casa Calculadoras Seguro de accidentes infantil: elección del programa. Seguro de accidentes: quién necesita una póliza y por qué Seguro médico de accidentes

Seguro de accidentes infantil: elección del programa. Seguro de accidentes: quién necesita una póliza y por qué Seguro médico de accidentes

Actualizado 27/02/2020 Vistas 3176 Comentarios 10

Para mitigar las consecuencias financieras de un accidente, puede asegurarse. Existen seguros contra accidentes para la vida ordinaria (llamados seguros de vida), pero es en los viajes donde dichos riesgos aumentan considerablemente.

Pero, por otro lado, como en todos los seguros en general, primero hay que lidiar con las condiciones para no pagar en vano. Ahora te cuento en qué consiste, si necesitas contratar un seguro de accidentes o no.

Seguro de accidentes

Primero, brevemente sobre qué es y si se debe hacer. Y en la segunda mitad del artículo, lea los detalles.

que es este seguro

El seguro de accidentes, por regla general, no es un seguro separado, sino solo una opción adicional al seguro de viaje (seguro de viaje). En primer lugar, debe elegir si esta opción estará allí, hay un segundo asunto.

¡Lo más importante que debes saber! Una visita a un médico en el extranjero, pruebas y exámenes, la estancia en un hospital se pagan sobre la base del seguro de viaje (seguro de viaje) y dentro de su suma asegurada. Es decir, toda la asistencia médica se brinda independientemente de la presencia de la opción “accidente” en la póliza. Esta opción no te ayuda en el extranjero de ninguna manera, se trata de otra cosa.

El seguro de accidentes proporciona compensación después de una lesión o discapacidad. Este pago se hace después de tu regreso a la patria. Y puedes gastar este dinero donde quieras, incluso en rehabilitación, incluso en un nuevo guardarropa.

¿Necesito comprarlo?

La opción “Accidente” es una opción opcional y aumenta el costo de toda la póliza si la agregas. La decisión es tuya. ¿Necesita un pago por separado después de un accidente, o será suficiente para cubrir los gastos médicos con el seguro de viaje habitual?

Si inicialmente está considerando NO un seguro económico, sino más costoso, muy a menudo ya incluyen esta opción. No tendrás que pagar nada extra. En general, las pólizas más caras difieren en que su costo incluye un montón de opciones diferentes por defecto.

Sucede que cuando compra un boleto de avión en cualquier servicio, junto con él se le ofrecerá comprar un seguro de accidentes. Puede actuar tanto durante el vuelo como durante todo el viaje (hay que fijarse en las condiciones). Exactamente de la misma manera que pueden ofrecer y. En realidad, si estas opciones ya están incluidas en su seguro de viaje principal, definitivamente no tiene sentido pagarlas nuevamente.

comprar seguro

Lo que necesitas saber

Las compañías de seguros consideran que un accidente es un evento que ocurre REPENTINAMENTE y tiene como resultado una lesión grave, una enfermedad, una incapacidad temporal, una invalidez o la muerte. Las lesiones que se consideran evento asegurado pueden recibirse en un accidente, cuando un delincuente ataca, cae desde una altura, también pueden ser lesiones domésticas (por ejemplo, una quemadura con agua hirviendo).

Los eventos asegurados también pueden ser situaciones que ocurrieron durante la vigencia del contrato, pero que resultaron en la muerte del asegurado o la cesión de su invalidez durante algún tiempo después de la finalización del seguro. Todos estos términos están en el contrato.

La lesión debe estar en la tabla de pagos, de lo contrario no habrá pago. Debe tenerse en cuenta que el pago puede depender de la redacción del diagnóstico en sus documentos médicos. En casos discutibles, la compañía de seguros interpretará la opinión del médico a su favor, por lo que es mejor que el diagnóstico coincida lo más posible con la columna de la tabla de pagos.

Si solo compra una póliza para toda la familia a la vez y agrega una opción de seguro de accidentes, entonces esta opción se aplica a todos. Para usar esta opción para una persona, por ejemplo, un niño, deberá emitir una póliza separada para él con esta opción y para el resto de la póliza sin la opción. De esta manera puedes ahorrar.

Cuando el seguro no funciona

Cada contrato de seguro contiene una lista de situaciones que no tendrán la consideración de accidente.

Hechos ocurridos fuera del territorio o período de seguro especificado en la póliza.

Accidentes que no pueden considerarse imprevistos. Por ejemplo, por trastornos mentales del asegurado, enfermedades crónicas, etc. Las consecuencias de enfermedades infecciosas, accidentes cerebrovasculares y ataques cardíacos también pueden incluirse en la lista de exclusiones de los eventos asegurados.

Sucesos asegurados en circunstancias de fuerza mayor: operaciones militares, huelgas, catástrofes naturales, etc.

Eventos asegurados durante la práctica deportiva, si estos deportes no están inicialmente incluidos en el propio seguro del viajero. Para ingresar, debe agregar una opción separada "Deporte", "Descanso activo", etc.

Si el asegurado se encontraba bajo la influencia de alcohol o drogas al momento de la lesión. Si el asegurado ha sufrido por la comisión de hechos delictivos. En caso de muerte a consecuencia de suicidio, o si el asegurado ha dañado intencionadamente su salud.

Costo y suma asegurada

Por separado, no compraría un seguro de accidentes, ya que no reemplaza el seguro médico de viaje, sobre la base del cual se brindará asistencia médica. Por ello, es mejor contratar un seguro de accidentes como una opción adicional al seguro principal.

Hay una suma asegurada separada para la opción "accidente". Tú mismo lo eliges. Cuanto mayor sea esta cantidad, más cara costará la póliza. Prueba a jugar con los filtros de la derecha para ver cómo cambia el precio.

Normalmente la elección de la suma asegurada oscila entre $1.000 y $25.000. Pero en los sitios web de algunas compañías de seguros, puede elegir una cantidad mayor. Y recuerda, esta cantidad no tiene nada que ver con la suma asegurada por la totalidad del seguro.

Seguro de accidentes - opción adicional por dinero extra
Cantidad a pagar

El monto del pago depende de la suma asegurada. Cuanto mayor sea la suma asegurada, mayor será el pago. Pero la mayoría de las veces no se paga la totalidad de la suma asegurada, sino un porcentaje que depende del tipo de lesión.

El máximo (100% de la suma asegurada) será sólo en caso de fallecimiento del asegurado (lo recibirán los herederos o el beneficiario especificado en el contrato). Por lo tanto, no piense que si tiene un seguro de $ 1000, entonces si se rompe el brazo, los recibirá todos. ¡No! Para una lesión en la pierna/brazo, solo se pagará el 10-20% de la suma asegurada, es decir, solo $ 100-200.

El importe del pago es siempre proporcional al daño causado a la salud del asegurado. Cuanto más grave sea la lesión y sus consecuencias para la salud, mayor será la indemnización del seguro. Toda la información debe especificarse en las tablas de pago en el contrato de seguro o en un anexo al mismo. Por ejemplo.

Al recibir el segundo grupo de discapacidad, puede recibir aproximadamente el 75% de la suma asegurada, con el tercero, el 50%, y solo se pagará el 10-20% por una lesión en la pierna / brazo. Para quemaduras de 1-2 grados, la tasa puede ser del 0,3% del importe total del seguro. Para daños en la cara, cuello, orejas, la tasa es del 0,5%. El pago por "incapacidad temporal" se considera del 0,2 al 0,3 % de la suma asegurada por cada día de incapacidad laboral, pero el período de pago suele limitarse a 60 a 100 días. Además, en tales casos, las compañías de seguros suelen utilizar un deducible temporal de 10 a 30 días, este período no se tiene en cuenta al calcular el pago del seguro.

