تحظى الودائع برسملة الفائدة الشهرية بشعبية كبيرة بين عملاء البنوك. بالمقارنة مع برامج الإيداع الكلاسيكية، فهي تتمتع بعوائد عالية. ويفسر ذلك حقيقة أن الفائدة تتراكم طوال مدة الاتفاقية وتضاف بشكل دوري إلى المبلغ الأصلي للوديعة.

الأنواع الأكثر شيوعًا هي الرسملة الشهرية واليومية والربع سنوية. وهذا يعني أن الفائدة مثلاً يتم احتسابها في نهاية كل شهر وتضاف إلى مبلغ الوديعة، ومن ثم يتم احتساب الفائدة على الفائدة، وبالتالي زيادة الربح النهائي.

ولأغراض التحليل، اخترنا أكبر البنوك في البلاد ذات التصنيف الائتماني الجيد. يعد عامل الموثوقية أحد أهم العوامل عند اختيار بنك لوضع وديعة، لأنه عندما يعهد بأمواله إلى مؤسسة ائتمانية، يريد العميل التأكد من أنه لا يعرض مدخراته للخطر.

بعد دراسة المقترحات المتاحة، أدرجنا في التصنيف Sberbank وVTB24 وGazprombank وRosselkhozbank وبنك موسكو وAlfa-Bank وRaiffeisenbank وPromsvyazbank وNOMOS-BANK وUniCredit Bank وRosbank و Russian Standard وURALSIB وHome Credit Bank وCitibank. . تم تصنيفها على أنها ذات أهمية نظامية وتعمل بنشاط على الترويج لمنتجات الودائع الخاصة بها.

يتضمن التصنيف ودائع مربحة برأس مال، مع حد أقصى لسعر الفائدة بالروبل الروسي. ويبين الجدول السعر الاسمي باستثناء رسملة الفوائد. وللتحليل، اتخذنا برامج موحدة تناسب جميع فئات المودعين، ويمكن التقديم عليها في مكتب البنك. لم نأخذ في الاعتبار العروض الخاصة، على سبيل المثال، للمتقاعدين أو الطلاب، بنفس طريقة الودائع عبر الإنترنت. يتضمن الجدول الودائع ذات الفائدة الشهرية الرأسمالية (سواء الودائع المجددة أو غير المجددة)، واحدة من كل بنك (بالحد الأقصى للسعر).

ملحوظة!

لقد اخترنا لك أفضل العروض من أكبر البنوك في البلاد ذات التصنيف الائتماني الجيد.

تحليل النتائج

أثناء التحليل، اكتشفنا أن جميع مؤسسات الائتمان تقريبًا تقدم العديد من البرامج برسملة الفائدة بالروبل والدولار الأمريكي واليورو. واتضح أن سيتي بنك فقط ليس لديه ودائع مرسملة. في Sberbank، تكون الرسملة ممكنة لجميع البرامج، ويختار العميل بشكل مستقل: سحب الفائدة أو إضافتها إلى المبلغ الرئيسي للإيداع. يعتمد سعر الفائدة عادة على مدة ومبلغ الوديعة. في الوقت نفسه، الحد الأدنى للسعر هو 5.6% سنويًا (في Raiffeisenbank)، والحد الأقصى هو 10% سنويًا (في Home Credit Bank).

أدناه سننظر بالتفصيل في شروط إيداع قادة التصنيف.

بنك الائتمان المنزلي

يعرض البنك فتح وديعة "عام مربح" بالروبل برأس مال شهري (بناءً على طلب العميل) وبأعلى سعر بين المشاركين الآخرين في التصنيف. الإيداع الأولي هو 1000 روبل فقط، والمدة 12 شهرًا. من الممكن تقديم مساهمات إضافية بمبلغ 1000 روبل، ولكن في موعد لا يتجاوز 90 يومًا بعد تسجيل الإيداع. لا ينص العقد على سحب جزء من الأموال من الحساب. سعر الفائدة لا يعتمد على مبلغ الوديعة وهو 10% سنويا. وفي حالة الإنهاء المبكر للوديعة، يكون المعدل 4.5% سنويًا.

