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Banco VTB (PJSC) (Banco VTB). Licencia general del Banco de Rusia No. 1000. Licencia de participante profesional en el mercado de valores para actividades de corretaje No. 040–06492–100000, emitida el 25 de marzo de 2003.
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¿Qué es una cuenta de inversión individual y cómo abrir una? ¿Cómo funciona una cuenta de inversión individual y cuál es el mejor lugar para abrir una? ¿Cómo obtener una deducción fiscal por la aportación de fondos al IIS?
Todos los inversores son conscientes de que las ganancias de los depósitos deben compartirse con el estado. Esto no se puede evitar, a menos que, por supuesto, sea una persona honesta e invierta en instrumentos legales.
Sin embargo, en 2015, los depositantes privados tuvieron la oportunidad de estar exentos del IRPF. Se llama Cuenta de Inversión Individual (IIA). No se trata de una estafa ni de una astuta técnica contable, sino de un procedimiento completamente legal iniciado por el propio Estado con el fin de atraer capital privado a la economía del país.
¿Quiere obtener más haciendo inversiones en valores o fondos mutuos? Abra IIS y duerma el doble de tranquilo: los impuestos sobre los ingresos de esta herramienta se devuelven al propietario en su totalidad y de manera completamente legal. Sobre qué es una cuenta de inversor individual y cómo usarla, yo, Denis Kuderin, especialista en inversiones, lo contaré en una nueva publicación.
Y también encontrará una descripción general de las tres empresas de corretaje que trabajan con IIS, así como consejos sobre cómo ganar más con dichas inversiones.
¡Ponte cómodo, empecemos!
1. ¿Qué es una cuenta de inversión individual?
En enero de 2015, los inversores rusos recibieron el derecho de abrir cuentas de inversión individuales en bancos, casas de bolsa y sociedades de gestión. Dichas cuentas permiten a las personas físicas recibir rentas de acciones, bonos y otros valores en condiciones preferenciales.
Las cuentas individuales se abren durante al menos 3 años calendario. El monto máximo de depósito es de 400,000 rublos por año.
El inversor tiene derecho:
- recibir una deducción fiscal del monto total de las contribuciones;
- recibir una deducción de la utilidad de la inversión.
IIS no es el último desarrollo de los financieros rusos, sino una tecnología prestada. Tales mecanismos de inversión han estado operando durante mucho tiempo en muchos países desarrollados: Estados Unidos, Canadá, Japón, Australia. Se llaman de manera diferente, pero tienen la misma esencia: la liberación de los inversores privados de la opresión fiscal.
Surge una pregunta legítima: ¿por qué este estado se volvió tan generoso que rechaza impuestos a favor del capital privado?
Creo que las estructuras de gobierno quieren matar varios pájaros gordos de un tiro con la ayuda de la introducción de IIS:
- introducir a los ciudadanos de a pie en la cultura de la inversión;
- aumentar la demanda de valores: en la Federación Rusa, el mercado de valores aún está lejos de la etapa de desarrollo intensivo;
- proporcionar a las empresas rusas dinero más asequible (en comparación con los préstamos bancarios);
- alentar a los ciudadanos a "encubrir" los ingresos: para recibir una deducción de las contribuciones, el contribuyente debe recibir un salario oficial y ser considerado oficialmente un contribuyente.
La opción tradicional para los inversores rusos, un depósito bancario, es, por supuesto, algo confiable. Pero es un ingreso demasiado bajo.
Dado que las tasas de interés en las instituciones financieras continúan cayendo, tal contribución ni siquiera compensa a los inversores por pérdidas inflacionarias. Si añadimos aquí los impuestos que gravan todos los depósitos de los particulares, las ganancias serán bastante miserables.
Otra cosa es IIS. Sujeto a una elección razonable de instrumentos de inversión, la rentabilidad de dichas cuentas será mayor y los impuestos se reembolsarán en su totalidad.
Te contaré cómo obtener una deducción de impuestos en una sección especial. Aquí solo señalaré que esto se hace a través de la oficina de impuestos. No se asuste de antemano: es más fácil de lo que parece y no requerirá que haga demasiado.
Permítanme explicar cómo funciona IIS con un ejemplo específico
El inversor realiza una inversión regular en bonos y acciones por un monto de 400,000 rublos. Al final del año, su ingreso es del 10,3%.
El inversionista abre una cuenta individual con una empresa de corretaje y compra los mismos bonos por la misma cantidad. Al final del año, recibe el mismo 10,3%, pero al mismo tiempo devuelve sus impuestos pagados por un monto del 13% del monto de la contribución al IIS. Y esto es 52,000 rublos (13% de 400,000 rublos).
Los inversores también pueden elegir otra opción de deducción: devolver el dinero no del monto del depósito, sino del monto de los ingresos recibidos.
IIS también tiene sus desventajas. Por ejemplo, para recibir una deducción, es necesario que el depositante mantenga el dinero en la cuenta sin retirarlo de allí durante al menos 3 años.