Qué hacer en caso de accidente

Lo primero que debe hacer es obtener asistencia médica, que se proporcionará como parte del seguro de viaje. Repito, la presencia de la opción "accidente" no juega ningún papel.

Por lo tanto, llame a asistencia () y diríjase al hospital designado. Si esto no es posible (por ejemplo, inconsciente), entonces la ambulancia decidirá dónde llevarlo. Tan pronto como se presente la oportunidad, deberá contactar con la asistencia y decidir cuestiones sobre la estancia en el hospital actual, si pagarán, si lo trasladarán a otro, o tendrá que pagar por su cuenta y luego recibir un reembolso.

Y solo después de haber resuelto todos los problemas de tratamiento, ya puede pensar en el pago en relación con el accidente. Por lo general, hacen esto cuando regresan a casa de un viaje. Pero es mejor comenzar el proceso temprano, mientras aún está en el hospital (si es posible), para verificar la disponibilidad de todos los documentos necesarios para el pago.

Los pagos de accidentes los realiza una compañía de seguros (no de asistencia), por lo que debes avisarles del accidente y que quieres solicitar un pago. Como regla general, debe proporcionar todos los documentos a más tardar 30 días después de regresar a su país de origen.

Lista de documentos para el pago

Cuando se comunique con la compañía de seguros, se le entregará una lista de documentos. Difieren según la compañía de seguros, por lo que no puedo dar una lista exacta. Escribiré lo que sea posible.

- Solicitud, pasaporte y póliza de seguro.
- Certificado del médico que prestó los primeros auxilios. O un certificado de una institución médica donde se realizó el tratamiento en un hospital. El certificado debe incluir un informe médico y un diagnóstico.
- Un parte de accidente, un documento oficial que confirma las circunstancias de un accidente. Con firmas, si es posible, de todos los testigos y responsables.
– Al establecer la invalidez, es necesario aportar copias de la historia clínica y extractos de las tarjetas ambulatorias y médicas, así como documentos que acrediten la conexión entre el accidente y la asignación de un grupo de invalidez.

Si el pago del seguro se realiza al fallecimiento del asegurado, adicionalmente necesitará:

– Original o copia notariada del acta de defunción del asegurado
— Documento de identificación del beneficiario (heredero)
— Copia notariada del certificado del derecho a la herencia

Después de enviar los documentos, el representante de la compañía de seguros debe registrar su solicitud y decirle su número de registro (puede averiguar el estado de la solicitud). Después de eso, la compañía de seguros considerará su caso dentro de 1 a 2 meses.

Truco de vida n.º 1: cómo comprar un buen seguro

Elegir un seguro ahora es irrealmente difícil, así que ayudar a todos los viajeros. Para hacer esto, superviso constantemente los foros, estudio los contratos de seguros y uso los seguros yo mismo.

Seguro de accidentes: conceptos básicos, tipos, condiciones, riesgos cubiertos, reglas de compensación, tarifas, mejores aseguradoras

Nuestra vida está llena de peligros. En un automóvil y un avión, en el trabajo y en el hogar, en vacaciones y en un viaje de negocios, en cualquier lugar, una persona puede lesionarse, lesionarse o infectarse con una infección aguda.

La incapacidad laboral temporal o la invalidez pueden dañar el bolsillo, poner en riesgo a los familiares cercanos, quienes se verán obligados a asumir el costo de los servicios médicos, la recuperación y asegurar la vida del paciente.

El seguro de accidentes te ayudará a hacer frente a este tipo de emergencias y a cubrir gastos imprevistos.

¿Qué es un seguro de accidentes?

Cualquiera puede celebrar un contrato de seguro voluntario de accidentes mediante la expedición de una póliza a su nombre oa favor de cualquier otra persona.

El monto lo elige el asegurado. Al mismo tiempo, se tienen en cuenta sus capacidades financieras y los riesgos a los que está expuesta una persona debido al empleo profesional, la presencia de pasatiempos extremos.

La indemnización del seguro se paga en caso de siniestro con las siguientes consecuencias:

el asegurado recibió una lesión que resultó en una incapacidad temporal,
hospitalización, cirugía,
recibir una discapacidad
muerte.

Si se desea, riesgos como enfermedades peligrosas recién diagnosticadas, como el cáncer, también pueden incluirse en el contrato de seguro de accidentes.

En las reglas de la mayoría de las aseguradoras hay condiciones bajo las cuales no se paga compensación.

En particular, el asegurado no puede contar con recibir una indemnización del seguro si:

estaba en estado de embriaguez
automutilado intencionalmente,
romper la ley
solicitó un seguro en caso de una exacerbación de una enfermedad crónica que tenía anteriormente.

Variedades y formas.

El seguro de accidentes viene en dos formas:

individual
grupo.

La primera opción se practica en relación con una persona. La prima del seguro la paga él o el asegurado; puede ser tanto un individuo como una organización.

El seguro colectivo se emite para un grupo de personas, más a menudo para empleados de una empresa. El dinero para el servicio se transfiere de la cuenta de la organización.

Al contratar un seguro de accidentes y enfermedades para los empleados, el empleador tiene derecho a limitar la vigencia de la póliza únicamente al tiempo que su personal permanezca en el trabajo.

En todos los países occidentales, las empresas se encargan de los seguros corporativos para sus empleados. Muchas grandes organizaciones y empresas rusas también incluyen seguros en el paquete social.

Esto puede servir como un apoyo serio para un empleado que se lesionó en el trabajo, se incapacitó temporalmente o recibió una discapacidad.

En caso de fallecimiento del asegurado, el dinero será recibido por sus familiares.

Una organización que se ocupa del seguro de accidentes para sus empleados también se beneficia.

Transfiere la carga de pagar la compensación a la víctima al asegurador, mientras disfruta de los beneficios fiscales. Además, el precio de una póliza colectiva es inferior al de una individual.

El asegurado podrá indicar el beneficiario que recibirá la indemnización después de su muerte. Así, tras la muerte del sostén de familia, la familia no se quedará sin dinero, sino que recibirá el apoyo de la aseguradora.

Existen los siguientes tipos de seguros de accidentes:

obligatorio,
voluntario.

La presencia de una póliza es obligatoria para ciertas categorías de personas. La legislación prescribe para asegurar a los militares, policías, socorristas y otros representantes de profesiones peligrosas.

Anteriormente, los pasajeros estaban asegurados, pero ahora solo se asegura la responsabilidad del transportista.

El seguro de accidentes obligatorio está respaldado por el Fondo de Seguridad Social de Rusia. Es de él que se emite dinero para la compensación.

El reembolso puede ser:

Suma global
mensual (con incapacidad temporal),
como un beneficio adicional para la rehabilitación.

El costo de la póliza está establecido por ley. Puede depender de las profesiones de las personas aseguradas y de las regiones.

El seguro incluye todos los riesgos mayores:

incapacidad temporal o total,
muerte.

A diferencia del seguro obligatorio, el seguro voluntario implica total libertad de elección para el cliente. Él mismo elige la cantidad, plazo, riesgos cubiertos.

El contrato se celebra sobre la base de la solicitud del asegurado y no está regulado por la ley.