بنك ألفا

في المركز الثاني في الترتيب توجد وديعة Pobeda ذات المعدل الأقصى بين ودائع Alfa-Bank الأخرى. الحد الأدنى لمبلغ الدفعة الأولى هو 10000 روبل، وفترة التنسيب هي 92 أو 184 أو 276 يومًا، أو سنة واحدة، أو 550 يومًا، أو سنتين أو 3 سنوات. عملات الإيداع هي الروبل والدولار الأمريكي واليورو. يتم احتساب الفائدة شهرياً وتضاف إلى المبلغ الأصلي للوديعة (بالحرف الكبير). يعتمد السعر الاسمي على المدة والمبلغ وهو 6.6-9.5 بالمائة سنويًا بالروبل. لا ينص العقد على إمكانية سحب جزء من الأموال وتجديد الحساب.

في تي بي 24

في المركز الثالث في الترتيب يوجد إيداع "الاختيار الأمثل" بالروبل. يقرر العميل بشكل مستقل ما إذا كان سيحصل على فائدة على حساب منفصل أو يضيفها إلى مبلغ الوديعة. يتم أيضًا اختيار وتيرة استحقاق الفائدة من قبل المستثمر. يمكنك الحصول على الفائدة شهريًا أو ربع سنويًا أو في نهاية المدة. يتم قبول المساهمات الإضافية بمبلغ 1000 روبل. يجوز سحب الفائدة الرأسمالية فقط من الحساب.

يعتمد سعر الفائدة على مدة ومبلغ الوديعة. خلال فترة وضع الأموال، ينخفض ​​حجم الرهان. مدة العقد 18 شهرًا ومبلغ الدفعة الأولى 30 ألف روبل. معدل الفائدة لمدة تصل إلى 180 يومًا هو 9٪ سنويًا، من 181 يومًا إلى 545 يومًا - 5٪ سنويًا.

أورالسيب

يحتل المركز الرابع في الترتيب الودائع "المستقرة" بالروبل الروسي والدولار الأمريكي واليورو. الحد الأدنى لوضع الأموال هو 10000 روبل، الفترة هي 91، 181، 271، 367، 541، 732، 1100 يوم. من الممكن تعبئة حسابك خلال فترة العقد. ومع ذلك، عند تقديم مساهمات إضافية، يتم تطبيق القيود، والتي يمكن العثور عليها على الموقع الإلكتروني للبنك.

الحد الأدنى لمبلغ المساهمة الإضافية هو 5000 روبل. عند الانتقال إلى تدرج المبلغ التالي، يزيد المعدل. يتم استحقاق الفائدة شهريا، وبناء على طلب المودع، يتم رسملتها أو دفعها إلى حساب منفصل. يعتمد سعر الفائدة على مدة ومبلغ الوديعة وهو 6.7-9 بالمائة سنويًا.

روسيلخوزبانك

في المركز الخامس في الجدول توجد الوديعة "الكلاسيكية" بالروبل والدولار الأمريكي واليورو. الحد الأدنى لمبلغ الدفعة الأولى هو 3000 روبل، والمدة من 31 إلى 1460 يومًا. يتم دفع الفائدة حسب اختيار العميل: في نهاية المدة أو شهريًا، إلى حساب منفصل أو تضاف إلى المبلغ الأصلي للوديعة. تجديد الوديعة وسحب جزء من الأموال من الحساب غير منصوص عليه في الاتفاقية. يعتمد سعر الفائدة على المدة ومبلغ الوديعة وطريقة إيداع الوديعة وتكرار دفعات الفائدة. مع مراعاة دفع الفائدة في نهاية المدة، يتراوح المعدل من 6.5% إلى 9.9% سنويًا، ومع دفع فائدة شهرية ورسملة - من 6.5% إلى 8.80%.

يعد هذا إيداعًا مربحًا للأموال، حيث يتم استحقاق الفائدة ليس فقط على المبلغ الأصلي، ولكن أيضًا على المبلغ المستلم كدخل أثناء إيداع الوديعة في البنك.