La tabla mostrará más claramente la diferencia entre un depósito y un IIS:
№ Criterios de comparación Depósitos bancarios IIS 1 Momento El depósito puede ser tanto a corto como a largo plazo. Duración del depósito - al menos 3 años 2 Ingreso Claramente definido, la mayoría de los bancos no superan el 10% no arreglado 3 Riesgos Mínimo Moderado, porque no están protegidos por el sistema de seguro bancario obligatorio 4 Cantidad del depósito No limitado Hasta 400.000 por año 5 Impuesto 13% 0% Otro matiz es que un depósito bancario no implica la participación activa del depositante en la generación de ingresos. Una cuenta de corretaje requiere una inversión de tiempo y conocimientos económicos básicos por parte del inversor. También hay una opción de compromiso. Si no tiene tiempo para ocuparse de su cuenta, transfiera el dinero a la administración del fideicomiso y continúe con sus asuntos.
Algunas características más del IIS:
- Todo ciudadano de la Federación Rusa tiene derecho a abrir una cuenta;
- no existe un umbral mínimo de cotización;
- moneda de la cuenta: solo rublos;
- un cliente tiene derecho a abrir solo un IIS;
- El estado de IIS no se puede asignar a cuentas ya existentes;
- las cuentas se pueden transferir de una organización a otra (la deducción no se pierde).
¿Para quién es este instrumento de inversión? En primer lugar, para ciudadanos activos con ingresos regulares que no están satisfechos con las tasas bancarias y buscan opciones de depósitos más rentables y prometedoras.
Tal cuenta es perfecta para el uso previsto. Por ejemplo, para ahorrar dinero para la educación o la compra de bienes inmuebles, como complemento de los ahorros para la jubilación.
Encontrará más información sobre cómo administrar adecuadamente los depósitos en el artículo "".
2. Cuáles son las ventajas de abrir un IIS - 3 ventajas principales
Y ahora más sobre las principales ventajas de las cuentas individuales.
De hecho, hay más de 3 de ellos, pero analizaré las ventajas más obvias y tangibles.
Ventaja 1.
Ya he hablado de esta ventaja, pero no seré tan vago como para volver a repetirla. Una persona que abre un IIS exime al estado de pagar impuestos. Más precisamente, devuelve estos impuestos a través de la oficina de impuestos.
Por supuesto, sería muy bueno que el monto del impuesto se agregara al depósito automáticamente, pero el sistema no funciona así: primero hay que pagar los impuestos y luego devolverlos.
El algoritmo es el siguiente. El servicio de impuestos vuelve a calcular el salario del contribuyente. Si es de 400 000 por año o más, el rendimiento será de 52 000 rublos. Para confirmar esta operación, el inversionista debe presentar un certificado del lugar de trabajo, que indique el monto de los impuestos pagados por el período que se informa.
Entonces, dicho esquema es beneficioso para las personas que reciben un salario oficial. Los desempleados y autónomos se benefician de otra opción: la deducción de los pagos de impuestos de la renta.
Ventaja 2. Exención de impuestos sobre todos los ingresos
Los inversores activos tienen derecho a utilizar la segunda opción de inversión preferencial. Es decir, exención de impuestos sobre todos los ingresos de IIS.
Ejemplo
Un empresario individual decidió aumentar sus ganancias y puso 400 mil rublos. a una cuenta de corretaje. Eligió inversiones riesgosas en acciones y recibió un rendimiento anual del 40%. Durante tres años, el beneficio ascendió a 480.000 rublos.
De esta cantidad, el inversor deberá pagar el 13% de IRPF. Esto es 62,400 rublos. Pero como la cuenta es individual, la totalidad de los ingresos se queda con el inversor. Más precisamente, devuelve el impuesto escribiendo una solicitud correspondiente al servicio de impuestos.
Ventaja 3. Protección de riesgos
Toda inversión está asociada a riesgos. es inevitable Sin embargo, al abrir un IIS, está asegurado, si no contra la pérdida de todos los ingresos, al menos la parte que se destinará al pago de impuestos.
Al actuar con una estrategia conservadora, por ejemplo, al invertir exclusivamente en bonos gubernamentales y corporativos, minimiza la probabilidad de perder fondos y al mismo tiempo protege sus activos de la inflación.
3. Dónde puede invertir con la ayuda de IIS: 3 activos rentables
Ahora sabe por qué IIS es rentable y confiable.
Queda por decidir dónde invertir el dinero.
Las cuentas individuales se abren:
- en sociedades gestoras de confianza;
- en casas de bolsa;
- en los bancos que gestionan los activos de los clientes.
El dinero se invierte en instrumentos de inversión altamente líquidos: bonos, acciones, fondos mutuos, opciones y futuros.
Te hablaré de los destinos más populares.
activo 1. Cautiverio
Este tipo de valores es comparable en confiabilidad a un depósito bancario. Los bonos, como los depósitos bancarios, tienen un vencimiento y una tasa de interés. La única diferencia es que el propietario tiene derecho a vender los bonos en cualquier momento que lo crea conveniente.
Al elegir bonos con un vencimiento de 3 a 5 años, realizará una inversión conservadora confiable, cuya duración corresponde al plazo de 3 años del IIA.