Términos y condiciones

Cualquiera puede solicitar una póliza. Para hacer esto, debe escribir una solicitud y presentar su pasaporte.

Sin embargo, si el asegurado pertenece a la categoría de alto riesgo o desea fijar la suma asegurada demasiado alta, la aseguradora tiene derecho a exigir documentos adicionales.

Antes de firmar el contrato, es mejor informarse sobre la presencia de restricciones previstas por las reglas de la empresa.

Pueden estar relacionados con el tamaño del límite, la edad del asegurado, el estado de salud (grupos de discapacitados 1.2 y personas con enfermedades graves se les negará el seguro).

Puede elegir la duración de la póliza entre las siguientes opciones:

alrededor del reloj,
solo durante el horario comercial
durante el trabajo, incluido el camino de ida y vuelta,
en un momento acordado por separado (por ejemplo, para el período de entrenamiento en el gimnasio).

El contrato puede celebrarse por un período de 1 día a un año o más. El seguro voluntario de accidentes suele emitirse de forma individual por un período de 1 año.

Con menos frecuencia se eligen opciones con plazos más cortos, y solo en casos excepcionales la póliza se emite de por vida.

El contrato especifica el momento en que entrará en vigor. Por lo general, el seguro comienza a operar al día siguiente del pago de la prima.

Teniendo en cuenta la lista de riesgos cubiertos, el precio de la póliza puede ser de 0,12-10%.

El tomador tiene derecho a elegir coberturas las 24 horas del día, válidas en todos los países del mundo, con el máximo número de riesgos, incluidos los deportes extremos.

Dicho programa garantiza el pago de todos los eventos asegurados que impliquen la necesidad de hospitalización, operaciones, tratamiento y rehabilitación.

Otra opción para la emisión de un seguro de accidentes es un contrato “desde y hasta”, es decir, por un período de tiempo determinado durante el cual el asegurado se va a ir de vacaciones, un viaje de negocios, asistir a un evento, hacer deporte.

Tal póliza cuesta menos, ya que está limitada por la lista de riesgos cubiertos, el período de seguro y el territorio en el que opera.

Si le ocurre un accidente al asegurado, debe actuar de la siguiente manera:

utilizar los servicios médicos necesarios;
informar a la aseguradora sobre el incidente sin violar los plazos (generalmente 1 mes);
escriba una declaración, adjunte los documentos disponibles sobre este hecho: un certificado del hospital, un informe de accidente, un informe de accidente de la empresa, etc. La indemnización por estos hechos será pagada al propio asegurado;
si se ha producido la muerte del asegurado, entonces el beneficiario o, si no se indica, los herederos, reclaman recibir la indemnización. Los solicitantes deben proporcionar prueba de su elegibilidad para el seguro;
Al presentar la solicitud, asegúrese de mostrar su pasaporte y la póliza original.

Las solicitudes se consideran no más de 60 días, durante este período de tiempo, el asegurador está obligado a calcular la pérdida y transferir fondos.

La realización de acciones judiciales sobre el hecho del siniestro puede prolongar el plazo, ya que antes de su realización el asegurador no tiene derecho al pago de la indemnización.

Si el asegurado no está de acuerdo con el monto de la compensación o la aseguradora se niega a pagar la compensación, puede presentar una queja ante el Banco Central de la Federación Rusa, que es el organismo regulador.

Pago de indemnizaciones

Una vez ocurrido el siniestro y registrado el siniestro, el asegurado tiene derecho a contar con la indemnización. Se puede pagar:

incapacidad temporal - como asignación diaria en forma de un porcentaje fijo de la suma asegurada);
discapacidad - en forma de pago a tanto alzado de acuerdo con el grupo de discapacidad:

I - 70, 80,100%,

II - 60, 70, 75%,

III - 40, 45, 50%.

Cada aseguradora tiene su propia tabla, según la cual puede determinar fácilmente el monto de la compensación según la naturaleza del daño y su gravedad.

Dicha tabla se utiliza cuando la persona asegurada sufre una fractura, lesión u otra lesión.

Si se ha producido la muerte del asegurado, entonces el beneficiario o heredero puede recibir la totalidad del monto especificado en la póliza, o el monto del cual se retendrán todos los pagos realizados anteriormente.

Depende de los términos del contrato. Además, el monto puede duplicarse si el contrato prevé una condición como la muerte por accidente de tránsito, ataque criminal u otro incidente.

Tarifas de seguro

El precio de la póliza dependerá del número de riesgos incluidos en la misma. Se calcula en porcentaje, y la suma asegurada la fija el propio cliente:

Si una persona quiere asegurarse solo en caso de muerte, el precio se calculará a la tasa mínima (a partir del 0,12%).
Si la lista de riesgos cubiertos es lo suficientemente amplia, el precio de la póliza puede llegar hasta el 10%.

Hay una serie de factores que pueden afectar el costo del seguro:

tipo de actividad profesional(el trabajo peligroso puede aumentar el precio);
Estilo de vida(cuanto más activa es una persona, más caro es el seguro para él);
envejecer(sobre todo hay que pagar por los ancianos y los niños);
piso(los hombres de 40 años en adelante tendrán una póliza más alta);
Estado de salud(la presencia de problemas graves puede aumentar el precio);
historial de seguros(los clientes habituales que no hayan solicitado previamente una compensación reciben un descuento);
número de personas aseguradas(una póliza para toda la familia o un equipo de trabajo costará menos);
período de seguro(la prima del seguro por varios meses se calcula a una tasa a corto plazo);
número de riesgos(con un aumento en su número, aumenta el costo del servicio);
póliza de seguro(cada empresa en la lucha por un cliente puede ofrecer sus propios programas y promociones).

Puedes pagar el seguro de accidentes a la vez, o puedes comprar una póliza a plazos y hacer aportes cada mes, trimestre, año. Esto se negocia con la aseguradora adicionalmente.

Las mejores aseguradoras

Elegir una aseguradora es un asunto responsable y serio. Dado que hoy en día hay muchas opciones interesantes en nuestro mercado, es importante no cometer un error y dar preferencia a una empresa confiable y con experiencia.

El seguro de accidentes lo ofrecen Ingosstrakh, RESO-Insurance, IC Soglasie y otras compañías. Cada aseguradora tiene sus propios programas que pueden ser de interés para clientes de diferentes niveles y actividades profesionales.

Por ejemplo, "Seguro VTB" ofrece hasta 6 opciones diseñadas para la protección:

entusiastas de los deportes - "¡Fizkult-Hola!";
residentes de verano y recolectores de hongos: "encefalitis transmitida por garrapatas";
niños - "Excelente Protección Junior";
todos los miembros de la familia - "Excelente Protección Familiar";
una persona - "Excelente protección";
en caso de detección de una enfermedad oncológica - "¡Administra tu salud!".

Una póliza puede brindar protección tanto para un individuo como para toda una familia, un equipo deportivo o un equipo escolar.

Las pólizas individuales bajo el programa Excelente Protección ya se pueden comprar en línea.

Póliza de seguro - apoyo garantizado en caso de lesión, lesión, invalidez, muerte del asegurado.

Con el fin de evitar gastos materiales de hospitalización, tratamiento y recuperación, con el fin de mantener a la familia después de la pérdida de un sostén de familia, se recomienda contar con el apoyo de una aseguradora que pagará una indemnización en caso de accidente.

Cómo asegurarse contra un accidente (video)

Sabemos que un accidente (AN) de repente puede causar daños a la salud humana. Esto le impedirá trabajar y lo privará de ingresos. El seguro de accidentes te permite compensar esas pérdidas económicas que cualquier persona puede afrontar de repente.

