Продължавайки да използвате нашия сайт, вие се съгласявате с обработката на бисквитки, потребителски данни (информация за местоположение, тип устройство, ip-адрес) с цел работа на сайта, извършване на пренасочване и провеждане на статистически изследвания и прегледи. Ако не искате да използвате бисквитки, моля, променете настройките на браузъра си.

VTB Bank (PJSC) (VTB Bank). Общ лиценз на Банката на Русия № 1000. Лиценз на професионален участник на пазара на ценни книжа за брокерска дейност № 040–06492–100000, издаден на 25 март 2003 г.

По-нататък

правна информация
1. Съдържанието на сайта и всички страници на сайта („Сайтът“) е само за информационни цели. Сайтът не е и не трябва да се разглежда като оферта от VTB Bank за закупуване или продажба на каквито и да било финансови инструменти или предоставяне на услуги на което и да е лице. Информацията в Сайта не може да се разглежда като препоръка за инвестиране на средства, както и гаранции или обещания в бъдеще за възвръщаемост на инвестицията.
Никакви разпоредби на информацията или материалите, представени на Сайта, не са и не трябва да се разглеждат като индивидуални инвестиционни препоръки и/или намерение на VTB Bank да предоставя инвестиционни консултантски услуги, освен въз основа на договори, сключени между Банката и клиенти. VTB Bank не може да гарантира, че финансовите инструменти, продукти и услуги, описани на Сайта, са подходящи за всички лица, които са се запознали с такива материали и/или отговарят на техния инвестиционен профил. Финансовите инструменти, споменати в информационните материали на Сайта, също могат да бъдат предназначени изключително за квалифицирани инвеститори. VTB Bank не носи отговорност за финансовите или други последици, които могат да възникнат в резултат на вашите решения относно финансови инструменти, продукти и услуги, представени в информационните материали.
Преди да използвате каквато и да е услуга или да закупите финансов инструмент или инвестиционен продукт, трябва независимо да оцените икономическите рискове и ползи от услугата и/или продукта, данъчните, правните, счетоводните последици от сключването на сделка при използване на определена услуга или преди придобиване конкретен финансов инструмент или инвестиционен продукт, неговата готовност и способност да поема такива рискове. При вземане на инвестиционни решения не трябва да разчитате на мненията, изразени в Сайта, а трябва да направите свой собствен анализ на финансовото състояние на емитента и всички рискове, свързани с инвестирането във финансови инструменти.
Нито минал опит, нито финансовият успех на другите не гарантират или определят същите резултати в бъдещето. Стойността или доходът от всяка инвестиция, спомената на Сайта, може да се промени и/или да бъде повлияна от промени в пазарните условия, включително лихвените проценти.
VTB Bank не гарантира възвръщаемостта на инвестициите, инвестиционните дейности или финансовите инструменти. Преди да направите инвестиция, трябва внимателно да прочетете условията и/или документите, които уреждат процедурата за тяхното изпълнение. Преди да закупите финансови инструменти, трябва внимателно да прочетете условията за тяхното обращение.

2. Никакви финансови инструменти, продукти или услуги, споменати на Сайта, не се предлагат за продажба или продават в която и да е юрисдикция, където такава дейност би била в противоречие със законите за ценни книжа или други местни закони и разпоредби или би задължила VTB Bank да спазва изискването за регистрация в такава юрисдикция . По-специално бихме искали да Ви информираме, че редица държави са въвели режим на ограничителни мерки, които забраняват на жителите на съответните държави да придобиват (съдействат за придобиване) на дългови инструменти, издадени от VTB Bank. VTB Bank ви кани да се уверите, че имате право да инвестирате във финансовите инструменти, продукти или услуги, посочени в информационните материали. По този начин VTB Bank не може да носи отговорност под каквато и да е форма, ако нарушите забраните, приложими за вас в която и да е юрисдикция.

3. Всички числени и изчислени данни на Сайта са дадени без никакви задължения и единствено като пример за финансови параметри.

4. Този сайт не е и не е предназначен да предоставя правни, счетоводни, инвестиционни или данъчни консултантски услуги и следователно не трябва да се разчита на съдържанието на сайта в това отношение.

5. VTB Bank полага разумни усилия за получаване на информация от надеждни, според нея, източници. В същото време VTB Bank не прави никакви заявления, че информацията или оценките, съдържащи се в информационния материал, публикуван на Сайта, са надеждни, точни или пълни. Всяка информация, представена в материалите на Сайта, може да бъде променена по всяко време без предизвестие. Всяка информация и приблизителни оценки, предоставени на Сайта, не са условия за транзакция, включително потенциална.

6. VTB Bank обръща внимание на Инвеститорите, които са физически лица, към факта, че средствата, преведени на VTB Bank като част от брокерски услуги, не са предмет на Федералния закон от 23.12.2003 г. № 177-FZ „За застраховане на депозити на физически лица в банки на Руската федерация“.

7. С настоящото Банка VTB Ви информира за възможното съществуване на конфликт на интереси при предлагане на финансовите инструменти, разглеждани на Сайта. Конфликт на интереси възниква в следните случаи: (i) VTB Bank е емитент на един или повече въпросни финансови инструменти (бенефициент на разпространението на финансови инструменти) и член на групата лица на VTB Bank (наричани по-долу като член на групата) едновременно предоставя услуги за посредничество и/или доверително управление (ii) член на групата представлява интересите на няколко лица едновременно, когато им предоставя посреднически, консултантски или други услуги и/или (iii) член на групата има свой собствен интерес при извършване на сделки с финансов инструмент и едновременно с това предоставя брокерски, консултантски услуги и/или (iv) членска група, действаща в интерес на трети страни или в интерес на друг член на групата, поддържа цени, търсене, предлагане и (или ) обем на търговия с ценни книжа и други финансови инструменти, действащи, inter alia, като маркет мейкър. Освен това членовете на групата могат да бъдат и ще продължат да бъдат в договорни отношения за предоставяне на посредничество, попечителство и други професионални услуги с лица, различни от инвеститори, докато (i) членовете на групата могат да получават на свое разположение информация от интерес за инвеститорите и участниците групите нямат задължение към инвеститорите да разкриват такава информация или да я използват при изпълнение на задълженията си; (ii) условията за предоставяне на услуги и размерът на възнаграждението на членовете на групата за предоставяне на такива услуги на трети страни може да се различават от условията и размера на възнаграждението, предоставено за инвеститорите. При разрешаване на възникващи конфликти на интереси VTB Bank се ръководи от интересите на своите клиенти. По-подробна информация за мерките, предприети от VTB Bank във връзка с конфликти на интереси, можете да намерите в Политиката на Банката за управление на конфликти на интереси, публикувана на уебсайта.

