادن درآمد می شود زیرا فرد را از کار و کسب درآمد محروم می کند.

مرگ نان آور، بیشترین خسارت مالی را به خانواده وارد می کند. بنابراین هنگام ایجاد حفاظت، خانواده باید در درجه اول از این خطر مصون بماند. متأسفانه مرگ نه تنها در اثر تصادف، بلکه در اثر بیماری نیز اتفاق می افتد. و برای حفظ کامل خانواده، حفظ خانواده از مرگ نان آور ضروری است. هردلیل.

با این حال، ما به هر دلیلی نمی توانیم از سیاست های روسیه برای محافظت از نان آور خانه در برابر مرگ استفاده کنیم. زیرا به دلیل تعرفه های بالا، مشارکت در سطح مناسب حمایتی برای خانواده غیر قابل تحمل می شود.

این بدان معناست که تنها راه تامین امنیت مالی مناسب خانواده، استفاده از بیمه عمر برای حمایت از نان آور خانواده است.

با این حال، قراردادهای خارج از کشور از صدمات شخصی، بستری شدن در بیمارستان و ناتوانی ناشی از تصادف و بیماری محافظت نمی کند. چرا؟ زیرا برای شرکت های خارجی که دفتری در روسیه ندارند، پرداخت بیمه برای این خطرات دشوار است.

تشخیص فوت بیمه شده برای آنها بسیار راحت تر است. بنابراین فوت را می توان در شرکت های خارجی بیمه کرد اما سایر عواقب حادثه را نمی توان بیمه کرد.

و بنابراین روسی با یک انتخاب روبرو می شود:

• یا به هر دلیلی با مبلغ بالا در شرکت خارجی خود را از مرگ محافظت کنید و در عین حال بیمه حوادث نداشته باشید یا
• سیاست روسیه را باز کنید که در برابر مرگ به هر دلیلی و از بیماری های کشنده و از همه عواقب تصادف محافظت می کند: تروما، ناتوانی، بستری شدن در بیمارستان در نتیجه اورژانس.

متأسفانه، گزینه دوم شبیه به ساختن حصار تا آرنج است. زیرا در یک بیمه نامه روسیه، با یک سهم مقرون به صرفه برای یک فرد، سطح حمایت بیمه ای بد خواهد بود.

به عنوان مثال، اگر از مشتری مشروط خود به مدت 35 سال با سیاست ABC of Protection با حق بیمه سالانه 500 دلار برای تمام خطرات مشخص شده به مدت 25 سال محافظت کنیم، در این صورت پرداخت در صورت فوت به هر دلیلی 21000 دلار خواهد بود. جمع! می توانید پروژه را دانلود کنید.

این کمتر از 10 درصد محافظتی است که او نیاز دارد. البته چنین سیاستی مطلقاً امنیت مالی خانواده را نه در فوت و نه در از کارافتادگی تضمین نمی کند. سوال: اصلاً چرا نیاز است؟

ضمناً با گشایش سیاست خارجی با همین بودجه، شخص در صورت مرگ از خانواده خود به طور کامل محافظت می کند. او با بودجه ای مقرون به صرفه برای خودش این مشکل را به طور کامل حل خواهد کرد.

در بیمه از اصطلاحات انتقال و نگهداری ریسک استفاده می شود. انتقال ریسک، انتقال ریسک به یک شرکت بیمه است. شرکت ریسک می کند و برای این کار حق بیمه را به بیمه گر می پردازد.

حفظ ریسک وضعیتی است که در آن شخص درک می کند که زیان های مالی در نتیجه رویدادهای غیرقابل کنترل امکان پذیر است. اما او عمدا این ریسک را بدون اینکه به شرکت بیمه منتقل کند، به عهده خود می گذارد.

استراتژی مدیریت ریسک منطقی چیست؟

شدیدترین خطرات مانند مرگ باید به شرکت بیمه منتقل شود. خطرات کمتر شدید، مانند آسیب در نتیجه NA، می تواند کاملا به خودتان واگذار شود. برای این کار می توانید از «بیمه خود» استفاده کنید.

"بیمه خود" ایجاد خود شما برای پوشش آن خسارات احتمالی است که خیلی زیاد نخواهد بود. به عنوان مثال با داشتن بودجه لازم، خانواده قادر به پرداخت هزینه های مربوط به آسیب یا بستری شدن در بیمارستان خواهد بود.