1. ¿Qué es un accidente?

Y primero, definamos claramente contra qué pretendemos protegernos. Las compañías de seguros a menudo describen un accidente como este:

Accidente- se trata de un evento externo de corta duración, súbito, no intencional, ocurrido en contra de la voluntad del asegurado y/o beneficiario, y que no es consecuencia de la enfermedad - que ocasionó lesiones corporales o la muerte.

Inmediatamente de la definición se sigue que la enfermedad no es un accidente. NA es un evento externo muy transitorio que una persona no pudo prever y que causó daños a su salud o le llevó a la muerte.

Un ejemplo clásico de accidente es el momento en la película "El brazo de diamante" cuando Semyon Semenych cae al pavimento después de resbalar con una cáscara de sandía. Él no quería esto, todo sucedió de repente y muy rápido:

Un segundo antes de la repentina caída

El resultado es un brazo roto, discapacidad durante varias semanas y pérdida de ingresos durante este tiempo. Estos son exactamente los ingresos que podemos devolver a la familia con la ayuda de un seguro de accidentes.

2. ¿Qué es un seguro HC?

Una póliza de seguro de accidentes es un acuerdo con una compañía de seguros, según el cual una persona paga una prima, y la compañía de seguros está obligada a hacer un pago importante ante la ocurrencia de eventos asegurados especificados en la póliza.

Y aquí surge la pregunta: ¿por qué la gente necesita una política de este tipo?

Una póliza de seguro de accidentes está diseñada para proteger a una persona y sus seres queridos de pérdidas repentinas y, a veces, muy grandes. Después de todo, una lesión impedirá que una persona trabaje, lo que significa que lo privará de ingresos por un tiempo.

Y si la lesión es muy grave, entonces una persona puede sufrir una discapacidad y perder la oportunidad de ganar dinero hasta el final de sus días. Finalmente, también son posibles eventos fatales, cuando, como resultado de un accidente, una persona muere.

Como resultado, debido a eventos que no podemos controlar, la familia puede sufrir pérdidas muy grandes. Aquí es donde una póliza de seguro de accidentes viene al rescate, protegiendo a la familia de tales daños.

Si como resultado de un accidente una persona resulta lesionada, de acuerdo con el contrato, la compañía de seguros hace un pago grande a la persona. Este pago compensa a una persona por una pérdida repentina de ingresos y proporciona fondos para restaurar la salud. Así, el seguro de accidentes garantiza la seguridad económica de la familia.

3. Tipos de pólizas

Las pólizas de seguro de accidentes se pueden dividir en dos grupos: seguro clásico y extendido. ¿Cuál es la diferencia?

En el seguro de accidentes clásico, la causa de los daños a la vida y la salud es siempre un accidente, y solo eso. Si hablamos de un seguro de accidentes extendido, en tales pólizas una persona está protegida tanto de accidentes como de enfermedades fatales.

Al mismo tiempo, muy a menudo las compañías de seguros hacen que el riesgo de "muerte por ningún razón” es obligatorio en aquellas pólizas que pueden proteger contra enfermedades mortales. Y dado que la muerte por cualquier motivo es mucho más probable que la muerte como resultado de NA, los contratos con protección extendida ya son notablemente más caros.

Los principales tipos de pólizas de seguro de accidentes se presentan en la tabla:

Ahora echemos un vistazo más de cerca a las pólizas específicas que puede usar para proteger sus intereses financieros de las consecuencias de un accidente.

3.1 Póliza de seguro de accidentes "en caja"

¿Qué es un producto en caja? Este es un producto / servicio que se puede usar de inmediato, "listo para usar". En la vida real, dichas pólizas se abren de la siguiente manera.

El agente de seguros toma la forma de la póliza, indica la información personal del cliente, marca la suma asegurada requerida de varias opciones predefinidas. El nivel elegido de protección del seguro determina el costo de dicha póliza.

¿Qué es importante entender aquí?

Al abrir una póliza de este tipo, un cliente potencial no pasa por el procedimiento para determinar el riesgo inherente en la vida de esta persona en particular. En el lenguaje profesional de las aseguradoras, dicho análisis se denomina "suscripción".

Antes de emitir dicha póliza, la compañía de seguros no le hace preguntas al futuro cliente sobre su profesión, estado de salud, la presencia de pasatiempos peligrosos. Este contrato prevé una tarifa única de seguro para todos los clientes potenciales.

Sin embargo, está claro que la probabilidad de lesión en una persona madura de 69 años es significativamente mayor que en una persona joven de 30 años en la flor de la vida. Porque en una persona mayor, la reacción ya no es la misma, los huesos son más frágiles, los ojos pueden ver peor. Y por estas razones, las personas mayores tienen más probabilidades de sufrir un accidente que las personas más jóvenes.

Pero en la póliza "en caja", la tarifa del seguro para jóvenes y adultos será la misma. ¿Para qué?

Evidentemente, en tales contratos, la aseguradora calculará la tarifa del seguro de tal manera que no resulte en pérdida al asegurar cualquier categoría de clientes. Y como resultado, en tal póliza, el costo del seguro de accidentes es bastante alto.

Y no se puede hacer más bajo, porque en este caso no se hace un análisis exhaustivo de un cliente potencial antes de emitir una póliza de seguro de accidentes. Esto significa que es imposible calcular con precisión el costo del seguro, teniendo en cuenta los riesgos inherentes a la vida de una persona en particular.

Pero puede abrir una póliza de este tipo muy rápidamente, y su precio relativamente alto es un pago por la velocidad y la comodidad en la etapa de apertura de un contrato.

Un ejemplo de un producto "en caja" es una póliza de seguro de accidentes "". Esta póliza proporciona al cliente solo 12 opciones de seguro:

Para solicitar una póliza, debe marcar la casilla que indica la opción de seguro seleccionada. Por ejemplo, un paquete de riesgos: muerte, invalidez y lesiones corporales de la Asamblea Nacional con protección de 1.500.000 rublos en dicha póliza costará 18.160 rublos por año.

Luego el cliente firma la póliza y paga la prima del seguro. La póliza entra en vigor tres días después del pago de la prima.

La póliza “Opción” tiene una vigencia de un año, y si durante este tiempo ocurre un accidente con una persona, se pagará de acuerdo al contrato. Si todo está bien en la vida de una persona, entonces el contrato deja de ser válido. Y para volver a estar protegida, una persona debe emitir una nueva póliza de opción y pagar la próxima tarifa anual.

Tenga en cuenta que esto es importante: esta póliza puede proteger contra la muerte, la discapacidad y los daños corporales: sólo si estos hechos resultaron de accidente.

Por ejemplo, si una persona con una póliza de este tipo fallece a consecuencia de un infarto, entonces la compañía de seguros no realizará ningún pago, ya que la enfermedad no es un accidente.

Las principales propiedades de la política se presentan en la tabla:

3.2 Póliza de seguro HC con análisis de riesgo

Considere una política más funcional. Al abrir un contrato de este tipo, la compañía de seguros le hace a una persona una serie de preguntas que le permiten evaluar el riesgo de asegurar a un nuevo cliente. Estas son preguntas sobre la edad de una persona, el estado de su salud, la naturaleza de sus deberes profesionales, su afición.