غالبًا ما تكون الوديعة المصرفية برسملة الفائدة الشهرية هي الطريقة الأكثر ربحية لزيادة المدخرات. ولكن، كما هو الحال في أي مسألة، من الضروري إتقان قواعد التراكم الفعال. علاوة على ذلك، تتنوع قائمة الخدمات المالية الخاصة بوضع الودائع.

أحد المؤشرات الرئيسية هو الفترة الزمنية، وبعد ذلك يتم إعادة حساب المبلغ الذي تراكم منه الدخل. يمكن أن يكون هذا يومًا واحدًا أو شهرًا أو ربعًا أو سنة. الممارسة المعتادة هي إعادة حساب قاعدة الاستحقاق بعد شهر.

من الأكثر ربحية وضع أفضل الودائع بالرسملة والتجديد في موسكو في الحالات التالية:

• من الممكن إيداع الأموال لفترة طويلة؛
• ليست هناك حاجة لإنفاق الأرباح المستلمة على المدى القصير.

أفضل الودائع المصرفية برأس مال الفائدة - ما تحتاج إلى أخذه في الاعتبار

قد تكون القيمة الاسمية للسعر الذي تقدمه المؤسسات المالية في موسكو أقل مقارنة بالودائع التي تُدفع عليها الفوائد المتراكمة شهريًا أو في نهاية إيداع الأموال.

للحصول على أفضل شروط الادخار، يجب عليك طلب سعر فائدة فعال من البنك، والذي يأخذ في الاعتبار عمليات إعادة الحساب المتوسطة.

ولكن حتى في هذه الحالة، قد يتبين أن شروط الإيداع مع الدفع في نهاية فترة التنسيب ستظل أفضل. وينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أن هذه الأدوات المالية لا تسمح بتجديد الموارد والسحب المبكر. في البداية، قد لا تبرر الجاذبية الظاهرة نفسها في الممارسة العملية. ولذلك، فإن البنوك تقدم هذه الخدمات لعملائها بشكل أقل فأقل.

مع الأخذ في الاعتبار جميع التفاصيل المتعلقة بالودائع المربحة ذات الرسملة الشهرية والتجديد، ابدأ إجراءات التسجيل عن طريق ملء نموذج الطلب عبر الإنترنت.

مع الرسملة في عام 2020، فهي تحظى بشعبية خاصة لأنها تتيح لك تحقيق ربح جيد. يمكن لمستخدمي العروض بالإضافة إلى ذلك الحصول على مبلغ متراكم فوقه.

شروط الودائع مع الرسملة في موسكو

يمكن أن تتم رسملة الفائدة على حساب الودائع في موسكو:

• سنويا. ينطبق هذا الخيار فقط على الودائع طويلة الأجل؛
• ربعي. يتم احتساب الفائدة وإضافتها إلى هيئة الوديعة كل 3 أشهر. مثل هذا العرض يجلب للمستثمر دخلا أعلى.
• شهريا. المخطط الأكثر شعبية. يمكن زيادة أسعار الفائدة على الودائع ذات الرسملة كل شهر.

لدى المؤسسات المالية الأجنبية أيضًا مقترحات للرسملة اليومية، لكنها لا تحظى بشعبية في السوق المالية الروسية.

أفضل طريقة لاختيار الوديعة هي الاستخدام. أداة ملائمة لاختيار أفضل الخيارات لمتطلباتك

لا تتطلب كافة البرامج الكتابة بالأحرف الكبيرة. ولا يمكن استخدامه إذا كان هناك احتمال للانسحاب الجزئي أو الإنهاء المبكر للعقد. غالبا ما يتم إصدار وديعة برسملة شهرية في موسكو بموجب شروط صارمة إلى حد ما، ولكنها توفر الفرصة للحصول على الحد الأقصى للدخل.

قبل أن تبدأ، نوصي باختيار مؤسسة مالية موثوقة ذات تصنيف جيد. يمكنك العثور عليها على موقعنا. يمكنك بسهولة العثور على وديعة برأس مال الفائدة في موسكو. يعرض البعض فتح حساب عن بعد. للقيام بذلك، ما عليك سوى أن يكون لديك حساب مصرفي موجود لدى هذه المؤسسة.

