Актуализирано на 27.02.2020 г Преглеждания 3176 Коментари 10

За да смекчите финансовите последици от злополука, можете да се застраховате. Има застраховка срещу злополуки за обикновен живот (наречена застраховка живот), но именно при пътуване подобни рискове се увеличават значително.

Но, от друга страна, както при всички застраховки като цяло, първо трябва да се справите с условията, за да не плащате напразно. Сега ще ви кажа какво е, дали трябва да сключите застраховка злополука или не.

Застраховка злополука

Първо, накратко какво представлява и дали трябва да се прави. А във втората половина на статията прочетете подробностите.

Каква е тази застраховка

Застраховката злополука по правило не е отделна застраховка, а само допълнителна опция към застраховка за пътуване (пътническа застраховка). На първо място, трябва да изберете дали тази опция ще бъде, има втори въпрос.

Най-важното нещо, което трябва да знаете! Посещение при лекар в чужбина, изследвания и прегледи, престой в болница се заплащат на базата на застраховка за пътуване (пътническа застраховка) и в рамките на нейната застрахователна сума. Тоест цялата медицинска помощ се предоставя независимо от наличието на опцията „злополука“ в полицата. Тази опция не ти помага в чужбина по никакъв начин, става дума за друго.

Застраховката "Злополука" осигурява обезщетение след нараняване или увреждане. Това плащане се извършва след завръщането тикъм родината. И можете да харчите тези пари, където искате, дори за рехабилитация, дори за нов гардероб.

Трябва ли да го купя

Опцията „Злополука“ е незадължителна опция и увеличава цената на цялата полица, ако я добавите. Решението зависи от вас. Имате ли нужда от отделно плащане след злополука, или ще е достатъчно за покриване на медицински разходи по обичайната застраховка за пътуване.

Ако първоначално обмисляте НЕ бюджетна застраховка, а по-скъпа, то много често те вече включват тази опция. Няма да се налага да плащате нищо допълнително. Като цяло по-скъпите полици се различават по това, че цената им включва куп различни опции по подразбиране.

Случва се, когато купувате самолетен билет във всяка услуга, тогава заедно с него ще ви бъде предложено да закупите застраховка срещу злополука. Може да действа както по време на полета, така и за цялото пътуване (трябва да погледнете условията). По абсолютно същия начин те могат да предложат и. Всъщност, ако тези опции вече са включени във вашата основна застраховка за пътуване, тогава определено няма смисъл да ги плащате отново.

Купуване на застраховка

Какво трябва да знаете

• Застрахователните компании считат злополуката за събитие, което настъпва ИЗНЕНАДНО и води до сериозно нараняване, заболяване, временна нетрудоспособност, инвалидност или смърт. Наранявания, които се считат за застрахователно събитие, могат да бъдат получени при злополука, когато престъпник нападне, пада от височина, може да бъде и битови наранявания (например изгаряне с вряла вода).
• Застрахователни събития могат да бъдат и ситуации, настъпили по време на действие на договора, но довели до смърт на застрахования или налагане на инвалидност за него за известно време след приключване на застраховката. Всички тези условия са в договора.
• Нараняването трябва да е в таблицата за изплащане, в противен случай няма да има изплащане. Трябва да се има предвид, че плащането може да зависи от формулировката на диагнозата във вашите медицински документи. В спорни случаи застрахователната компания ще тълкува мнението на лекаря в своя полза, така че е по-добре диагнозата да съответства най-добре на колоната в таблицата за изплащане.
• Ако сами закупите полица за цялото семейство наведнъж и добавите опция за застраховка срещу злополука, тогава тази опция важи за всички. За да използвате тази опция за едно лице, например дете, ще трябва да издадете отделна полица за него с тази опция, а за останалата част от полицата без опцията. По този начин можете да спестите.

Когато застраховката не работи

Всеки застрахователен договор съдържа списък със ситуации, които няма да се считат за злополука.

• Събития, настъпили извън територията или период на застраховка, посочени в полицата.
• Аварии, които не могат да се считат за непредвидени. Например поради психични разстройства на осигуреното лице, хронични заболявания и др. Последствията от инфекциозни заболявания, инсулти и инфаркти също могат да бъдат включени в списъка на изключенията от застрахователни събития.
• Застраховани събития при форсмажорни обстоятелства: военни действия, стачки, природни бедствия и др.
• Застраховани събития по време на спорт, ако тези спортове не са включени първоначално в самата застраховка на пътника. За да влезете, трябва да добавите отделна опция "Спорт", "Активна почивка" и т.н.
• Ако застрахованият е бил под влияние на алкохол или наркотици към момента на нараняването. Ако застрахованият е пострадал от извършване на престъпни деяния. В случай на смърт в резултат на самоубийство или ако застрахованият умишлено е увредил здравето си.

Цена и застрахователна сума

Отделно не бих си купил застраховка злополука, тъй като тя не замества медицинската застраховка за пътуване, въз основа на която ще се предоставя медицинска помощ. Затова е по-добре да вземете застраховка злополука като допълнителна опция към основната застраховка.

За опцията "Злополука" има отделна застрахователна сума. Вие го избирате сами. Колкото по-голяма е тази сума, толкова по-скъпа ще струва полицата. Опитайте да играете с филтрите вдясно или да видите как се променя цената.

Обикновено изборът на застрахователна сума варира от $1000 до $25,000. Но на уебсайтовете на някои застрахователни компании можете да изберете по-голяма сума. И не забравяйте, че тази сума няма нищо общо със застрахователната сума за цялата застраховка.

Застраховка злополука - допълнителна опция срещу допълнителни пари

Сума на изплащане

Размерът на плащането зависи от застрахователната сума. Колкото по-висока е застрахователната сума, толкова по-високо е изплащането. Но най-често се изплаща не цялата застрахователна сума, а процент, който зависи от вида на нараняването.

Максимумът (100% от застрахователната сума) ще бъде само в случай на смърт на застрахования (ще се получи от наследниците или от бенефициента, посочени в договора). Затова не си мислете, че ако сте се застраховали за $1000, тогава ако си счупите ръката, ще ги получите всичките. Не! За нараняване на крак / ръка ще бъдат изплатени само 10-20% от застрахователната сума, тоест само 100-200 $.

Размерът на плащането винаги е пропорционален на вредата, причинена за здравето на осигуреното лице. Колкото по-тежка е травмата и последиците от нея за здравето, толкова по-голямо е застрахователното обезщетение. Цялата информация трябва да бъде посочена в таблиците за плащане в застрахователния договор или в приложение към него. Например.

При получаване на втора група инвалидност можете да получите около 75% от застрахователната сума, с трета - 50%, а само 10-20% ще бъдат изплатени за нараняване на крак/ръка. За изгаряния от 1-2 градуса ставката може да бъде 0,3% от общата застраховка. За увреждане на лицето, шията, ушите ставката е 0,5%. Заплащането за "временна неработоспособност" се счита за 0,2-0,3% от застрахователната сума за всеки ден неработоспособност, но срокът на плащане обикновено е ограничен до 60-100 дни. Също така в такива случаи застрахователните компании често използват временна приспадане от 10 до 30 дни, като този период не се взема предвид при изчисляване на застрахователното плащане.