A la hora de calcular el coste de la póliza, la compañía aseguradora tendrá en cuenta las respuestas del futuro cliente. Y dado que el riesgo del seguro se evalúa antes de la emisión de la póliza, como resultado, la aseguradora puede ofrecer a su cliente condiciones financieras más favorables en comparación con el producto "en caja".

Un ejemplo de una póliza con una evaluación de riesgos es la póliza "". Este contrato también se abre por un período de solo un año.

Este ya es un producto mucho más flexible que Variant. Si en la "Variante" solo hay unas pocas cantidades preestablecidas de cobertura de seguro, entonces en el "Control de riesgos" la cobertura de seguro se puede elegir arbitrariamente.

Además, en el seguro de accidentes "Opción" el cliente está obligado a incluir al menos tres riesgos: muerte, invalidez y lesiones según HC. Sin embargo, en el programa de "Control de Riesgos" sólo la "muerte según Asamblea Nacional" es un elemento obligatorio. Y ya a voluntad, el cliente puede agregar a su póliza protección por invalidez según la Asamblea Nacional, y lesiones según la Asamblea Nacional.

La evaluación del riesgo y la libertad de elección de opciones tienen un efecto positivo en el precio del seguro. Por ejemplo, al excluir de la póliza el riesgo costoso, pero no fatal, de lesiones, podemos proporcionar a una persona una cobertura de seguro bastante alta para riesgos críticos: muerte e invalidez según la Asamblea Nacional.

Por ejemplo, con un presupuesto de 18 240 rublos al año, podemos proteger a una persona de la muerte y la discapacidad en la Asamblea Nacional por un monto de 5 700 000 rublos. Esto ya es 3,8 veces más que en la política "Opción" con el mismo presupuesto que revisamos anteriormente.

Puede descargar el borrador de la póliza de seguro de accidentes "Control de Riesgos".

3.3 Seguro HC ampliado

El seguro HC Ampliado incluye seguros contra hechos derivados de un accidente, así como contra enfermedades mortales.

En estos contratos, las compañías de seguros suelen hacer obligatorio el riesgo de “muerte por accidente”. ningún razón”, lo que aumenta el costo de dichas pólizas. Un ejemplo de dicho contrato es la póliza "".

Un elemento obligatorio de esta póliza es el riesgo de muerte por cualquier causa. Adicionalmente, una persona puede agregar a la póliza protección contra muerte e invalidez por accidente, así como protección contra enfermedades fatales.

Si a una persona se le diagnostica una enfermedad mortal, recibirá un pago en virtud de la póliza. El significado de la vida cotidiana es muy simple: en tales casos, la familia necesita urgentemente una gran suma para pagar la terapia o la cirugía necesarias. Y probablemente, esto ayudará a vencer la enfermedad de raíz y preservará la salud de un ser querido.

Además, si lo desea, una persona puede agregar a su póliza el riesgo de lesión como resultado de un accidente y hospitalización como resultado de NA. De hecho, la póliza es un constructor, donde una persona agrega otros adicionales de su elección al riesgo principal, formando un contrato óptimo.

La póliza ABC de Protección se puede abrir por un período de 1 a 30 años. Si la póliza está abierta durante varios años, luego de su apertura, la tarifa anual será constante durante toda la duración de la póliza, a pesar de que la persona envejece y aumenta el riesgo de que abandone su vida. Por lo tanto, cuanto más larga sea la póliza, mayor será la prima anual con el mismo nivel de protección.

Las principales propiedades del contrato se presentan en la tabla:

3.3 Comparación de opciones de seguro

Por lo tanto, hemos considerado una póliza de seguro de HC en caja, una póliza de seguro de HC con un análisis de nivel de riesgo, así como una póliza de seguro de HC extendida y enfermedad mortal.

Una opción más práctica sería una póliza donde el costo del contrato depende de la edad, estado de salud, profesión de una persona. Antes de emitir dicha política, el consultor debe hacerle tales preguntas.

Lo que queda es una póliza de seguro de la Asamblea Nacional con un análisis del nivel de riesgo, o una póliza extendida de la Asamblea Nacional. La segunda opción protege contra la muerte por cualquier motivo y, a voluntad, contra enfermedades mortales.

¿Cuál elegir?

Imagina que construyes una casa y la rodeas con una cerca en solo tres lados:

¿Hará que su hogar sea seguro? Solo parcialmente. Para garantizar una seguridad completa, debe cerrar todo el perímetro.

Volvamos al objetivo que intentamos alcanzar con el seguro de accidentes. Entendemos que la Asamblea Nacional puede dañar la capacidad de trabajo, lo que significa que le quitará la capacidad de trabajo a una persona y la privará de ingresos.

La pérdida de estos ingresos afectará la situación financiera de la familia. Y la tarea de la póliza es devolver a la familia los ingresos que se puedan perder como consecuencia de un accidente.

Pero piénselo: la muerte, como el daño máximo a la capacidad laboral de un miembro de la familia que trabaja, también causará la mayor pérdida financiera para esta familia. ¿Debe protegerse de la muerte al sostén de la familia? Ciertamente si.

El problema es que la muerte no solo viene de un accidente. Puede ser el resultado de un infarto, por ejemplo. Pero causará el mismo enorme daño a los intereses financieros de la familia que la muerte según la Asamblea Nacional.

Y si nos esforzamos por proteger completamente a nuestra familia de los problemas financieros, entonces, como parte de la política, definitivamente necesitamos protección contra la muerte. para cualquier razón. Esto significa que solo una política extendida de la Asamblea Nacional dará seguridad financiera a sus seres queridos.

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para hacer la elección correcta:

Y, al parecer, la elección es clara y el artículo está a punto de completarse. Sin embargo, una pregunta clave permanece abierta, cuya respuesta lleva a conclusiones inesperadas.

4. ¿Qué nivel de protección necesitas?

Construir una valla de medio metro de altura alrededor de tu casa no tiene sentido. Es fácil pasar por encima de una cerca de este tipo, por lo que no podrá protegerse contra los enemigos.

Si estamos hablando de la protección financiera de la familia, entonces su nivel debe ser adecuado a la amenaza. En un caso crítico, cuando muere el sostén de la familia, la familia debe tener suficiente dinero para sobrevivir y lograr sus objetivos de vida más importantes.

Con base en este enunciado del problema, es fácil calcular la cantidad de protección contra la muerte que necesita:

El monto restante del préstamo
Anualidad para mantener a la familia durante mucho tiempo,
Fondos para la educación superior de los niños -

Para una valoración expresa del nivel de seguro de vida que necesita una persona, se puede utilizar una cantidad igual al 10 de sus ingresos anuales. En otras palabras, podemos suponer aproximadamente que un seguro de vida para el sostén de familia por un monto de 120 de sus salarios proporcionará a la familia el nivel necesario de seguridad financiera.

Si un hombre de 35 años gana 2000 USD al mes, entonces necesita protección contra la muerte por cualquier motivo por la cantidad de:

10 * 12 * 2000 = 240.000 Dólar estadounidense

Algunas palabras sobre el término de la póliza. Si una persona tiene hijos pequeños, entonces el sostén de la familia necesita protección hasta que el hijo menor cumpla 25 años. Probablemente, a esta edad, el niño podrá vivir de forma independiente.

Al mismo tiempo, si el período de seguro requerido es de décadas, entonces es razonable usarlo. Costará un poco más que un seguro a término, pero está garantizado que creará una herencia igual al monto de la protección del seguro.

Sin embargo, dado que las empresas rusas no ofrecen seguros de vida, en este artículo analizaremos los seguros temporales.