8. Всякакви лога, различни от лога на VTB Bank, ако има такива са дадени в материалите на Сайта, се използват единствено за информационни цели, нямат за цел да заблуждават клиентите относно естеството и спецификата на услугите, предоставяни от VTB Bank, или за получаване на допълнителни ползи чрез използването на такива лога, както и популяризиране на стоките или услугите на притежателите на авторски права върху такива лога, или накърняване на тяхната бизнес репутация.

9. Условията и разпоредбите, съдържащи се в материалите на Сайта, трябва да се тълкуват единствено в контекста на съответните сделки и сделки и/или ценни книжа и/или финансови инструменти и може да не отговарят напълно на значенията, определени от законодателството на Руската федерация. Федерация или друго приложимо законодателство.

10. VTB Bank не гарантира, че работата на Сайта или каквото и да е съдържание ще бъде непрекъсната или без грешки, че дефектите ще бъдат коригирани или че сървърите, от които се предоставя тази информация, ще бъдат защитени от вируси, троянски коне, червеи , софтуерни бомби или подобни елементи и процеси или други вредни съставки.

11. Всякакви изрази на мнения, оценки и прогнози в сайта са мнения на авторите към датата на писане. Те не отразяват непременно възгледите на VTB Bank и подлежат на промяна по всяко време без предизвестие.

VTB Bank не носи отговорност за каквито и да било загуби (преки или косвени), включително реални щети и пропуснати ползи, произтичащи от използването на информация на Сайта, за невъзможността за използване на Сайта или каквито и да е продукти, услуги или съдържание, закупени, получени или съхранени на Сайта.

Тези материали са предназначени за разпространение само в Руската федерация и не са предназначени за разпространение в други страни, включително Обединеното кралство, страните от Европейския съюз, Съединените щати и Сингапур, а също, въпреки че в Руската федерация, граждани и жители на тези държави. VTB Bank (PJSC) не предлага финансови услуги и финансови продукти на граждани и жители на Европейския съюз. колапс

Какво е индивидуална инвестиционна сметка и как се отваря? Как работи индивидуалната инвестиционна сметка и къде е най-добре да я отворите? Как да получите данъчно облекчение за приноса на средства към IIS?

Всички инвеститори са наясно, че печалбата от депозити трябва да се споделя с държавата. Това не може да бъде избегнато, освен ако, разбира се, не сте честен човек и инвестирате в правни инструменти.

През 2015 г. обаче частните вложители имаха възможност да бъдат освободени от данък върху доходите на физическите лица. Нарича се Индивидуална инвестиционна сметка (IIA). Това не е измама или хитра счетоводна техника, а напълно законна процедура, инициирана от самата държава с цел привличане на частен капитал в икономиката на страната.

Искате ли да получите повече, като инвестирате в ценни книжа или взаимни фондове? Отворете IIS и спете два пъти по-лесно - данъците върху доходите от този инструмент се връщат на собственика изцяло и по напълно законен начин. За това какво представлява индивидуалната инвеститорска сметка и как да я използвам, аз, Денис Кудерин, инвестиционен специалист, ще разкажа в нова публикация.

Ще намерите и преглед на трите брокерски компании, работещи с IIS, както и съвети как да печелите повече от подобни инвестиции.

Настанете се удобно, да започваме!

1. Какво е индивидуална инвестиционна сметка

През януари 2015 г. руските инвеститори получиха правото да откриват индивидуални инвестиционни сметки в банки, брокерски фирми и управляващи компании. Такива сметки позволяват на физическите лица да получават доходи от акции, облигации и други ценни книжа при преференциални условия.

Индивидуалните сметки се откриват за минимум 3 календарни години. Максималната сума на депозита е 400 000 рубли годишно.

Инвеститорът има право:

• получавате данъчно облекчение от цялата сума на вноските;
• получават приспадане от печалбата от инвестицията.

IIS не е най-новата разработка на руски финансисти, а заимствана технология. Подобни инвестиционни механизми отдавна работят в много развити страни – САЩ, Канада, Япония, Австралия. Те се наричат ​​по различен начин, но имат една и съща същност – освобождаване на частните инвеститори от данъчно потисничество.

Възниква законен въпрос: защо тази държава стана толкова щедра, че отказва данъци в полза на частния капитал?

Вярвам, че управляващите структури искат да убият няколко дебели птици с един удар с помощта на въвеждането на IIS:

• запознаване на обикновените граждани с културата на инвестиране;
• увеличаване на търсенето на ценни книжа - в Руската федерация фондовият пазар все още е далеч от етапа на интензивно развитие;
• предоставяне на руски компании с по-достъпни пари (в сравнение с банковите заеми);
• насърчаване на гражданите да "избелват" доходите - за да получи приспадане от вноски, вносителят трябва да получава служебна заплата и да се счита официално за данъкоплатец.

Традиционният вариант за руските инвеститори - банков депозит - е, разбира се, надеждно нещо. Но доходите са твърде ниски.