Какво да правим в случай на авария

Първото нещо, което трябва да направите, е да получите медицинска помощ, която ще бъде предоставена като част от застраховката за пътуване. Повтарям, наличието на опцията "злополука" не играе роля.

Затова се обадете на помощ () и отидете в определената болница. Ако това не е възможно (например в безсъзнание), тогава линейката ще реши къде да я вземе. Веднага щом се появи възможност, ще трябва да се свържете с асистента и да решите въпроси относно престоя в настоящата болница, дали ще платят, дали ще ви транспортират до друга, или ще трябва да платите сами и след това да получите възстановяване.

И едва след като решите всички въпроси за лечението, вече можете да мислите за плащането във връзка с злополуката. Обикновено правят това, когато се връщат у дома от пътуване. Но е по-добре да започнете процеса рано, докато все още сте в болницата (ако е възможно), за да проверите наличието на всички документи, необходими за плащането.

Плащанията при злополука се извършват от застрахователна компания (не асистанс), така че трябва да ги уведомите за злополуката и че искате да поискате плащане. По правило трябва да предоставите всички документи не по-късно от 30 дни след завръщането си в родината.

Списък с документи за плащане

Когато се свържете със застрахователната компания, ще ви бъде даден списък с документи. Те се различават в зависимост от застрахователната компания, така че не мога да дам точен списък. Ще пиша каквото е възможно.

- Заявление, паспорт и застрахователна полица.
- Удостоверение от лекаря, оказал първа помощ. Или удостоверение от лечебно заведение, където е проведено лечение в болница. Сертификатът трябва да включва медицински доклад и диагноза.
- Протокол за произшествие, официален документ, потвърждаващ обстоятелствата на произшествието. С подписи по възможност на всички свидетели и отговорни лица.
– При установяване на инвалидност е необходимо да се предоставят копия от медицинската история и извлечения от амбулаторни и медицински карти, както и документи, потвърждаващи връзката между злополуката и присвояването на група инвалидност.

Ако застрахователното плащане се извършва при смъртта на осигуреното лице, допълнително ще ви трябва:

– Оригинал или нотариално заверено копие от смъртния акт на застрахования
— документ за самоличност на бенефициента (наследника)
— Нотариално заверено копие от удостоверение за право на наследство

След подаване на документите представителят на застрахователната компания трябва да регистрира вашето заявление и да ви каже регистрационния му номер (по него можете да разберете статуса на заявлението). След това застрахователната компания ще разгледа вашия случай в рамките на 1-2 месеца.

Лайфхак №1 - как да си купим добра застраховка

Изборът на застраховка сега е нереално труден, така че да помогнем на всички пътуващи. За да направя това, аз постоянно следя форумите, изучавам застрахователни договори и сам използвам застраховка.

Застраховка срещу злополука: основни понятия, видове, условия, покрити рискове, правила за обезщетение, ставки, най-добри застрахователи

Животът ни е пълен с опасности. В кола и самолет, на работа и у дома, на почивка и в командировка - навсякъде човек може да се нарани, да се нарани или да се зарази с остра инфекция.

Временната неработоспособност или инвалидността може да навреди на джоба, да изложи на риск близки роднини, които ще бъдат принудени да поемат разходите за медицински услуги, възстановяване и осигуряване на живота на пациента.

Застраховката срещу злополука ще ви помогне да се справите с подобни спешни ситуации и ще покриете неочаквани разходи.

Какво е застраховка срещу злополука

Всеки може да сключи договор за доброволна застраховка срещу злополука, като издаде полица на свое или на друго лице.

Сумата се избира от застрахования. В същото време се вземат предвид неговите финансови възможности и рискове, на които човек е изложен поради професионална заетост, наличието на екстремни хобита.

Застрахователно обезщетение се изплаща при инцидент със следните последици:

• застрахованият е получил нараняване, довело до временна нетрудоспособност,
• хоспитализация, операция,
• получаване на инвалидност
• смърт.

При желание в застрахователния договор за злополука могат да бъдат включени и рискове като новодиагностицирани опасни заболявания, като рак.

В правилата на повечето застрахователи има условия, при които обезщетение не се изплаща.

По-специално, осигуреното лице не може да разчита на получаване на застрахователно обезщетение, ако:

• е бил в нетрезво състояние
• умишлено самонаранен,
• наруши закона
• е кандидатствал за осигуряване в случай на обостряне на хронично заболяване, което е имал преди това.

Разновидности и форми

Застраховката срещу злополука се предлага в две форми:

1. индивидуален
2. група.

Първият вариант се практикува по отношение на един човек. Застрахователната премия се заплаща от него или от застрахования – може да бъде както физическо лице, така и организация.

Колективната застраховка се издава за група лица, по-често за служители на едно дружество. Парите за услугата се превеждат от сметката на организацията.

При сключване на застраховка злополука и болест на служителите, работодателят има право да ограничи валидността на полицата само до времето, което персоналът му прекарва на работа.

Във всички западни страни компаниите се грижат за корпоративното застраховане на своите служители. Много големи руски организации и предприятия също включват застраховка в социалния пакет.

Това може да послужи като сериозна подкрепа за служител, който е бил наранен по време на работа, временно инвалид или е получил увреждане.

В случай на смърт на застрахования, парите ще бъдат получени от негови близки.

Една организация, която се грижи за застраховката срещу злополука на своите служители, също печели.

Той прехвърля тежестта на изплащането на обезщетение на жертвата върху застрахователя, като същевременно се ползват от данъчни облекчения. Освен това цената на груповата полица е по-ниска от индивидуалната.

Осигуреното лице може да посочи бенефициента, който ще получи обезщетение след смъртта му. Така след смъртта на хранителя семейството няма да остане без пари, а ще получи подкрепа от застрахователя.

Има следните видове застраховки срещу злополука:

1. задължително,
2. доброволен.

Наличието на полица е задължително за определени категории хора. Законодателството предписва застраховане на военни, полицаи, спасители и други представители на опасни професии.

Преди се застраховали пътниците, но сега е застрахована само отговорността на превозвача.

Задължителната застраховка срещу злополука се поддържа от Руския фонд за социално осигуряване. Именно от него се издават пари за обезщетение.

Възстановяването може да бъде:

• еднократна сума
• месечно (с временна нетрудоспособност),
• като допълнителна полза за рехабилитация.

Цената на полицата се определя от закона. Може да зависи от професиите на осигурените лица и регионите.

Застраховката включва всички основни рискове:

• временна или пълна неработоспособност,
• смърт.

За разлика от задължителната застраховка, доброволната застраховка предполага пълна свобода на избор за клиента. Той сам избира сумата, срока, покритите рискове.

Договорът се сключва въз основа на заявлението на застрахования и не е уреден със закон.

Правила и условия

Всеки може да кандидатства за полица. За да направите това, трябва да напишете заявление и да представите паспорта си.