و بنابراین ، خطراتی که می توانید به تنهایی با آنها کنار بیایید: آسیب ، بستری شدن در بیمارستان ، ناتوانی موقت - کاملاً ممکن است با ایجاد صندوق نقدی لازم آن را به خود واگذار کنید.

و از نقطه نظر دنیوی، برای ما بسیار ساده تر است که خطرات کشنده را روی خودمان نگذاریم. در صورت وقوع، نیازی به پرداخت هزینه بیمه، صرف زمان برای جمع آوری اسناد و دریافت پرداخت نخواهید داشت. ممکن است با هزینه خودمان هزینه آنها را بپردازیم.

این بدان معنی است که هیچ مشکلی وجود ندارد که شرکت های بیمه خارجی در عین حال که محافظت بالایی در برابر مرگ به هر دلیلی ارائه می دهند، از روس ها در برابر حوادث محافظت نمی کنند.

با این حال، علاوه بر مرگ، بیماری های کشنده و ناتوانی نیز از جمله خطرات کشنده هستند. با اینا چیکار کنیم؟

برای محافظت در برابر بیماری های کشنده، می توانید از آن استفاده کنید - در بسیاری از شرکت های روسی موجود است. در مورد محافظت در برابر ناتوانی، متأسفانه، در واقعیت های فعلی روسیه، هیچ محافظت کاملی در برابر این خطر وجود ندارد.

می توان از ناتوانی محافظت کرد فقطتصادفی و سپس با یک بودجه قابل قبول، سطح نسبتاً بالایی از محافظت دریافت خواهید کرد.

با این حال، ناتوانی می تواند به دلیل بیماری نیز رخ دهد. هیچ راه حلی برای محافظت در برابر این خطر وجود ندارد. شرکت های خارجی خطر ناتوانی را برای روس ها بیمه نمی کنند. و بنابراین - یا فقط تا حدی خود را از این خطر محافظت می کنیم، یا - ناخواسته، همه را به خود واگذار می کنیم.

بنابراین، استراتژی حفاظت در برابر خطرات کشنده به شرح زیر است:

و در خاتمه

این مقاله در مورد بیمه حوادث نوشته شده است - و ایده چنین محافظتی زیبا به نظر می رسد. با این حال، با غواصی عمیق تر در موضوع، متوجه می شویم که وظیفه اصلی خانواده محافظت از نان آور خانه از مرگ به هر دلیلی و تنها پس از آن در برابر حوادث است.

علاوه بر این، با تأمل متفکرانه، معلوم می شود که بیمه کردن بیشتر حوادث واقعاً ضروری نیست. اگر میزان خسارات احتمالی خیلی زیاد نباشد، خانواده ممکن است از بیمه خود استفاده کنند. او با ایجاد صندوق نقدی لازم برای پوشش زیان های احتمالی، با آرامش خطر را به خود واگذار می کند.

در عین حال، یک سری خطرات کشنده وجود دارد که باید به شرکت های بیمه منتقل شود. این خطر مرگ، ناتوانی و بیماری جدی است.

متاسفانه در حال حاضر راه حل قابل قبولی برای حمایت از معلولیت وجود ندارد. شما فقط می توانید تا حدی از خود در برابر این خطر محافظت کنید یا می توانید آن را به خودتان بسپارید. راه حلی از بهترین پزشکان برای محافظت از بیماری های بحرانی در دسترس است.

در مورد خطر مرگ به هر دلیلی، بیمه عمر در شرکت های خارجی بهترین محافظت در برابر این خطر خواهد بود.

ولادیمیر آودنین،
مشاور مالی

خط تولید شامل محصولات کلاسیک با شرایط فردی و محصولات جعبه ای با مبالغ ثابت بیمه و حق بیمه است که امکان کاهش زمان تکمیل قرارداد را فراهم می کند.

برنامه های بیمه تصادف داوطلبانه (VA) شامل تمام خطرات اصلی ناشی از UA است: مرگ، ناتوانی، آسیب بدنی (جراحت). خطرات دیگری نیز وجود دارد: جراحی، بستری شدن در بیمارستان، اختلال موقت در سلامت در نتیجه عفونت.

کلاسیک - "استاندارد" و "اپتیما":

• بیمه افراد از 1 سال تا 70 سال از تاریخ انقضای قرارداد بیمه.
• قلمرو بیمه فدراسیون روسیه یا کل جهان را انتخاب کنید.
• شما می توانید برای مدت 1 ماه تا 1 سال بیمه کنید.
• برنامه Optima شامل خطرات بیمه اضافی در نتیجه NS است: مداخله جراحی، بستری شدن در بیمارستان، آسیب موقت به سلامت در نتیجه عفونت.