Като се има предвид, че лихвените проценти във финансовите институции продължават да намаляват, такъв принос дори не компенсира инвеститорите за загуби от инфлация. Ако добавим тук данъците, които се облагат върху всички депозити на физически лица, печалбите ще бъдат доста мизерни.

Друго нещо е IIS. При разумен избор на инвестиционни инструменти, доходността на такива сметки ще бъде по-висока, а данъците ще бъдат възстановени изцяло.

Ще ви разкажа как да получите данъчно приспадане в специален раздел. Тук само ще отбележа, че това става чрез данъчната служба. Не се плашете предварително - това е по-лесно, отколкото изглежда и няма да изисква от вас да правите твърде много.

Нека обясня как работи IIS с конкретен пример

Инвеститорът прави редовна инвестиция в облигации и акции в размер на 400 000 рубли. В края на годината приходите му са 10,3%.

Инвеститорът открива индивидуална сметка в брокерска компания и купува същите облигации за същата сума. В края на годината той получава същите 10,3%, но в същото време връща платените си данъци в размер на 13% от размера на вноската към IIS. И това е 52 000 рубли (13% от 400 000 рубли).

Инвеститорите могат да изберат и друга опция за приспадане - да върнат парите не от сумата на депозита, а от размера на получения доход.

IIS също има своите недостатъци. Например, за да получи приспадане, е необходимо вложителят да държи парите в сметката, без да ги тегли от там поне 3 години.

Таблицата ще покаже по-ясно разликата между депозит и IIS:

№	Критерии за сравнение	Банкови депозити	IIS
1	Време	Депозитът може да бъде както краткосрочен, така и дългосрочен	Продължителност на депозита - минимум 3 години
2	доходи	Ясно дефинирани, повечето банки не надвишават 10%	не е поправено
3	Рискове	Минимум	Умерени, защото не са защитени от системата за задължително банково осигуряване
4	Депозитна сметка	Не е ограничено	До 400 000 годишно
5	данък	13%	0%

Друг нюанс е, че банковият депозит не предполага активно участие на вложителя в генерирането на доходи. Брокерската сметка изисква инвестиция на време и основни икономически познания от инвеститора. Има и компромисен вариант. Ако нямате време да се занимавате със сметката си, прехвърлете парите на доверително управление и се заемете с бизнеса си.

Още няколко функции на IIS:

• Всеки гражданин на Руската федерация има право да открие сметка;
• няма минимален праг на вноската;
• валута на сметката - само рубли;
• един клиент има право да отвори само един IIS;
• Състоянието на IIS не може да бъде присвоено на вече съществуващи акаунти;
• сметки могат да се прехвърлят от една организация в друга (удръжката не се губи).

За кого е този инвестиционен инструмент? На първо място, за активни граждани с редовни доходи, които не са доволни от банковите лихви и търсят по-изгодни и обещаващи възможности за депозити.

Такъв акаунт е идеален за предназначението. Например, за да спестите пари за образование или за закупуване на недвижим имот, като допълнение към пенсионните спестявания.

Повече информация за това как правилно да управлявате депозитите ще намерите в статията "".

2. Какви са предимствата на отварянето на IIS - 3 основни предимства

И сега повече за основните предимства на индивидуалните акаунти.

Всъщност има повече от 3 от тях, но ще анализирам най-очевидните и осезаеми предимства.

Предимство 1.

Вече говорих за това предимство, но няма да ме мързи да го повторя отново. Човек, който отваря IIS, освобождава държавата от плащане на данъци. По-точно връща тези данъци през данъчната служба.

Би било, разбира се, много добре, ако сумата на данъка се добави към депозита автоматично, но системата не работи по този начин: данъците първо трябва да бъдат платени, след това върнати.

Алгоритъмът е следният. Данъчната служба преизчислява заплатата на данъкоплатеца. Ако е 400 000 годишно или повече, тогава възвръщаемостта ще бъде 52 000 рубли. За да потвърди тази операция, инвеститорът трябва да представи удостоверение от мястото на работа, което посочва размера на платените данъци за отчетния период.

Така че такава схема е от полза за хората, които получават официална заплата. Безработните и хората на свободна практика се възползват от друга възможност - приспадането на данъци от дохода.

Предимство 2. Освобождаване от данък върху всички доходи

Активните инвеститори имат право да използват втория вариант на преференциална инвестиция. А именно освобождаване от данъци върху всички приходи от IIS.

Пример

Индивидуален предприемач реши да увеличи печалбите си и постави 400 хиляди рубли. към брокерска сметка. Той избра рискови инвестиции в акции и получи годишна доходност от 40%. За три години печалбата възлиза на 480 000 рубли.

От тази сума инвеститорът трябва да плати 13% данък върху доходите на физическите лица. Това е 62 400 рубли. Но тъй като сметката е индивидуална, целият доход остава на инвеститора. По-точно той връща данъка, като напише съответно заявление до данъчната служба.

Предимство 3. Защита от риска

Всяка инвестиция е свързана с рискове. Това е неизбежно. Въпреки това, като отворите IIS, вие сте застраховани, ако не срещу загуба на всички доходи, то поне тази част от него, която ще отиде за плащане на данъци.

Действайки по консервативна стратегия – например, като инвестирате изключително в държавни и корпоративни облигации, вие свеждате до минимум вероятността от загуба на средства и в същото време защитавате активите си от инфлация.

3. Къде можете да инвестирате с помощта на IIS - 3 печеливши актива

Сега знаете защо IIS е печеливш и надежден.

Остава да решим къде да инвестираме пари.

Откриват се индивидуални сметки:

• в надеждни управляващи компании;
• в брокерски фирми;
• в банки, които управляват клиентски активи.

Парите се инвестират във високоликвидни инвестиционни инструменти – облигации, акции, взаимни фондове, опции и фючърси.

Ще ви разкажа за най-популярните дестинации.

актив 1.Облигации

Този вид ценни книжа е сравним по надеждност с банков депозит. Облигациите, подобно на банковите депозити, имат падеж и лихвен процент. Единствената разлика е, че собственикът има право да продаде облигациите по всяко време, когато намери за добре.