Ако обаче застрахованият принадлежи към високорисковата категория или иска да определи застрахователната сума твърде висока, застрахователят има право да изиска допълнителни документи.

Преди да подпишете договора, по-добре е да се поинтересувате за наличието на ограничения, предвидени от правилата на компанията.

Те могат да се отнасят до размера на лимита, възрастта на осигурения, здравословното състояние (на инвалиди 1.2 групи и хора със сериозни заболявания ще бъде отказана застраховка).

Можете да изберете продължителността на политиката от следните опции:

• денонощно, цял ден и цяла нощ, постоянно,
• само в работно време
• по време на работа, включително пътя до там и обратно,
• в отделно уговорено време (например за периода на обучение във фитнеса).

Договорът може да бъде сключен за срок от 1 ден до една година или повече. Обикновено доброволната застраховка срещу злополука се издава на индивидуална основа за период от 1 година.

По-рядко се избират варианти с по-кратки срокове и само в изключителни случаи полицата се издава за цял живот.

В договора е посочен моментът, в който ще влезе в сила. Обикновено застраховката започва да действа на следващия ден след плащането на премията.

Като се има предвид списъка с покрити рискове, цената на полицата може да бъде 0,12-10%.

Притежателят на полицата има право да избере денонощно покритие, валидно във всички страни по света, с максимален брой рискове, включително екстремни спортове.

Такава програма гарантира плащане за всички застрахователни събития, които налагат хоспитализация, операции, лечение и рехабилитация.

Друг вариант за издаване на застраховка злополука е договор „от и до”, тоест за определен период от време, през който застрахованото лице ще отиде на почивка, командировка, ще посети събитие, ще спортува.

Такава полица струва по-малко, тъй като е ограничена от списъка на покритите рискове, срока на застраховка и територията, на която работи.

Ако на застрахования възникне злополука, той трябва да действа, както следва:

• използвайте необходимите медицински услуги;
• информирайте застрахователя за инцидента, без да нарушавате сроковете (обикновено 1 месец);
• напишете изявление, приложете наличните документи по този факт: справка от болницата, протокол за злополука, протокол за злополука от предприятието и др. Обезщетението за тези факти ще бъде изплатено на самия застрахован;
• ако е настъпила смъртта на застрахования, тогава ползващият се или, ако такава не е посочена, наследниците, претендира да получи обезщетението. От кандидатите се изисква да представят доказателство за допустимостта им за застраховка;
• Когато кандидатствате, не забравяйте да покажете паспорта си и оригиналната политика.

Заявленията се разглеждат не повече от 60 дни, като през този период застрахователят е длъжен да изчисли загубата и да преведе средства.

Провеждането на съдебно производство по факта на инцидента може да увеличи срока, тъй като преди неговото приключване застрахователят няма право да плати обезщетение.

Ако застрахованият не е съгласен с размера на обезщетението или застрахователят откаже да изплати обезщетение, можете да подадете жалба до Централната банка на Руската федерация, която е регулаторният орган.

Изплащане на обезщетение

След като е настъпило застрахователно събитие и е регистрирана загубата, застрахованото лице има право да разчита на обезщетение. Може да се плати:

• временна неработоспособност - като дневна помощ под формата на фиксиран процент от застрахователната сума);
• инвалидност - под формата на еднократно плащане в съответствие с групата на увреждане:

I - 70, 80,100%,

II - 60, 70, 75%,

III - 40, 45, 50%.

Всеки застраховател има собствена таблица, според която лесно можете да определите размера на обезщетението в зависимост от естеството на щетата и нейната тежест.

Такава таблица се използва, когато осигуреното лице получи фрактура, нараняване или друго нараняване.

Ако е настъпила смъртта на застрахования, тогава бенефициентът или наследникът може да получи цялата сума, посочена в полицата, или сумата, от която всички плащания, направени по-рано, ще бъдат удържани.

Зависи от условията на договора. Също така сумата може да бъде удвоена, ако договорът предвижда такова условие като смърт поради пътнотранспортно произшествие, престъпно нападение или друг инцидент.

Застрахователни тарифи

Цената на полицата ще зависи от броя на рисковете, включени в нея. Изчислява се като процент, а застрахователната сума се определя от самия клиент:

• Ако човек иска да се застрахова само в случай на смърт, тогава цената ще бъде изчислена по минимална ставка (от 0,12%).
• Ако списъкът с покрити рискове е достатъчно широк, цената на полицата може да бъде до 10%.

Има редица фактори, които могат да повлияят на цената на застраховката:

• вид професионална дейност(опасната работа може да увеличи цената);
• начин на живот(колкото по-активен е човек, толкова по-скъпа е застраховката за него);
• възраст(най-вече трябва да плащате за възрастни хора и деца);
• етаж(мъжете на 40 и повече години ще имат по-висока политика);
• здравен статус(наличието на сериозни проблеми може да увеличи цената);
• застрахователна история(редовни клиенти, които преди това не са кандидатствали за компенсация, получават отстъпка);
• брой осигурени лица(полица за цялото семейство или работен екип ще струва по-малко);
• осигурителен период(премия за застраховка за няколко месеца се изчислява по краткосрочен курс);
• брой рискове(с увеличаване на броя им цената на услугата се увеличава);
• застрахователна полица(всяка компания в борбата за клиент може да предлага свои собствени програми и промоции).

Можете да плащате застраховка срещу злополука наведнъж или можете да закупите полица на вноски и да правите вноски всеки месец, тримесечие, година. Това се договаря допълнително със застрахователя.

Най-добрите застрахователи

Изборът на застраховател е отговорен и сериозен въпрос. Тъй като днес на нашия пазар има доста интересни опции, важно е да не правите грешка и да дадете предпочитание на надеждна и опитна компания.

Застраховка злополука се предлага от Ингосстрах, RESO-Insurance, IC Soglasie и други компании. Всеки застраховател има свои собствени програми, които могат да представляват интерес за клиенти от различни нива и професионални дейности.

Например, "ВТБ застраховане"предлага до 6 опции, предназначени за защита:

1. любители на спорта – „Физкулт-Здравей!“;
2. летни жители и берачи на гъби - "Енцефалит, пренасян от кърлежи";
3. деца – „Отлична защита младши”;
4. всички членове на семейството - "Отлична защита на семейството";
5. един човек - "Отлична защита";
6. при откриване на онкологично заболяване - "Управлявайте здравето си!".

Една полица може да осигури защита както на отделен човек, така и на цялото семейство, спортен отбор, училищен екип.

Индивидуалните политики по програмата Excellent Protection вече могат да бъдат закупени онлайн.

Застрахователна полица - гарантирана подкрепа при нараняване, нараняване, инвалидност, смърт на застрахования.

За да се избегнат материални разходи за хоспитализация, лечение и възстановяване, за да се осигури издръжка на семейството след загуба на хранител, се препоръчва да се привлече подкрепата на застраховател, който ще изплати обезщетение в случай на злополука.

Как да се застраховате срещу злополука (видео)

Знаем, че инцидент (AN) може внезапно да причини вреда на човешкото здраве. Това ще му попречи да работи и ще го лиши от доходи. Застраховката срещу злополука ви позволява да компенсирате тези финансови загуби, с които всеки може внезапно да се сблъска.