Los bonos son de 2 tipos: federales y corporativos. El primer tipo es emitido por el estado, el segundo, por grandes empresas comerciales. Durante el período de validez del bono, el emisor paga cupones (pago de intereses) a los propietarios, al final del período rescata el cuerpo del bono.
Al elegir este instrumento, preste atención a los parámetros clave del valor: la confiabilidad del emisor, el período de vencimiento, el monto de los intereses y la fecha de su pago. Toda la información sobre los bonos está (idealmente) disponible públicamente en el sitio web de la organización emisora.
Ejemplo
Los bonos federales se emitieron el 12 de abril.
La página web del Ministerio de Hacienda cuenta con los siguientes datos sobre estos valores:
- el costo de un bono es de 1000 rublos;
- fecha de vencimiento (devolución del cuerpo del bono) – 17 de abril de 2017;
- tasa de interés - 7,4% anual;
- pago de cupón - cada seis meses.
En teoría, un depósito en los papeles del Ministerio de Hacienda es aún más fiable que un depósito bancario. Porque ¿quién es capaz de dar garantías más respaldadas en dinero que el principal departamento financiero del país?
activo 2. Valores
Todas las personas alfabetizadas saben qué son las acciones. Estas son las acciones de empresas incorporadas en valores. Al comprar acciones, se convierte en copropietario total de la empresa y tiene derecho a recibir dividendos de las ganancias.
Y también negocian acciones, ganando con la capitalización, es decir, con el crecimiento del valor de los valores. Cuanto más exitoso sea el negocio de la empresa del emisor, mayor será el precio de sus acciones. El dinero se invierte en acciones a través de un corredor que abre IIS para usted oa través de una empresa de gestión.
Hay acciones que están creciendo de precio activamente, hay acciones que, por el contrario, están bajando de precio. Por ejemplo, las acciones de Yandex en 2016 crecieron casi un 65%, Sberbank, un 63%. Pero los valores de Gazprom, por el contrario, disminuyeron su valor en un 1%.
Parecería, tómalo y cómpralo, pero el problema es que predecir el aumento y la caída de los precios de las acciones es una tarea ingrata. Incluso los analistas económicos reconocidos se equivocan constantemente, qué decir de los corredores e inversores ordinarios.
4. Cómo abrir una cuenta de inversión individual - 5 pasos principales
Las cuentas individuales solo están disponibles para inversores privados. El procedimiento de apertura no es muy diferente de abrir una cuenta de corretaje ordinaria.
Pero hay algunos matices. Hablaré de ellos.
Nivel 1. Selección de empresa
La elección del mediador depende de sus habilidades y preferencias personales. Si usted es un inversionista con experiencia y tiene tiempo para manejar negocios de cambio, elija cuentas de corretaje. Si tiene poco tiempo y es un nerd del mercado de valores, entregue el volante a la compañía administradora y relájese en el asiento del pasajero.
En cualquier caso, presta atención a los criterios generales de fiabilidad de un intermediario:
- experiencia en el mercado;
- la retroalimentación positiva de inversores reales es una opción ideal: sus amigos, familiares y conocidos hablaron sobre la empresa;
- transparencia en las transacciones financieras.
Etapa 2. Aplicar
La solicitud se envía directamente a la organización en la que desea abrir una cuenta. Algunas compañías financieras abren cuentas para clientes de forma remota: es simple, conveniente y, lo que es más importante, rápido. Es cierto que para esto, en la mayoría de las situaciones, se requiere registro en el portal de Servicios del Estado y una firma electrónica.
Etapa 3. Conclusión de un acuerdo
Habiendo emitido una cuenta bancaria, el cliente recibe un contrato en sus manos. Si se abre IIS en una sociedad de bolsa, se emite un acto de adhesión al reglamento de la sociedad. Al inversor se le asigna un código individual y abre el acceso a su cuenta personal.
Etapa 4.
La apertura de una cuenta se produce automáticamente después de completar todos los trámites. La organización envía una notificación a la oficina de impuestos sobre la apertura de un IIS y usted se convierte en un participante oficial del programa.
Etapa 5. Fondos
Hay límites de tiempo durante los cuales el cliente debe depositar al menos los fondos mínimos en la cuenta. Si no es posible depositar el monto total de una vez, deposite todo lo que tenga. Esto iniciará el informe del período de gracia.
Para aquellos que quieran participar en inversiones reales, hemos preparado una publicación "".
5. ¿Dónde es mejor abrir una cuenta de inversión individual? Una descripción general de las empresas de corretaje TOP-3
Para facilitar a los lectores la elección de un intermediario, los expertos de nuestra revista han preparado una descripción general de las tres empresas de corretaje más confiables.
Lee, compara y decide.
1) OLMA
El grupo de empresas OLMA opera en el mercado de corretaje desde 1992. Este es uno de los corredores rusos más antiguos con un historial impecable. Además, la organización estuvo en los orígenes de la creación del mercado de valores de la Federación Rusa.
A la hora de abrir un SII, los especialistas de la empresa asesorarán al cliente en detalle sobre el procedimiento de apertura de cuenta y devolución de deducciones fiscales. Los empleados ayudarán a formar una cartera de inversiones de acuerdo con las metas y objetivos del inversor y seleccionarán una estrategia de inversión preparada. El ingreso promedio de los depósitos en IIS es del 29% anual.