Избирайки облигации с матуритет 3-5 години, вие ще направите надеждна консервативна инвестиция, чиято продължителност съответства на 3-годишния срок на МИС.

Облигациите са 2 вида - федерални и корпоративни. Първият вид се издава от държавата, вторият - от големи търговски дружества. През периода на валидност на облигацията емитентът изплаща купони (лихвени плащания) на собствениците, в края на периода изкупува тялото на облигацията.

Когато избирате този инструмент, обърнете внимание на основните параметри на ценната книга - надеждността на емитента, срока на падежа, размера на лихвата и датата на тяхното плащане. Цялата информация за облигациите е (в идеалния случай) публично достъпна на уебсайта на емитиращата организация.

Пример

Федералните облигации бяха издадени на 12 април.

На сайта на Министерството на финансите има следните данни за тези ценни книжа:

• цената на една облигация е 1000 рубли;
• дата на падежа (връщане на облигационното тяло) – 17 април 2017 г.;
• лихвен процент - 7.4% годишно;
• плащане на купон - на всеки шест месеца.

На теория депозитът в книжата на Министерството на финансите е дори по-надежден от банков депозит. Защото кой може да даде гаранции, по-подкрепени с пари от главния финансов отдел на страната?

актив 2.Наличност

Всички грамотни хора знаят какво представляват акциите. Това са акциите на предприятията, въплътени в ценни книжа. Закупувайки акции, вие ставате пълноправен съсобственик на дружеството и имате право да получавате дивиденти от печалбата.

И те също търгуват с акции, като печелят от капитализация - тоест от ръста на стойността на ценните книжа. Колкото по-успешна е дейността на компанията на емитента, толкова по-висока е цената на нейните акции. Парите се инвестират в акции чрез брокер, който отваря IIS за вас, или чрез управляващо дружество.

Има акции, които растат активно в цената, има такива, които, напротив, падат в цената. Например акциите на Yandex през 2016 г. са нараснали с почти 65%, Sberbank - с 63%. Но ценните книжа на Газпром, напротив, намаляха с 1%.

Изглежда, вземете го и го купете, но проблемът е, че прогнозирането на покачването и падането на цените на акциите е неблагодарна задача. Дори признатите икономически анализатори постоянно грешат, какво да кажа за обикновените брокери и инвеститори.

4. Как да отворите индивидуална инвестиционна сметка – 5 основни стъпки

Индивидуалните сметки са достъпни само за частни инвеститори. Процедурата за откриване не се различава много от откриването на обикновена брокерска сметка.

Но има някои нюанси. ще разкажа за тях.

Етап 1.Избор на фирма

Изборът на медиатор зависи от вашите лични възможности и предпочитания. Ако сте инвеститор с опит и имате време да се занимавате с борсов бизнес, изберете брокерски сметки. Ако не разполагате с време и сте борсов маниак, предайте волана на управляващата компания и се отпуснете на пътническата седалка.

Във всеки случай обърнете внимание на общите критерии за надеждност на посредника:

• опит на пазара;
• положителната обратна връзка от реални инвеститори е идеален вариант: вашите приятели, роднини и познати разказаха за компанията;
• прозрачност във финансовите транзакции.

Етап 2.Прилагане

Заявлението се подава директно до организацията, в която желаете да откриете сметка. Някои финансови компании отварят сметки за клиенти дистанционно - това е просто, удобно и най-важното - бързо. Вярно е, че за това в повечето ситуации се изисква регистрация на портала на държавните услуги и електронен подпис.

Етап 3.Сключване на споразумение

След като издаде банкова сметка, клиентът получава договор в ръцете си. Ако IIS е открит в брокерска компания, се издава акт за присъединяване към правилника на компанията. Инвеститорът получава индивидуален код и отваря достъп до личния си акаунт.

Етап 4.

Откриването на сметка става автоматично след приключване на всички формалности. Организацията изпраща известие до данъчната служба за откриването на IIS и вие ставате официален участник в програмата.

Етап 5.Финансиране

Има срокове, през които клиентът е длъжен да внесе поне минималните средства по сметката. Ако не е възможно да депозирате цялата сума наведнъж, депозирайте колкото имате. Това ще започне отчета за гратисния период.

За тези, които искат да се включат в реални инвестиции, сме подготвили публикация "".

5. Къде е по-добре да отворите индивидуална инвестиционна сметка - преглед на ТОП-3 брокерски компании

За да улеснят читателите при избора на посредник, експертите на нашето списание са подготвили преглед на трите най-надеждни брокерски компании.

Прочетете, сравнете и решете.

1) OLMA

Групата компании OLMA работи на брокерския пазар от 1992 г. Това е един от най-старите руски брокери с безупречен опит. Освен това организацията стои в основата на създаването на фондовия пазар на Руската федерация.

При откриване на IIS, специалистите на компанията ще консултират клиента подробно относно процедурата за откриване на сметка и възстановяване на данъчни удръжки. Служителите ще помогнат за формиране на инвестиционен портфейл в съответствие с целите и задачите на инвеститора и ще изберат готова инвестиционна стратегия. Средният доход от депозити в IIS е 29% годишно.

2) ФИНАМ

Най-големият брокер на дребно в Руската федерация, както и инвестиционна компания, специализирана в доверително управление на пари и ценни книжа. Тя работи от 1994 г. и е включена в ТОП-5 водещи инвестиционни фирми в Русия.

За клиенти, които желаят да открият индивидуална сметка, компанията предоставя индивидуални професионални съвети. Когато предявяват искане за приспадане на данъци, персоналът ще помогне на потребителите да подадат данъчната си декларация онлайн. Гарантиран доход при прехвърляне на средства по брокерска сметка или на доверие - 18%.