La póliza ABC de Protección por 25 años, con una cobertura de 240.000 USD - para un hombre de 35 años costará 3.697,49 USD al año, puedes descargar el proyecto. Sin embargo, para nuestro cliente será muy costoso, pues la aportación será superior al 15% de sus ingresos anuales.

¿Qué hacer? Si reduce la contribución a unos manejables 500 USD por año, el nivel de protección se reducirá significativamente. Y habrá tan poco seguro que la familia no estará protegida. Esta es una "valla" de medio metro de altura.

Y si nuestro hombre de 35 años usa Unilife, entonces para una póliza con protección de 240,000 USD contra muerte por cualquier causa durante 25 años, la prima anual será de 488.40 USD por año. Puede descargar el borrador del contrato. Este contrato garantizará plenamente la seguridad financiera de la familia.

Sin embargo, hay un hecho importante a tener en cuenta aquí. El seguro a término y Unilife, que protege a una persona de la muerte por cualquier motivo, no asegura contra un accidente. En otras palabras, en caso de lesiones u hospitalización como resultado de una emergencia, esta póliza no prevé pagos.

Qué pasa: un artículo sobre seguros de accidentes lleva al lector a la conclusión sobre la conveniencia de contratar un seguro de vida en el que No¿Seguro NS?

5. Transferencia y retención de riesgos

Permítanme describir brevemente la lógica detrás del razonamiento de este artículo. Un accidente resulta en una pérdida de ingresos porque priva a una persona de trabajo y de ganar dinero.

La muerte del sostén de la familia causa el máximo daño económico a la familia. Por lo tanto, al crear protección, la familia debe en primer lugar ser protegida de este riesgo. Desafortunadamente, la muerte ocurre no solo por accidentes, sino también por enfermedad. Y para proteger completamente a la familia, es necesario proteger a la familia de la muerte del sostén de la familia. ningún razón.

Sin embargo, no podremos utilizar las políticas rusas para proteger al sostén de la familia de la muerte por ningún motivo. Porque debido a las altas tarifas, la cotización en el nivel adecuado de protección se vuelve insoportable para la familia.

Esto significa que la única forma de garantizar el nivel adecuado de seguridad financiera para la familia es utilizar un seguro de vida para proteger al sostén de la familia.

Sin embargo, los contratos en el extranjero no protegen contra lesiones personales, hospitalización e incapacidad debido a accidentes y enfermedades. ¿Por qué? Porque es difícil para las empresas extranjeras que no tienen oficinas en Rusia administrar los pagos de seguros para estos riesgos.

Es mucho más fácil para ellos verificar la muerte de la persona asegurada. Por lo tanto, se puede asegurar la muerte en compañías extranjeras, pero no se pueden asegurar otras consecuencias de un accidente.

Y así el ruso se enfrenta a una elección:

o protegerse de la muerte por cualquier motivo por una suma elevada en una empresa extranjera, y al mismo tiempo no tener un seguro de accidentes, o
abrir una póliza rusa que proteja contra la muerte por cualquier motivo, y contra enfermedades fatales, y contra todas las consecuencias de un accidente: trauma, discapacidad, hospitalización como resultado de una emergencia.

Desafortunadamente, la segunda opción es similar a construir una cerca a la altura del codo. Porque en una póliza rusa, con una contribución asequible para una persona, el nivel de protección del seguro será miserable.

Por ejemplo, si protegemos a nuestro cliente condicional durante 35 años con la póliza ABC of Protection con una prima anual de 500 USD para todos los riesgos especificados durante 25 años, entonces el pago al fallecer por cualquier causa será de 21.000 USD. ¡Total! Puedes descargar el proyecto.

Esto es menos del 10% de la protección que necesita. Por supuesto, tal política no garantiza en absoluto la seguridad financiera de la familia, ni en caso de muerte ni de invalidez. Pregunta: ¿por qué es necesario en absoluto?

Al mismo tiempo, al abrir una política exterior con el mismo presupuesto, una persona protegerá completamente a su familia en caso de su muerte. Resolverá este problema por completo, con un presupuesto asequible para sí mismo.

En seguros se utilizan los términos transferencia y retención del riesgo. La transferencia del riesgo es la transferencia del riesgo a una compañía de seguros. La empresa asume el riesgo, y por ello la persona paga la prima al asegurador.

La retención de riesgos es una situación en la que una persona entiende que las pérdidas financieras son posibles como resultado de eventos incontrolables. Sin embargo, deja deliberadamente este riesgo en sí mismo, sin transferirlo a la compañía de seguros.

¿Qué es una estrategia razonable de gestión de riesgos?

Los riesgos más severos, como la muerte, deben ser trasladados a la compañía aseguradora. Los riesgos menos graves, como las lesiones como resultado de NA, pueden dejarse completamente a su suerte. Para hacer esto, puede usar el "autoseguro".

El “autoseguro” es la creación propia para cubrir aquellas posibles pérdidas que no serán muy cuantiosas. Por ejemplo, al tener los fondos necesarios, la familia podrá pagar los costos asociados con una lesión u hospitalización.

Y, por lo tanto, los riesgos a los que puede hacer frente por su cuenta: lesiones, hospitalización, incapacidad laboral temporal: puede dejarlo completamente en sus manos creando el fondo de efectivo necesario.

Y desde un punto de vista mundano, es mucho más fácil para nosotros NO dejar riesgos fatales en nosotros mismos. No necesitará pagar un seguro, dedicar tiempo a recopilar documentos y recibir el pago si el evento ocurre. Bien podemos pagar por ellos a nuestra costa.

Esto significa que no hay problema de que las compañías de seguros extranjeras, si bien brindan una alta protección contra la muerte por cualquier motivo, no protejan a los rusos de los accidentes.

Sin embargo, además de la muerte, las enfermedades fatales y la discapacidad también se encuentran entre los riesgos fatales. Qué hacer con ellos?

Para protegerse contra enfermedades mortales, puede usarlo; está disponible en muchas compañías rusas. En cuanto a la protección contra la discapacidad, desafortunadamente, en las realidades rusas actuales, no existe una protección completa contra este riesgo.

Se puede proteger de la discapacidad solo por accidente. Y luego, con un presupuesto aceptable, obtendrá un nivel de protección bastante alto.

Sin embargo, la discapacidad también puede ocurrir debido a una enfermedad. No hay soluciones para protegerse contra este riesgo. Las empresas extranjeras no aseguran el riesgo de invalidez de los rusos. Y por lo tanto, o nos protegemos solo parcialmente de este riesgo, o, involuntariamente, lo dejamos todo a nosotros mismos.

Así, la estrategia de protección frente a riesgos fatales es la siguiente:

y en conclusión

Este artículo está escrito sobre el seguro de accidentes, y la idea misma de tal protección se ve hermosa. Sin embargo, profundizando en el tema, entendemos que la tarea principal de la familia es proteger al sostén de la muerte por cualquier causa, y solo entonces de los accidentes.

Además, después de una reflexión cuidadosa, resulta que no es realmente necesario asegurar la mayoría de los accidentes. Si el monto de las pérdidas probables no es muy grande, la familia bien puede utilizar el autoseguro. Habiendo creado el fondo de efectivo necesario para cubrir posibles pérdidas, tranquilamente deja el riesgo a sí misma.

Al mismo tiempo, hay una serie de riesgos fatales que deben transferirse a las compañías de seguros. Este es el riesgo de muerte, invalidez y enfermedad crítica.