محصول جعبه ای "محافظت اکسپرس":

• بیمه انفرادی سریع و راحت که تمام خطرات اصلی افرادی را که حرفه آنها کم خطر است پوشش می دهد. امکان گنجاندن فعالیت های ورزشی در سطح آماتور در پوشش بیمه ای وجود دارد.
• افراد 18 تا 65 سال در تاریخ انقضای قرارداد بیمه برای بیمه پذیرفته می شوند.
• مدت بیمه 1 سال می باشد.

محصولات جعبه ای برای کل خانواده "خانواده" و "زمان مدرسه":

• سیستم بیمه ای که از تمام اعضای خانواده محافظت می کند.
• بیمه نامه "خانواده" به شما این امکان را می دهد تا بستگان نزدیک حداکثر 6 نفر از 3 تا 70 سال را در تاریخ انقضای قرارداد بیمه بیمه کنید.
• برنامه "زمان مدرسه" به شما این امکان را می دهد که کودکان را به مدت 24 ساعت از جمله حضور در مدرسه و ورزش کردن بیمه کنید. کودکان 3 تا 18 سال در تاریخ انقضای قرارداد بیمه برای بیمه پذیرفته می شوند.
• قلمرو بیمه تمام دنیاست.
• مدت بیمه 1 سال می باشد.

محصول جعبه ای "Green Light+":

• برای کسانی که اغلب با ماشین شخصی سفر می کنند و می خواهند در صورت بروز حوادث ناشی از تصادف از خود و اعضای خانواده محافظت کنند.
• افراد از 3 سال تا 64 سال در تاریخ انعقاد قرارداد بیمه برای بیمه پذیرفته می شوند.
• حداکثر تعداد بیمه شده در یک بیمه نامه 3 نفر می باشد. قلمرو بیمه تمام دنیاست.
• مدت بیمه 1 سال می باشد.

محصولات جعبه ای برای ورزشکاران "Multi-sportsman" و "Multi-sportsman +":

• این محصولات جعبه ای برای افرادی طراحی شده است که در ورزش حرفه ای فعالیت می کنند و در مسابقات شرکت می کنند.
• افراد 3 تا 70 سال در تاریخ انقضای قرارداد بیمه برای بیمه پذیرفته می شوند.
• این سیاست در قلمرو فدراسیون روسیه و کشورهای مستقل مشترک المنافع معتبر است.
• در برنامه Multisportsman، مدت بیمه 1 ماه است.
• طبق برنامه Multisportsman + مدت بیمه 1 سال می باشد.

محصول جعبه ای ویژه "Extreme" برای افراد درگیر در ورزش های شدید:

• سیاست "افراطی" به شما امکان می دهد ورزش های شدید را در بیمه قرار دهید.
• افراد 14 تا 70 ساله در تاریخ انقضای قرارداد بیمه می توانند بیمه شوند.
• سیاست Extreme تمام دنیا را پوشش می دهد و به مدت 1 سال معتبر است.

در صورت نیاز به صدور بیمه نامه تصادفی داوطلبانه، با تلفن چند کاناله 8 800 755-00-01 تماس بگیرید و از یک متخصص مشاوره بگیرید. ما به شما کمک خواهیم کرد تا بهترین برنامه بیمه را برای خود انتخاب کنید.

هدف اصلی چنین بیمه ای کمک به غلبه بر مشکلات مالی مرتبط با از دست دادن جزئی یا کامل توانایی کار است. شرکت هایی که به این نوع فعالیت می پردازند از خود مشتری و همچنین در صورت لزوم از نزدیکان وی حمایت مالی می کنند.

خواننده محترم! مقالات ما در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کنند، اما هر مورد منحصر به فرد است.

اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقاً مشکل خود را حل کنید - با فرم مشاور آنلاین در سمت راست تماس بگیرید یا با تلفن تماس بگیرید.

این سریع و رایگان است!

انواع بیمه در برابر بیماری ها و حوادث

بیمه به دو صورت است:

1. با ابتکار شخصی
2. به عنوان بخشی از گروه خواهد شد.