3) BCS Брокер

Националният брокер на Русия с най-висок рейтинг AAA е най-високата степен на надеждност за инвеститорите. 20 години на пазара на брокерски услуги, повече от 130 000 активни клиенти към момента на писане. Предоставя на инвеститорите достъп до всички съществуващи инвестиционни инструменти.

Отворете IIS директно на сайта. Професионалните консултанти ще изберат най-обещаващите инвестиционни продукти за дългосрочни депозити и ще помогнат при данъчни облекчения. За новодошлите на борсовия пазар са налични програми за обучение, уебинари и семинари.

6. Как да получите данъчно облекчение за приноса на средства към IIS - 5 прости стъпки за физически лица

И така, сметката е открита, парите капят, акциите поскъпват, мениджърите управляват вашите ценни книжа с ловкостта на циркови жонгльори.

Единственото, което остава да направите, е да получите данъчно облекчение. Ще ви кажа как се прави.

Етап 1.Събираме необходимите документи

Като начало събираме документи. Ще ви е необходим сертификат 2-NDFL, потвърждаващ, че сте платили данъци изцяло. О, и не забравяйте личната си карта. Може да ви е необходим сертификат от брокера, че наистина имате IIS.

Стъпка 2Попълване на данъчна декларация

Декларация 3-NDFL се подава в данъчната служба. Вижте формата на документа на уебсайта на Федералната данъчна служба. Данните за данъчното приспадане от размера на вноската към IIS са посочени в съответния ред. Нека ви напомня, че сумата не може да надвишава 400 000 рубли.

Възползвайте се от помощта на брокерски компании, които подпомагат клиентите при попълването на данъчната им декларация. Това свежда до минимум вероятността от грешки.

Стъпка 3Подаваме документи в данъчната служба

Има 2 начина за подаване на декларация - в данъчната служба по местоживеене или чрез уебсайта на Федералната данъчна служба. Използвайте услугата "Личен акаунт на данъкоплатеца" и няма да ви се налага да ходите никъде. Декларацията е придружена от заявление за данъчно приспадане плюс данните, към които ще бъдат преведени тези пари.

Как и къде е по-добре да отворите индивидуална инвестиционна сметка (IIA) през 2019 г.?

Много видни предприемачи многократно са говорили за такова полезно нещо като дългосрочните инвестиции. И така, Уорън Бъфет, който оглавява Berkshire Hathaway, постоянно говори за това в редовните си писма до акционерите на компанията. Това казва Джон Богъл, легендарният основател на групата Vanguard.

За неспециалист това е от съществено значение, тъй като той е особено изложен на риск от загуба на средства на борсата, ако започне да извършва транзакции в рамките на деня на нея.

Руснаците имат отличен инструмент, който е индивидуална инвестиционна сметка. Това се хоства от брокерска услуга - която от своя страна помага на физическо лице (при определени ограничения от страна на последния) да реализира сериозни печалби поради данъчни облекчения.

Вътрешният пазар видя подобен механизъм за първи път през 2015 г., като причината за това беше актуализацията на законодателството за фондовия пазар заедно с актуализации на Данъчния кодекс на страната.

Важно е да знаете за IIS

Сметка може да бъде създадена само от частен търговец, както в брокерска компания, така и директно в банка. От изискванията - данъчно облагане на територията на Руската федерация (присъствие в страната от 183 дни в годината). В същото време има правило: една сметка - едно физическо лице.

Коя брокерска компания е най-добре да отворите инвестиционна сметка? Вижте рейтинга на най-добрите брокери в Русия през 2017 г.

Самата сметка не е ограничена във времето, но за да се прилагат данъчни облекчения е необходимо спазване на минималния инвестиционен период, чиято стойност е 3 години и който започва да тече от датата на подписване на договора.

Сметката е разрешена само в рубли и в рамките на 12 месеца може да бъде попълнена в размер на не повече от 1 милион рубли, въпреки че до 18.06.17 лимитът беше 400 хиляди рубли. Не е необходимо да попълвате IIS допълнително годишно. Неприемливо е обаче изтеглянето на част от средствата обратно.

Трябва да сте наясно и с банковите и брокерските комисионни за работа с ценни книжа.

IIS инструменти

В същото време са възможни всякакви инвестиционни опции, които са приложими на водещите руски търговски площадки в Москва и Санкт Петербург. Това:

• акции на руски и чуждестранни предприятия;
• облигации на общини, корпорации, суверени;
• валута;
• акции на взаимни фондове;
• деривативни методи (опционна, фючърсна търговия и др.).

Трябва да се отбележи, че някои брокери и банкови институции не ви позволяват да работите с редица инструменти, емитенти и т.н. За пълен списък на поддържаните инвестиционни методи, моля, свържете се с вашия брокер.

IIS и данъчни облекчения

Основният плюс на сметката е възвръщаемостта на част от инвестицията, което в крайна сметка увеличава рентабилността. Освен това са предвидени 2 вида данъчни преференции за собствениците на IIS.

Приспаданесрещу такса

В тази ситуация на физическо лице се предоставя възстановяване на 13% от сумата, която е кредитирана през предходната година, но най-голямата му сума е ограничена до 130 000 рубли.

Важно: приспадане е възможно, когато инвеститорът е декларирал печалба за предходния период (т.е. е имало плащане на данък), а максималната възвръщаемост не може да надвишава сумата на данъка.

Ако са изминали по-малко от 3 години от откриването на IIA, попълването му, заявлението за възстановяване и последващото му получаване, законът задължава инвеститора да върне средствата на държавата.

Ако инвеститорът закрие сметката, тогава 13% данък ще бъде удържан от получената печалба.

Приспаданевърху доходите

Такова приспадане освобождава физическо лице от облагане под формата на данък върху доходите на физическите лица върху сумата на всички доходи, кредитирани в хода на транзакции на IIS. Законът предвижда прилагането на приспадане без задължителното притежаване на друг облагаем доход.