2) FINAM
El corredor minorista más grande de la Federación Rusa, así como una compañía de inversión especializada en la gestión fiduciaria de dinero y valores. Ha estado operando desde 1994 y está incluida en el TOP-5 de firmas de inversión líderes en Rusia.
Para los clientes que deseen abrir una cuenta individual, la empresa ofrece asesoramiento profesional individual. Al reclamar una deducción de impuestos, el personal ayudará a los usuarios a presentar su declaración de impuestos en línea. Ingreso garantizado al transferir fondos a una cuenta de corretaje o en fideicomiso - 18%.
3) Corredor BCS
El corredor nacional de Rusia con la calificación AAA más alta es el máximo grado de confiabilidad para los inversores. 20 años en el mercado de corretaje, más de 130.000 clientes activos al momento de escribir este artículo. Proporciona a los inversores acceso a todos los instrumentos de inversión existentes.
Abra IIS directamente en el sitio. Los consultores profesionales seleccionarán los productos de inversión más prometedores para depósitos a largo plazo y ayudarán con las deducciones de impuestos. Para los recién llegados al mercado cambiario, hay programas de capacitación, webinars y seminarios disponibles.
6. Cómo obtener una deducción fiscal por la contribución de fondos a IIS - 5 pasos simples para individuos
Entonces, la cuenta se abre, el dinero gotea, las acciones suben de precio, los gerentes operan sus valores con la destreza de malabaristas de circo.
Lo único que queda por hacer es obtener una deducción de impuestos. Te diré cómo se hace.
Paso 1. Recogemos los documentos necesarios.
Para empezar, recopilamos documentos. Necesitará un certificado 2-NDFL que confirme que ha pagado los impuestos en su totalidad. Ah, y no olvides tu identificación. Es posible que necesite un certificado del corredor de que realmente tiene un IIS.
Paso 2 Llenar una declaración de impuestos
La declaración 3-NDFL se envía al servicio de impuestos. Consulte el formulario del documento en el sitio web del Servicio de Impuestos Federales. Los datos sobre la deducción fiscal del monto de la contribución a IIS se indican en la línea correspondiente. Permítame recordarle que la cantidad no puede exceder los 400,000 rublos.
Aproveche la ayuda de las empresas de corretaje que ayudan a los clientes a completar su declaración de impuestos. Esto minimiza la posibilidad de errores.
Paso 3 Presentamos documentos a la oficina de impuestos.
Hay 2 formas de presentar una declaración: en la oficina de impuestos en el lugar de residencia o a través del sitio web del Servicio de Impuestos Federales. Utiliza el servicio "Cuenta Personal del Contribuyente" y no tendrás que ir a ningún lado. La declaración va acompañada de una solicitud de deducción fiscal más los detalles a los que se transferirá este dinero.
¿Cómo y dónde es mejor abrir una cuenta de inversión individual (IIA) en 2019?
Muchos empresarios destacados han hablado repetidamente sobre algo tan útil como las inversiones a largo plazo. Entonces, Warren Buffett, quien dirige Berkshire Hathaway, habla constantemente de esto en sus cartas regulares a los accionistas de la compañía. Esto es lo que dice John Bogle, el legendario fundador de Vanguard Group.
Para un no especialista, esto es esencial, ya que corre un riesgo especial de perder fondos en el intercambio si comienza a realizar transacciones intradía en él.
Los rusos tienen una excelente herramienta, que es una cuenta de inversión individual. Esto está alojado por un servicio de corretaje, que, a su vez, ayuda a un individuo (sujeto a ciertas restricciones por parte de este último) a obtener importantes ganancias debido a los beneficios fiscales.
El mercado interno vio por primera vez un mecanismo de este tipo en 2015, la razón de ello fue la actualización de la legislación sobre el mercado de valores junto con las actualizaciones del Código Tributario del país.
Información importante sobre IIS
Solo un comerciante privado puede crear una cuenta, tanto con una empresa de corretaje como directamente con un banco. De los requisitos: impuestos en el territorio de la Federación Rusa (presencia en el país desde 183 días al año). Al mismo tiempo, existe una regla: una cuenta, una persona.
¿Qué empresa de corretaje es mejor para abrir una cuenta de inversión? Consulte la calificación de los mejores corredores en Rusia en 2017.
La cuenta en sí no está limitada en el tiempo, pero para que se apliquen los beneficios fiscales es necesario mantener un período mínimo de inversión, cuyo valor es de 3 años y que comienza a partir de la fecha de la firma del contrato.
La cuenta está permitida solo en rublos, y dentro de 12 meses puede reponerse por un monto de no más de 1 millón de rublos, aunque hasta el 18/06/17 el límite era de 400 mil rublos. No es necesario reponer el IIS adicionalmente anualmente. Sin embargo, es inaceptable retirar parte de los fondos.