Desafortunadamente, actualmente no existe una solución aceptable para la protección por discapacidad. Solo puede protegerse parcialmente de este riesgo, o puede dejarlo solo. Una solución de Best Doctors está disponible para la protección contra enfermedades críticas.

En cuanto al riesgo de morir por cualquier causa, los seguros de vida en compañías extranjeras serán la mejor protección contra este riesgo.

Vladímir Avdenin,
Consultor financiero

La línea de productos incluye productos clásicos con condiciones individuales y productos en caja con sumas fijas aseguradas y primas, lo que permite reducir el tiempo para completar el contrato.

Los programas de seguro voluntario de accidentes (HC) incluyen todos los principales riesgos derivados de HC: muerte, invalidez, lesiones corporales (lesiones). También existen riesgos adicionales: cirugía, hospitalización, deterioro temporal de la salud como resultado de una infección.

Clásico - "Estándar" y "Optima":

Seguros de personas físicas desde 1 año hasta 70 años a partir de la fecha de vencimiento del contrato de seguro.
El territorio de seguros de la Federación Rusa o de todo el mundo para elegir.
Puede asegurar por un período de 1 mes a 1 año.
El programa Óptima incluye riesgos de seguro adicionales como consecuencia de NS: Intervención quirúrgica, Hospitalización, Deterioro temporal de la salud como consecuencia de una infección.

Producto en caja "Express-Protection":

Seguro individual rápido y cómodo que cubre todos los principales riesgos de las personas cuya profesión es de bajo riesgo. Es posible incluir actividades deportivas a nivel amateur en la cobertura del seguro.
Se aceptan para el seguro las personas físicas que tengan entre 18 y 65 años cumplidos a la fecha de vencimiento del contrato de seguro.
El plazo del seguro es de 1 año.

Productos en caja para toda la familia "Family" y "School time":

Un sistema de seguros que protegerá a todos los miembros de la familia.
La póliza "Familia" permite asegurar a familiares cercanos de hasta 6 personas con edades comprendidas entre los 3 y los 70 años a la fecha de vencimiento del contrato de seguro.
El programa “Tiempo Escolar” te permite asegurar a los niños las 24 horas del día, incluyendo estar en la escuela y hacer deporte. Los niños de 3 a 18 años de edad son aceptados para el seguro en la fecha de vencimiento del contrato de seguro.
El territorio de los seguros es el mundo entero.
El plazo del seguro es de 1 año.

Producto en caja "Green Light+":

Para aquellos que viajan a menudo en automóvil privado y quieren protegerse a sí mismos y a sus familiares en caso de accidentes derivados de un accidente.
Se aceptan para el seguro las personas físicas con edades comprendidas entre los 3 y los 64 años en la fecha de celebración del contrato de seguro.
El número máximo de Asegurados en una póliza es de 3 personas. El territorio de los seguros es el mundo entero.
El plazo del seguro es de 1 año.

Productos en caja para deportistas "Multideportista" y "Multideportista +":

Estos productos en caja están diseñados para personas que practican deportes profesionales y participan en competiciones.
Se aceptan para el seguro las personas físicas de 3 a 70 años de edad a la fecha de vencimiento del contrato de seguro.
La póliza es válida en el territorio de la Federación Rusa y los países de la CEI.
Bajo el programa Multideportista, el período de seguro es de 1 mes.
Según el programa Multideportista+, la duración del seguro es de 1 año.

Producto especial en caja "Extreme" para personas involucradas en deportes extremos:

La póliza "Extreme" te permite incluir deportes extremos en el seguro.
Pueden ser aseguradas las personas físicas que tengan entre 14 y 70 años cumplidos a la fecha de vencimiento del contrato de seguro.
La póliza Extreme cubre todo el mundo y es válida por 1 año.

Si necesitas contratar un seguro voluntario de accidentes, entonces llama al teléfono multicanal 8 800 755-00-01 y obtén el asesoramiento de un especialista. Te ayudaremos a elegir el mejor programa de seguro para ti.

El objetivo principal de dicho seguro es ayudar a superar las dificultades financieras asociadas con la pérdida parcial o total de la capacidad para trabajar. Las empresas que se dedican a este tipo de actividad brindan apoyo financiero al propio cliente, así como, en caso de ser necesario, a sus familiares.

¡Querido lector! Nuestros artículos hablan sobre formas típicas de resolver problemas legales, pero cada caso es único.

Si tu quieres saber cómo resolver exactamente su problema: comuníquese con el formulario de consultor en línea a la derecha o llame por teléfono.

¡Es rápido y gratis!

Variedades de seguros contra enfermedades y accidentes.

El seguro viene en dos formas:

Por iniciativa personal.
Como parte de la voluntad del grupo.

En el primer caso, el Tomador del Seguro se asegura a sí mismo oa otra persona por iniciativa propia, pagando por su cuenta todas las primas. Y en el segundo, la organización paga el dinero y asegura a sus empleados. El contrato puede durar un día completo, o puede limitarse a un horario de trabajo.

Este tipo de relación es utilizado por empresas con responsabilidad social de buena fe u organizaciones con mayor riesgo de lesión y peligro. La naturaleza grupal del seguro brinda un poderoso apoyo al empleado en caso de enfermedad o accidente, y permite a la empresa reducir el costo de los beneficios.

Cabe señalar que las tarifas colectivas son mucho más bajas que las personales.

eventos asegurados

Desplazarse:

Obtener daños a la salud como resultado de un accidente: dislocaciones de las articulaciones, fracturas de huesos o aparatos óseos, varios tipos de lesiones, quemaduras, etc.
Envenenamiento por químicos o plantas (no incluye bacterias de salmonelosis, disentería y otros tipos de envenenamiento de naturaleza tóxica).
Encefalitis transmitida por garrapatas o infección por poliomielitis.
Embarazo fuera del útero o parto patológico que conduce a la pérdida de la capacidad reproductiva de la mujer.
Muerte por los eventos asegurados anteriores, así como por asfixia por entrada de cuerpo extraño en el sistema respiratorio, enfriamiento excesivo o por aparición de shock de tipo anafiláctico.

En la lista, puede ver que las compañías de seguros se han asegurado tanto como sea posible de los estafadores, pero todavía hay personas que se lesionan moderadamente o se dañan de otra manera para recibir pagos.

Para llevar a esas personas al agua limpia, si es necesario, la organización tiene todo el derecho de realizar su propia investigación de la situación, después de lo cual se emite un veredicto sobre el pago del seguro. No recibirán el importe quienes al momento del siniestro se encontraren en cualquier tipo de embriaguez.

¿Para quién es obligatorio este tipo de seguro?

Hay 2 tipos de seguro de accidentes:

Tipo obligatorio.
Voluntario.

Quién está sujeto al seguro obligatorio:

militar;
funcionarios encargados de hacer cumplir la ley y de los tribunales;
empleados del Ministerio de Situaciones de Emergencia y muchas más categorías con mayor riesgo;

Ante la ocurrencia de un evento asegurado, los pagos pueden ser a tanto alzado o mensualmente como beneficios por incapacidad temporal o para ayudar a pagar los fondos destinados a la rehabilitación del asegurado.

Los fondos se pagan del Fondo de Seguro Social de la Federación Rusa, y la tarifa depende de la categoría de la víctima, su ubicación regional y está establecida por los actos legislativos de la Federación Rusa. Los pagos se realizan en relación con la pérdida de la capacidad de trabajo de carácter temporal o total, así como por la muerte de la víctima.