تعد مشكلة اختيار نوع حساب التوفير هي المشكلة الأكثر إلحاحًا بالنسبة لأولئك الذين يقررون إيداع مدخراتهم المالية في أحد البنوك. الأكثر ربحية اليوم هي الودائع برسملة الفائدة الشهرية في موسكو. وقد تم تقديم هذه الخدمة من قبل العديد من المؤسسات المالية خلال السنوات القليلة الماضية. تتجلى فوائد هذا البرنامج بشكل واضح في حالة إيداع الأموال في الحساب لفترة طويلة من الزمن (سنة أو أكثر).

الرسملة في جوهرها هي زيادة شهرية أو ربع سنوية في حجم الاستثمار عن طريق فرض فائدة على المبلغ الأصلي وعلى الربح الناتج عنه. وبالتالي يتم تحقيق الحد الأقصى للدخل على الوديعة. وحتى في الحالة التي يكون فيها سعر الفائدة على الحساب الرأسمالي أقل من المعدل القياسي، سيكون الربح النهائي أعلى حتى نهاية العام.

وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن الودائع التي لا تنطوي على سحب جزئي مبكر للأموال لها فائدة خاصة للعملاء.

شروط التقديم وإجراءات الفتح

يمكن أن تكون برامج الادخار من عدة أنواع:

شروط فتح حسابات التوفير بسيطة وموجزة للغاية. يجب على العميل تلبية بعض المتطلبات فقط:

تتميز برامج الإيداع في بنوك موسكو بالمعايير التالية:

0.2 - الحد الأدنى للمعدل٪ في موسكو بالروبل؛

7.43 - الحد الأقصى للمعدل٪ في المدينة بالروبل؛

0.01 - الحد الأدنى للمعدل٪ في موسكو بالعملة الأجنبية؛

2 - الحد الأقصى لسعر العملة في المدينة؛

حساب التوفير - الوديعة الأكثر ربحية (بأعلى تصنيف) في المدينة بالروبل؛

3 - الحد الأدنى لنسبة الإيداع الأكثر ربحية بالروبل؛

7.43 - الحد الأقصى للسعر بالنسبة للإيداع الأكثر ربحية بالروبل؛

1 - الحد الأدنى للمبلغ الذي سيتم إيداعه للإيداع الأكثر ربحية بالروبل؛

من شهر واحد - فترة التنسيب للإيداع الأكثر ربحية بالروبل؛

Multicurrency Premium+ - الوديعة الأكثر ربحية (بأعلى تصنيف) في موسكو بالعملة الأجنبية؛

2 - الحد الأدنى للسعر كنسبة مئوية من الودائع الأكثر ربحية بالعملة الأجنبية؛

2 - الحد الأقصى للسعر كنسبة مئوية من الودائع الأكثر ربحية بالعملة الأجنبية؛

847500 - الحد الأدنى للإيداع للإيداع الأكثر ربحية بالعملة الأجنبية؛

370 يومًا - فترة الإيداع للإيداع الأكثر ربحية بالعملة الأجنبية؛

من أجل فتح وديعة بأسعار فائدة مرتفعة يكفي:

1. انتقل إلى الموقع الرسمي للمؤسسة المصرفية.

2. دراسة العروض الحالية.

3. قم بالاختيار لصالح البرنامج الأكثر ربحية.

4. أكمل وأرسل الطلب عبر الإنترنت بالنموذج المناسب.

5. زيارة أقرب فرع لشركة مالية وإبرام اتفاقية تعاون معها.

تتيح لك القدرة على ترتيب إيداع برأس مال استخدام الأموال المتاحة للعميل بشكل فعال. مزايا هذا البرنامج هي: نظام مناسب لتجميع وزيادة الأموال؛ إنشاء مصدر احتياطي لتجديد موارد الميزانية؛ أمن تخزين الأموال؛ الحصول على أقصى قدر من الربح.

كل شخص مهتم بزيادة فرصه الحالية وموارده المادية. تبدو الودائع والتجديد خيارًا جيدًا جدًا على الخلفية العامة. ما هم؟ ما هي المزايا التي لديهم؟ لماذا هي جذابة للمواطن العادي؟ سنتحدث عن كل هذا في هذا المقال.