También debe tener en cuenta las comisiones bancarias y de corretaje por trabajar con valores.
herramientas IIS
Al mismo tiempo, es posible cualquier opción de inversión aplicable en los principales pisos comerciales rusos en Moscú y San Petersburgo. Esta:
- acciones de empresas rusas y extranjeras;
- bonos de municipios, corporaciones, soberanos;
- divisa;
- acciones de fondos mutuos;
- métodos derivados (negociación de opciones, futuros, etc.).
Cabe señalar que algunos corredores e instituciones bancarias no le permiten trabajar con una serie de instrumentos, emisores, etc. Para obtener una lista completa de los métodos de inversión admitidos, comuníquese con su corredor.
IIS y deducción fiscal
La principal ventaja de la cuenta es el retorno de parte de la inversión, lo que finalmente aumenta la rentabilidad. Además, se proporcionan 2 tipos de preferencias fiscales para los propietarios de IIS.
Deducciónpor una cuota
En esta situación, a un individuo se le reembolsa el 13% del monto que se acreditó el año anterior, sin embargo, su monto mayor está limitado a 130,000 rublos.
Importante: es posible una deducción cuando el inversionista ha declarado ganancias del período anterior (es decir, ha habido un pago de impuestos), y el rendimiento máximo no puede exceder el monto del impuesto.
Si han pasado menos de 3 años desde la apertura del IIA, su reposición, solicitud de devolución y su posterior recepción, la ley obliga al inversor a devolver los fondos al estado.
Si el inversor cierra la cuenta, se retendrá el 13% de impuestos de las ganancias recibidas.
Deducciónsobre los ingresos
Tal deducción exime a un individuo de impuestos en forma de impuesto sobre la renta personal sobre el monto de todos los ingresos acreditados en el curso de transacciones IIS. La ley prevé la aplicación de una deducción sin la posesión obligatoria de otros ingresos imponibles.
Un individuo puede contar con dicho retorno solo después de 3 años a partir de la fecha de creación del IIS. Si se cierra antes de los 3 años desde el momento de su constitución, el Estado retendrá el IRPF por un importe del 13%, similar al régimen de cuentas de corretaje.
Es importante tener en cuenta todos los matices y detalles de la inversión al elegir el tipo de deducción, incluido el método de inversión y la tasa del impuesto sobre la renta. Por ejemplo, el impuesto sobre la renta personal no se aplica a los pagos de cupones y bonos del gobierno nacional. En el caso de la compra de OFZ, por ejemplo, puede obtener un reembolso de la contribución.
Obtener una deducción de impuestos
Si estamos hablando de una deducción por reposición (aportaciones), el inversor solicita a la oficina de impuestos en el año siguiente a aquél en el que se realizó la reposición. En este caso, es necesario confirmar los aportes con la declaración 3-NDFL, adjuntando a la misma los siguientes documentos:
- confirmación de recibo de la ganancia del año pasado con una tasa impositiva del 13% (por ejemplo, un certificado 2-impuesto sobre la renta personal de la organización en la que trabaja el individuo);
- confirmación de la creación del IIS y la transferencia de fondos (puede ser proporcionada por un corredor);
- solicitud de devolución, para ello deberá facilitar los datos bancarios.
Si se implica una deducción por ingresos, entonces una persona debe, al finalizar el contrato, entregar al banco o corredor un certificado de la oficina de impuestos que indique que no hay casos de recepción de deducciones por reposición.
El banco, por tanto (o el intermediario), no podrá devolver el dinero con la retención del 13% en el IRPF.
Las organizaciones que sirven IIS a menudo trabajan en la infraestructura de los bancos, por ejemplo, Sberbank o VTB (la mención de estas organizaciones no es una recomendación para abrir IIS en ellas, la elección de dicha organización debe abordarse con cuidado y seriedad; más sobre eso en los siguientes artículos)
Sin embargo, es correcto llamar a estas organizaciones “brokers”, porque los servicios que brindan no están relacionados con la banca. El nombre correcto para tal organización es "Brokers".
Diferencia de los bancos
Todos estamos acostumbrados a abrir y cerrar cuentas bancarias. Depositar en un banco nos parece claro y sencillo. Abrir un IIA no es más difícil, y el hecho de que aproximadamente la mitad de la población adulta en los países occidentales tenga este tipo de cuentas (las llaman de otra manera) sugiere que esto no solo es fácil, sino que en muchos casos es necesario.
En una Cuenta de inversión individual (IIA), a diferencia de un depósito bancario, puede almacenar no solo dinero, sino también derechos y obligaciones fijados en documentos especiales: valores.
Este puede ser, por ejemplo, el derecho a recibir intereses sobre un préstamo estatal (cuando no es el banco el que "toma prestado", sino el estado; esto es más rentable y más seguro), que está consagrado en un documento (seguridad) llamado.