Едно лице може да разчита на такава възвръщаемост само след 3 години от датата на създаване на IIS. Ако бъде закрит преди 3 години от момента на образуването му, държавата ще удържа данък върху доходите на физическите лица в размер на 13%, подобно на схемата за брокерска сметка.

Важно е да се вземат предвид всички нюанси и детайли на инвестирането при избора на вида на приспадането, включително метода на инвестиция и ставката на данъка върху дохода. Например данъкът върху доходите на физическите лица не се прилага за плащания по купони и вътрешни държавни облигации. В случай на закупуване на OFZ, например, можете да получите възстановяване на вноската.

Получаване на данъчно облекчение

Ако говорим за приспадане за попълване (вноски), инвеститорът подава молба до данъчната служба в годината, следваща тази, през която е извършено попълването. В този случай е необходимо да потвърдите вноските с декларация 3-NDFL, като приложите към нея следните документи:

• потвърждение за получаване на печалба от миналата година с данъчна ставка от 13% (да речем, удостоверение 2-данък върху доходите на физическите лица от организацията, в която работи лицето);
• потвърждение за създаването на IIS и прехвърлянето на средства към него (може да бъде предоставено от брокер);
• заявление за възстановяване, за това ще трябва да предоставите банкови данни.

Ако се предполага приспадане на доходи, тогава физическото лице трябва при прекратяване на договора да даде на банката или брокера удостоверение от данъчната служба, че няма случаи на получаване на удръжки за попълване.

Следователно банката (или брокерът) няма да може да изплати парите с удържането на 13% данък върху доходите на физическите лица.

Организациите, обслужващи IIS, често работят върху инфраструктурата на банките, например Sberbank или VTB (споменаването на тези организации не е препоръка за отваряне на IIS в тях, изборът на такава организация трябва да се подхожда внимателно и сериозно - повече за това в следните статии)

Правилно е обаче да наричаме тези организации „брокери“, т.к услугите, които предоставят, не са свързани с банкиране. Правилното име за такава организация е "Брокери".

Разлика от банките

Всички сме свикнали да отваряме и закриваме банкови сметки. Депозирането в банка ни изглежда ясно и лесно. Отварянето на IIA не е по-трудно, а фактът, че около половината от пълнолетното население в западните страни има такива акаунти (те ги наричат ​​по различен начин) предполага, че това е не само лесно, но в много случаи и необходимо.

На индивидуална инвестиционна сметка (IIA), за разлика от банков депозит, можете да съхранявате не само пари, но и права и задължения, фиксирани в специални документи - ценни книжа.

Това може да бъде например правото да получавате лихва по държавен заем (когато не банката „заема“, а държавата - това е едновременно по-изгодно и по-безопасно), което е записано в документ (обезпечение) Наречен.

Списъкът на организациите, които откриват и обслужват индивидуални инвестиционни сметки (IIA) към 01.08.2016 г. е както следва:

Номер на артикул	име
1	PJSC Sberbank
2	АД "ФИНАМ"
3
4	BCS Company LLC
5	АТОН ООД
6
7	VTB 24 (PJSC)
8	АЛОР + ООД
9	PJSC Promsvyazbank
10	OJSC IC "ZERICH Capital Management"
11	KIT Finance (LLC)
12	банка GPB (АД)
13	OJSC IC IT Invest
14	ЗАО МФК "Солид"
15	АД Росселхозбанк
16	АД Управляващо дружество "Ингосстрах-Инвестмънтс"
17	банка SBRR (LLC)
18	Globex
19	ЗК "АК БАРС Финанс"
20	Инвестиционна компания "ДОХОД"
21	ООО ИК ВИТУС
22	ИК ВЕЛЕС Капитал ООД
23	IK FONTVIEL LLC
24	NETTRADER LLC
25	ООО УРАЛСИБ Капитал - Финансови услуги
26	LLC IC "Septem Capital"
27	PJSC JSCB "Svyaz-Bank"
28	PJSC CB "UBRD"

Списъкът е сортиран по броя на отворените индивидуални инвестиционни сметки (първата позиция в списъка е максималният брой отворени IIA), а всяко име е връзка към сайта на конкретен брокер, към страница, посветена на откриването на IIA .

Алфа Банк

По-точно Alfa Capital Management Company, посочена на 6-та позиция в списъка, всъщност не отваря IIS за независимо управление.

IIS, които тази организация отваря, не предвиждат независими действия на гражданин (те предлагат готови решения и структурни продукти), което ние възприемаме като категоричен минус и от материалите на този сайт ще разберете защо.

Кой брокер да изберете

Въпреки че данъчният кредит на индивидуалната инвестиционна сметка е стандартизиран в по-голямата си част, някои въпроси са оставени на преценка на брокерите. Например въпросите за тарифите, минималния първоначален принос към IIS и много други важни въпроси.

Отговорният избор на брокер може да бъде трудна задача, тъй като може да отнеме много време за посещение и проучване на уебсайтовете на всички компании в списъка.

В момента ние, което ще помогне да се намали процедурата за избор на брокер до няколко минути

Брокерът може да бъде променен

Добрата новина е, че по време на срока на споразумението за IIA (3 години) брокерът може да бъде сменен по желание едностранно по всяко време.

Това може да се случи например в ситуация, когато след известно време в нашия град се появи офис на брокер, чиито условия на обслужване ни изглеждат по-привлекателни, но не можахме да отворим IIS в тази организация по-рано поради факта че в нашия град няма офис на тази организация и ни беше неудобно да отидем в съседния регион.

Наличието на такава важна възможност значително улеснява процеса на вземане на решение за нас - ако нещо не отговаря на работата на брокера, при който е открита Индивидуалната инвестиционна сметка, винаги можете да я промените с друга от предложения списък без загуба.

Успешна инвестиция!

За много хора от Руската федерация, живеещи в пустошта, важен фактор, влияещ върху решението на въпроса „кой брокер да избере да отвори IIS“ ще бъде физически обхват факторброкерска кантора.