1. Какво е злополука

И първо, нека ясно дефинираме от какво възнамеряваме да се предпазим. Застрахователните компании често описват инцидент по следния начин:

Злополука- това е краткотрайно, внезапно, непреднамерено външно събитие, настъпило против волята на застрахования и/или ползващия се, и не е следствие от заболяването - причинило телесна повреда или смърт.

Веднага от определението следва, че заболяването не е случайно. NA е много преходно външно събитие, което човек не може да предвиди и което е причинило увреждане на здравето му или е довело до смърт.

Класически пример за злополука е моментът във филма "Диамантената ръка", когато Семьон Семенич пада на тротоара, след като се подхлъзна по кора от диня. Той не искаше това, всичко се случи внезапно и много бързо:

Секунда преди внезапното падане

Резултатът е счупена ръка, инвалидност за няколко седмици и загубен доход през това време. Точно такъв доход можем да върнем на семейството с помощта на застраховка злополука.

2. Какво е HC застраховка

Застрахователната полица при злополука е договор със застрахователна компания, според който едно лице заплаща премия, а застрахователната компания се задължава да извърши голямо плащане при настъпване на застрахователни събития, посочени в полицата.

И тук възниква въпросът – защо хората имат нужда от такава политика?

Застраховката срещу злополука е предназначена да предпази човек и близките му от внезапни, а понякога и много големи загуби. В крайна сметка нараняването ще попречи на човек да работи, което означава, че ще го лиши от доходи за известно време.

И ако нараняването е много тежко, тогава човек може да получи увреждане и да загуби възможността да печели пари до края на дните си. И накрая, възможни са и фатални събития – когато в резултат на злополука човек загине.

В резултат на събития, които не можем да контролираме, семейството може да претърпи много големи загуби. Тук на помощ идва застрахователна полица за злополука, която предпазва семейството от подобни щети.

Ако в резултат на злополука човек е наранен, тогава според договора застрахователната компания прави голямо плащане на лицето. Това плащане компенсира човек за внезапна загуба на доходи и осигурява средства за възстановяване на здравето. Така застраховката срещу злополука гарантира финансовата сигурност на семейството.

3. Видове политики

Застрахователните полици при злополука могат да бъдат разделени на две групи: класическа и разширена застраховка. Каква е разликата?

При класическата застраховка срещу злополука причината за увреждане на живота и здравето винаги е злополука – и само това. Ако говорим за разширена застраховка злополука, то в такива полици човек е защитен както от злополуки, така и от фатални заболявания.

В същото време много често застрахователните компании поемат риска от „смърт от всякаквиразум“ е задължителен в онези политики, които могат да предпазят от смъртоносни болести. И тъй като смъртта по някаква причина е много по-вероятна от смъртта в резултат на NA, договорите с разширена защита вече са значително по-скъпи.

Основните видове застраховки срещу злополука са представени в таблицата:

Сега нека разгледаме по-отблизо конкретни политики, които можете да използвате, за да защитите финансовите си интереси от последиците от злополука.

3.1 Застрахователна полица за злополука „В кутийка“.

Какво е пакетиран продукт? Това е продукт/услуга, който може да се използва незабавно, „извън кутията“. В реалния живот подобни политики се отварят по следния начин.

Застрахователният агент приема формата на полицата, посочва личната информация на клиента, отбелязва необходимата застрахователна сума от няколко предварително зададени опции. Избраното ниво на застрахователна защита определя цената на такава полица.

Какво е важно да се разбере тук?

При откриване на такава полица потенциален клиент не преминава през процедурата за определяне на риска, присъщ на живота на това конкретно лице. На професионалния език на застрахователите такъв анализ се нарича "застраховане".

Преди да издаде такава полица, застрахователната компания не задава въпроси на бъдещия клиент за неговата професия, здравословно състояние, наличието на опасни хобита. Този договор предвижда единна тарифа за застраховка за всички потенциални клиенти.

Ясно е обаче, че вероятността от нараняване при зрял човек на 69 години е значително по-висока, отколкото при млад 30-годишен човек в разцвета на живота. Защото при възрастен човек реакцията вече не е същата, костите са по-крехки, очите виждат по-зле. И поради тези причини по-възрастните хора са по-склонни да претърпят инцидент, отколкото по-младите хора.

Но в полицата "кутия" застрахователната ставка за млади и зрели хора ще бъде еднаква. За какво?

Очевидно в такива договори застрахователят ще изчисли тарифата за застраховка по такъв начин, че да не се окаже на загуба при застраховане на която и да е категория клиенти. И в резултат на това при такава полица цената на застраховката срещу злополука е доста висока.

И не може да се направи по-ниско, тъй като в този случай не се извършва задълбочен анализ на потенциален клиент преди издаване на застрахователна полица за злополука. Това означава, че е невъзможно точно да се изчисли цената на застраховката, като се вземат предвид рисковете, присъщи на живота на конкретно лице.

Но можете да отворите такава политика много бързо, а нейната относително висока цена е плащане за скорост и удобство на етапа на отваряне на договор.

Пример за "опакован" продукт е застрахователна полица срещу злополука "". Тази полица предоставя на клиента само 12 опции за застраховка:

За да кандидатствате за полица, трябва да поставите отметка в квадратчето, указващо избраната опция за застраховка. Например, пакет от рискове: смърт, увреждане и телесна повреда от Народното събрание със защита от 1 500 000 рубли при такава политика ще струва 18 160 рубли годишно.

След това клиентът подписва полицата и заплаща застрахователната премия. Полицата влиза в сила три дни след плащането на премията.

Полицата „Опция“ е валидна за една година и ако през това време се случи злополука с лице, тя ще бъде изплатена в съответствие с договора. Ако всичко е наред в живота на човек, тогава договорът престава да важи. И за да бъде отново защитен, човек трябва да издаде нова полица за опции и да заплати следващата годишна такса.

Моля, обърнете внимание, това е важно: тази политика е в състояние да предпази от смърт, увреждане и телесна повреда - само акотези събития са резултат от злополука.

Например, ако човек с такава полица умре в резултат на сърдечен удар, тогава застрахователната компания няма да извърши никакво плащане, тъй като болестта не е злополука.

Основните свойства на полицата са представени в таблицата:

3.2 HC застрахователна полица с анализ на риска

Помислете за по-функционална политика. При отваряне на такъв договор застрахователната компания задава на лицето поредица от въпроси, които му позволяват да оцени риска от застраховане на нов клиент. Това са въпроси за възрастта на човек, състоянието на неговото здраве, естеството на професионалните му задължения, неговото хоби.

При изчисляване на цената на полицата застрахователната компания ще вземе предвид отговорите на бъдещия клиент. И тъй като рискът от застраховката се оценява преди издаването на полицата, в резултат на това застрахователят може да предложи на клиента си по-изгодни финансови условия в сравнение с „кутия“ продукт.

Пример за политика с оценка на риска е политиката "". Този договор също се отваря за период от само една година.