La lista de organizaciones que abren y administran Cuentas de Inversión Individual (IIA) a partir del 01/08/2016 es la siguiente:
| Número de artículo | Nombre |
| 1 | PJSC Sberbank |
| 2 | JSC "FINAM" |
| 3 | |
| 4 | Compañía BCS LLC |
| 5 | ATON LLC |
| 6 | |
| 7 | VTB 24 (PJSC) |
| 8 | ALOR + LLC |
| 9 | PJSC Promsvyazbank |
| 10 | OJSC IC "Gestión de capital ZERICH" |
| 11 | KIT Finanzas (LLC) |
| 12 | Banco GPB (JSC) |
| 13 | OJSC IC IT Invest |
| 14 | CJSC IFC "Sólido" |
| 15 | JSC Rosselkhozbank |
| 16 | Sociedad de gestión JSC "Ingosstrakh-Investments" |
| 17 | Banco SBRR (LLC) |
| 18 | globox |
| 19 | IC "AK BARS Finanzas" |
| 20 | Sociedad de inversión "DOHOD" |
| 21 | OOO IK VITUS |
| 22 | IK VELES Capital LLC |
| 23 | IK FONTVIEL LLC |
| 24 | NETTRADER LLC |
| 25 | OOO URALSIB Capital - Servicios Financieros |
| 26 | LLC IC "Capital de septiembre" |
| 27 | PJSC JSCB "Banco Svyaz" |
| 28 | PJSC CB "UBRD" |
La lista está ordenada por el número de cuentas de inversión individuales abiertas (la primera posición en la lista es el número máximo de IIA abiertos), y cada nombre es un enlace al sitio de un corredor en particular, a una página dedicada a abrir un IIA .
Banco Alfa
Más precisamente, Alfa Capital Management Company, que figura en la sexta posición de la lista, en realidad no abre IIS para la gestión independiente.
IIS, que abre esta organización, no proporciona acciones independientes de un ciudadano (ofrecen soluciones listas para usar y productos estructurales), lo que percibimos como un inconveniente definitivo, y a partir de los materiales de este sitio descubrirá por qué.
Qué corredor elegir
Aunque el crédito fiscal de la Cuenta de Inversión Individual está estandarizado en su mayor parte, algunos asuntos se dejan a discreción de los corredores. Por ejemplo, el tema de las tarifas, la aportación mínima inicial a IIS y muchos otros temas importantes.
Elegir un corredor de manera responsable puede ser una tarea abrumadora, ya que puede llevar mucho tiempo visitar y estudiar los sitios web de todas las empresas de la lista.
Actualmente, nosotros, lo que ayudará a reducir el procedimiento para elegir un corredor a unos minutos.
El corredor se puede cambiar
La buena noticia es que durante la vigencia del acuerdo IIA (3 años), el corredor puede cambiarse a voluntad unilateralmente en cualquier momento.
Esto puede suceder, por ejemplo, en una situación en la que, después de un tiempo, aparece una oficina de un corredor en nuestra ciudad, cuyas condiciones de servicio nos parecen más atractivas, pero no pudimos abrir un IIS en esta organización antes debido al hecho que en nuestra ciudad hay una oficina de esta organización no lo era, y nos era inconveniente ir a la región vecina.
La presencia de una oportunidad tan importante nos facilita enormemente el proceso de toma de decisiones: si algo no se adapta al trabajo del corredor donde se abre la Cuenta de inversión individual, siempre puede cambiarlo a otro de la lista propuesta sin pérdida.
¡Inversión exitosa!
Para muchas personas de la Federación Rusa que viven en el interior, un factor importante que influirá en la decisión de la pregunta "qué corredor elegir para abrir un IIS" será factor de alcance físico oficina del corredor.
Y esto anula cualquier otro criterio, porque abrir un IIS muchas veces requiere una visita personal a la oficina, y no todo el mundo puede viajar un día en tren a la gran ciudad más cercana donde hay intermediarios para abrir un IIS. ¿Qué hacer en este caso?
Los intermediarios de IIS resuelven el problema de disponibilidad de dos maneras:
- usar una red desarrollada de sucursales y afiliados
- utilice el procedimiento para abrir IIS de forma remota a través de Internet
Muchos corredores dentro de participaciones bancarias ("Corredor bancario") tienden a tener una extensa red de sucursales y afiliados en diferentes regiones. Tales oficinas y departamentos están ubicados principalmente en los centros regionales.
¿Y los que viven “en la zona”? Pero, ¿y si hay cientos de kilómetros hasta el centro regional (para Siberia, tales distancias están en el orden de las cosas)?
La buena noticia para estas personas es que algunos corredores finalmente pudieron implementar un mecanismo para abrir IIS de forma remota a través de Internet.
El cliente solo necesita realizar unos simples pasos: enviar y recibir documentos por correo, y puede confirmar su identidad con un notario o a través del portal de Servicios del Estado ("Finam" brinda la oportunidad de abrir un SII incluso sin una cuenta en el Servicios del Estado y sin visita a la oficina).
Formas de abrir IIS a través de Internet:
- La forma más fácil es abrir en línea en Finam, sin visitar la oficina y el estado. Servicios
- a través de los Servicios del Estado
- mediante notarización de documentos y envío por correo
Identificación personal a través del portal "Gosuslugi".
Los corredores lo implementan de manera diferente, pero la esencia es la misma: debe tener una cuenta válida en el portal Gosuslugi, y esta cuenta debe tener el estado "verificado".
Si aún no hay una cuenta en los Servicios estatales, debe comprender que su creación y confirmación pueden demorar varias semanas, por lo que esto se debe iniciar el proceso.