И това анулира всякакви други критерии, тъй като отварянето на IIS често изисква лично посещение в офиса, а не всеки може да пътува на ден с влак до най-близкия голям град, където има брокери за отваряне на IIS. Какво да направите в този случай?

IIS брокерите решават проблема с наличността по два начина:

• използвайте развита мрежа от клонове и филиали
• използвайте процедурата за дистанционно отваряне на IIS през Интернет

Много брокери в банкови холдинги („Банков брокер“) са склонни да имат широка мрежа от клонове и филиали в различни региони. Такива офиси и отдели се намират главно в областните центрове.

А какво да кажем за тези, които живеят "в района"? Но какво ще стане, ако до областния център има стотици километри (за Сибир такива разстояния са в реда на нещата)?

Добрата новина за такива хора е, че някои брокери най-накрая успяха да внедрят механизъм за дистанционно отваряне на IIS през Интернет.

Клиентът трябва да извърши само няколко прости стъпки: да изпрати и получи документи по пощата и можете да потвърдите самоличността си при нотариус или чрез портала на държавните услуги („Finam“ предоставя възможност за отваряне на IIS дори без акаунт в Държавни служби и без посещение в офиса).

Начини за отваряне на IIS чрез интернет:

• Най-лесният начин е да отворите онлайн във Финам - без посещение в офиса и държавата. Услуги
• чрез държавните служби
• чрез нотариална заверка на документи и изпращането им по пощата

Лична идентификация чрез портала "Gosuslugi".

Брокерите го прилагат по различен начин, но същността е една и съща - трябва да имате валиден акаунт в портала Gosuslugi и този акаунт трябва да има статус „проверен“.

Ако все още няма акаунт в държавните служби, тогава трябва да разберете, че неговото създаване и потвърждение може да отнеме няколко седмици, така че това процесът трябва да започне.

Лична идентификация от нотариус

При тази опция идентификацията на лицето се извършва от нотариус, който заверява документите. Размерът на нотариалните разходи може да бъде 1000-2000 рубли. След това документите се изпращат по пощата до брокера, който от своя страна изпраща копие на клиента от комплекта документи.

Предимства на идентификацията чрез "обществени услуги":

• Това е безплатно и удобно
• В бъдеще акаунт в „Държавни услуги“ ще бъде полезен за създаване на личен акаунт на уебсайта на данъчната инспекция, който ще е необходим за проверката със заявление за.

Списъкът с брокери, от които можете дистанционно да отворите IIS:

1. Finam - на бутона, без посещение в офиса и обществените услуги
2. BCS Company LLC (упълномощаване чрез държавните служби, сметката ще бъде открита и валидна, но ако инвеститорът иска да получи „хартиена“ версия на споразумението, тогава посещение в офиса или доставка с куриер в Москва, Новосибирск, Екатеринбург или Санкт Петербург ще се изисква)
3. ATON LLC (упълномощаване чрез държавните служби)
4. LLC "KIT Finance" (упълномощаване чрез държавните служби и приемане на нотариално заверени документи по пощата)
5. АД "ИК "ИТ Инвест" (упълномощаване чрез държавните служби и приемане на нотариално заверени документи по пощата)

Информацията е актуална към септември 2016 г. Още няколко брокера обявяват предстоящото прилагане на процедурата за дистанционно отваряне на IIS чрез интернет (края на 2016 г. - първата половина на 2017 г.):

1. PJSC VTB 24
2. АЛОР + ООД
3. ЗАО МФК "Солид"

Както виждаме, има избор, но най-важното е, че независимо в кой град се намираме, имаме възможност да отворим IIS.

Отваряне на IIS чрез "Gosuslugi":

Създаване на акаунт за обществени услуги

Ако вече имате акаунт в "Gosuslugi" със състояние "потвърдено", тогава можете да пропуснете тази стъпка и да преминете директно към стъпката "отваряне на IIS".

Ако нямате акаунт, по-долу ще намерите инструкции как да се регистрирате на портала за държавни услуги.

Има два начина да направите това:

• онлайн регистрация с последващо потвърждаване на самоличността
• посещение на някой от сервизните центрове

Онлайн регистрация

Регистрацията в портала "Gosuslugi" се състои от няколко етапа.

На главната страница на уебсайта gosuslugi.ru кликнете върху бутона „Регистрация“:

След това в прозореца, който се показва, въведете кода от SMS:

След това се появява предложение за създаване на парола за достъп до акаунта на „Gosuslug“:

След създаване на парола ще се появи страница с потребителски профил:

Необходимо е да се попълнят всички полета: SNILS и данни от документ за самоличност (паспорт на гражданин на Руската федерация, за чуждестранни граждани - документ на чужда държава). Данните се проверяват от Федералната миграционна служба на Руската федерация и Пенсионния фонд на Руската федерация. Ще ви бъде изпратен имейл с резултатите от проверката.

На този етап акаунтът получава статус „Стандартен“. Той вече ви позволява да използвате някои услуги, но за нашите цели за отваряне на IIS акаунтът трябва да има статус „Потвърден“.

Проверка на самоличност – Създаване на потвърден акаунт

За да получите потвърден акаунт с пълен достъп до всички електронни държавни услуги, трябва да преминете през проверка на самоличността по един от следните начини:

• свържете се със Сервизния център
• да получите код за потвърждение на самоличността по пощата
• използвайте подобрения квалифициран електронен подпис или универсалната електронна карта (UEC).

Проверка на самоличността в сервизния център

В този случай ще трябва да дойдете с документ за самоличност в някой от сервизните офиси, намиращи се наблизо.

Потвърждение на самоличността по пощата

В този случай в рамките на 10-15 дни пристига писмо с код за потвърждение, който след това ще трябва да бъде въведен в портала Gosuslugi, за да потвърдите вашата самоличност.