El seguro voluntario implica una elección independiente de una compañía de seguros, el monto del seguro, el plazo del contrato y una lista de riesgos que el cliente quiere asumir. La celebración del contrato se realiza sobre la base de una solicitud, y no de conformidad con un requisito legal.

Período de seguro y escala tarifaria

Plazos:

Seguro las 24 horas.
Por el período de la jornada laboral y el tiempo dedicado al traslado del domicilio al trabajo y viceversa.
Solo para horario comercial.
Durante un período de tiempo específico (por ejemplo, durante un entrenamiento).

Un contrato de seguro puede celebrarse por un período de un día a varios años. Con el seguro individual, el plazo más popular es de 1 año. En la Federación Rusa, la práctica de entablar tales relaciones de por vida aún no está suficientemente desarrollada.

El período a partir del cual comienza a surtir efecto el seguro se indica en el documento, tradicionalmente es al día siguiente del pago de la prima; su tamaño oscila entre el 0,12 y el 10% del monto del seguro.

El porcentaje depende de la lista de riesgos. Es posible incluir apoyo en la lista dentro de las 24 horas, en cualquier parte del planeta Tierra, ya sea que la persona esté en casa, de viaje o en entrenamiento.

En los casos en que un evento asegurado ocurre simultáneamente en dos categorías, los pagos se realizan por separado en su totalidad.

Esta es la primera opción para emitir una póliza, pero también existe una segunda opción menos costosa: se emite por un período específico y, con mayor frecuencia, la inician compañías que buscan minimizar su responsabilidad. Los incidentes que ocurran fuera de tiempo o fuera del área de cobertura del seguro no entran en el pago.

Escala arancelaria de contribuciones

La suma asegurada es el objeto principal del contrato. Su asegurado puede determinar por sí mismo individualmente, según el deseo y los medios.

La tarifa la establece la organización y depende de la lista de riesgos incluidos: cuantos más puntos, mayor será la contribución. Por lo general, no es más del 10% del monto del seguro.

Factores que afectan el monto de la contribución:

Actividad profesional del cliente Cuanto más arriesgado sea el trabajo, mayor será la tasa.
Estilo de vida y afición. Por ejemplo, a una persona le gusta viajar a países exóticos o es aficionada a un deporte extremo peligroso, esto también sube la apuesta.
Categoría de edad de un ciudadano- el porcentaje es mayor para los ancianos y los niños.
género– en los hombres, a partir de los 40 años, los riesgos aumentan.
Dependiendo del estado de salud del cliente. En personas con enfermedades graves, el porcentaje es mayor.
Historia del seguro. Ella debe ser impecable. Mientras más regularmente se realice el pago de las deducciones, más probable es que se brinde un descuento por parte de la empresa, además, se mira cuánto se cuida una persona y no se involucra en actividades riesgosas.
Número de solicitantes de seguro– las tarifas son más bajas para ofertas complejas.
Términos de cooperación– a sus clientes habituales, después de la expiración del período de seguro con posterior conclusión repetida o prorrogada del contrato. En tales situaciones, las organizaciones ofrecen descuentos como un porcentaje del monto de la contribución.
Lista de riesgos especificados en el documento Cuanto más, mayor será el costo de la política.
Los pagos se pueden realizar de tres formas- a la vez, anual, trimestral o mensual.

Antes de concluir un acuerdo, debe leer detenidamente el acuerdo, preferiblemente en presencia de una persona legalmente competente, y discutir todos los matices.

Hacer una póliza de seguro

Lo mejor es ponerse en contacto con una empresa que se haya dedicado a esta actividad durante muchos años, que tenga una base impresionante y una buena reputación.

Puede especificar cualquier cantidad que no supere los 3.000.000 de rublos. en moneda extranjera: rublos, dólares estadounidenses o la moneda única europea. Los pagos se realizan dentro de los 10 días a partir de la fecha de transferencia del paquete de documentos requerido en caso de un evento asegurado.

Puede redactar un contrato con una apelación personal a la compañía de seguros.

Que se debe hacer para esto:

Proporcionar prueba de identidad.
Escribir una solicitud a la compañía de seguros.
De ser necesario, aporte documentos que describan la ocupación, estado de salud y estilo de vida del cliente y de las personas incluidas en el contrato.
Haga una lista de riesgos a ser asegurados.
Determinar el monto del seguro.
Calcular la prima del seguro y el esquema de su pago.
Pagar.

Si una persona se encuentra en un área de alto riesgo, la organización tiene derecho a solicitar documentos adicionales, lo mismo se aplica cuando el monto del seguro es de varios millones.

El cliente también debe cumplir con ciertos requisitos:

Tener entre 18 y 65 años.
No tener enfermedades graves.
La invalidez de los grupos I y II excluye la posibilidad de seguro.

recibimos pagos

Para obtener el seguro, la organización deberá aportar los siguientes documentos:

Política.
Pasaporte u otra prueba de identidad.
Formulario de reclamo de seguro completado.
Base de referencia que acredite la naturaleza del daño causado desde la institución que brinda atención médica o trata a la víctima.
Un certificado del formulario H-1 sobre la ocurrencia de un accidente de trabajo u otro acto que confirme las circunstancias de ocurrencia de la situación.
Un documento de un organismo oficial autorizado en caso de accidente que establezca el hecho de un accidente y sus matices. Si, como resultado, las víctimas adquirieron un grupo de discapacidad, entonces se deben presentar copias de la tarjeta de tratamiento ambulatorio, el historial del curso de la enfermedad y los documentos que acrediten la relación entre la ocurrencia del evento asegurado y la asignación de la discapacidad. previsto.

En los casos en que un cliente haya fallecido a consecuencia de un accidente, se deberá llevar la siguiente documentación:

Original o copia notariada del acta de defunción.
Cédula de identidad del heredero - beneficiario.
Acta que contiene información sobre las causas de muerte del asegurado.
Certificado notarial del derecho a la herencia.

Puede ser necesaria la conclusión de peritos médicos para investigar las circunstancias de la muerte.

Después de la presentación del paquete de documentos, los pagos deben realizarse dentro de los 10 días.

Pros y contras del seguro

seguro colectivo

Lados positivos:

Se reduce el número de reclamaciones o las paga el seguro.
Le permite cubrir las pérdidas de un empleado que no puede trabajar temporalmente o que ha perdido por completo esta capacidad.
Cubre parte de la indemnización en caso de fallecimiento de un empleado (los pagos se hacen al heredero - beneficiario).
Contribuye a mejorar la calidad de la atención médica.
Ante la mejora en la calidad de la salud de los empleados, aumenta su productividad.
Añade prestigio a la empresa.
Buenas exenciones de impuestos.
La responsabilidad financiera se transfiere a la compañía de seguros.

Contras:

Es difícil elegir una categoría específica de personas para ser aseguradas. Tenemos que asegurar a todos, mientras aumenta el gasto.
Las supersticiones de muchas personas sobre este tipo de seguros. El seguro no es relevante para los solteros en caso de muerte, no tienen interés en los beneficiarios.

seguro individual

ventajas:

Brindar asistencia financiera en situaciones difíciles de la vida.
Cobertura de los gastos gastados en tratamiento o rehabilitación.
En caso de incapacidad temporal o permanente, se realizan pagos periódicos. Eso te permite adaptarte en el primer momento difícil.
Aumentar el tamaño del límite de crédito.
Indemnización económica en caso de fallecimiento del asegurado.