Identificación personal por un notario
Con esta opción, la identificación de la persona la realiza un notario que certifica los documentos. El monto de los gastos de notario puede ser de 1000-2000 rublos. Luego, los documentos se envían por correo al corredor, quien a su vez envía la copia del juego de documentos al cliente.
Ventajas de la identificación a través de "servicios públicos":
- es gratis y conveniente
- En el futuro, una cuenta en los "Servicios del Estado" será útil para crear una cuenta personal en el sitio web de la inspección fiscal, que será necesaria para la inspección con una solicitud.
La lista de intermediarios desde los que puede abrir IIS de forma remota:
- Finam - en el botón, sin una visita a la oficina y servicios públicos
- BCS Company LLC (autorización a través de los Servicios del Estado, la cuenta se abrirá y será válida, pero si el inversor desea recibir una versión "en papel" del acuerdo, entonces una visita a la oficina o entrega por mensajería en Moscú, Novosibirsk, Ekaterimburgo o San Petersburgo será requerido)
- ATON LLC (autorización a través de los Servicios del Estado)
- LLC "KIT Finance" (autorización a través de los Servicios del Estado y aceptación de documentos notariados por correo)
- JSC "IC "IT Invest" (autorización a través de los Servicios del Estado y aceptación de documentos notariados por correo)
La información está actualizada a septiembre de 2016. Varios corredores más anuncian la implementación inminente del procedimiento para la apertura remota de IIS a través de Internet (finales de 2016 - primera mitad de 2017):
- PJSC VTB 24
- ALOR + LLC
- CJSC IFC "Sólido"
Como podemos ver, hay una opción, pero lo más importante es que no importa en qué ciudad estemos, tenemos la oportunidad de abrir un IIS.
Abriendo IIS a través de "Gosuslugi":
Creación de una cuenta para servicios públicos
Si ya tiene una cuenta en "Gosuslugi" con el estado "confirmado", puede omitir este paso e ir directamente al paso "abrir el IIS".
Si no tiene una cuenta, a continuación encontrará instrucciones sobre cómo registrarse en el portal de Servicios del Estado.
Hay dos maneras de hacer esto:
- registro en línea con posterior confirmación de identidad
- visita a uno de los centros de servicio
Registro en línea
El registro en el portal "Gosuslugi" consta de varias etapas.
En la página principal del sitio web gosuslugi.ru, haga clic en el botón "Registrarse":
Luego, en la ventana que aparece, ingrese el código de SMS:
Luego aparece una sugerencia para crear una contraseña para acceder a la cuenta en el "Gosuslug":
Después de crear una contraseña, aparecerá una página con un perfil de usuario:
Es necesario completar todos los campos: SNILS y datos de un documento de identidad (Pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa, para ciudadanos extranjeros, un documento de un estado extranjero). Los datos están siendo verificados por el Servicio Federal de Migración de la Federación Rusa y el Fondo de Pensiones de la Federación Rusa. Se le enviará un correo electrónico con los resultados de la verificación.
En esta etapa, la cuenta recibe el estado "Estándar". Ya le permite usar algunos servicios, pero para nuestros propósitos de abrir IIS, la cuenta debe tener el estado "Confirmado".
Verificación de identidad: creación de una cuenta verificada
Para obtener una Cuenta Verificada con acceso completo a todos los servicios de gobierno electrónico, debe pasar por la verificación de identidad de una de las siguientes maneras:
- póngase en contacto con el Centro de Servicio
- recibir un código de verificación de identidad por correo
- utilizar la Firma Electrónica Cualificada Mejorada o la Tarjeta Electrónica Universal (UEC).
Verificación de identidad en el centro de servicio.
En este caso, deberá presentarse con un documento de identidad en una de las oficinas de servicio ubicadas en las cercanías.
Confirmación de identidad por correo
En este caso, dentro de 10 a 15 días, llega una carta con un código de confirmación, que luego deberá ingresarse en el portal Gosuslugi para confirmar su identidad.
Una manera corta y fácil de registrarse en "Gosuslugi"
Si el procedimiento descrito anteriormente parece complicado o la persona no es un usuario de computadora completamente seguro, entonces puede usar la forma simple de registrarse en los "Servicios estatales": diríjase de inmediato a uno de los centros de servicio.
Puede encontrar el centro de servicio más cercano si selecciona "Registrarse en el centro de servicio" en la parte inferior de la página de inicio de registro:
El navegador puede intentar determinar nuestra ubicación para encontrar los centros de servicio más cercanos para nosotros. En este caso, debe otorgar al navegador el siguiente permiso:
Se abrirá una ventana con un mapa interactivo mostrando todos los centros de servicio disponibles en nuestra ciudad:
Solo queda averiguar el horario de trabajo de este centro e ir allí con un pasaporte.
Apertura de IIS
Si ya estamos registrados en el portal "Gosuslugi" y nuestra identidad se identifica por correo o en el centro de servicio, en este caso el estado de la cuenta en "Gosuslugi" pasará a ser "Confirmado". Este es un requisito previo para abrir un IIS.
Vamos al sitio web del corredor, desde el cual decidimos abrir de forma remota el IIS.