Това вече е много по-гъвкав продукт от Variant. Ако във "Вариант" има само няколко предварително зададени суми на застрахователно покритие, то в "Контрол на риска" застрахователното покритие може да бъде избрано произволно.

Освен това, в застрахователната полица за злополука "Опция", клиентът е длъжен да включи най-малко три риска: смърт, инвалидност и нараняване според HC. В програмата "Контрол на риска" обаче задължителен елемент е само "смърт според Народното събрание". И вече по желание клиентът може да добави към политиката си инвалидност по Народно събрание и наранявания по Народно събрание.

Оценката на риска и свободата при избор на опции оказват положително влияние върху цената на застраховката. Например, като изключим скъпия, но не фатален риск от нараняване от полицата, можем да осигурим на човек вече доста високо застрахователно покритие за критични рискове: смърт и инвалидност според Народното събрание.

Например, с бюджет от 18 240 рубли годишно, можем да защитим човек от смърт и увреждане в рамките на Народното събрание в размер на 5 700 000 рубли. Това вече е 3,8 пъти повече, отколкото в политиката „Опция“ със същия бюджет, който прегледахме по-горе.

Можете да изтеглите проекта на застрахователна полица срещу злополука „Контрол на риска“.

3.3 Разширена HC застраховка

Разширената HC застраховка включва застраховка срещу събития в резултат на злополука, както и срещу смъртоносни заболявания.

В тези договори застрахователните компании често правят задължителен риска от „смърт от злополука“. всякаквипричина”, което оскъпява подобни полици. Пример за такъв договор е политиката "".

Задължителен елемент от тази политика е рискът от смърт поради всякаква причина. Освен това човек може да добави към политиката защита срещу смърт и инвалидност поради злополука, както и защита срещу фатални заболявания.

Ако човек е диагностициран с фатално заболяване, тогава лицето ще получи плащане по полицата. Смисълът на ежедневието е много прост – в такива случаи семейството спешно се нуждае от голяма сума, за да плати необходимата терапия или операция. И вероятно - това ще помогне да се победи болестта в зародиш и да се запази здравето на любим човек.

Също така, ако желае, човек може да добави към своята политика риск от нараняване в резултат на злополука и хоспитализация в резултат на NA. Всъщност полицата е конструктор, при който човек добавя допълнителни по свой избор към основния риск, образувайки оптимален договор.

Политиката ABC of Protection може да бъде отворена за период от 1 до 30 години. Ако полицата е отворена в продължение на няколко години, след отварянето й годишната такса ще бъде постоянна за целия срок на полицата - въпреки факта, че лицето остарява и рискът да напусне живота му се увеличава. Следователно, колкото по-дълга е полицата, толкова по-висока ще бъде годишната премия при същото ниво на защита.

Основните свойства на договора са представени в таблицата:

3.3 Сравнение на застрахователните опции

И така, ние разгледахме застрахователна полица за HC, застрахователна полица за HC с анализ на нивото на риска, както и разширена застрахователна полица за HC и смъртоносна болест.

По-практичен вариант би била политика, при която цената на договора зависи от възрастта, здравословното състояние, професията на човек. Преди да издаде такава полица, консултантът трябва да ви зададе такива въпроси.

Остава застрахователна полица от Народното събрание с анализ на нивото на риска или разширена полица от Народното събрание. Вторият вариант предпазва от смърт по каквато и да е причина, а по желание - от смъртоносни болести.

Кое да избера?

Представете си, че сте построили къща и сте я оградили с ограда само от три страни:

Ще направи ли дома ви безопасен? Само частично. За да осигурите пълна сигурност, трябва да затворите целия периметър.

Да се ​​върнем към целта, която се опитваме да постигнем със застраховката „Злополука“. Разбираме, че Народното събрание може да навреди на трудоспособността, което означава, че ще отнеме трудоспособността на човек и ще го лиши от доходи.

Загубата на този доход ще удари финансовото състояние на семейството. А задачата на полицата е да върне към семейния доход, който може да бъде загубен в резултат на злополука.

Но помислете за това - смъртта, като максимална вреда за работоспособността на работещ член на семейството, също ще причини най-голямата финансова загуба на това семейство. Трябва ли хранителят да бъде защитен от смърт? Със сигурност да.

Проблемът е, че смъртта не идва само от злополука. Може да е резултат от сърдечен удар, например. Но това ще причини същата огромна вреда за финансовите интереси на семейството, както смъртта според Народното събрание.

И ако се стремим да защитим напълно семейството си от финансови проблеми, тогава като част от политиката определено се нуждаем от защита от смърт за всякаквипричина. Това означава, че само разширена политика от Народното събрание ще даде финансова сигурност на близките.

Изтеглете PDF преглед на достъпни животозастрахователни решения -
за да направите правилния избор:

И, изглежда - изборът е ясен, а статията е близо до завършване. Остава обаче отворен ключов въпрос – отговорът на който води до неочаквани заключения.

4. От какво ниво на защита се нуждаете

Изграждането на ограда с височина половин метър около къщата си е безсмислено. Такава ограда е лесна за преминаване, така че няма да може да се защити от врагове.

Ако говорим за финансова защита на семейството, тогава нейното ниво трябва да е адекватно на заплахата. В критичен случай, когато хранителят умре, семейството трябва да има достатъчно пари, за да оцелее и да постигне най-важните си житейски цели.

Въз основа на това изложение на проблема е лесно да се изчисли необходимото количество защита от смърт:

• Останалата сума на заема
• Анюитет за осигуряване на семейството за дълго време,
• Средства за висше образование на деца -

За експресна оценка на нивото на животозастраховане, от което се нуждае човек, можете да използвате сума, равна на 10 от годишния му доход. С други думи, приблизително можем да предположим, че застраховката „Живот“ на храненика в размер на 120 от заплатите му ще осигури на семейството необходимото ниво на финансова сигурност.

Ако мъж на 35 години печели 2000 USD на месец, тогава той се нуждае от защита от смърт по каквато и да е причина в размер на:

10 * 12 * 2000 = 240.000 щатски долар

Няколко думи за срока на полицата. Ако човек има малки деца, тогава хранителят се нуждае от защита до 25-ия рожден ден на най-малкото дете. Вероятно до тази възраст детето ще може да живее самостоятелно.

В същото време, ако необходимият осигурителен период е десетилетия, тогава е разумно да се използва. Това ще струва малко повече от срочната застраховка - но гарантирано създава наследство, равно на размера на застрахователната защита.

Въпреки това, тъй като руските компании не предлагат застраховка живот, в тази статия ще анализираме срочното застраховане.

Политиката на ABC за защита за 25 години, с покритие от 240 000 USD - за 35-годишен мъж ще струва 3 697,49 USD на година, можете да изтеглите проекта. За нашия клиент обаче това ще бъде много скъпо, защото вноската ще бъде над 15% от годишния му доход.

Какво да правя? Ако намалите приноса до управляеми 500 USD на година, тогава нивото на защита ще спадне значително. И ще има толкова малко застраховки, че семейството няма да бъде защитено. Това е "ограда" с височина половин метър.