معلومات عامة

أولاً، دعونا نكتشف ما هي الودائع ذات الفائدة الرأسمالية والتجديد. هذا هو اسم برامج الادخار الخاصة التي تنص على إضافة جميع الفوائد المستلمة على أساس الاتفاقية المبرمة إلى مبلغ الاستثمار، وابتداءً من شهر الفاتورة التالي، يتم أيضًا تراكم مبلغ معين يحدده الاستنتاج .

مثال

لفهم أفضل ما هي الودائع مع رسملة الفائدة وتجديد الموارد، دعونا نلقي نظرة على كيفية حدوث كل شيء في الواقع. لذلك، لنفترض أن هناك شخصًا لديه مدخرات قدرها 100 ألف روبل. يقرر إيداعهم. إنه مهتم بالودائع ذات الفائدة الرأسمالية والتجديد. يقدم Sberbank أفضل الظروف، وهذه هي المؤسسة المالية التي يلجأ إليها. تم إبرام اتفاقية بشأن تسجيل الوديعة في اليوم التاسع من شهر معين بنسبة 12٪ سنويًا. لقد مر الوقت وبدأت الفوائد في التراكم. في شهر واحد يتراكم مبلغ ألف روبل. وفي اليوم التاسع يضاف إلى الـ 100.000 التي تشكل الجسم الرئيسي للوديعة. والفائدة تتراكم بالفعل على 101 ألف روبل. أي أنه في الشهر الثاني لن يحصل الإنسان على 1000 بل 1010! فوائد هذا النهج واضحة. ولكن هل الأشياء حقا كما تبدو؟

فارق بسيط مخفي

للوهلة الأولى، فإن ميزة الودائع ذات الرسملة واضحة. بعد كل شيء، فإن المبلغ الذي سيتم فرض الفائدة عليه يتزايد باستمرار. باستخدام المثال الذي تمت مناقشته سابقًا، يمكنك أن ترى بأم عينيك أن نسبة 12% المعتادة والرسملة البالغة 12% شيئان مختلفان. صحيح أنه لا يمكن الحصول على مثل هذه الفائدة إلا من الناحية النظرية. أين هو الفارق الدقيق هنا، أين هو الصيد؟ لكن النقطة هنا هي أن سعر الفائدة المعروض عادة ما يكون أقل بكثير من سعر الفائدة على الأموال "المتراكمة". ولذلك، فإن الكتابة بالأحرف الكبيرة في كثير من الأحيان لا تعطي التأثير المتوقع. إذا أخذت الربح المستلم وحسابه، فقد اتضح أنه في حالة الفترات القصيرة يكون من الممتع استخدام الودائع مع الدفع في نهاية مدة العقد أو شهريًا. علاوة على ذلك، يمكن أن يصل الفرق إلى مبالغ كبيرة، سواء من الناحية الكمية أو من حيث النسبة المئوية. هناك مثل هذا المأزق. ويتيح لك حساب الوديعة برسملة الفائدة والتجديد معرفة ما إذا كانت الوديعة مربحة حقًا، أو ربما تكون العروض الأخرى أكثر إثارة للاهتمام. ولكن هل هذا سيء حقا؟ لنأخذ منعطفًا آخر وننظر إلى المشكلة الحالية من موقع مختلف.

مزايا الفترات الطويلة

لنفترض أن لدينا مُودعًا كرويًا في الفراغ أنجب طفلًا. يقرر بلوغه سن الرشد. لديه عشرة آلاف روبل وعرضين للاختيار من بينها:

1. افتح وديعة دون إمكانية رسملة إضافية بنسبة 25 بالمائة. للوهلة الأولى، هذا هو بالتأكيد الخيار الأكثر ربحية.
2. افتح وديعة برأس مال قدره 15 بالمائة. قد يبدو أنه تم استبعاد هذا الخيار على الفور.