در حالت اول، بیمه گذار خود یا شخص دیگری را به ابتکار خود بیمه می کند و تمام حق بیمه ها را به تنهایی پرداخت می کند. و در ثانی سازمان پول را پرداخت می کند و کارکنان خود را بیمه می کند. قرارداد می تواند یک روز کامل طول بکشد، یا می تواند به یک برنامه کاری محدود شود.

این نوع رابطه توسط شرکت هایی با مسئولیت اجتماعی حسن نیت یا سازمان هایی با افزایش خطر آسیب و خطر استفاده می شود. ماهیت گروهی بیمه حمایت قدرتمندی از کارمند در صورت بیماری یا حادثه می کند و به شرکت اجازه می دهد تا هزینه مزایا را کاهش دهد.

لازم به ذکر است که تعرفه های دسته جمعی بسیار کمتر از تعرفه های شخصی است.

حوادث بیمه شده

طومار:

1. آسیب رساندن به سلامت در نتیجه تصادف - دررفتگی مفاصل، شکستگی استخوان یا دستگاه استخوان، انواع جراحات، سوختگی ها و غیره.
2. مسمومیت با مواد شیمیایی یا گیاهان (شامل باکتری های سالمونلوز، اسهال خونی و سایر انواع مسمومیت با ماهیت سمی نمی شود).
3. آنسفالیت منتقله از کنه یا عفونت فلج اطفال.
4. بارداری خارج از رحم یا زایمان پاتولوژیک منجر به از دست دادن توانایی تولید مثل در زنان می شود.
5. فوت ناشی از حوادث بیمه شده فوق و همچنین خفگی ناشی از ورود جسم خارجی به دستگاه تنفسی، سرد شدن بیش از حد و یا در اثر شروع شوک از نوع آنافیلاکتیک.

از این لیست می بینید که شرکت های بیمه تا حد امکان خود را در برابر کلاهبرداران ایمن کرده اند، اما هنوز هم افرادی هستند که برای دریافت وجه به خود آسیب متوسطی وارد می کنند یا به خود آسیب می رسانند.

برای رساندن این گونه افراد به آب پاک در صورت لزوم سازمان حق دارد بررسی خود را از وضعیت انجام دهد و پس از آن حکم پرداخت بیمه صادر می شود. مبلغی به افرادی که در زمان وقوع حادثه بیمه شده در هر نوع مسمومیت بوده، دریافت نخواهد شد.

این نوع بیمه برای چه کسانی اجباری است؟

2 نوع بیمه حوادث وجود دارد:

1. نوع اجباری
2. داوطلبانه.

چه کسانی مشمول بیمه اجباری هستند:

• نظامی؛
• مقامات مجری قانون و دادگاه؛
• کارمندان وزارت موقعیت های اضطراری و بسیاری از گروه های دیگر با افزایش خطر؛

در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، پرداخت ها می تواند به صورت یکجا یا ماهانه به عنوان مزایای ناشی از ناتوانی موقت یا کمک به پرداخت وجوه در نظر گرفته شده برای توانبخشی بیمه شده باشد.

وجوه از صندوق بیمه اجتماعی فدراسیون روسیه پرداخت می شود و تعرفه به دسته قربانی، موقعیت منطقه ای وی بستگی دارد و توسط قوانین قانونی فدراسیون روسیه تعیین می شود. پرداخت ها در رابطه با از دست دادن توانایی کار به صورت موقت یا کامل و همچنین به دلیل مرگ قربانی انجام می شود.

بیمه داوطلبانه به معنای انتخاب مستقل یک شرکت بیمه، میزان بیمه، مدت قرارداد و لیستی از خطراتی است که مشتری می خواهد انجام دهد. انعقاد قرارداد بر اساس درخواست انجام می شود و مطابق با الزام قانونی نیست.

دوره بیمه و مقیاس تعرفه

مهلت ها:

1. بیمه شبانه روزی.
2. برای مدت روز کاری و زمان صرف شده برای انتقال از خانه به محل کار و بازگشت.
3. فقط برای ساعات کاری
4. برای یک دوره زمانی خاص (مثلاً در حین تمرین).

قرارداد بیمه می تواند برای مدت یک روز تا چند سال منعقد شود. با بیمه انفرادی، محبوب ترین مدت 1 سال است. در فدراسیون روسیه، عمل وارد شدن به چنین روابط مادام العمر هنوز به اندازه کافی توسعه نیافته است.