И ако нашият 35-годишен мъж използва Unilife, то за полица със защита от 240 000 USD срещу смърт от всякаква причина за 25 години, годишната премия ще бъде 488,40 USD на година. Можете да изтеглите проектодоговора. Този договор ще гарантира изцяло финансовата сигурност на семейството.

Тук обаче трябва да се отбележи един важен факт. Срок и Unilife застраховка, предпазваща човек от смърт по каквато и да е причина - не застраховка срещу злополука. С други думи, в случай на наранявания или хоспитализация в резултат на спешен случай, тази политика не предвижда плащания.

Какво се случва: статия за застраховка срещу злополука води ли читателя до заключението относно препоръчителността на използването на полица за застраховка живот, в която Не NS застраховка?

5. Прехвърляне и задържане на риска

Нека опиша накратко логиката зад разсъжденията на тази статия. Злополука води до загуба на доходи, защото лишава човек от работа и печелене на пари.

Смъртта на хранителя нанася максимални финансови щети на семейството. Следователно, когато се създава защита, семейството трябва преди всичко да бъде защитено от този риск. За съжаление смъртта настъпва не само от злополуки, но и от болест. И за да се защити напълно семейството, е необходимо да се защити семейството от смъртта на хранителя. всякаквипричина.

Въпреки това няма да можем да използваме руските политики, за да защитим хранителя от смърт по каквато и да е причина. Защото поради високите тарифи приносът при правилното ниво на защита става непоносим за семейството.

Това означава, че единственият начин да се осигури подходящо ниво на финансова сигурност за семейството е да се използва застраховка „Живот“, за да се защити хранителят.

Отвъдморските договори обаче не предпазват от нараняване, хоспитализация и увреждане поради злополука и заболяване. Защо? Защото е трудно за чуждестранни компании, които нямат офиси в Русия, да администрират застрахователни плащания за тези рискове.

За тях е много по-лесно да проверят смъртта на осигуреното лице. Следователно в чуждестранни компании може да се застрахова смърт, но не могат да се застраховат други последици от злополука.

И така руснакът е изправен пред избор:

• или да се предпазите от смърт поради някаква причина за висока сума в чуждестранна компания и в същото време да нямате застраховка срещу злополука, или
• отворете руска политика, която ще предпазва от смърт по всякаква причина, от фатални заболявания и от всички последствия от злополука: травма, инвалидност, хоспитализация в резултат на спешна ситуация.

За съжаление, вторият вариант е подобен на изграждането на ограда до лакътя. Защото в руска полица, с достъпна вноска за човек, нивото на застрахователна защита ще бъде мизерно.

Например, ако защитим нашия условен клиент за 35 години с политиката на ABC of Protection с годишна премия от 500 USD за всички посочени рискове за 25 години, тогава плащането при смърт по каквато и да е причина ще бъде 21 000 USD. Обща сума! Можете да изтеглите проекта.

Това е по-малко от 10% от защитата, от която се нуждае. Разбира се, подобна политика абсолютно не гарантира финансовата сигурност на семейството, нито при смърт, нито при инвалидност. Въпрос: защо изобщо е необходимо?

В същото време, отваряйки външна политика със същия бюджет, човек ще защити напълно семейството си в случай на смърт. Той ще реши този проблем напълно, с достъпен бюджет за себе си.

В застраховането се използват термините прехвърляне и задържане на риск. Прехвърлянето на риска е прехвърляне на риска към застрахователна компания. Компанията поема риска и за това лицето плаща премията на застрахователя.

Задържането на риска е ситуация, при която човек разбира, че са възможни финансови загуби в резултат на неконтролируеми събития. Той обаче умишлено оставя този риск върху себе си, без да го прехвърля върху застрахователната компания.

Какво е разумна стратегия за управление на риска?

Най-тежките рискове, като например смърт, трябва да бъдат прехвърлени на застрахователната компания. По-малко сериозните рискове, като нараняване в резултат на NA, могат да бъдат изцяло оставени на вас. За да направите това, можете да използвате "самоосигуряване".

„Самоосигуряването“ е ваше собствено създаване за покриване на онези възможни загуби, които няма да са много големи. Например, разполагайки с необходимите средства, семейството ще може да плати разходите, свързани с нараняване или хоспитализация.

И следователно рисковете, с които можете да се справите сами: нараняване, хоспитализация, временна нетрудоспособност - напълно е възможно да го оставите на себе си, като създадете необходимия паричен фонд.

А от светска гледна точка за нас е много по-лесно да оставим НЕ фатални рискове върху себе си. Няма да е необходимо да плащате за застраховка, да отделяте време за събиране на документи и получаване на плащане, ако събитието се случи. Може и да ги платим за наша сметка.

Това означава, че няма проблем, че чуждестранните застрахователни компании, макар и да осигуряват висока защита срещу смърт по каквато и да е причина, не защитават руснаците от злополуки.

Въпреки това, освен смъртта, фаталните заболявания и инвалидността също са сред фаталните рискове. Какво да правя с тях?

За да се предпазите от смъртоносни болести, можете да го използвате - има го в много руски компании. Що се отнася до защитата от увреждане, за съжаление, в настоящите руски реалности няма пълноценна защита срещу този риск.

Може да бъде защитен от увреждане самобез да искам. И тогава с приемлив бюджет ще получите доста високо ниво на защита.

Въпреки това инвалидността може да възникне и поради заболяване. Няма решения за защита срещу този риск. Чуждестранните компании не застраховат риска от инвалидност за руснаците. И следователно – или само частично се предпазваме от този риск, или – неволно, оставяме всичко на себе си.

Така стратегията за защита срещу фатални рискове е както следва:

И в заключение

Тази статия е написана за застраховка срещу злополука - и самата идея за такава защита изглежда красива. Въпреки това, потапяйки се по-дълбоко в темата, разбираме, че основната задача на семейството е да предпази хранителя от смърт по каквато и да е причина и едва след това от злополуки.

Освен това при задълбочен размисъл се оказва, че всъщност не е необходимо да се застраховат повечето злополуки. Ако размерът на вероятните загуби не е много голям, семейството може да използва самоосигуряване. След като създаде необходимия паричен фонд за покриване на възможни загуби, тя спокойно оставя риска на себе си.

В същото време съществуват редица фатални рискове, които трябва да бъдат прехвърлени на застрахователните компании. Това е рискът от смърт, инвалидност и критично заболяване.

За съжаление, в момента няма приемливо решение за защита на хората с увреждания. Можете само частично да се предпазите от този риск или можете да го оставите на себе си. Предлага се решение от Best Doctors за защита от критични заболявания.

Що се отнася до риска от смърт поради каквато и да е причина, застраховката живот в чуждестранните компании ще бъде най-добрата защита срещу този риск.

Владимир Авденин,
Финансов консултант

Продуктовата линия включва класически продукти с индивидуални условия и пакетирани продукти с фиксирани застрахователни суми и премии, което позволява да се намали времето за изпълнение на договора.