Кратък и лесен начин да се регистрирате за "Gosuslugi"

Ако описаната по-горе процедура изглежда сложна или човекът не е напълно уверен потребител на компютър, тогава можете да използвате простия начин да се регистрирате за „Държавни услуги“ - незабавно отидете в един от сервизните центрове.

Можете да намерите най-близкия сервизен център, ако изберете "Регистрация в сервизния център" в долната част на началната страница за регистрация:

Браузърът може да се опита да определи местоположението ни, за да намери най-близките сервизни центрове за нас. В този случай трябва да дадете на браузъра следното разрешение:

Ще се отвори прозорец с интерактивна карта, показваща всички сервизни центрове, налични в нашия град:

Остава само да разберете работния график на този център и да отидете там с паспорт.

Отваряне на IIS

Ако вече сме регистрирани в портала „Gosuslugi“ и нашата самоличност е идентифицирана по пощата или в сервизния център, в този случай статусът на акаунта в „Gosuslugi“ ще стане „Потвърден“. Това е предпоставка за отваряне на IIS.

Отиваме на уебсайта на брокера, от който решихме да отворим дистанционно IIS.

На уебсайта на брокера намираме бутона:

Кликнете върху „Отваряне на акаунт чрез държавните услуги“. За всеки конкретен брокер този бутон и формулярът за покана може да са различни, ние разглеждаме процедурата в общи линии, като използваме примера на няколко брокера.

Попълнете мини онлайн въпросник:

Попълваме експресен въпросник и щракваме върху „Отиди към обществените услуги“ (бутонът може да има различни имена).

Вход за "Госуслуги":

Въвеждаме нашите данни от уебсайта "Gosuslugi". Можете да въведете мобилен телефон или можете да въведете SNILS номер.

Потвърждаваме прехвърлянето на информация към брокера:

За да направите това, щракнете върху бутона "Дай".

Съгласие за електронно управление на документи

Трябва да потвърдите, че сте съгласни да използвате електронно управление на документи. Код за потвърждение в SMS ще бъде изпратен на мобилния телефон, посочен при регистрацията в "Gosuslugi". Трябва да въведете този код.

Формиране на пакет от документи за отваряне на IIS

След въвеждане на кода за потвърждение се формира пакет от документи за отваряне на IIS. Тези документи могат да бъдат запазени на вашия компютър, ако желаете.

Електронно подписване на пакет документи

Получаване на документи по пощата

На тази или предишна стъпка може да получите имейл от брокера с инструкции как да продължите. Или дори мениджър може да се обади.

Но дори и това да не се случи, след известно време (1-2 седмици) документите от брокера с подписи и печати ще дойдат по пощата.

Наред с други неща, запечатан плик ще дойде от брокера с парола за вход или пин кодове или други средства за идентификация. От момента, в който получите вашето потребителско име и парола, теоретично вече можете да депозирате пари и да извършвате транзакции - това може да бъде изяснено с брокера.

Подписване на документи

На този етап ще трябва да подпишете документи на хартиен носител и да ги изпратите на брокера. Брокерът трябва да има "своето" копие на документа.

Изпращане на копие от документите на брокера

Изпращане на документи до брокера по пощата. Това вече е второто посещение в пощенската служба в процедурата за отваряне на IIS чрез интернет (първото посещение в пощенската станция беше необходимо, за да се вземе кореспонденция от брокера). Все пак може да бъде много по-лесно да стигнете до пощата, отколкото до офиса на брокера, така че ще считаме тези задължения за по-малкото зло.

Това ще завърши процедурата за отваряне на IIS чрез "Gosuslugi". Следващата стъпка е да депозирате пари за IIS и да започнете работа.

Това са основните стъпки, процедурата може да се различава леко за различните брокери. По-специално, тази процедура е описана на примера за работа с брокер на OAO IC IT Invest.

Отваряне на IIS с нотариус

Ако по някаква причина не е възможно да използвате метода с лична идентификация през портала на държавните услуги, можете да използвате опцията за изпращане на документи по пощата. Естествено, трябва да проверите при брокера дали той работи по тази схема.

От септември 2016 г. са проверени следните брокери, които ви позволяват да откриете сметка по този начин:

• OJSC IC IT Invest
• KIT Finance LLC

Етапи на дистанционно отваряне на IIS с нотариус:

1. На сайта на брокера се попълва въпросник, качват се сканирани копия на необходимите документи (паспорт, TIN).
2. По време на посещение при нотариус, трябва да заверите два документа: паспорт (всички страници) и всеки друг документ по ваш избор (например TIN). Цената е 1000-2000 рубли.
3. След това трябва да изпратите на брокера копия от документи, заверени от нотариус. При получаване брокерът оформя пакет от документи и ни го изпраща по пощата.
4. Трябва да дойдете в пощата за ценно писмо от брокера - ще има всички документи за отваряне на IIS
5. Документите трябва да бъдат подписани и изпратени копие до брокера

Както можете да видите, процедурата не е много по-сложна, но изисква:

• 3 посещения на пощата (вместо две във версията с "Обществени услуги")
• едно посещение при нотариуса
• заплащане на нотариални услуги

Въз основа на тази информация е възможно да се оцени приблизителната трудоемкост и "проблема" на всеки тип дистанционно отваряне на IIS през Интернет. Ще бъде по-удобно (по-близо) някой да стигне до нотариуса, отколкото да започне процедурата за създаване на акаунт в държавните служби, което може да отнеме известно време. За някои, напротив, опцията за идентифициране чрез „Gosuslugi“ ще изглежда по-удобна.

Както и да е, възможността за отваряне на IIS чрез интернет значително разширява възможностите ни и дава шанс на много по-голям брой хора да се възползват от тази данъчна облекчение.

Както казахме по-рано, акаунт в държавните служби е много желателен, т.к. по-късно ще бъде полезно за . Това е може би най-важното нещо, за което има смисъл да създадете акаунт в държавните служби за човек, който ще отвори IIS.

Успешна инвестиция!