دوره ای که بیمه شروع به اجرا می کند در سند نشان داده شده است، به طور سنتی این روز بعد از پرداخت حق بیمه است - اندازه آن از 0.12 تا 10٪ مبلغ بیمه است.

درصد بستگی به لیست خطرات دارد. این امکان وجود دارد که ظرف 24 ساعت، در هر نقطه از سیاره زمین، چه شخصی در خانه باشد، چه در سفر یا در حال تمرین، پشتیبانی را در لیست قرار دهید.

در مواردی که یک رویداد بیمه شده به طور همزمان در دو دسته اتفاق می افتد، پرداخت برای هر یک به طور جداگانه به طور کامل انجام می شود.

این اولین گزینه برای صدور بیمه نامه است، اما گزینه دوم و ارزان تر نیز وجود دارد - این گزینه برای یک دوره خاص صادر می شود و اغلب توسط شرکت هایی آغاز می شود که به دنبال به حداقل رساندن مسئولیت خود هستند. حوادثی که خارج از زمان یا خارج از محدوده پوشش بیمه رخ می دهد مشمول پرداخت نمی شود.

مقیاس تعرفه مشارکت

مبلغ بیمه شده موضوع اصلی قرارداد است. بیمه گذار آن بسته به میل و وسیله می تواند به صورت جداگانه برای خود تعیین کند.

این تعرفه توسط سازمان تعیین می شود و بستگی به لیست خطرات گنجانده شده دارد - هر چه امتیاز بیشتر باشد، سهم بیشتر است. معمولاً بیش از 10 درصد مبلغ بیمه نیست.

عوامل موثر بر میزان مشارکت:

1. فعالیت حرفه ای مشتریهر چه کار ریسک بیشتری داشته باشد، نرخ آن بیشتر است.
2. سبک زندگی و سرگرمی.به عنوان مثال، شخصی دوست دارد به کشورهای عجیب و غریب سفر کند یا به یک فعالیت ورزشی شدید خطرناک علاقه دارد، این نیز باعث بالا رفتن آن می شود.
3. رده سنی یک شهروند- درصد برای افراد مسن و کودکان بیشتر است.
4. جنسیت- در مردان، پس از رسیدن به سن 40 سالگی، خطرات افزایش می یابد.
5. بسته به وضعیت سلامت مشتری.در افراد مبتلا به بیماری های جدی این درصد بیشتر است.
6. تاریخچه بیمه.او باید بی عیب و نقص باشد. هر چه پرداخت کسورات به طور منظم انجام شود، احتمال ارائه تخفیف از شرکت بیشتر می شود، علاوه بر این، به این می پردازد که چقدر فرد از خود مراقبت می کند و درگیر فعالیت های مخاطره آمیز نمی شود.
7. تعداد متقاضیان بیمه- تعرفه ها برای پیشنهادات پیچیده کمتر است.
8. شرایط همکاری- به مشتریان دائمی خود پس از انقضای مدت بیمه با انعقاد مجدد یا تمدید بعدی قرارداد. در چنین شرایطی، سازمان ها تخفیف هایی را به عنوان درصدی از مبلغ مشارکت ارائه می دهند.
9. لیست خطرات مشخص شده در سندهرچه بیشتر باشد، هزینه سیاست بیشتر است.
10. پرداخت را می توان به سه روش انجام داد- در یک زمان، سالانه، فصلی یا ماهانه.

قبل از انعقاد قرارداد، ترجیحاً در حضور یک فرد دارای صلاحیت قانونی، توافق نامه را با دقت مطالعه کنید و در مورد تمام نکات ظریف صحبت کنید.

تهیه بیمه نامه

بهترین کار این است که با شرکتی تماس بگیرید که سال هاست به این فعالیت مشغول است که پایگاه چشمگیر و شهرت خوبی دارد.

شما می توانید هر مبلغی را که بیش از 3000000 روبل نباشد مشخص کنید. به ارز خارجی - روبل، دلار آمریکا یا واحد پول اروپایی. پرداخت ها ظرف مدت 10 روز از تاریخ انتقال بسته اسناد مورد نیاز در صورت وقوع رویداد بیمه شده انجام می شود.

می توانید با درخواست تجدیدنظر شخصی به شرکت بیمه قراردادی را تنظیم کنید.