Програмите за доброволно застраховане при злополука (VA) включват всички основни рискове, произтичащи от UA: смърт, инвалидност, телесна повреда (нараняване). Съществуват и допълнителни рискове: операция, хоспитализация, временно увреждане на здравето в резултат на инфекция.

Класически - "Стандарт" и "Оптима":

• Застраховка на физически лица от 1 година до 70 години от датата на изтичане на застрахователния договор.
• Територията на застраховане на Руската федерация или целия свят, от която да избирате.
• Можете да се застраховате за период от 1 месец до 1 година.
• Програма Оптима включва допълнителни застрахователни рискове в резултат на НС: Хирургична интервенция, Хоспитализация, Временно увреждане на здравето в резултат на инфекция.

Опакован продукт "Експрес-защита":

• Бърза и удобна индивидуална застраховка, покриваща всички основни рискове на лицата, чиято професия е нискорискова. Възможно е в застрахователното покритие да се включат спортни дейности на любителско ниво.
• За застраховка се приемат лица от 18 до 65 години към датата на изтичане на застрахователния договор.
• Срокът на застраховката е 1 година.

Пакетирани продукти за цялото семейство "Семейство" и "Училищно време":

• Застрахователна система, която ще защити всички членове на семейството.
• Полицата "Семейно" ви позволява да застраховате близки роднини на до 6 души на възраст от 3 до 70 години към датата на изтичане на застрахователния договор.
• Програмата "Училищно време" ви позволява да застраховате децата за 24 часа в денонощието, включително да са на училище и да спортуват. Деца от 3 до 18 години се приемат за застраховка на датата на изтичане на застрахователния договор.
• Територията на застраховането е целият свят.
• Срокът на застраховката е 1 година.

Опакован продукт "Зелена светлина+":

• За тези, които често пътуват с личен автомобил и искат да защитят себе си и членовете на семейството си в случай на злополука в резултат на злополука.
• За застраховка се приемат физически лица на възраст от 3 години до 64 години към датата на сключване на застрахователния договор.
• Максималният брой застраховани лица в една полица е 3 лица. Територията на застраховането е целият свят.
• Срокът на застраховката е 1 година.

Опаковани продукти за спортисти "Мултиспортсмен" и "Мултиспортсмен +":

• Тези кутии са предназначени за хора, които се занимават с професионален спорт и участват в състезания.
• За застраховка се приемат лица от 3 до 70 години към датата на изтичане на застрахователния договор.
• Политиката е валидна на територията на Руската федерация и страните от ОНД.
• По програма Multisportsman осигурителният стаж е 1 месец.
• По програма Multisportsman + срокът на застраховката е 1 година.

Специален пакетиран продукт "Extreme" за хора, занимаващи се с екстремни спортове:

• Полицата "Extreme" ви позволява да включите екстремни спортове в застраховката.
• Могат да се застраховат лица на възраст от 14 до 70 години към датата на изтичане на застрахователния договор.
• Политиката Extreme обхваща целия свят и е валидна за 1 година.

Ако трябва да издадете доброволна застрахователна полица срещу злополука, тогава се обадете на многоканален телефон 8 800 755-00-01 и получете експертен съвет от специалист. Ние ще ви помогнем да изберете най-добрата застрахователна програма за вас.

Основната цел на такава застраховка е да помогне за преодоляване на финансови затруднения, свързани с частична или пълна загуба на работоспособност. Фирми, занимаващи се с този вид дейност, оказват финансова подкрепа на самия клиент, а при необходимост и на близките му.

Уважаеми читателю! Нашите статии говорят за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е уникален.

Ако искате да знаете как да решите точно вашия проблем - свържете се с онлайн формата за консултант вдясно или се обадете по телефона.

Това е бързо и безплатно!

Разновидности на застраховки срещу болести и злополуки

Застраховката се предлага в две форми:

1. По лична инициатива.
2. Като част от групата ще.

В първия случай Застрахователят застрахова себе си или друго лице по своя инициатива, като сам заплаща всички премии. И във втория, организацията плаща парите и застрахова служителите си. Договорът може да продължи цял ден или да бъде ограничен до работен график.

Този тип взаимоотношения се използват от компании с добросъвестна социална отговорност или организации с повишен риск от нараняване и опасност. Груповият характер на застраховката осигурява мощна подкрепа на служителя в случай на заболяване или злополука и позволява на компанията да намали разходите за обезщетения.

Трябва да се отбележи, че колективните тарифи са много по-ниски от личните.

Застраховани събития

превъртане:

1. Получаване на увреждане на здравето в резултат на злополука - изкълчвания на ставите, фрактури на кости или костен апарат, различни видове наранявания, изгаряния и др.
2. Отравяне с химикали или растения (не включва бактерии от салмонелоза, дизентерия и други видове отравяния с токсично естество).
3. Енцефалит, пренасян от кърлежи или инфекция с полиомиелит.
4. Бременност извън утробата или патологично раждане, водещи до загуба на репродуктивната способност при жените.
5. Смърт от посочените по-горе застрахователни случаи, както и от задушаване поради попадане на чуждо тяло в дихателната система, прекомерно охлаждане или поради настъпване на анафилактичен тип шок.

От списъка се вижда, че застрахователните компании са се подсигурили максимално от измамници, но все още има хора, които се самонараняват средно или по друг начин се самонараняват, за да получат плащания.

За да доведе такива хора до чиста вода, ако е необходимо, организацията има пълното право да проведе собствено разследване на ситуацията, след което се издава присъда за плащане на застраховка. Сумата няма да бъде получена от лицата, които към момента на настъпване на застрахователното събитие са били в някакъв вид опиянение.

За кого е задължителен този вид застраховка?

Има 2 вида застраховки срещу злополука:

1. Задължителен вид.
2. Доброволно.

Кой подлежи на задължителна застраховка:

• военни;
• служители на правоприлагащите органи и съдилищата;
• служители на Министерството на извънредните ситуации и много други категории с повишен риск;

При настъпване на застрахователно събитие плащанията могат да бъдат еднократни или месечни като обезщетения поради временна нетрудоспособност или за подпомагане на изплащането на средства, предназначени за рехабилитация на застрахования.

Средствата се изплащат от Фонда за социално осигуряване на Руската федерация, като тарифирането зависи от категорията на жертвата, неговото регионално местоположение и се определя от законодателните актове на Руската федерация. Плащанията се извършват във връзка със загуба на работоспособност от временен или пълен характер, както и поради смъртта на пострадалия.

Доброволното застраховане предполага самостоятелен избор на застрахователна компания, размера на застраховката, срока на договора и списък с рискове, които клиентът желае да поеме. Сключването на договора се извършва въз основа на заявление, а не в съответствие със законово изискване.

Срок на застраховка и тарифна скала

Срокове:

1. Денонощна застраховка.
2. За периода на работния ден и времето, прекарано в трансфер от вкъщи до работа и обратно.
3. Само за работно време.
4. За определен период от време (например по време на тренировка).