أوافق على أن الكثيرين سيختارون الخيار الأول دون تردد، لأنه يوفر أفضل الظروف. ولكن في وقت البلوغ، فإن الخيار الثاني سيعطي مكاسب كمية أقل قليلا من عشرين في المائة! هل يمكنك أن تتخيل؟ ما يقرب من خمس الفائدة! على الرغم من الإنصاف، تجدر الإشارة إلى أن الأموال الواردة من الخيار الأول سيكون لها بشكل عام قوة شرائية أكبر، لذلك يجب دراسة كلا الخيارين بعناية من أجل تحديد أيهما أفضل.

لمن هذا مناسب؟

تجدر الإشارة إلى أن الودائع برسملة الأموال لا تهم فقط الأشخاص الذين يدخرون المال لبلوغ أطفالهم سن الرشد (أو التقاعد). هؤلاء الأشخاص الذين لا يستطيعون أو لا يريدون تلقي الفائدة كل شهر يقومون أيضًا باختيارهم لصالح هذا النهج. ويتم تقديم حل شامل منفصل خصيصًا لهم. وهو يمثل الودائع برسملة الفوائد وتجديد الموارد والسحب الجزئي للأموال. على الرغم من أن هذا، بالطبع، ليس الخيار الوحيد الممكن. ففي النهاية، يمكنك إجراء إيداع بحيث يتم تحويل جميع الأموال تلقائيًا إلى بطاقة التوفير الخاصة بك. على الرغم من توافر الفرص المختلفة، لا يزال يتعين عليك أن تأخذ في الاعتبار ربحية الأموال المستلمة.

بمن يجب الاتصال؟

إذا كنت ترغب في معرفة ما هي الخيارات التي تم النظر فيها في الممارسة العملية، فيمكنك الانتباه إلى أكبر المؤسسات المالية. تقدم ودائع Sberbank مع رسملة الفائدة والتجديد، وVTB 24، وAlfa-Bank، بالإضافة إلى عدد من مقدمي الخدمات الكبار الآخرين، فائدة صغيرة نسبيًا. وبالإضافة إلى ذلك، يعتمد الكثير على شروط إضافية. لذلك، إذا أبرمت اتفاقية إيداع، فيمكنك أن تتوقع الحصول على ربح بنسبة 5-8 بالمائة سنويًا. وتجدر الإشارة هنا إلى أن النتيجة تعتمد إلى حد كبير على الوضع. لذلك، عندما تحتاج مؤسسة مالية إلى أموال إضافية، فإنها تزيد من مبلغ الفائدة المدفوعة. من ناحية، هذا مفيد بالتأكيد. ولكن من ناحية أخرى، فإنه يدل على وجود مشاكل معينة. لذلك، على الرغم من أنها تعتبر استثمارًا آمنًا نسبيًا، إلا أنك لا تزال بحاجة إلى التفكير مليًا فيما إذا كان يجب عليك أن تثق بمدخراتك في هيكل مالي معين.

خاتمة

خصوصية الناس هي أننا نستطيع بأنفسنا اتخاذ القرارات التي ستؤثر لاحقًا على مستوى معيشتنا. على الرغم من أنه لا يمكن القول أن الودائع ذات الفائدة الشهرية وتجديدها أمر لا يمكن تجنبه، إلا أنه لا يزال من الممكن أن يكون لها تأثير إيجابي على المستقبل. لنفترض أن شخصًا ما يريد فتح مشروعه الخاص. وهذا عمل مكلف ويتطلب المال. يمكن أيضًا الحصول عليها عن طريق الائتمان، لكن من غير المرجح أن يرغب أي شخص في تخصيص مبلغ كبير بدون ضمانات، كما أن توفير السكن الوحيد كضمان ليس خيارًا، لأنه ليس من المعروف بعد ما إذا كان كل شيء سينجح أم لا. لذلك، يمكنك استخدام خدمات الإيداع لتجميع المبلغ المطلوب. لن ينجح العمل بسرعة، ولكن إذا قمت بخصم 3-5 آلاف روبل كل شهر، وهو ليس كثيرًا وفقًا لمعايير الاتحاد الروسي، ففي غضون سنوات قليلة فقط ستكون قد جمعت ما يكفي من المال لإعادة التدريب كرجل أعمال . كل ما تحتاجه هو التصرف بإصرار ومنهجية، دون توقف أو استسلام. وبعد ذلك سوف ينجح كل شيء. حظ سعيد!