برای این کار چه باید کرد:

1. ارائه مدرک هویتی
2. یک درخواست برای شرکت بیمه بنویسید.
3. در صورت لزوم، مدارکی ارائه کنید که شغل، وضعیت سلامت و سبک زندگی مشتری و افراد مشمول قرارداد را شرح دهد.
4. فهرستی از خطرات بیمه شده تهیه کنید.
5. میزان بیمه را تعیین کنید.
6. حق بیمه و طرح پرداخت آن را محاسبه کنید.
7. پرداخت.

اگر فردی در منطقه پرخطر باشد، سازمان حق دارد مدارک اضافی را درخواست کند، زمانی که مبلغ بیمه چند میلیونی باشد نیز همینطور است.

مشتری همچنین باید شرایط خاصی را برآورده کند:

1. بین 18 تا 65 سال باشد.
2. بیماری های جدی نداشته باشید.
3. از کارافتادگی گروه های I و II امکان بیمه را منتفی می کند.

ما پرداخت ها را دریافت می کنیم

برای اخذ بیمه نامه، سازمان باید مدارک زیر را ارائه کند:

1. خط مشی.
2. گذرنامه یا سایر مدارک هویتی.
3. فرم درخواست بیمه تکمیل شده
4. پایگاه مرجع تأیید کننده ماهیت آسیب ناشی از مؤسسه ارائه کننده مراقبت های پزشکی یا معالجه قربانی.
5. گواهی فرم H-1 در صورت وقوع حادثه در محل کار یا عمل دیگری که شرایط وقوع وضعیت را تأیید می کند.
6. سند یک نهاد رسمی مجاز در صورت وقوع حادثه که واقعیت یک تصادف و تفاوت های ظریف آن را ثابت می کند. اگر در نتیجه یک گروه از کارافتادگی توسط قربانیان به دست آمد، کپی کارت درمان سرپایی، سابقه بیماری و اسنادی که ارتباط بین وقوع حادثه بیمه شده و تعیین از کارافتادگی را ثابت می کند باید ارائه شود. ارائه شده است.

در مواردی که مشتری بر اثر تصادف فوت کرده باشد، مدارک زیر باید همراه باشد:

1. اصل یا کپی گواهی فوت.
2. شناسنامه وارث - ذی نفع.
3. عملی که حاوی اطلاعاتی در مورد علل فوت بیمه شده باشد.
4. گواهی محضری حق ارث.

ممکن است برای بررسی شرایط مرگ نتیجه گیری کارشناسان پزشکی لازم باشد.

پس از ارسال بسته اسناد، پرداخت ها باید در مدت 10 روز انجام شود.

مزایا و معایب بیمه

بیمه دسته جمعی

جنبه های مثبت:

1. تعداد مطالبات کاهش می یابد یا توسط بیمه پرداخت می شود.
2. به شما امکان می دهد خسارت کارمندی را که به طور موقت قادر به کار نیست یا کاملاً این توانایی را از دست داده است، پوشش دهید.
3. بخشی از غرامت در صورت فوت کارمند را پوشش می دهد (پرداخت ها به وارث - ذینفع انجام می شود).
4. به بهبود کیفیت مراقبت های پزشکی کمک می کند.
5. با توجه به بهبود کیفیت سلامت کارکنان، بهره وری آنها افزایش می یابد.
6. به این شرکت اعتبار می بخشد.
7. معافیت های مالیاتی خوب
8. مسئولیت مالی به شرکت بیمه منتقل می شود.

معایب:

1. انتخاب دسته خاصی از افراد برای بیمه شدن مشکل است. ما باید همه را بیمه کنیم، در حالی که هزینه ها افزایش می یابد.
2. خرافات بسیاری از افراد در مورد این نوع بیمه. بیمه برای مجردها در صورت فوت آنها مرتبط نیست - آنها هیچ علاقه ای به ذینفعان ندارند.

بیمه انفرادی

مزایای:

1. ارائه کمک های مالی در شرایط سخت زندگی.
2. پوشش هزینه های صرف شده برای درمان یا توانبخشی.
3. در صورت ناتوانی موقت یا دائم، پرداخت های منظم پرداخت می شود. این به شما امکان می دهد در اولین زمان دشوار سازگار شوید.
4. افزایش اندازه سقف اعتبار.
5. غرامت مالی در صورت فوت بیمه شده.

معایب:

1. نیاز به مشارکت مداوم
2. در موارد اختلافی، جمع آوری مدارک تأیید کننده وقوع رویداد بیمه شده ضروری است.
3. بررسی ممکن است بیش از حد انتظار طول بکشد.
4. کرایه های بالا برای کودکان و سالمندان.