Застрахователен договор може да се сключи за срок от един ден до няколко години. При индивидуалната застраховка най-популярният срок е 1 година. В Руската федерация практиката за влизане в такива отношения за цял живот все още не е достатъчно развита.

Периодът, от който застраховката започва да влиза в сила, е посочен в документа, традиционно това е на следващия ден след плащане на премията - размерът й варира от 0,12 до 10% от застрахователната сума.

Процентът зависи от списъка с рискове. Възможно е да включите поддръжка в списъка в рамките на 24 часа, навсякъде по планетата Земя, независимо дали човек е у дома, на пътуване или на обучение.

В случаите, когато застрахователно събитие настъпва едновременно в две категории, тогава плащанията се извършват за всяка поотделно в пълен размер.

Това е първият вариант за издаване на полица, но има и втори, по-евтин вариант - издава се за определен период и най-често се инициира от компании, които се стремят да минимизират отговорността си. Инциденти, възникнали извън срока или извън зоната на застрахователното покритие, не попадат в обхвата на плащането.

Тарифна скала на вноските

Застрахователната сума е основен предмет на договора. Притежателят му може да определи за себе си индивидуално, в зависимост от желанието и средствата.

Тарифата се определя от организацията и зависи от списъка с включени рискове - колкото повече точки, толкова по-голям е приносът. Обикновено тя е не повече от 10% от застрахователната сума.

Фактори, влияещи върху размера на вноската:

1. Професионална дейност на клиентаКолкото по-рискова е работата, толкова по-висока е ставката.
2. Начин на живот и хоби.Например, човек обича да пътува до екзотични страни или е любител на опасни екстремни спортни дейности, това също повишава предпоставките.
3. Възрастова категория на гражданин- процентът е по-висок за възрастни хора и деца.
4. пол– при мъжете, след като навършат 40 години, рисковете се увеличават.
5. В зависимост от здравословното състояние на клиента.При хора със сериозни заболявания процентът е по-висок.
6. История на застраховането.Тя трябва да е безупречна. Колкото по-редовно се извършва плащането на удръжките, толкова по-вероятно е да се предостави отстъпка от компанията, освен това се гледа колко човек се грижи за себе си и не се включва в рискови дейности.
7. Брой кандидати за осигуровки– тарифите са по-ниски за комплексни оферти.
8. Условия за сътрудничество– на редовните си клиенти, след изтичане на застрахователния период с последващо повторно или удължено сключване на договора. В такива ситуации организациите предоставят отстъпки като процент от сумата на вноската.
9. Списък на рисковете, посочени в документаКолкото повече, толкова по-висока е цената на полицата.
10. Плащанията могат да се извършват по три начина- наведнъж, годишно, тримесечно или месечно.

Преди да сключите споразумение, трябва внимателно да прочетете споразумението, за предпочитане в присъствието на юридическо компетентно лице, и да обсъдите всички нюанси.

Изготвяне на застрахователна полица

Най-добре е да се свържете с фирма, която се занимава от много години с тази дейност, която има впечатляваща база и добра репутация.

Можете да посочите всяка сума, която не надвишава 3 000 000 рубли. в чуждестранна валута - рубли, щатски долари или единната европейска валута. Плащанията се извършват до 10 дни от датата на прехвърляне на необходимия пакет документи при настъпване на застрахователно събитие.

Можете да съставите договор с лично обжалване до застрахователната компания.

Какво трябва да се направи за това:

1. Предоставете доказателство за самоличност.
2. Напишете заявление до застрахователната компания.
3. При необходимост предоставят документи, които описват професията, здравословното състояние и начина на живот на клиента и лицата, включени в договора.
4. Направете списък на рисковете, които трябва да се застраховате.
5. Определете размера на застраховката.
6. Изчислете застрахователната премия и схемата на нейното плащане.
7. Плати.

Ако човек е в зона с висок риск, тогава организацията има право да поиска допълнителни документи, същото важи и когато застрахователната сума е няколко милиона.

Клиентът също трябва да отговаря на определени изисквания:

1. Бъдете на възраст между 18 и 65 години.
2. Да нямате сериозни заболявания.
3. Инвалидността от I и II групи изключва възможността за осигуряване.

Получаваме плащания

За да получи застраховка, организацията трябва да предостави следните документи:

1. политика.
2. Паспорт или друго доказателство за самоличност.
3. Попълнен формуляр за застрахователен иск.
4. Референтна база, потвърждаваща естеството на щетите, причинени от институцията, предоставяща медицинска помощ или лекуваща пострадалия.
5. Удостоверение от образец Н-1 при настъпване на злополука на работното място или друг акт, потвърждаващ обстоятелствата за възникване на ситуацията.
6. Документ на упълномощен официален орган в случай на авария, установяващ факта на злополука и нейните нюанси. Ако в резултат на това жертвите са придобили група инвалидност, тогава трябва да се предоставят копия от картата за амбулаторно лечение, историята на хода на заболяването и документи, доказващи връзката между настъпването на застрахователното събитие и определянето на инвалидност предоставени.

В случаите, когато клиент е загинал в резултат на злополука, трябва да се представят следните документи:

1. Оригинал или нотариално заверено копие на смъртен акт.
2. Лична карта на наследника – бенефициент.
3. Акт, съдържащ информация за причините за смъртта на застрахования.
4. Нотариално заверено удостоверение за право на наследство.

Може да се наложи заключението на медицински експерти за разследване на обстоятелствата на смъртта.

След подаване на пакета документи, плащанията трябва да се извършат в рамките на 10 дни.

Плюсове и минуси на застраховката

Колективно осигуряване

Положителни страни:

1. Намалява се броят на щетите или се заплащат от застраховка.
2. Позволява ви да покриете загуби за служител, който временно не може да работи или който напълно е загубил тази способност.
3. Покрива част от обезщетението при смърт на служител (плащанията се извършват на наследника – бенефициент).
4. Допринася за подобряване на качеството на медицинската помощ.
5. С оглед подобряването на качеството на здравето на служителите, тяхната производителност се повишава.
6. Добавя престиж на компанията.
7. Добри данъчни облекчения.
8. Финансовата отговорност се прехвърля на застрахователната компания.

минуси:

1. Трудно е да се избере конкретна категория лица, които да бъдат застраховани. Трябва да застраховаме всички, докато разходите се увеличават.
2. Суеверията на много хора за този вид застраховка. Застраховката не е от значение за необвързаните в случай на смърт - те нямат интерес към бенефициентите.

Индивидуална застраховка

предимства:

1. Предоставяне на финансова помощ в трудни житейски ситуации.
2. Покриване на разходите, изразходвани за лечение или рехабилитация.
3. В случай на временна или трайна нетрудоспособност се извършват редовни плащания. Това ви позволява да се адаптирате в първия труден момент.
4. Увеличаване на размера на кредитния лимит.
5. Финансово обезщетение в случай на смърт на застрахования.

минуси:

1. Необходимостта от постоянни вноски.
2. В спорни случаи е необходимо събиране на документи, потвърждаващи настъпването на застрахователно събитие.
3. Разследването може да отнеме повече време от очакваното.
4. Високи цени за деца и възрастни хора.