En el sitio web del corredor encontramos el botón:
Haga clic en "abrir una cuenta a través de los Servicios del Estado". Para cada corredor específico, este botón y el formulario de invitación pueden ser diferentes, consideramos el procedimiento en términos generales utilizando el ejemplo de varios corredores.
Complete un mini cuestionario en línea:
Rellenamos un cuestionario exprés y hacemos clic en "Ir a servicios públicos" (el botón puede tener diferentes nombres).
Entrada a "Gosuslugi":
Ingresamos nuestros datos desde el sitio web "Gosuslugi". Puede ingresar un teléfono celular o puede ingresar un número SNILS.
Confirmamos la transferencia de información al corredor:
Para hacer esto, haga clic en el botón "Dar".
Consentimiento para la gestión de documentos electrónicos
Debe confirmar que acepta utilizar la gestión electrónica de documentos. Se enviará un código de confirmación por SMS al teléfono móvil especificado durante el registro en el "Gosuslugi". Debes ingresar este código.
Formación de un paquete de documentos para abrir un IIS
Después de ingresar el código de confirmación, se forma un paquete de documentos para abrir un IIS. Estos documentos se pueden guardar en su computadora si lo desea.
Firma electrónica de un paquete de documentos
Recepción de documentos por correo
En este paso o en uno anterior, puede recibir un correo electrónico del corredor con instrucciones sobre cómo proceder. O incluso un gerente puede llamar.
Pero incluso si esto no sucede, después de un tiempo (1-2 semanas) los documentos del corredor con firmas y sellos llegarán por correo.
Entre otras cosas, el corredor le enviará un sobre sellado con una contraseña de inicio de sesión o códigos PIN u otros medios de identificación. Desde el momento en que recibe su nombre de usuario y contraseña, en teoría, ya puede depositar dinero y realizar transacciones; esto se puede aclarar con el corredor.
Firma de documentos
En esta etapa, deberá firmar documentos en papel y enviarlos al corredor. El corredor debe tener "su" copia del documento.
Envío de una copia de los documentos al corredor
Envío de documentos al corredor por correo. Esta ya es la segunda visita a la oficina de correos en el procedimiento de apertura de IIS a través de Internet (la primera vez que se necesitaba una visita a la oficina de correos para recoger la correspondencia del intermediario). Aún así, puede ser mucho más fácil llegar a la oficina de correos que a la oficina del corredor, por lo que consideraremos estas tareas como el mal menor.
Esto completará el procedimiento para abrir IIS a través de "Gosuslugi". El siguiente paso es depositar dinero para IIS y comenzar a trabajar.
Estos son los pasos principales, el procedimiento puede variar ligeramente para diferentes corredores. En particular, este procedimiento se describe en el ejemplo de trabajar con un corredor de OAO IC IT Invest.
Abrir un IIS con un notario
Si por algún motivo no es posible utilizar el método con identificación personal a través del portal de Servicios del Estado, puede utilizar la opción de envío de documentos por correo. Naturalmente, debe consultar con el corredor si trabaja de acuerdo con este esquema.
A partir de septiembre de 2016, se han verificado los siguientes corredores que le permiten abrir una cuenta de esta manera:
- OJSC IC IT Invest
- KIT Finanzas LLC
Etapas de apertura remota de IIS con un notario:
- Se completa un cuestionario en el sitio web del corredor, se cargan copias escaneadas de los documentos necesarios (pasaporte, TIN).
- Durante una visita a un notario, debe certificar dos documentos: un pasaporte (todas las páginas) y cualquier otro documento de su elección (por ejemplo, TIN). Cuesta 1000-2000 rublos.
- Luego, debe enviar al corredor copias de los documentos certificados por un notario. Al recibirlo, el corredor forma un paquete de documentos y nos lo envía por correo.
- Debe ir a la oficina de correos para obtener una carta valiosa del corredor: habrá todos los documentos para abrir un IIS
- Los documentos deben ser firmados y enviados una copia al corredor
Como puede ver, el procedimiento no es mucho más complicado, pero requiere:
- 3 visitas a la oficina de correos (en lugar de dos en la versión con "Servicios Públicos")
- una visita al notario
- pago por servicios notariales
Con base en esta información, es posible estimar la laboriosidad y los "problemas" aproximados de cada tipo de apertura remota de IIS a través de Internet. Será más conveniente (más cercano) para alguien llegar al notario que iniciar el procedimiento para crear una cuenta en los Servicios del Estado, que puede llevar algún tiempo. A algunos, por el contrario, les parecerá más conveniente la opción de identificarse a través del “Gosuslugi”.
Sea como fuere, la disponibilidad de oportunidades para abrir IIS a través de Internet amplía significativamente nuestras oportunidades y da la oportunidad a un número mucho mayor de personas de aprovechar este beneficio fiscal.
Como dijimos anteriormente, una cuenta sobre los Servicios del Estado es muy deseable, porque. más tarde será útil para . Esto es quizás lo más importante, por lo que tiene sentido crear una cuenta en los Servicios del Estado para una persona que va a abrir un IIS.
¡Inversión exitosa!